Voorbereiding algemeen

Transcriptie

1 1 Voorbereiding algemeen Stap 1. Inloggegevens Om te beginnen moet je jouw inloggegevens van het Digitale Loket van de AFM bij de hand hebben. Via Inloggen Digitaal Loket op de website van de AFM kun je inloggen met deze inloggegevens. Heb je deze niet bij de hand, of ben je je ze vergeten, kun je deze digitaal opvragen bij de AFM. Let op: alleen de formele beleidsbepaler(s) en/of een door de beleidsbepaler Gemachtigde kan inloggen in het Digitale Loket van de AFM. Stap 2. Check registratie handelsnaam in Mijn Loket Controleer vervolgens ook of jouw handelsnaam is geregistreerd bij de AFM. Zo niet, zul je deze handelsnaam alsnog moeten toevoegen, voordat je een DVD kunt opmaken met vermelding van jouw handelsnaam. In Mijn Loket kun je jouw handelsnaam toevoegen. De registratie van de door jouw gewenste handelsnaam moet ook blijken uit het KvK handelsregister. Mogelijk moet je jouw handelsnaam dus nog deponeren bij de KvK. Dit kan eenvoudig. Klik op deze link hoe je dit kunt doen. Stap 3. Start de DVD generator op (klik hiervoor op Start Dienst ) Je vindt deze op onder Financiële Dienstverleners en DVD generator. Volg de stappen van de DVD generator. In het hoofdstuk hierna geven wij voor de DVD Vermogen opbouwen : aan welke keuzemogelijkheden je in welke situatie kunt kiezen; tekstvoorstellen voor de blokken waar aanvullende informatie mag worden gegeven; aan welke informatie je niet mag vermelden, bijvoorbeeld buitensporig hoge kosten; voorbeelden van doelgroepen die je specifiek kunt opnemen; een richttarief voor diverse diensten.

2 2 Stap 4. Kies de dienstverleningsvraag Vermogen opbouwen We adviseren je één DVD tegelijkertijd aan te maken. Na invulling van de handelsnaam, opent zich een invulscherm, waar je in kan beginnen nadat je akkoord gaat met de vermelde disclaimer. Het invullen van de DVD kan beginnen (zie invulinstructie hierna).

3 3 Hulpinstructie opmaken DVD Vermogen opbouwen NB: Deze DVD gaat in op de adviesvraag Vermogen opbouwen. Klanten met een adviesbehoefte ten aanzien van bijvoorbeeld een aanvullend pensioen, doel sparen (studie, een auto, vakantie, etc.), een appeltje voor de dorst of ter aflossing van een geleend bedrag, zul je vooraf deze DVD moeten verstrekken. Bij een hypotheek en/of kredietbehoefte van de klant hoeft deze DVD niet apart te worden verstrekt; in dat geval verstrek je de DVD Hypotheekvraag. Alleen wanneer de adviesvraag sec over het opbouwen van vermogen gaat of kan gaan, verstrek je deze DVD Vermogen opbouwen tijdig voorafgaand aan je dienstverlening. In de DVD vragenlijst volg je het volgende menu: Niet alle keuzes in de DVD generator staan in dit document; alleen de vragen en keuzes die mogelijk vragen oproepen. Hieronder geven we je extra informatie en tips.

4 4 Onderdeel: Handelsnaam Geef aan welke handelsnaam je wilt gebruiken voor de DVD. Tip: Na het aangeven voor welke entiteit/handelsnaam je je DVD wilt opmaken, worden de bij de AFM bekend zijnde adresgegevens weergegeven. Deze kun je overschrijven, bijvoorbeeld als je voor een bepaalde entiteit andere telefoon of gegevens gebruikt. Wat je hier opneemt, wordt opgenomen in de (definitieve) DVD de je aanmaakt. Onderdeel: Producten Geef aan in welke producten je adviseert en/of bemiddelt bij de adviesvraag Vermogen opbouwen. Opmerking: We gaan ervan uit dat je in de standaard genoemde verzekeringsproducten en beleggingsfondsen kunt adviseren en/of bemiddelen (behalve beleggingsobjecten). Vink alle producten aan, behalve beleggingsobjecten. Voor de laatste categorie heb je doorgaans geen deelvergunning. Als je voor het adviseren in beleggingsinstellingen (nadere regeling Mifid) geen deelvergunning hebt, kun je deze uiteraard ook niet aanvinken.

5 5 Onderdeel: Hoedanigheid Geef aan in welke hoedanigheid je optreedt. Tip: Kies in beide gevallen voor de optie Adviseur/Bemiddelaar. Als je in voorkomende gevallen op execution only basis bemiddelt, kun je dit elders in de DVD kwijt in een open veld. NB: Als je op execution only basis in risicoverzekeringen (betalingsbeschermers, individuele AOV s) bemiddelt, moet je ook vóóraf de kennis en ervaring inwinnen van de klant. Deze in te winnen info moet aan bepaalde eisen voldoen. Bovendien moet je de klant schriftelijk (aantoonbaar!) waarschuwen dat het inwinnen van advies raadzaam is, voordat je voor hem bemiddelt.

6 6 Onderdeel: Belangentransparantie Geef aan in welk type producten je adviseert/ bemiddelt. Opmerking: Vink In uitsluitend in producten van andere aanbieders aan. Dit gaat eigenlijk op voor alle financieel dienstverleners die niet zelf aanbieder zijn van financiële producten. Laat je niet afleiden door de term andere aanbieders.

7 7 Onderdeel: Objectieve analyse Geef per productsoort aan hoeveel producten je meeneemt in een vergelijking. Tip: Geef hierbij het gemiddeld aantal aanbieders, c.q. specifieke producten die je in je vergelijking meeneemt. Zorg dat je je met het door jou gegeven antwoord desgevraagd altijd kunt verantwoorden tegenover de AFM. Neem bijvoorbeeld alle aanbieders mee die in deze productcategorie aantoonbaar in het door jou gebruikte adviespakket wordt vergeleken, zoals Finix, Hypobox, Findesk, Moneyview, etc. De AFM maakt voor dit doel jaarlijks een lijst met aantallen beschikbare producten in de markt. Deze vind je achterin de handleiding van de AFM. We verwachten dat je de antwoorden die je hier geeft kunt verantwoorden, maar gaan er ook vanuit dat je een behoorlijk aantal van de beschikbare producten per productsoort vergelijkt. Er zijn voldoende tools beschikbaar die je in de gelegenheid stellen dit in praktijk ook daadwerkelijk te doen, zoals de voorwaarden vergelijker VIP en Finix.

8 8 Geef per productsoort een schatting aan in hoeveel gevallen je deze productsoort adviseert. Tip: Je kunt je hierbij richten op ervaringen vanuit het verleden, maar je mag je hier ook richten op de toekomstige adviezen. NB: Achter de invulling van het aantal aanbieders, als de in te vullen schatting zit een wiskundige benadering van de AFM. De ratio hierachter is dat de AFM onderbouwd wil zien of er daadwerkelijk sprake is van objectief advies. Onderdeel: Gekwalificeerde deelnemingen Tip: In praktijk zullen de meeste financieel dienstverleners geen directe of indirecte belangen kennen in één of meer andere financieel dienstverleners of aanbieders van financiële producten, noch zullen aanbieders een gekwalificeerd belang hebben in de financieel dienstverlener. Het antwoord zal veelal Nee zijn op de eerste vraag. Er is pas sprake van een zogenaamde gekwalificeerde deelneming, als er 10% of meer van de (stemrechten op de) aandelen van een financiële onderneming wordt gehouden. Tip: Je zult in praktijk met meerdere aanbieders van financiële producten een aanstellingsovereenkomst hebben. Alleen voor zover je je hierin contractueel verplicht tot het bij voorkeur aanbieden van bepaalde financiële producten, is er sprake van contractuele verplichtingen. Het hebben van een rekening-courant relatie en/of een aanstelling om

9 9 diverse producten van die aanbieder te mogen bemiddelen, kwalificeert zich niet als een contractuele verplichting. Onderdeel: Kosten Geef de gemiddelde beloning weer voor de dienstverlening die je aanbiedt. Tip: De getoonde tabel moet gevuld worden, in hele euro s. Er kan naast gemiddelde tarieven ook onderscheid worden gemaakt in 3 door je zelf te kiezen doelgroepen. Kies hiervoor de optie Anders, nl.. Je hebt hier 40 leestekens om kernachtig aan te geven welke doelgroep je apart wilt benoemen in de kostentabel. Tip: Op de volgende pagina staat een voorbeeld met daarin richttarieven voor een paar verschillende doelgroepen. Je kunt hier uiteraard van afwijken. De tarieven die je hier hanteert moeten echter altijd in overeenstemming zijn met de redelijkerwijs te verwachten inspanningen én mogen niet kennelijk onredelijk (lees: buitensporig) zijn. Wanneer je hier een onredelijk hoog of irreëel laag tarief opneemt, kan de AFM deze als buitensporig kwalificeren.

10 10 Voorbeeld kostentabel Huis & Hypotheek Advieskosten* Gemiddelde kosten 700,- Optioneel in te vullen Optioneel in te vullen Optioneel in te vullen Kosten gericht op afsluiten product 295,- Combinatie advies en afsluiten 995,- * Let er op dat je bij Advieskosten het bedrag inclusief 21% btw opneemt. Bij afhandelingskosten of een combinatie is sprake van (een intentie tot) bemiddeling en is de dienstverlening vrijgesteld van btw-heffing. Tip: Als je een bepaalde dienst niet aanbiedt (je bemiddelt bijvoorbeeld niet zonder advisering), kun je dat veld leeg laten. Er wordt in dat veld dan automatisch nvt in de DVD opgenomen. Tip: Ga bij de invulling van je gemiddelde kosten uit van je daadwerkelijke gemiddelde kosten voor soortgelijke advies en/of bemiddelingstrajecten, bijvoorbeeld bij je laatste 10 klanten. Het is hier niet de bedoeling een vanaf-prijs op te nemen, met als doel een kennismakingsafspraak af te dwingen op basis van een onjuiste voorstelling van zaken. Open veld suggestie bij het onderdeel Kosten (maximaal 400 leestekens): Bovenstaande (gemiddelde) kosten baseren wij op basis van onze ervaringen met diverse verzekeringsadvies trajecten. Afhankelijk van uw specifieke situatie doen wij u een maatwerk voorstel. Dit voorstel kan ook bestaan uit een combinatie van een vast tarief met advies op uurbasis. De met u afgesproken kosten en dienstverlening leggen we vast in een opdracht tot dienstverlening. Tip: De vrij in te vullen tekst moet voldoen aan bepaalde voorwaarden. Zo moet deze aansluiten bij de aard en het doel van dit onderdeel in de DVD én mag deze geen afbreuk doen aan de voorgeschreven teksten. Geef aan op welke wijze je de kosten in rekening brengt De wijze waarop de kosten in rekening worden gebracht, worden altijd opgenomen in het dienstverleningsdocument. Tip: Wij gaan ervan uit dat de meeste financieel dienstverleners hier kunnen kiezen voor antwoord 1. Dit antwoord biedt je de mogelijkheid om zowel op fee, als (deels) op basis van uurtarief te kunnen werken.

11 11 NB: De volgende standaard tekst van de AFM wordt altijd in de DVD gepubliceerd onder kosten: Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening worden gebracht verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening. Onderdeel: Nazorg Geef aan of je diensten verricht na het adviseren, bemiddelen of afsluiten van het product. Tip: Kies hier het antwoord Ja. We gaan ervan uit dat iedere financieel dienstverlener in haar DVD Risico s afdekken aangeeft nazorg te kunnen leveren. Geef aan of je deze nazorg diensten in de DVD wilt specificeren. Tip: Kies hier het antwoord Ja. Naast de 3 voorgeschreven standaardantwoorden, kun je ook 1 regel (maximaal 100 leestekens) toevoegen. Vink deze in ieder geval altijd aan en vul bijvoorbeeld de tekst op de volgende pagina in.

12 12 Open veld suggestie bij onderdeel Nazorg (maximaal 100 leestekens) Wij kunnen u altijd passende nazorg bieden. Vraag ons er naar of kijk op Geef aan op welke wijze je de kosten voor nazorg in rekening brengt. Vul hier in welke (combinatie-)mogelijkheden je de klant biedt om nazorg te leveren. Er is maar één keuze mogelijk. Onderdeel: Additionele teksten Hier heb je de gelegenheid om de paar open velden in de verder gestandaardiseerde DVD in te vullen. Het is zaak de vrije tekst zoveel mogelijk aan te laten sluiten bij de standaardtekst, en/of eventueel nuances aan te geven. Te allen tijde geldt dat de vrije tekst geen afbreuk mag doen aan de standaardtekst, noch aan de merknaam Huis & Hypotheek en de door haar voorgestane werkwijze. Vrije tekst bij het onderdeel: Onderzoek Vul de volgende standaard AFM tekst aan in het vrije veld. We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw persoonlijke situatie goed kennen, kunnen we u een goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen: - Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee? - Wat wilt u en wat kunt u betalen? - Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen? Open veld suggestie bij onderdeel Onderzoek (maximaal 400 leestekens) We doen dit door u uitgebreid vragen te stellen. Het invullen van een vragenlijst kan hier onderdeel van zijn. Naast dat dit onderzoek een wettelijke verplichting is, leveren uw antwoorden en onze eventuele aanvullende vragen een gericht en persoonlijk beeld van uw situatie op. Dit is het startpunt voor onze analyse en advies.

13 13 Vrije tekst bij het onderdeel: Advies Vul de volgende standaard AFM tekst aan in het vrije veld. Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben gebracht en een beeld hebben van u als klant, analyseren we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen. Open veld suggestie bij onderdeel Advies (maximaal 400 leestekens) We analyseren hiervoor de door u gegeven antwoorden, scherpen deze waar nodig verder samen met u aan en bespreken met u welke oplossingen invulling kunnen geven aan uw wensen en doelstellingen.

14 14 Vrije tekst bij het onderdeel: Contract Vul de volgende standaard AFM tekst aan in het vrije veld. Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. Open veld suggestie bij onderdeel Contract (maximaal 400 leestekens) Het adviestraject is afgerond. In deze fase helpen wij u onder andere met het aanvragen van de geadviseerde financiële oplossingen, het bewerkstelligen van een soepel aanvraagproces, de communicatie met de aanbieder en het controleren van de definitieve stukken. Kortom: wij zorgen dat het voor u is geregeld!

15 15 Onderdeel: Afsluiting Je bent nu klaar met het invullen. Sla de DVD eerst op als concept. Na het valideren krijg je de melding Aanvraag opgeslagen. Controleer na het opslaan nogmaals de ingevulde antwoorden. Maak deze vervolgens definitief door de verklaring aan te vinken en op Maak DVD te klikken. De DVD is nu beschikbaar in pdf-formaat in het Digitale Loket van de AFM. NB: Je kunt een al definitief gemaakte DVD altijd aanpassen en hiermee overschrijven. Klik in het digitaal loket op het opgeslagen concept en volg na eventuele aanpassingen weer bovenstaande stappen.