Generali Verzuimverzekeringen Generali Verzuimverzekeringen Financiële zekerheid bij verzuim van uw werknemers V e r z u i m o p lo s s i n g e n v o o r werk g e v e r s
I n h o u ds o p g av e Waarom een verzuimverzekering? Waarom een verzuimverzekering? 2 Verzuimoplossingen volgens Generali 3 Uw verzuimdienstverlening 4 Generali Verzuim verzekeringen 5 Onze verzuimverzekeringen in twee varianten 6 Extra voordelen van onze verzuimverzekeringen 8 Uw voordelen met onze verzuimverzekeringen 9 Over Generali 11 Als u werknemers in dienst heeft, krijgt u te maken met verzuim. Er komt veel op u af als een werknemer zich ziek meldt. U moet het salaris doorbetalen en u krijgt te maken met wettelijke en administratieve zaken. Met onze verzuimverzekeringen weet u zeker dat u uw zaken rond verzuim goed regelt. Verzuim en loondoorbetaling Als uw werknemer zich ziek meldt, dan bent u verplicht het loon door te betalen (loondoorbetalingsplicht). Dat is voor een paar dagen misschien geen probleem. Maar als het verzuim langer duurt of als het om meerdere werknemers gaat, is het misschien wel een probleem. De verzuimverzekering beperkt de financiële gevolgen van verzuim, want deze neemt de loondoorbetaling van u over. Verzuim en organisatorische zaken Bij verzuim heeft u naast de financiële gevolgen ook te maken met wettelijke eisen voor verzuimbegeleiding en re-integratie van uw werknemers. U kunt uw verzekering uitbreiden met diverse opties. Wij kunnen u ondersteunen bij de verzuimbegeleiding en bij de werkhervatting (re-integratie) van uw werknemers. U zorgt zo voor een oplossing voor uw loondoorbetalingsplicht. En u voldoet aan de wettelijke eisen van verzuimbegeleiding. - 2 -
Verzuimoplossingen volgens Generali Professioneel verzuimteam Een oplossing voor elke ondernemer Als u kiest voor ondersteuning bij Wij hebben een passende verzuimverzekering verzuimbegeleiding en werkhervatting, dan heeft u toegang tot een professioneel verzuimteam. Generali werkt samen met verschillende, deskundige verzuimdienstverleners. U kiest de verzuimdienstverlener die het beste bij u past. voor elke ondernemer; voor onder nemingen die net gestart zijn en voor ondernemingen die al jaren bestaan. Voor ondernemingen met veel werknemers of slechts een paar. En, als ondernemer kunt u zich ook meeverzekeren op de verzuimverzekering voor uw werknemers. U gebruikt één loket Als u uw verzekering uitbreidt, dan kiest u voor optimaal gemak. U regelt dan samen met Generali uw verzekering en alle organisatorische zaken rond verzuim. U gebruikt dus maar één loket. Met een verzuimverzekering van Generali bespaart u tijd en geld. Zo kunt u zich blijven concentreren op uw onderneming. W e t t e l i j k e reg e l i n g e n Is uw werknemer ziek (arbeidsongeschikt)? Dan geldt de Wet verlenging loondoor - beta lingsverplichting bij ziekte. Deze wet verplicht u het loon van uw zieke werknemer twee jaar door te betalen, ongeacht de oorzaak van het verzuim. De Wet verbetering poortwachter verplicht u zich in te spannen voor de terugkeer van uw arbeidsongeschikte werknemer naar zijn werk. W at ko s t een dag verzuim? Misschien heeft u nog nooit berekend wat een dag verzuim werkelijk kost. Het gaat namelijk niet alleen om de directe loonkosten, maar ook om de kosten voor vervanging en verlies aan productiviteit. Voor een indicatie van de totale kosten vermenigvuldigt u het brutomaandsalaris met 2,7. Bij een brutomaandsalaris van bijvoorbeeld 3.000,- is verzuim een kostenpost van 8.100,- per maand. - 3 -
Uw verzuimdienstverlening Onze verzuimverzekeringen sluiten naadloos aan op de diensten van de verzuimdienstverleners waarmee wij samenwerken. Met één melding via het online verzuimmeldsysteem zet u het proces rond verzuim in gang. Generali gaat, net zoals de specialisten van uw verzuimdienstverlener, direct na de ziekmelding voor u aan de slag. Het Generali Verzuimmeldsysteem Via www.generali.nl logt u in op het verzuimmeldsysteem. Daar geeft u ziek- en hersteldmeldingen door, waarmee u automatisch alle betrokken partijen informeert. U kunt actuele salarisgegevens invoeren, waarmee het invullen van declaratieformulieren verleden tijd is. Taken verzuim dienst verlener Er komt nogal wat bij verzuim kijken. Begeleiding van de zieke werknemer, organisatie van het vereiste arbeidsomstandighedenspreekuur en de wettelijk vereiste verzuimadministratie en risico-inventarisatie. Maar ook het opzetten van een preventief verzuimbeleid en de inzet van bijvoorbeeld gezondheidschecks, werkplekonderzoeken en cursussen behoren tot de taken van uw verzuimdienstverlener. Snel weer aan het werk Een verzuimdienstverlener neemt u veel werk uit handen. Generali werkt samen met speciaal geselecteerde verzuimdienstverleners. Zij staan garant voor een persoonlijk en deskundig advies gericht op duurzame oplossingen. Zij helpen uw werknemers snel weer aan het werk. Generali onderhoudt regelmatig contact met deze verzuimdienstverleners om een optimale uitwisseling van informatie te bereiken. Het uitgangspunt is altijd de continuïteit van uw onderneming.
Generali Verzuim verzekeringen Wat als verzuim langer duurt dan twee jaar? Verzuimverzekering Dit is een compleet pakket dat de kosten van loondoorbetaling verzekert en ondersteuning biedt bij verzuimbegeleiding. VerzuimStartPakket Dit is een verzekering voor bedrijven die bij aanvang van de verzekering maximaal 5 fte s korter dan een jaar in dienst hebben. De kosten van loondoorbetaling zijn verzekerd en u krijgt ondersteuning bij verzuimbegeleiding. Ondernemer op verzuimverzekering U kiest deze verzekering als u zich wilt meeverzekeren op de verzuimverzekering voor uw werknemers. Deze verzekering is alleen te combineren met de Verzuimverzekering met een eigen risico in dagen of het VerzuimStartPakket. Als de arbeidsongeschiktheid van uw werknemer langer duurt dan twee jaar, dan krijgt deze een uitkering vanuit de WIA, de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen. Meestal gaat uw werknemer hierdoor aanzienlijk in inkomen achteruit. Als aanvulling op de verzuimverzekering biedt Generali een pakket WIA-verzekeringen waarmee u de inkomensterugval van uw werknemers bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid eenvoudig kunt compenseren. Uw adviseur vertelt u graag alles over de gevolgen van arbeidsongeschiktheid voor uw medewerkers en de oplossingen die Generali u hiervoor biedt. - 5 -
Onze verzuimverzekeringen in twee varianten Wij kennen twee varianten van verzuimverzekeringen: een verzuimverzekering eigen risico in dagen en een verzuimverzekering eigen risico in geld. Verzuimverzekering eigen risico in dagen U betaalt de loonkosten van uw zieke werknemer eerst een periode zelf. Hoe lang u zelf de loonkosten betaalt, uw eigenrisicotermijn, bepaalt u zelf. Na de eigenrisicotermijn betaalt de verzekering (een deel van) de loonkosten van uw zieke werknemer. Bij het afsluiten van de verzekering spreekt u af hoeveel procent van de loonkosten de verzekering betaalt. U kunt bijvoorbeeld aangeven dat u wilt dat de ver zekering 70% van de loonkosten per zieke werknemer overneemt. Hoe langer de eigenrisicotermijn, hoe lager de premie. Loonkosten bij verzuim per werknemer 100% 0% Dag 1 Eigenrisicotermijn CAO-aanvulling door werkgever Jaar 1 Verplichte loondoorbetaling van 70% Jaar 2 Na afloop van de eigenrisicotermijn ontvangt u het overeengekomen percentage van de totale loonkosten van de werknemer. = door uzelf te betalen = af te dekken met verzekering
De verzuimkosten waren een stuk hoger dan ik eigenlijk had gedacht. Verzuimverzekering Eigen risico in geld Een verzuimverzekering eigen risico in geld is een verzekering met een eigenrisicobedrag. U bepaalt bij het afsluiten van de verzekering welk deel van de loonkosten bij verzuim u zelf betaalt. Het bedrag dat u zelf betaalt heet het eigenrisicobedrag. Hoe hoger het eigenrisicobedrag, hoe lager de premie. Als de loonkosten bij verzuim in een kalenderjaar hoger zijn dan het eigenrisicobedrag, dan vult de verzuimverzekering het verschil aan. Hoeveel de verzuimverzekering vergoedt, bepaalt u bij het afsluiten van de verzekering. U kunt kiezen voor 1, 2, 3 of 4 maal het eigenrisicobedrag of u kiest voor onbeperkt. Als u kiest voor onbeperkt, dan weet u zeker dat uw kosten nooit meer zijn dan het eigenrisicobedrag. Is het ziekteverzuim in uw organisatie stabiel en kunt u de eerste kosten van verzuim zelf opvangen? Dan is een verzuimverzekering eigen risico in geld voor u een oplossing. U kunt alleen kiezen voor een verzuimverzekering eigen risico in geld als de loonsom in uw organisatie 650.000,- of hoger is. En als u minimaal 15 werknemers in dienst heeft. Mark Veeluwen, 43 jaar, ondernemer Verzuim namen we eigenlijk maar voor lief. Het hoorde erbij. Laat staan dat we er preventief mee bezig waren. Toen we te maken kregen met een paar langdurig zieken zijn mijn adviseur en ik toch maar eens gaan rekenen: salaris doorbetalen, uitzendkrachten inhuren en verlies van productiecapaciteit. De verzuimkosten waren een stuk hoger dan ik eigenlijk had gedacht. Daarom pak ik verzuim en alles wat er bij komt kijken nu efficiënt op met de Generali Verzuimverzekering. Finan cieel levert mij dit veel voordeel op. Als er nu een werknemer ziek wordt, dan is alles goed geregeld! Totale loonkosten bij verzuim Uitkering Eigenrisicobedrag U ontvangt alleen een uitkering als de loonkosten bij verzuim uit komen boven het afgesproken eigenrisicobedrag. Legenda: = door uzelf te betalen Kalenderjaar = af te dekken met verzekering - 7 -
Extra voordelen van onze verzuimverzekeringen H e l d e r adv i e s Wilt u meer weten over de Generali verzuimverzekeringen? Neemt u dan contact op met uw adviseur. Hij informeert u graag over de inhoud, de kosten en uw mogelijkheden. H e e ft u o p m e r k i n g e n o f s u g g e s t i e s? V e rt e l het ons! Heeft u suggesties voor of een opmerking over onze dienstverlening? Of wilt u een klacht indienen? Schrijft u dan ter attentie van Klachten en suggesties. Ons adres vindt u op de achterzijde. Mailen naar uwgenerali@generali. nl kan ook. Bent u ontevreden over onze reactie op uw klacht, dan kunt u vervolgens contact opnemen met Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid), Postbus 93257, 2509 AG Den Haag. U kunt Kifid ook via (070) 333 89 99 of info@kifid.nl bereiken. Preventie- en re-integratie begeleiding Uw verzuimdienstverlener ondersteunt u bij de zorg voor de dagelijkse veiligheid en gezondheid op de werkvloer. De arbeidsrisico s van uw organisatie worden in kaart gebracht en u krijgt advies over te nemen preventieve maatregelen. Als uw medewerker toch ziek wordt, dan doet uw verzuimdienstverlener er alles aan om hem weer snel aan het werk te krijgen. Voordelen van ons onze Verzuimverzekering en VerzuimStartPakket Vergoeding re-integratiekosten Re-integratie brengt veel kosten met zich mee. Generali vergoedt deze kosten. Indicatief is een vergoeding van 3.000,- per werknemer per afzonderlijk ziektegeval. Dit kan in de praktijk een hoger bedrag zijn. Verhaalsbijstand Is het verzuim ontstaan door een ander (een derde partij)? Dan krijgt u hulp bij het verhalen van uw schade. Wij schakelen daarvoor een gespecialiseerd bedrijf in. De kosten zijn voor rekening van Generali. WIA Ondergrensverzekering (optioneel) Met deze optie krijgt u in het derde ziektejaar een vaste uitkering van 20% van het jaarsalaris van de arbeidsongeschikte werknemer, die tussen 15% en 35% arbeidsongeschikt is. Het Kifid neemt klachten in behandeling van consumenten en van ondernemers waarbij de klacht het persoonlijke belang betreft. Kunt of wilt u uw klacht niet voorleggen aan het Kifid? Dan kunt u naar de rechter gaan. - 8 -
Door goede begeleiding kon ik uiteindelijk weer snel aan het werk. Uw voordelen met onze verzuimverzekeringen U kunt kiezen uit verschillende verzekeringsoplossingen: Verzuimverzekering, VerzuimStartPakket en Ondernemer op verzuimverzekering, U kunt kiezen voor een eigenrisicotermijn óf eigenrisicobedrag U heeft slechts één loket voor alles wat met verzuim te maken heeft; van loondoorbetaling, verzuimpreventie en -begeleiding tot re-integratie U kunt kiezen uit verschillende verzuimdienstverleners U weet zeker dat snel wordt ingegrepen bij verzuim met als uitgangspunt een snelle werkhervatting U kunt rekenen op professioneel advies van uw adviseur Christiana Verhouten, 32 jaar, werknemer Twee jaar geleden kreeg ik een ongeluk tijdens het sporten. Mijn linkerbeen moest 6 weken in het gips en ik kon niet meer in mijn auto rijden. Gelukkig kon mijn werkgever via het re-integratie budget van Generali een auto met automaat huren. Hierdoor kon ik snel weer aan het werk. En dat is voor mijn werkgever natuurlijk ook weer een voordeel. - 9 -
Generali Verzuimverzekeringen Verzuimverzekering VerzuimStartPakket Ondernemer op verzuimverzekering Verzuimverzekering ja ja ja Vergoeding re-integratiekosten ja ja ja Verzuimmeldsysteem ja ja optioneel Verhaalsbijstand ja ja nee WIA Ondergrensverzekering optioneel optioneel nee Premiegarantie nee ja gelijk aan Verzuimverzekering of VerzuimStartPakket Eigen risico dagen/geld dagen dagen Uitbetaling schade maandelijks/jaarlijks maandelijks maandelijks - 10 -
Over Generali Generali verzekeringsgroep is sinds 1870 actief op de Nederlandse verzekeringsmarkt. In die 140 jaar is Generali uitgegroeid tot een vooraanstaande pensioen- en inkomensverzekeraar voor ondernemers, ondernemingen en particulieren. Daarbij onderscheiden wij ons door een persoonlijke service, betrokken opstelling en een accurate administratie. Generali verzekeringsgroep nv maakt als zelfstandige en solide verzekeraar deel uit van de wereldwijd opererende Generali Group. Dit kapitaalkrachtige concern bestaat uit ruim 100 verzekeringsmaatschappijen in zo n 40 landen. In Europa is de Generali Group de derde verzekeraar. 1 op de 4 Europeanen heeft ten minste één verzekering ondergebracht bij de Generali Group.
Generali Voorwaarden: Verzuimverzekering (705), Verzuimverzekering Eigen risico in geld (706), VerzuimStartPakket (707), en Ondernemer op Verzuimverzekering (708). Deze brochure is gebaseerd op de wettelijke en fiscale situatie per 1 januari 2015. De insteekkaart VerzuimStartPakket en Insteekkaart Ondernemer op verzuimverzekering zijn onderdeel van deze brochure. Uw Generali. De pensioen- en inkomensverzekeraar. Generali verzekeringsgroep Diemerhof 42 Postbus 1888 1110 CL Diemen T 088-668 00 00 I www.generali.nl E uwgenerali@generali.nl 60.1578-12/14