DVV LIFE INVEST DYNAMIC

Transcriptie

1 DVV LIFE INVEST DYNAMIC Type levensverzekering Een Tak23 levensverzekering met flexibele premie waarvan het rendement gekppeld is aan interne beleggingsfndsen Waarbrgen Hfdwaarbrg bij leven: de waarde van de plis (de reserve) die vereenstemt met de vermenigvuldiging van de verwrven eenheden met de waarde van elke eenheid Hfdwaarbrg bij verlijden: de waarde van de plis (de reserve) die vereenstemt met het aantal verwrven eenheden vermenigvuldigd met hun waarde bepaald p de eerstvlgende valrisatiedag, f maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na ntvangst dr de Maatschappij van een uittreksel van de verlijdensakte van de verzekerde. Dit bedrag wrdt eventueel verminderd met de afkpen die na de datum van het verlijden werden uitgeverd. Facultatief aanvullende waarbrg bij verlijden bijkmend kapitaal verlijden bvenp de pliswaarde het grtste bedrag van de pliswaarde f een vast bedrag Delgrep De klant die ten alle tijde ver zijn geld wenst te kunnen beschikken, een hger rendement zekt dan een klassieke vastrentende belegging en die zich bewust is van de eventuele risic s die een belegging gekppeld aan beleggingsfndsen p krte f middellange termijn met zich kan brengen Fndsen De belegging van de nett-premies in DVV LIFE INVEST DYNAMIC zal gespreid wrden ver de verschillende gekzen interne beleggingsfndsen vlgens de verdeelsleutel die de ndertekenaar heeft bepaald. De ndertekenaar kan deze verdeelsleutel achteraf wijzigen indien hij dit wil. De interne beleggingsfndsen wrden beheerd dr Belfius Insurance NV. Alle interne beleggingsfndsen zijn uitgedrukt in EUR. De interne beleggingsfndsen beleggen in ICB s znder gewaarbrgd rendement. Intern beleggingsfnds BI BlackRck Glbal Funds Eurpean A2 Beleggingsbeleid: Het intern beleggingsfnds belegt in het fnds Black Rck Glbal Funds Eurpean Fund A2 (ISIN: LU ) dat streeft naar een maximaal rendement via een cmbinatie van kapitaalgrei en inkmsten uit de activa van dit fnds. Het belegt ten minste 70% van zijn ttale activa in aandeleneffecten) van bedrijven die zijn gevestigd f vrnamelijk ecnmisch actief zijn in Eurpa. Eurpa mvat alle Eurpese landen inclusief het Verenigd Kninkrijk, Ost-Eurpa en de landen van de vrmalige Svjet-Unie. Beheerder van het nderliggend fnds: BlackRck (Luxemburg) S.A. Beheersksten: 1,35% per jaar Risicklasse: 6 (schaal van 1 7) Intern beleggingsfnds BI Rbec High Yield Bnds DH EUR Beleggingsbeleid: Het intern beleggingsfnds belegt in het fnds Rbec High Yield Bnds DH EUR (ISIN: LU ). Dit fnds belegt wereldwijd in high-yieldbligaties van bedrijven met een kredietberdeling lager dan BBB, wat lager is dan nrmale uitgevers van bedrijfsbligaties. Obligaties wrden geselecteerd p basis van een brede marktvisie en een grndige bedrijfsanalyse. Alle valutarisic s zijn afgedekt naar de eur. Derivaten wrden m verschillende redenen gebruikt : vr het afdekken van een bepaalde psitie, vr arbitrage, f als leverage vr extra expsure naar de kredietmarkt. Beheerder van het nderliggend fnds: Rbec Luxemburg S.A. Beheersksten van het intern beleggingsfnds: 1,10% per jaar Risicklasse: 4 (schaal van 1 7)

2 Intern beleggingsfnds BI Carmignac Patrimine A EUR acc Beleggingsbeleid: Het intern beleggingsfnds belegt in het fnds Carmignac Patrimine A (acc) EUR (ISIN: FR ). Dit fnds behrt tt de categrie gediversifieerd en heeft als belangrijkste rendementsbrnnen enerzijds aandelen: het fnds is vr maximaal 50% van de nettactiva bltgesteld aan internatinale aandelen (alle kapitalisaties, znder gegrafische f sectrbeperkingen, met inbegrip van pkmende landen tt maximaal 25% van de nettactiva). Anderzijds renteprducten : de nettactiva van het fnds wrden vr 50% tt 100% in staats- en bedrijfsbligaties, met vaste en/f variabele rente, en in geldmaktinstrumenten belegd. De gemiddelde rating van de bligaties die dr het fnds wrden aangebden, is minstens Investment Grade. Renteprducten van pkmende landen zullen niet meer dan 25% van de nettactiva uitmaken. Het fnds kan andere valuta s gebruiken dan de waarderingsvaluta van het fnds, zwel m psities in te nemen als ter afdekking. Beheerder van het nderliggend fnds: Carmignac Gestin Beheersksten van het intern beleggingsfnds: 1,20% per jaar Risicklasse: 4 (schaal van 1 7) Intern beleggingsfnds BI BlackRck GF Glbal Allcatin A2 EUR Beleggingsbeleid: Het intern beleggingsfnds belegt in het fnds BlackRck Glbal Funds Glbal Allcatin Fund A2 EUR (ISIN: LU ). Dit fnds streeft naar een maximaal rendement in USD via een cmbinatie van kapitaalgrei en inkmsten uit activa van dit fnds. Het fnds belegt in nrmale marktmstandigheden wereldwijd ten minste 70% van zijn ttale activa in aandeleneffecten (bijv.aandelen) en vastrentende effecten. Vastrentende effecten mvatten bligaties en geldmarktinstrumenten (d.w.z. schuldeffecten met een krte lptijd). Het kan k depsit s en cash aanhuden. Beheerder van het nderliggend fnds: BlackRck (Luxemburg) S.A. Beheersksten van het intern beleggingsfnds: 1,20% per jaar Risicklasse: 5 (schaal van 1 7) Intern beleggingsfnds BI Ethna Aktiv T Beleggingsbeleid: Het intern beleggingsfnds belegt in het fnds Ethna Aktiv T (ISIN: LU ) vrheen Ethna Aktiv E - met als hfddelstelling het realiseren van een passende waardestijging in eur, rekening hudend met de criteria van waardestabiliteit, behud van het kapitaal en liquiditeit van het vermgen van het fnds. Het fnds belegt zijn vermgen in verschillende srten effecten,.a. in aandelen, bligaties, geldmarktinstrumenten, certificaten en vastetermijndepsit's. De waarde van beleggingen in aandelen, aandelenfndsen en srtgelijke effecten mag in ttaal niet meer bedragen dan 49 % van het nettvermgen van dit fnds. De belegging in andere fndsen mag 10% van het vermgen van het fnds niet verschrijden. Hfdzakelijk wrden vermgenswaarden verwrven van emittenten met zetel in een lidstaat van de OESO. Met het g p de afdekking f de tename van het vermgen kunnen afgeleide prducten ( derivaten ) wrden gebruikt. Beheerder van het nderliggend fnds: Ethenea Independent Investrs S.A. Beheersksten van het intern beleggingsfnds: 1,20% per jaar Risicklasse: 4 (schaal van 1 7) De prspectus van elk nderliggend fnds is beschikbaar p de website van de Deze financiële infrmatiefiche beschrijft de mdaliteiten en de fiscaliteit van het prduct, van tepassing p 14/09/2015.

3 betrkken beheerder. Rendement De verzekeringsmaatschappij staat niet brg vr het rendement van de vereenkmst DVV LIFE INVEST DYNAMIC. De pbrengst is gekppeld aan de prestaties van de nderliggende interne beleggingsfndsen die de ndertekenaar heeft gekzen. De waarde van de plis is gekppeld aan de evlutie van de interne beleggingsfndsen waarvan de waarde vereenstemt met het aantal eenheden per intern beleggingsfnds vermenigdvuldigd met de waarde van elke eenheid. Het financiële risic wrdt vlledig gedragen dr de verzekeringnemer. De evlutie van de nett-inventariswaarde is nzeker. Dit kan leiden tt een hge vlatiliteit in het kersverlp. Rendementen uit het verleden Rendementen uit het verleden bieden geen enkele garantie vr de tekmst en vrmen evenmin een betruwbare indicatr vr tekmstige resultaten. Actuariële rendementen van de interne beleggingsfndsen sinds startdatum van de interne beleggingsfndsen tt 30/06/2015. Startdatum Deze financiële infrmatiefiche beschrijft de mdaliteiten en de fiscaliteit van het prduct, van tepassing p 14/09/2015. Rendement van startdatum tt 30/06/2015 BI BlackRck Glbal Funds Eurpean A2 10/06/ ,75% BI Rbec High Yield Bnds DH EUR 10/06/2013 3,76% BI Carmignac Patrimine A EUR acc 10/06/2013 8,29% BI BlackRck GF Glbal Allcatin A2 EUR 13/06/ ,72% BI Ethna Aktiv T 10/06/2013 4,51% De brutrendementen (exclusief instapksten (zals vermeld in rubriek Ksten ) en taks (zals vermeld in rubriek Fiscaliteit ) van de interne beleggingsfndsen werden dr Belfius Insurance NV berekend. De beheersksten zijn inbegrepen in de berekening van deze rendementen. De startwaarde (nett-inventariswaarde bij lancering) van alle interne beleggingsfndsen was 250 EUR/eenheid. Ksten: Instapksten Max. 2,50 % p elke strting Eenmalige administratiekst van 5 EUR bij pmaak van de plis Uitstapksten 5% van de pliswaarde tijdens het 1ste jaar, 4% tijdens het 2de jaar, 3% tijdens het 3de jaar, 2% vr het 4de jaar en 1% vr alle vlgende jaren. Er wrden geen afkpvergedingen aangerekend in de vlgende gevallen: Beheersksten die rechtstreeks p het cntract wrden aangerekend Bij het verlijden van de verzekerde. Bij annulatie binnen de 30 dagen Bij gedeeltelijke afkpen vlgens de Frmule Active die per jaar beperkt is tt 20 % van het ttaalbedrag van de gestrte premies p het mment van nderschrijven van deze Frmule Active Daarenbven bij een gedeeltelijke afkp 1 maal per 12 maanden, indien de gedeeltelijke afkp beperkt blijft tt 10% van de pliswaarde p dat mment, met een maximum van EUR. Bij een tweede f vlgende gedeeltelijke afkp binnen de 12 maanden wrden de uitstapksten aangerekend p de vlledige afkpwaarde. Deze laatste gratis gedeeltelijke afkp is niet cumuleerbaar met de frmule Active De beheersksten zijn vastgesteld p maximum 1,35 % per jaar. Ze zijn begrepen in de inventariswaarde van de interne beleggingsfndsen en dekken de ksten vr het beheer van de interne beleggingsfndsen. Alle bedragen wrden in EUR

4 Afkpvergeding/ pnamevergeding Ksten bij verdracht van fndsen uitgedrukt. Zie uitstapksten Per kalenderjaar is er één gratis verdracht tussen interne beleggingsfndsen. De administratieksten bij elke daarpvlgende verdracht binnen hetzelfde kalenderjaar bedragen 1% p deze verdracht met een minimum van 25 EUR. Tetreding/Inschrijving Op elk genblik Lptijd Levenslang De plis eindigt bij het verlijden van de verzekerde, bij afkp van de plis, bij ntereikendheid van de pliswaarde, bij annulatie binnen de 30 dagen Aanbevlen minimum lptijd 8 jaar Inventariswaarde De inventariswaarde van elk intern beleggingsfnds wrdt elke bankwerkdag bepaald en kan in een DVV-agentschap pgevraagd wrden. Premie Datum, bedrag en aantal strtingen zijn vrij, met een minimum van EUR vr de eerste premie f 25 EUR vr premies die gestrt wrden via een drlpende pdracht. Bijkmende strtingen mgelijk. Fiscaliteit Geen belastingvrdeel vr de gestrte premies. Belasting van 2 % taks p de gestrte premies (natuurlijke persnen). Op deze verzekeringsplis is geen rerende vrheffing verschuldigd. Elke huidige f tekmstige belasting f taks p de plis f verschuldigd dr de uitvering ervan is ten laste van de ndertekenaar f van de begunstigde(n). Wat de successierechten betreft zijn de Belgische fiscale bepalingen, wettelijk en reglementair, van tepassing. De fiscale behandeling hangt af van de individuele mstandigheden van de ndertekenaar en kan in de tekmst aan wijzigingen nderhevig zijn. De bvenstaande infrmatie wrdt uitsluitend vergemaakt ter indicatieve titel en nder vrbehud van eventuele wijzigingen en/f interpretatie van de fiscale wet/regelgeving. Vr alle bijkmende infrmatie raden wij u uw cnsulent te raadplegen. Afkp/pname: Gedeeltelijke afkp/ pname Op elk mment mgelijk. De resterende pliswaarde met grter zijn dan 125 EUR zniet wrdt vergegaan tt vlledige afkp en bijgevlg de stpzetting van de plis. De gedeeltelijke afkp gebeurt vereenkmstig dit aanvraagdcument van de ndertekenaar p de eerstvlgende valrisatiedag, f maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na acceptatie dr de Maatschappij van het getekende aanvraagdcument en zal verplicht uitbetaald wrden p een bankrekening. De acceptatie gebeurt maximaal drie bankwerkdagen na de ntvangst dr de Maatschappij van het getekende aanvraagdcument. Frmule Active: Keuze van de frequentie (maandelijks, trimestrieel, semestrieel f jaarlijks) Gedeeltelijke afkpen van min. 125 EUR Beperkt p jaarbasis tt 20% van de ttaal gestrte premies De waarde van de plis bij aanvang van de frmule met Vlledige afkp/pname Op elk mment mgelijk. Deze financiële infrmatiefiche beschrijft de mdaliteiten en de fiscaliteit van het prduct, van tepassing p 14/09/2015. min EUR bedragen. De pstart is gratis. Elke vlgende aanvraag, wijziging f stpzetting: 5 EUR Het bedrag van iedere gedeeltelijke afkp stemt vereen met de vermenigvuldiging van een aantal verwrven eenheden met hun waarde, tt belp van de gevraagde gedeeltelijke afkp vlgens de Frmule Active en in verhuding met de verdeling van de prtefeuille.

5 De vlledige afkp gebeurt vereenkmstig dit aanvraagdcument van de ndertekenaar p de eerstvlgende valrisatiedag, f maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na acceptatie dr de Maatschappij van het getekende aanvraagdcument en zal verplicht uitbetaald wrden p een bankrekening. De acceptatie gebeurt maximaal drie bankwerkdagen na de ntvangst dr de Maatschappij van het getekende aanvraagdcument. Overdracht van intern beleggingsfnds Mgelijk via gedateerd en getekend aanvraagdcument. Bij een verdracht in bedrag gebeuren beide transacties p de eerstvlgende valrisatiedag f maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na ntvangst dr de Maatschappij van de getekende aanvraagdcumenten. Infrmatie Elk semester ntvangt de klant een verzicht van de evlutie van uw plis tijdens het vrbije semester. Beheersreglement raadpleegbaar bij uw DVV agentschap. DVV belegt zijn financiële reserves vlgens Prtfli21. Prtfli21 is een beleggingstrategie die gericht is p de terugdringing van kinderarbeid en gedwngen arbeid, de bevrdering van vrijheid van vereniging en van niet discriminatie zals bepaald in de basiscnventies van de Internatinale ArbeidsOrganisatie Prtfli21 sluit beleggingen uit in bedrijven die ernstige milieuschade verrzaken dr nrmvertreding. Vr meer infrmatie, zie < Deze financiële infrmatiefiche beschrijft de mdaliteiten en de fiscaliteit van het prduct, van tepassing p 14/09/2015.