Imago versterken door zichtbaar maken van toegevoegde waarde. Een historisch moment. Werken aan vindbaarheid en profilering op het internet

Transcriptie

1 JAARGANG 6 NUMMER 4 DECEMBER 2010 M A G A Z I N E Een historisch moment Werken aan vindbaarheid en profilering op het internet Ik ben gek op geld Imago versterken door zichtbaar maken van toegevoegde waarde

2 Gecertificeerd Financieel Planners Moet ik gaan doorwerken tot mijn 67e jaar? Wat betekent dat voor mij? Hoe kan ik een magere periode voor mijn bedrijf financieel het beste opvangen? Hoe verkrijg ik in moeilijke tijden een bedrijfsfinanciering van de banken? Hoe creëer ik een stabiel inkomen als ik onregelmatig werk heb? De dekkingsgraad bij pensioenfondsen is laag. Wat betekent dat voor mij? Geachte heer/mevrouw, Typische vragen voor de gecertificeerd financieel planner! Zeker in een periode, waarin onzekerheid over de toekomst almaar toeneemt, kan een gecertificeerd financieel planner u helpen een beter inzicht en overzicht te geven van uw huidige en toekomstige financiële situatie. Weten waar u aan toe bent De financieel planner brengt alle relevante privé- en zakelijke aspecten logisch met elkaar in verband. Hij helpt u met het in kaart brengen van uw persoonlijke financiële situatie. Daarnaast adviseert hij wat u kunt doen om uw (financiële) wensen voor de toekomst te realiseren. Door zijn ruime praktijkervaring ziet hij al snel wat u wilt. Natuurlijk bepaalt u altijd zelf wat u uiteindelijk wel en niet wilt regelen en op welke manier. Gecertificeerd Financieel Planner Een gecertificeerd financieel planner is ingeschreven in het register van de Stichting Certificering Federatie Financieel Planners. Deze stichting stelt zich ten doel om de kwaliteit van het aanbod van financieel planners inzichtelijk te maken. Uitsluitend een gecertificeerd financieel planner mag gebruikmaken van de titel FFP (achter zijn/ haar naam) en het logo gecertificeerd financieel planner voeren. Er zijn er zo n 3000 van in Nederland. Meer typische vragen voor de Financieel Planner De Financieel Planner bij u in de buurt

3 INHOUD C O L O F O N FFP Magazine is een uitgave van de Federatie van Financieel Planners. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoon: Fax: info@vffp.nl Website: PROJECTGROEPEN Telefoon: Fax: info@vffp.nl REDACTIEADRES Oostdam & Van den Eijkel Molenveldlaan RM Nijmegen Telefoon: Fax: redactie@ffpmagazine.nl Website: VORMGEVING Amon Design, Amersfoort Column: Een historisch moment Imago versterken door zichtbaar maken van toegevoegde waarde Werken aan vindbaarheid en profilering op het internet FOTOGRAFIE Raphaël Drent REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen uitsluitend met bronvermelding overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de Vereniging FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 42,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden zonder tegenbericht automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP-magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Van den Eijkel in opdracht van de Vereniging FFP. De vereniging FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uidrukking komen in de artikelen en columns van FFP-Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlages. Doorschuifregeling in de inkomstenbelasting Column: Ik ben gek op geld En verder: We staan voor dezelfde uitdagingen Uitdragen dat FFP ers dé professionele partners zijn voor financiële planning 17 Mededelingen 18 Agenda 19 Ondertussen op FFP-LinkedIn 20 Consumentenbond: FFP is nuttig keurmerk 27 F F P - M a g a z i n e d e c e m b e r

4 Bel of mail 4 d e c e m b e r F F P - M a g a z i n e

5 COLUMN Een historisch moment noemde Ewout Irrgang, 2e Kamerlid van SP, de vergadering van de Vaste Kamercommissie voor Financiën, die gewijd was aan het verbod op provisie. Het was twee jaar geleden ondenkbaar, dat er Kamerbreed draagvlak zou zijn voor een provisieverbod op complexe producten. Een historisch moment De kogel is definitief door de kerk. Nu wordt er alleen nog gesproken over de uitwerking van het voorstel. Irrgang complimenteerde de branche (Adfiz) met de moed die zij getoond heeft door zich uit te spreken voor zo n verbod. Een ieder was het met hem eens. Adfiz heeft aan haar medewerking echter wel een aantal voorwaarden verbonden. Zo vindt de brancheorganisatie dat efficiency-vergoedingen mogelijk moeten zijn die door de aanbieder zelf worden betaald voor de werkzaamheden die ook in zijn belang zijn. Bovendien wil de markt de mogelijkheid open houden, c.q. creëren om aanbieders te belasten voor onverwachte werkzaamheden die het gevolg zijn van aantoonbaar wanpresteren van die aanbieders. De Kamer lijkt hierover verdeeld en is bang voor nieuwe oneigenlijke geldstromen. De AFM is faliekant tegen. Verder is gepleit voor een level playing field. Door de Vereniging FFP is het item van de fiscale neutraliteit stevig op de kaart gezet. Advies, dat nu vrijgesteld is van BTW en via provisie fiscaal aftrekbaar is, moet aftrekbaar blijven en vrijgesteld worden van BTW. Bovendien moeten er heldere regels komen. De minister heeft toegezegd dat Staatssecretaris Weekers met een notitie hierover komt. Wij hebben het ministerie onze hulp aangeboden bij het opstellen ervan. De grote vraag is of consumenten bereid zijn om zelf voor financieel advies te betalen. Deze kwestie wordt telkens door het Nibud voorgehouden aan zowel de politiek als de branche. Nibud-directeur Gerjoke Wilmink is ervan overtuigd dat de consument advies nodig heeft en dit niet zal wijzigen. Een deel van de markt is zeker bereid om voor financieel advies te betalen en in sommige situaties zal de consument geholpen worden door de omstandigheden. Het advies kan hem door de werkgever worden aangeboden ook kan hij het meefinancieren bij het sluiten van een hypotheek. Behalve dat de consument niet gewend is om voor advies te betalen, heeft hij ook nauwelijks enige referentie om te beoordelen wat een reële fee is. Het wordt daarom tijd dat de branche in de volle breedte middelen gaat vrij maken om de consument te overtuigen van het nut van een goed advies en hem voor te lichten over de bedragen die hiermee gemoeid kunnen zijn. Ook de consument zal moeten worden meegenomen in dit historisch proces. Henk Duthler Voorzitter VFFP F F P - M a g a z i n e d e c e m b e r

6 INTERVIEW Nieuwe directeur Vereniging FFP Marjan van Kasteren: De Vereniging FFP heeft een nieuwe directeur. In oktober van dit jaar heeft Marjan van Kasteren de hamer van directeur John Bruijne overgenomen. We zijn hem veel dank verschuldigd, vindt de kersverse voorvrouw. Hij heeft keihard gewerkt en is erin geslaagd om het directeurschap van de vereniging dicht bij zichzelf te houden. Maar hoe gaat Marjan van Kasteren de vereniging leiden? Wat zijn haar speerpunten voor de komende periode? FFP Magazine licht haar doopceel. Imago versterken door zichtbaar maken van toegevoegde waarde HHoewel ze haar opleiding genoot aan de Hoge Hotelschool in Maastricht en ze de laatste twee jaren directeur was bij de Belgische divisie van uitzendorganisatie Start People, is Marjan van Kasteren (42) professioneel diep geworteld in de financiële dienstverlening. Ze werkte onder andere bij Axa Leven en bij Delta Lloyd, waar ze haar carrière afsloot als financieel directeur in België. Eigenlijk begon haar carrière in de branche al tijdens haar studie. Ik heb er op de Hotelschool voor gekozen om de financiële richting te volgen. Tegen het einde van mijn studie deed ik twee internationale stages, eerst een half jaar in Parijs, daarna een half jaar in Londen. Daar werd mij gevraagd om bij een beursbedrijf te komen werken. Dat leek mij wel wat, maar ik had mijn vader beloofd om eerst af te studeren. Dus ging ze terug naar Nederland om haar diploma te halen. Maar daarna ben ik weer naar Londen vertrokken, waar ik anderhalf jaar heb gewerkt. In die periode merkte ik dat ik het vak van analist veel interessanter vond en dat bracht me weer terug in Nederland waar ik de opleiding tot beleggings- en financieel analist (VBA) aan de Vrije Universiteit volgde. Dankzij deze opleiding kon ik aan de slag bij Axa Leven in de functie van account manager. Ik heb daar drie jaar met veel plezier gewerkt. IETS NIEUWS Haar verlangen naar verandering en ambitie dreven haar naar Delta Lloyd, waar ze, 27 jaar jong, verkoopdirecteur Pensioenen werd. In die periode behaalde ze haar FFP-certificering. Ik denk nog met enthousiasme terug aan die opleiding. De certificering heb ik inmiddels niet meer. Op een gegeven moment ben ik door de omstandigheden en de aard van nieuwe functies gestopt met het bijhouden van PE-punten. Maar mijn affiniteit met het vak van financieel planner is nog springlevend. Binnen het bedrijf maakte ze vervolgens de overstap van verkoop naar de binnendienst. Op een gegeven moment was ik een beetje aan het mopperen dat onze binnenen buitendienst niet goed op elkaar aansloten. Dat werd toen direct gepareerd met de opmerking: als jij denkt dat je daar een oplossing voor hebt, dan ga je het maar doen. En zo verhuisde ik van de verkoop van pensioenen naar de binnendienst. Haar belangrijkste opdracht was het meer klantgericht 6 d e c e m b e r F F P - M a g a z i n e

7

8 maken van de verschillende binnendienstteams. Daar kon ik veel energie in kwijt, maar na een aantal jaren begon het toch weer te borrelen. Ik had het wel naar mijn zin, maar er moest iets nieuws bij komen. Uiteindelijk koos ik ervoor om een MBA-opleiding te volgen naast mijn werk. Daar kon ik volop mijn tanden in zetten! NAAR BELGIË Gedurende het MBA-traject aan Nijenrode genoot ze met volle teugen. Vier dagen werken, één dag college en daarnaast s avonds en in het weekeinde studeren. Het was voldoende om mij weer rust te geven. Mijn persoonlijke nieuwsgierigheid werd bevredigd. Als extra cadeautje mocht ik drie maanden naar de Verenigde Staten voor een zomerprogramma. Dat was voor mij het summum. En toen ik mijn MBA in 2004 had afgerond, werd ik door mijn werkgever gevraagd of ik financieel directeur bij Delta Lloyd Life in België wilde worden. Ze zei ja, verhuisde naar Brussel en maakte drie jaar lang deel uit van het directieteam van de Belgische verzekeringstak van Delta Lloyd. Toen ze daarna terugkwam in Amsterdam was het even de vraag wat haar nieuwe functie zou worden. Ik heb toen voor mezelf het besluit genomen om weg te gaan. Niet omdat ik het wel gezien had bij Delta Lloyd - ik vond en vind het een fantastisch bedrijf - maar omdat ik graag de verantwoordelijkheid voor een complete winkel wilde hebben. Dus heb ik de stoute schoenen aangetrokken en ontslag genomen. Het duurde niet lang voordat ze werd benaderd door USG People, een grote dienstverlener op het gebied van arbeidsdiensten, met merken zoals USG Capacity, Unique en Start People. Voor Start People ben ik aangesteld als algemeen directeur, opnieuw in België. Ik heb niet bewust voor deze specifieke branche gekozen, maar de functie wel met veel plezier aangenomen én uitgeoefend om zo mijn managementervaring nog verder te verbreden. FFP VERDER PROFESSIONALISEREN Nu, na twee jaar, keert zij terug in de financiële branche. Over haar ambitie als FFP-directeur is ze duidelijk: De vereniging wil verder professionaliseren én aan de naamsbekendheid werken, zowel richting de branche als richting de consument. Mijn doel is om meer dynamiek te brengen binnen de vereniging en het imago te versterken door onze toegevoegde waarde zichtbaar te maken. Dat vraagt allereerst om een goede structuur: een fabriek die goed op orde is, kan sneller en gerichter op de wensen en eisen van de markt inspelen. Maar ook communicatie in de brede zin van het woord en het maken van positieve verbindingen op zoveel mogelijk vlakken kunnen daarbij helpen. Daarom wil ze in de komende periode met zoveel mogelijk mensen praten. Ik vraag iedereen om mij uit te nodigen om kennis te maken of onze kennismaking te hernieuwen. Eén ding: ik kan goed met kritiek omgaan en hoor graag waar het mis gaat, maar ik vraag ook aan mensen om bij te dragen aan de oplossing en niet enkel kritiek te spuien om vervolgens achterover te leunen. Als je kritiek hebt, moet je ook bereid zijn om te helpen de situatie te veranderen. DRIE THEMA S Naast de twee hoofddoelen zijn er drie inhoudelijke thema s die haar aandacht vooral vragen. Allereerst - uiteraard - de discussie over provisie. Dat is - en blijft voorlopig - een lastig onderwerp. Het staat vast dat er grote veranderingen komen, of we dat nu willen of niet. Dus zullen we een heldere splitsing moeten realiseren tussen advies en verkoop. Maar pas op: die splitsing zegt niets over de kwaliteit van de dienstverlening. Ook nu zijn er adviseurs die hoge kwaliteit leveren en werken op basis van provisie en adviseurs die een urendeclaratie sturen voor een incompleet advies! Hoe de discussie zich ook ontwikkelt, de belangen van de planner moeten helder blijven én de wetgever zal zich realistischer moeten opstellen. Het is bijvoorbeeld onhaalbaar om financieel planners te verplichten bij een werkgever de financiële haalbaarheid van een pensioenplan te toetsen. De regelgeving slaat door, mede door de maatschappelijke gevoeligheid. En dat creëert een onwerkbare situatie voor financieel planners. Om de lobby zo effectief mogelijk te laten zijn, zoekt ze niet alleen steun binnen de FFP, maar ook bij andere belangenbehartigers. Hoe groter de groep, hoe meer invloed. Maar het is mij er niet alleen om te doen om de stem van financiële professionals te laten horen. Een lobby heeft weinig zin als er geen vervolg op komt. Dus moet de overheid inzien dat onrealistische wetgeving slecht is voor zowel de branche als de consument, omdat op die manier onhaalbare verwachtingen worden gewekt. Verder is er natuurlijk het integraal klantbeeld, dat nu al een speerpunt is en in de toekomst onverminderd blijft. Naast de brede scope van een FFP er speelt service een wezenlijke rol. Om de reclame van een groot telecombedrijf aan te halen: service is geen afdeling, maar een mentaliteit. Daarmee kunnen wij ons als FFP ers nog meer onderscheiden en dat onderscheidend vermogen wordt in de toekomst alleen maar belangrijker. De toevoeging FFP als Unique Selling Point is daarom mijn derde speerpunt, dat weer samenhangt met het uitbouwen van het imago van zowel de vereniging als van de leden. De lat ligt al jaren hoog en onze leden zijn ervaren en goed opgeleide professionals. Het wordt tijd dat we dat nu eens gaan kapitaliseren! 8 d e c e m b e r F F P - M a g a z i n e

9 heel rijk ben, door alles wat ik heb geleerd en op mijn pad ben tegengekomen. Door mijn kennis en ervaringen te delen, wil ik nu wat terugdoen voor de maatschappij die mij deze rijkdom heeft gegeven. Daarom vind ik mezelf terug in werksituaties waarin ik mensen kan coachen en praktische adviezen kan geven. Dat was een van de redenen waarom ze enkele jaren geleden besloot om als coach en adviseur jonge ondernemers te helpen bij het opzetten van hun bedrijf. Sinds kort doet ze dat onder de naam Improof Me. Velen hebben mij er al bezorgd op gewezen dat Improof verkeerd is gespeld, lacht ze, maar dat is een bewuste keuze. Zo wordt het woord proof, bewijs, prominent voor de bedrijfsnaam. Ik doel dan natuurlijk op het bewijs van kwaliteit. Zowel professioneel als privé meters maken Marjan van Kasteren is geboren in het Brabantse Sint- Anthonis, waar haar ouders een gemengd boerenbedrijf hadden. Ze is de middelste van drie kinderen en heeft twee broers. Haar -internationale- carrière maakte dat ze onder meer woonde in Parijs, Londen en Brussel. Nu heeft ze haar plek gevonden in de wijk t Zuid in Antwerpen. De Scheldestad bevalt haar goed: Ik vind Antwerpen een prettige stad. Ik geniet elke dag, omdat ik continu het gevoel heb op vakantie te zijn! Doordat ze in de loop der jaren heeft leren vertrouwen op haar intuïtie is ze een stuk rustiger geworden dan vroeger, vertelt ze. Met die rust is ook het besef gekomen dat ik TWO OCEANS MARATHON In haar vrije tijd sport ze veel. Ik ben zo n dertien jaar geleden begonnen met hardlopen en sport nu ongeveer twaalf uur per week. Van een paar kilometer ging het via de halve marathon naar de hele marathon en inmiddels heb ik de overstap gemaakt naar de triatlon. Voor haar op tafel liggen twee boeken, Ambitie van Annemarie van Gaal en Brandende dijen van Kees Dullemond. Ik heb ze meegenomen, omdat ze iets over mij zeggen. Ik ken Annemarie van Gaal nauwelijks, maar ik weet natuurlijk wel dat ze een succesvolle zakenvrouw is die in Rusland een prachtig bedrijf uit de grond heeft gestampt. Het leuke van haar boek is dat het erg veel raakvlakken heeft met mijn vak als coach. Veel startende ondernemers zijn ambitieuze mensen die een prachtige droom hebben. Eenmaal begonnen met ondernemen, moeten zij die droom relativeren omdat er nu eenmaal regels en conventies bestaan. Dit boek geeft daar praktische handvatten voor, net zoals ik dat doe binnen Improof Me. Het boek van Kees Dullemond moest ik van Henk Duthler lezen. Kees is natuurlijk niet alleen een hardloper, maar ook een bekende in de branche. Dit exemplaar heb ik van een redactrice van AssurantieMagazine toegestuurd gekregen. Het is overigens niet zo dat het ene boek alleen maar iets zegt over mijn professionele ik en het andere over mijn hardloopik. Eigenlijk vullen ze elkaar op alle terreinen aan: professioneel maak ik graag meters en als hardloper heb ik behoorlijke ambities. Zo wil ik in april de Two Oceans Marathon in Zuid-Afrika lopen: 56 kilometer op de grens van de Indische en de Atlantische Oceaan... F F P - M a g a z i n e d e c e m b e r

10 VERSLAG Veel animo voor workshops over Google en Sociale Media Werken aan vindbaarheid en Internet is voor financiële dienstverleners een belangrijk medium om onder de aandacht van potentiële klanten te komen. Gevonden worden is echter niet eenvoudig door de enorme hoeveelheid informatie die online staat. Om financiële planners meer inzicht te geven hoe zij zich goed kunnen profileren op het wereldwijde web, heeft de FFP vier drukbezochte workshops gehouden. Daar zijn de aanwezige leden bijgepraat over vindbaarheid in Google en de mogelijkheden die sociale netwerken, zoals LinkedIn en Twitter, bieden. Naamsbekendheid opbouwen en - sociaalnetwerken kan op vele manieren. Bijvoorbeeld door het dagelijks dragen van het fraaie FFP-speldje dat de deelnemers aan de workshops overhandigd kregen. Uit ervaring weet ik dat dit twee tot vier adviesgesprekken per maand kan opleveren, aldus FFP-schatbewaarder William van der Maas tijdens de bijeenkomst in Zwijndrecht. Toch beseft Van der Maas dat dit niet voldoende is in een tijd waarin internet veruit de belangrijkste informatiebron van consumenten is. Ook - of misschien wel juist - voor financiële dienstverleners. Maar hoe komen we nog dichter bij de life events van onze potentiële klanten?, vraagt hij zich af. En hoe kan internet ons hierbij helpen? De twee gastsprekers haken in op zijn vragen met tal van tips en praktijkvoorbeelden. Directeur Pieter de Gier van Marketingplaats geeft uitleg over de randvoorwaarden die websites beter vindbaar maken op internet. Aansluitend spreekt Henk van der Duim, directeur sociale media van Social Crowd, over de kracht van sociale netwerken en de mogelijkheden ervan voor ondernemers en zelfstandige professionals. 10 d e c e m b e r F F P - M a g a z i n e

11 profilering op het internet Pieter de Gier: Het draait om mensen Internet is niet alleen techniek, internet draait om mensen, benadrukt De Gier in zijn presentatie Google aan het werk voor uw adviespraktijk. Maar die mensen moeten jouw site wél kunnen vinden. Omdat tachtig tot negentig procent van de zoekers gebruik maakt van Google, is het dus belangrijk om je website zo Googlevriendelijk mogelijk in te richten. Elke dag speuren zoekrobots -de zogenaamde spiders - van Google het internet af naar nieuwe webpagina s en aanpassingen van bestaande websites. Al deze informatie wordt opgeslagen en gebruikt wanneer iemand een zoekterm invult bij Google. Het is daarom belangrijk om die spiders te helpen, aldus De Gier. Hoe eenvoudiger het voor hen is om je website te onderzoeken en te duiden, des te hoger de site door Google gewaardeerd. En een hogere waardering vertaalt zich in een betere positie bij de zoekresultaten. DRIE PIJLERS Drie pijlers vormen het fundament van een goede website: de techniek waarmee de website is gebouwd, de snelheid waarmee de website wordt geladen in de brow- ser van de zoekende consument en -last but not least- de inhoud en structuur van de website. Sommige websites gebruiken een overdaad aan programmeertaal, waardoor hij traag wordt en de spider door de bomen het bos niet meer ziet. Ook hebben websites soms veel te zware afbeeldingen, die er soms minuten over doen om te laden. Daar wachten mensen tegenwoordig niet meer op. Als de pagina niet binnen drie tot tien seconden wordt getoond, surfen ze verder en ben je ze kwijt. Maar uiteindelijk draait het voor de consument om de inhoud van de website. De Gier: Ook voor Google is deze content belangrijk. Alleen lezen de spiders op een andere manier dan de bezoekers. Ze tellen onder andere hoe vaak bepaalde woorden worden gebruikt. De woorden waarop je wilt worden gevonden, moet je daarom regelmatig gebruiken. Ook hier kun je de spiders weer helpen, door jouw zoekwoorden op te nemen in de zogenaamde meta keywords en meta descriptions van de webpagina s. Die zoekwoorden moeten wel zorgvuldig worden gekozen. Houd er rekening mee dat consumenten anders zoeken dan je in eerste instantie misschien denkt. Ze zijn Tips voor een goede website die sneller wordt gevonden Zorg dat de zoekwoorden waarop je wilt worden gevonden goed zijn verwerkt in je website (SEO = Search Engine Optimalisation). Doe actief aan linkbuilding: meld je aan bij gratis portals; meld je aan bij bedrijvengidsen; laat een link plaatsen op de websites van clubs die je sponsort; laat een link plaatsen op de businessclub(s) waar je lid van bent; sluit je aan bij sterke websites zoals bijvoorbeeld Independer. Vraag je klanten om hun mening; een website is er niet alleen om op te publiceren, maar juist om mee te communiceren. Plaats foto s van jezelf en je medewerkers: financieel advies is persoonlijk en draait meer om emotie dan om geld. Wat wil je dat bezoekers van de website doen? Help ze door op elke pagina een call to action op te nemen. Doe een test met Google Adwords: stel een budget beschikbaar en probeer het eens uit om te ontdekken wat het voor de traffic van je website kan betekenen. F F P - M a g a z i n e d e c e m b e r

12 over het algemeen veel meer productgericht dan dienstgericht. Om een voorbeeld te noemen: het aantal maandelijkse zoekopdrachten voor financieel planner of financiële planning bedraagt rond de 1.500, terwijl hypotheek maar liefst keer wordt ingetoetst! LINKBUILDING EN ADWORDS Ook het aantal links dat verwijst naar je webpagina s is van belang voor de waardering die Google toekent aan je website. Als er veel verwijzingen zijn naar een site, dan moet hij wel belangrijk zijn, zo redeneert Google. Verder geldt: hoe beter de inhoud van de doorverwijzende website aansluit bij die van je eigen website, hoe hoger de waardering van de link. Houd daar rekening mee als je begint met linkbuilding, het creëren van zoveel mogelijk online verwijzingen naar je website, aldus De Gier. Tot slot kun je er ook voor kiezen om te adverteren bij Google met het Adwords-programma. De Gier: Uw advertentie verschijnt dan boven of naast de reguliere zoekresultaten. Voor de vertoning van de advertentie betaalt je niets, het kost pas geld als er op de advertentie wordt geklikt en er dus daadwerkelijk bezoekers naar je website komen. Tips voor optimaal werken met sociale media Bepaal vooraf welke doelen je wilt bereiken met het gebruik van sociale netwerken. Kies eerst één platform en breid dit desgewenst later uit. Plan elke dag een half uur om te werken aan je sociale netwerken. Stel filters in zoals Google Alerts of Social Mention om op de hoogte te worden gehouden van de zaken die voor jouw profilering van belang zijn. Maak je profiel op LinkedIn honderd procent compleet zodat het goed wordt geïndexeerd door Google. Gebruik waar mogelijk gerichte zoekwoorden, woorden waarop je gevonden wilt worden. Meld je bij LinkedIn aan bij vijf professionele groepen en vijf groepen waar je klanten zitten. Als je meer sociale netwerken inzet, koppel ze dan, bijvoorbeeld via Twitter. Vermeld in elke tweet een -verkorte- url, waar meer informatie over het onderwerp van de tweet is te vinden. Vermeld de adressen van je sociale netwerkpagina s bij de NAW-gegevens in je ondertekening en op je visitekaartjes. Henk van der Duim: Niet alleen voor kinderen Wie van jullie vindt dat Hyves alleen voor kinderen is?, vraagt Henk van der Duim van Social Crowd aan de zaal. Veel armen gaan de lucht in. Dan weten jullie vast niet dat er een beddenfabrikant is die tachtig procent van zijn omzet via Hyves creëert. Of dat Dirk van den Broek binnen een maand 85 nieuwe werknemers heeft aangenomen die via de Hyvespagina van de supermarkt hebben gesolliciteerd. Zijn eigen bedrijf Social Crowd verkrijgt twintig procent van de omzet via Twitter en zestig procent via LinkedIn. Sociale media werken dus echt, ook voor bedrijven. En dat zal alleen maar toenemen, zo verwacht hij. Het gebruik van zal in de toekomst minder worden, omdat wereldwijd negentig procent van alle spam is. Nu al zijn er universiteiten die hun studenten geen mail meer sturen, maar gebruik maken van bijvoorbeeld Hyves-accounts. PROFILEREN Maar wat kun je als financiële professional met sociale media? Welke kies je wel of juist niet? En hoe moet je beginnen? Van der Duim: Door gebruik te maken van sociale netwerken kun je vier doelen bereiken die in het voordeel werken van zowel je -potentiële- klanten als van jezelf. Allereerst bieden ze de mogelijkheid om persoonlijke relaties op te bouwen met klanten en leveranciers. Ook kunnen ze worden ingezet voor klan- 12 d e c e m b e r F F P - M a g a z i n e

13 tenservice en als medium voor feedback. De KLM heeft veel goodwill gerealiseerd door Twitter hiervoor te gebruiken toen de aswolk het Europese vliegverkeer verstoorde. En zelfs de belastingdienst is binnenkort op Twitter te vinden met een klantenservice. Verder zijn sociale media ideale platformen om verbindingen te leggen met de markt en de experts. Je kunt jezelf uitstekend profileren bij de diverse netwerken. Dat levert op termijn doorverwijzingen op van onbekenden, die zonder sociale media nooit bij jou terecht gekomen waren. Tot slot zijn het perfecte plaatsen om kennis en nieuws te delen, wat ook weer een positief effect op je eigen profiel heeft, stelt Van der Duim. DOELEN STELLEN Als je besluit om sociale media te gebruiken voor je professie, kies er dan voor om rustig te beginnen, is het advies van Van der Duim. Bijvoorbeeld met LinkedIn, ook omdat dit vooral zakelijk wordt gebruikt en in Nederland ongekend populair is. Zorg er wel voor dat je jouw profiel helemaal invult zodat het op honderd procent staat. Zo weet je zeker dat Google het goed indexeert. En vermijd vooraf ingevulde kenmerken, zoals owner, maar geef je profiel zoveel mogelijk gerichte zoekwoorden mee. Nog belangrijker is het volgens hem om met een concreet plan in de wereld van sociale netwerken te stappen. Bedenk daarom van te voren wat je wilt bereiken, stel duidelijke doelen en werk daar naartoe. Bevalt het, overweeg dan om op meer platformen actief te worden en koppel ze vervolgens via Twitter om het jezelf zo eenvoudig mogelijk te maken. ECHT NETWERK Om het netwerk tot een echt netwerk te maken, adviseert Van der Duim om bij Linked- In lid te worden van in totaal ongeveer tien groepen. Kies er vijf die vakinhoudelijk zijn en waar je met verwante professionals kunt communiceren en vijf waar je potentiële klanten zitten. Houd er rekening mee dat sociale netwerken niet een direct verkoopkanaal zijn. In de praktijk betekent dit dat je binnen jouw netwerk het nodige pro deo zult moeten doen. Maar dat betaalt zich op termijn dubbel en dwars terug door de aanbevelingen die het zal opleveren. Wie kiest voor Twitter, zal ongeveer 150 volgers moeten verwerven om de kritische massa te bereiken. Van der Duim: Twitter is een snel medium, een soort mini-weblog waar per bericht maximaal 140 karakters voor kunnen worden gebruikt. Mede daarom moet elke tweet eigenlijk ook een webadres vermelden, waar de ontvanger van het bericht meer over het onderwerp kan lezen. Om zo n adres niet te lang te laten zijn, kun je gebruik maken van zogenaamde url-verkorters, zoals bijvoorbeeld Ik adviseer trouwens om per bericht niet meer dan 120 tekens te gebruiken. Dan kan iedereen die de tweet doorstuurt, zelf nog een kort commentaar toevoegen. Juist door zo n retweet wordt het bereik vergroot en dat is weer goed voor je eigen profilering. Over de sprekers Pieter de Gier studeerde bedrijfseconomie aan de Erasmus Universiteit en was onder meer werkzaam als marketing manager bij AEGON en de NBVA. Hij is sinds 2006 partner en algemeen directeur van Marketingplaats, specialist op het gebied van internet en marketing voor financiële dienstverleners. Het door Marketingplaats en Voogd & Voogd ontwikkelde internetconcept Klik & Sluit Webtotaal won vorig jaar de Generali VB Innovatieprijs. Henk van der Duim studeerde aan de Hogeschool Leeuwarden, de Erasmus Universiteit en de Open Universiteit en werkte ondermeer als ICT manager en (management) consultant. Hij gebruikt de mogelijkheden van sociale netwerken al acht jaar in zijn eigen bedrijven. Van der Duim is partner en directeur sociale media bij Social Crowd, adviseurs en trainers van ondernemers en zelfstandige professionals bij het succesvol toepassen van sociale media. F F P - M a g a z i n e d e c e m b e r

14 In elke uitgave van FFP Magazine zullen leden van de FFP kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aandragen. De kennisgroepen zijn samengesteld uit deskundige FFP ers op uiteenlopend gebied. De groepen vormen als het ware de oren en ogen van het FFP bestuur en zij ondersteunen en adviseren het bestuur bij het bepalen van standpunten, visies en commentaren. Kennis delen is een belangrijk aandachtspunt voor FFP. In deze uitgave een bijdrage van de FFP Kennisgroep Belastingen R.G.M. KROON, lid van de kennisgroep Belastingen De heer Kroon is werkzaam als Financial Planner bij ING Private Banking en heeft dit artikel op persoonlijke titel geschreven. UIT DE PRAKTIJK Doorschuifregeling in Tot voor kort waren in het geval van bedrijfsopvolging de mogelijkheden van ondernemers beperkt tot die bij overlijden. Tot 1 januari 2010 kende de Inkomstenbelasting geen fiscale faciliteit bij overdracht van de onderneming door middel van schenking. Na de onlangs doorgevoerde wetswijziging is deze optie nu wel opgenomen. Dit is een goede ontwikkeling voor ondernemingen die geheel of deels via schenking of gift worden overgedragen. Bij de aanpassing van deze fiscale faciliteit is puur gekeken naar het uitgangspunt dat er sprake dient te zijn van een onderneming waar deze nieuwe vrijstelling voor geldt. Bijkomend nadeel is, dat de doorschuifregeling in de Inkomstenbelasting ten opzichte van 1 januari 2010 in gevallen van overlijden van de ondernemer is beperkt. Met alle soms desastreuze gevolgen vandien. in leven is en van andere methoden van Estate Planning (schenkingsplan) gebruik kan maken, hoeft er nog Dit artikel beperkt zich grotendeels tot de doorschuifregeling in de Inkomstenbelasting voor directeurengrootaandeelhouders (DGA s) die - via een holding of beheervennootschap - een belang van minimaal 5% in één of meer vennootschappen heeft. Daarbij wordt uitgegaan van de hoofdregel in de Inkomstenbelasting, dat is: een vervreemding van aanmerkelijk belang aandelen een belaste verkrijging oplevert. De belastingheffing gaat over het verschil in waarde van het aanmerkelijk niet zoveel aan de hand te zijn. Anders wordt het, wanneer een DGA komt te overlijden met bijvoorbeeld het voormalige bedrijfspand of vrij belegbare middelen in zijn vennootschap. Gezien het feit dat deze DGA geen materiële onderneming (in de zin van de Wet op de Inkomstenbelasting) heeft, vindt er een heffing van 25% plaats over het verschil tussen de waarde van het aanmerkelijk aandelenbelang in het economisch verkeer en de verkrijgingsprijs. aandelenbelang in het economisch verkeer en de verkrijgingsprijs. De doorschuifregeling biedt een vrijstelling onder voorwaarden bij schenking of vererving van Een voorbeeld ter verduidelijking: Stel de balans van een DGA ziet er als volgt uit: de onderneming. Pand Eigen vermogen Liquiditeiten Zoals eerder in dit artikel is aangehaald, beperkt de doorschuifregeling zich tot de situaties waarbij een materiële Totaal Totaal onderneming wordt gedreven. De definitie van een onderneming is volgens de wet: Een duurzame organisatie van kapitaal en arbeid die door deelname aan het economisch verkeer beoogt winst te behalen. Een DGA die - na overdracht van zijn onderneming - een kasgeldvennootschap overhoudt, kan van de doorschuiffaciliteit geen gebruik maken. Zolang de DGA De verkrijgingsprijs van de aandelen is g , de economische waarde van het pand is g De DGA komt plotseling, net nadat hij de onderneming heeft overgedragen, te overlijden. Uit de verkoop van de onderneming zijn de schulden afgelost en de DGA heeft een huurcontract op zijn pand gesloten met de koper van de onderneming. 14 december 2010 F F P - M a g a z i n e

15 de inkomstenbelasting Gezien het feit dat er geen sprake is van een materiële onderneming en de aandelen vererven, treedt de hoofdregel in werking en is er geen sprake van een vrijstelling. Er zal een heffing plaatsvinden over: Waarde in economisch verkeer van de aandelen: Af: Verkrijgingsprijs: /- Heffingsgrondslag: IB-heffing 25% over : Erfbelasting 1 20% over verkrijging : Totaal aan heffingen ( ) = Indien de liquiditeiten voor het betalen van deze fiscale claim ontbreken, dan zou een verkoop van het onroerend goed een optie kunnen zijn. Dit gaat, gezien de waarde van het pand in het economisch verkeer, ook niet zonder slag op stoot! Waarde economisch verkeer pand: Boekwaarde pand: /- Stille reserve: Heffingsgrondslag 20% VpB 3 over : Heffingsgrondslag 25,5% VpB over : Totale heffing aan VpB: IB-heffing 25% over verkrijging : Erfbelasting 20% over verkrijging : Uitgaande van een verkoopprijs van g resteert er een netto vermogen voor de erfgenamen van: Verkoopopbrengst pand plus liquiditeiten: VpB heffing: AB-heffing: Erfbelasting: Totaal aan gecombineerde heffingen (51% t.o.v. het pand): /- Netto vermogen na gecombineerde heffingen: Wanneer de vennootschap van deze DGA een 5% belang verwerft in bijvoorbeeld de onderneming aan wie het onroerend goed verhuurd wordt, dan is er materieel sprake van een onderneming. Op dat moment zou er, onder voorwaarden, van de Doorschuiffaciliteit 6 en de Bedrijfsopvolgingsregeling (BOR) gebruikt gemaakt kunnen worden. De gehele onderneming kan dan, onder voorwaarden, zonder of met beperkte fiscale claims (Inkomstenbelasting en Erfbelasting 7 ) aan de opvolgende ondernemer worden doorgeschoven. Een gedwongen verkoop om de fiscale claims die verschuldigd zijn te financieren, is dan niet meer aan de orde. Wanneer er geen sprake is van een materiële onderneming en de erfgenamen het verhuurde onroerend goed wensen te behouden, dan zou een lening van een financiële instelling overwogen kunnen worden. Door middel van een financiële planning kan de financieel/fiscaal gunstigste situatie berekend worden. Hoe staat de te verwachten waardestijging (en daarmee de verkoopprijs op termijn) van het pand, inclusief alle te verwachten huurstromen, in verhouding tot de verkoop van het onroerend goed op dit moment. Op het punt van de geldontwaarding zou het verstandiger zijn om pas op langere termijn fiscaal af te rekenen dan op dit moment. Daar staat dan weer tegenover in geval van een financiering, de rente en aflossingsverplichtingen aan de geldverstrekker. Beoogd doel van dit artikel is, gezien de complexiteit van deze materie, om op eenvoudige wijze een idee te geven van de dilemma s waarmee een directeur-grootaandeelhouder te maken kan krijgen. Zolang er sprake is van een materiële onderneming kunnen de fiscale faciliteiten van toepassing zijn, die op het moment dat na de overdracht, mits er geen verdere actie is ondernomen, in zijn geheel komen te vervallen. Een mooie uitdaging voor een financieel planner om relaties tijdens dit proces te begeleiden, zodat een zorgvuldige afweging gemaakt kan worden. 1 Voor het tarief van de Erfbelasting wordt ervan uitgegaan dat er meer in waarde wordt verkregen dan alleen de vennootschap. Daarnaast zijn eventuele vrijstellingen buiten beschouwing gelaten 2 Waarde van de vennootschap H plus H = H /- H Vennootschapsbelasting 4 Waarde van de vennootschap H minus (H /- H ) aan VpB en AB 5 Waarde van de vennootschap H plus H = H /- (H H ) = H Om te kwalificeren voor de Doorschuiffaciliteit dient de verkrijger, voor overlijden van de DGA die de vennootschap nalaat, tenminste 36 maanden als medewerker bij deze DGA in dienst te zijn geweest 7 Voor een onderneming met een waarde tot H is de vrijstelling 100%, daarboven geldt een vrijstelling van 83% F F P - M a g a z i n e d e c e m b e r

16 Hét congres voor financieel planners! Donderdag 27 januari in het NBC (Nieuwegein) 2011 Alles draait om (de planning van) vermogen! Met medewerking aan het plenaire programma van: Willem Middelkoop, ondernemer, publicist en beurscommentator. Een financieel-economische analyse op korte en middellange termijn. Edgar Keehnen, bedrijfseconoom, auteur en eigenaar adviesbureau Agewise met een bespiegeling over actuele ontwikkelingen in de 50-plusmarkt. Boom Chicago, het Amerikaanse stand-upcomedy theater met hoogstaande en humoristische sketches en improvisaties over de wereld van de financiële dienstverlening Verder een groot aantal masterclasses, kennissessies en workshops over onder meer inkomensvoorzieningen (w.o. pensioen), vermogensopbouw, inspirerende marktconcepten, en nieuwe businessmodellen, zowel voor startende als voor ervaren financieel adviseurs. Alle sponsors presenteren zich traditiegetrouw op het Transformatieplein. Vast onderdeel van het congres is de jaarlijkse Verkiezing van de Financieel Planner van het jaar Ook u kunt zich hiervoor opgeven door de case te maken die te vinden is op de website De toegangsprijs voor dit congres bedraagt Leden van de FFP genieten een korting van Zij betalen dus slechts 7 50,- Ook u kunt daarbij zijn! Daartoe kunt u zich nu al met de speciale code PFP-4K1 aanmelden via

17 PROFIEL HET PROFIEL VAN ING. RUBEN UITHOL FFP Hoewel het er in eerste instantie naar uitzag dat ing. Ruben Uithol FFP (33) in een technisch beroep terecht zou komen, werkt hij toch al zijn gehele professionele leven in de financiële dienstverlening. Sinds 2007 is hij gecertificeerd financieel planner. Op de middelbare school was ik nog niet zo geïnteresseerd in leren, grinnikt hij. Vandaar dat ik eigenlijk niet wist wat ik daarna moest gaan doen. Ik ben toen maar in mijn vaders voetsporen getreden en naar de MTS gegaan. mers die heel goed weten wat ze willen. Ik stel me altijd bescheiden op: ik kom niet bij ze langs om ze de les te lezen. Als ze ervoor kiezen om een advies niet op te volgen, dan is dat hun keuze en dat respecteer ik. Maar ik controleer na afloop alles en als het toch anders is dan ze denken, trek ik alsnog aan de bel. Dat controleren werpt zijn vruchten af. Ja, dat zijn de leuke succesverhalen. Zo meende ik een foutje in een testament te zien. Dus heb ik het voor alle zekerheid nog even voorgelegd aan een estate- Uitdragen dat FFP ers dé professionele partners zijn voor financiële planning Maar al snel werd het hem duidelijk dat een technisch beroep niets voor hem was. Toch heb ik de opleiding afgemaakt en ben daarna aan de HTS technische bedrijfskunde gaan studeren, met de nadruk op bedrijfskunde. Gedurende mijn afstuderen liep ik stage bij de ABN AMRO, waar ik na mijn diploma-uitreiking een baan kreeg aangeboden. Binnen de bank heb ik in de loop der jaren diverse functies vervuld en sinds 1 november dit jaar ben ik specialist vermogensplanning bij de afdeling Ondernemer & Ondernemer (O & O bedrijven). NAAR BUITEN Hoewel hij in 2006 de beslissing had genomen naar buiten te willen, besloot hij toch om op verzoek van zijn werkgever het nieuwe hoofd commerciële binnendienst personal business te worden. Maar op 1 januari 2008 ging zijn wens in vervulling en sinds die tijd bezoekt hij zijn klanten. Het leukste is dat ik in zoveel verschillende keukens mag kijken, vertelt hij. De vragen die ik krijg, zijn weliswaar meestal dezelfde, maar de oplossingen zijn zeer divers. Mijn regio is groot en mijn klanten zijn gevarieerd. Ik heb West-Friesland, de Haarlemmermeer en Uithoorn als werkgebied en adviseer onder andere kwekers, agrarische ondernemers, maar ook consultancy-bedrijven, hedge funds en zelfs sportcentra! Zijn klanten zijn voornamelijk DGA s en bedrijven met omzetten tussen 1 en 30 miljoen euro. Over het algemeen tref ik onderneplanner, die mij gelijk gaf. We hebben het testament laten aanpassen, wat de klant een mooie successiebesparing opleverde. L INKEDI N Uithol is de grote inspirator van de LinkedIn-groep voor FFP ers. Het leek me wel een goed idee om daarmee van start te gaan, al had ik nog geen scherp omlijnd toekomstplan. Toen er al snel tweehonderd FFP ers actief werden binnen de groep, werd het tijd om het serieus aan te pakken. Peter Janus, die vindt dat de FFP dit initiatief moet steunen, heeft mij toen gevraagd om het voortouw te nemen. Inmiddels zijn er ruim FFP ers lid van de groep en hebben diverse disciplines hun eigen subgroepen gekregen. Op een gegeven moment was het niet meer te doen in mijn eentje. Er werden steeds meer discussies gestart, dus kostte het ook steeds meer tijd. Sinds vorig jaar worden veel van de operationele zaken gelukkig geregeld door het communicatiebureau van de FFP en heb ik weer wat ruimte gekregen. Het stemt hem tevreden dat er zoveel animo is voor de LinkedIndiscussies. Een dergelijk professioneel platform heeft grote meerwaarde, helemaal omdat het label van de FFP eraan hangt. Hoewel het voornamelijk is bestemd voor FFP ers zelf, hoop ik dat het eraan meewerkt om onze naamsbekendheid te vergroten. Want die slag moeten we nu maken: het grote publiek duidelijk maken dat wij dé professionele club zijn op het gebied van financiële planning! F F P - M a g a z i n e d e c e m b e r

18 FFP/ AGENDA M E D E D E L I N G E N NIEUWE KLACHTEN-/ TUCHTREGELING RESP. AANVULLING GEDRAGSCODE In FFP Magazine nr. 3 van september 2010 is een wijziging van de klachten-/ tuchtregeling FFP en van de Gedragscode aangekondigd met een interview met de secretaris, de heer Peter Janus. De digitale versie is gepubliceerd op de website: / direct naar. De invoering is inmiddels definitief na wijziging van de statuten. De gecertificeerd financieel planners (FFP ers) hebben per bericht ontvangen met een toelichting. De betreffende reglementering is gepubliceerd op de website: service/ documenten. Dit betreft m.n. de aangepaste statuten, het nieuwe Reglement Commissie van Toezicht en Raad van Beroep, de aangepaste Gedragscode en het Registerreglement. De samenstelling van de Commissie van Toezicht resp. de nieuw ingestelde Raad van Beroep is eveneens gepubliceerd op de website: ffp/ commissies. RICHTLIJN INTEGRAAL ADVIES; GEDRAGSCODE In de Gedragscode is, nààst de wijzigingen in verband met de hiervoor genoemde nieuwe klachtenregeling, ook een bepaling toegevoegd over de richtlijn Integraal Advies (artikel 8). Hierover is een met toelichting gezonden aan alle betrokkenen; deze informatie is tevens gepubliceerd op de website. COÖRDINATIECOMMISSIE De Coördinatiecommissie is in 2005 als opvolger van de oude Examencommissie ingesteld met de bedoeling een schakel te vormen tussen het bestuur en de toen nieuw ingestelde (vak)commissies: Examenzaken, Leerdoelen en Permanente Educatie. Aldus is deze commissie toen samengesteld uit een bestuurslid en de voorzitters en een lid van elk van deze 3 (vak)- commissies. Door diverse ontwikkelingen is deze schakel niet meer nodig gebleken en besloten is om de Coördinatiecommissie per op te heffen. REGLEMENT PERMANENTE EDUCATIE Dit reglement wordt per gewijzigd en publicatie volgt op de website. De belangrijkste wijzigingen betreffen: de opheffing van de Coördinatiecommissie, wijziging van de sluitingsdatum van het doen van de jaaropgave (was 1 maart; wordt 31 maart van het aansluitende PE-jaar), toevoeging van enkele begrippen (zoals life events, integraal advies) en enkele tekstuele aanpassingen. INTERNATIONALE KENNISVEREISTEN/ EFP-EISEN VERPLICHTE PE 2010 Nogmaals wordt gewezen op eerdere Mededelingen in FFP Magazine over de verplichting voor elke FFP PE-plichtige financieel planner (FFP er en aspirant financieel planner) om in het PE-jaar 2010 in totaal 3 punten inzake de internationale kenniseisen, zogenaamde EFP-eisen, te behalen. Deze EFPpunten maken deel uit van de onderscheiden vakgebieden van de FFP. Voor het nalezen van deze publicaties zie de digitale versie van FFP Magazine op de website van de FFP: direct naar. De administratie van de punten wordt geregeld via het PER-systeem dat daartoe is aangepast. Het aantal toegekende EFP-punten wordt bij de cursus onder het betreffende vakgebied tussen haakjes vermeld (als onderdeel van het vakgebied). Het totaal aantal behaalde EFP-punten wordt in de individuele jaaropgave PE 2010 van elke planner in een aparte kolom weergegeven ( extra comptabel ). Deze punten maken aldus deel uit van de PE-eis 2010, d.w.z. totaal 18 punten, waarvan 12 verdeeld over de 4 vakgebieden volgens de geldende criteria en 6 punten voor het vrij besteedbaar deel (naar eigen keuze in te vullen met punten van een of meer vakgebieden en/ of ICB). De internationale eisen, aangeduid als EFP-eisen, zijn apart (in een kader) vermeld in de Leerdoelen 2010 nieuwe stijl. AANVANG PE-PLICHT VOOR NIEUWE (ASPIRANT) FFP ERS De verplichting tot permanente educatie vangt aan op de eerste januari van het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd (Reglement PE artikel B.1.2). Indien een examen in 2010 met goed gevolg is afgelegd, dan geldt de PE-verplichting derhalve vanaf januari 2011 (ook indien inschrijving in het register nà die datum plaatsvindt). FFP PE-ONDERWIJS 2010; PRESENTIELIJSTEN: TEKENEN EN FFP-REGISTERNUMMER Het FFP PE-onderwijs dient door de geaccrediteerde onderwijsinstellingen vooraf te worden aangemeld in het PER-systeem voor het toekennen van PE-punten en een PE-code (alleen dan is er sprake van FFP PE-onderwijs). Na afloop van een aldus aangemelde cursus voert de onderwijsinstelling de deelnames van de planners per aangemelde cursus in met behulp van het FFP-registernummer. Elke FFP PE-plichtige dient dan ook bij deelname aan het FFP PE-onderwijs de presentielijsten te tekenen, zowel bij aanvang als na afloop van een cursus(onderdeel), en voorts het FFP-registernummer én de geboortedatum te vermelden bij de eigen naam. De FFP PE-plichtigen kunnen de cursussen, PE-punten etc. te allen tijde raadplegen via PER: PER: PER Helpdesk: (g 0,80 per minuut) WFT EN FFP; PE-STELSELS Het FFP-diploma is (afhankelijk van de datum van het behalen van het FFP-examen) geldig voor 4 Wft modules (Basis, Leven, Hypothecair Krediet, Consumptief Krediet). Voor nadere informatie hierover zie FFP Magazine van september 2008 (pag. 22 e.v.). De digitale versie van FFP Magazine is gepubliceerd op de website ( Home, onder Direct naar). Om de Wft-geldigheid van een FFP-diploma resp. deze 4 Wft-modules te behouden moet telkens worden voldaan aan de PE-eisen van de Wft. De FFP kent PE-punten toe indien is voldaan aan het doorlopen van de PE van de Wft voor de voornoemde 4 Wft-modules. Daartoe dient een kopie van de Wft PE-certificaten inzake deze 4 Wft-modules naar het FFP-secretariaat te worden gezonden. De punten worden dan in het PER-systeem geadministreerd in het jaar waarin de laatste Wft PE-module is doorlopen. De puntentoekenning is als volgt: 1 e tranche (periode 1 juni 2008 tot 27 december 2009): 3 ICB-punten; 2 e tranche (periode tot ): 2 ICB-punten. Het Wft PE-onderwijs wordt verzorgd door opleidingsinstituten die zijn erkend door het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD); voor nadere informatie wordt verwezen naar de website: ADRESGEGEVENS CONTROLEREN; DIGITALE POST; ZAKELIJK ADRES OP WEBSITE Elke (aspirant) gecertificeerde kan zijn/ haar adresgegevens (zoals die bekend zijn bij het secretariaat) controleren via PER ( inloggen; knop NAW-gegevens ). Wijzigingen daarop kunnen vanuit PER worden doorgegeven: via de link wijzigen NAW (automatische aanmaak van een naar het FFP-secretariaat). Voor digitale post wordt het door u opgegeven adres gebruikt (let op dat bij gebruik van een zakelijk adres dit aan u persoonlijk kan worden gericht). De zakelijke adresgegevens worden gepubliceerd op de website van de stichting: (onder certificering controleren ). AANMELDINGEN VOOR HET FFP-EXAMEN VAN 10 DECEMBER 2010 Voor het examen hebben zich in totaal ca. 370 kandidaten ingeschreven. Het examen vindt plaats in de Jaarbeurs in Utrecht. EXAMENDATA EN SLUITINGSDATA INSCHRIJVING PERIODE Vrijdag 17 juni 2011; sluitingsdatum inschrijving: 13 mei Vrijdag 16 december 2011; sluitingsdatum inschrijving: 11 november Vrijdag 15 juni 2012; sluitingsdatum inschrijving: 11 mei Vrijdag 14 december 2012; sluitingsdatum inschrijving: 9 november TARIFERING PE-PUNTEN VOOR EXTERNE EXAMENS; WIJZIGING PE-REGLEMENT Met ingang van 1 januari 2009 wordt voor het toekennen van PE-punten voor externe examens een financiële bijdrage gevraagd, in verband met de kosten van behandeling van dit soort verzoeken. Voor een nadere toelichting en de te volgen procedure wordt verwezen naar het Reglement Permanente Educatie (artikel B.9) ( Service/ Documenten). Het tarief is gepubliceerd op de website en bedraagt g 100 (excl. BTW). 18 d e c e m b e r F F P - M a g a z i n e

19 AGENDA Hier vindt u de agenda van FFP voor de periode januari - maart Dit overzicht wordt tevens up-to-date gehouden op onze website. Januari 17 Commissie Permanente Educatie uur Februari 3 Bestuur Vereniging FFP uur 3 Ledenraad uur 9 Commissie Marktordening en Vakontwikkeling uur 2011 Maart 2 Commissie Marketing uur 3 Commissie Examenzaken uur 17 Bestuur SC FFP en Commissie van Toezicht nader te bepalen 17 Bestuur SC FFP nader te bepalen 24 Beleid Vereniging FFP uur F F P - M a g a z i n e d e c e m b e r

20 Nu op LinkedIn Ondertussen op FFP-LinkedIn Steeds meer FFP-leden sluiten zich aan bij de FFP-LinkedIn-groep. Inmiddels staat de teller op meer dan 1500 members. Niet alleen groeit de groep, ook binnen de FFP-LinkedIn-groep worden steeds meer leden actief. Social Media-deskundigen stellen dat professionals een natuurlijke barrière hebben om vragen te stellen binnen een grote groep. Aan de andere kant is het ook een natuurlijk gegeven dat mensen graag andere mensen willen helpen. Dat zit intrinsiek in ons. Het is daarom verheugend om te constateren dat veel FFPleden via het LinkedIn-netwerk de meest diverse vragen stellen of kwesties aan de orde willen stellen. Dat varieert van hele praktische zaken tot ingewikkelde vakinhoudelijke cases. De reacties van collega-leden volgen meestal snel. Gemiddeld wordt een casus al binnen een dag voorzien van waardevolle commentaren. De FFP vindt het belangrijk om de LinkedIn-groep vrij te houden van commerciële smetten. De afgelopen periode is gebleken dat er binnen de LinkedIn-groep behoefte is aan oproepen op het gebied van personeel (biedt zich aan/gevraagd). Om aan die behoefte te voldoen is een Jobs functionaliteit gecreëerd op LinkedIn. Geïnteresseerden kunnen via Jobs melding maken van hun aanbod van of vraag naar personeel. Hierdoor blijft het discussiegedeelte gereserveerd voor vakinhoudelijke en maatschappelijk actuele discussies. De FFP heeft in november een succesvolle ronde georganiseerd over Social Media en Google/internetmarketing. Ook de mogelijkheden van LinkedIn kwamen daarbij uitgebreid ter sprake. Zie het artikel elders in dit magazine. Wat gebeurt er inmiddels op FFP-LinkedIn? Een bloemlezing van de meest opvallende discussies: Profilering van de FFP naar aanleiding van de regelgeving rond provisie en de berichtgeving hierover in de mediatie niet meer opbrengen. Mogelijke oplossingen? Successierechten verschuldigd over de uitkering van de polis? Inkomen uit Canada Afkoop pensioenverzekering in verband met ziekte Verkoper of adviseur? Zou minister de Jager niet meer het integrale advies publiekelijk moeten omarmen? Moet de FFP zich niet meer laten gelden? 40 commentaren in 4 dagen 5 commentaren in 4 dagen Slotcommentaar van de vragensteller: Bedankt voor je volledige reactie. Top! 5 commentaren in 4 dagen Slotcommentaar van vragensteller: Bedankt voor jullie reacties. Ik ga het verder met de klant bespreken. Ben je wel actief op LinkedIn, maar neem je nog geen deel aan de FFP-LinkedIn-groep? Ga dan naar je persoonlijke pagina op LinkedIn, klik boven in het scherm op Groups en typ vervolgens rechtsboven in het scherm Groups: Gecertificeerd Financieel Planners. Klik vervolgens op Join nog geen profiel? Ga dan naar com. Je wordt automatisch door een aantal schermen heen geleid om een basisprofiel op te bouwen. Dit volstaat om vervolgens naar Groups te gaan en daar de bovengenoemde stappen te nemen. Tip: zet achter de eigen naam in het Linked- Het 1500e lid van de FFP-Linkedin is Rob Noevers FFP van Financieel Advies Centrum te Apeldoorn. In het verleden reisde een voorzitter nog wel eens af met een bos bloemen, maar om in de LinkedIn-sfeer te blijven, heeft de FFP Rob Noevers verblijd met het e-book Group. Vervolgens krijg je snel bericht van aan- melding. Wil je deelnemen aan FFP-LinkedIn, maar heb je In-profiel uw FFP-titel. Op deze manier werken we gezamenlijk aan een verdere herkenning en vindbaarheid van het keurmerk. Twitter & Personal Branding van Henk van der Duim (Social Crowd), één van de sprekers tijdens de afgelopen Social Media-ronde. 20 d e c e m b e r F F P - M a g a z i n e