Zittingsdocument. over de tenuitvoerlegging van Richtlijn 2008/48/EG inzake kredietovereenkomsten voor consumenten (2012/2037(INI))

Transcriptie

1 EUROPEES PARLEMENT Zittingsdocument A7-0343/2012 VERSLAG over de tenuitvoerlegging van Richtlijn 2008/48/EG inzake kredietovereenkomsten voor consumenten (2012/2037(INI)) Commissie interne markt en consumentenbescherming Rapporteur voor advies: Birgit Collin-Langen RR\ doc PE v02-00 In verscheidenheid verenigd

2 PR_INI INHOUD Blz. ONTWERPRESOLUTIE VAN HET EUROPEES PARLEMENT... 3 TOELICHTING... 7 ADVIES VAN DE COMMISSIE ECONOMISCHE EN MONETAIRE ZAKEN UITSLAG VAN DE EINDSTEMMING IN DE COMMISSIE PE v /14 RR\ doc

3 ONTWERPRESOLUTIE VAN HET EUROPEES PARLEMENT over de tenuitvoerlegging van Richtlijn 2008/48/EG inzake kredietovereenkomsten voor consumenten (2012/2037(INI)) Het Europees Parlement, gezien artikel 48 van zijn Reglement, gezien het verslag van de Commissie interne markt en consumentenbescherming en het advies van de Commissie economische en monetaire zaken (A7-0343/2012), A. overwegende dat openstellen van de nationale markten voor de belangrijke economische sector van het consumentenkrediet, versterken van de mededinging, verhelpen van verschillen in consumentenbescherming, wegnemen van mogelijke concurrentiedistorsies onder de marktdeelnemers en verbeteren van de interne markt een politieke taak is van de EU en in het belang is van de consumenten en de kredietverleners; B. overwegende dat met de consumentenkredietrichtlijn, die voorziet in een gerichte en alomvattende harmonisering in 5 onderdelen, met geringe speelruimte voor de lidstaten, die dan hoofdzakelijk nog de verschillende manieren van omzetting betreft, een gemeenschappelijk Europees kader voor de bescherming van de consument tot stand is gebracht; C. overwegende dat juridische en feitelijke belemmeringen niettemin blijven bestaan; D. overwegende dat, naar uit de studie van het Europees Parlement naar de omzetting van de richtlijn inzake consumentenkredieten blijkt, enkele centrale bepalingen in de richtlijn bijvoorbeeld artikel 5 over precontractuele informatie niet de beoogde harmonisatie van de nationale regels inzake consumentenbescherming hebben kunnen bewerkstelligen wegens de verschillende uitlegging en omzetting door de lidstaten; E. overwegende dat de omzetting van de consumentenkredietrichtlijn wegens de korte omzettingstermijn en de talloze omvangrijke wetswijzigingen die binnen dat tijdsbestek moesten worden aangebracht, niet in alle lidstaten tijdig of deels niet geheel correct is verlopen; F. overwegende dat sinds de inwerkingtreding van de richtlijn de grensoverschrijdende opname van consumentenkredieten volgens de statistieken niet is toegenomen, hetgeen wellicht toe te schrijven is aan verschillende factoren zoals taalbarrières maar ook aan de massieve problemen in de financiële sector en het ontbreken van adequate consumenteninformatie over de mogelijkheden van grensoverschrijdend consumentenkrediet en de rechten die de consument heeft bij het sluiten van dergelijke overeenkomsten; G. overwegende dat adequate gebruiken in de kredietsector ter bescherming van de consument een beduidende rol spelen in de zorg voor financiële stabiliteit; overwegende dat volatiele wisselkoersen beduidende risico's voor de consument opleveren, met name bij financiële crises; H. overwegende dat de excessieve toename van leningen in buitenlandse valuta aan RR\ doc 3/14 PE v02-00

4 consumenten de risico's en verliezen ten laste van de huishoudens heeft doen stijgen; I. overwegende dat het Europees Comité voor systeemrisico's op 21 september 2011 een belangrijke aanbeveling heeft doen uitgaan betreffende leningen in vreemde deviezen (ESRB/2011/1); K. overwegende dat de Commissie ingevolge artikel 27 van de richtlijn in mei 2013 een eerste toetsing van bepaalde aspecten moet uitvoeren, en dat zij daartoe reeds een studie in opdracht heeft gegeven; L. overwegende dat het Europees Parlement er veel belang aan hecht van de tussentijdse resultaten van de toetsing op de hoogte te worden gehouden en de gelegenheid te krijgen zijn standpunt kenbaar te maken; 1. noemt het verheugend dat de Commissie ter voorbereiding van haar toetsing reeds een studie over de uitwerking op de interne markt en de consumentenbescherming laat uitvoeren, om de grensoverschrijdende betekenis te onderzoeken; betuigt zijn respect voor het vele werk dat de Commissie, de nationale wetgevers en de kredietinstellingen hebben verricht; 2. wijst erop dat verbetering van de grensoverschrijdende consumentenkredietmarkt de interne markt ten goede komt en in zoverre een Europese meerwaarde kan opleveren; meent dat dit kan worden bereikt door bijvoorbeeld de consument beter te informeren over de mogelijkheid consumentenkrediet in een andere lidstaat op te nemen en over de rechten die zij hebben bij het aangaan van zulke overeenkomsten; 3. neemt er nota van dat het volume van de grensoverschrijdende opnamen van consumentenkredieten minder dan 2% van de markt vertegenwoordigt, en dat ongeveer 20% van die kredieten online wordt opgenomen; 4. wijst erop dat een van de doelstellingen van de richtlijn erin bestaat de toegang tot informatie te waarborgen en daardoor de werking van de interne markt ook bij het verstrekken van kredieten te bevorderen, en dat derhalve moet worden beoordeeld of het aantal grensoverschrijdende transacties toeneemt; 5. is van mening dat de voorschriften inzake de precontractuele informatie, de in artikel 5, lid 6, bedoelde toelichting, en de kredietwaardigheidsbeoordeling ingevolge artikel 8 een belangrijke rol spelen waar het erom gaat de consument meer besef bij te brengen van de risico's die aan leningen in buitenlandse valuta zijn verbonden; 6. verlangt niettemin dat de toezichthoudende autoriteiten van financiële instellingen verlangen dat zij de consumenten gepersonaliseerde, volledige en gemakkelijk te begrijpen uitleg geven over de risico's die met lenen in buitenlandse valuta zijn gemoeid, en de gevolgen voor de afbetalingstermijnen bij ernstige waardevermindering van de munt van de lidstaat waar de consument woont, of bij stijging van de buitenlandse rentevoet; stelt dat die uitleg gegeven moet worden voordat er een contract wordt getekend. 7. neemt kennis van de bezwaren die in sommige lidstaten bestaan tegen de manier waarop de precontractuele informatie in het Europese standaardinformatie inzake consumentenkrediet (SECCI) aan de consument wordt gepresenteerd, namelijk zo technisch dat de consument moeite heeft die informatie werkelijk te begrijpen; stelt dat de doelmatigheid van het SECCI-formulier een belangrijk punt moet blijven waarop de PE v /14 RR\ doc

5 Commissie bij haar effectbeoordeling van de richtlijn moet letten; 8. is tevreden over de in september 2011 door de Commissie uitgevoerde controleoperatie "SWEEP", waarbij werd geconstateerd dat in 70% van de gecontroleerde websites van financiële instellingen sprake was van reclame met onvolledige informatie, productaanbiedingen waaraan belangrijke gegevens ontbraken, en misleidende kostenberekeningen, en roept de Commissie en de lidstaten op de juiste maatregelen te nemen om een en ander te corrigeren; constateert in dit verband dat de regels inzake representatieve voorbeelden soms niet worden aangewend zoals het hoort, en dat hier ruimte is voor verbetering; 9. verlangt dat nauwgezet toezicht wordt gehouden op de reclame- en marketingpraktijken van financiële instellingen om misleidende of verkeerde informatie in reclame en marketing voor kredietovereenkomsten tegen te gaan; 10. constateert dat sommige lidstaten gebruik hebben gemaakt van de mogelijkheid om het toepassingsgebied van de richtlijn tot ook andere financiële producten uit te breiden zonder dat dit tot tegenstrijdigheden schijnt te hebben geleid; 11. onderstreept dat wettelijke voorschriften afgestemd moeten zijn op het normale geval, de doorsnee consument en de doorsnee ondernemer, en niet op het incidentele geval van misbruik waardoor de aan de consument geboden informatie minder begrijpelijk, transparant en vergelijkbaar zou worden; 12. stelt vast dat een veelheid van regels niet automatisch een hogere consumentenbescherming oplevert en dat juist de onervaren consument door een overvloed aan informatie eerder in verwarring wordt gebracht dan adequaat voorgelicht; heeft in dit verband oog voor de deskundigheid, de hulp en de financiële voorlichting die door consumentenorganisaties worden geboden en voor hun potentiële rol bij de schuldherstructurering ten behoeve van huishoudens in nood; 13. verlangt dat de consumenten zowel over de kosten van aanvullende diensten ingelicht worden, als over hun recht om aanvullende diensten zoals verzekering bij andere leveranciers te kopen; is van mening dat financiële instellingen verplicht moeten worden dergelijke diensten en de daaraan verbonden kosten te onderscheiden van diensten die deel uitmaken van de basislening en duidelijk te maken welke diensten essentieel zijn voor de verstrekking van een lening en welke de kredietnemer vrij kan kiezen; 14. is van oordeel dat nader moet worden gekeken naar de problemen die zich kunnen voordoen bij gebruikmaking van het recht van herroeping in geval van verbonden overeenkomsten; acht het belangrijk dat de consument weet, dat hij bij gebruikmaking van zijn herroepingsrecht van een overeenkomst waarbij de leverancier of dienstverrichter het te betalen bedrag rechtstreeks van de kredietgever ontvangt uit hoofde van een verbonden overeenkomst, geen vergoeding, commissie of kosten verschuldigd is terzake van de geleverde financiële dienstverlening; 15. vraagt de Commissie om de mate van verzuim van de informatieplicht na te gaan voor overeenkomsten waarbij tussenpersonen niet gebonden zijn aan precontractuele informatieverplichtingen, teneinde te bepalen hoe de consument in zo'n geval het best kan RR\ doc 5/14 PE v02-00

6 worden beschermd; 16. is van mening dat bijzondere aandacht moet worden besteed aan de ingewikkelde regelingen rond vervroegde aflossing; 17. stelt dat de voorafgaande kennisgeving van een gewijzigd rentetarief de consument voldoende tijd moet laten om de markt te verkennen en naar een andere kredietgever over te stappen voordat het gewijzigde tarief ingaat; 18. constateert dat verbetering nodig is waar het gaat om de uitlegging van wat een "representatief voorbeeld" is; 19. onderstreept dat een uniforme berekening van het jaarlijkse kostenpercentage gewaarborgd moet worden, onduidelijkheden moeten worden weggenomen, en voor samenhang met alle andere rechtsinstrumenten gezorgd moet worden; 20. vraagt de lidstaten erop toe te zien dat nationale toezichthouders alle nodige bevoegdheden en middelen krijgen om zich van hun taak te kunnen kwijten; dringt er bij de nationale toezichthoudende autoriteiten op aan de naleving van de bepalingen van de richtlijn op een effectieve manier te bewaken en de handhaven; 21. onderstreept dat bij het bepalen van de omzettingstermijn in de toekomst meer rekening moet worden gehouden met de wijzigingen in de nationale wetgeving die de omzetting vergt; 22. dringt er bij de lidstaten op aan het bestaande niveau van consumentenbescherming uit te breiden tot krediet, ook kortlopend krediet dat wordt aangeboden via internet, sms of andere communicatiemedia op afstand, en dat op de markt voor consumentenkrediet een steeds normaler verschijnsel wordt, en waarbij het om bedragen gaat beneden de drempel van 200, die thans buiten de werkingssfeer van de richtlijn blijven; 23. beklemtoont dat er op dit moment geen aanleiding bestaat tot herziening van de richtlijn, maar dat er in de eerste plaats voor moet worden gezorgd dat de richtlijn correct wordt omgezet en gehandhaafd; 24. is van mening dat met het oog op volledige en correcte omzetting, eerst de praktische effecten van de richtlijn moeten worden geëvalueerd voordat de Commissie met voorstellen komt voor eventuele wijzigingen; verzoekt de Commissie aan het Parlement en de Raad een beoordelingsverslag inzake de uitvoering van de richtlijn en een volledige effectbeoordeling daarvan op het vlak van consumentenbescherming voor te leggen, rekening houdend met de gevolgen van de financiële crisis en het nieuwe wettelijke kader van de EU voor financiële diensten; 25. verzoekt zijn Voorzitter deze resolutie te doen toekomen aan de Raad en de Commissie. PE v /14 RR\ doc

7 TOELICHTING De consumentenkredietrichtlijn dient twee oogmerken: een hoog niveau van consumentenbescherming en bevordering van de grensoverschrijdende interne markt voor consumentenkrediet. Zonder twijfel heeft de volledige harmonisering van enkele wezenlijke onderdelen van de kredietwetgeving een duidelijke verhoging van het beschermingsniveau voor de consument in Europa gebracht. Van een toename in de grensoverschrijdende opnamen van consumentenkrediet schijnt echter slechts in geringe mate sprake te zijn. Dat laat zich wellicht verklaren doordat slechts zeer weinig financiële instellingen over de grens heen consumentenkrediet aanbieden, en doordat de markt in het algemeen de laatste jaren door de financiële crisis is teruggelopen. Bovendien zijn de belemmeringen voor grensoverschrijdende opname van consumentenkrediet veeleer toe te schrijven aan taalproblemen of het gemis van persoonlijk contact met de financiële instelling dan aan juridische oorzaken. De afzonderlijke knelpunten die bij de toetsing aan de orde kwamen: 1. Omzettingstermijn: De richtlijn werd door sommige lidstaten geheel of gedeeltelijk te laat omgezet. De belangrijkste oorzaak van deze vertraging was de korte omzettingstermijn van 2 jaar en de omvangrijke regelgeving die hiervoor nodig was. Maatregelen op de meest uiteenlopende terreinen, zoals consumentenbescherming, algemene kredietvoorwaarden, toegang tot gegevensbanken enz. moesten worden gewijzigd c.q. nieuw ingevoerd. De procedures hiervoor zijn zeer complex, zowel aan de zijde van de nationale wetgever als die van de financiële instellingen. Het lijkt raadzaam om voortaan meer tijd in te plannen en de omzettingstermijn tot 3 jaar te verlengen. 2. Toepassingsgebied: Het toepassingsgebied werd door veel lidstaten uitgebreid tot andere financiële producten, bv. hypothecaire kredieten of huur- en leasingsovereenkomsten. Dat schijnt echter geen problemen op te leveren. 3. Reclame: Op het punt van de reclamevoorschriften hebben de lidstaten gebruik gemaakt van de uiteenlopende omzettingsmogelijkheden. Bij de vraag wat precies te verstaan is onder een "representatief voorbeeld" zijn enige problemen gerezen. In 2011 vond een door de Commissie uitgevoerde controle plaats van 562 websites voor consumentenkrediet (SWEEP). Naar de Commissie heeft geconstateerd, was in 46 % van de gecontroleerde gevallen sprake van reclame waarin verplichte vermeldingen ontbraken, in 43 % van de gevallen van contractsaanbiedingen zonder duidelijke vermelding van de totale kosten, de contractsduur en bepaalde aan het krediet verbonden kosten, en in 20 % van de RR\ doc 7/14 PE v02-00

8 gevallen was sprake van misleidende opgaven van de kosten. In de thans lopende uitvoeringsfase nemen de nationale instanties contact op met de betrokken ondernemingen om hen een en ander te laten verduidelijken en te corrigeren. 4. Precontractuele informatie De regels inzake de precontractuele informatie die de consument in een standaardinformatieformulier moet worden verstrekt, zijn volledig geharmoniseerd. De omzetting in nationaal recht is deels in identieke bewoordingen, deels met taalkundige verbeteringen en aanpassingen uitgevoerd. In sommige lidstaten werd de doelmatigheid van het standaardinformatieformulier in twijfel getrokken. De informatie zou te uitgebreid zijn, moeilijk te begrijpen en voor een deel te technisch, wat de consument vaak afschrikt. Bovendien is het de vraag of het formulier voor vergelijking van de kredietvoorwaarden van verschillende aanbieders geschikt is. Een punt van kritiek is ook, dat de uitreiking van het standaardinformatieformulier de kredietgever hogere kosten bezorgt, hetgeen in de kredietkosten te merken is. 5. Contractuele informatie De nieuw ingevoerde uitgebreide regeling heeft bij de omzetting voor zover bekend geen problemen opgeleverd. 6. Herroepingsrecht Het herroepingsrecht, dat in sommige lidstaten reeds bestond, werd nu uniform en geharmoniseerd ingevoerd. Een probleem is, wanneer de herroepingstermijn begint te lopen. Zo hebben sommige lidstaten bepaald, dat deze termijn begint te lopen na aanvang van een afkoelingsfase, of dat de termijn bij gebreken in de contractuele informatie van aanvang aan wordt gestuit. Bovendien is twijfel gerezen omtrent de vraag, of het herroepingsrecht pas na terugbetaling van het krediet kan worden uitgeoefend. 7. Vervroegde aflossing: Bij de omzetting van de regelingen voor vervroegde aflossing zijn geen grotere problemen gemeld. Uit sommige lidstaten waar tot dusver geen vergoedingsplicht voor de kredietverstrekker bestond, kwam het bezwaar dat een dergelijke vergoeding het beschermingsniveau voor de consument omlaag haalt. 8. Berekening van het jaarlijkse kostenpercentage De voorschriften voor de berekening van het jaarlijkse kostenpercentage werden in 2011 via de comitologieprocedure aangevuld. Niettemin schijnt zich in individuele gevallen nog twijfel voor te doen. De Commissie heeft richtsnoeren voor de berekening van het jaarlijkse kostenpercentage uitgevaardigd, die evenwel juridisch niet bindend zijn en dus geen kracht van wet hebben. PE v /14 RR\ doc

9 Het zou goed zijn als de voorschriften voor de berekening van het jaarlijkse kostenpercentage in alle Europese rechtsinstrumenten identiek worden toegepast. 9. Toelichting: De verplichting ingevolge artikel 5, lid 6, tot het geven van een toelichting werd door de lidstaten op uiteenlopende manieren omgezet. Sommige lidstaten hebben deze verplichting ingevuld met een opsomming van afzonderlijke speciale maatregelen. Oostenrijk bv. kent het specifieke voorschrift dat de consument bij kredieten in vreemde valuta speciaal attent moet worden gemaakt op de daaraan verbonden risico's. 10. Kredietwaardigheidsbeoordeling: De verplichting om de kredietwaardigheid van de consument te beoordelen werd door de lidstaten op verschillende manieren omgezet. Sommige lidstaten hebben de kredietwaardigheidsbeoordeling concreet ingevuld en bv raadpleging van de databank verplicht gesteld. Andere lidstaten laten het aan de rechter over om uit te maken of aan de vereisten is voldaan. 11. Sms-kredieten: De vraag naar sms-kredieten neemt hand over hand toe; niet alleen in de Scandinavische landen maar ook in het Verenigd Koninkrijk en in de Oost-Europese lidstaten wordt deze vorm van krediet aangeboden. De lidstaten zien zich voor de taak gesteld bijzondere aandacht aan dit probleem te wijden en voor een doeltreffende consumentenbescherming te zorgen. Daarbij moeten zij met de respectieve bijzondere omstandigheden in hun land rekening houden en eventueel maatregelen nemen die verder gaan dan de voorschriften van de richtlijn. 12. Slotopmerkingen Het staat nu aan de Commissie om de omzetting van de richtlijn te toetsen en op een juiste toepassing daarvan in de lidstaten toe te zien. Vervolgens moet alle belanghebbenden eerst de tijd worden gegund om aan de nieuwe regelingen te wennen en hiermee ervaring op te doen. Daarna moet een grondige evaluatie plaatsvinden van de juridische en feitelijke effecten van de richtlijn, aan de hand waarvan eventueel wijzigingen in de richtlijn in overweging kunnen worden genomen. RR\ doc 9/14 PE v02-00

10 ADVIES VAN DE COMMISSIE ECONOMISCHE EN MONETAIRE ZAKEN aan de Commissie interne markt en consumentenbescherming inzake de tenuitvoerlegging van Richtlijn 2008/48/EG inzake kredietovereenkomsten voor consumenten (2012/2037(INI)) Rapporteur voor advies: Theodor Dumitru Stolojan SUGGESTIES De Commissie economische en monetaire zaken verzoekt de ten principale bevoegde Commissie interne markt en consumentenbescherming onderstaande suggesties in haar ontwerpresolutie op te nemen: overwegende dat Richtlijn 2008/48/EG 1 inzake kredietovereenkomsten voor consumenten vóór de financiële crisis werd goedgekeurd; overwegende dat buitensporig consumentenkrediet in een aantal lidstaten aan de crisis heeft bijgedragen; overwegende dat buitensporige deviezenleningen aan consumenten de door huishoudens gedragen risico's en verliezen hebben doen toenemen; met nadruk wijzende op het belang van de aanbeveling van het Europees Comité voor systeemrisico's van 21 september 2011 betreffende leningen in deviezen (ESRB/2011/1); 1. verlangt dat de toezichthoudende autoriteiten van financiële instellingen eisen dat zij de consumenten gepersonaliseerde, volledige en gemakkelijk te begrijpen informatie verstrekken over de risico's in verband met het lenen van deviezen en de gevolgen voor de afbetalingstermijnen van een ernstige waardevermindering van het wettige betaalmiddel van de lidstaat waarin een consument zijn woonplaats heeft en van een stijging van de buitenlandse rentevoet; is van mening dat deze informatie opgenomen dient te worden in de reclame betreffende kredietovereenkomsten in deviezen voor consumenten, in precontractuele informatie en in kredietovereenkomsten voor consumenten; 1 PB L 133 van , blz. 66. PE v /14 RR\ doc

11 2. verlangt dat van financiële instellingen wordt geëist dat zij consumenten, geruime tijd voordat ze door een kredietovereenkomst of -aanbod gebonden worden, de nodige gepersonaliseerde informatie verschaffen om de op de markt beschikbare kredieten te vergelijken, hun gevolgen te beoordelen en geïnformeerd te besluiten of ze al dan niet een kredietovereenkomst zullen afsluiten; 3. verlangt dat van financiële instellingen wordt geëist dat zij de consumenten waarschuwen wanneer, gezien de financiële situatie van de consument, een kredietovereenkomst een specifiek risico voor hem kan inhouden; 4. roept de toezichthoudende autoriteiten ertoe op nauwlettend toezicht te houden op de financierings- en liquiditeitsrisico's die voortvloeien uit kredietverlening in deviezen, actie te ondernemen om te voorkomen dat dergelijke risico's te groot worden en te eisen dat financiële instellingen beschikken over effectieve prijsbeheers-, kapitaalallocatie- en liquiditeitsbeheerssystemen om met leningen in deviezen te kunnen omgaan en bij de beoordeling van de kredietwaardigheid van de consument rekening te houden met diens vermogen om wisselkoersschommelingen te kunnen doorstaan; roept de lidstaten ertoe op voor te schrijven dat financiële instellingen de consument de mogelijkheid moeten bieden de lening volgens een transparant systeem waarvan de consument via de hem verstrekte precontractuele informatie in kennis is gesteld om te zetten in een andere valuta, en dat financiële instellingen tevens een faciliteit voor valutahedging moeten aanbieden tegen een voor de consument redelijke kostprijs om het risico van negatieve valutabewegingen voor de te verrichten terugbetalingen te beperken; 5. roept op tot een herziening van de bepalingen met betrekking tot het jaarlijkse kostenpercentage van Richtlijn 2008/48/EG om de kenmerken van deviezen en leningen met variabele rente correcter te weerspiegelen; 6. verlangt dat kredietinstellingen bijzondere aandacht besteden aan het toekennen van consumentenkredieten met een looptijd van meer dan vijf jaar om te waarborgen dat ze in het belang van de betrokken consument zijn; 7. roept de financiële instellingen ertoe op om geen consumentenkrediet te verlenen met de woning van de consument als onderpand wanneer de consument niet over voldoende loon of salaris beschikt en om alleen consumentenkrediet te verlenen wanneer de kredietwaardigheid van de consument is bepaald en er waar mogelijk een geschikt onderpand is vastgesteld, om een gepast risiconiveau voor zowel de consument als de kredietverlener te garanderen; 8. verlangt dat de consumenten zowel over de kosten van aanvullende diensten ingelicht worden, als over hun recht om aanvullende diensten zoals verzekering bij andere leveranciers te kopen; is van mening dat financiële instellingen verplicht moeten worden dergelijke diensten en de daaraan verbonden kosten te onderscheiden van diensten die deel uitmaken van de basislening en duidelijk te maken welke diensten essentieel zijn voor de verstrekking van een lening en welke de kredietnemer vrij kan kiezen; 9. wijst erop dat een van de doelstellingen van de richtlijn erin bestaat de toegang tot informatie te waarborgen en daardoor de werking van de interne markt ook bij het RR\ doc 11/14 PE v02-00

12 verstrekken van kredieten te bevorderen, en dat derhalve moet worden beoordeeld of het aantal grensoverschrijdende transacties toeneemt en of verdere verbeteringen nodig zijn; 10. verlangt dat nauwgezet toezicht wordt gehouden op de reclame- en marketingpraktijken van financiële instellingen om misleidende of verkeerde informatie te vermijden in reclame en marketing voor kredietovereenkomsten; 11. verzoekt de Commissie aan het Europees Parlement en de Raad een beoordelingsverslag inzake de uitvoering van de richtlijn en een volledige effectbeoordeling daarvan op het vlak van consumentenbescherming voor te leggen, rekening houdend met de gevolgen van de financiële crisis en het nieuwe wettelijke kader van de EU voor financiële diensten; 12. dringt aan op een zodanige herziening van Richtlijn 2008/48/EG dat deze samen met de CARRP-Richtlijn in één enkele richtlijn kan worden geïntegreerd. PE v /14 RR\ doc

13 UITSLAG VAN DE EINDSTEMMING IN DE COMMISSIE Datum goedkeuring Uitslag eindstemming +: : 0: Bij de eindstemming aanwezige leden Bij de eindstemming aanwezige vaste plaatsvervanger(s) Bij de eindstemming aanwezige plaatsvervanger(s) (art. 187, lid 2) Elena Băsescu, Sharon Bowles, Udo Bullmann, George Sabin Cutaş, Leonardo Domenici, Derk Jan Eppink, Elisa Ferreira, Ildikó Gáll-Pelcz, Jean-Paul Gauzès, Sven Giegold, Sylvie Goulard, Liem Hoang Ngoc, Gunnar Hökmark, Philippe Lamberts, Werner Langen, Astrid Lulling, Arlene McCarthy, Alfredo Pallone, Antolín Sánchez Presedo, Olle Schmidt, Edward Scicluna, Peter Simon, Theodor Dumitru Stolojan, Sampo Terho, Marianne Thyssen, Corien Wortmann-Kool, Pablo Zalba Bidegain David Casa, Philippe De Backer, Vicky Ford, Robert Goebbels, Olle Ludvigsson, Marisa Matias, Gianni Pittella, Andreas Schwab, Theodoros Skylakakis, Emilie Turunen Robert Sturdy RR\ doc 13/14 PE v02-00

14 UITSLAG VAN DE EINDSTEMMING IN DE COMMISSIE Datum goedkeuring Uitslag eindstemming +: : 0: Bij de eindstemming aanwezige leden Bij de eindstemming aanwezige vaste plaatsvervanger(s) Pablo Arias Echeverría, Adam Bielan, Jorgo Chatzimarkakis, Sergio Gaetano Cofferati, Birgit Collin-Langen, Lara Comi, Anna Maria Corazza Bildt, António Fernando Correia de Campos, Vicente Miguel Garcés Ramón, Louis Grech, Mikael Gustafsson, Małgorzata Handzlik, Malcolm Harbour, Iliana Ivanova, Sandra Kalniete, Edvard Kožušník, Hans-Peter Mayer, Gesine Meissner, Sirpa Pietikäinen, Phil Prendergast, Zuzana Roithová, Heide Rühle, Christel Schaldemose, Andreas Schwab, Catherine Stihler, RóŜa Gräfin von Thun und Hohenstein, Gino Trematerra, Barbara Weiler Regina Bastos, Ildikó Gáll-Pelcz, María Irigoyen Pérez, Olle Schmidt, Olga Sehnalová, Kyriacos Triantaphyllides, Kerstin Westphal PE v /14 RR\ doc