PMT transparant in kosten pensioen

Transcriptie

1 PMT transparant in kosten pensioen PMT is het pensioenfonds van de sector Metaal en Techniek. De werkgevers en werknemers in de bedrijfstak besturen het fonds. Als bedrijfstakpensioenfonds is PMT not-for-profit, PMT heeft géén winstoogmerk. Alles wat het fonds verdient, komt ten goede aan het pensioen van de deelnemer. Dit vanuit de opdracht om een goed en betaalbaar pensioen te realiseren. De kosten die PMT maakt zijn grofweg te verdelen in twee categorieën; de kosten voor de pensioenuitvoering en de kosten voor het vermogensbeheer. PMT bewaakt deze kosten intensief. Jaarlijks publiceert PMT de kosten van het pensioen in haar jaarverslag. Per deelnemer maakte PMT gemiddeld over de laatste vijf jaar 44 euro aan pensioenuitvoeringskosten en rond de 47 euro vermogensbeheer kosten Kengetallen Onderstaand zijn de kengetallen van PMT over de laatste vijf jaar weergegeven: Met meer dan 1 miljoen deelnemers behoort PMT tot de grootste fondsen van Nederland. Onder deelnemers wordt verstaan de actieve-, de niet-actieve deelnemers (ook wel slapers genoemd) en de gepensioneerden. In bovenstaande tabel is het gemiddeld aantal deelnemers per jaar weergegeven. Het gestegen aantal deelnemers biedt een stevig fundament voor de kosten. Het belegde vermogen kent ook een positieve trend. Door toename van het aantal deelnemers en de stijging van het belegde vermogen wordt de mogelijkheid tot spreiding en kostenbeheersing vergroot. 1

2 Kosten pensioenuitvoering van PMT Uitvoeringskosten zijn per fonds verschillend. Dit komt door de omvang van een fonds, door het aantal aangesloten werkgevers, de mobiliteit en door het kwaliteitsniveau dat een fonds nastreeft. Ook de verhouding tussen actieve deelnemers, gepensioneerden en niet-actieve deelnemers speelt een rol. Pensioenfondsen hebben daarin hun eigen karakteristieken. Tussen bedrijfstakpensioenfondsen en ondernemingspensioenfondsen zijn er op dit vlak sterke verschillen. Binnen PMT bewaakt de commissie Uitbesteding de kosten. De kosten voor de pensioenuitvoering per deelnemer bedroegen: 2

3 CEM Benchmark Jaarlijks toetst PMT de kosten voor pensioenuitvoering via een onafhankelijk instituut, CEM Benchmarking Inc. In de CEM Benchmark wordt PMT afgezet tegen zowel Nederlandse als buitenlandse fondsen. Ongeveer 80% van de Nederlandse en meer dan 65 grote fondsen in de wereld nemen deel aan deze Benchmark. Waar PMT in haar eigen berekeningen ook de kosten van de niet-actieve deelnemers meeneemt, gebeurd dat in de CEM Benchmark niet. Dit om een betere vergelijking van fondsen mogelijk te maken. Van niet-actieve deelnemers is bekend dat zij voor zo n 8% van de kosten verantwoordelijk zijn 3

4 Kosten vermogensbeheer PMT Om een betaalbaar pensioen te kunnen realiseren, moeten fondsen gericht op lange termijn beleggen. Zou er niet worden belegd, dan waren pensioenpremies aanmerkelijk hoger, of de uitkeerde pensioenen laag. Om te beleggen maken pensioenfondsen kosten. De kosten voor het vermogensbeheer zijn tussen fondsen moeilijk te vergelijken. Ze zijn afhankelijk van vele variabelen. De omvang van de portefeuille, de samenstelling van de portefeuille, de categorieën daarbinnen, de wijze van beleggen en de resultaten spelen hier oa. een rol. De kosten van het vermogensbeheer publiceert PMT jaarlijks in haar jaarverslag. De directe kosten voor vermogensbeheer over alle deelnemers, waren gedurende de laatste vijf jaar : In 2008 beïnvloedde het beleggingsresultaat de kosten. Daarnaast speelde de omvang van het belegde vermogen een rol. De ontwikkeling van het belegde vermogen gedurende de laatste vijf jaar was als volgt: Uit deze tabel valt te lezen dat het gemiddeld belegd vermogen vanaf 2004 met 43,9% is toegenomen 4

5 Totaal overzicht van kosten PMT PMT bedient meer dan werkgevers en kent een relatief hoge mobiliteit. Hierdoor zijn de kosten hoger. Ook wordt het daardoor lastig om PMT te vergelijken met andere bedrijfstakpensioenfondsen en zeker met ondernemingspensioenfondsen.. Vermogensbeheer is een globale activiteit. Bij vergelijking van de kosten moet rekening gehouden worden met een veelheid van factoren, zoals de omvang van de portefeuille, samenstelling, resultaten en wijze van beheer. Om een goed beeld te krijgen, is onderstaand een totaaloverzicht van de kosten van pensioenuitvoering en vermogensbeheer over 5 jaar weergegeven: De totale kosten waren in 2008 lager vanwege de beleggingsresultaten. De totale kosten van pensioenuitvoering en vermogensbeheer bedroegen de laatste vijf jaar gemiddeld 91 euro per deelnemer. Dit is gelijk aan 6,6% van de jaarpremie, of aan 0,36% van het gemiddelde belegde vermogen 5