ALTIJD OPNEMEN Naam contractant 1 Naam contractant 2 Adres en huisnummer Postcode XX PLAATS onze referentie: P [nummer] betreft: toekenning compensatie voor overkreditering datum: [datum invullen] Geachte [heer/mevrouw], U heeft zich aangemeld voor een compensatie voor overkreditering op grond van de WCAMregeling. U heeft ons hiervoor gegevens toegezonden, die wij inmiddels hebben beoordeeld. In deze brief informeren wij u over de toekenning van uw compensatie voor overkreditering. Ook informeren wij u over de verrekening van uw compensatie. Toekenning compensatie voor overkreditering Op basis van de inkomensgegevens op de ABS-formulieren en de door u aangeleverde gegevens is volgens de afspraken in de WCAM-overeenkomst uw compensatie berekend. In hoofdstuk 2 van de bijgevoegde brochure leest u hoe de beoordeling voor overkreditering wordt gedaan. Uw compensatie voor overkreditering bedraagt [bedrag] TONEN INDIEN HERBEOORDELING: Eerder toegekend Aanvullende compensatie [bedrag] [bedrag] Het bedrag dat is genoemd bij eerder toegekend, is na een eerdere beoordeling voor compensatie voor overkreditering toegekend. Het bedrag dat is genoemd bij aanvullende compensatie, is de uitkomst van de herbeoordeling. Deze bedragen kunnen ook nul zijn. De bedragen samen zijn de totale compensatie voor overkreditering die aan u is toegekend. ALTIJD TONEN Bij de toekenning van uw compensatie is uitgegaan van de juistheid van de door u aangeleverde gegevens. In de bijlage vindt u de gegevens waar in uw situatie van uit is gegaan en de berekening voor overkreditering. In de bijgevoegde brochure en op de website www.dsbcompensatie.nl staan de uitgangspunten van de beoordeling voor overkreditering en een toelichting op de berekening. Verwerking compensatie voor overkreditering TONEN INDIEN HERBEOORDELING ZONDER AANVULLENDE TOEKENNING 1 van 18 [ID]
Als eerder aan u compensatie voor overkreditering is toegekend, heeft de verwerking van deze compensatie al plaatsgevonden. U bent daar toen per brief over geïnformeerd. TONEN INDIEN GEEN HERBEOORDELING TONEN INDIEN HERBEOORDELING MET AANVULLENDE TOEKENNING Op grond van de WCAM-regeling wordt de compensatie altijd eerst verrekend met eventuele eerder kwijtgescholden bedragen en achterstanden. De compensatie die overblijft, is in mindering gebracht op het saldo van uw kredieten. Compensatie voor overkreditering kan alleen worden verrekend met het openstaand saldo van uw kredieten. Als de compensatie voor overkreditering meer is dan het openstaand saldo van uw kredieten, komt het meerdere te vervallen. TONEN INDIEN GEEN HERBEOORDELING 4 De toegekende compensatie voor overkreditering is verwerkt in de volgorde die hieronder is aangegeven: Toegekende compensatie overkreditering [bedrag] I Af: Verrekening met kwijtgescholden bedragen [bedrag] of [] II Af: Verrekening met achterstand per datum [datum [bedrag] of [] achterstand] III Af: Verrekening met openstaande krediet(en) [bedrag] TONEN INDIEN HERBEOORDELING MET AANVULLENDE TOEKENNING Als eerder aan u compensatie voor overkreditering is toegekend, heeft de verwerking van deze compensatie al plaatsgevonden. U bent daar toen per brief over geïnformeerd. Als na herbeoordeling aan u een aanvullende compensatie is toegekend, is deze compensatie verwerkt op de wijze zoals in de onderstaande tabel is opgenomen. Aanvullende compensatie: Aanvullende compensatie overkreditering [bedrag] I Af: Verrekening met kwijtgescholden bedragen [bedrag] of [] II Af: Verrekening met achterstand per datum [datum [bedrag] of [] achterstand] III Af: Verrekening met openstaande krediet(en) [bedrag] TONEN INDIEN HERBEOORDELING MET AANVULLENDE TOEKENNING TONEN INDIEN GEEN HERBEOORDELING Hieronder is toegelicht op welke wijze uw compensatie voor overkreditering is verwerkt. [Tonen indien eerder kwijtgescholden] I - Eerder kwijtgescholden Aan u is eerder een bedrag kwijtgescholden. Bijvoorbeeld omdat u in het verleden met DSB Bank of de curatoren van DSB Bank, afspraken heeft gemaakt over de oplossing van uw klacht of betalingsachterstand. Het eerder kwijtgescholden bedrag is in mindering gebracht op uw compensatie. Het eerder kwijtgescholden bedrag kunt u terugvinden in de tabel onder I. [Tonen indien bedrag onder II] II - Achterstand 2 van 18 [ID]
Uit onze administratie blijkt dat er een achterstand bestaat op een van uw kredieten. Uw achterstand is (deels) verminderd met het compensatiebedrag. Als hierna nog steeds een achterstand bestaat op één of meer kredieten, verzoeken wij u om de contractuele maandtermijn te (blijven) betalen en de achterstand te voldoen. [TONEN indien verrekening met één of meerdere leningen:] III - Verrekening Uw compensatie is als volgt in mindering gebracht op het openstaand saldo van uw krediet(en) (genoemd onder III): Krediet(en) Totaal verrekend bedrag Saldo na verrekening Contractnummer [contractnummer] [verrekend bedrag] [saldo na verrekening] Contractnummer [contractnummer] [verrekend bedrag] [saldo na verrekening] De bovenstaande bedragen zijn gebaseerd op de administratie van DSB Bank op de dag van verwerking van uw compensatie. Dit is dus niet altijd de dagtekening van deze brief, de datum kan enkele dagen verschillen. De bedragen kunnen afwijken van uw administratie. Een verschil kan onder andere ontstaan door tussentijdse betalingen, storneringen, oplopende achterstanden en de rente die daarmee verband houdt. [tonen indien verrekening op achterstand of verrekening op saldo] Maandtermijn De compensatie is (na verrekening met eventuele eerdere kwijtscheldingen of achterstanden) op het openstaand saldo van uw krediet(en) in mindering gebracht. Het saldo van uw openstaande krediet(en) is daarmee lager geworden. Afhankelijk van de kredietvorm, betekent dit dat uw maandtermijn wordt verlaagd of de looptijd van uw krediet(en) wordt verkort. Als een maandtermijn niet wijzigt, betekent dit dat de looptijd van uw krediet is verkort. Verkorting van de looptijd houdt in dat u eerder dan verwacht de volledige hoofdsom van uw krediet(en) zal hebben ingelost. Het is mogelijk dat de maandtermijn afwijkt indien u een betalingsregeling met incassobureau Inquas (voorheen incassobureau Inspectrum) of een deurwaarder heeft. Deze betalingsafspraak blijft in stand zolang de achterstand niet volledig is ingelopen. [tonen als maandtermijn verandert] Alleen in de volgende gevallen is de maandtermijn van uw krediet aangepast: Krediet(en) Maandtermijn* Contractnummer [contractnummer] [bedrag] Contractnummer [contractnummer] [bedrag] 3 van 18 [ID]
* Let op: indien u een krediet heeft waarbij de maandtermijn uitsluitend uit rente bestaat kan bovengenoemde maandtermijn afwijken, omdat de rente, en daarmee de maandtermijn, pas aan het eind van de maand wordt berekend. TONEN INDIEN [LOPENDE LENINGEN (INCL VOLA, CARDS EN BK) > 0] Doorbetalen van de maandtermijnen Het blijft natuurlijk van belang dat u de maandtermijn van uw lopende kredieten op tijd en volledig blijft betalen. TONEN INDIEN HERBEOORDELING MET AANVULLENDE TOEKENNING TONEN INDIEN GEEN HERBEOORDELING Bureau Krediet Registratie (BKR) Met BKR is een regeling getroffen over achterstandscoderingen voor klanten die voor een compensatie volgens de WCAM-regeling in aanmerking komen. Voor ieder krediet waarbij door verrekening van het compensatiebedrag de achterstand volledig wordt ingelopen, zal de codering op dat krediet worden verwijderd. Dat betekent dat in het Centraal Krediet Informatiesysteem van BKR niet zichtbaar zal zijn dat er een achterstand is geweest. Bij een krediet waarbij er (gedeeltelijk) achterstand blijft, verandert er niets aan de codering. Wanneer die achterstand later wordt ingelopen, wordt dit door DSB Bank bij BKR geregistreerd met een herstelcodering (H-codering), die gedurende vijf jaar bij BKR zichtbaar blijft. Belastingdienst De compensatie genoemd in deze brief, is niet belast voor de inkomstenbelasting (box 1). TONEN INDIEN CONTRACTANT IS ONDERGEBRACHT IN MEERDERE CLUSTERS Meerdere brieven U ontvangt meerdere brieven over de toekenning en verwerking: voor de producten die samen met een mede-contractant bij DSB Bank zijn afgesloten en voor de producten die individueel zijn afgesloten. Altijd tonen U bent het niet eens? Als u het niet eens bent met de uitkomst van de beoordeling of de verwerking, verwijzen wij u naar de website www.dsbcompensatie.nl onder het kopje de regeling en vervolgens het tabje Ik ben het niet eens. Daar kunt u onder andere lezen welke mogelijkheden u heeft om een herbeoordeling te vragen of bezwaar in te dienen. U kunt alleen om een herbeoordeling vragen of een bezwaar indienen binnen 10 weken na de datum van deze brief. Vragen? Voor meer informatie over de WCAM-regeling en antwoorden op veel gestelde vragen, verwijzen wij u graag naar www.dsbcompensatie.nl. U kunt tijdens kantooruren ook bellen met telefoonnummer 088-372 66 66. Met vriendelijke groet, Curatoren, DSB Bank N.V. in faillissement 4 van 18 [ID]
B.F.M. Knüppe [handtekening] R.J. Schimmelpenninck [handtekening] 5 van 18 [ID]
ALTIJD TONEN BIJLAGE Aangetoonde gegevens Voor de berekening van uw compensatie voor overkreditering zijn we uitgegaan van de gegevens die zijn opgenomen op de ABS-formulieren van de Belastingdienst en van de (aanvullende) gegevens die u heeft aangeleverd. Deze gegevens zijn per kredietsoort in de onderstaande tabel opgenomen. In de bijgevoegde brochure kunt u een toelichting op de posten van de tabel lezen. Als bij een bepaalde post bij een kredietsoort, die voor uw situatie van toepassing is, - staat, is die post niet of niet volledig door u aangetoond. A - TABELLEN EN TEKST TONEN INDIEN DE BEOORDEELDE KREDIETEN EEN EN HETZELFDE KANTELJAAR HEBBEN TABEL ALTIJD TONEN. Echter, indien bijvoorbeeld 1H, dan op elke regel een (-). tabel 1.1: aangetoonde gegevens voor[naam contractant 1], [jaar 1H] of, [jaar 2H] of loon of uitkering Ziektewet* pensioen, lijfrente, uitkering* AOW* WW* winst uit onderneming*. inkomen volgens gegevens DSB* resultaat overige werkzaamheden* partneralimentatie incidentele inkomsten* erfpachtcanon bijzondere vaste lasten krediet, [jaar CK] of [()[ [kanteljaar] *indien u een krediet heeft afgesloten vóór 2001 zijn hier de gegevens over het jaar 2001 opgenomen en niet over het jaar van kredietverlening. In de brochure is hierover een toelichting opgenomen. tabel 1.2: aangetoonde gegevens voor[naam contractant 2] loon of uitkering Ziektewet* pensioen, lijfrente, uitkering* AOW* WW* winst uit onderneming*, [jaar 1H] of, [jaar 2H] of krediet, [jaar CK] of [()[ [kanteljaar] 6 van 18 [ID]
inkomen volgens gegevens DSB* resultaat overige werkzaamheden* partneralimentatie incidentele inkomsten* erfpachtcanon bijzondere vaste lasten *indien u een krediet heeft afgesloten vóór 2001 zijn hier de gegevens over het jaar 2001 opgenomen en niet over het jaar van kredietverlening. In de brochure is hierover een toelichting opgenomen. tabel 2: aangetoonde gegevens voor [naam contractant 1] en [contractant 2]:, [jaar 1H] of aangetoonde maandlast, [jaar 2H] of krediet, [jaar CK] of [()[ [kanteljaar] naastlopende financiering(en)* limiet limiet aflossingsproduct woonlasten gezinssamenstelling * Bij een zijn de werkelijk aangetoonde lasten opgenomen. Bij een en krediet is de kredietlimiet opgenomen. De financieringslasten bij een of krediet zijn genormeerd tegen een percentage van 2% van deze kredietlimiet (zie hiervoor verder de brochure). Compensatieberekening Op basis van de gegevens uit bovenstaande tabellen, gegevens uit de systemen van DSB Bank en de financieringsnormen is volgens de afspraken in de WCAM-overeenkomst uw compensatie berekend. De compensatie kan nul zijn. Hieronder is per kredietsoort opgenomen hoeveel uw compensatie voor overkreditering voor het verleden en compensatie voor overkreditering voor de toekomst bedraagt. De compensatie voor het verleden en de compensatie voor de toekomst worden niet op dezelfde manier berekend. Daarom zijn er twee tabellen opgenomen. In beide tabellen staan de belangrijkste gegevens voor beide berekeningen. In de brochure vindt u een toelichting op de posten van de tabellen. tabel 3: berekening overkreditering verleden krediet overkreditering jaar van [bedrag] [bedrag] [bedrag] kredietverlening overkreditering [kanteljaar] [bedrag] [bedrag] [bedrag] gemiddelde overkreditering* [bedrag] [bedrag] [bedrag] drempel [bedrag] [bedrag] [bedrag] aflossingen [bedrag] [bedrag] [bedrag] premierestitutie en afkoopwaarden [bedrag] [bedrag] [bedrag] poliscompensatie [bedrag] [bedrag] [bedrag] grondslag verleden [bedrag] [bedrag] [bedrag] 7 van 18 [ID]
compensatie verleden [bedrag] [bedrag] [bedrag] * de gemiddelde overkreditering is een gewogen gemiddelde van twee keer de overkreditering in het jaar van kredietverlening en een keer de overkreditering in [kanteljaar]. In de WCAMovereenkomst is afgesproken dat het gemiddelde bedrag aan overkreditering niet hoger kan zijn dan het bedrag aan overkreditering op het moment van kredietverlening. Het bedrag hoeft dus niet gelijk te zijn aan de optelsom van twee keer de overkreditering op het moment van kredietverlening en een keer overkreditering in het jaar [kanteljaar] gedeeld door drie. tabel 4: berekening overkreditering toekomst krediet overkreditering jaar van [bedrag] [bedrag] [bedrag] kredietverlening overkreditering 2010 [bedrag] [bedrag] [bedrag] uitgangspunt overkreditering** [bedrag] [bedrag] [bedrag] drempel [bedrag] [bedrag] [bedrag] aflossingen [bedrag] [bedrag] [bedrag] premierestitutie en afkoopwaarden [bedrag] [bedrag] [bedrag] poliscompensatie [bedrag] [bedrag] [bedrag] verzekeringscompensatie (Reaal) [bedrag] [bedrag] [bedrag] compensatie afgekochte HWL [bedrag] [bedrag] [bedrag] compensatie voor verleden [bedrag] [bedrag] [bedrag] grondslag toekomst [bedrag] [bedrag] [bedrag] compensatie toekomst [bedrag] [bedrag] [bedrag] ** Uitgangspunt voor de berekening van de overkreditering voor de toekomst is het laagste bedrag van de overkreditering over het jaar van kredietverlening en het bedrag van de overkreditering in 2010. Het bedrag in de tabel voor de compensatie voor de toekomst is dus niet het gemiddelde van de overkreditering in het jaar van kredietverlening en in het jaar 2010. TEKST TONEN INDIEN voor tenminste één van de beoordeelde kredieten geldt: overkreditering in het jaar van verstrekking > 0 EN overkreditering in het jaar 2010 = 0 EN jaar van kredietverlening < 2009 Ingroei Als u voor één van de kredietsoorten in het jaar van kredietverlening bent overgekrediteerd en over het jaar [kanteljaar] niet, is er sprake van volledige ingroei. Een volledige ingroei komt doordat uw inkomen en/of dat van uw mede-contractant (bijvoorbeeld uw (ex-)partner) in [kanteljaar] hoger was dan uw inkomen (samen met dat van uw mede-contractant) in het jaar van kredietverlening. U kunt om een herbeoordeling vragen. De berekening wordt dan uitgevoerd over het meest recente jaar waarin nog wel sprake was van overkreditering (er moet wel overkreditering zijn in jaar van kredietverlening). Een herbeoordeling vanwege ingroei wordt, na ontvangst van het verzoek, uitgevoerd voor elke kredietsoort waarbij sprake is van volledige ingroei. 8 van 18 [ID]
Om een verzoek om herbeoordeling ingroei te doen, moet u via www.dsbcompensatie.nl/ingroei het formulier herbeoordeling ingroei invullen en printen en per post versturen. In de bijgevoegde brochure en op www.dsbcompensatie.nl is de ingroei toegelicht en staat verder aangegeven hoe u om een herbeoordeling kunt verzoeken. B - TABELLEN EN TEKST TONEN INDIEN RESTSCHULDDOSSIERS WAARBIJ DE BEOORDEELDE KREDIETEN VERSCHILLENDE KANTELJAREN HEBBEN TABEL ALTIJD TONEN. Echter, indien bijvoorbeeld 1H, dan op elke regel een (). tabel 1.1: aangetoonde gegevens voor[naam contractant 1]:, krediet, Jaar kredietverlening loon of uitkering Ziektewet* pensioen, lijfrente, uitkering* AOW* WW* resultaat overige werkzaamheden* incidentele inkomsten* partneralimentatie erfpachtcanon bijzondere vaste lasten Laatste jaar overkreditering [kanteljaar] [kanteljaar] [kanteljaar] loon of uitkering Ziektewet pensioen, lijfrente, uitkering AOW WW winst uit onderneming inkomen volgens gegevens DSB incidentele inkomsten *indien u een krediet heeft afgesloten vóór 2001 zijn hier de gegevens over het jaar 2001 opgenomen en niet over het jaar van kredietverlening. In de brochure is hierover een toelichting opgenomen. tabel 1.2: aangetoonde gegevens voor[naam contractant 2]:, krediet, Jaar kredietverlening loon of uitkering Ziektewet* pensioen, lijfrente, uitkering* AOW* WW* 9 van 18 [ID]
resultaat overige werkzaamheden* incidentele inkomsten partneralimentatie erfpachtcanon bijzondere vaste lasten Laatste jaar overkreditering [kanteljaar] [kanteljaar] [kanteljaar] loon of uitkering Ziektewet pensioen, lijfrente, uitkering AOW WW winst uit onderneming inkomen volgens gegevens DSB incidentele inkomsten *indien u een krediet heeft afgesloten vóór 2001 zijn hier de gegevens over het jaar 2001 opgenomen en niet over het jaar van kredietverlening. In de brochure is hierover een toelichting opgenomen. tabel 2: aangetoonde gegevens voor [naam contractant 1] en [contractant 2]:, of, of krediet, of [()[ naastlopende financiering(en)* aangetoonde limiet limiet maandlast aflossingsproduct woonlasten gezinssamenstelling * Bij een zijn de werkelijk aangetoonde lasten opgenomen. Bij een en krediet is de kredietlimiet opgenomen. De financieringslasten bij een of krediet zijn genormeerd tegen een percentage van 2% van deze kredietlimiet (zie hiervoor verder de brochure). Compensatie berekening Op basis van de gegevens uit bovenstaande tabellen, gegevens uit de systemen van DSB Bank en de toepasselijke financieringsnormen is volgens de afspraken in de WCAM-overeenkomst uw compensatie berekend. De compensatie kan nul zijn. Hieronder is per kredietsoort opgenomen hoeveel uw compensatie voor overkreditering voor het verleden en compensatie voor overkreditering voor de toekomst bedraagt. De compensatie voor het verleden en de compensatie voor de toekomst worden niet gelijk berekend. Vandaar dat er twee tabellen zijn opgenomen. In beide tabellen zijn de belangrijkste gegevens voor beide berekeningen opgenomen. In de brochure vindt u een toelichting op de posten van de tabellen. tabel 3: berekening overkreditering verleden overkreditering jaar van kredietverlening krediet [bedrag] [bedrag] [bedrag] 10 van 18 [ID]
overkreditering [kanteljaar] [bedrag overkreditering [kanteljaar] [bedrag overkreditering [kanteljaar] [bedrag gemiddelde overkreditering * [bedrag] [bedrag] [bedrag] Drempel [bedrag] [bedrag] [bedrag] Aflossingen [bedrag] [bedrag] [bedrag] premierestitutie en afkoopwaarden [bedrag] [bedrag] [bedrag] poliscompensatie [bedrag] [bedrag] [bedrag] grondslag verleden [bedrag] [bedrag] [bedrag] compensatie verleden [bedrag] [bedrag] [bedrag] * de gemiddelde overkreditering is een gewogen gemiddelde van twee keer de overkreditering in het jaar van kredietverlening en een keer de overkreditering in het laatste jaar overkreditering. In de WCAM-overeenkomst is afgesproken dat het gemiddelde bedrag aan overkreditering niet hoger kan zijn dan het bedrag aan overkreditering op het moment van kredietverlening. Het bedrag hoeft dus niet gelijk te zijn aan de optelsom van twee keer de overkreditering op het moment van kredietverlening en een keer de overkreditering in het laatste jaar overkreditering gedeeld door drie. tabel 4: berekening overkreditering toekomst krediet overkreditering jaar van [bedrag] [bedrag] [bedrag] kredietverlening overkreditering 2010 [bedrag] [bedrag] [bedrag] uitganspunt overkreditering ** [bedrag] [bedrag] [bedrag] drempel [bedrag] [bedrag] [bedrag] aflossingen [bedrag] [bedrag] [bedrag] premierestitutie en afkoopwaarden [bedrag] [bedrag] [bedrag] poliscompensatie [bedrag] [bedrag] [bedrag] verzekeringscompensatie (Reaal) [bedrag] [bedrag] [bedrag] compensatie afgekochte HWL [bedrag] [bedrag] [bedrag] compensatie voor verleden [bedrag] [bedrag] [bedrag] grondslag toekomst [bedrag] [bedrag] [bedrag] compensatie toekomst [bedrag] [bedrag] [bedrag] ** Uitgangspunt voor de berekening van de overkreditering voor de toekomst is het laagste bedrag van de overkreditering over het jaar van kredietverlening en het bedrag van de overkreditering in 2010. Het bedrag in de tabel voor de compensatie voor de toekomst is dus niet het gemiddelde van de overkreditering in het jaar van kredietverlening en in het jaar 2010. TEKST TONEN INDIEN voor tenminste één van de beoordeelde kredieten geldt: overkreditering in het jaar van verstrekking > 0 EN overkreditering in het jaar 2010 = 0 EN jaar van kredietverlening < 2009 Ingroei Als u voor één van de kredietsoorten in het jaar van kredietverlening bent overgekrediteerd en over het jaar [kanteljaar] niet, is er sprake van volledige ingroei. Een volledige ingroei komt 11 van 18 [ID]
doordat uw inkomen en/of dat van uw mede-contractant (bijvoorbeeld uw (ex-)partner) in [kanteljaar] hoger was dan uw inkomen (samen met dat van uw mede-contractant) in het jaar van kredietverlening. U kunt om een herbeoordeling vragen. De berekening wordt dan uitgevoerd over het meest recente jaar waarin nog wel sprake was van overkreditering (er moet wel overkreditering zijn in jaar van kredietverlening). Een herbeoordeling vanwege ingroei wordt, na ontvangst van het verzoek, uitgevoerd voor elke kredietsoort waarbij sprake is van volledige ingroei. Om een verzoek om herbeoordeling ingroei te doen, moet u via www.dsbcompensatie.nl/ingroei het formulier herbeoordeling ingroei invullen en printen en per post versturen. In de bijgevoegde brochure en op www.dsbcompensatie.nl is de ingroei toegelicht en staat verder aangegeven hoe u om een herbeoordeling kunt verzoeken. 12 van 18 [ID]
BIJLAGE TONEN INDIEN HERBEOORDELING INGROEI OVERKREDITERING Aangetoonde gegevens voor herbeoordeling vanwege ingroei Voor elke kredietsoort met een volledige ingroei situatie in 2010 is een herbeoordeling uitgevoerd. Bij de herbeoordeling vanwege ingroei zijn we uitgegaan van de gegevens die zijn opgenomen op het ABS-formulier van de Belastingdienst en van eventuele (aanvullende) gegevens die u eerder heeft aangeleverd. Op basis van deze gegevens is per kredietsoort bepaald in welk jaar overkreditering zich voor het laatst heeft voorgedaan. Hiervoor zijn we (per kredietsoort) vanaf het jaar van kredietverlening nagegaan tot welk jaar nog overkreditering voorkwam. Uitkomst herbeoordeling ingroei In onderstaande tabel is per kredietsoort de uitkomst van de herbeoordeling ingroei opgenomen. Als in uw situatie bij een kredietsoort sprake was van overkreditering in 2010 is in onderstaande tabel het jaar 2010 vermeld. Voor die kredietsoort is geen herbeoordeling uitgevoerd omdat volledige ingroei voor die kredietsoort niet voorkwam. Als in uw situatie bij een kredietsoort sprake was van een volledige ingroei in 2010 en de herbeoordeling vanwege ingroei heeft geleid tot een eerder jaar waarin overkreditering voorkwam, is in onderstaande tabel het laatste jaar van overkreditering vermeld. Als er in uw situatie bij een kredietsoort helemaal geen overkreditering was (dus ook niet in het jaar van kredietverlening), dan is er geen sprake van overkreditering geweest die volgens deze regeling in aanmerking komt voor een vergoeding en is geen herbeoordeling vanwege ingroei uitgevoerd. Het is ook mogelijk dat uit de herbeoordeling vanwege ingroei is gebleken dat er alleen in het jaar van kredietverlening overkreditering was. In beide situaties is dan in onderstaande tabel vermeld: geen overkreditering. kredietsoort [indien 1H] [jaar 1H] [indien 2H] [jaar 2H] [indien CK] krediet [jaar CK] laatste jaar overkreditering [jaar ingroei] of [2010] of [geen overkreditering] [jaar ingroei] of [2010] of [geen overkreditering] [jaar ingroei] of [2010] of [geen overkreditering] In de tabellen 1.1, 1.2 en 2 zijn de (nieuwe) gegevens opgenomen die in de berekening van de compensatie zijn meegenomen. U kunt daar (voor elke bron van inkomen) het bedrag aan inkomen vinden dat is meegenomen in de berekening voor overkreditering. In de brochure kunt u een toelichting op de posten van de tabellen lezen. Als bij een bepaalde post de melding - is opgenomen, is die post niet of niet volledig door u aangetoond. A - TABELLEN EN TEKST TONEN INDIEN DE BEOORDEELDE KREDIETEN EEN EN HETZELFDE KANTELJAAR HEBBEN TABEL ALTIJD TONEN. Echter, indien bijvoorbeeld 1H, dan op elke regel een (-). tabel 1.1: aangetoonde gegevens voor[naam contractant 1] 13 van 18 [ID]
, [jaar 1H] of, [jaar 2H] of loon of uitkering Ziektewet* pensioen, lijfrente, uitkering* AOW* WW* winst uit onderneming*. inkomen volgens gegevens DSB* resultaat overige werkzaamheden* partneralimentatie incidentele inkomsten* erfpachtcanon bijzondere vaste lasten krediet, [jaar CK] of [()[ [kanteljaar] *indien u een krediet heeft afgesloten vóór 2001 zijn hier de gegevens over het jaar 2001 opgenomen en niet over het jaar van kredietverlening. In de brochure is hierover een toelichting opgenomen. tabel 1.2: aangetoonde gegevens voor[naam contractant 2] loon of uitkering Ziektewet* pensioen, lijfrente, uitkering* AOW* WW* winst uit onderneming* inkomen volgens gegevens DSB* resultaat overige werkzaamheden* partneralimentatie incidentele inkomsten* erfpachtcanon bijzondere vaste lasten, [jaar 1H] of, [jaar 2H] of krediet, [jaar CK] of [()[ [kanteljaar] *indien u een krediet heeft afgesloten vóór 2001 zijn hier de gegevens over het jaar 2001 opgenomen en niet over het jaar van kredietverlening. In de brochure is hierover een toelichting opgenomen. tabel 2: aangetoonde gegevens voor [naam contractant 1] en [contractant 2]:, [jaar 1H] of aangetoonde maandlast, [jaar 2H] of krediet, [jaar CK] of [()[ [kanteljaar] naastlopende limiet limiet financiering(en)* aflossingsproduct 14 van 18 [ID]
woonlasten gezinssamenstelling * Bij een zijn de werkelijk aangetoonde lasten opgenomen. Bij een en krediet is de kredietlimiet opgenomen. De financieringslasten bij een of krediet zijn genormeerd tegen een percentage van 2% van deze kredietlimiet (zie hiervoor verder de brochure). Compensatieberekening Op basis van de gegevens uit bovenstaande tabellen, gegevens uit de systemen van DSB Bank en de financieringsnormen is volgens de afspraken in de WCAM-overeenkomst uw compensatie berekend. De compensatie kan nul zijn. Hieronder is per kredietsoort opgenomen hoeveel uw compensatie voor overkreditering voor het verleden en compensatie voor overkreditering voor de toekomst bedraagt. De compensatie voor het verleden en de compensatie voor de toekomst worden niet op dezelfde manier berekend. Daarom zijn er twee tabellen zijn opgenomen. In beide tabellen staan de belangrijkste gegevens voor beide berekeningen. In de brochure vindt u een toelichting op de posten van de tabellen. tabel 3: berekening overkreditering verleden krediet overkreditering jaar van [bedrag] [bedrag] [bedrag] kredietverlening overkreditering [kanteljaar] [bedrag] [bedrag] [bedrag] gemiddelde overkreditering* [bedrag] [bedrag] [bedrag] drempel [bedrag] [bedrag] [bedrag] aflossingen [bedrag] [bedrag] [bedrag] premierestitutie en afkoopwaarden [bedrag] [bedrag] [bedrag] poliscompensatie [bedrag] [bedrag] [bedrag] grondslag verleden [bedrag] [bedrag] [bedrag] compensatie verleden [bedrag] [bedrag] [bedrag] * de gemiddelde overkreditering is een gewogen gemiddelde van twee keer de overkreditering in het jaar van kredietverlening en een keer de overkreditering in [kanteljaar]. In de WCAMovereenkomst is afgesproken dat het gemiddelde bedrag aan overkreditering niet hoger kan zijn dan het bedrag aan overkreditering op het moment van kredietverlening. Het bedrag hoeft dus niet gelijk te zijn aan de optelsom van twee keer de overkreditering op het moment van kredietverlening en een keer overkreditering in het jaar [kanteljaar] gedeeld door drie. TONEN INDIEN: ER MINSTENS 1 KREDIET IS MET OK IN JAAR KREDIETVERLENING EN 2010. tabel 4: berekening overkreditering toekomst krediet overkreditering jaar van [bedrag] [bedrag] [bedrag] kredietverlening overkreditering 2010 [bedrag] [bedrag] [bedrag] uitgangspunt overkreditering** [bedrag] [bedrag] [bedrag] drempel [bedrag] [bedrag] [bedrag] aflossingen [bedrag] [bedrag] [bedrag] premierestitutie en afkoopwaarden [bedrag] [bedrag] [bedrag] 15 van 18 [ID]
poliscompensatie [bedrag] [bedrag] [bedrag] verzekeringscompensatie (Reaal) [bedrag] [bedrag] [bedrag] compensatie afgekochte HWL [bedrag] [bedrag] [bedrag] compensatie voor verleden [bedrag] [bedrag] [bedrag] grondslag toekomst [bedrag] [bedrag] [bedrag] compensatie toekomst [bedrag] [bedrag] [bedrag] ** Uitgangspunt voor de berekening van de overkreditering voor de toekomst is het laagste bedrag van de overkreditering over het jaar van kredietverlening en het bedrag van de overkreditering in 2010. Het bedrag in de tabel voor de compensatie voor de toekomst is dus niet het gemiddelde van de overkreditering in het jaar van kredietverlening en in het 2010. B - TABELLEN EN TEKST TONEN INDIEN DE HERBEOORDEELDE KREDIETEN VERSCHILLENDE KANTELJAREN HEBBEN TABEL ALTIJD TONEN. Echter, indien bijvoorbeeld 1H, dan op elke regel een (). tabel 1.1: aangetoonde gegevens voor[naam contractant 1]:, krediet, Jaar kredietverlening loon of uitkering Ziektewet* pensioen, lijfrente, uitkering* AOW* WW* resultaat overige werkzaamheden* incidentele inkomsten* partneralimentatie erfpachtcanon bijzondere vaste lasten Laatste jaar overkreditering [kanteljaar] [kanteljaar] [kanteljaar] loon of uitkering Ziektewet pensioen, lijfrente, uitkering AOW WW winst uit onderneming inkomen volgens gegevens DSB incidentele inkomsten *indien u een krediet heeft afgesloten vóór 2001 zijn hier de gegevens over het jaar 2001 opgenomen en niet over het jaar van kredietverlening. In de brochure is hierover een toelichting opgenomen. tabel 1.2: aangetoonde gegevens voor[naam contractant 2]:, krediet, 16 van 18 [ID]
Jaar kredietverlening loon of uitkering Ziektewet* pensioen, lijfrente, uitkering* AOW* WW* resultaat overige werkzaamheden* incidentele inkomsten partneralimentatie erfpachtcanon bijzondere vaste lasten Laatste jaar overkreditering [kanteljaar] [kanteljaar] [kanteljaar] loon of uitkering Ziektewet pensioen, lijfrente, uitkering AOW WW winst uit onderneming inkomen volgens gegevens DSB incidentele inkomsten *indien u een krediet heeft afgesloten vóór 2001 zijn hier de gegevens over het jaar 2001 opgenomen en niet over het jaar van kredietverlening. In de brochure is hierover een toelichting opgenomen. tabel 2: aangetoonde gegevens voor [naam contractant 1] en [contractant 2]:, of, of krediet, of [()[ naastlopende financiering(en)* aangetoonde limiet limiet maandlast aflossingsproduct woonlasten gezinssamenstelling * Bij een zijn de werkelijk aangetoonde lasten opgenomen. Bij een en krediet is de kredietlimiet opgenomen. De financieringslasten bij een of krediet zijn genormeerd tegen een percentage van 2% van deze kredietlimiet (zie hiervoor verder de brochure). Compensatie berekening Op basis van de gegevens uit bovenstaande tabellen, gegevens uit de systemen van DSB Bank en de toepasselijke financieringsnormen is volgens de afspraken in de WCAM-overeenkomst uw compensatie berekend. De compensatie kan nul zijn. Hieronder is per kredietsoort opgenomen hoeveel uw compensatie voor overkreditering voor het verleden en compensatie voor overkreditering voor de toekomst bedraagt. De compensatie voor het verleden en de compensatie voor de toekomst worden niet gelijk berekend. Vandaar dat er twee tabellen zijn opgenomen. In beide tabellen zijn de belangrijkste gegevens voor beide berekeningen opgenomen. In de brochure vindt u een toelichting op de posten van de tabellen. tabel 3: berekening overkreditering verleden 17 van 18 [ID]
krediet overkreditering jaar van [bedrag] [bedrag] [bedrag] kredietverlening overkreditering [jaar ingroei] [bedrag overkreditering [jaar ingroei] [bedrag overkreditering [jaar ingroei] [bedrag gemiddelde overkreditering * [bedrag] [bedrag] [bedrag] Drempel [bedrag] [bedrag] [bedrag] Aflossingen [bedrag] [bedrag] [bedrag] premierestitutie en afkoopwaarden [bedrag] [bedrag] [bedrag] poliscompensatie [bedrag] [bedrag] [bedrag] grondslag verleden [bedrag] [bedrag] [bedrag] compensatie verleden [bedrag] [bedrag] [bedrag] * de gemiddelde overkreditering is een gewogen gemiddelde van twee keer de overkreditering in het jaar van kredietverlening en een keer de overkreditering in het laatste jaar overkreditering. In de WCAM-overeenkomst is afgesproken dat het gemiddelde bedrag aan overkreditering niet hoger kan zijn dan het bedrag aan overkreditering op het moment van kredietverlening. Het bedrag hoeft dus niet gelijk te zijn aan de optelsom van twee keer de overkreditering op het moment van kredietverlening en een keer de overkreditering in het laatste jaar overkreditering gedeeld door drie. TONEN INDIEN: ER MINSTENS 1 KREDIET IS MET OK IN JAAR KREDIETVERLENING EN 2010. tabel 4: berekening overkreditering toekomst krediet overkreditering jaar van [bedrag] [bedrag] [bedrag] kredietverlening overkreditering 2010 [bedrag] [bedrag] [bedrag] uitganspunt overkreditering ** [bedrag] [bedrag] [bedrag] drempel [bedrag] [bedrag] [bedrag] aflossingen [bedrag] [bedrag] [bedrag] premierestitutie en afkoopwaarden [bedrag] [bedrag] [bedrag] poliscompensatie [bedrag] [bedrag] [bedrag] verzekeringscompensatie (Reaal) [bedrag] [bedrag] [bedrag] compensatie afgekochte HWL [bedrag] [bedrag] [bedrag] compensatie voor verleden [bedrag] [bedrag] [bedrag] grondslag toekomst [bedrag] [bedrag] [bedrag] compensatie toekomst [bedrag] [bedrag] [bedrag] ** Uitgangspunt voor de berekening van de overkreditering voor de toekomst is het laagste bedrag van de overkreditering over het jaar van kredietverlening en het bedrag van de overkreditering in 2010 Het bedrag in de tabel voor de compensatie voor de toekomst is dus niet het gemiddelde van de overkreditering in het jaar van kredietverlening en in het jaar 2010. 18 van 18 [ID]