Betalen van uitvaartkosten

Transcriptie

1 Betalen van uitvaartkosten Adviesrapport voor: Naam Adres de heer X. Voorbeeld Ergens 1234 AB

2 Inleiding Één ding in het leven is zeker: we komen vroeg of laat allemaal een keer te overlijden. Het is zeker geen leuk onderwerp maar het is wel verstandig er nu al bij stil te staan. Er komt namelijk een moment waarop u of uw nabestaanden geconfronteerd worden met uitvaartkosten. Het is prettig om nu al te weten dat de uitvaartkosten betaald kunnen worden. Uit onderzoek (GFK, 2015), onder ruim mensen, is gebleken dat een groot gedeelte van de Nederlandse bevolking deze kosten niet kan betalen. In het onderzoek is de volgende vraag gesteld: U of uw nabestaanden worden geconfronteerd met een uitvaartnota van Kunt u of uw nabestaanden deze uitvaartnota voldoen binnen 30 dagen? De antwoorden waren als volgt: 33% - Ja, dat is geen probleem 15% - Ja, maar met moeite 29% - Nee, ik zie geen enkele mogelijkheid 12% - Nee, maar kan het bedrag op andere manier bij elkaar krijgen (lenen familie/vrienden) 11% - Geen idee Het is dus belangrijk om met dit soort onvoorziene kosten rekening te houden. Een andere goede reden om nu al over de financiering van uitvaartkosten na te denken, is dat ruim 40% van alle Nederlandse huishoudens te weinig spaargeld heeft om eventuele financiële tegenvallers op te vangen. Eén op de vijf Nederlanders heeft minder dan spaargeld en 20% heeft helemaal geen spaargeld (bron: Nibud). U heeft in het (webcam) adviesgesprek van aangegeven dat u het belangrijk vindt dat u, of uw nabestaanden, niet met onverwachte uitvaartkosten worden geconfronteerd. Om deze reden wenst u een adviesgesprek. Een goede keuze! Dit rapport is een weergave van het adviesgesprek zodat u het advies én de onderbouwing daarvan nogmaals rustig kunt doornemen.

3 Kosten adviesgesprek De kosten van het adviesgesprek zijn eenmalig 50. U kunt deze kosten betalen via automatische incasso. Als uit het advies blijkt dat u een (aanvullende) verzekering nodig heeft om later de kosten van de uitvaart te kunnen betalen, kunnen wij een (aanvullende) verzekering voor u afsluiten. De eenmalige kosten hiervoor zijn 25. Daarna betaalt u 2,50 per maand tijdens de looptijd van de verzekering. Voor dit bedrag kunt u op elk gewenst moment gebruikmaken van onze diensten. Daarnaast nemen wij zelf regelmatig contact met u op om te kijken of uw verzekering nog steeds past bij uw uitvaartwensen. U bent gewezen op het dienstverleningsdocument van ons bedrijf. Deze is ook te bekijken op onze website. Persoonlijke gegevens U wenst advies over de financiering van uitvaartkosten voor de volgende personen: Persoon Voorletters Voornaam Achternaam Geboortedatum Geslacht Persoon 1 X. XA Voorbeeld man Persoon 2 Y. YA Voorbeeld vrouw Verschil kosten en aanwezige middelen In overleg hebben we de uitvaartwensen en de bijbehorende uitvaartkosten per persoon besproken en vastgesteld. (let op: mochten er in de toekomst grote wijzigingen optreden ten aanzien van de uitvaartwensen, informeer ons dan zo spoedig mogelijk. We kunnen dan opnieuw bekijken wat hiervan de financiële gevolgen zijn.) Vervolgens is berekend wat de waarde is van de huidige uitvaartverzekeringen en andere beschikbare financiële middelen. Hierdoor is duidelijk geworden of een (aanvullende) voorziening noodzakelijk is:

4 Persoon Uitvaartkosten Waarde huidige verzekering en andere middelen beschikbaar Verschil Persoon Persoon Waarde huidige verzekering en andere middelen beschikbaar Grafisch: Oplossingsrichtingen Er is een aantal mogelijkheden om een tekort aan financiële middelen voor de toekomstige uitvaartkosten op te vangen: a) Niets doen Erop vertrouwen dat op het moment dat het nodig is de financiële middelen beschikbaar zijn. U gaat er hierbij vanuit dat u in de toekomst meer inkomsten heeft en verwacht op het moment van overlijden de beschikking te hebben over voldoende financiële middelen. b) Spaargeld Het gebruiken van spaargeld om de uitvaartkosten te betalen. Dit zou een prima oplossing kunnen zijn. Wij willen u hierbij wijzen op het volgende: Het Nibud heeft onderzocht (zie inleiding van dit rapport) dat veel mensen geen of niet voldoende spaargeld hebben. Houdt u er verder rekening mee dat u op dit moment wellicht voldoende spaargeld ter beschikking heeft, maar dat het in de toekomst anders kan zijn. Het is ook heel vervelend als u voor één of meerdere uitvaarten bent gaan sparen en na een korte spaarperiode komt iemand helaas al te overlijden. U loopt dan het risico dat er slechts een klein bedrag gespaard is, terwijl de uitvaartnota fors hoger is. Twee andere factoren waar u ook rekening mee moet houden als u voor sparen kiest: rentestand en inflatie. Zoals u weet is de huidige rentestand zeer laag. Hierdoor zal het totaal gespaarde geldbedrag minimaal toenemen. De inflatie zorgt er voor dat het geldbedrag in waarde afneemt, terwijl de uitvaartkosten hoogstwaarschijnlijk alleen maar gaan toenemen. c) Verzekeren Van veel verzekeringen maakt u waarschijnlijk helemaal geen gebruik. Maar van een uitvaartverzekering wordt altijd gebruik gemaakt. Het moment waarop is alleen onzeker. Afhankelijk van de leeftijd, looptijd en gekozen verzekering betaalt u over het algemeen (veel) minder aan totaal ingelegde premies dan dat er wordt uitgekeerd. Daarbij bent u na éénmaal premie betalen al verzekerd voor het totaal verzekerd kapitaal of pakket aan diensten. Er zijn in grote lijnen twee soorten voorzieningen:

5 1) Geldverzekering Een uitvaartverzekering waarbij de nabestaanden geld uitgekeerd krijgen na het overlijden. De nabestaanden moeten de rekening dan zelf betalen aan de uitvaartondernemer. Er bestaat ook een variant waarbij de verzekeraar het geld niet uitkeert aan de nabestaanden maar aan de uitvaartondernemer. De nabestaanden zien dan verder geen uitvaartnota s (mits voldoende verzekerd). 2) Natura(pakket)verzekering Deze verzekering keert geen geld uit maar hier is een pakket aan uitvaartdiensten verzekerd. De nabestaanden zien geen uitvaartnota s (mits voldoende verzekerd).

6 Risicobereidheid U heeft tot nu toe een beeld gekregen wat de uitvaartkosten zijn waarmee u of de nabestaanden ooit geconfronteerd kunnen worden. Ook weet u nu wat de eventuele oplossingsrichtingen zijn om deze uitvaartkosten in de toekomst op te vangen. Wenst u het (eventuele) financieel risico op te vangen met een verzekering en zo ja voor welke personen? Persoon Persoon 1 Persoon 2 Opvangen Ja/Nee Ja Ja Toelichting Keuze verzekeraar Er is een aantal uitvaartverzekeraars actief op de Nederlandse markt. De verschillende verzekeraars zijn door ons met elkaar vergeleken. Bij de vergelijking hebben wij onder andere gekeken naar de voorwaarden, wat is wel maar zeker ook wat niet verzekerd is (zogenaamde uitsluitingen) en de hoogte van de premie. Monuta uitvaartzorg en verzekeringen komt in de vergelijking als beste naar voren. Maar waarom is Monuta nu de beste keuze? Onderstaand in het kort de belangrijkste argumenten: Hoogste klanttevredenheid (onafhankelijk onderzoek Verbond van Verzekeraars) Monuta bezit: o Keurmerk Klantgericht Verzekeren én o Keurmerk Uitvaartzorg (daarmee optimale dienstverlening en waarborging van kwaliteit) Financieel gezond bedrijf: uw toekomstige uitkering is gegarandeerd Ruim 1,3 miljoen verzekerden Zeer scherpe premies Kinderen gratis meeverzekerd tot 18 jaar Keuze uit verschillende verzekeringen: geld en natura(pakket)verzekeringen of een combinatie van beide verzekeringen.

7 Premieberekening U heeft aangegeven het financiële risico af te willen dekken door middel van een verzekering. Onderstaand staan de maandelijkse kosten voor het verzekeren van het tekort*. Persoon Soort verzekering Looptijd Verzekerd bedrag Premie Uitgebreide gezondheidsverklaring Persoon 1 Uitvaart Geld Tot 85 jaar Ja Persoon 2 Uitvaart Geld Tot 85 jaar Ja Opmerking: Moet er voor een van de potentiële verzekerden een uitgebreidere gezondheidsverklaring ingevuld worden dan kan de premie afwijken van de hier getoonde premie. * Het tekort is te vinden onder het kopje Verschil kosten en aanwezige middelen Opmerking: Premies onder voorbehoud van medische acceptatie.

8 Het advies Wij hebben samen uw situatie en wensen in kaart gebracht. Gezien uw persoonlijke uitvaartwensen, de bijbehorende inschatting van de kosten en de beschikbare financiële middelen adviseren wij u om de uitvaartkosten te verzekeren. Monuta biedt haar verzekeringen aan tegen een aantrekkelijke premie en uitstekende voorwaarden. Daarom kunt u het beste een verzekering afsluiten bij Monuta. Regelen uitvaartverzekering Mogen wij voor u de uitvaartverzekering in orde maken: Ja U heeft aangegeven dat wij de verzekeringen zoals besproken en getoond onder het kopje Premieberekening voor u in orde mogen maken. Een verstandige keuze zodat u nabestaanden niet met onverwachte kosten achter laat. Het is wel belangrijk om goed verzekerd te blijven. Zijn er grote wijzigingen ten aanzien van uw uitvaartwensen dan vernemen wij dat graag. Vastleggen uitvaartwensen Het is verstandig om uitvaartwensen vast te leggen. Hierdoor weten nabestaanden exact wat de uitvaartwensen zijn en hoe deze op het moment van overlijden uitgevoerd moeten worden zoals de overledene graag gewild zou hebben. Via Monuta Uitvaartwens kunt u uitvaartwensen gratis vastleggen bij Monuta. U kunt Monuta Uitvaartwens ook thuis bewaren bij uw belangrijke papieren. U heeft aangegeven exemplaren te willen ontvangen van Monuta Uitvaartwens. Deze worden zo spoedig mogelijk door Monuta naar u verzonden. Ook kunt u uitvaartwensen vastleggen via Tot slot U heeft een juiste keuze gemaakt door nu al na te denken over uitvaartkosten. Wij zijn verheugd u hierbij te ondersteunen en adviseren. Datum: Naam adviseur: André Veenhof Naam kantoor: Monuta Handtekening klant: {{Signer1}}