Jaargang 1 Nummer 1 Maart 2005 Fusie nu definitief 11 Februari jl. is het ingediende verzoek tot de rechtsvormomzetting van de FFP van stichting naar vereniging door de Rechtbank goedgekeurd. Door de goedkeuring is de fusie tussen VFFP en FFP een feit. De Vereniging FFP, die door deze fusie ontstaat, is klaar om haar missie uit te voeren. Onder aanvoering van voorzitter Henk Duthler, die in zijn dagelijks professionele leven directievoorzitter van Avéro Achmea is. Henk Duthler, de nieuwe voorzitter van Vereniging FFP Henk Duthler spreekt met veel waardering en bevlogenheid over het vakgebied financiële planning en de uitdagingen waarvoor de Vereniging FFP staat. Persoonlijke financiële planning is een buitengewoon boeiend vak, vindt Henk Duthler: Op essentiële momenten in iemands leven wordt een financiële planner betrokken bij het maken van afwegingen en besluitvorming. Bijvoorbeeld verandering van werkgever, starten van een onderneming, kopen van een huis of een echtscheiding. Voor financieel adviseurs met interesse in mensen is persoonlijke financiële planning daarom fantastisch mooi. Tijdens het adviestraject ervaren planners de waardering die steeds meer consumenten hebben voor hun werk. Financiële planning voor ieder relevant Nederlanders zijn vermogend. Er heeft in dit land meer dan een halve eeuw geen kapitaalvernietiging plaatsgevonden door bijvoorbeeld oorlogen. Door vererving zijn de gelden van voorgaande generaties aan het huidige kapitaal toegevoegd. De belangen van consumenten om goed met hun grote kapitaal en geldstroom om te gaan worden dus steeds groter. Daarnaast zijn er steeds meer mensen met hoge inkomens, maar weinig tot geen vermogen. Wetten worden bovendien steeds complexer. En wetswijzigingen volgen elkaar steeds sneller op. Gecertificeerde financiële planners worden daarom voor de kapitaalkrachtige doelgroepen steeds belangrijker. Kijk op pag 7 FFP-er Wfd-proof
Henk Duthler Voor complexe situaties persoonlijke financiële planning Henk Duthler maakt onderscheid tussen een financieel advies en een persoonlijke financiële planning. Een werknemer met een modaal inkomen, een hypotheek op de koopwoning en een al dan niet werkende vrouw met twee kinderen, heeft zeker behoefte aan een financieel advies. De fiscale kennis waarover financieel adviseurs dienen te beschikken om een passend advies op te kunnen stellen in een dergelijke overzichtelijke financiële situatie, is echter relatief eenvoudig en overzichtelijk. Zeker wanneer het opstellen van een advies aan deze werknemer ondersteund wordt met goede software, kan snel en kosteneffectief een nuttige financiële planning worden gemaakt. Een persoonlijke financiële planning die is opgesteld door een FFP er, is voor deze werknemer niet relevant. Daarvoor is zijn financiële situatie niet complex genoeg. De mensen die over een groter vermogen en inkomen beschikken, en die bovendien fiscaal bezien een complexe financiële situatie hebben, vormen het segment consumenten die zichzelf een persoonlijke financiële planning door een FFP-gecertificeerde financiële planner zouden moeten gunnen. Voor persoonlijke financiële planning is immers grotere deskundigheid en meer kennis op minimaal HBO-niveau nodig. Die heterogene groep consumenten zal FFP-gecertificeerde financiële planners steeds meer gaan waarderen. Integriteit en deskundigheid als beroepsgroep De FFP heeft haar organisatiestructuur en procedures zo goed op orde, dat consumenten ervan op aan kunnen dat een FFP-gecertificeerde planner staat voor integriteit en deskundigheid. Als overkoepelende instantie kunnen we helpen uitdragen dat consumenten hun behoefte aan een betrouwbaar en integer financieel adviseur die deskundig is, kunnen vinden bij een FFP er. Betrouwbaarheid en integriteit zijn zeer belangrijke elementen in het selectieproces voor een financieel adviseur. Het past niet in onze cultuur dat je van jezelf zegt dat je te vertrouwen bent. Maar als Vereniging FFP, de overkoepelende organisatie, kunnen we dat wel zeggen over de FFP-gecertificeerde financiële planners. Het is zo, en we kunnen aannemelijk maken dat het zo is. Door dergelijke communicatie naar de markt, kunnen we de behoefte van de consument en de propositie door een FFP er bijeen brengen. Communicatie richting consument De beroepsgroep bestaat inmiddels uit bijna 2400 deskundige financiële planners, die allen op kwalitatief hoogstaand niveau kunnen adviseren in complexe financiële situaties. Als iets zo is, kun je het ook gaan communiceren. Op dat punt staan we nu. De brug slaan tussen de behoefte van de consumenten en de kwaliteiten van de beroepsgroep, dat staat ons als bestuur de komende jaren te doen. Bij de oprichting van de FFP hadden de initiatiefnemers goed in de gaten dat met certificering kwaliteit moest worden neergezet. Het fundament is gelegd. Nu kunnen we de volgende stap zetten door meer de waarde te laten zien van de voordelen van het kiezen voor onder andere de deskundigheid van FFP-gecertificeerde financiële planners. Ze hebben daar belang bij. Ook een maatschappelijk belang is daarmee gediend. Bovendien zijn we het aan de grondleggers van de FFP-certificering verplicht. Reageren op dit artikel? Wilt u reageren op de uitspraken van Henk Duthler? Dat kan. Via zijn e-mailadres voorzitter@vffp.nl nodigt hij u uit uw reactie te sturen. BELEIDSVOORBEREIDING EN BESLUITVORMING ZORGVULDIG INGEBED Nieuwe structuur Vereniging FFP In het voorbereidende proces naar de structuurvorming van de Vereniging FFP, zijn zorgvuldige afwegingen gemaakt en besluiten genomen over de gewenste structuur en de democratische besluitvormingsprocessen binnen de vereniging. Gekozen is voor besturen op afstand. Het bestuur bestuurt op hoofdlijnen en doet dat op basis van een vastgesteld beleidsplan en een vastgestelde meerjarenbegroting. Het beleidsplan, de begroting en de jaarrekening worden door de ledenraad vastgesteld. De beleidsvoorbereiding is in handen van commissies, waarvan het voorzitterschap wordt bekleed door één van de leden van het bestuur. De ledenraad functioneert als Algemene Vergadering in de zin der wet en vertegenwoordigt daarmee de thans bijna 2.400 leden van de vereniging. De ledenraad zal bestaan uit minimaal tien en maximaal vijftien leden. Meer informatie over de benoeming van de ledenraad leest u elders in deze nieuwsbrief. Naast de ledenraad kent de vereniging ook een raad van advies. De ledenraad en de raad van advies worden naar verwachting benoemd en geïnstalleerd op de eerste Algemene Ledenvergadering. Deze wordt gehouden op 26 mei 2005 te Zeist. Missie van de Vereniging FFP In de markt van financiële dienstverlening onderscheidt de gecertificeerde financiële planner zich door integriteit, kwaliteit, deskundigheid en ervaring. Deze toegevoegde waarde komt tot uitdrukking in het FFP-keurmerk. Deze meerwaarde wordt enerzijds door de vereniging op collectieve wijze actief uitgedragen en anderzijds ondersteunt de vereniging haar leden in het uitdragen hiervan op individuele wijze. Hiertoe zijn voor de periode 2005-2008 doelstellingen geformuleerd welke zijn uitgewerkt in het beleidsplan van de vereniging. De doelstellingen hebben betrekking op: - marktordening en positionering van financiële planning; - marketing van financiële planning; - ontwikkeling van financiële planning. Zij worden uitgewerkt door een drietal gelijknamige commissies. Op pagina 4 van deze nieuwsbrief wordt nader ingegaan op de taak en werkzaamheden van de commissies. Alle activiteiten die ondernomen gaan worden hebben als uiteindelijk doel de gecertificeerde financiële planner te profileren naar de te adviseren consument, alsmede naar de toezichthoudende overheid. Tegelijkertijd wordt meer inhoud gegeven aan het beroep financiële planner. Bestuurssamenstelling De samenstelling van het bestuur is als volgt: Voorzitter: Henk Duthler Directievoorzitter Avéro Achmea Secretaris: Drs. Jos Rovers Directeur financieel advies en private banking Rabobank Nederland Penningmeester: Mr. Jorrit Volkers Regiomarktdirecteur Deloitte Bestuurslid: Mr. John Bruijne FFP Hoofd Integraal Financieel Advies ABN AMRO Bank Bestuurslid: Ron Dukers FFP Directeur Dukers & Baelemans Opleiding en Advies Bestuurslid: Elly Jonkman FFP Directeur Jonkman Assurantiegroep 2 3
Directeur Peter Otten ECAM Met ingang van 1 januari 2005 is Peter Otten door het bestuur benoemd als directeur van de vereniging. Hij is verantwoordelijk voor de voorbereiding van het beleid en de bewaking van de uitvoering ervan. Ook valt de secretariaatsvoering onder zijn verantwoordelijkheid. De directeur maakt statutair geen deel uit van het bestuur. Hij heeft een adviserende rol, geen besluitvormende. Peter Otten is voor velen van u geen nieuw gezicht. Vanuit zijn functie als ambtelijk secretaris van de Peter Otten: Op het gebied van persoonlijke financiën zal Stichting FFP, is hij sinds het jaar 2000 bekend met de belangen en een gecertificeerde financiële planner eenzelfde functie gaan behoeften van FFP-gecertificeerde vervullen als de huisarts op het gebied van persoonlijke financiële planners. gezondheid en welbevinden. De Wfd en het toenemende kwaliteitsbesef onder de consument zal hiertoe een belangrijke bijdrage leveren. Taken en werkzaamheden van de commissies Een drietal commissies is opgericht om invulling te geven aan het bereiken van de geformuleerde doelstellingen. Zij bereiden voorstellen voor, die door het bestuur kunnen worden vastgesteld. Vervolgens nemen zij de verantwoordelijkheid van de uitvoering over. Commissie Marktordening en positionering Commissievoorzitter: John Bruijne Deze commissie stelt zich ten doel om het belang van de collectieve intrinsieke waarde van het FFP-keurmerk te behartigen. De activiteiten in dit kader zijn vooral gericht op het uitdragen van standpunten en het met argumenten beïnvloeden van de besluitvorming van externe doelgroepen. Denk hierbij aan nationale en europese wetgevers, politieke partijen, toezichthouders, werkgevers van financiële planners, consumentenorganisaties en aan leveranciers van producten en diensten aan financiële planners. De commissie vertegenwoordigt de beroepsgroep op inhoudelijk niveau bij stakeholders als het Ministerie van Financiën, de AFM, de Stichting Platform Wfd en bij aanpalende beroepsorganisaties. Commissie Marketing Commissievoorzitter: Elly Jonkman Uitgangspunt is dat de Vereniging FFP, op het gebied van marketing van het keurmerk, de activiteiten versterkt voortzet zoals deze in het verleden zijn ondernomen door de FFP en de VFFP. De hoofddoelstelling is de profilering van de gecertificeerde financiële planner bij zowel de consument als bij grote stakeholders als banken, verzekeringsmaatschappijen en intermediaire organisaties. Operationeel gezien vormen de communicatieactiviteiten het zwaartepunt van alle verenigingsactiviteiten. Op korte termijn wordt aandacht besteed aan een actief persbeleid, de uitgave van een nieuwe nieuwsbrief, de ontwikkeling van nieuwe websites (één voor de stichting certificering, één voor de vereniging, en één voor de consument), het genereren van vrije publiciteit en het waar mogelijk ondersteunen van ledenactiviteiten. Verder zal jaarlijks een evenement voor gecertificeerde financiële planners georganiseerd worden. Commissie Ontwikkeling Commissievoorzitter: Ron Dukers De commissie zet zich in om het competentieniveau van financiële planners te consolideren op minimaal HBOniveau. Hiertoe wordt een drietal taken ingevuld: 1. platformfunctie 2. nationaal kenniscentrum financiële planning 3. afstemming met de Stichting Certificering FFP Ook de inhoudelijke voorbereiding en coördinatie van de Tafelbijeenkomsten en de Werkgroepen, vallen onder de verantwoordelijkheid van deze commissie. Heeft u vragen over de werkzaamheden van de commissies, neemt u dan contact op met het secretariaat van de vereniging, via e-mail info@vffp.nl of via telefoonnummer 035-542 75 38. Ledenraad Vereniging FFP wordt benoemd en geïnstalleerd Op de agenda van de eerste Algemene Ledenvergadering van de Vereniging FFP op 26 mei 2005, staat de benoeming en installatie van de ledenraad. De Vereniging FFP telt momenteel bijna 2.400 leden. Er is gekozen om met een ledenraad te werken, een representatieve vertegenwoordiging van de gecertificeerde financiële planners. Deze ledenraad spreekt zich uit over het beleid en de samenstelling van het bestuur. In deze structuur is voorzien in de statuten van de nieuwe Vereniging FFP. De ledenraad bestaat uit minimaal tien en maximaal vijftien leden en komt minimaal tweemaal per jaar bijeen om in ieder geval de volgende onderwerpen te bespreken: - goedkeuring van het jaarverslag en de rekening en verantwoording van het voorafgaande jaar; - het bestuursvoorstel ten aanzien van het beleid en de begroting van het nieuwe jaar; - het voorzien in eventuele vacatures in het bestuur; - eventuele voordrachten voor de leden van de ledenraad. Kandidaten voor de ledenraad dienen lid te zijn van de Vereniging FFP. Leden van het bestuur van de Vereniging kunnen geen kandidaat zijn voor de ledenraad. De zittingstermijn van de ledenraad is twee jaar. Leden kunnen éénmaal worden herbenoemd. Kandidaatstelling voor de ledenraad Kandidaatstelling voor de ledenraad is mogelijk door eigen voordracht en door voordracht door het bestuur. Voordracht van leden Ieder lid van de vereniging kan zichzelf voordragen voor de ledenraad. Een geldige voordracht dient schriftelijk te zijn en gesteund te worden door ten minste 1/10 van het aantal leden. Een dergelijke voordracht dient uiterlijk 22 april 2005 bij het secretariaat (inclusief de benodigde steunbetuigingen) te zijn ontvangen. Voordracht door het bestuur Indien er onvoldoende gesteunde voordrachten zijn, stelt het bestuur een voordracht op. Indien u in aanmerking wilt komen voor de bestuursvoordracht kunt u contact opnemen met het secretariaat. Meer informatie Meer informatie kunt u lezen in de statuten van de Vereniging FFP, die op de website(s) in te zien zijn: www.ffp.nl en www.vffp.nl Of u kunt zich wenden tot mevrouw mr. A.J.H. Bitter beleidsmedewerker van de Vereniging FFP: info@ffp.nl of tel. 035 542 75 38. Noteer in uw agenda: 26 mei 2005 14.00 uur: Algemene Ledenvergadering Vereniging FFP Slot Zeist, te Zeist. Binnenkort ontvangt u een schriftelijke uitnodiging voor de Algemene Ledenvergadering waarin de te bespreken onderwerpen staan vermeld. Met het antwoordformulier dat u daarbij aantreft kunt u zich aanmelden. 4 5
Afscheid oud bestuursleden Op 13 januari 2005 is in Baarn op het secretariaat een informele bijeenkomst georganiseerd voor alle bestuursleden, medewerkers en betrokkenen bij het werk van de FFP. Voorzichtig vooruitlopend op de formele bekrachtiging van de fusie is die dag al op bescheiden wijze afscheid genomen van een aantal mensen dat zich terugtrekt uit het actieve bestuur. Voor de Stichting FFP betrof het de bestuursleden Pim van Nieuwkerk FFP en Paul van Engen. Paul van Engen was een bestuurslid van het eerste uur. Hij heeft zich in het bijzonder ingezet als voorzitter van de PR commissie van de FFP. Bovendien heeft hij bijgedragen aan de snelle groei van het grote aantal FFP gecertificeerden. Voor de VFFP betrof het Paul van der Ploeg FFP, Frans van Mansum FFP en Annelies van Werven FFP. FFP er : Wfd-proof Half februari is het concept Besluit financiële dienstverlening (Bfd) gepubliceerd (kijk voor de volledige tekst op www.minfin.nl). In dit besluit wordt een deel van de wettelijke bepalingen uit de Wfd nader uitgewerkt. Het betreft in het bijzonder de onderwerpen deskundigheid, informatieverstrekking en klachtenbehandeling. In het deel deskundigheid is in een bijlage aangegeven welke diploma s vrijstelling geven voor welke modules. Conform het verzoek van de FFP, is vrijstelling toegekend voor de basismodule financiële dienstverlening en de volgende kopmodules: - consumptief krediet - hypothecair krediet - beleggingsproducten A - levensverzekeringen. Hiermee is de FFP er verzekerd van Wfd conformiteit in zijn dagelijkse adviespraktijk. Voor de overige modules is geen vrijstelling verleend. Pim van Nieuwkerk licht toe. "De modules schadeverzekeringen en gevolmachtigd agent vallen buiten het kennisdomein dat door de leerdoelen van de FFP is afgebakend. Voor de module beleggingsproducten B is geen vrijstelling gevraagd. Dit was niet gerechtvaardigd, daar deze module qua inhoud op het DSI-kennisniveau (Dutch Securities Institute) van (senior) beleggingsadviseur en vermogensbeheerder ligt. Het gaat dan om advisering c.q. beheer tot op het niveau van individuele aandelen. De FFP-leerdoelen over het vakgebied beleggen gaan niet zover dat een vrijstellingsaanvraag voor dit gebied gerechtvaardigd was. Een goed resultaat dus en bovendien een resultaat waarmee de FFP gecertificeerde financiële planner vol vertrouwen de toekomst tegemoet kan zien! Pim van Nieuwkerk voegt echter nog toe: Vergeet niet dat de Wfd over méér gaat dan alleen deskundigheid. Ook zaken als transparantie van de dienstverlening, zorgplicht, integere bedrijfsvoering en dekking aansprakelijkheid zijn belangrijk. In het volgende nummer van FFP-nieuws leest u meer over juist die ándere aspecten van de Wfd. Het oude bestuur van de VFFP V.l.n.r. John Bruijne FFP, Ron Dukers FFP, Elly Jonkman FFP, Frans van Mansum FFP, Annelies van Werven FFP, Paul van der Ploeg FFP. Over de werkgroepen... In 2004 is met succes gestart met de werkgroepen DGA/vermogende particulieren en Het oude bestuur van de Stichting V.l.n.r. Jos Rovers, Jorrit Volkers, Joke Elzenaar, Henk Koning en Pim van Nieuwkerk FFP. Op de foto ontbreekt Paul van Engen. Pim van Nieuwkerk Pim van Nieuwkerk FFP, neemt afscheid als bestuurslid. Veel dank gaat naar hem uit voor zijn tomeloze inzet en actieve bijdragen aan het werk van de Stichting FFP in zijn hoedanigheid van voorzitter van de Coördinatiecommissie, waaronder vallen de examens, de leerdoelen en de permanente educatie. Ook heeft Pim van Nieuwkerk namens de beroepsgroep op voortreffelijke wijze de belangen behartigd in de vele commissies en overlegorganen in de opmaat naar de Wfd. Echtscheiding. De leden waarderen het voornamelijk om met planners van een gelijkwaardig hoog deskundigheidsniveau het betreffende deelterrein van de financiële planning verder te verdiepen. Een werkgroep biedt de mogelijkheid tot kennisbundeling, kennisoverdracht en netwerken. Werkgroepdeelname is kosteloos voor leden. Doelstellingen - Profilering van de Vereniging FFP op het relevante vakgebied zowel intern naar haar leden, als extern. - Problematiek en actualiteit van het thema in beeld brengen en de aanwezige kennis en ervaring van planners op dit specifieke terrein bundelen. - Het mobiliseren en organiseren van de aanwezige kennis omtrent het onderwerp. Bijvoorbeeld middels een inventarisatie van vakliteratuur, software en opleidingsmogelijkheden. - Het vervaardigen van een casus voor de tafels. Verwachte nieuwe werkgroepen In de planning van dit jaar staat de start van twee nieuwe werkgroepen: Werkgroep Pensioen Werkgroep Bedrijfsoverdracht Heeft u interesse in deelname? Neem dan contact op met Annet Koenders, via e-mail: werkgroep@vffp.nl. Of telefoon: 030 289 10 06. 6 7
De huidige werkgroepen Op dit moment zijn er twee werkgroepen actief: VERDIEP UW KENNIS Neem deel aan de Tafels Geen woorden maar daden in 2005! VERSLAG VAN DE WERKGROEP ECHTSCHEIDING Onder het motto Geen woorden maar daden, zijn wij donderdag 27 januari 2005 de eerste vergadering van de werkgroep Echtscheiding in het nieuwe jaar gestart. Vorig jaar september zijn wij met 17 deelnemers enthousiast met de werkgroep van start gegaan. Uiteindelijk zijn wij nu met zijn elven overgebleven, en dat is nog steeds een behoorlijke groep. Zeker als je bedenkt, dat dit stuk voor stuk allemaal eigenwijze en beroepsgekke planners zijn. Het enthousiasme is zeker niet minder geworden, integendeel zelfs! Met de huidige vaste kern van de werkgroep gaan wij er in 2005 in ieder geval tegenaan! Wat hebben wij met de werkgroep tot op heden bereikt? We hebben drie subgroepen opgericht: Tools, Vakkennis en PR. De subgroep Tools heeft haar taak inmiddels afgerond en hoopt binnenkort de tools op echtscheidingsgebied voor de financiële planner aan de leden te kunnen presenteren.de werkgroep blijft de ontwikkelingen op dit gebied volgen en richting leden communiceren. 8 De subgroep Vakkennis bereidt momenteel een tafel voor, die op 22 maart op zeven verschillende locaties wordt gehouden. Daarnaast biedt de subgroep Vakkennis de leden met ingang van 2005 de mogelijkheid per e-mail een case of vraag in te dienen via het secretariaat van de Vereniging FFP. Daarbij streeft de werkgroep ernaar de vraag/case binnen twee weken na binnenkomst af te handelen. De bedoeling is deze informatie op te nemen in een centrale database van de Vereniging. Over de opzet en de mogelijke toegang van de database voor de leden zullen wij de leden te zijner tijd informeren. Tot slot de subgroep PR. Momenteel wordt binnen de Vereniging FFP overwogen één PR-groep ten behoeve van alle werkgroepen samen te stellen. Dit wordt nader uitgewerkt. Wij hebben besloten om deze subgroep samen te voegen met de subgroep Vakkennis. Op dit moment wordt er een persbericht geschreven over twee actuele ontwikkelingen, te weten het opheffen van de mogelijkheid van een flitsscheiding en een persbericht met betrekking tot het vastleggen van de verdeling van de zorg voor de kinderen. Met de intentie dit onder de aandacht te brengen van diverse kranten en bladen. Tot zover de stand van zaken met betrekking tot onze werkgroep! Suggesties of ideeën van de leden zijn uiteraard van harte welkom! Iris Brik Werkgroep DGA/ vermogende particulieren Voorzitter: Kees Klijsen e-mail: kees@klijsenvermogensadvies.nl Voor aanmelding en/of meer informatie kunt u een e-mail sturen aan Kees Klijsen. Werkgroep Echtscheiding Voorzitter: Iris Brik e-mail: info@finetuning.nl Voor aanmelding en/of meer informatie kunt u een e-mail sturen aan Iris Brik. Wilt u uw collega FFP-gecertificeerde financiële planners ontmoeten om met hen over een vakinhoudelijk thema van gedachten te wisselen? In maart, mei en oktober worden dit jaar zogenaamde Tafelbijeenkomsten georganiseerd waaraan u als lid van de vereniging kosteloos kunt deelnemen. De Tafels starten om 17.00 uur. Een ervaren spreker informeert u over het onderwerp en prikkelt u middels scherp geformuleerde stellingen tot een discussie. Het formele gedeelte wordt afgesloten om 18.30 uur. Daarna bestaat gelegenheid om in informele sfeer te netwerken. De regionale tafels zijn bedoeld om het beroep van financiële planner verder te ontwikkelen. Kern is het uitwisselen van kennis en ervaring. Overigens komen de tafels niet meer in aanmerking voor het toekenen van FFP PE-punten. Tafel Echtscheiding 22 maart Op 22 maart a.s. staat het thema echtscheiding op de agenda. Er staat u deze avond een bijeenkomst te wachten waarmee u uw kennis over financiële planning na echtscheiding kunt aanscherpen. Ook wordt ingegaan op de voorbereidingen die reeds getroffen kunnen worden door echtgenoten die op het punt staan te scheiden. De deelnemers van de werkgroep echtscheiding hebben deze vakinhoudelijke bijeenkomst voorbereid. Tafel WIA 24 mei De tafel van mei staat in het thema van de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA) en de gevolgen voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Tafel Pensioen 11 oktober In oktober worden tijdens de tafels de nieuwe regels met betrekking tot pensioen en levensloopregeling behandeld en de gevolgen daarvan voor de adviespraktijk. Locaties De tafels vinden tegelijkertijd plaats op zeven verschillende locaties: Amsterdam Hotel-restaurant De Rustende Jager Venneperweg 471 2153 AD, Nieuw-Vennep T: 0252-629 333 F: 0252-629 334 Born Amrâth Hôtel Born-Sittard Langereweg 21 6121 SB, Born T: 046-485 16 66 F: 046-485 12 23 Breda Restaurant Boswachter Liesbosch Nieuwe Dreef 4 4839 AJ, Breda T: 076-521 27 36 F: 076-520 06 34 Heerenveen Hajé Hotel Heerenveen Schans 65 8441 AC, Heerenveen T: 0513-618 633 F: 0513-629 100 Rotterdam Restaurant Plaswijck CNA Looslaan 9 3054 BN, Rotterdam T: 010-461 10 11 F: 010-418 12 88 Utrecht Accor Hotel Utrecht-Bunnik Kosterijland 8 3981 AJ, Bunnik T: 030-656 19 16 F: 030-656 11 98 Zutphen Het IJsselpaviljoen IJsselkade 1 7201 HA, Zutphen 0575-514 518 0575-514 946 Wilt u deelnemen? Meldt u zich dan aan door een e-mail te sturen aan tafel@vffp.nl. Wilt u daarin uw FFP-registernummer vermelden en de locatie waar u de tafel wenst bij te wonen? U ontvangt daarna via e-mail een bevestiging van uw aanmelding inclusief informatie over de locatie en het programma. Deelname is kosteloos en voorbehouden aan FFP-gecertificeerde financiële planners. 9
NIEUWE HOOGLERAAR PERSONAL FINANCIAL PLANNING Mensen willen en kunnen niet nadenken over hun financiële situatie later Op weg naar De Nederlandsche Bank, waar Prof. dr. H.M. Prast werkt, krijg je een beeld van een professor. Statig. Beetje afstandelijk, het behaviouristisch paradigma koppelen aan persoonlijke financiële planning. Ik ben daar al mee begonnen theoretisch, belerend en misschien ook wel grijs. Letterlijk en figuurlijk. Maar die vooronderstelling werd gelogenstraft Prof. Prast komt je in eigen persoon bij de receptie afhalen. Ze is een vlotte, charmante vrouw van 49. Onderweg naar een spreekkamer zwaait ze naar deze en gene en vertelt van alles en nog wat. Onder meer iets over de jaren 70: daar heb ik mijn niet aflatende interesse in maatschappelijk relevante zaken aan over gehouden. Wat ertoe doet in de samenleving, dát is voor mij belangrijk. Het is dan ook, naast de wetenschappelijke belangstelling, deze interesse die de leerstoel voor haar zo aantrekkelijk maakt. Want maatschappelijk relevant is het onderwerp beslist, zullen we van haar leren. En er komen aspecten aan de orde die we nauwelijks in verband hadden gebracht met financiële planning, maar waarnaar zij wel degelijk onderzoek doet en die zij ook in haar colleges stopt! Sparen voor later? Pure arrogantie! Hoe ziet zij financiële planning, certificering, de toekomst van het vak? Is de wetgeving (Wfd straks) adequaat of moet-ie strenger, en waarom een leerstoel? Waarom wetenschappelijk? Dit zijn de vragen die we haar wilden voorleggen, maar Prof. Prast was toen al uitbundig aan het praten over financiële planning en het toenemend belang ervan We hebben te maken met een terugtredende overheid, dus de mensen moeten zelf gaan nadenken. Over pensioen bijvoorbeeld en over de levensloopregeling straks. Nu opeten of later wat meer te verteren hebben? John Meynard Keynes zei daarover: sparen voor later is pure arrogantie (want wie weet dat hij of zij er dan nog is?). Maar, helemaal zonder kun je ook niet. Je wilt niet als bedelaar onder een brug eindigen. Dus gaan mensen wikken en wegen. De eerste afweging is: vrije tijd en inkomen. Vervolgens consumptie nu of later, en de derde: hoe het een en ander te regelen? Persoonlijke financiële planning is op deze manier een heel breed terrein. De meeste mensen denken bij FP meteen aan fiscale faciliëring. Maar zelfs met een flat rate (vlak)tax -geen Prof. dr. Henriëtte Prast aftrekposten meer- blijft er nog meer dan genoeg te adviseren over! Want weet u, de meeste mensen hebben geen benul van financiële zaken, ook goed opgeleiden niet! Heus, het is een wetenschappelijk aangetoond feit dat wordt aangeduid met de term financieel analfabetisme. Goede advisering wordt des te belangrijker. Dat is de eerste conclusie die we kunnen trekken! Je wilt niet als bedelaar onder een brug eindigen De mens plant rationeel over zijn gehele leven. Althans, zo heet het te zijn. Maar die veronderstelling is te mechanisch, niet in overeenstemming met feitelijk waar te nemen gedrag. De koppeling economie en exacte wetenschappen hebben het zicht op de mens als homo economicus belemmerd. Mensen gedragen zich onvoorspelbaar, maken telkens weer verrassende keuzes, reageren steeds weer anders. De cognitieve psychologie bood daar inzicht in en vandaag leunen economie en de sociale wetenschappen meer tegen elkaar aan. En dat geeft een enorm terrein aan interessante (onderzoeks) onderwerpen. Daar houd ik me mee bezig. Voorbeeld: momenteel doe ik onderzoek naar pensioenen. In ons land doen mensen ongemerkt mee in een pensioenfonds en krijgen, zonder individuele zeggenschap, tot ze doodgaan 70% brutoloon doorbetaald. Bedrijven lonken, mede vanwege IFRS, met een schuin oog naar de Amerikaanse defined contribution-oplossing: je mag als werknemer zelf zeggen hoeveel je spaart voor je pensioen en hoe het fonds dat moet beleggen. Mijn onderzoek (met twee collega s): wat is de consequentie van deze individuele autonomie? Zowel aan adviseurskant als aanbiederskant? Laten we voorzichtig stellen dat hierin een risico schuilt. 10 11
Er moeten planners zijn, mits ze goed zijn en mits er toezicht is Gemeten is inmiddels al dat mensen ten aanzien van pensioen een hekel hebben aan risico en onzekerheid. Maar tegelijk weten ze de meesten niet hoe ze ervoor staan. (In de VS blijkt dat mensen wel weten dat ze méér voor hun pensioen opzij moeten leggen, maar ze stellen het almaar uit). Mensen laten zich bovendien leiden door hoe een keus, bijvoorbeeld een beleggingskeus, is geformuleerd. Door hetzelfde anders te formuleren, kiezen mensen anders. Daarnaast kiezen mensen vrijwel altijd middle of the road. Niet al te bonafide adviseurs, die van dit gedrag op de hoogte zijn, kunnen de keuzes van mensen dus sturen in hun eigen richting of die van de aanbieder. Voorlopige conclusie: mensen hun eigen pensioenboontjes te laten doppen levert geen voordelen op voor de mensen zelf, mogelijk alleen maar het risico dat ze er niks van bakken. De laatstgenoemde gedragsaspecten kunnen dat risico aanmerkelijk verhogen! Al die dingen maken het veld ongelooflijk interessant, voor ons maar ook voor de financial planner. Daarom zou de opleiding die tot het certificaat leidt, moeten worden aangevuld met relevante inzichten uit de psychologie. Het behaviouristisch paradigma koppelen aan persoonlijke financiële planning. Ik ben daar al mee begonnen Mocht er, zoals u zegt, een internetforum komen voor financiële planners, dan zou zich dat goed lenen om over bovengenoemde onderwerpen te discussiëren: Hoe ga je om met de wetenschap dat je de klant kunt sturen? Hoe ga je om met gedragsaspecten in het persoonlijke financiële planningsmetier? Ja, en dat we de kennis en de zelfbeheersing van de klant schromelijk onderschatten. Hiermee kom ik op het gebied van wetgeving. Het is een uitdaging om de Wfd die straks komt, zo te interpreteren dat je advies transparant en begrijpelijk is en bovendien past op de situatie van de klant enzovoort en dat je er als adviseur dan ook nog aan kunt verdienen. Mooi discussie-onderwerp! Resumerend: adviseurs c.q. planners kunnen een nuttige rol vervullen, mits ze goed zijn en mits er toezicht is op kwaliteit en integriteit. Geld maakt niet gelukkig Klopt die uitspraak, of is hij vooral bedoeld om minder bedeelden te troosten en rijken voor te houden dat er meer is dan materie alleen? Het boekje Geld en geluk geeft het antwoord op deze en andere vragen op het gebied van de emotie-economie. Naast Geld en geluk publiceerde Prof. Prast nog enkele andere boeken, waaronder Geld en gevoel. Bovendien heeft ze elke vrijdag een column in het Financieele Dagblad. Henriëtte Prast studeerde na het gymnasium B, eerst biologie. Maar met z n allen om een zeldzaam plantje heen staan, vond ze toch niet zó boeiend. Ze raakte geïnteresseerd in economie en deze wetenschap ook in haar. Ze kreeg een beurs in Italië en schreef daar haar afstudeerscriptie. In 1996 promoveerde ze en sinds kort is ze de nieuwe hoogleraar personal financial planning aan de universiteit van Tilburg. De leerstoel is jaren geleden ingesteld met hulp van de Rabobank. Doel: het terrein van de financiële planning meer bekendheid te geven en de markt haar voordeel te laten doen met de wetenschappenlijke inzichten op dit gebied. MEDEDELINGEN STICHTING CERTIFICERING FFP FFP-examen Examendata 2005 Vrijdag 24 juni 2005 Sluitingsdatum inschrijving: 20 mei 2005 Vrijdag 16 december 2005 Sluitingsdatum inschrijving: 11 november 2005 Tijdsduur en examentijden: Meerkeuzevragen (MC): 2 uur: 10.00-12.00 Casuïstiekbehandeling (Casus): 2,5 uur: 13.30-16.00 Examenstof en examenniveau De examenstof voor het FFP-examen is beschreven in de FFP-Leerdoelen. De Leerdoelen zijn te vinden in het Jaarboek 2004-2005 en op de website van de FFP: www.ffp.nl. Examinering vindt plaats op HBO / HBO + niveau. Toelatingseisen Deelname staat open voor eenieder aan beide Examenonderdelen: onderdeel I, Meerkeuzevragen en onderdeel II, Casuïstiekbehandeling. Deelname aan één van de beide examenonderdelen is alleen mogelijk, indien voor het andere examenonderdeel een voldoende (cijfer 6, of hoger) is behaald, die voldoet aan een bepaalde geldigheidsduur. Deze geldigheidsduur is vastgesteld op 18 maanden (in die periode worden drie FFP-examens gehouden) en de kandidaat mag binnen die periode nog twee (2) keer aan het andere examenonderdeel deelnemen (twee herkansingen). Indien het FFP-examen dan niet is behaald, vervalt de behaalde voldoende en moeten beide onderdelen opnieuw worden afgelegd. Overgangsregeling geldigheidsduur voldoende Voor kandidaten die bij een eerdere examen een voldoende voor één examenonderdeel hebben behaald (met de tot en met het examen van 27 juni 2003 geldende geldigheidsduur van 24 maanden), blijft die geldigheidsduur van kracht (te rekenen vanaf de eerste dag van de maand, volgend op de maand waarin dit examenonderdeel is afgelegd). Als gevolg van de nieuwe regeling heeft de kandidaat met een 24-maands -voldoende voor één examenonderdeel, ná het behalen van die voldoende, twee herkansingen (tot en met het examen van juni 2005). Indien het FFP-examen dan niet is behaald, vervalt de behaalde voldoende en dienen beide onderdelen opnieuw te worden afgelegd. Inschrijving examen Door inzending van het Inschrijfformulier Examen Financieel Planner met een afschrift van de gemeentelijke basisadministratie persoonsgegevens ( het bevolkingsregister ). Het Inschrijfformulier is vanaf eind maart 2005 te downloaden vanaf de website van de FFP: www.ffp.nl. Oude examens FFP; examentrainingen onderwijsinstellingen Oude examens (per examendatum) zijn gepubliceerd op de website van de FFP (www.ffp.nl); bij de Meerkeuzevragen zijn de juiste antwoorden vermeld en bij de Casuïstiekbehandeling zijn de richtlijnantwoorden vermeld. Aan onderwijsinstellingen die examentrainingen verzorgen, is de mogelijkheid geboden om op de website van de FFP (www.ffp.nl) een zogenaamde doorlink -mogelijkheid naar de eigen website te plaatsen. Van de onderwijsinstellingen die zich hiervoor hebben aangemeld, staan de door hen verstrekte website-adresgegevens als doorlink op de FFP-website bij de rubriek FFP-examen/ Examentrainingen. Uitslag FFP-examen d.d. 10 december 2004 Aan het examen van december 2004 hebben in totaal 368 kandidaten deelgenomen. Aan het onderdeel Meerkeuzevragen hebben 289 kandidaten deelgenomen, waarvan 40 als herkanser voor alleen dit examenonderdeel. Van deze 289 kandidaten behaalden er 98 een voldoende. Van de herkansers voor alleen dit examenonderdeel behaalden 13 kandidaten een voldoende en daarmee het FFP-diploma. Aan het onderdeel Casuïstiekbehandeling hebben 323 kandidaten deelgenomen, waarvan 79 als herkanser voor alleen dit examenonderdeel. Van deze 323 kandidaten behaalden er 12 13
85 een voldoende. Van de herkansers voor alleen dit examenonderdeel behaalden 33 kandidaten een voldoende en daarmee het FFP-diploma. Van de deelnemers aan beide onderdelen behaalden 35 van 249 kandidaten, de beide examenonderdelen in één keer. In totaal behaalden 81 van de 368 examenkandidaten het FFP-diploma. Permanente educatie Aanvang PE-plicht voor (aspirant) financiële planners Volgens het Reglement Permanente Educatie van de FFP (artikel 3), vangt de verplichting tot permanente educatie aan per de eerste januari van het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd. Indien bijvoorbeeld een examen van 2004 (juni of december) met goed gevolg is afgelegd, dan geldt de verplichting tot permanente educatie per 1 januari 2005 voor degenen die zijn of worden ingeschreven in het register van de FFP. FFP PE-punten 2004; jaaropgave en jaarafsluiting via PER Evenals voor het jaar 2003 zal de Jaaropgave PE-punten 2004 moeten worden gedaan via het nieuwe PER-systeem (een speciale website van de FFP). Van een enkele onderwijsinstelling zijn de verzamelstaat en de presentielijsten van de FFP PE-onderwijsactiviteiten niet helemaal correct gebleken; daardoor is de fiattering door de FFP van de in PER geregistreerde deelnames vertraagd. Officieel dient de Jaaropgave PE-punten 2004 met de jaarafsluiting vóór 1 februari 2005 te zijn gedaan via PER. Zolang alle deelnames nog niet door de FFP zijn geaccordeerd, kan de jaarafsluiting niet door alle financiële planners worden uitgevoerd. De uiterste datum voor de Jaaropgave 2004 met jaarafsluiting is daarom uitgesteld tot een nog nader te bepalen datum. De geregistreerde financiële planners met een PE-plicht voor 2004 ontvangen hierover separaat bericht. Indien de behaalde punten inmiddels volledig zijn geadministreerd in PER, dan kan elke financieel planner het jaar 2004 desgewenst afsluiten. Toekenning PE-punten aan een FFP PE-onderwijsactiviteit van een geaccrediteerde onderwijsinstelling Voor het toekennen van PE-punten aan dit FFP PE-onderwijs is van belang dat: a) de onderwijsinstelling elke onderwijsactiviteit heeft aangemeld in PER ( i.v.m. toekenning PE-code en PE-punten naar vakgebied, clustervak door FFP); b) elke deelnemende financieel planner de presentielijsten met zijn/haar naam én het registernummer van de FFP tekent, zowel bij aanvang (lijst 1), als bij het einde (lijst 2) van een bijeenkomst; c) de onderwijsinstelling de deelname van een PE-plichtige financieel planner aan een aangemelde onderwijsactiviteit registreert in PER, aan de hand van het registernummer van de financieel planner; d) de onderwijsinstelling de getekende presentielijsten verstrekt aan de FFP met een verzamelstaat (met namen, voorletters en registernummer van de financieel planners die hebben deelgenomen, alsmede de PE-code en de per financieel planner toegekende PE-punten per vakgebied, clustervak en/ of praktijkvak ICB); dit ter fiattering van de PE-punten die door een financieel planner zijn behaald. Met ingang van het PE-jaar 2004 zijn de zogenaamde PE-verklaringen niet meer verplicht, deze verklaringen gelden niet meer als bewijs van deelname (een onderwijsinstelling is vrij om een dergelijke verklaring te verstrekken, maar daartoe niet meer verplicht). Toekenning PE-punten overige activiteiten Voor bepaalde overige activiteiten op het gebied van Permanente Educatie (zoals het behalen van een onderdeel van het FFP-examen of een ander examen, docentschap of het schrijven van een artikel in een vakblad), kunnen PE-punten worden aangevraagd. Voor de PEwaardigheid en de daartoe te verstrekken gegevens, wordt verwezen naar het Reglement Permanente Educatie (zie de website: www.ffp.nl). Toekenning PE-punten verplichte PE van NFB Een financieel planner, tevens FB, die voldoet aan de verplichte permanente educatie van de Nederlandse Federatie Belastingadviseurs (NFB), kan in aanmerking komen voor toekenning van maximaal 9 PE-punten voor het vakgebied Belastingen. Daarvan kunnen 3 PE-punten worden gebruikt voor het verplichte vakgebied Belastingen en maximaal 6 PE-punten voor het vrij besteedbaar deel. De punten worden door de FFP toegekend na overlegging van een kopie van de aan een FB-er verstrekte NFB-verklaring, waaruit blijkt dat deze persoon in het betreffende PE-jaar heeft voldaan aan de verplichte permanente educatie van de NFB. Na ontvangst door het secretariaat worden de toegekende PE-punten geadministreerd in PER bij de gegevens van de betreffende financieel planner. PE-eis 2005 en aandachtsverdeling vakgebieden/clustervakken Voor het PE-jaar 2005 dienen, evenals voorgaande jaren, tenminste 18 PE-punten te worden besteed (van het jaar 2004 mogen maximaal 9 overschotpunten worden meegenomen, waarvan maximaal 3 van het Praktijkvak ICB). De aandachtsverdeling bij het behalen van de PE-punten is ongewijzigd, d.w.z: Verplichte vakken: 12 punten, verdeeld over 4 vakgebieden/clustervakken: - Vakgebied Belastingen (BEL): 3 punten; - Vakgebied Huwelijksvermogens- & Erfrecht (HE): 3 punten; - Clustervak Toekomstvoorzieningen (TKV): 3 punten, t.w. 3 punten voor TKV, óf 1 punt Sociale Zekerheid (SZ) + 2 punten Levensverzekeringen & Pensioenen (LP), óf 2 punten SZ + 1 punt LP, óf 1 punt SZ + 1 punt LP + 1 punt TKV; - Clustervak Beleggen & Financieren (BF): 3 punten voor BF, óf 1 punt Sparen & Beleggen (SB) + 2 punten Financieringen (FIN), óf 2 punten SB + 1 punt FIN, óf 1 punt SB + 1 punt FIN + 1 punt BF. (zie artikel 11 van het Reglement Permanente Educatie); Vrij besteedbaar deel: 6 punten, naar eigen keuze in te vullen met punten die zijn behaald voor één of meer van de 6 vakgebieden, en/ of voor één of meer van de 2 clustervakken, en/ of voor het Praktijkvak ICB (zie artikel 12 van het Reglement Permanente Educatie). Klachtzaak en Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) In artikel 2 letter e. van de Gedragscode voor financiële planners is bepaald dat een in het register van de FFP ingeschreven financieel planner of zijn werkgever, een naar redelijkheid toereikende beroepsaansprakelijkheidsverzekering dient te hebben gesloten. In geval van een klacht tegen een financieel planner, tevens verzekeringnemer van een BAV, is het van belang om de verzekeraar hierover te informeren. Aanpassing logo In het kader van de herstructurering van de stichting FFP en de VFFP wordt het logo voor de gecertificeerd financieel planner aangepast; het nieuwe logo is hiernaast afgebeeld. Het oude logo kan dit jaar nog gewoon in het drukwerk bij uw gegevens worden gebruikt. Vanaf 1 januari 2006 is alleen het nieuwe logo geldig en bent u als gecertificeerd financieel planner niet meer gerechtigd om het oude logo te gebruiken. Er volgt nog bericht over de wijze waarop u de beschikking kunt krijgen over dit nieuwe logo. Mocht u het logo nu al nodig hebben (bijv. voor nieuw drukwerk), dan kunt u dit opvragen bij het secretariaat van de stichting. Contact Stichting Certificering FFP Postbus 12 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 07 Fax: 035-542 76 07 E-mail: info@ffp.nl 14 15
Dit is een uitgave van de VFFP Contact Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoonnummer: 035-542 75 38 Faxnummer: 035-542 76 38 info@vffp.nl of voorzitter@vffp.nl Ledenactiviteiten als Tafels of Werkgroepen: Telefoonnummer: 030-289 10 06 Faxnummer: 030-657 12 55 Tafeldeelname: tafel@vffp.nl Werkgroepdeelname: werkgroep@vffp.nl Meer exemplaren? Wilt u meer exemplaren van deze nieuwsbrief ontvangen? Dat kan. Tot tien exemplaren verzenden we kosteloos. Stuur een mail aan info@vffp.nl en vermeld daarin het postadres en het aantal exemplaren. Redactie-adres: Mytylweg 100 a, 3585 LK Utrecht Telefoonnummer: 030-289 10 06 Faxnummer: 030-657 12 55 E-mail: redactie@vffp.nl Concept: Moeskops Communicatie, Utrecht Berichten uit FFP-nieuws mogen worden overgenomen, mits de redactie daarover wordt geïnformeerd. Tafels: Op 7 verschillende locaties van 17.00 uur tot 18.30 uur: 22 maart: Echtscheiding 24 mei: Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA) en de gevolgen voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 11 oktober: De nieuwe regels met betrekking tot pensioen en levensloop en de gevolgen daarvan voor de adviespraktijk Algemene Ledenvergadering: 26 mei: Slot Zeist - vanaf 14.00 uur Mail uw mening! Het bestuur van de nieuwe Vereniging FFP hoort graag úw mening. Wilt u het bestuur een suggestie doen? Heeft u een idee voor een onderwerp voor de tafel? Of voor een nieuwe werkgroep? Of wellicht heeft u een suggestie voor een nieuw op te starten ledenactiviteit? Laat het ons weten en stuur een e-mail! Om u te prikkelen, legt het bestuur graag de volgende vraag aan u voor: Wat verwacht u van de nieuwe Vereniging FFP? Wij nodigen u uit uw ideeën aan ons kenbaar te maken via: info@vffp.nl