Tijdelijk aanbod tot volledige afkoop van crest 20 contracten die vóór 31 januari 2002 werden afgesloten.

Transcriptie

1 spaarverzekering Tijdelijk aanbod tot volledige afkoop van crest 20 contracten die vóór 31 januari 2002 werden afgesloten. Aanbod geldig van 24 augustus 2016 tot en met 21 oktober Informatiebrochure. Gelieve ook kennis te nemen van de begeleidende brief.

2

3 1. Het aanbod: kort samengevat Enkele jaren geleden hebt u bij AXA Belgium een crest20 spaarverzekeringscontract afgesloten dat gekoppeld is aan het crest20 fonds met aangewezen activa. Wij bieden u de mogelijkheid om op 30 november 2016 de volledige reserve van dit contract af te kopen en een uitstappremie te genieten. Het aanbod geldt niet voor gedeeltelijke afkopen. Dit aanbod is tijdelijk: het loopt van 24 augustus 2016 tot en met 21 oktober Deze brochure is bedoeld om alle betrokken klanten (crest20 contracten die vóór 31 januari 2002 werden afgesloten) algemene informatie over dit aanbod te verschaffen. Wij raden u aan om vóór 21 oktober a.s. contact op te nemen met uw verzekeringstussenpersoon om alle informatie in te winnen die u nodig hebt om een eventuele deelname aan dit aanbod te evalueren en om te bepalen of het, op basis van uw financiële situatie, aan uw persoonlijke behoeften beantwoordt. Definitie van een fonds met aangewezen activa: sinds 23 maart 2016, de datum waarop de wet van 13 maart 2016 op het statuut van en het toezicht op de verzekerings- of herverzekeringsondernemingen in voege is getreden, hebben gekantoneerde fondsen, zoals het gekantoneerde crest20 fonds, het statuut van fonds met aangewezen activa. 3

4 2. Waarom dit aanbod nu? Het in voege treden op 1 januari 2016 van de Solvency II-richtlijn heeft de vereisten aan eigen vermogen waaraan verzekeringsondernemingen moeten voldoen ingrijpend veranderd. Sommige crest20 contracten wegen in dit nieuwe regelgevingskader zwaar door. Dit gewicht wil AXA Belgium graag verlichten om de stevigheid van haar kapitaal te vergroten. & Het crest20 fonds, dat voornamelijk in obligaties is belegd, vertoont op 18 juli 2016 latente meerwaarden van 29,23%. Concreet betekent dit dat de prijs die zou zijn verkregen door de activa van het fonds op die datum te verkopen, 29,23% hoger zou zijn geweest dan de aankoopwaarde. Dit komt door de historisch lage rentevoeten die momenteel op de obligatiemarkt heersen. Het is uiteraard onmogelijk om de evolutie van deze winsten te voorspellen in de toekomst. Gezien deze situatie kunnen we u tijdelijk de mogelijkheid bieden om de totale reserve van uw contract op 30 november 2016 af te kopen en tegelijkertijd een uitstappremie te genieten. 4

5 3. Wat is de uitstappremie? Latente meerwaarden De uitstappremie zal worden gefinancierd met de latente meerwaarden op een aantal activa waaruit het crest20 fonds bestaat. Om deze latente meerwaarden te verkrijgen, zien de klanten die het aanbod hebben aanvaard hun contract verbonden worden aan een crest20 bis fonds. Dit laatste zal op 31 oktober 2016 worden opgericht om het afkoopaanbod te doen gelden. Dit fonds zal dezelfde modaliteiten voor het bepalen van het rendement en de winstdeling als het huidige crest20 fonds hanteren. Er zal een overdracht van activa van het crest20 fonds naar het crest20 bis fonds plaatsvinden op basis van de inventarisreserves van de contracten die aan het crest20 bis fonds gekoppeld zijn, evenals de marktwaarde van de activa van het crest20 fonds op 31 oktober 2016 (met andere woorden, de waarde die zou worden verkregen bij een verkoop van de activa op die datum). De naar het crest20 bis fonds overgedragen activa zullen vóór eind 2016 worden verkocht. Het crest20 bis fonds zou zo een winst moeten opleveren, dankzij de gerealiseerde meerwaarden. Deze winst, onder voorbehoud van de goedkeuring van de jaarrekeningen van de maatschappij tijdens de algemene vergadering, zou in juni 2017 in de vorm van een winstdeling moeten worden toegekend aan de contracten van het crest20 bis fonds. Gezien de huidige marktomstandigheden zal de rentevoet van deze winstdeling vanaf 1 januari % bedragen. De uitstappremie Opdat u niet tot juni 2017 zou moeten wachten om de winstdeling voor uw contract te ontvangen, voorziet het aanbod dat u uw rechten op deze toekomstige winstdeling afstaat aan AXA Belgium tegen de betaling van een uitstappremie. Enkele dagen na de totale afkoop van uw contract op 30 november 2016, ontvangt u, samen met uw reserve, een uitstappremie die minstens gelijk is aan 25% van de gemiddelde reserve van uw contract. De gemiddelde reserve van uw contract is de reserve die op 30 november 2016 wordt vastgelegd. Ze wordt bepaald op basis van de reserve op 31 december 2015, waarop eventuele afkopen en stortingen die u sinds 1 januari 2016 zou hebben verricht, op hun exacte valutadatum werden verrekend, rekening houdend met de impact van de samengestelde interest. Ze houdt geen rekening met de technische rentevoet verschuldigd van 1 januari tot 30 november Deze minimale uitstappremie blijft door u verworven, zelfs als moest blijken dat de winstdeling voor uw contract minder zou bedragen. AXA Belgium zou in voorkomend geval met eigen vermogen het verschil financieren tussen de minimale uitstappremie en de winstdeling met betrekking tot uw contract. Indien echter zou blijken dat de winstdeling met betrekking tot uw contract hoger zou zijn dan de minimale uitstappremie, zult u een aanvullend bedrag gestort krijgen, zodat u een uitstappremie verkrijgt die even hoog is als deze winstdeling. Dit aanvullende bedrag zal u worden uitbetaald na de goedkeuring van de jaarrekeningen van de maatschappij in juni Het onderstaande schema verduidelijkt dit mechanisme. Uitstappremie Een minimale premie van 25% van uw gemiddelde reserve Deze premie wordt begin december gestort, samen met uw reserve, en is definitief door u verworven. Eventueel een aanvullend bedrag wordt aan u betaald na de algemene vergadering in juni 2017, als de winstdeling hoger blijkt te zijn dan de minimale uitstappremie. 5

6 3. Wat is de uitstappremie? Er zijn 4 mogelijkheden afhankelijk van de verhouding van de winstdeling (WD) op uw contract enerzijds, en de minimale uitstappremie van 25% (Pmin) anderzijds: Voorbeeld van een contract met een gemiddelde reserve van 100 euro: WD = Pmin WD > Pmin WD < Pmin WD = WD WD WD WD Uitstappremie Uitstappremie Uitstappremie Uitstappremie Gefinancierd door AXA Belgium Winstdeling van het contract De winstdeling is gelijk aan de minimale premie: u behoudt deze minimale premie, d.i. 25 euro, en er wordt geen aanvullend bedrag gestort. De winstdeling is groter dan de minimale premie: u behoudt deze minimale premie en er wordt een aanvullend bedrag van 4 euro aan u betaald. De winstdeling is kleiner dan de minimale premie: u behoudt niettemin deze minimale premie, namelijk 25 euro, en er wordt geen aanvullend bedrag gestort. AXA Belgium neemt het verschil voor haar rekening, d.i. 4 euro. Er is geen winstdeling, u behoudt niettemin de minimale premie, namelijk 25 euro, en er wordt geen aanvullend bedrag gestort. AXA Belgium neemt het bedrag van deze minimale premie volledig voor haar rekening. 6

7 4. Wat gebeurt er met mijn crest20 contract? tijdelijk aanbod tot volledige afkoop crest20 Nee, ik wens niet in te gaan op het aanbod, ik wil mijn contract behouden. Ja, ik wens op het aanbod in te gaan door mijn contract volledig af te kopen en zo een uitstappremie te genieten. Indien u, na eventueel contact te hebben opgenomen met uw verzekeringstussenpersoon, niet op het aanbod wenst in te gaan, hoeft u niets te doen: uw huidige crest20 contract wordt gewoon behouden. Raadpleeg uw verzekeringstussenpersoon om na te gaan of dit aanbod voor u geschikt is, zoals aangegeven op pagina 9. crest20 fonds crest20 bis fonds Uw contract blijft verbonden met het crest20 fonds met aangewezen activa. Dit fonds zal worden beheerd met de nodige zorg, expertise en risicobeheersing, en overeenkomstig het Reglement van Winstdeling. De reeds opgebouwde reserve van uw contract blijft de gewaarborgde rentevoet genieten. Uw mogelijkheden voor de toekomst: - u behoudt het recht om stortingen uit te voeren waarop de op dat ogenblik geldende rentevoet zal worden toegepast. U bent vrij om te beslissen of u dergelijke stortingen al dan niet doet; - u behoudt het recht om af te kopen, zonder dat er enige afkoopvergoeding verschuldigd is. Uw contract zal vanaf 31 oktober 2016 aan het crest20 bis fonds worden gekoppeld. U behoudt het recht om opnemingen te doen, maar dit zal gevolgen hebben voor de uitstappremie Zie de voorwaarden van het aanbod op pagina 11. De volledige afkoop van uw contract vindt plaats op 30 november U ontvangt enkele dagen later de reserve en de minimale uitstappremie van 25%. Uw contract loopt ten einde. In voorkomend geval zal u een aanvullend bedrag worden betaald in juni 2017, als blijkt dat de winstdeling met betrekking tot uw contract hoger is dan de minimale uitstappremie. Bij overlijden van de verzekerde vóór 1 december 2016 zal uw contract aflopen op de datum van dit overlijden. De uitstappremie zal aan de begunstigden bij overlijden worden gestort. 7

8 5. Overzicht van alle verrichtingen TIJDELIJK AANBOD TOT VOLLEDIGE AFKOOP CREST20 24/08/ /10/2016 Automatische volledige afkoop van de contracten 08/12/ / /10/ /11/ Oprichting van het crest20 bis fonds - Met marktwaarde van de activa op die datum Betaling van de reserve van de contracten en de minimale uitstappremie Eventuele storting van een aanvullend bedrag op de minimale uitstappremie 8

9 6. Is dit aanbod iets voor u? Raadpleeg gedurende deze aanbodperiode uw verzekeringstussenpersoon. Hij zal u ons aanbod uitleggen en al uw vragen beantwoorden. Aan de hand van de informatie die u hem verschaft, zal hij kunnen bepalen of dit aanbod bij uw persoonlijke situatie past, rekening houdend met uw behoeften en spaar- of beleggingsdoelstellingen, om u zo goed mogelijk te kunnen adviseren. Indien u, na rijp beraad, beslist om ons aanbod te aanvaarden, zal hij u de procedure en de voor te leggen documenten toelichten. Het aanbod is bedoeld voor klanten die hun spaargeld een andere bestemming willen geven dan hun crest20 contract. Als u uw contract wenst te behouden om er verder mee te sparen, is dit aanbod niet voor u geschikt. Het kan zijn dat u later nog stortingen wilt uitvoeren of dat u liever nog enkele jaren de vruchten van uw reserve wilt plukken. U hebt misschien enkele projecten in het vooruitzicht. U bent van plan om te bouwen of te verbouwen? Of een woning of een nieuwe wagen te kopen? Of uw kinderen of kleinkinderen een financieel duwtje in de rug te geven? Met dit aanbod kunt u uw spaarinspanningen verzilveren en zo uw projecten gemakkelijker realiseren, wat ze ook moge zijn. Uw verzekeringstussenpersoon staat klaar om u te helpen de opportuniteiten van ons aanbod te evalueren in het licht van uw persoonlijke situatie. Voorbeeld: Als de reserve van uw contract op 1 januari euro zou bedragen, en er in 2016 geen verrichtingen op uw contract zijn gebeurd, en uw jaarlijkse gewaarborgde rentevoet 3,5% bedraagt: Door deel te nemen aan het aanbod, ontvangt u minstens euro, wat overeenkomt met: uw reserve van euro uw jaarlijkse gewaarborgde rentevoet van 3,5% die loopt van 1 januari 2016 tot 30 november 2016: euro een minimale uitstappremie van 25% van uw gemiddelde reserve (in het voorbeeld, euro) van het jaar: euro. 9

10 7. Fiscaliteit De uitstappremie De uitstappremie (minimale premie en eventuele aanvulling) is voor u niet onderworpen aan belastingen. U hoeft bovendien geen enkele formaliteit te vervullen. Een uitzondering geldt echter voor inschrijvers die onderworpen zijn aan vennootschapsbelastingen: de uitstappremie is een beroepsinkomen dat onderworpen is aan vennootschapsbelastingen tegen het normale tarief of eventueel tegen een verlaagd tarief. De reserve Als u als natuurlijk persoon belastingplichtig bent: voor de afgekochte reserve (inclusief de interesten en voorheen toegekende winstdelingen) hoeft u geen belastingen te betalen en dient u bovendien geen enkele formaliteit te vervullen. Er geldt echter een uitzondering als u het contract hebt afgesloten onder het belastingstelsel van langetermijn- of pensioensparen en als uw contract nog niet aan de belasting op langetermijnsparen werd onderworpen: het belastingstelsel bij een voortijdige afkoop blijft onverkort van toepassing. We raden u aan om inlichtingen in te winnen bij uw verzekeringstussenpersoon om het bedrag van deze belasting te kennen. Het hangt af van meerdere parameters en kan hoog zijn. Als u onderworpen bent aan vennootschapsbelasting: het belastingstelsel waaraan u onderworpen bent in geval van een afkoop blijft onverkort van toepassing. Uw verzekeringstussenpersoon zal u hierover meer informatie kunnen verstrekken. Als u onderworpen bent aan rechtspersonenbelasting: het belastingstelsel waaraan u onderworpen bent in geval van een afkoop blijft onverkort van toepassing. Uw verzekeringstussenpersoon zal u hierover meer informatie kunnen verstrekken. Nog enkele aandachtspunten Als het contract zou aflopen vóór de volledige afkoop in het kader van het aanbod omwille van het overlijden van de verzekerde, zullen de reserve en de uitstappremie aan de gewone regels inzake successierechten onderworpen zijn. De bovenstaande informatie heeft uitsluitend betrekking op belastingplichtigen die een fiscale woonplaats hebben in België. 10

11 8. Voorwaarden van het aanbod De voorwaarden van ons aanbod zijn de volgende: Het aanbod is geldig van 24 augustus 2016 tot en met 21 oktober 2016 en heeft uitsluitend betrekking op de vóór 31/01/2002 afgesloten crest20 contracten. Het zal niet worden verlengd. U vult bij uw verzekeringstussenpersoon een aanvaardingsformulier in. Hierin staat een verzoek tot volledige afkoop uitgesteld tot de datum van 30/11/2016 en een overdracht van de rechten op een toekomstige winstdeling. Door dit formulier te ondertekenen ziet u af van het opnieuw in voege stellen van uw contract. Als een door u aangewezen begunstigde uw gunst heeft aanvaard, dan is ook zijn akkoord vereist. Het aanbod geldt niet voor gedeeltelijke afkopen. Uw aanvaardingsformulier moet samen met de vereiste documenten ten laatste op 21 oktober 2016 bij ons toekomen. Van zodra we het ontvangen, is uw aanvaarding definitief en onherroepelijk. U behoudt echter het recht om afkopen te doen vóór 29/11/2016. Dit heeft echter gevolgen voor de bedragen waarop u recht hebt. Bij een volledige afkoop staat u alle rechten af op een winstdeling, en bijgevolg ook op de uitstappremie. 11

12 AXA Belgium, NV van verzekeringen toegelaten onder het nr om de takken leven en niet-leven te beoefenen (KB , BS ) Maatschappelijke zetel : Vorstlaan 25 - B-1170 Brussel - Internet : Tel. : Fax : KBO nr. : BTW BE RPR Brussel V.U. : G.Uytterhoeven, AXA Belgium nv, Vorstlaan Brussel