Polisvoorwaarden Loyalis Nabestaandenverzekering Lijfrente

Transcriptie

1 Polisvoorwaarden Loyalis Nabestaandenverzekering Lijfrente

2 Inhoudsopgave Algemene voorwaarden 1. Wat bedoelen wij met bepaalde begrippen? 3 2. Welk bedrag wilt u verzekeren? 3 3. Wanneer begint uw verzekering? 3 4. Wanneer stopt uw verzekering? 4 5. Wie krijgt de uitkering? 4 6. Wanneer begint de uitkering? 5 7. Wanneer stopt de uitkering? 5 8. Hoe hoog is de uitkering? 5 9. Wanneer is er helemaal geen uitkering? Hoeveel premie betaalt u en wanneer? Betaalt u nog andere kosten? Wilt u de verzekering niet? Kunt u uw verzekering wijzigen? Uw verzekering en de belasting Wie zijn wij? 7 Bijlagen I. De kleine lettertjes 8 II. Toelichting 9 Loyalis Nabestaandenverzekering Lijfrente 2

3 Algemene voorwaarden 1. Wat bedoelen wij met bepaalde begrippen? U hebt de Loyalis Nabestaandenverzekering bij ons afgesloten. Of misschien wilt u dat doen. Wat mag u van ons verwachten? En wat verwachten wij van u? Lees hierover alles in deze polisvoorwaarden. Wie is de verzekeringnemer: de persoon die de verzekering afsluit en de premie betaalt; de verzekerde: als deze persoon overlijdt, krijgt de begunstigde de uitkering; de begunstigde: de persoon die de uitkering krijgt. Dit is de partner van de verzekerde. U verzekert een uitkering voor uw partner als u zelf overlijdt. Of u verzekert een uitkering voor uzelf als uw partner overlijdt. Een kind mag geen verzekerde of begunstigde zijn. Op uw polis staat wie de verzekeringnemer, verzekerde en begunstigde is. Uw partner Uw partner* is uw echtgenoot of echtgenote. Of de persoon met wie u een geregistreerd partnerschap hebt. Het kan ook de ongehuwd volwassene zijn die op uw woonadres staat ingeschreven en met wie u meer dan zes maanden samen een huishouding voert. Deze persoon is geen bloed- of aanverwant in de rechte lijn. * Met partner bedoelen we ook ex-partner. 2. Welk bedrag wilt u verzekeren? Met de Loyalis Nabestaandenverzekering verzekert u voor de begunstigde een uitkering (het verzekerd bedrag ) van minimaal 125 bruto per maand. U bouwt met deze verzekering géén vermogen op. Wij keren alleen een bedrag uit als de verzekerde overlijdt. Als u de verzekering afsluit, hebt u vier keuzes. Op uw polis staat wat u hebt gekozen. 1. U wilt het verzekerd bedrag: niet verhogen zolang de verzekering loopt; of jaarlijks met 1%, 2% of 3% verhogen zolang de verzekering loopt. 2. U wilt de uitkering voor de begunstigde: niet verhogen nadat de verzekerde is overleden; of jaarlijks met 1%, 2% of 3% verhogen nadat de verzekerde is overleden (zie 8). Let op! Is de uitkering uit de Algemene nabestaandenwet (Anw) gestegen? Dan verhogen wij uw verzekerd bedrag ook. Dit doen we alleen als we dit bij een vorige Loyalis nabestaandenverzekering ook al met u hadden afgesproken. Dit staat dan op uw polis. De verhogingen gaan ieder jaar op 1 juli in. U krijgt dan van ons uw aangepaste polis met het nieuwe verzekerd bedrag en de nieuwe premie. 3. Wanneer begint uw verzekering? Voordat uw verzekering begint, hebben we informatie over de gezondheid van de verzekerde nodig. Wij vragen daarom eerst om een gezondheidsverklaring. Soms is een extra onderzoek door een arts of specialist nodig. Onze medisch adviseur beoordeelt de gezondheids verklaring. Zijn er geen medische bezwaren? Dan bent u meteen verzekerd en krijgt u van ons een brief met uw polis. Op dat moment gaat uw verzekering in. U betaalt pas premie vanaf de eerste dag van de maand daarna. Polisvoorwaarden juni

4 Let op! Zijn er wel medische bezwaren, waardoor wij als verzekeraar een te hoog risico lopen? Dan kunt u de verzekering niet afsluiten. Of misschien moet u een hogere premie betalen. Hiervan krijgt u eerst een offerte. Er kunnen ook andere redenen zijn om de verzekering niet af te sluiten. Bijvoorbeeld als er sprake is van fraude (zie Bijlage I). Wij vinden het belangrijk dat de nabestaandenverzekering bij u past. Maar hierover mogen wij u niet adviseren. U maakt zelf een keuze. Met de kennis- en ervaringstoets geeft u bij het aanvragen aan of u de verzekering met of zonder financieel advies afsluit. 4. Wanneer stopt uw verzekering? als u de premie niet op tijd betaalt (zie 10); op de eerste dag van de maand nadat de verzekeringnemer de AOW leeftijd bereikt; op de eerste dag van de maand nadat de verzekeringnemer overlijdt; op de eerste dag van de maand nadat de verzekerde 90 jaar wordt; op de eerste dag van de maand nadat de verzekerde overlijdt; op de eerste dag van de maand nadat de begunstigde de AOW-leeftijd bereikt of overlijdt. Dat hangt ervan af welke uitkeringsperiode u hebt gekozen (zie 7). Let op! Alleen als de verzekerde overlijdt, is er een uitkering (zie 5). In de andere gevallen niet. U kunt de verzekering ook tussentijds opzeggen met het wijzigingsformulier op onze website, per brief of per . Betaalt u maandelijks premie? Dan stopt de verzekering op de eerste dag van de maand nadat wij uw verzoek ontvangen. Betaalt u jaarlijks premie? Dan stopt de verzekering op de eerstvolgende datum (1 juli) waarop wij uw premie aanpassen. 5. Wie krijgt de uitkering? Dat bepaalt u als u de verzekering afsluit. Zolang de verzekering loopt, kunt u dit nog aanpassen. Daarna niet meer. De begunstigde krijgt alleen een uitkering als de verzekerde overlijdt zolang de verzekering loopt. Let op! Als de verzekering stopt of als u tussentijds opzegt (zie 4), is er geen uitkering. Lees meer over bijzondere situaties waarin er geen uitkering is (zie 9). Overlijden melden Nadat de verzekerde is overleden, maken wij de uitkering zo snel mogelijk in orde. Het is belangrijk dat wij meteen de juiste gegevens hebben. Kloppen de gegevens niet? Of krijgen wij bijvoorbeeld pas na een half jaar de gegevens? Dan kunnen wij ook pas daarna de uitkering (zonder rente) overmaken. Lees meer over het melden van een overlijden (zie Bijlage II). Loyalis Nabestaandenverzekering Lijfrente 4

5 6. Wanneer begint de uitkering? De uitkering begint op de eerste dag van de maand nadat de verzekerde is overleden. Stel, het overlijden is op 12 maart. Dan gaat de uitkering op 1 april in en maken wij in april de eerste uitkering aan de begunstigde over (zie Bijlage II). 7. Wanneer stopt de uitkering? Dat staat op uw polis. Het hangt er namelijk vanaf of u hebt gekozen voor periode a of b. De uitkering stopt: a) als de begunstigde de AOW-leeftijd bereikt; of b) als de begunstigde overlijdt. De uitkering stopt op de eerste dag van de maand nadat de periode a of b afloopt. Uw verzekering en de AOW-leeftijd Hebt u gekozen voor de uitkeringsduur tot de AOW-leeftijd? En wijzigt die leeftijd? Dan passen wij uw premie en de einddatum van uw verzekering aan. Ook de duur van de uitkering verandert dan. Overlijdt de verzekerde? Dan loopt de uitkering door tot de AOW-leeftijd van de begunstigde op dat moment; en Verschuift de AOW-leeftijd als de begunstigde de uitkering al ontvangt? Dan loopt de uitkering door tot de nieuwe AOW-leeftijd. Passen wij uw polis aan? Dan doen wij dat altijd per 1 juli. 8. Hoe hoog is de uitkering? Nadat de verzekerde is overleden, maken wij het bedrag over dat u hebt verzekerd (zie 2). Deze uitkering is steeds een bedrag per maand. Of dit bedrag wordt verhoogd, hangt ervan af wat u bij het afsluiten van de verzekering hebt gekozen. Op uw polis staat: dat wij de uitkering niet verhogen; of dat wij de uitkering ieder jaar op 1 januari verhogen met 1%, 2% of 3%; of dat wij de uitkering ieder jaar op 1 januari verhogen met een percentage dat is gebaseerd op onze (beleggings)winst van het jaar daarvoor. Dit doen we alleen als we dit bij een vorige Loyalis nabestaandenverzekering ook al met u hadden afgesproken. Dit staat dan op uw polis. 9. Wanneer is er geen uitkering? Als de verzekerde overlijdt: door zelfmoord binnen twee jaar na het begin van de verzekering; door een misdrijf, opzet of grove schuld van de begunstigde; door een atoomkernreactie of bij niet-medische radioactieve straling; door een gewapend conflict, maar niet als de verzekerde in dienst is bij de Nederlandse Krijgsmacht of de Nederlandse Politie. Wij beëindigen dan de verzekering. Polisvoorwaarden juni

6 10. Hoeveel premie betaalt u en wanneer? Uw premie is de prijs die u voor uw verzekering betaalt. Hoeveel dat is, staat op uw polis. U betaalt deze premie aan ons via een automatische incasso. Hiervoor geeft u ons schriftelijk toestemming als u de verzekering afsluit. Wij schrijven het bedrag steeds op de eerste werkdag van de maand van uw IBAN-rekeningnummer af. Of op de eerstvolgende datum (de eerste werkdag in juli) waarop wij uw premie aanpassen. Let op! Lukt het ons niet om de premie af te schrijven? Dan krijgt u van ons hierover een brief. U hebt dan nog dertig dagen de tijd om de premie zelf aan ons te betalen. Daarna sturen we u nogmaals een herinnering. Betaalt u nog steeds niet, dan beëindigen wij uw verzekering en laten dit per brief aan u weten. Er is dan geen uitkering als de verzekerde overlijdt. Als u de verzekering toch weer wilt, moet u deze opnieuw afsluiten. U betaalt dan opnieuw de distributie kosten (zie 11). We hebben ook een nieuwe gezondheids verklaring nodig. Ieder jaar stellen wij uw premie opnieuw vast. Hiervoor kijken we naar de leeftijd van de verzekerde en van de begunstigde, en naar de uitkering die u hebt verzekerd. Voor 1 juli krijgt u van ons een brief met uw nieuwe polis en uw nieuwe premieoverzicht. 11. Betaalt u kosten? U betaalt eenmalig distributiekosten aan ons. Dit zijn kosten voor het maken en verwerken van uw verzekering. U betaalt dit bedrag via een automatische incasso, samen met de eerste premie. Hiervoor geeft u ons schriftelijk toestemming als u de verzekering afsluit. 12. Wilt u de verzekering niet? Laat u dat dan aan ons weten binnen dertig dagen na ontvangst van uw polis. Dat kan via het wijzigingsformulier op onze website, per brief of per . U zit dan nergens aan vast en u betaalt geen premie. Hebt u wel al premie betaald, dan krijgt u die van ons terug. Ook de distributie kosten krijgt u terug. 13. Kunt u uw verzekering wijzigen? Jazeker. Zolang de verzekering loopt, kunt u bijvoorbeeld uw gewenste uitkering (het verzekerd bedrag) verhogen of verlagen (zie 2). Of de duur van de uitkering aanpassen (zie 7). Bij deze en andere wijzigingen kunnen wij opnieuw om een gezondheidsverklaring of een medisch onderzoek vragen. Misschien wijzigt daarna uw premie. Gaan wij akkoord met uw wijziging? Dan gaat deze in op de eerste dag van de maand na onze goedkeuring. Let op! Als u de verzekering afsluit, staat deze op uw naam. U kunt de verzekering niet op naam van iemand anders zetten. Als u dat wilt, moet u de verzekering beëindigen en moet de ander zelf een verzekering afsluiten. Meld ook andere wijzigingen aan ons, zoals een ander (mail)adres of IBAN-rekeningnummer. Geef alle wijzigingen aan ons door met het wijzigingsformulier op onze website, per brief of per . Loyalis Nabestaandenverzekering Lijfrente 6

7 14. Uw verzekering en de belasting U kunt uw premie van de belasting aftrekken. Dit hangt ervan af of u voldoende jaarruimte of reserveringsruimte hebt. Meer informatie hierover vindt u bij de Belastingdienst. Ieder jaar geven wij aan de Belastingdienst door hoeveel premie u hebt betaald in het jaar daarvoor. Hiervan ontvangt u van ons een opgave. Over de uitkeringen betaalt de begunstigde inkomsten belasting. 15. Wie zijn wij? U sluit uw nabestaandenverzekering af bij Loyalis Leven NV. Onze verzekerings maatschappij is gevestigd in Heerlen. Lees ook ons dienstverlenings document op onze website. Polisvoorwaarden juni

8 Bijlagen I. De kleine lettertjes Wat mag u van ons verwachten? U mag van ons verwachten dat wij ons aan onze afspraken houden. Die staan bijvoorbeeld op uw aanvraagformulier, in onze brieven, in deze polisvoorwaarden, op uw polis, in s en op onze website. Wij gaan vertrouwelijk om met alle gegevens die wij van u krijgen. Lees hoe wij uw privacy waarborgen (zie Bijlage II). En wat verwachten wij van u? We moeten altijd de juiste informatie van u krijgen. Denk bijvoorbeeld aan persoonlijke gegevens zoals leeftijd en burgerservicenummer. Maar wij hebben ook de juiste medische gegevens nodig. We vertrouwen erop dat al die gegevens kloppen. Is dat niet zo? Dan kunnen wij besluiten om de verzekering te weigeren of stop te zetten. Er is dan geen uitkering. Of misschien moeten we uw verzekerd bedrag of premie opnieuw berekenen, waardoor u moet bijbetalen. Natuurlijk gaan wij er ook van uit dat u op tijd de premie betaalt. Als wij nog premie of andere betalingen van u tegoed hebben, kunnen we dat bedrag aftrekken van de uitkering die de begunstigde krijgt. Wij hebben u graag als klant. En we doen er alles aan om u als klant te behouden. Bent u niet tevreden over onze verzekering of over ons? Laat het ons weten (zie Bijlage II). Tot slot Staat er in deze voorwaarden iets anders dan op uw polis? Dan geldt wat op uw polis staat. Wij mogen deze polisvoorwaarden veranderen als wij dat nodig vinden. Hiervan krijgt u altijd bericht. In uitzonderlijke gevallen, bijvoorbeeld als er oorlog is, gelden deze polisvoorwaarden niet. Dan is er een Noodwet. Alle betalingen zijn in euro s. De verzekering mag niet worden afgekocht. U mag de rechten ook niet aan iemand anders overdragen. Voor alles wat in deze voorwaarden en op uw polis staat, geldt het Nederlands recht. Loyalis Nabestaandenverzekering Lijfrente 8

9 II. Toelichting 1. Overlijden melden Stap 1. Overlijden doorgeven aan Loyalis Als de verzekerde is overleden, kunt u dat aan ons doorgeven per , telefoon of brief. We zijn bereikbaar op werkdagen van 8.00 tot uur. Telefoon: Adres: administratie.verzekeringen@loyalis.nl Loyalis Postbus JR Heerlen Stap 2. Welke gegevens hebben we nodig? Om de uitkering te starten, hebben we de akte van overlijden of een kopie hiervan nodig. Van de begunstigde hebben we nodig: een kopie van een recent bankafschrift of een schermafdruk van internetbankieren, waarop het IBAN-nummer en de naam duidelijk zichtbaar zijn; een kopie van een geldig identiteitsbewijs; de adres- en contactgegevens. Kijk ook op 2. Privacy Wij werken volgens de eisen van de Wet bescherming persoonsgegevens (Wbp). Wij houden ons aan de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen. Hierin staan de regels van de Wbp voor banken en verzekeraars. Loyalis heeft zijn gegevensverwerkingen gemeld bij de functionaris voor de gegevensbescherming van APG Groep NV. Deze functionaris is aangemeld bij het College Bescherming Persoonsgegegevens (CPB). Uw gegevens worden alleen gebruikt voor het doel waarvoor u ze verstrekt hebt of om u te informeren over producten en diensten die aansluiten op uw collectieve regeling. Kijk ook op 3. Hebt u een klacht? Bent u het niet eens met een beslissing van Loyalis Verzekeringen, meld uw klacht dan eerst bij ons. Als u niet tevreden bent over de afhandeling van uw klacht, kunt u zich wenden tot Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag ( Kijk ook op Loyalis Leven N.V. 1 juni 2017 Loyalis Nabestaandenverzekering Lijfrente Deze polisvoorwaarden zijn geldig vanaf 1 juni Polisvoorwaarden juni

10 Loyalis Verzekeringen Postbus JR Heerlen Loyalis Leven N.V. is gevestigd te Heerlen en ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van Koophandel Limburg onder nummer AFM-vergunningnummer Gecertificeerd ISO 9001: