Pensioenreglement Salaris diensttijd met overrente (stijgend partnerpensioen opbouw) Van AEGON Levensverzekering N.V.
Vooraf In dit pensioenreglement leest u de pensioenregeling van u en uw werkgever. U ziet welke pensioenaanspraken u heeft en hoe de hoogte wordt bepaald. Met een pensioenaanspraak krijgt u recht op een pensioenuitkering als u met pensioen gaat. Ook krijgt uw partner recht op een partnerpensioen als u overlijdt. En uw kinderen krijgen recht op een wezenpensioen. Uw pensioenaanspraken zijn door uw werkgever verzekerd via een uitvoeringsovereenkomst met ons. Het pensioenreglement regelt ook de relatie tussen u en ons. Het pensioenreglement is vastgesteld op basis van de pensioenovereenkomst zoals die geldt bij aanvang van de uitvoeringsovereenkomst. Pensioenovereenkomst Uitvoeringsovereenkomst De overeenkomst tussen u en uw werkgever over deze pensioenregeling. De overeenkomst tussen uw werkgever en ons over de uitvoering van deze pensioenregeling. Uw werkgever Uitvoeringsovereenkomst Pensioenovereenkomst Pensioenreglement Wij als pensioenuitvoerder U als werknemer Let op Dit pensioenreglement is een algemeen reglement. Het geldt voor u, maar ook voor werknemers van andere bedrijven, die dezelfde soort pensioenregeling hebben. Er kunnen een paar individuele verschillen zijn. Als zo n verschil zich kan voordoen, verwijzen wij in dit pensioenreglement naar uw startbrief, het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) en Mijn Aegon. Daarin kunt u zien wat er voor u persoonlijk geldt. Het is daarom handig om deze bij de hand te hebben als u het pensioenreglement leest. U leest over de startbrief, UPO en Mijn Aegon in het hoofdstuk Hoe communiceren we met u. 2
In het pensioenreglement 1. Wat bedoelen we met 5 2. Uitgangspunten 7 2.1. De pensioenuitvoerder 7 2.2. De deelnemer 7 2.3. De werkgever 7 2.4. Verplichting tot medewerking 7 2.5. Einde van de opbouw van pensioen 8 2.6. Uitkering van pensioenen 8 3. Uw pensioenregeling 10 3.1. Karakter van de pensioenregeling 10 3.2. Uw pensioenaanspraken 10 3.3. Pensioengrondslag 11 3.4. Werken in deeltijd 12 4. Opbouw van ouderdomspensioen 13 4.1. Hoogte van uw ouderdomspensioen 13 4.2. Waardoverdracht voor de nieuwe deelnemer 14 5. Winstdeling en toeslagen 15 5.1. Toeslag op ouderdomspensioen 15 5.2. Toeslag op partner- en wezenpensioen 15 5.3. Toeslag op Anw-hiaatpensioen 16 6. Grenzen en beperkingen 17 6.1. Maxima voor pensioen 17 6.2. Fiscale goedkeuring 17 6.3. Aanpassingen door uw werkgever 17 6.4. Afkopen, vervreemden, prijsgeven en zekerstellen 17 6.5. Afkoop klein pensioen 18 6.6. Acceptatie van verzekerde aanspraken 18 6.7. Beperking van het recht op uitkering 19 7. Pensionering 20 7.1. Flexibele pensioendatum 20 7.2. Eerder met pensioen 20 7.3. Later met pensioen 20 7.4. Deeltijdpensioen 21 7.5. Uitruilen van pensioen bij pensionering 21 7.6. Variatie in pensioenuitkeringen 22 8. Overlijden 23 8.1. Partnerpensioen 23 8.2. Wezenpensioen 23 8.3. Anw-hiaatpensioen 24 9. Arbeidsongeschiktheid 25 9.1. Premievrijstelling 25 9.2. WIA-excedentpensioen 25 3
10. Ontslag 27 10.1. Pensioenaanspraken na ontslag 27 10.2. Partnerpensioen na ontslag 27 10.3. Waardeoverdracht naar nieuwe pensioenregeling 27 11. Scheiding 28 12. Onbetaald verlof 29 13. Hoe communiceren we met u 30 14. Klachten 31 Bijlagen Bijlage 1 - Begrippen begrijpelijk Bijlage 2 - Factoren voor uitruilen, uitstellen, vervroegen, variatie en afkopen 4
Hoofdstuk 1. Wat bedoelen we met... In het pensioenreglement staan begrippen die passen bij de taal van pensioenen. Maar die voor u wellicht niet meteen begrijpelijk zijn. Wij leggen deze begrippen zoveel mogelijk uit in de paragraaf waarin het begrip staat. Begrippen die vaak voorkomen staan in bijlage 1 'Begrippen begrijpelijk'. Hieronder staan namen en benamingen met daarbij de uitleg wie of wat we bedoelen. Het is dus belangrijk om deze vooraf te lezen. Dat helpt u om het reglement goed te begrijpen. U bent De persoon die deelnemer, gewezen deelnemer of pensioengerechtigde is. Wie van deze u bent, bepaalt welke hoofdstukken en paragrafen van dit pensioenreglement voor u gelden. U bent deelnemer als u: - werknemer bent bij de werkgever van deze pensioenregeling, en - u met hem een pensioenovereenkomst voor deze pensioenregeling heeft gesloten, of - u geen werknemer meer bent, maar nog wel pensioenaanspraken heeft omdat u arbeidsongeschikt bent. Als u deelnemer bent, gelden voor u alle paragrafen. Alle paragrafen in de inhoudsopgave en in dit pensioenreglement hebben daarom een oranje blokje. U bent gewezen deelnemer als u: - ex-werknemer bent van de werkgever van deze pensioenregeling, en - deze werkgever geen premie meer betaalt voor u, terwijl - u nog wel pensioenaanspraken heeft. Voor u gelden de paragrafen die in de inhoudsopgave een geel blokje hebben. In het pensioenreglement zelf staan de gele blokjes ook bij deze paragrafen. U bent pensioengerechtigde als u op grond van deze pensioenregeling een pensioenuitkering ontvangt. Voor u gelden de paragrafen die in de inhoudsopgave een groen blokje hebben. In het pensioenreglement zelf staan de groene blokjes ook bij deze paragrafen. Uw partner wordt pensioengerechtigde als u overlijdt. Zie hiervoor hoofdstuk 8, 'Overlijden'. Uw ex-partner kan ook een pensioengerechtigde zijn. Zie hiervoor hoofdstuk 11, 'Scheiding'. Wij zijn De pensioenuitvoerder: Aegon Levensverzekering N.V. in Den Haag. De pensioendatum Dit is de standaard pensioendatum, namelijk de eerste dag van de maand waarin u 67 jaar wordt. Uw persoonlijke pensioendatum U bent niet verplicht om op de pensioendatum met pensioen te gaan. U mag dat ook eerder of later doen. Met 'uw persoonlijke pensioendatum' bedoelen we de datum waarop u daadwerkelijk met pensioen gaat. 5
Ouderdomspensioen Dit is het pensioen na uw persoonlijke pensioendatum; het levenslang ouderdomspensioen. Partnerpensioen en wezenpensioen Dit zijn de pensioenen die uw partner en uw kinderen ontvangen na uw overlijden. Dit is een levenslang partnerpensioen en een tijdelijk wezenpensioen. 6
Hoofdstuk 2. Uitgangspunten 2.1. De pensioenuitvoerder De pensioenuitvoerder van uw pensioenregeling zijn wij, Aegon Levensverzekering N.V. in Den Haag. 2.2. De deelnemer Zodra u gaat werken voor de werkgever van dit pensioenreglement, gaat u deelnemen aan deze pensioenregeling en krijgt u pensioenaanspraken. Daarmee is deelname aan de pensioenregeling verplicht. U kunt dus niet voor uw werkgever werken zonder deel te nemen aan de pensioenregeling. Behalve als u een verklaring van de Sociale Verzekeringsbank heeft waarin u als gemoedsbezwaarde wordt erkend. Wachttijdregeling In de pensioenregeling van uw werkgever kan afgesproken zijn dat u pas gaat deelnemen als u 21 jaar bent geworden. Als u die leeftijd nog niet heeft, gaat u eerst gedeeltelijk deelnemen aan de pensioenregeling. Dit noemen wij de wachttijdregeling. Of dit voor u van toepassing is leest u in uw startbrief. U gaat volledig deelnemen op het moment dat de wachttijd is afgelopen. De pensioenaanspraken van de wachttijdregeling en daarna staan in paragraaf 3.2 'Uw pensioenaanspraken'. Drempelperiode In de pensioenregeling van uw werkgever kan afgesproken zijn dat u pas gaat deelnemen als u twee maanden in dienst bent. Tijdens deze twee maanden neemt u eerst gedeeltelijk deel aan de pensioenregeling. Dit noemen wij de drempelperiode. Of dit voor u van toepassing is leest u in uw startbrief. U gaat volledig deelnemen op het moment dat de drempelperiode is afgelopen. De pensioenaanspraken van de drempelperiode en daarna staan in paragraaf 3.2 'Uw pensioenaanspraken'. De wachttijdregeling en de drempelperiode kunnen ook samen voorkomen. 2.3. De werkgever Uw werkgever heeft met ons afgesproken dat wij zorgen voor de uitvoering van de pensioenregeling. Wij incasseren alle premies en kosten bij uw werkgever. Als u een eigen bijdrage moet betalen, regelt uw werkgever dit apart met u. Uw werkgever verrekent de eigen bijdrage met uw salaris. Wanneer zich een situatie voordoet waarin de pensioenregeling niet voorziet, handelt uw werkgever naar beste weten en in de geest van de pensioenregeling. Wanneer het gaat om zaken die van invloed zijn op de uitvoering van de pensioenregeling, beslissen uw werkgever en wij hier gezamenlijk over. 7
2.4. Verplichting tot medewerking U bent verplicht mee te werken aan een goede uitvoering van de pensioenregeling. Dit betekent dat u uw werkgever en ons alle gegevens en bewijsstukken verstrekt die nodig zijn. U moet uw werkgever in ieder geval informeren als u: - gaat trouwen, vóór de trouwdatum; - een (geregistreerd) partnerschap aangaat, vóór de datum dat u dit gaat doen; - gaat scheiden of gaat scheiden van tafel en bed, binnen veertien dagen nadat uw scheiding officieel is; - uw partnerschap (samenwonen) beëindigt, binnen veertien dagen na beëindiging; - kinderen heeft die recht hebben op het wezenpensioen als u geen partner heeft, binnen 14 dagen nadat vaststaat dat u geen partner (meer) heeft. In de volgende gevallen informeert u ons rechtstreeks: - U ontvangt een beschikking van het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV) waaruit blijkt dat u (deels) arbeidsongeschikt bent u moet ons daarover per e-mail of brief informeren als u niet meer in dienst bent van de werkgever van deze pensioenregeling. Meer hierover leest u in hoofdstuk 9 'Arbeidsongeschiktheid'. - Als uw arbeidsongeschiktheidspercentage door het UWV wordt gewijzigd u moet ons daarover per e-mail of brief informeren als u niet meer in dienst bent bij de werkgever van deze pensioenregeling en uw premie is vrijgesteld. Dit geldt ook als u een WIA-excedentpensioen ontvangt. - Uw e-mailadres of een wijziging daarvan geeft u door via Mijn Aegon. U heeft geen of lagere aanspraken op grond van deze pensioenregeling als door het onjuist, niet of te laat aanleveren van gegevens door u de pensioenaanspraken niet (volledig) verzekerd zijn. 2.5. Einde van de opbouw van pensioen De opbouw van pensioen in deze pensioenregeling stopt als u met pensioen gaat. Ook eindigt de opbouw van pensioen in deze pensioenregeling als u niet meer in dienst bent bij de werkgever van deze pensioenregeling. In een aantal gevallen blijven pensioenaanspraken uit de pensioenregeling wel bestaan. Meer hierover kunt u lezen in paragraaf 10.1 'Pensioenaanspraken na ontslag' en - als dit van toepassing is paragraaf 9.2 'WIA-excedentpensioen'. De opbouw van pensioen in deze pensioenregeling eindigt niet als u arbeidsongeschikt wordt tijdens uw dienstbetrekking bij deze werkgever. Dan wordt de premie vrijgesteld en blijft u deelnemen. Met vrijstellen bedoelen we dat uw werkgever de premie niet meer voor u hoeft te betalen. Wij nemen de premiebetaling dan van hem over. 2.6. Uitkering van pensioenen Wij keren pensioen uit aan de pensioengerechtigde. Dat doen we nadat we alle gegevens hebben ontvangen. Als de pensioengerechtigde staat ingeschreven in de Gemeentelijke Basisadministratie, sturen wij hem op dat adres informatie welke gegevens we nodig hebben om het pensioen uit te kunnen keren. 8
Het pensioen dat we uitkeren is bruto. Er kunnen dus nog belasting en premies voor de sociale verzekeringen ingehouden worden. Een pensioengerechtigde ontvangt de ingegane pensioenen in euro s en in maandelijkse termijnen achteraf. De uitkeringen worden bepaald in dagen nauwkeurig, waarbij elke maand op 30 dagen wordt gesteld. Wij betalen de pensioenuitkering aan de pensioengerechtigde door deze over te maken op een bankrekening op zijn naam. Kosten voor eventuele valutaverschillen of kosten die de bank berekent komen voor uw rekening. Bij overmaking op een andere bankrekening dan een IBANbankrekening kunnen extra uitvoeringskosten voor ons ontstaan. Deze kosten mogen wij aan u in rekening brengen. De vordering van de pensioengerechtigde op zijn pensioenuitkering verjaart niet zolang hij leeft. Een vordering op een pensioenuitkering door een ander dan de pensioengerechtigde verjaart vijf jaar nadat de pensioenuitkering bij ons opgeëist kon worden. 9
Hoofdstuk 3. Uw pensioenregeling 3.1. Karakter van de pensioenregeling De Pensioenwet verdeelt de pensioenen in Nederland over een aantal soorten, ook wel karakters genoemd. Het karakter van deze pensioenregeling is een uitkeringsovereenkomst. Een uitkeringsovereenkomst geeft u aanspraak op verzekerde pensioenen. Wij garanderen dan direct de totale pensioenuitkering. De hoogte van deze uitkering is dus vooraf bekend. 3.2. Uw pensioenaanspraken Voor alle aanspraken gelden de bepalingen van dit pensioenreglement en ook de: - pensioenovereenkomst - uitvoeringsovereenkomst - wettelijke voorschriften Uw pensioenaanspraken tijdens de wachttijdregeling en/of de drempelperiode De tekst onder dit kopje geldt als uw werkgever in de pensioenregeling heeft afgesproken dat er een wachttijdregeling en/of drempelperiode is. Of dit zo is, leest u in uw startbrief. Zolang de wachttijdregeling en/of drempelperiode geldt, heeft u nog niet aanspraak op alle soorten pensioenaanspraken in de pensioenregeling. U heeft aanspraak op de volgende pensioenen: - Partner- en wezenpensioen; - Anw-hiaatpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling en wij uw keuze daarvoor tijdig hebben ontvangen; - WIA-excedentpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling. In hoofdstuk 8 'Overlijden' leest u over het partner- en wezenpensioen en het Anw-hiaatpensioen. In hoofdstuk 9 Arbeidsongeschiktheid staat het WIA-excedentpensioen. De hoogte van het partner- en wezenpensioen berekenen we op dezelfde manier als voor de volledige pensioenregeling. In hoofdstuk 8 'Overlijden' kunt u zien hoe we die berekening maken. De uitkering van het Anw-hiaatpensioen en het WIA-excedentpensioen is even hoog als die van de volledige regeling. Risicobasis De aanspraken tijdens de wachttijdregeling en/of drempelperiode zijn verzekerd op risicobasis. Dit betekent dat er met deze aanspraken geen waarde wordt opgebouwd. De aanspraken vervallen zonder waarde als: - uw deelname aan de wachttijdregeling eindigt, of - u geen partner meer heeft en geen kind dat in aanmerking komt voor een wezenpensioen. Voor het partner- en wezenpensioen is premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid verzekerd. Dat is ook zo voor het Anw-hiaatpensioen, behalve als uw werkgever geen premievrijstelling hiervoor heeft meeverzekerd. Dat leest u dan in uw startbrief. 10
Het kan gebeuren dat we u tijdens de wachtregeling en/of drempelperiode premievrijstelling verlenen. Als u dan wordt ontslagen eindigt uw aanspraak op partner- en wezenpensioen niet direct, maar pas op het moment dat de premievrijstelling eindigt. Dat geldt ook voor het Anwhiaatpensioen, als hiervoor premievrijstelling is meeverzekerd. Als u tijdens de wachttijdregeling en/of drempelperiode arbeidsongeschikt wordt, kan het zijn dat u aanspraak heeft op WIA-excedentpensioen. Hierover kunt u lezen in paragraaf 9.2 'WIAexcedentpensioen'. Na afloop van de wachttijdregeling en/of drempelperiode gaat u volledig deelnemen aan de pensioenregeling. Welke soorten pensioenaanspraken u dan krijgt staat in het kopje hieronder. De tijd die u in dienst bent tijdens de wachttijd telt niet mee bij de bepaling van de pensioenaanspraken bij volledige deelname. Wel telt de tijd tijdens de drempelperiode mee. Uw pensioenaanspraken bij volledige deelname aan de pensioenregeling Vanaf het moment dat u volledig deelneemt aan de pensioenregeling heeft u pensioenaanspraken. U heeft aanspraak op: - Ouderdomspensioen. U leest hierover in hoofdstuk 4 Opbouw van ouderdomspensioen. - Partner- en wezenpensioen. U leest hierover in hoofdstuk 8 Overlijden. - Anw-hiaatpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling en wij uw keuze daarvoor tijdig hebben ontvangen. U leest hierover in hoofdstuk 8 Overlijden. - WIA-excedentpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling. U leest hierover in hoofdstuk 9 Arbeidsongeschiktheid. Voor een aanspraak op Anw-hiaatpensioen gelden de volgende bepalingen: - U moet uw werkgever melden en aantonen dat u een partner heeft. - De hoogte van de pensioenuitkering - zoals deze op uw Uniform Pensioenoverzicht staat - geldt alleen als u deelnemer bent als u overlijdt. Er is op elk moment maar voor één partner aanspraak op pensioen bij overlijden. 3.3. Pensioengrondslag Met de pensioengrondslag berekenen we al uw pensioenaanspraken, behalve het Anwhiaatpensioen en het WIA-excedentpensioen. Dit is dus een belangrijk gegeven. Berekening van de pensioengrondslag De pensioengrondslag is het pensioengevend salaris min de franchise. Uw pensioengrondslag stellen wij vast op de dag waarop uw deelname aan deze pensioenregeling begint. En daarna jaarlijks op 1 januari voor het komende jaar. Pensioengevend salaris Het pensioengevend salaris is het salaris waarover u pensioenen opbouwt. Uw werkgever geeft het pensioengevend salaris aan ons op. De precieze hoogte staat in het Uniform Pensioenoverzicht. U leest over dit overzicht in hoofdstuk 13 'Hoe communiceren wij met u'. Het pensioengevend salaris mag in 2014 maximaal 100.000,- zijn. Het maximum bedrag wordt jaarlijks aangepast. Hiervoor baseren wij ons op het maximale salaris waarover pensioen mag worden opgebouwd volgens de Wet op de Loonbelasting. Voor het WIA-excedentpensioen geldt een apart maximum pensioengevend salaris van maximaal 306.661,-. Het maximum bedrag mogen wij jaarlijks aanpassen. Hiervoor baseren wij ons op het indexcijfer van de CAO-lonen per maand inclusief bijzondere beloningen (totaal) en op het 11
consumentenprijsindexcijfer (alle huishoudens). Deze gegevens verzorgt het Centraal Bureau voor de Statistiek. Het kan zijn dat uw werkgever voor lagere maxima heeft gekozen. Dit staat in uw startbrief en op Mijn Aegon. Daarnaast geldt dat uw pensioengevend salaris met maximaal 15% per jaar mag stijgen. Franchise De franchise is het deel van het salaris dat niet meetelt voor pensioen. Dit is omdat u straks ook AOW ontvangt. Deze franchise passen wij elk jaar aan, omdat de overheid elk jaar de AOWuitkering aanpast. Of omdat de werkgever een andere wijze van aanpassing van de franchise met u heeft afgesproken. De werkgever geeft dat dan aan ons op. Uw franchise staat in het Uniform Pensioenoverzicht. Over de invloed van arbeidsongeschiktheid op de pensioengrondslag kunt u lezen in paragraaf 9.1 'Premievrijstelling'. 3.4. Werken in deeltijd Werken in deeltijd heeft invloed op uw pensioengrondslag. U werkt deeltijd als u minder uren werkt dan het aantal uren dat in uw bedrijf gewerkt wordt bij een voltijd dienstbetrekking. Bij het vaststellen van uw pensioengrondslag gaan we uit van het pensioengevend salaris dat u bij een voltijd dienstbetrekking zou verdienen. Deze pensioengrondslag vermenigvuldigen we met uw deeltijdpercentage. Dit percentage is het werkelijke aantal arbeidsuren gedeeld door het aantal uren van een voltijd dienstbetrekking en vermenigvuldigd met 100%. Voorbeeld U werkt 24 uur per week en een voltijd dienstbetrekking is 38 uur per week. Uw deeltijdpercentage is dan 24 / 38 = 0,6316 x 100% = 63,16% Stel dat u 35.000,- per jaar zou verdienen bij een voltijd dienstbetrekking en de franchise is 15.000,- per jaar. Uw voltijd pensioengrondslag is dan 20.000,- en dit vermenigvuldigen we met uw deeltijdpercentage. Uw deeltijd pensioengrondslag is 20.000, - x 63,16% = 12.632,-. Wij stellen het deeltijdpercentage opnieuw vast zodra u: - van een deeltijd naar een voltijd dienstbetrekking gaat, of - van een voltijd naar een deeltijd dienstbetrekking gaat, of - uw deeltijd dienstbetrekking wijzigt zonder dat u dan de volledige arbeidstijd werkt. Na de nieuwe vaststelling gaan we er voor de toekomstige dienstjaren van uit dat het deeltijdpercentage hetzelfde blijft tot aan de pensioendatum. Over de eerdere dienstjaren blijft het oude deeltijdpercentage gelden. Het nieuwe deeltijdpercentage over al uw dienstjaren heet het gewogen deeltijdpercentage. Als het WIA-excedentpensioen onderdeel is van uw pensioenregeling, geldt het volgende: Bij het vaststellen van WIA-excedentpensioen gaan we uit van uw deeltijd pensioengevend salaris dat geldt op 1 januari van het jaar waarin de WIA-uitkering is ingegaan. 12
Hoofdstuk 4. Opbouw van ouderdomspensioen 4.1. Hoogte van uw ouderdomspensioen Zodra u gaat werken voor de werkgever van deze pensioenregeling, gaat u deelnemen aan deze pensioenregeling. Totdat u stopt met werken bij deze werkgever, bouwt u ieder jaar een stukje ouderdomspensioen op. Per jaar is dat een opbouwpercentage van de vastgestelde pensioengrondslag in dat jaar. We tellen de periode in de eventuele wachttijdregeling niet mee. De tijd in de drempelperiode telt wel mee. Over de wachttijdregeling en de drempelperiode las u in paragraaf 2.2. De deelnemer. En over de pensioengrondslag in paragraaf 3.3 'Pensioengrondslag'. In uw startbrief kunt u zien vanaf welke datum u opbouwt. En wat uw percentage voor het opbouwen van uw ouderdomspensioen is. Bij de berekening van uw ouderdomspensioen gaan we ervan uit dat voor u altijd dezelfde pensioengrondslag geldt. Dat komt bijna nooit voor. Daarom leggen we hieronder uit wat er gebeurt als uw pensioengrondslag stijgt of daalt. Als uw pensioengrondslag stijgt, stijgt het ouderdomspensioen voor een deel. Het ouderdomspensioen dat u al opbouwde blijft hetzelfde. Maar het ouderdomspensioen dat u opbouwt vanaf de stijging van uw pensioengrondslag tot aan de pensioendatum, stijgt wel. In feite betekent dit dat u door de jaren heen ouderdomspensioen opbouwt over uw gemiddelde pensioengrondslag. Als uw pensioengrondslag om welke reden dan ook daalt, heeft dit geen invloed op de pensioenaanspraken die u al had. Voor de toekomst wordt dan wel uitgegaan van de lagere pensioengrondslag. Voorbeeld Stel dat u in het eerste jaar bij uw werkgever 45.000,- zou verdienen en de franchise is 15.000,- per jaar. Uw pensioengrondslag is dan 30.000,-. Het percentage voor het opbouwen van uw ouderdomspensioen is 1,75%. Uw ouderdomspensioen, dat u in dat jaar opbouwt is 0,0175 x 30.000,- = 525,-. Stel dat u in het tweede jaar 50.000,- zou gaan verdienen en de franchise blijft 15.000,-. Uw pensioengrondslag is dan 35.000,-. Dit vermenigvuldigen we weer met uw opbouwpercentage. Uw ouderdomspensioen, dat u in dat jaar opbouwt is 0,0175 x 35.000,- = 612,50. Uw ouderdomspensioen, dat u in deze twee jaren totaal opbouwt is 525,- + 612,50 = 1.137,50. Dat is hetzelfde alsof u twee jaren pensioen had opgebouwd over de gemiddelde pensioengrondslag: 2 x 0,0175 x 32.500,- = 2 x 568,- = 1.137,50. Als daarna tot uw pensioendatum alles hetzelfde blijft, stel nog 28 jaar, keren wij u per jaar 18.287,50 aan ouderdomspensioen uit. Dit is 29 x 612,50 plus 1 x 525,-. Jaren bepalen wij in maanden nauwkeurig. Een gedeelte van een maand telt niet mee. De hoogte van uw ouderdomspensioen op de pensioendatum leest u in het Uniform Pensioenoverzicht op Mijn Aegon. Ook ziet u de hoogte van uw ouderdomspensioen op de pensioendatum in het Pensioenregister, www.mijnpensioenoverzicht.nl. Daar ziet u ook het ouderdomspensioen dat u bij andere pensioenuitvoerders heeft opgebouwd en dat daar nog aanwezig is. 13
4.2. Waardeoverdracht voor de nieuwe deelnemer Als nieuwe deelnemer aan deze pensioenregeling kunt u de waarde van uw pensioenaanspraken uit uw vorige pensioenregelingen naar ons overdragen. Een verzoek tot waardeoverdracht moet u volgens de wet doen binnen zes maanden na deelname aan een nieuwe pensioenregeling. Het verzoek moet u bij ons indienen. Op www.aegon.nl kunt u het formulier 'Waardeoverdracht' downloaden. U kunt dit invullen en naar ons sturen. Daarna zorgen wij ervoor dat de noodzakelijke stappen worden gezet. 14
Hoofdstuk 5. Winstdeling en toeslagen 5.1. Toeslag op ouderdomspensioen Het uitgangspunt is om uw ouderdomspensioen ieder jaar met een toeslag te verhogen. Dat werkt zo. Uw werkgever betaalt premies aan ons voor de verzekering van uw pensioenregeling. Deze premies reserveren wij om later pensioenuitkeringen aan u te kunnen doen. In de tussentijd, tot uw pensioen ingaat, kunnen wij rendement maken over de gereserveerde bedragen. Wij zijn er bij het begin van de verzekering van uw pensioenregeling al van uit gegaan dat we minimaal 3% rendement kunnen maken. Die 3% noemen we de rekenrente. Als we meer rendement maken dan deze 3% rekenrente, is er rendement over. Dit noemen we overrente of winst. Uw werkgever en wij hebben afgesproken dat de overrente wordt gebruikt voor verhoging van pensioen. Zo n verhoging heet een toeslag. Hoe we de overrente berekenen staat in de uitvoeringsovereenkomst. Als er overrente is, gebruiken we deze elk jaar op 1 januari voor een voorwaardelijke toeslag op: - uw ouderdomspensioen als u deelnemer bent en uw werkgever heeft gekozen om ook werknemers in actieve dienst toeslag te geven. Of u deze toeslag krijgt leest u in uw startbrief. - uw ingegane ouderdomspensioen als u pensioengerechtigde bent. - uw nog niet ingegane ouderdomspensioen dat is vastgesteld toen u uit dienst trad als u gewezen deelnemer bent. De toeslag is een procentuele verhoging van pensioenen. Als de overrente leidt tot een verhoging van minder dan 0,5% verlenen we geen toeslag. De toeslag wordt dan met rentevergoeding doorgeschoven naar een volgend jaar en opgeteld bij de toeslag van dat volgende jaar. Het is nooit zeker of er wel overrente is. Daarom is de toeslag voorwaardelijk. U heeft door een verhoging en de verwachting voor de komende jaren niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst. Voor het verlenen van deze toeslag geldt een voorwaardelijkheidsverklaring. Deze verklaring moeten wij volgens de wet zo vermelden: Op de pensioenrechten en pensioenaanspraken worden in beginsel jaarlijks toeslagen verleend. Uw werkgever beslist elk jaar of en met welk percentage pensioenrechten en pensioenaanspraken worden aangepast. De hoogte van de toeslag is afhankelijk van de winstdeling, die de werkgever van ons ontvangt en/of de middelen die de werkgever hiervoor extra beschikbaar stelt. In deze verklaring is winstdeling een ander woord voor overrente. 5.2. Toeslag op partner- en wezenpensioen Het uitgangspunt is om het partner- en wezenpensioen, dat nog niet is ingegaan, ieder jaar met een toeslag uit overrente te verhogen. Dit geldt als uw werkgever heeft gekozen om ook werknemers in actieve dienst toeslag te geven. De verhoging uit overrente werkt op dezelfde manier als voor het ouderdomspensioen. Leest u dus de uitleg die we in de vorige paragraaf gaven voor het ouderdomspensioen. Nadat het partner- en wezenpensioen is ingegaan, wordt het ieder jaar per 1 januari met een vast percentage verhoogd. Uw werkgever kiest hiervoor een percentage van 2% of 3%. U leest in uw 15
startbrief welk percentage voor u geldt. De verhoging wordt berekend over het partner- en wezenpensioen dat over het voorafgaande jaar is uitgekeerd. De jaarlijkse verhoging stopt op de datum waarop het ouderdomspensioen zou zijn ingegaan. Voor het verlenen van deze toeslag geldt een voorwaardelijkheidsverklaring. Deze verklaring moeten wij volgens de wet zo vermelden: Op de pensioenrechten wordt jaarlijks toeslag verleend conform de ambitie. Naast deze jaarlijkse verhoging kan het ingegane partner- en wezenpensioen ook nog worden verhoogd uit overrente. Dat gebeurt in de volgende situaties: - Er is in een jaar zoveel overrente, dat er een hogere toeslag mogelijk is dan het vaste percentage. Dan wordt het ingegane partner- en wezenpensioen naast het vaste percentage verhoogd met een extra toeslag. De extra toeslag vindt plaats totdat dezelfde verhoging in procenten is bereikt als de verhoging, in procenten, van het ouderdomspensioen. - De datum is bereikt waarop het ouderdomspensioen zou zijn ingegaan. Dan stopt de verhoging met het vaste percentage. Daarvoor in de plaats wordt het ingegane partner- en wezenpensioen jaarlijks verhoogd, als er overrente is. Voor deze twee situaties geldt hetzelfde als we in de vorige paragraaf beschreven voor het ouderdomspensioen. Leest u dus de uitleg die we daar gaven over het verhogen van het pensioen met een toeslag. 5.3. Toeslag op Anw-hiaatpensioen Het uitgangspunt is om het Anw-hiaatpensioen ieder jaar met een toeslag te verhogen, nadat dit pensioen is ingegaan. Hoe dat werkt leest u hier. Zodra de partner recht heeft op een Anw-hiaatpensioen, reserveren wij in één keer het bedrag dat we nodig hebben om alle maandelijkse uitkeringen tot aan de einddatum te kunnen betalen. Om het bedrag te berekenen dat we nodig hebben om alle uitkeringen te kunnen doen, gaan we uit van een rente van 3%. Als we op de gereserveerde bedragen meer rendement maken dan deze 3%, is er overrente. Die overrente gebruiken we elk jaar op 1 januari voor een voorwaardelijke toeslag op het ingegane Anw-hiaatpensioen. De toeslag is een procentuele verhoging van het Anw-hiaatpensioen. Hoe we de overrente berekenen staat in de uitvoeringsovereenkomst. Het is nooit zeker of er wel overrente is. Daarom is de toeslag voorwaardelijk. U heeft door een verhoging en de verwachting voor de komende jaren niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst. Voor het verlenen van deze toeslag geldt een voorwaardelijkheidsverklaring. Deze verklaring moeten wij volgens de wet zo vermelden: Op de pensioenrechten worden in beginsel jaarlijks toeslagen verleend. De hoogte van de toeslagverlening is uitsluitend afhankelijk van de winstdeling die door de verzekeraar wordt vastgesteld op basis van een gemiddeld rendementspercentage op een pakket fictieve leningen. In deze verklaring is winstdeling een ander woord voor overrente. 16
Hoofdstuk 6. Grenzen en beperkingen 6.1. Maxima voor pensioen Het pensioen is maximaal het 'fiscale maximum' als bedoeld in de Wet op de Loonbelasting 1964. De toeslagen uit hoofdstuk 5 zijn maximaal het op dat moment fiscaal geaccepteerde. 6.2. Fiscale goedkeuring Als de Belastingdienst en/of belastingrechter deze pensioenregeling niet (volledig) goedkeurt, vervangt uw werkgever de regeling door een regeling die wel aan alle eisen voldoet. Uw werkgever mag zich neerleggen bij de uitspraak van de Belastingdienst en/of de belastingrechter. Als uw werkgever de pensioenregeling moet aanpassen, wordt zoveel mogelijk rekening gehouden met de toezeggingen die in deze pensioenregeling staan. 6.3. Aanpassingen door uw werkgever Invoering of aanpassing van wet- en regelgeving kunnen zorgen voor gewijzigde omstandigheden. Uw werkgever mag de pensioenregeling aanpassen als het gaat om bepalingen die dwingend zijn voorgeschreven. Uw werkgever mag de pensioenregeling zonder uw toestemming aanpassen als hij zo n groot belang heeft bij de wijziging, dat het daarom redelijk is dat het belang van werknemers hiervoor opzij wordt geschoven. In dat geval vindt een aanpassing van de toekomstige pensioenaanspraken plaats. Bij een ingrijpende wijziging van omstandigheden mag uw werkgever het betalen van pensioenpremies tijdelijk verminderen of stoppen, voor zover zijn bedrijfsbelang dit noodzakelijk maakt. Bijvoorbeeld bij surseance van betaling. De vermindering vindt dan voor de toekomst plaats en naar evenredigheid voor alle pensioenen. Voorwaarde is dat hij u en ons hierover onmiddellijk schriftelijk informeert. De reeds aanwezige waarde van uw pensioenen blijft gelijk. Tenzij wettelijke maatregelen anders bepalen. U kunt ons en uw werkgever niet aansprakelijk stellen voor een vermindering van de pensioenen als dit voortvloeit uit het toepassen van wettelijke voorschriften. 6.4. Afkopen, vervreemden, prijsgeven en zekerstellen Op grond van de pensioenregeling ontstaan er rechten voor u. Dat is bijvoorbeeld het recht op uw pensioenuitkering als u met pensioen bent. En bij uw overlijden ontstaan er rechten voor uw partner en/of kinderen. Dat is bijvoorbeeld het recht op uitkering van het partner- en wezenpensioen. Deze rechten kunnen niet worden afgekocht, vervreemd of prijsgegeven. Of een formeel of feitelijk voorwerp van zekerheid worden. Tenzij de Pensioenwet anders regelt. U kunt bijvoorbeeld niet in plaats van een maandelijkse uitkering, in één keer alles laten uitkeren. Of de uitkering op naam van iemand anders zetten. 17
6.5. Afkoop klein pensioen Volgens de Pensioenwet is een pensioenuitkering klein als deze per jaar lager is dan 458,06 (voor 2014). Dit bedrag wordt jaarlijks aangepast. In een aantal situaties kunnen wij klein pensioen afkopen. U ontvangt dan één uitkering in plaats van een periodieke uitkering. Deze situaties zijn: - Pensionering. - Overlijden, waardoor recht op uitkering van partner- en wezenpensioen ontstaat. - Ontslag. Na ontslag kunt u de waarde van uw pensioenen bij ons laten staan. Als uw waarde twee jaar na uw ontslag nog bij ons staat, maken we een berekening. - Scheiding. Als u gaat scheiden heeft uw ex-partner recht op het deel van het partnerpensioen dat is bedoeld voor bijzonder partnerpensioen. Wij berekenen dan het pensioen voor uw expartner. Als we afkopen gaat de afkoopwaarde van dit partnerpensioen naar uw ex-partner. Als blijkt dat sprake is van een 'klein pensioen' keren we de afkoopwaarde uit. Als wij gaan afkopen, ontvangt u hierover bericht binnen zes maanden na de melding van pensionering of scheiding. Bij ontslag wachten wij twee jaar. Na deze twee jaar informeren wij u binnen zes maanden. De afkoopwaarde keren we uit binnen dezelfde zes maanden. Als gevolg van deze uitkering ineens vervallen de pensioenaanspraken. De afkoopwaarde die we gaan uitkeren is bruto. Er kunnen dus nog belasting en premies voor de sociale verzekeringen ingehouden worden. De afkoopwaarde bepalen we met een afkoopvoet. Zie bijlage 2 'Factoren voor uitruilen, uitstellen, vervroegen, variatie en afkopen'. 6.6. Acceptatie van verzekerde aanspraken Vanaf het moment van deelname aan deze pensioenregeling krijgt u pensioenaanspraken waarvoor verzekeringen worden gesloten. Wij accepteren u altijd voor deze verzekeringen. Verhogingen van de verzekeringen die voortvloeien uit de pensioenregeling, accepteren we ook zonder rekening te houden met uw gezondheidstoestand. Er zijn twee situaties waarin wij acceptatie van de verzekeringen mogen weigeren op grond van uw gezondheidstoestand. Deze situaties zijn: - Als u terugkomt op het eerder weigeren van deelname aan deze pensioenregeling als gemoedsbezwaarde. - Als u later kiest voor het Anw-hiaatpensioen dan het moment van deelname of later dan drie maanden na het krijgen van een partner. De beperkingen voor acceptatie gelden alleen als het risico van overlijden of arbeidsongeschiktheid voor ons toeneemt door uw gezondheidstoestand. Misbruik partner- en wezenpensioen en Anw-hiaatpensioen Er bestaat geen aanspraak op partner- en wezenpensioen en Anw-hiaatpensioen als u overlijdt binnen één jaar nadat: - u bent gaan deelnemen aan de pensioenregeling, of - u trouwt, het (geregistreerd) partnerschap aangaat. 18
Dit geldt alleen als uw overlijden redelijkerwijs te verwachten was: - toen uw deelname aan de pensioenregeling begon, - op het moment van trouwen, of - het aangaan van het (geregistreerd) partnerschap. Wij laten de onafhankelijke Toetsingscommissie Gezondheidsgegevens beoordelen of dit het geval is. Als deze uitsluiting geldt, krijgen uw partner en kinderen geen pensioenuitkering. 6.7. Beperking van het recht op uitkering Wij mogen het recht op uitkering of de waarde van het pensioen in drie situaties beperken. Deze situaties zijn: - U overlijdt binnen één jaar na het begin van de verzekering, doordat u zelf een eind aan uw leven maakte of door een poging daartoe. - Er is een oorlogstoestand in Nederland - Het recht op uitkering ontstaat als gevolg van een gebeurtenis, die door de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT) is aangemerkt als terrorisme. Wij zijn bij de NHT aangesloten evenals de bijna alle andere Nederlandse verzekeraars. Hoe wij het recht op uitkering of de waarde van het pensioen beperken leest u in de uitvoeringsovereenkomst in het hoofdstuk Slotbepalingen onder het kopje 6.3. Beperking van het recht op uitkering en het kopje 6.4. 'Oorlogsrisico'. 19
Hoofdstuk 7. Pensionering U ontvangt ouderdomspensioen vanaf uw persoonlijke pensioendatum en tot het einde van de maand waarin u overlijdt. 7.1. Flexibele pensioendatum In deze pensioenregeling gaan we er standaard van uit dat u met pensioen gaat op de eerste dag van de maand waarin u 67 jaar wordt. Op uw verzoek kunt u eerder of later met pensioen gaan als de fiscale regels dit op dat moment mogelijk maken. Bij eerder of later met pensioen gaan, geldt dat we de pensioenen verlagen of verhogen op basis van een factor. Zie bijlage 2 'Factoren voor uitruilen, uitstellen, vervroegen, variatie en afkopen'. 7.2. Eerder met pensioen U mag eerder met pensioen gaan vanaf de eerste dag van de maand waarin u 60 jaar wordt. Wij keren het verlaagde ouderdomspensioen aan u uit. Als u eerder met pensioen gaat komen de volgende pensioenaanspraken te vervallen: - Anw-hiaatpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling en dit voor u is verzekerd volgens uw keuze. - WIA-excedentpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling. Het ouderdomspensioen dat u ontvangt, mag niet lager zijn dan het bedrag voor 'klein pensioen', zie paragraaf 6.5 'Afkoop klein pensioen'. Toestemming U en uw werkgever moeten het samen eens zijn over uw eerdere pensionering. Vervolgens moet u uw vervroegde persoonlijke pensioendatum uiterlijk zes weken voor aanvang schriftelijk melden aan ons. Als uw huidige werkgever niet de werkgever van deze pensioenregeling is, heeft u de toestemming van uw oude werkgever niet nodig. U hoeft uw oude werkgever dan niet te melden dat u eerder met pensioen gaat. 7.3. Later met pensioen U mag later met pensioen gaan, namelijk tot 5 jaar na uw AOW-gerechtigde leeftijd. Tot die tijd moet u bij een werkgever een dienstbetrekking hebben. Maar zodra het ouderdomspensioen - dat u kunt krijgen na uw AOW-gerechtigde leeftijd- hoger is dan 100% van het pensioengevend loon volgens de Wet op de Loonbelasting, moet u met pensioen gaan. Het ouderdomspensioen mag na uw AOW-gerechtigde leeftijd wel hoger zijn als dat komt door uitruil, toeslagen, waardeoverdracht of variatie in uitkering. Bij later met pensioen gaan vervalt de aanspraak op WIA-excedentpensioen op de pensioendatum, als dit pensioen onderdeel is van uw pensioenregeling. Bij later met pensioen gaan vervalt de aanspraak op Anw-hiaatpensioen op de pensioendatum. 20
Als de premie voor deze verzekering wordt betaald tot uw 65 ste verjaardag, ontvangt uw partner bij uw overlijden daarna alsnog het Anw-hiaatpensioen. Toestemming Uw werkgever en u moeten het er samen over eens zijn dat u later met pensioen gaat. Vervolgens moet u uw latere persoonlijke pensioendatum uiterlijk zes weken voor aanvang van de pensioendatum schriftelijk melden aan ons. Als uw huidige werkgever niet de werkgever van deze pensioenregeling is, heeft u geen toestemming van uw oude werkgever nodig. U hoeft uw oude werkgever dan niet te melden dat u later met pensioen gaat. Verklaring andere werkgever Als u niet meer werkt bij de werkgever van deze pensioenregeling, moet u ons elk jaar verklaren dat u een dienstbetrekking heeft bij een andere werkgever of dat u werkt als zelfstandig ondernemer. Als wij deze verklaring niet uiterlijk zes weken voor de pensioendatum ontvangen, wordt automatisch geregeld dat uw pensioen ingaat. Daarna moet u de verklaring jaarlijks insturen. Ook hiervoor geldt dat wij uw verklaring steeds uiterlijk zes weken voor de verplaatste pensioendatum ontvangen moeten hebben. Anders wordt automatisch geregeld dat uw ouderdomspensioen ingaat. 7.4. Deeltijdpensioen In deze pensioenregeling gaan we er standaard van uit dat u bij pensionering volledig met pensioen gaat. Maar u kunt ook kiezen voor gedeeltelijk met pensioen gaan. Dan gaat uw pensioenuitkering voor een deel in, dat kan voor of na uw pensioendatum. De hoogte van het deeltijdpensioen volgt de regels van het eerder of later ingaan van het pensioen. Voorwaarde is dat de fiscale regels deeltijdpensioen op dat moment mogelijk maken. U mag met deeltijdpensioen vanaf de eerste dag van de maand waarin u 60 jaar wordt. Voor het deel dat u in dienst blijft van uw werkgever, blijft u deelnemen aan de pensioenregeling. In paragraaf 3.4 'Werken in deeltijd' beschrijven we hoe we uw pensioenaanspraken bepalen voor dit gedeelte. Als u gedeeltelijk met pensioen bent gegaan, kunt u alleen nog maar minder gaan werken. Als u dat wilt, moet u dit zes weken van tevoren melden aan uw werkgever en ons. Paragraaf 7.6 'Variatie in pensioenuitkeringen' is niet van toepassing op ingegaan deeltijdpensioen. Toestemming U en uw werkgever moeten het samen eens zijn over uw deeltijdpensionering. Vervolgens moet u uw deeltijd pensioendatum uiterlijk zes weken voor aanvang schriftelijk melden aan ons. Als uw huidige werkgever niet de werkgever van deze pensioenregeling is, heeft u geen toestemming van uw oude werkgever nodig. U hoeft uw oude werkgever dus niet te melden dat u deeltijd met pensioen gaat. 7.5. Uitruilen van pensioen bij pensionering U krijgt op uw persoonlijke pensioendatum het recht om de waarde van de pensioenen met elkaar uit te ruilen. Daarbij moet u er wel rekening mee houden dat u niet altijd het ouderdomspensioen en partnerpensioen kunt uitruilen. Zo blijft het deel van het ouderdomspensioen dat door scheiding aan uw ex-partner uitbetaald wordt, buiten de uitruil. Ook het bijzonder partnerpensioen blijft buiten de uitruil, zie hoofdstuk 11 'Scheiding'. 21
Wij verlagen de aanspraak die u uitruilt op basis van een factor. Deze staat in bijlage 2 'Factoren voor uitruilen, uitstellen, vervroegen, variatie en afkopen'. Als u wilt uitruilen, moet u dat uiterlijk zes weken voor uw persoonlijke pensioendatum schriftelijk aan ons doorgeven. Een hoger partnerpensioen en een lager ouderdomspensioen Voor een hoger partnerpensioen ruilt u ouderdomspensioen uit voor partnerpensioen. Daarbij is dit partnerpensioen gelijk aan maximaal 70% van het - door deze uitruil - verlaagde ouderdomspensioen. Een hoger ouderdomspensioen en een lager partnerpensioen Voor een hoger ouderdomspensioen ruilt u partnerpensioen uit voor ouderdomspensioen. Het partnerpensioen mag minimaal 0% en maximaal 70% van uw ouderdomspensioen zijn. Als u een hoger ouderdomspensioen wilt en daardoor kiest voor een lager partnerpensioen, heeft u de toestemming van uw partner nodig. Uiteraard alleen als u een partner heeft. 7.6. Variatie in pensioenuitkeringen Op uw persoonlijke pensioendatum kunt u kiezen voor een hoger ouderdomspensioen aan het begin en een lager ouderdomspensioen daarna. Bij de berekening tellen we het partnerpensioen bij overlijden na uw persoonlijke pensioendatum niet mee. Voor variatie in de hoogte van het ouderdomspensioen geldt het volgende: - De hogere uitkering begint meteen vanaf uw persoonlijke pensioendatum. - Als het ouderdomspensioen ingaat op of voor de 64-jarige leeftijd, kunt u de hogere uitkering laten uitkeren tot de eerste dag van de maand waarin u 65 of 70 jaar wordt. - Als het ouderdomspensioen ingaat na de 64-jarige leeftijd, kunt u de hogere uitkering laten uitkeren tot de eerste dag van de maand waarin u 70 of 75 jaar wordt. - De hogere uitkering staat in een vaste verhouding van 100:75 ten opzichte van de lagere uitkering. - De lagere uitkering mag niet lager zijn dan het bedrag voor 'klein pensioen', zie paragraaf 6.5 'Afkoop klein pensioen'. Als u vóór uw AOW-gerechtigde leeftijd met pensioen gaat, heeft u ook de mogelijkheid om een ouderdomspensioen te kiezen dat in het begin net zo hoog is als de jaarlijkse gezamenlijke AOWuitkering inclusief vakantietoeslag. We gaan dan uit van een AOW-uitkering waarbij zowel de man als de vrouw de AOW-gerechtigde leeftijd hebben bereikt. Een lager ouderdomspensioen mag natuurlijk ook. Voor deze mogelijkheid geldt het volgende: - De hogere uitkering begint meteen vanaf uw persoonlijke pensioendatum. - De hogere uitkering wordt uitgekeerd tot de eerste dag van de maand waarin u de AOWgerechtigde leeftijd bereikt. Maar niet later dan de 67-jarige leeftijd. - De minimale uitkeringsduur van de hogere uitkering is twaalf maanden. - De lagere uitkering mag niet lager zijn dan het bedrag voor 'klein pensioen', zie paragraaf 6.5 'Afkoop klein pensioen'. We berekenen de variatie in de hoogte van het ouderdomspensioen op basis van een factor. Deze staat in bijlage 2 'Factoren voor uitruilen, uitstellen, vervroegen, variatie en afkopen'. 22
Hoofdstuk 8. Overlijden 8.1. Partnerpensioen Uw partner heeft aanspraak op partnerpensioen bij uw overlijden. Het gaat in op de eerste dag van de maand waarin u overlijdt en wordt uitgekeerd tot het einde van de maand waarin uw partner overlijdt. We berekenen het partnerpensioen als een percentage van de vastgestelde pensioengrondslag voor elk jaar tot uw pensioendatum. Over de pensioengrondslag las u in paragraaf 3.3 'Pensioengrondslag'. In uw startbrief kunt u zien vanaf welke datum we rekenen. En wat uw percentage voor het partnerpensioen is. Bij de berekening van het partnerpensioen gaan we ervan uit dat voor u altijd dezelfde pensioengrondslag geldt. Dat komt bijna nooit voor. Daarom leggen we hieronder uit wat er gebeurt als uw pensioengrondslag stijgt of daalt. Als uw pensioengrondslag stijgt, stijgt het partnerpensioen voor een deel. Het partnerpensioen dat u al had blijft hetzelfde. Maar het partnerpensioen dat u verkrijgt vanaf de stijging van uw pensioengrondslag tot aan de pensioendatum, stijgt wel. In feite betekent dit dat u door de jaren heen partnerpensioen verkrijgt over uw gemiddelde pensioengrondslag. Als uw pensioengrondslag om welke reden dan ook daalt, heeft dit geen invloed op de pensioenaanspraken die u al had. Voor de toekomst wordt dan wel uitgegaan van de lagere pensioengrondslag. Voorbeeld Stel dat u bij uw werkgever 35.000,- zou verdienen en de franchise is 15.000,- per jaar. Uw pensioengrondslag is dan 20.000,-. Het percentage voor het verkrijgen van het partnerpensioen is 1,225%. U bent gaan deelnemen aan de pensioenregeling op 27-jarige leeftijd. De pensioendatum is 67 jaar. Het aantal jaren tot u met pensioen gaat is 40. Het partnerpensioen is 0,01225 x 40 x 20.000,- = 9.800 -. Stel dat u na tien jaar 45.000,- zou gaan verdienen en de franchise blijft 15.000,-. Uw pensioengrondslag is dan 25.000,-. We gaan dan voor de volgende 30 jaren hiervan uit. Het partnerpensioen is 0,01225 x 10 x 20.000,- vermeerderd met 0,01225 x 30 x 25.000,-. Dit komt uit op 11.637,50. Jaren bepalen we in maanden nauwkeurig. Een gedeelte van een maand telt niet mee. De hoogte van het partnerpensioen leest u in het Uniform Pensioenoverzicht op Mijn Aegon. Ook ziet u de hoogte van het partnerpensioen in het Pensioenregister, www.mijnpensioenoverzicht.nl. Daar ziet u ook het partnerpensioen dat u bij andere pensioenuitvoerders heeft verkregen en dat daar nog aanwezig is. 8.2. Wezenpensioen Uw kind heeft aanspraak op een wezenpensioen als u overlijdt. Een kind heeft recht op deze uitkering vanaf de eerste dag van de maand waarin u overlijdt. Of vanaf de eerste dag van de maand waarin een kind recht krijgt op wezenpensioen. Er geldt: - Uw kind ontvangt de uitkering standaard tot zijn 18 e verjaardag. 23
- Als uw kind voor vijf dagdelen of meer onderwijs of een opleiding voor een beroep volgt, eindigt de uitkering uiterlijk op de 27 e verjaardag. - Als uw kind meer dan 55% arbeidsongeschikt is, loopt de uitkering ook tot de 27 e verjaardag. Voorwaarde is dat deze situatie al een jaar bestaat of vermoedelijk het eerstkomende jaar zal bestaan. We keren het wezenpensioen uit tot het einde van de maand waarin het recht op wezenpensioen vervalt. Of eerder bij overlijden van uw kind. De hoogte van een wezenpensioen is 20% van het partnerpensioen. Het wezenpensioen wordt verdubbeld als beide ouders van het kind zijn overleden. 8.3. Anw-hiaatpensioen Deze paragraaf is van toepassing als het Anw-hiaatpensioen onderdeel is van uw pensioenregeling en wij uw keuze daarvoor tijdig hebben ontvangen. Wij verzekeren dan een extra partnerpensioen. Uw partner krijgt hiermee meer inkomen als u overlijdt voor uw pensioendatum. Uw partner moet dan wel zijn geboren op of na 1 januari 1950. Wat dit voor u kost, kunt u op Mijn Aegon berekenen. Ingang en einde van het pensioen Het Anw-hiaatpensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin u overlijdt. En eindigt op de laatste dag van de maand waarin uw partner: - de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt, of - 67 jaar wordt als dat eerder is, of - komt te overlijden als dat eerder is. Als de premie voor deze verzekering wordt betaald tot uw 65 ste verjaardag, ontvangt uw partner bij uw overlijden daarna alsnog het Anw-hiaatpensioen. Hoogte uitkering De hoogte van het verzekerd Anw-hiaatpensioen is voor iedereen hetzelfde. Het Anw-hiaatpensioen is namelijk hetzelfde bedrag als de wettelijke Anw-uitkering van het jaar waarin u overlijdt. De wettelijke Anw-uitkering wordt jaarlijks op 1 januari vastgesteld. In 2014 is dit 14.533,- bruto per jaar. Dit is dus in 2014 ook de hoogte van het Anw-hiaatpensioen. Risicobasis De aanspraak op Anw-hiaatpensioen is verzekerd op risicobasis. Dit betekent dat er met dit pensioen geen waarde wordt opgebouwd. Het Anw-hiaatpensioen vervalt zonder waarde als: - uw deelname aan de pensioenregeling eindigt, of - u geen partner meer heeft, of - als u er voor kiest niet langer meer Anw-hiaatpensioen te verzekeren. De aanspraak op Anw-hiaatpensioen vervalt niet als u na uw ontslag meteen een WW-uitkering krijgt. Zie hiervoor paragraaf 10.1 'Pensioenaanspraken na ontslag'. 24
Hoofdstuk 9. Arbeidsongeschiktheid 9.1. Premievrijstelling Vanaf de dag dat u recht heeft op een WIA-uitkering, krijgt u (gedeeltelijke) vrijstelling van premiebetaling. Premies waarvoor vrijstelling is verkregen, beoordelen wij als betaald. Dit betekent dat uw pensioenen blijven bestaan alsof u niet arbeidsongeschikt bent geworden. Dit geldt voor zover u daar volgens onze voorwaarden recht op heeft. De voorwaarden leest u in de 'Verzekeringsvoorwaarden arbeidsongeschiktheid en pensioen 2014.1 op www.aegon.nl/modulairpensioen. Als u een eigen bijdrage betaalt voor deze pensioenregeling, wordt deze voor hetzelfde deel vrijgesteld als de totale premie. De premievrijstelling is volgens de volgende tabel. 6 klassen Bij een uitkeringspercentage WIA van is het percentage arbeidsongeschiktheid en is het percentage vrijstelling 70% - 75% 50,75% 42% 35% 28% minder dan 28% 80% of hoger 65% tot 80% 55% tot 65% 45% tot 55% 35% tot 45% minder dan 35% 100% 72,5%% 60% 50% 40% 0% In de periode van premievrijstelling wijzigen we uw pensioengrondslag en/of deze pensioenregeling niet. Als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent, geldt dit voor het deel van de pensioenaanspraken dat is vrijgesteld. Premievrijstelling na uitdiensttreding U kunt aanspraak maken op premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid na uitdiensttreding als u: - tot aan het moment van uitdiensttreding een Ziektewetuitkering ontvangt, of - loon bij ziekte ontvangt zoals bedoeld is in het Burgerlijk Wetboek, en - aansluitend een uitkering volgens de WIA ontvangt. Als u wordt ontslagen en u bent (deels) arbeidsongeschikt, houdt u recht op (het deel van) de aanspraken waarvoor de premie is vrijgesteld. Dit recht houdt op als uw premievrijstelling eindigt. 9.2. WIA-excedentpensioen Deze paragraaf is van toepassing als in de pensioenregeling van uw werkgever is afgesproken dat u aanspraak heeft op WIA-excedentpensioen. Dit staat in uw startbrief. Op de dag dat u recht op een WIA-uitkering krijgt, gaat het WIA-excedentpensioen in. Dit geldt voor zover u daar volgens onze voorwaarden recht op heeft. De voorwaarden leest u in de 'Verzekeringsvoorwaarden arbeidsongeschiktheid en pensioen 2014.1 op www.aegon.nl/modulairpensioen. Het WIA-excedentpensioen keren wij uit zolang u een WIA-uitkering ontvangt. Eindigt uw WIAuitkering op de AOW-gerechtigde leeftijd? Dan keren wij het WIA-excedentpensioen uit tot uw persoonlijke pensioendatum. 25