Particulieren & Ondernemingen en Arbeidsongevallen

Transcriptie

1 Samenwerkingsovereenkomst 2015 Particulieren & Ondernemingen en Arbeidsongevallen BOAR Allianz Benelu moedigt een aanhoudende samenwerking in BOAR aan, om een evenwichtige uitbouw van uw portefeuille te bevorderen en daarbij altijd zoveel mogelijk in het belang van de klant te handelen. Deze overeenkomst: detailleert de regels van de administratieve vergoedingen, de samenwerkingsvergoedingen en de beheervergoedingen die voor één jaar geldig zijn, zonder stilzwijgende hernieuwing. Allianz Benelu behoudt zich het recht voor om deze regels aan te passen: in functie van de geleidelijke verduidelijking van de structurele maatregelen en organisatorische wijzigingen die de AssurMiFID-reglementering meebrengt voor de verzekeringssector in geval van tijdelijke commerciële acties in geval van wijzigingen in de tarieven of in de reglementering over deze tarieven in geval van elke wettelijke of reglementaire wijziging die onderstaande regels opnieuw in vraag stelt of een aanpassing ervan vergt. bevat drie elementen: 1. de beheervergoeding voor de nieuwe productie 2. de samenwerkingsvergoeding die gelinkt is aan het belang van de beheerprestaties in de loop van het contract voor elk van de partijen 3. de administratieve vergoeding die gelinkt is aan het gebruik van ProLink BOAR valt onder de Belgische wetgeving, wetende dat de partijen zullen proberen om tot een minnelijke schikking te komen indien er een probleem van interpretatie of uitvoering bestaat. Lukt dat niet en heeft ook een ingebrekestelling geen effect, dan kan de meest gerede partij het geschil voorleggen aan de hoven en rechtbanken van het Brussels arrondissement, die als enige hiervoor bevoegd zijn. moet opgevat en uitgevoerd worden met strikte inacht neming van de belangen van de klanten van wie de bescherming op de eerste plaats komt. De belangenbehartiging van de klant dient eerlijk, rechtvaardig en professioneel te gebeuren, los van de belangen van deze overeenkomst. Allianz Benelu behoudt zich het recht voor om van de berekening van de bovenstaande vergoedingen het/de verkochte product(en) uit te sluiten die terecht zouden aangevochten zijn hetzij door de FSMA, hetzij door een klant/prospect wegens niet-naleving van de wetgeving en/of de reglementering met betrekking tot de door u uit te voeren bemiddelingsdienst. legt uit hoe de bovenstaande vergoedingen voldoen aan de vereisten van de AssurMiFID-reglementering en in het bijzonder de circulaire van de FSMA van 16/04/2014 over de voordelen in de strikte betekenis van het woord (inducements stricto sensu). De administratieve vergoedingen, de samenwerkingsvergoedingen en de beheervergoedingen 2015 BOAR Particulieren & Ondernemingen en Arbeidsongevallen zullen in maart 2016 betaald worden door creditering van de producentenrekening. Allianz Benelu n.v. Lakensestraat Brussel Tel.: BTW: BE RPR Brussel Verzekeringsmaatschappij toegelaten door de NBB (Nationale Bank van België) onder codenummer 0097 om alle takken Leven en niet-leven te beoefenen NBB Hoofdzetel: de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, Verantwoordelijke uitgever : G. Deschoolmeester Lakensestraat Brussel Tel. : DEC276

2 1. De beheervergoeding voor de nieuwe productie Deze vergoeding is bedoeld als beloning voor de dienstverlening aan de klant bij de concrete uitwerking van een verzekeringsdossier voor een nieuwe zaak. De makelaar krijgt een beheervergoeding voor elke nieuwe zaak met aanvangsdatum tussen 1 januari 2015 en 31 december 2015 voor zover het gaat over producten of waarborgen die in onderstaande tabellen opgenomen zijn en voor zover een product of waarborg niet bevoorrecht wordt ten nadele van de klant. De nieuwe productie gerealiseerd in 2015 = elk nieuw contract + elke nieuwe waarborg die aan een bestaand contract toegevoegd wordt. 1 De bonus-malusgraad wordt bekeken op het einde van februari Wij nemen alle contracten Brand Home Plan en Home Plan Xpert in beschouwing waarvan de nettopremie minimaal 150 bedraagt voor de basiswaarborgen. Particulieren (verzekeringnemer = natuurlijk persoon) Nieuwe zaken Auto Car Plan of bestelwagen < 3,5T (uitzondering van vloten) BM BM 8 BA Omnium Brand 2 Brand Home Plan 40 Brand Home Plan Xpert 80 Diefstal Home Plan 10 Diefstal Home Plan Xpert 20 Alle andere nieuwe zaken Toevoeging indien opgenomen in een All-in-One + 10 (per contract) + 10 (per contract) BA Familiale Family Plan, Individuele, Traffic Plan, BA, Rechtsbijstand / + 10 (per contract) 2/8

3 Kmo s + zelfstandigen 3 De bonus-malusgraad wordt bekeken op het einde van februari In Brand KMO worden alle contracten Brand Biz Plan Biz Solution Industriële Risico s, met een verzekerd bedrag van maimaal , vergoed. De nettopremie moet hoger liggen dan In BA Ondernemingen en Technische Risico s moet de nettopremie hoger liggen dan 150 en het percentage wordt berekend op een nettopremie van maimaal Op voorwaarde dat er minimaal nieuwe productie gerealiseerd wordt in Arbeidsongevallen en Collectieve ongevallen en er minstens 3 nieuwe zaken gerealiseerd werden. Deze instapdrempel is geen productieverbintenis voor de partijen. Nieuwe zaken Forfait Auto Car Plan of bestelwagen <3,5T (met uitzondering van vloten) BM BM 8 BA Omnium Percentage op de nettopremie Brand 4 Brand 7,5% Bedrijfsschade Burgerlijke Aansprakelijkheid BA Ondernemingen 5 5% BA Objectieve Technische Risico s 5 Restart / Machinebreuk Arbeidsongevallen, Collectieve ongevallen & Zelfstandige 24/24 3% 6 Alle nieuwe zaken die eind februari 2016 niet opgezegd werden, komen in aanmerking. Eén voorwaarde om recht te hebben op deze beheervergoedingen voor de nieuwe productie: het totaal van de jaarlijkse premies zonder taksen uit alle nieuwe zaken gerealiseerd tussen 1 januari 2015 en 31 december 2015 voor alle takken samen, moet minstens euro bedragen (eclusief Arbeidsongevallen, Collectieve ongevallen en Huispersoneel). Deze productiedrempel is geen productieverbintenis voor de contracterende partijen. 3/8

4 2. De vergoeding voor toenemende en rendabele samenwerking Deze vergoeding heeft tot doel de makelaar te vergoeden voor de prestaties aan zijn klanten in de loop van het contract, prestaties die in verband gebracht worden met de werklast die deze klanten veroorzaken bij Allianz Benelu als gevolg van schadegevallen waarbij zij betrokken partij zijn. De onderstaande tabellen geven de percentages van de samenwerkingsvergoeding, respectievelijk toegepast op de omzet per tak in functie van de totale omzet in BOAR en de gemiddelde verhouding Schadegevallen/Premies over drie jaar in de tak Auto (inclusief vloten) en op vier jaar in de tak Brand Eenvoudige Risico s. Auto (incl. vloten) Totale omzet BOAR Afgetopte S/P Auto (incl. vloten) S/P < 40% 40% S/P < 50% 50% S/P < 60% Meer dan ,25% 1,75% 1,25% Tussen en ,75% 1,00% 0,75% Tussen en ,25% 0,50% 0,25% Brand Eenvoudige Risico s Totale omzet BOAR Afgetopte S/P Brand S/P < 25% 25% S/P < 35% 35% S/P < 40% Meer dan ,75% 2,00% 1,25% Tussen en ,00% 1,25% 0,75% Tussen en ,25% 0,50% 0,25% Etra hefboom in functie van de globale evolutie van de portefeuille Het bedrag van de samenwerkingsvergoeding wordt opgetrokken of verlaagd in functie van de evolutie van uw portefeuille. De percentages hangen af van uw totale productie in BOAR en van de evolutie van uw portefeuille. Percentage toe te passen op de samenwerkingsvergoeding Evolutie van de totale omzet in BOAR -2% en minder Tussen -1,99% en 0% Tussen 0% en 2,49% Tussen 2,50% en 4,99% Tussen 5% en 9,99% Premies nieuwe zaken BOAR > % 75% 100% 110% 115% 130% > % 25% 100% 105% 110% 115% > % 0% 75% 100% 105% 110% 10% en meer Eén voorwaarde om recht te hebben op deze samenwerkingsvergoeding: het totaal van de jaarlijkse premies zonder taksen uit alle nieuwe zaken gerealiseerd tussen 1 januari 2015 en 31 december 2015, moet minstens euro bedragen (eclusief Arbeidsongevallen, Collectieve ongevallen en Huispersoneel). 4/8

5 3. De administratieve vergoeding voor het gebruik van ProLink Deze vergoeding heeft tot doel de makelaar aan te moedigen om de informaticatoepassing voor beheer ProLink te gebruiken, waarmee hij voor klassieke zaken nieuwe contracten en bijvoegsels voor zijn klanten kan opmaken en zo het risico op vergissingen maimaal beperken. Het gebruik van ProLink geeft recht op een forfaitaire administratieve vergoeding: ProLink Particulieren voor de nieuwe zaken ingevoerd via ProLink: 12,50 per zaak, op voorwaarde dat minstens 75% van de zaken die via ProLink opgemaakt kunnen worden, ook effectief via ProLink opgemaakt werden tussen 1 januari 2015 en 31 december voor de bijvoegsels ingevoerd via ProLink (maimaal één bewerking per maand per contract en met uitzondering van bijvoegsels van administratieve aard, schorsingen en opzeggingen): 5 per bijvoegsel, op voorwaarde dat minstens 75% van de bijvoegsels die via ProLink opgemaakt kunnen worden, ook effectief via ProLink opgemaakt werden tussen 1 januari 2015 en 31 december de door de makelaar opgemaakte nieuwe zaken of bijvoegsels die bij Allianz Benelu in onderzoek vallen of door Allianz Benelu moeten herwerkt worden, komen niet in aanmerking voor een administratieve vergoeding. ProLink KMO voor de nieuwe zaken ingevoerd via ProLink KMO: 12,50 per zaak die de makelaar invoert en die effectief gerealiseerd werd. Eén voorwaarde om recht te hebben op deze administratieve vergoeding: het totaal van de jaarlijkse premies zonder taksen uit alle nieuwe zaken gerealiseerd tussen 1 januari 2015 en 31 december 2015, moet minstens euro bedragen (eclusief Arbeidsongevallen, Collectieve ongevallen en Huispersoneel). 5/8

6 4. Naleving van de wetgeving en reglementering AssurMiFID Dit stelsel van administratieve vergoedingen en beheervergoedingen moet conform de vereisten van de wet van 30/07/2013, de uitvoeringsbesluiten van 21/02/2014 en ook de circulaire van de FSMA 2014_02 van 16/04/2014 zijn, voor zover de vergoedingen inducements stricto sensu zijn. Om dergelijke voordelen te kunnen aanvaarden, moet voldaan worden aan drie voorwaarden: 1. De makelaar licht zijn klanten in over het bestaan van dit stelsel en geeft de nodige uitleg over de aard en de afgehouden percentages. De bedragen kan hij in wezen niet meedelen want die zijn bij de onderschrijving niet gekend. 2. Het lijdt geen twijfel dat dit stelsel het makelaarskantoor in staat stelt zijn portefeuilles beter te beheren in het belang van zijn klanten, omdat het in staat is een team van competente medewerkers samen te stellen dat de contracten van klanten kan opvolgen en hun belangen kan verdedigen bij de onderschrijving en bij schadebeheer, en ook bij iedere vernieuwing of wijziging. Dat is de prijs van een kwalitatieve dienstverlening. De makelaar moet wel kunnen aantonen dat de administratieve en de beheervergoedingen bijdragen tot een betere kwaliteit van de dienstverlening, maar daar twijfelt Allianz Benelu niet aan. 3. Dit stelsel werd in het leven geroepen om te vermijden dat een makelaar ertoe wordt aangezet zijn klanten advies te geven dat ingaat tegen hun belangen, meer bepaald door te vermijden dat een welbepaald product naar voren wordt geschoven en door een stabiel partnerschap op lange termijn te bevorderen. Het is dus van belang dat het makelaarskantoor handelt op een manier die de belangen van de klanten behartigt. Voor akkoord, Naam makelaarskantoor: Agentschapsnummer: Naam van de verantwoordelijke die dit document ondertekent: Functie van ondertekenaar: Datum: Handtekening: 6/8

7 Leicon Men verstaat onder: BOAR Alle verzekeringen Auto, Brand, Ongevallen, Allerlei Risico s en Arbeidsongevallen in beheer bij Allianz Benelu. Nieuwe zaak Voor verzekeringen Auto, Brand, Ongevallen, Allerlei Risico s, elke zaak met aanvangsdatum tussen 1 januari 2015 en 31 december 2015 en die op 28 februari 2016 niet geschorst, niet opgezegd en niet vernietigd is Voor verzekeringen Arbeidsongevallen, elke zaak die wordt geregistreerd tussen 1 januari 2015 en 31 december 2015 Met uitzondering van: een bijvoegsel bij een bestaande zaak de overname van een zaak die al in de portefeuille van Allianz Benelu zit de aanbreng van zaken door overdracht of aankoop van een portefeuille met contracten bij Allianz Benelu een kortetermijnzaak (bijvoorbeeld: Alle Bouwplaatsrisico s). Omzet Het totaalbedrag van de premies die - met uitzondering van de kortetermijnzaken - tijdens de periode van 1 januari 2015 tot 31 december 2015 uitgegeven worden voor de makelaar die de polissen in beheer heeft op 31 december Onder uitgegeven premies verstaat men de uitgegeven premies, vrij van annulering en terugbetaling, namelijk het bedrag van de kwitanties uitgegeven tussen 1 januari 2015 en 31 december 2015, min de taksen en kosten maar met inbegrip van de commissielonen. Annuleringen en gecrediteerde en teruggestuurde kwitanties tijdens dezelfde periode komen dus in mindering van de uitgegeven premies. Wij bekijken de omzet van het jaar 2015 eind februari van het jaar Nettopremie Het gaat om de jaarlijkse premie, zonder taksen, waargenomen op 28 februari 2016 in verband met de nieuwe zaken die tot het toepassingsgebied behoren van de samenwerkingsovereenkomst 2015 BOAR Particulieren & Ondernemingen en Arbeidsongevallen. Verhouding Schadegevallen / Premies (S/P) Als de verhouding S/P aan bod komt, bedoelt men telkens de gemiddelde verhouding S/P berekend over drie jaar voor de tak Auto (inclusief vloten) en over vier jaar voor de tak Brand Eenvoudige Risico s, waarbij: S P de totale last vertegenwoordigt van de schadegevallen die zich voordeden tijdens de periode in kwestie en die op 31 december 2015 overeenstemt met de som van de uitgevoerde betalingen na aftrek van het uitgeoefend verhaal en met toevoeging van de aangelegde reserves. Elk schadegeval afzonderlijk wordt beperkt tot euro voor de tak Auto (incl. vloten) en tot euro voor de tak Brand Eenvoudige Risico s. de som is van de verworven premies gedurende dezelfde periode. Het gaat om het gedeelte van de uitgegeven premies, dat overeenstemt met de periode van dekking in kwestie. Als wij na de waarnemingsperiode kennis krijgen van een uitgifte of annulering van een premie, worden deze bedragen in rekening gebracht op de volgende periode. De drie in aanmerking genomen jaren voor de tak Auto (inclusief vloten) zijn de jaren 2013, 2014 en 2015 en de vier in aanmerking genomen jaren voor de tak Brand Eenvoudige Risico s zijn de jaren 2012, 2013, 2014 en ProLink ProLink Particulieren is een informaticatool die Allianz Benelu heeft ontwikkeld en die de makelaars de mogelijkheid biedt nieuwe zaken in te brengen en bijvoegsels op te stellen. ProLink is operationeel voor de takken: Auto Toerisme en Zaken (behalve Old Timer en Classic Car), Vervoer van Goederen < 3.5 T en tweewielers Brand Home Plan BA Familiale ProLink KMO is een informaticatool die Allianz Benelu heeft ontwikkeld en die de makelaars de mogelijkheid biedt nieuwe zaken in te brengen. ProLink is operationeel voor de takken: Arbeidsongevallen Biz Plan (Brand KMO) Liability Plan (BA Ondernemingen) Restart (Alle informaticarisico's)/ Alle elektronische risico's Zelfstandige 24/24 7/8

8 Een nieuwe zaak die kan ingevoerd worden via ProLink, is een zaak die de kenmerken heeft die de makelaar toelaat de nieuwe zaak volledig te realiseren via de tool ProLink. Bijvoegsels die opgemaakt kunnen worden via ProLink (Particulieren), zijn: Auto Brand Family Plan Opnieuw van kracht maken Wijziging contract Wijziging premiesplitsing Invoeging van waarborg Aanpassing waarborg Afschaffing waarborg Wijziging hoedanigheid verzekeringnemer Wijziging verzekerd risico Inbegrip aanhangwagen Verandering voertuig Verandering aanhangwagen Afschaffing aanhangwagen Wijziging kapitalen Verandering adres risico Verandering plaats risico 8/8