Whitepaper. Het Kredietpaspoort voor ondernemers

Transcriptie

1 Whitepaper Het Kredietpaspoort voor ondernemers Kredietpaspoort Postbus DD Zwolle

2 Inleiding Met deze whitepaper leggen we uit wat het Kredietpaspoort is. Waarom jij als ondernemer niet zonder kunt en hoe je het Kredietpaspoort in de praktijk van alledag kunt gebruiken. Financieren is best lastig De kranten staan er dagelijks vol mee: Ondernemers die actief zijn in het mkb komen moeilijk aan krediet. Wellicht heb je er als ondernemer zelf mee te maken en anders ken je vast wel een collega-ondernemer die merkt hoe lastig het is om een passende financiering te krijgen en te houden. De redenen waarom het zo moeilijk is om aan een passende financiering te komen zijn divers. Sommige ondernemers kloppen aan bij het verkeerde loket, andere ondernemers hebben hun zaken nog niet helemaal op orde. Uit gesprekken die wij hebben gevoerd met ondernemers is gebleken dat heel veel ondernemers ook niet weten welke informatie ze moeten aanleveren. Daarnaast zijn er veel ondernemers die moeite hebben met de taal die de financier spreekt. Misschien herken je dat bij jezelf ook wel. De bank heeft het bijvoorbeeld over ratings en jij denkt wat moet ik daar mee, of hoe kan ik die beïnvloeden? Daar komt nog bij dat ondernemers aangeven dat ze geen goed beeld hebben hoe de bank tegen hun plannen, bedrijf of branche aankijkt. Daardoor is het onduidelijk waarom een bank of een andere financier wel of geen krediet verstrekt. Samengevat: jij en de financier spreken niet dezelfde taal. Hierdoor voelt de relatie ongelijkwaardig en sta jij als ondernemer op een 1-0 achterstand. Met het Kredietpaspoort zorgen wij ervoor dat de financier jou begrijpt maar, nog belangrijker, dat jij de financier begrijpt en grip krijgt op hoe je iedere dag invloed kunt uitoefenen op de beoordeling van je eigen kredietwaardigheid. Het Kredietpaspoort is dus een bewijs van: - ondernemerschap. Jij bent ondernemer in hart en nieren. - kredietwaardigheid. Jij bent goed voor je geld. - betrouwbaarheid. Jij bent eerlijk in het zakendoen. Met het Kredietpaspoort krijg je krediet: - als ondernemer. Mensen hebben vertrouwen in jou als persoon. - als organisatie. Mensen geloven in je plannen. - van de financier. Mensen helpen je graag je plannen te realiseren. 2

3 De ondernemer en zijn Kredietpaspoort Wie ben jij? Als je in de spiegel kijkt zie je ondernemer die al dan niet bewust voor het ondernemerschap heeft gekozen. Je bent net gestart of je hebt er al de nodige jaren ondernemerschap op zitten. Je bent trots op hetgeen je bereikt hebt. Je hebt nog groeiplannen genoeg of je bent tevreden met zoals het nu gaat. In ieder geval wil je niet dat het minder gaat. Als ondernemer werk je dag in dag uit mee in je eigen zaak, je steekt de handen uit de mouwen. In sommige gevallen doe je dat samen met een of meerdere compagnons. Je kent je eigen omgeving als geen ander. Je kent je plaats in je eigen regionale netwerk, je bent er bewust van. Kansen zien en kansen grijpen is je niet vreemd. Doorgaan waar anderen stoppen is je uitdaging. Kortom, je bent iedere dag met ondernemen bezig. Wie zijn wij? Wij zijn 16 ondernemers werkzaam in het mkb. Een paar jaar geleden merkten ook wij hoe lastig het is om aan een passende financiering te komen. Daarnaast hoorden wij dat er ondernemers waren van wie een deel van de financiering werd opgezegd of ingetrokken. We hebben ons toen afgevraagd hoe we er als mede-ondernemers voor kunnen zorgen dat financieren makkelijker zou worden. Maar nog belangrijker, hoe zorgen we ervoor dat een ondernemer zelf kan aantonen dat hij of zij kredietwaardig is, zodat hij met gepaste trots en vanuit een gelijkwaardige positie de financiering van zijn bedrijf zélf kan regelen. Dit initiatief is uitgegroeid tot het Kredietpaspoort. Een initiatief waar steeds meer ondernemers en financiers enthousiast van worden. Wie financiert jou eigenlijk? Het aantal partijen dat jou financiert is divers. Om te beginnen stop je zelf geld in je onderneming. Deze manier van financieren noemen we eigen vermogen. Als je zelf onvoldoende geld hebt om al je plannen te financieren, dan roep je de hulp in van anderen. Dit noemen we financieren met vreemd vermogen. Daarbij kan het gaan om geld van: - familie en vrienden die geloof hebben in jou en je idee en je graag helpen. - mensen die een beetje geld over hebben en het leuk vinden om jou te helpen. Dit noemen we ook wel crowdfunding. - mensen die een heleboel geld over hebben en met jou mee willen doen om je plannen te realiseren. Die mensen zijn informal investors of business angels. Meestal willen deze mensen ook meeprofiteren van de winst die jij maakt. - bedrijven die graag hun goederen aan jou willen verkopen en je de nodige tijd gunnen om de nota te betalen. Dit noemen we leverancierskrediet. - instellingen die je helpen met het financieren van de bedrijfsmiddelen die je nodig hebt voor het realiseren van je plannen. Dit noemen we leasing. - banken die geld aan jou willen uitlenen. Dit noemen we bancair krediet. - kredietunies die geld over hebben van diverse mensen die jou kennen en dit graag aan jou uitlenen. In alle gevallen gaat het erom dat iemand jou vertrouwen schenkt en erop rekent dat jij het geleende geld uiteindelijk weer netjes terugbetaalt of terugverdient. Met het Kredietpaspoort is er een eenvoudige tool waarmee jij aan de financier kunt laten zien dat je dit vertrouwen dubbel en dwars waard bent. 3

4 Gelijkwaardigheid Als je met een financier praat is het belangrijk dat hij of zij een goed beeld heeft van jou, je plannen, je bedrijf. De financier wil natuurlijk ook weten of je voldoende geld kunt verdienen, zodat er brood op je plank ligt. Maar als ondernemer wil je natuurlijk ook graag weten hoe de financier eigenlijk tegen jou, je ideeën en financiën aankijkt, waarom hij je wel of geen geld geeft. Het is daarom belangrijk dat jij en de financier gelijkwaardige gesprekspartners zijn. Het Kredietpaspoort zorgt hiervoor. Die financier kan een bank zijn maar bijvoorbeeld ook iemand die gelooft in jouw plannen en graag als aandeelhouder wil investeren. Transparantie Heb je een financiering of wil je een financiering aanvragen, dan is het belangrijk dat je een goed beeld hebt van jezelf. Wat kun je wel? En waar heb je hulp bij nodig? Daarnaast is het handig dat je weet hoe jouw bedrijf presteert ten opzichte van concurrenten, hoe leveranciers tegen jouw bedrijf aankijken. Als je dat weet kun je op tijd de nodige maatregelen nemen. Tot slot wil je continu weten hoe de zaken er financieel voor staan. Het Kredietpaspoort zorgt ervoor dat je dag in dag uit inzicht hebt in je ondernemerskwaliteiten, de prestaties van jouw onderneming en de financiële beoordeling die daarmee samenhangt zodat jij op tijd maatregelen kunt nemen als dat nodig is. Hierdoor kun jij rustig slapen en hoef je je ook geen zorgen meer te maken over de vraag of je wel of geen financiering krijgt of houdt. Vertrouwen Als ondernemer weet je dat vertrouwen een belangrijke voorwaarde is voor het doen van zaken. Als je een klant iets meegeeft zonder dat deze direct hoeft te betalen, dan doe je dat basis van vertrouwen. Als iemand jou een financiering verstrekt, doet hij of zij dat op basis van vertrouwen dat het geleende geld ook weer wordt terugbetaald. Met het Kredietpaspoort toon jij aan dat je als ondernemer te vertrouwen bent. Daardoor kunnen leveranciers jou bijvoorbeeld makkelijker een leverancierskrediet geven en hoeven financiers veel minder tijd te steken in je financiële betrouwbaarheid. Het Kredietpaspoort zorgt ervoor dat jij kunt doen blijven doen waar je het beste in bent, namelijk ondernemen. Dat is goed voor jezelf en voor de economie in Nederland. Bezig zijn met ondernemen Als ondernemer wil je bezig zijn met ondernemen. Aan sommige zaken, zoals het voeren van een administratie en het doen van aangiften, ontkom je niet. Voor het financieren van je eigen bedrijf geldt hetzelfde: je wilt graag snel en makkelijk toegang hebben tot de financiering van je bedrijf. Het Kredietpaspoort zorgt ervoor dat je zo weinig mogelijk tijd kwijt bent met het aanvragen en managen van je financiering en toch ook goede voorwaarden krijgt. Gemakkelijk toegang tot krediet Er zijn diverse redenen waarom het Kredietpaspoort ervoor zorgt dat je gemakkelijker toegang krijgt tot de financiering van jouw onderneming. We sommen ze hierna even voor je op. Het Kredietpaspoort staat voor: - onafhankelijkheid. Je kiest zelf of en bij wie jij je financiering regelt. - eenvoud. Na het aanvragen zorgen wij voor de koppelingen zodat je iedere dag inzicht hebt en houdt. 4

5 - validatie. Betrouwbare en wetenschappelijke testen zorgen ervoor dat je een goed inzicht krijgt in het ondernemerschap en de financiële resultaten. - inzicht. Alle noodzakelijke informatie vind je op je op je scherm en de slimme meters en grafieken zorgen ervoor dat je in een oogopslag weet hoe je ervoor staat. - privacy. Het Kredietpaspoort is van jou en alleen jij bepaalt met wie jij je paspoort of onderdelen uit je paspoort wilt delen. - betaalbaarheid. Iedere maand betaal je een kleine vergoeding waardoor je dagelijks op de hoogte bent van het wel en wee van je onderneming. De voordelen van het Kredietpaspoort Het Kredietpaspoort is een instrument dat door partijen met wie jij zaken doet wordt herkend en erkend. Dat zorgt voor het soepel verlopen van zaken. Als je een financiering aanvraagt, biedt het Kredietpaspoort je de volgende voordelen. - Je ziet zelf welke acties je nog moet ondernemen om een ja te krijgen - Je aanvraag kan sneller in behandeling genomen worden - De financier heeft meer tijd om met je door te spreken over je plannen - Je kunt betere voorwaarden bedingen - Je weet wat je aandachtspunten zijn als je eenmaal een financiering hebt. Als je al een financiering hebt, biedt het Kredietpaspoort de volgende voordelen. - Je wordt op tijd gewaarschuwd indien er iets aan de hand is - Je ontdekt hoe je de kosten van je financiering kunt verlagen - Je kunt met de feiten in de hand het gesprek aangaan over tussentijdse aanpassing van de voorwaarden - Je hebt makkelijker toegang tot aanvullend leverancierskrediet - Je kunt makkelijker zelf krediet geven aan ondernemers met een Kredietpaspoort. Samengevat: het Kredietpaspoort zorgt voor transparantie en een gelijkwaardige relatie tussen ondernemer en financier. 5

6 Aan de slag met het Kredietpaspoort Zodra je op de website van het Kredietpaspoort bent kun je direct aan de slag. Aanvragen De eerste keer dat je een Kredietpaspoort aanvraagt moet je je registreren. Je krijgt een mail in je box waarmee je de registratie kunt voltooien. Natuurlijk willen we wel graag weten of jij ook de (mede-)eigenaar van het bedrijf bent waarvoor je een kredietpaspoort aanvraagt. Daarvoor doen wij een aantal checks. Zo vragen wij naar je Kamer van Koophandelnummer. De gegevens die bij de Kamer van Koophandel bekend zijn worden automatisch direct in je paspoort ingevuld. Heb je nog geen Kamer van Koophandelnummer, dan dien je de gegevens zelf in te vullen. Daarnaast vragen wij je een eerste betaling te doen met behulp van Ideal. Op deze wijze weten we zeker dat jij eigenaar bent van de rekening die aan jouw Kredietpaspoort is gekoppeld. Je wilt tenslotte niet dat er iemand anders met jouw Kredietpaspoort goede sier gaat maken. Gratis Natuurlijk kun je ook gratis kennismaken met het Kredietpaspoort. In dat geval kun je het Kredietpaspoort alleen gebruiken voor jezelf. Je kunt het Kredietpaspoort niet delen met anderen zoals financiers. Zo kun je alle voordelen ontdekken en pas gaan betalen als je financiering nodig hebt. Aanmaken Nadat je jezelf hebt geregistreerd, wordt het Kredietpaspoort aangemaakt. Je wordt gevraagd om iets te vertellen over jou als persoon. Dat doen we door middel van een vraag-en-antwoordspel. Op deze manier krijg jij te zien hoe een financier tegen jou aankijkt. Als het goed is mag dat geen verrassing voor je zijn. Ook stellen we de nodige vragen over je bedrijfsvoering. Daarmee krijg je een goed inzicht in de weerbaarheid van je onderneming. Daarna vragen we je om je jaarcijfers. Ben je een starter, dan kun je een prognose invullen. Automatische koppelingen voor het inlezen van financiële gegevens Om een goed inzicht te hebben in je bedrijfsvoering is het belangrijk dat de financiële gegevens up-to-date zijn. Wij zorgen ervoor dat dit gebeurt. Het enige wat jij hoeft te doen is het koppelen van jouw bankrekeningnummer aan het administratiepakket dat jij of je boekhouder gebruikt. Dit geldt ook voor het inlezen van de jaarcijfers. Heb je daar hulp bij nodig, kijk dan naar het filmpje op onze website, of vraag je boekhouder of accountant. Natuurlijk mag je ons ook altijd bellen. De koppeling waar wij gebruik van maken heet ook wel SBR (Standard Business Reporting) en wordt door de meeste boekhoudpakketten ondersteund. Dashboard Als je de gegevens hebt ingevuld, zie je op het dashboard direct het resultaat. Je ziet wat voor type ondernemer je bent en wat je ondernemerskwaliteiten zijn. Ook zie je hoe de buitenwereld tegen de financiële weerbaarheid van jouw bedrijf aankijkt. Je krijgt ook inzicht in de betrouwbaarheid van je onderneming. Natuurlijk wordt zichtbaar hoe de bank of een andere geldschieter de kredietwaardigheid van jouw bedrijf inschat. Zitten de meters op je dashboard in de groene zone, dan houdt dat in dat je goed bezig bent. Zitten een of meer meters in de oranje zone, dan is dat een signaal dat je misschien bepaalde zaken anders moet gaan regelen of aanpakken. Zitten de meters in de rode 6

7 zone, dan houdt dat in dat je direct in actie moet komen. Meestal zul je het advies krijgen samen met een coach of je accountant aan de slag te gaan. Vanaf het dashboard kun je ook direct naar een uitgebreide uitleg van je eigen Kredietpaspoort. Daarmee krijg je een gedetailleerd inzicht in de waardering van het ondernemerschap en de financiële weerbaarheid van je onderneming. Dit uitgebreide rapport kun je gebruiken om aan de slag te gaan. Maar je kunt het Kredietpaspoort ook ter beschikking stellen aan anderen. Zoals al eerder is opgemerkt: jíj bepaalt of en met wie je het Kredietpaspoort of bepaalde onderdelen daarvan deelt. Delen van je Kredietpaspoort Er zijn verschillende omstandigheden waarbij je het Kredietpaspoort kunt delen. Bij een financieringsaanvraag Wil je het Kredietpaspoort of onderdelen daarvan delen met je financier? Dan stuur je hem een bericht met daarin de link naar jouw Kredietpaspoort. De financier zal ook vragen jouw ondernemersplan met hem te delen. Hierdoor heeft de financier meteen een goed beeld van jou en je plannen. Hij houdt hierdoor tijd over om je financieringsaanvraag samen met jou door te nemen. Als al een financiering hebt Als je al een financiering hebt, wil de financier graag weten hoe het met jou en je onderneming gaat. De financier gebruikt hiervoor gespecialiseerde software. Als de financier op basis van de informatie die de software geeft denkt dat het niet goed met je gaat, zal hij je bellen en vragen om extra gegevens. Door het delen van je Kredietpaspoort weet de financier al snel dat je de zaak onder controle hebt. Dat scheelt een hoop werk en tijd. Tijd die je aan het ondernemen kunt blijven besteden. Maar het Kredietpaspoort geeft jou ook een signaal wanneer het verstandig is om met je financier om tafel te gaan zitten. Bijvoorbeeld als het beter gaat dan verwacht, maar ook als het allemaal wat minder gaat. Met het Kredietpaspoort op zak stap je goed voorbereid. Met je accountant, coach of adviseur Veel ondernemers hebben een accountant, coach of adviseur. Als jij je Kredietpaspoort met hen deelt, kom je goed beslagen ten ijs en kun je direct jouw aandachtspunten met ze doorspreken. 7

8 Wat je nog meer moet weten Privacy en beveiliging Als ondernemer mag je erop vertrouwen dat het Kredietpaspoort goed beveiligd is en dat je privacy geborgd is. Om dat te kunnen garanderen maken we onder andere gebruik van speciale software die door TNO is ontwikkeld. Daarnaast worden de gegevens opgeslagen op zwaar bewaakte servers. Zodoende heeft er niemand zonder dat jij dat weet - toegang tot jouw gegevens. Daarnaast worden jouw gegevens niet verkocht of gedeeld met andere bedrijven of personen. Het zijn en blijven jouw gegevens en jij bepaalt met wie je ze deelt. Wetenschappelijk onderzoek Omdat wij je als ondernemer steeds beter en meer kunnen ondersteunen, kunnen wij je vragen of we jouw data mogen gebruiken voor wetenschappelijk onderzoek. De onderzoekers kunnen echter nooit herleiden van wie de data afkomstig zijn. Geef je geen toestemming om de data te delen, dan zullen wij dat ook niet doen. Als je toestemming geeft je data te delen voor wetenschappelijk onderzoek, dan blijft je privacy volledig geborgd. De organisatie rondom het Kredietpaspoort Het is belangrijk dat het vertrouwen in het Kredietpaspoort niet op een teleurstelling uitloopt. Daarom hebben de ondernemers die het Kredietpaspoort hebben ontwikkeld, gewerkt aan een structuur die de betrouwbaarheid en onafhankelijkheid van het Kredietpaspoort borgt. Dit zorgt er voor dat iedereen die het Kredietpaspoort gebruikt ook kan vertrouwen op de uitkomsten. De stichting Kredietpaspoort De Stichting Kredietpaspoort is verantwoordelijk voor de zogenaamde normensystematiek. Dit houdt in dat de stichting erop let dat er alleen gebruik wordt gemaakt van betrouwbare en goedgekeurde methodes en software. Daarnaast zorgt de stichting ervoor dat het Kredietpaspoort zijn waarde houdt mocht er onverhoopt iets fout gaan bij de coöperatie. De stichting kent een Raad van Toezicht. Deze Raad van Toezicht let erop dat de stichting zich houdt aan de afspraken met de coöperatie en dat er geen dingen gebeuren die niet zijn toegestaan volgens de statuten. De coöperatie Kredietpaspoort De coöperatie Kredietpaspoort is verantwoordelijk voor de uitgifte van het Kredietpaspoort. De coöperatie is verplicht om dat te doen volgens de afspraken normen die met de stichting zijn afgesproken. De coöperatie bepaalt de voorwaarden waaronder zij zaken wil doen met jou als ondernemer. Denk bijvoorbeeld aan de prijs. De coöperatie moet ervoor zorgen dat het Kredietpaspoort makkelijk toegankelijk is en blijft voor jou als ondernemer. 8

9 Bemensing van de organisatie Kredietpaspoort Het bestuur van de coöperatie Kredietpaspoort bestaat uit: Jan Wietsma (voorzitter) Korstiaan Zandvliet (vice-voorzitter en verantwoordelijk voor PR) Frans Ramselaar (secretaris en verantwoordelijk voor marketing en sales) Rob van de Meer (penningmeester en verantwoordelijk voor ict) Het bestuur van stichting Krediepaspoort bestaat uit: Steven Ras (verantwoordelijk voor juridische vraagstukken) Jan Wietsma (voorzitter en verantwoordelijk voor de normensystematiek) vacature De Raad van Toezicht van de stichting bestaat uit: Willem Cramer (voorzitter met speciaal aandachtsgebied juridische vraagstukken) Jacob den Houting (met normensystematiek als speciaal aandachtsgebied) Justin Jansen (met speciaal aandachtsgebied ict) Wil je meer weten over het Kredietpaspoort, bezoek dan onze website of stuur een mail naar 9