happy life AXA Belgium nv een renteproduct

Transcriptie

1 many lives happy life AXA Belgium nv een renteproduct een financiële opkikker voor uw wettelijk pensioen Pensioen bijna elke 55-plusser kijkt er reikhalzend naar uit! Eindelijk tijd om al die leuke dingen te doen waarvoor u tijdens uw beroepsloopbaan geen tijd had. Wetende dat uw wettelijk pensioen ontoereikend zal zijn om comfortabel te leven en uw plannen te verwezenlijken, hebt u de afgelopen jaren doelbewust gespaard. Op eigen initiatief, via een pensioenspaarplan of een individuele levensverzekering. Of, met de hulp van uw werkgever, via een groepsverzekering. Misschien hebben uw ouders of een ander familielid u wel met een mooie schenking of erfenis bedacht. Hoe dan ook, u beschikt nu over een spaarkapitaal dat u doordacht wilt gebruiken om eventueel al meteen een aanvullend inkomen bovenop uw wettelijk pensioen te genieten. Maar hoe pakt u dat veilig en efficiënt aan? AXA bekijkt het anders en stelt happy life voor. technisch commerciële fiche - happy life - AXA Belgium nv 1

2 Happy life AXA Belgium nv, hierna kortweg happy life genoemd, is een ideale aanvulling bovenop uw wettelijk pensioen. Happy life combineert immers : een periodieke rente die gedurende de hele looptijd van het contract gewaarborgd is, ongeacht de omstandigheden. een storting, uit uw spaargeld, die in een gediversifieerd fonds wordt belegd. een vlotte beschikbaarheid van de reserve van uw belegging. En er is meer uw nabestaanden genieten financiële bescherming indien u vroegtijdig zou overlijden. u kunt, indien u dit wenst, uw oorspronkelijk belegde storting gedeeltelijk beschermen. Meer informatie inzake de eigenschappen van het happy life product vindt u in de financiële infofiche, gratis beschikbaar bij uw verzekeringstussenpersoon en op is happy life iets voor u? vandaag bent u tussen 55 en 70 jaar oud. u beschikt over een bedrag van minimaal euro dat u wilt beleggen. u wilt de komende jaren, tot minimaal uw 75ste en maximaal uw 80ste verjaardag, periodiek een gewaarborgde rente ontvangen. u wenst uw partner of gezin financieel te beschermen in geval u vroegtijdig zou overlijden. u wilt de mogelijkheid hebben om op de einddatum van uw contract een vooraf vastgelegd minimumkapitaal te recupereren. u bent bereid uw belegging te spenderen, maar wilt niettemin toch van de eventuele marktgroei profiteren. Ja! Dan is happy life misschien iets voor u. Lees snel verder. technisch commerciële fiche - happy life - AXA Belgium nv 2

3 happy life in een notendop Happy life is een tak23 levensverzekering die een aantal specifieke waarborgen biedt : een gegarandeerde periodieke rente, een minimumkapitaal bij vroegtijdig overlijden en optioneel een minimumkapitaal bij leven. Zoals voor elk tak23 product draagt u het risico van de financiële verrichting. Aangezien het aanvullend inkomen en de aan het conract verbonden kosten bovendien rechtstreeks op de reserve van het contract (d.i. uw oorspronkelijke nettopremie) in mindering worden gebracht, draagt u eveneens het risico van de afname van de reserve over het verloop van de jaren (en het eventuele risico dat de reserve volledig uitgeput is). Het risico verbonden aan de garanties wordt daarentegen niet door u gedragen. een aanvulling bovenop uw wettelijk pensioen Uw eenmalige nettopremie (d.i. het door u gestorte bedrag, na aftrek van taksen en instapkosten) wordt in een intern fonds belegd. Deze storting geeft u recht op een periodieke rente die via opnemingen uit de reserve* van uw contract wordt gefinancierd. Het bedrag van de periodieke rente wordt verkregen door een percentage op een berekeningsbasis toe te passen. Bij de aanvang van uw contract is deze berekeningsbasis gelijk aan uw eenmalige nettopremie. Het toegepaste percentage hangt af van de volgende parameters : de leeftijd van de verzekerde bij de start van het contract : minimaal 55 jaar en maximaal 70 jaar. de leeftijd van de verzekerde op de einddatum van het contract : minimaal 75 en maximaal 80 jaar. De minimale looptijd bedraagt 10 jaar. het feit of het contract de optionele waarborg minimumkapitaal bij leven omvat. Het percentage wordt opgenomen in de Bijzondere Voorwaarden van het happy life contract, en ligt vast voor de hele duur ervan. U vindt de volledige tarieflijst in de financiële infofiche. Uw periodieke rente wordt gedurende de hele looptijd van het contract betaald. Zelfs indien de reserve van uw contract voor de einddatum volledig uitgeput is. U kunt uw periodieke rente evenwel niet opzeggen of opschorten. (*) Op het ogenblik dat u het contract afsluit, is de reserve gelijk aan de eenmalige nettopremie. Nadien is de reserve van uw happy life contract gelijk aan het resultaat van de vermenigvuldiging van het aantal eenheden van uw contract dat in het interne beleggingsfonds werd geïnvesteerd enerzijds, en de waarde van de eenheid anderzijds. Elk jaar, op verjaardag uw contract, wordt de berekeningsbasis waarop het rentepercentage wordt toegepast, opnieuw geëvalueerd. Indien de markt op de betrokken datum positief geëvolueerd is, waardoor de waarde van de reserve van uw contract de berekeningsbasis overschrijdt (dit gebeurt wanneer de marktgroei groter is dan de som van de kosten en de tijdens het jaar uitgekeerde renten), dan wordt de gestegen berekeningsbasis vastgeklikt en in de waarde van de reserve verrekend. Een stijging van de berekeningsbasis zal het niveau van uw rente rechtstreeks en proportioneel beïnvloeden. Uw periodieke rente kan bijgevolg nooit dalen**. (**) Behalve in geval van opnemingen. Wilt u weten welk bedrag u moet investeren om de periodieke rente te ontvangen die u nodig acht om uw wettelijk pensioen een opkikker te geven? Neem dan contact op met uw verzekeringstussenpersoon. Hij geeft u graag meer uitleg betreffende de eigenschappen van happy life. technisch commerciële fiche - happy life - AXA Belgium nv 3

4 bescherming van uw nabestaanden Als de verzekerde vroegtijdig zou overlijden, d.w.z. voor de einddatum die bij de start van het contract werd vastgelegd, dan wordt het happy life contract stopgezet. Deze stopzetting maakt meteen ook een einde aan de uitkering van de periodieke rente. Dankzij happy life staan de nabestaanden echter nooit in de kou. Elk happy life contract omvat namelijk een verplichte overlijdenswaarborg. Bij overlijden van de verzekerde tijdens de looptijd van het happy life contract ontvangt de aangeduide begunstigde : hetzij de reserve van het happy life contract op het ogenblik van overlijden van de verzekerde. hetzij het gewaarborgde minimumkapitaal bij overlijden als het overlijden van de verzekerde te wijten is aan een ongeval of een ziekte meer dan één jaar na de startdatum van het contract, EN indien de reserve van het contract op dat ogenblik minder dan het minimumkapitaal bij overlijden bedraagt. Het minimumkapitaal bij overlijden is gelijk aan 60% van de eenmalige nettopremie. bescherming van uw belegging Misschien wilt u een gedeelte van uw happy life belegging op de eindvervaldag beschermen? Dat kan door een optionele waarborg minimumkapitaal bij leven aan uw happy life contract toe te voegen. Aangezien uw kapitaal via een tak23 beleggingsproduct in een fonds geïnvesteerd wordt, bent u er op die manier zeker van dat u op de einddatum een deel van uw oorspronkelijke belegging zult recuperen; zelfs indien het fonds niet goed presteert. Door deze waarborg af te sluiten, ontvangt u op de einddatum van uw happy life contract : hetzij de reserve van uw contract. hetzij het minimumkapitaal bij leven dat bij het afsluiten van het contract werd vastgelegd, indien de reserve van uw contract minder dan dit minimaal gewaarborgd kapitaal bedraagt. U kiest zelf het kapitaal dat u wenst te beschermen : 5%, 10%, 15% of 20% van de nettopremie. Om een bedrag te recupereren dat hoger is dan het beschermde percentage, moet de marktgroei groter zijn dan de kosten (kostprijs van de garanties en beheerkosten) die op uw contract worden ingehouden. flexibiliteit en een vlotte beschikbaarheid van uw reserve op elk ogenblik Ook wanneer u met pensioen bent, kunnen uw financiële behoeften wijzigen. Daarom kunt u : de frequentie van uw periodieke rente herzien, voor zover de reserve van uw contract niet uitgeput is. gedeeltelijke of volledige opnemingen te doen. Aan deze opnemingen zijn voorwaarden en eventueel ook kosten verbonden (zie tabel technische kenmerken ). Bovendien hebben opnemingen een impact op de waarborgen van uw contract. Wat gebeurt er wanneer u het contract gedeeltelijk afkoopt? De prestaties van de verschillende waarborgen : de periodieke rente (in euro) de prestaties die in het kader van de garantie minimumkapitaal bij overlijden en de eventueel afgesloten optionele garantie minimumkapitaal bij leven zullen bij een gedeeltelijke opneming evenredig het opgenomen bedrag dalen. het contract volledig afkoopt? Bij een volledige afkoop van de reserve van uw contract, zal de uitbetaling van de periodieke rente volledig en onomkeerbaar worden stopgezet. Ook de waarborgen minimumkapitaal bij overlijden en minimumkapitaal bij leven (indien afgesloten) vervallen in dat geval. technisch commerciële fiche - happy life - AXA Belgium nv 4

5 het onderliggende fonds Uw happy life contract is gekoppeld aan het fonds happy life - AB Global Strategy 60/40. Meer informatie inzake dit interne fonds vindt u in de technische fondsenfiche happy life - AB Global Strategy 60/40. De eigenschappen van het fonds (beheersbeleid en beleggingsdoeleindigen, risicoklasse, enzovoort) vindt u in het beheersreglement. De fondsenfiche en het beheersreglement zijn beschikbaar bij uw verzekeringstussenpersoon en op hoeveel bedragen de kosten? Om de gewaarborgde rente en het minimumkapitaal bij overlijden te kunnen genieten, wordt tijdens de hele duur van het contract maandelijks een kostprijs van de garanties op de reserve van uw contract verrekend. Dit gebeurt via een vermindering van de eenheden van het contract. Deze kostprijs zal niet langer worden aangerekend indien de reserve van het contract ontoereikend is. De waarborgen die in het contract voorzien zijn, komen hierdoor op geen enkel ogenblik in het gedrang. U vindt de kostprijs van de garanties in de onderstaande tabel technische kenmerken. De kostprijs voor de waarborg minimumkapitaal bij leven op de einddatum van het contract maakt geen deel uit van de kostprijs van de garanties. Het afsluiten van deze optionele waarborg zal echter resulteren in een daling van het percentage van de periodieke rente die tot de einddatum van het contract wordt uitgekeerd. Hoe hoger het deel van uw nettopremie dat u wilt beschermen, hoe lager het percentage van de rentewaarborg. Om de exacte impact van de kostprijs van de waarborg minimumkapitaal bij leven op einddatum op het renteniveau te kennen, raadpleeg de financiële infofiche. en de fiscaliteit? De eenmalige storting is aan een taks van 2% onderworpen (tarief natuurlijke personen). Zolang u de minimaal gewaarborgde periodieke rente ontvangt, betaalt u hierop geen belastingen. Wanneer de rente als gevolg van een klik zou stijgen wordt de meerwaarde afzonderlijk belast aan 25% in de personenbelasting (verhoogd met gemeentelijke opcentiemen). U dient deze meerwaarde zelf aan te geven. AXA Belgium zal u hiervoor de vereiste fiscale fiche bezorgen. Bij volledige of gedeeltelijke afkoop, overlijden of eindkapitaal bij leven, is de eventuele meerwaarde onderworpen aan een afzonderlijke belasting van 25% (verhoogd met de gemeentelijke opcentiemen) in het kader van de personenbelasting. Ook in dit geval dient u deze meerwaarde zelf aan te geven. AXA Belgium zal u hiervoor de vereiste fiscale fiche bezorgen. Meer informatie inzake de fiscaliteit vindt u in de financiële infofiche. Bij overlijden is het gebruikelijke erfenisstelsel van toepassing. Het beschreven fiscaliteit is deze geldig voor een inwoner van België. technisch commerciële fiche - happy life - AXA Belgium nv 5

6 technische kenmerken Naam Type Leeftijd van de verzekerde op startdatum van het contract Leeftijd van de verzekerde op de einddatum van het contract Minimale duur van het contract Eenmalige storting happy life AXA Belgium nv Een tak23 levensverzekering die een gewaarborgde periodieke rente, een overlijdenskapitaal en, optioneel, een minimumkapitaal bij leven garandeert, gecommercialiseerd door AXA Belgium nv en onderworpen aan het Belgische recht. Min. 55 jaar en max. 70 jaar Min. 75 jaar en max. 80 jaar 10 jaar Minimaal euro. Bijstortingen : niet mogelijk Prestaties inbegrepen en verplicht Gewaarborgde periodieke rente Maximum tussen de reserve van het happy life contract en het minimumkapitaal bij overlijden voor de einddatum van het contract (60% van de nettopremie). Prestaties optioneel Periodiciteit van gewaarborgde rente Maximum tussen de reserve van het happy life contract en het minimumkapitaal bij leven op einddatum (naar keuze : 5%, 10%, 15% of 20% van de nettopremie). Naar keuze : maandelijks, driemaandelijks, zesmaandelijks, jaarlijks. Onderliggende fonds Happy life - AB Global Strategy 60/40. De evolutie van de eenheidswaarde van het fonds is beschikbaar in de financiële pers en in de Fundfinder, op volgende link http ://solutions. vwdservices.com/customers/axa.be/smart-finderfunds/finder.aspx?%20=nl# Kosten Kostprijs van de garanties : 1,95%/jaar, berekend en maandelijks ingehouden op de reserve van het happy life contract. Instapkosten : maximaal 3% van de storting Uitstapkosten/vergoeding : gedurende de eerste 4 jaar van het contract, 0,10% van het opgenomen bedrag, per nog te lopen maand (incl. de maand van opneming) tot het einde van deze periode. Beheerskosten : 1,11% op jaarbasis, dagelijks verrekend op de inventariswaarde van het interne fonds. De fiscale informatie in onderhavig document hangt af van de individuele situatie van elke klant en technisch commerciële fiche - happy life - AXA Belgium nv 6

7 vertegenwoordigt een samenvatting van de regels die worden toegepast op basis van de momenteel geldende wettelijke bepalingen rekening houdend met de inlichtingen verstrekt door officiële bronnen. In geval van nieuwe elementen kunnen deze regels worden aangepast, zonder dat de maatschappij hiervoor verantwoordelijk kan worden gesteld. Uw bevoorrechte gesprekspartner, uw verzekeringstussenpersoon, is een specialist die u kan helpen. Zijn rol bestaat erin u op de hoogte te houden over uw contract en de prestaties die eruit voortvloeien en voor u alle stappen bij ons te ondernemen. Hij staat u eveneens ter zijde mocht er tussen u en ons een probleem rijzen. Indien u ons standpunt niet deelt, kunt u een beroep doen op de diensten van onze dienst Customer Protection (Vorstlaan 25 in 1170 Brussel, customer.protection@axa.be). Indien u vindt dat u op die manier niet de beste oplossing hebt verkregen, kunt u terecht bij de Ombudsdienst Verzekeringen, De Meeûsplantsoen 35 te 1000 Brussel. U hebt altijd de mogelijkheid om de tussenkomst van de rechter te vragen. Alle mogelijke betwistingen vallen uitsluitend onder de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken. Volledige informatie : wij nodigen u uit de informatiefiche, het beheersreglement en de algemene voorwaarden beschikbaar op de site te raadplegen. technisch commerciële fiche - happy life - AXA Belgium nv 7

8 uw verzekeringstussenpersoon In overleg met uw verzekeringstussenpersoon bepaalt u of het voorgestelde fonds bij uw beleggersprofiel aansluit. Tevens zal hij peilen of dit product voor u geschikt is, rekening houdend met uw kennis en ervaring op het vlak van beleggen. Indien hij advies geeft, zal hij er bovendien over waken dat het product aan uw beleggingsdoelstellingen beantwoordt en met uw financiële middelen overeenstemt. facebook.com/axabelgium twitter.com/axainbelgium youtube.com/axacombelgium V.U. : Olivier Lamarque, AXA Belgium nv - Vorstlaan Brussel AXA Belgium, NV van verzekeringen toegelaten onder het nr om de takken leven en niet-leven te beoefenen (K.B , B.S ) - Maatschappelijke zetel: Vorstlaan 25 B-1170 Brussel (België) - Internet: Tel.: (02) Fax: ECB-nummer: BTW BE RPR Brussel