Pensioenreglement. Beschikbare premie voor Beleggingspensioen met stijgend partnerpensioen. Van AEGON Levensverzekering N.V. versie 2014.

Transcriptie

1 Pensioenreglement Beschikbare premie voor Beleggingspensioen met stijgend partnerpensioen Van AEGON Levensverzekering N.V.

2 Vooraf In dit pensioenreglement leest u de pensioenregeling van u en uw werkgever. U ziet welke pensioenaanspraken u heeft en hoe de hoogte wordt bepaald. Met een pensioenaanspraak krijgt u recht op een pensioenuitkering als u met pensioen gaat. Ook krijgt uw partner recht op een partnerpensioen als u overlijdt. En uw kinderen krijgen recht op een wezenpensioen. Uw pensioenaanspraken zijn door uw werkgever verzekerd via een uitvoeringsovereenkomst met ons. Het pensioenreglement regelt ook de relatie tussen u en ons. Het pensioenreglement is vastgesteld op basis van de pensioenovereenkomst zoals die geldt bij aanvang van de uitvoeringsovereenkomst. Pensioenovereenkomst Uitvoeringsovereenkomst De overeenkomst tussen u en uw werkgever over deze pensioenregeling. De overeenkomst tussen uw werkgever en ons over de uitvoering van deze pensioenregeling. Uw werkgever Uitvoeringsovereenkomst Pensioenovereenkomst Pensioenreglement Wij als pensioenuitvoerder U als werknemer Let op Dit pensioenreglement is een algemeen reglement. Het geldt voor u, maar ook voor werknemers van andere bedrijven, die dezelfde soort pensioenregeling hebben. Er kunnen een paar individuele verschillen zijn. Als zo n verschil zich kan voordoen, verwijzen wij in dit pensioenreglement naar uw startbrief, het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) en Mijn Aegon. Daarin kunt u zien wat er voor u persoonlijk geldt. Het is daarom handig om deze bij de hand te hebben als u het pensioenreglement leest. U leest over de startbrief, UPO en Mijn Aegon in het hoofdstuk Hoe communiceren we met u. 2

3 In het pensioenreglement 1. Wat bedoelen we met 5 2. Uitgangspunten De pensioenuitvoerder De deelnemer De werkgever Verplichting tot medewerking Einde van de opbouw van pensioen Uitkering van pensioenen 9 3. Uw pensioenregeling Karakter van de pensioenregeling Uw pensioenaanspraken Pensioengrondslag Werken in deeltijd Opbouw van Pensioen Beschikbare premie Beleggingspensioen Profiel Beleggen Vrij Beleggen Verzoek wijziging beleggingen Beleggingskosten Vervanging beleggingsfondsen Waardoverdracht voorde nieuwe deelnemer Winstdeling en toeslagen Toeslag op Beleggingspensioen Toeslag op Nabestaandenpensioen Toeslag op Anw-hiaatpensioen Grenzen en beperkingen Maxima voor pensioen Fiscale goedkeuring Aanpassingen door uw werkgever Afkopen, vervreemden, prijsgeven en zekerstellen Afkoop klein pensioen Acceptatie van verzekerde aanspraken Beperking van het recht op uitkering Pensionering Flexibele pensioendatum Eerder met pensioen Later met pensioen Deeltijdpensioen Uitruilen van pensioen bij pensionering Variatie in pensioenuitkeringen Pensioen aankopen bij een andere pensioenuitvoerder 28 3

4 8. Overlijden Partnerpensioen als onderdeel van het Pensioen Partnerpensioen als onderdeel van het Nabestaandenpensioen Wezenpensioen Anw-hiaatpensioen Arbeidsongeschiktheid Premievrijstelling WIA-excedentpensioen Ontslag Pensioenaanspraken na ontslag Partnerpensioen na ontslag Waardeoverdracht naar nieuwe pensioenregeling Scheiding Onbetaald verlof Hoe communiceren we met u Klachten 41 Bijlagen Bijlage 1 - Begrippen begrijpelijk Bijlage 2 - Factoren voor uitruilen, uitstellen, vervroegen, variatie en afkopen 4

5 Hoofdstuk 1. Wat bedoelen we met... In het pensioenreglement staan begrippen die passen bij de taal van pensioenen. Maar die voor u wellicht niet meteen begrijpelijk zijn. Wij leggen deze begrippen zoveel mogelijk uit in de paragraaf waarin het begrip staat. Begrippen die vaak voorkomen staan in bijlage 1 'Begrippen begrijpelijk'. Hieronder staan namen en benamingen met daarbij de uitleg wie of wat we bedoelen. Het is dus belangrijk om deze vooraf te lezen. Dat helpt u om het pensioenreglement goed te begrijpen. U bent De persoon die deelnemer, gewezen deelnemer of pensioengerechtigde is. Wie van deze u bent, bepaalt welke hoofdstukken en paragrafen van dit pensioenreglement voor u gelden. U bent deelnemer als u: - werknemer bent bij de werkgever van deze pensioenregeling, en - u met hem een pensioenovereenkomst voor deze pensioenregeling heeft gesloten, of - u geen werknemer meer bent, maar nog wel pensioenaanspraken heeft omdat u arbeidsongeschikt bent. Als u deelnemer bent, gelden voor u alle paragrafen. Alle paragrafen in de inhoudsopgave en in dit pensioenreglement hebben daarom een oranje blokje. U bent gewezen deelnemer als u: - ex-werknemer bent van de werkgever van deze pensioenregeling, en - deze werkgever geen premie meer betaalt voor u, terwijl - u nog wel pensioenaanspraken heeft. Voor u gelden de paragrafen die in de inhoudsopgave een geel blokje hebben. In het pensioenreglement zelf staan de gele blokjes ook bij deze paragrafen. U bent pensioengerechtigde als u op grond van deze pensioenregeling een pensioenuitkering ontvangt. Voor u gelden de paragrafen die in de inhoudsopgave een groen blokje hebben. In het pensioenreglement zelf staan de groene blokjes ook bij deze paragrafen. Uw partner wordt pensioengerechtigde als u overlijdt. Zie hiervoor hoofdstuk 8, 'Overlijden'. Uw ex-partner kan ook een pensioengerechtigde zijn. Zie hiervoor hoofdstuk 11, 'Scheiding'. Wij zijn De pensioenuitvoerder: Aegon Levensverzekering N.V. in Den Haag. De pensioendatum Dit is de standaard pensioendatum, namelijk de eerste dag van de maand waarin u 67 jaar wordt. Uw persoonlijke pensioendatum U bent niet verplicht om op de pensioendatum met pensioen te gaan. U mag dat ook eerder of later doen. Met 'uw persoonlijke pensioendatum' bedoelen we de datum waarop u daadwerkelijk met pensioen gaat. 5

6 Pensioen Dit zijn de pensioenen na uw persoonlijke pensioendatum; het levenslang ouderdomspensioen en het partnerpensioen als u overlijdt ná uw persoonlijke pensioendatum. Overal waar we Pensioen met een hoofdletter schrijven, bedoelen we dus het levenslang ouderdomspensioen en het partnerpensioen ná uw persoonlijke pensioendatum. Nabestaandenpensioen Dit zijn de pensioenen die uw partner en uw kinderen ontvangen na uw overlijden. Dit is een levenslang partnerpensioen en een tijdelijk wezenpensioen. Het wordt alleen uitgekeerd als u overlijdt vóór uw pensioendatum. Overal waar we Nabestaandenpensioen met een hoofdletter schrijven, bedoelen we dus dit partneren wezenpensioen. 6

7 Hoofdstuk 2. Uitgangspunten 2.1. De pensioenuitvoerder De pensioenuitvoerder van uw pensioenregeling zijn wij, Aegon Levensverzekering N.V. in Den Haag De deelnemer Zodra u gaat werken voor de werkgever van dit pensioenreglement, gaat u deelnemen aan deze pensioenregeling en krijgt u pensioenaanspraken. Daarmee is deelname aan de pensioenregeling verplicht. U kunt dus niet voor uw werkgever werken zonder deel te nemen aan de pensioenregeling. Behalve als u een verklaring van de Sociale Verzekeringsbank heeft waarin u als gemoedsbezwaarde wordt erkend. Wachttijdregeling In de pensioenregeling van uw werkgever kan afgesproken zijn dat u pas gaat deelnemen als u 21 jaar bent geworden. Als u die leeftijd nog niet heeft, gaat u eerst gedeeltelijk deelnemen aan de pensioenregeling. Dit noemen wij de wachttijdregeling. Of dit voor u van toepassing is leest u in uw startbrief. U gaat volledig deelnemen op het moment dat de wachttijd is afgelopen. De pensioenaanspraken van de wachttijdregeling en daarna staan in paragraaf 3.2 'Uw pensioenaanspraken'. Drempelperiode In de pensioenregeling van uw werkgever kan afgesproken zijn dat u pas gaat deelnemen als u twee maanden in dienst bent. Tijdens deze twee maanden neemt u eerst gedeeltelijk deel aan de pensioenregeling. Dit noemen wij de drempelperiode. Of dit voor u van toepassing is leest u in uw startbrief. U gaat volledig deelnemen op het moment dat de drempelperiode is afgelopen. De pensioenaanspraken van de drempelperiode en daarna staan in paragraaf 3.2 'Uw pensioenaanspraken'. De wachttijdregeling en de drempelperiode kunnen ook samen voorkomen De werkgever Uw werkgever heeft met ons afgesproken dat wij zorgen voor de uitvoering van de pensioenregeling. Wij incasseren alle premies en kosten bij uw werkgever. Als u een eigen bijdrage moet betalen, regelt uw werkgever dit apart met u. Uw werkgever verrekent de eigen bijdrage met uw salaris. Wanneer zich een situatie voordoet waarin de pensioenregeling niet voorziet, handelt uw werkgever naar beste weten en in de geest van de pensioenregeling. Wanneer het gaat om zaken die van invloed zijn op de uitvoering van de pensioenregeling, beslissen uw werkgever en wij hier gezamenlijk over. 7

8 2.4. Verplichting tot medewerking U bent verplicht mee te werken aan een goede uitvoering van de pensioenregeling. Dit betekent dat u uw werkgever en ons alle gegevens en bewijsstukken verstrekt die nodig zijn. U moet uw werkgever in ieder geval informeren als u: - gaat trouwen, vóór de trouwdatum; - een (geregistreerd) partnerschap aangaat, vóór de datum dat u dit gaat doen; - gaat scheiden of gaat scheiden van tafel en bed, binnen veertien dagen nadat uw scheiding officieel is; - uw partnerschap (samenwonen) beëindigt, binnen veertien dagen na beëindiging; - kinderen heeft die recht hebben op het wezenpensioen als u geen partner heeft, binnen 14 dagen nadat vaststaat dat u geen partner (meer) heeft. In de volgende gevallen informeert u ons rechtstreeks: - U ontvangt een beschikking van het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV) waaruit blijkt dat u (deels) arbeidsongeschikt bent u moet ons daarover per of brief informeren als u niet meer in dienst bent van de werkgever van deze pensioenregeling. Meer hierover leest u in hoofdstuk 9 'Arbeidsongeschiktheid'. - Als uw arbeidsongeschiktheidspercentage door het UWV wordt gewijzigd u moet ons daarover per of brief informeren als u niet meer in dienst bent bij de werkgever van deze pensioenregeling en uw premie is vrijgesteld. Dit geldt ook als u een WIA-excedentpensioen ontvangt. - Uw adres of een wijziging daarvan geeft u door via Mijn Aegon. U heeft geen of lagere aanspraken op grond van deze pensioenregeling als door het onjuist, niet of te laat aanleveren van gegevens door u de pensioenaanspraken niet (volledig) verzekerd zijn Einde van de opbouw van pensioen De opbouw van pensioen in deze pensioenregeling stopt als u met pensioen gaat. Ook eindigt de opbouw van pensioen in deze pensioenregeling als u niet meer in dienst bent bij de werkgever van deze pensioenregeling. In een aantal gevallen blijven pensioenaanspraken uit de pensioenregeling wel bestaan. Meer hierover kunt u lezen in paragraaf 10.1 'Pensioenaanspraken na ontslag' en - als dit van toepassing is paragraaf 9.2 'WIA-excedentpensioen'. De opbouw van pensioen in deze pensioenregeling eindigt niet als u arbeidsongeschikt wordt tijdens uw dienstbetrekking bij deze werkgever. Dan wordt de premie vrijgesteld en blijft u deelnemen. Met vrijstellen bedoelen we dat uw werkgever de premie niet meer voor u hoeft te betalen. Wij nemen de premiebetaling dan van hem over. 8

9 2.6. Uitkering van pensioenen Wij keren pensioen uit aan de pensioengerechtigde. Dat doen we nadat we alle gegevens hebben ontvangen. Als de pensioengerechtigde staat ingeschreven in de Gemeentelijke Basisadministratie, sturen wij hem op dat adres informatie welke gegevens we nodig hebben om het pensioen uit te kunnen keren. Het pensioen dat we uitkeren is bruto. Er kunnen dus nog belasting en premies voor de sociale verzekeringen ingehouden worden. Een pensioengerechtigde ontvangt de ingegane pensioenen in euro s en in maandelijkse termijnen achteraf. De uitkeringen worden bepaald in dagen nauwkeurig, waarbij elke maand op 30 dagen wordt gesteld. Wij betalen de pensioenuitkering aan de pensioengerechtigde door deze over te maken op een bankrekening op zijn naam. Kosten voor eventuele valutaverschillen of kosten die de bank berekent komen voor uw rekening. Bij overmaking op een andere bankrekening dan een IBANbankrekening kunnen extra uitvoeringskosten voor ons ontstaan. Deze kosten mogen wij aan u in rekening brengen. De vordering van de pensioengerechtigde op zijn pensioenuitkering verjaart niet zolang hij leeft. Een vordering op een pensioenuitkering door een ander dan de pensioengerechtigde verjaart vijf jaar nadat de pensioenuitkering bij ons opgeëist kon worden. 9

10 Hoofdstuk 3. Uw pensioenregeling 3.1. Karakter van de pensioenregeling De Pensioenwet verdeelt de pensioenen in Nederland over een aantal soorten, ook wel karakters genoemd. Deze pensioenregeling kent twee karakters: - een premieovereenkomst voor de aanspraak op beschikbare premie, en - een uitkeringsovereenkomst voor: - Nabestaandenpensioen - Anw-hiaatpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling - WIA-excedentpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling. De premieovereenkomst in deze pensioenregeling geeft u aanspraak op een beschikbare premie. We gebruiken de beschikbare premie om voor u te beleggen. Dit noemen we het Beleggingspensioen. U leest over de premie en het Beleggingspensioen in hoofdstuk 4 Opbouw van pensioen en in hoofdstuk 8 Overlijden. De uitkeringsovereenkomst in deze pensioenregeling geeft u aanspraak op verzekerde pensioenen. Wij garanderen dan direct de totale pensioenuitkering. De hoogte van deze uitkering is dus vooraf bekend. U leest over de aanspraak op verzekerde pensioenen in hoofdstuk 8 'Overlijden' en hoofdstuk 9 Arbeidsongeschiktheid Uw pensioenaanspraken Voor alle aanspraken gelden de bepalingen van dit pensioenreglement en ook de: - pensioenovereenkomst - uitvoeringsovereenkomst - wettelijke voorschriften Uw pensioenaanspraken tijdens de wachttijdregeling en/of de drempelperiode De tekst onder dit kopje geldt als uw werkgever in de pensioenregeling heeft afgesproken dat er een wachttijdregeling en/of drempelperiode is. Of dit zo is, leest u in uw startbrief. Zolang de wachttijdregeling en/of drempelperiode geldt, heeft u nog niet aanspraak op alle soorten pensioenaanspraken in de pensioenregeling. U heeft aanspraak op de volgende pensioenen: - Nabestaandenpensioen; - Anw-hiaatpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling en wij uw keuze daarvoor tijdig hebben ontvangen; - WIA-excedentpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling. In hoofdstuk 8 'Overlijden' leest u over het Nabestaandenpensioen en het Anw-hiaatpensioen. In hoofdstuk 9 Arbeidsongeschiktheid staat het WIA-excedentpensioen. De hoogte van het Nabestaandenpensioen berekenen we op dezelfde manier als voor de volledige pensioenregeling. In hoofdstuk 8 'Overlijden' kunt u zien hoe we die berekening maken. 10

11 De uitkering van het Anw-hiaatpensioen en het WIA-excedentpensioen is even hoog als die van de volledige regeling. Risicobasis De aanspraken tijdens de wachttijdregeling en/of drempelperiode zijn verzekerd op risicobasis. Dit betekent dat er met deze aanspraken geen waarde wordt opgebouwd. De aanspraken vervallen zonder waarde als: - uw deelname aan de wachttijdregeling eindigt, of - u geen partner meer heeft en geen kind dat in aanmerking komt voor een wezenpensioen. Voor het partner- en wezenpensioen is premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid verzekerd. Dat is ook zo voor het Anw-hiaatpensioen, behalve als uw werkgever geen premievrijstelling hiervoor heeft meeverzekerd. Dat leest u dan in uw startbrief. Het kan gebeuren dat we u tijdens de wachtregeling en/of drempelperiode premievrijstelling verlenen. Als u dan wordt ontslagen eindigt uw aanspraak op partner- en wezenpensioen niet direct, maar pas op het moment dat de premievrijstelling eindigt. Dat geldt ook voor het Anwhiaatpensioen, als hiervoor premievrijstelling is meeverzekerd. Als u tijdens de wachttijdregeling en/of drempelperiode arbeidsongeschikt wordt, kan het zijn dat u aanspraak heeft op WIA-excedentpensioen. Hierover kunt u lezen in paragraaf 9.2 'WIAexcedentpensioen'. Na afloop van de wachttijdregeling en/of drempelperiode gaat u volledig deelnemen aan de pensioenregeling. Welke soorten pensioenaanspraken u dan krijgt staat in het kopje hieronder. De tijd die u in dienst bent tijdens de wachttijd telt niet mee bij de bepaling van de pensioenaanspraken bij volledige deelname. Wel telt de tijd tijdens de drempelperiode mee. Uw pensioenaanspraken bij volledige deelname aan de pensioenregeling Vanaf het moment dat u volledig deelneemt aan de pensioenregeling heeft u pensioenaanspraken. U heeft aanspraak op: - een beschikbare premie zoals omschreven in hoofdstuk 4 'Opbouw van pensioen'. De beschikbare premie gebruiken we voor Beleggingspensioen. - verzekerde pensioenen. Deze zijn: - Nabestaandenpensioen, als u overlijdt vóór de persoonlijke pensioendatum. U leest hierover in hoofdstuk 8 Overlijden. - Anw-hiaatpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling en wij uw keuze daarvoor tijdig hebben ontvangen. U leest hierover in hoofdstuk 8 Overlijden. - WIA-excedentpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling. U leest hierover in hoofdstuk 9 Arbeidsongeschiktheid. Voor een aanspraak op Nabestaandenpensioen en Anw-hiaatpensioen gelden de volgende bepalingen: - U moet uw werkgever melden en aantonen dat u een partner heeft. - De hoogte van de pensioenuitkering - zoals deze op uw Uniform Pensioenoverzicht staat - geldt alleen als u deelnemer bent als u overlijdt. Er is op elk moment maar voor één partner aanspraak op pensioen bij overlijden. 11

12 3.3. Pensioengrondslag Met de pensioengrondslag berekenen we al uw pensioenaanspraken, behalve het Anwhiaatpensioen en het WIA-excedentpensioen. Dit is dus een belangrijk gegeven. Berekening van de pensioengrondslag De pensioengrondslag is het pensioengevend salaris min de franchise. Uw pensioengrondslag stellen wij vast op de dag waarop uw deelname aan deze pensioenregeling begint. En daarna jaarlijks op 1 januari voor het komende jaar. Pensioengevend salaris Het pensioengevend salaris is het salaris waarover u pensioenen opbouwt. Uw werkgever geeft het pensioengevend salaris aan ons op. De precieze hoogte staat in het Uniform Pensioenoverzicht. U leest over dit overzicht in hoofdstuk 13 'Hoe communiceren wij met u'. Het pensioengevend salaris mag in 2014 maximaal ,- zijn. Het maximum bedrag wordt jaarlijks aangepast. Hiervoor baseren wij ons op het maximale salaris waarover pensioen mag worden opgebouwd volgens de Wet op de Loonbelasting. Voor het WIA-excedentpensioen geldt een apart maximum pensioengevend salaris van maximaal ,-. Het maximum bedrag mogen wij jaarlijks aanpassen. Hiervoor baseren wij ons op het indexcijfer van de CAO-lonen per maand inclusief bijzondere beloningen (totaal) en op het consumentenprijsindexcijfer (alle huishoudens). Deze gegevens verzorgt het Centraal Bureau voor de Statistiek. Het kan zijn dat uw werkgever voor lagere maxima heeft gekozen. Dit staat in uw startbrief en op Mijn Aegon. Daarnaast geldt dat uw pensioengevend salaris met maximaal 15% per jaar mag stijgen. Franchise De franchise is het deel van het salaris dat niet meetelt voor pensioen. Dit is omdat u straks ook AOW ontvangt. Deze franchise passen wij elk jaar aan, omdat de overheid elk jaar de AOWuitkering aanpast. Of omdat de werkgever een andere wijze van aanpassing van de franchise met u heeft afgesproken. De werkgever geeft dat dan aan ons op. Uw franchise staat in het Uniform Pensioenoverzicht. Over de invloed van arbeidsongeschiktheid op de pensioengrondslag kunt u lezen in paragraaf 9.1 'Premievrijstelling' Werken in deeltijd Werken in deeltijd heeft invloed op uw pensioengrondslag. U werkt deeltijd als u minder uren werkt dan het aantal uren dat in uw bedrijf gewerkt wordt bij een voltijd dienstbetrekking. Bij het vaststellen van uw pensioengrondslag gaan we uit van het pensioengevend salaris dat u bij een voltijd dienstbetrekking zou verdienen. Deze pensioengrondslag vermenigvuldigen we met uw deeltijdpercentage. Dit percentage is het werkelijke aantal arbeidsuren gedeeld door het aantal uren van een voltijd dienstbetrekking en vermenigvuldigd met 100%. 12

13 Voorbeeld U werkt 24 uur per week en een voltijd dienstbetrekking is 38 uur per week. Uw deeltijdpercentage is dan 24 / 38 = 0,6316 x 100% = 63,16% Stel dat u ,- per jaar zou verdienen bij een voltijd dienstbetrekking en de franchise is ,- per jaar. Uw voltijd pensioengrondslag is dan ,- en dit vermenigvuldigen we met uw deeltijdpercentage. Uw deeltijd pensioengrondslag is , - x 63,16% = ,-. Wij stellen het deeltijdpercentage opnieuw vast zodra u: - van een deeltijd naar een voltijd dienstbetrekking gaat, of - van een voltijd naar een deeltijd dienstbetrekking gaat, of - uw deeltijd dienstbetrekking wijzigt zonder dat u dan de volledige arbeidstijd werkt. Na de nieuwe vaststelling gaan we er voor de toekomstige dienstjaren van uit dat het deeltijdpercentage hetzelfde blijft tot aan de pensioendatum. Over de eerdere dienstjaren blijft het oude deeltijdpercentage gelden. Het nieuwe deeltijdpercentage over al uw dienstjaren heet het gewogen deeltijdpercentage. Als het WIA-excedentpensioen onderdeel is van uw pensioenregeling, geldt het volgende: Bij het vaststellen van WIA-excedentpensioen gaan we uit van uw deeltijd pensioengevend salaris dat geldt op 1 januari van het jaar waarin de WIA-uitkering is ingegaan. 13

14 Hoofdstuk 4. Opbouw van Pensioen 4.1. Beschikbare premie Zodra u deelneemt aan de pensioenregeling heeft u recht op een beschikbare premie en op dat moment stellen we de hoogte daarvan vast. Daarna doen wij dat elk jaar op 1 januari. De beschikbare premie is een percentage van de pensioengrondslag. Dit percentage is vast of afhankelijk van uw leeftijd. Wij gaan dan uit van uw leeftijd op de laatste dag van de maand waarin wij de beschikbare premie vaststellen. Uw werkgever heeft de percentages van de pensioengrondslag gekozen. De percentages die voor u gelden staan in uw startbrief. De ingangsdatum van uw aanspraak op beschikbare premie is de eerste dag van de maand van indiensttreding. Als voor u een wachttijdregeling geldt, is dit de eerste dag na afloop van de wachttijd. Over de wachttijdregelingleest u in onderdeel 2.2. De deelnemer. De einddatum van uw aanspraak op beschikbare premie is altijd de laatste dag van de maand van uitdiensttreding. De premies voor de volgende onderdelen betaalt uw werkgever apart: - Nabestaandenpensioen; - Anw-hiaatpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling en wij uw keuze daarvoor tijdig hebben ontvangen - WIA-excedentpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling Beleggingspensioen De beschikbare premie gebruiken we voor aankoop van Beleggingspensioen. Van de beschikbare premie trekken wij af: - de premie die we nodig hebben om voor u premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid te verzekeren. Meer over premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid leest u in hoofdstuk 9 'Arbeidsongeschiktheid', en - de kosten voor de uitvoering van de pensioenregeling. Het deel van de beschikbare premie dat over blijft beleggen we voor u. Voordat we beleggen trekken we nog wel de aankoopkosten van de beleggingen van de beschikbare premie af. Jaarlijks voegen we aan de beleggingen een bonus toe. De bonus is een vergoeding van ons omdat het Beleggingspensioen vervalt als u komt te overlijden voor uw persoonlijke pensioendatum. De bonus wordt jaarlijks door ons berekend. In de berekening houden wij rekening met de kans dat u dat jaar komt te overlijden en de waarde van uw beleggingen. De hoogte van de premies, kosten en bonus leest u in de Informatie over uw pensioenbeleggingsverzekering. Deze informatie ontvangt u bij uw Uniform Pensioenoverzicht. Aanvang deelname Bij aanvang van deelname aan de pensioenregeling wordt uw beschikbare premie altijd belegd volgens 'Profiel Beleggen'. Dit gebeurt standaard volgens het defensieve risicoprofiel en rekening houdend met uw leeftijd. 14

15 Vervolgens vragen wij u naar uw persoonlijk risicoprofiel. U bepaalt uw zogeheten persoonlijke risicoprofiel met behulp van de Beleggingswijzer. U geeft uw persoonlijk risicoprofiel vervolgens door met het Beleggingskeuzeformulier. Beide documenten vindt u op Mijn Aegon. Na ontvangst van uw keuze switchen wij de belegde waarde naar het beleggingsfonds dat past bij uw persoonlijke risicoprofiel. Switchen is het wijzigen van de samenstelling van beleggingen. Als Vrij Beleggen onderdeel is van uw pensioenregeling, maakt u nog een aantal keuzes. U leest hierover in Vrij Beleggen. Waarde Uw beleggingen staan op een pensioenbeleggingsrekening. De belegde waarde op uw pensioenbeleggingsrekening is altijd gelijk aan het totaal aantal gekochte beleggingseenheden - op de betreffende dag - vermenigvuldigd met de dagkoers op handelsdag en min de verkoopkosten. Wij geven u de waarde op in de Informatie over uw pensioenbeleggingsverzekering. Deze informatie ontvangt u bij het Uniform Pensioenoverzicht. Op uw persoonlijke pensioendatum De waarde van uw beleggingen komt beschikbaar op uw persoonlijke pensioendatum. Voorwaarde is dat u dan in leven bent. U mag de waarde van uw beleggingen alleen gebruiken voor het aankopen van Pensioen. De hoogte van het Pensioen wordt dus bepaald door de waarde van uw beleggingen. Daarnaast is de hoogte ook afhankelijk van de rentestand op uw persoonlijke pensioendatum. En de tarieven die de gekozen levensverzekeringsmaatschappij op dat moment gebruikt. Bij Beleggingspensioen heeft u vooraf dus geen zekerheid over de hoogte van het Pensioen. U leest een indicatie van de hoogte van het Pensioen in het Uniform Pensioenoverzicht Profiel Beleggen Bij Profiel Beleggen beleggen we na aftrek van de beleggingskosten- de beschikbare premies in beleggingsfondsen volgens uw persoonlijk risicoprofiel. U heeft er verder geen omkijken naar. Bij Profiel Beleggen bouwen wij het beleggingsrisico af naarmate de pensioendatum in zicht komt. Hiervoor gebruiken we acht beleggingsfondsen, namelijk Aegon Balanced DC Fund A tot en met J. Met Aegon Balanced DC Fund J wordt het meest risicovol belegd, met Aegon Balanced DC Fund A het minst risicovol. Tijdens het afbouwen beleggen we steeds minder risicovol. In de tabel staat hoe de beleggingen plaatsvinden. In welke van deze fondsen u belegt, is afhankelijk van uw persoonlijke risicoprofiel en van het aantal jaren tot u de pensioendatum bereikt. Steeds als u een volgende categorie 'resterende looptijd' bereikt, wordt de belegde waarde automatisch geswitcht naar het volgende beleggingsfonds binnen het geldende risicoprofiel. 15

16 Resterende looptijd tot standaard pensioendatum Risicoprofiel Meer dan 20 jaar Van 20 tot 15 jaar Van 15 tot 11 jaar Van 11 tot 9 jaar Van 9 tot 7 jaar Offensief Aegon Balanced DC fund J Aegon Balanced DC fund I Aegon Balanced DC fund H Aegon Balanced DC fund G Aegon Balanced DC fund F Neutraal Aegon Balanced DC fund I Aegon Balanced DC fund H Aegon Balanced DC fund G Aegon Balanced DC fund F Aegon Balanced DC fund E Defensief Aegon Balanced DC fund H Aegon Balanced DC fund G Aegon Balanced DC fund F Aegon Balanced DC fund E Aegon Balanced DC fund D Resterende looptijd tot standaard pensioendatum Risicoprofiel Van 7 tot 5 jaar Van 5 tot 3 jaar Minder dan 3 jaar Offensief Aegon Balanced DC fund E Aegon Balanced DC fund D Aegon Balanced DC fund C Neutraal Aegon Balanced DC fund D Aegon Balanced DC fund C Aegon Balanced DC fund B Defensief Aegon Balanced DC fund C Aegon Balanced DC fund B Aegon Balanced DC fund A Het rendement op de beleggingsfondsen kan zowel positief als negatief zijn. Het beleggingsrisico is altijd voor uw eigen rekening. Persoonlijk risicoprofiel wijzigen U mag uw persoonlijk risicoprofiel wijzigen. Dit betekent dat u gaat switchen; uw beleggingen worden verkocht en vervolgens worden beleggingen in een ander AEGON Balanced DC Fund gekocht. U kunt alleen switchen bij het aanpassen van uw persoonlijk risicoprofiel Vrij Beleggen Deze paragraaf geldt als uw werkgever in de pensioenregeling heeft afgesproken dat u in plaats van Profiel Beleggen ook mag kiezen voor Vrij Beleggen. Of dit zo is, leest u in uw startbrief. Voor Vrij Beleggen moet u kiezen en uw persoonlijke risicoprofiel moet bij ons bekend zijn. Vrij Beleggen geeft u de vrije keuze om te beleggen in één of meer van de volgende fondsen: Aegon World Equity Fund (EUR) Aegon Vastgoed Fund Internationaal Aegon Global Commodity Fund (EUR) Aegon Core Eurozone Government Bond Index Fund Aegon Emerging Market Debt Fund (EUR) Aegon Global High Yield Fund (EUR) Aegon European Credit Fund Aegon ABS Fund AEAM Money Market Euro Fund 16

17 Uw keuze voor 'Profiel Beleggen' of 'Vrij Beleggen' geeft u door met het Beleggingskeuzeformulier. Dat is hetzelfde formulier waarin u uw persoonlijk risicoprofiel vermeldt, zie in 4.2. Beleggingspensioen onder het kopje Aanvang deelname. Bij Vrij Beleggen geeft u ook uw keuze van beleggingsfondsen door met dit formulier. Na ontvangst van uw keuze switchen wij de belegde waarde naar de gekozen beleggingsfondsen. Het rendement op de beleggingsfondsen kan zowel positief als negatief zijn. Het beleggingsrisico is altijd voor uw eigen rekening. Jaarlijks toetsen wij of uw beleggingskeuze aansluit bij uw persoonlijke risicoprofiel. Vervolgens ontvangt u een zogeheten toetsbrief met uitleg over de aansluiting van uw keuze bij uw profiel. U kunt Vrij Beleggen tot tien jaar voor uw pensioendatum. Tien jaar voor uw pensioendatum stapt u verplicht over naar 'Profiel Beleggen'. Uw beleggingen volgens 'Vrij Beleggen' worden automatisch geswitcht naar beleggingen volgens 'Profiel Beleggen'. In welke van deze fondsen u belegt, is afhankelijk van uw persoonlijke risicoprofiel en van het aantal jaren tot u de pensioendatum bereikt. Beleggingskeuze wijzigen U mag (een deel van) uw beleggingen verkopen en daarvoor beleggingen in één of meer andere beleggingsfondsen kopen. Voor elke switch betaalt u de aan- en verkoopkosten die horen bij de fondsen waarin u aan- en verkoopt. Voor het beleggen van toekomstige premies mag u een nieuwe combinatie van beleggingsfondsen vaststellen. Dit heet bijstellen. De al aangekochte beleggingen blijven in de vorige combinatie van beleggingsfondsen. Bijstellen is kosteloos Verzoek wijziging beleggingen Een verzoek tot switchen of bijstellen moet u schriftelijk bij ons indienen. Als wij een verzoek vóór uur Nederlandse tijd ontvangen op de laatste werkdag van een maand, geldt de koers van de werkdag volgend op de werkdag van ontvangst. Als wij een verzoek ná uur Nederlandse tijd ontvangen op de laatste werkdag van een maand, wordt het verzoek verwerkt alsof het is ontvangen op de eerstvolgende werkdag vóór uur Nederlandse tijd. Dat geldt ook bij ontvangst van uw verzoek op de laatste of één na laatste dag van een maand geen werkdag is. Als er - om welke reden dan ook - op een moment geen koers kan worden vastgesteld, geldt de koers van het eerstvolgende moment waarop de koers wel kan worden vastgesteld. Een verzoek met terugwerkende kracht is niet mogelijk Beleggingskosten Beleggen kost geld. Daarom rekenen we aan- en verkoopkosten en vergoedingen voor het beheer van de beleggingen. De aan- en verkoopkosten verrekenen we met de beschikbare premie of de beleggingen. De vergoedingen voor het beheer zijn samengevoegd onder de naam Ongoing Charges Figure (OCF). De OCF stellen we elk jaar opnieuw voor alle fondsen vast en verrekenen we met het rendement op de beleggingen. 17

18 Aan- en verkoopkosten De aankoopkosten bedragen 0,5% van de te beleggen premie. De verkoopkosten zijn 0,5% van de waarde van de te verkopen beleggingen. In de volgende situaties rekenen we aan- en verkoopkosten: 1) Beleggingen aankopen met de beschikbare premie Bij aankoop van beleggingen rekenen we aankoopkosten. De aankoopkosten brengen we in mindering op uw beschikbare premie. 2) Persoonlijk risicoprofiel wijzigen bij Profiel Beleggen U mag uw persoonlijk risicoprofiel wijzigen. Dit betekent dat er geswitcht wordt. Bij switchen verkopen we beleggingen en vervolgens kopen we andere beleggingen aan. Hiervoor worden aan- en verkoopkosten verrekend, behalve de eerste keer dat u uw persoonlijk risicoprofiel aan ons opgeeft. Dit zijn de switchkosten. Switchkosten verrekenen we met de belegde waarde op de dag waarop de aan- en verkoop plaatsvindt. Een automatische switch van de belegde waarde is gratis. Dat gebeurt als u een volgende categorie in de resterende looptijd tot de pensioendatum bereikt. 3) Beleggingskeuze wijzigen bij Vrij Beleggen U mag (een deel van) uw beleggingen verkopen en daarvoor beleggingen in één of meer andere beleggingsfondsen kopen. Voor elke switch rekenen we de aan- en verkoopkosten die horen bij de fondsen die u aan- en verkoopt. Ook deze switchkosten verrekenen we met de belegde waarde op de dag waarop de aan- en verkoop plaatsvindt. 4) Verkoopkosten bij verkoop van beleggingen We rekenen verkoopkosten bij verkoop van beleggingen voor: - het aankopen van Pensioen op uw persoonlijke pensioendatum; - een individuele of collectieve waardeoverdracht; - het afkopen van klein pensioen, zie paragraaf 6.5 'Afkoop klein pensioen'; - het uitruilen van ouderdomspensioen bij ontslag, zie paragraaf 10.2 'Partnerpensioen na ontslag'. Ongoing Charges Figure (OCF) De OCF geeft inzicht in de kosten van een beleggingsfonds, als percentage van het fondsvermogen. Aegon Investment Management verrekent de OCF met het rendement op de beleggingen. De wijze van berekening schrijft de Autoriteit Financiële Markten voor. De hoogte van de OCF kan per jaar verschillen en is afhankelijk van het fonds waarin wordt belegd. De OCF bestaat uit de beheervergoeding en de service fee. Een beleggingsfonds kan als onderdeel van haar beleggingsbeleid ook beleggen in andere beleggingsfondsen. In de berekening van de OCF zijn ook de kosten voor deze beleggingsfondsen opgenomen. De OCF wordt verrekend in de koers. Beheervergoeding De doorlopende kosten van een beleggingsfonds in een jaar noemen we de beheervergoeding. Een beleggingsfonds kan ook te maken krijgen met de beheervergoeding van andere beleggingsfondsen. Dat gebeurt als het beleggingsfonds als onderdeel van haar beleggingsbeleid weer belegt in andere beleggingsfondsen. Deze worden dan doorberekend in de eigen beheervergoeding, die het beleggingsfonds berekent. De beheervergoeding is een percentage van de belegde waarde en wordt verrekend in de koers van het fonds. De hoogte van deze vergoeding is afhankelijk van het fonds waarin wordt belegd. Service fee De service fee is een vergoeding voor andere kosten dan de jaarlijkse doorlopende kosten. Onder de service fee vallen bijvoorbeeld de kosten van: toezichthouders, bewaring, accountants, (juridisch) advies, oprichting, administratie, marketing en communicatie. De service fee wordt 18

19 weergegeven als een percentage van het fondsvermogen en wordt verrekend in de koers van het fonds. Actuele fondsinformatie Een specificatie van de OCF en kosten van elk fonds vindt u in de fondsspecificaties op Vervanging beleggingsfondsen Wij mogen de beleggingsfondsen vervangen door één of meer andere beleggingsfondsen. De beleggingen worden dan overgeheveld van het te vervangen beleggingsfonds naar (een) beleggingsfonds(en) met een soortgelijk risicoprofiel. Het vervangen van een beleggingsfonds gebeurt alleen als wij oordelen dat dit noodzakelijk is voor een prudente bedrijfsvoering. Daarbij houden we - in alle redelijkheid - rekening met uw belangen. Als u belegt volgens 'Vrij Beleggen' kiest u zelf een ander beleggingsfonds uit het totale aanbod van beleggingsfondsen bij Vrij Beleggen op dat moment. U betaalt geen aan- en verkoopkosten of andere kosten Waardeoverdracht voor de nieuwe deelnemer Als nieuwe deelnemer aan deze pensioenregeling kunt u de waarde van uw pensioenaanspraken uit uw vorige pensioenregelingen naar ons overdragen. Een verzoek tot waardeoverdracht moet u volgens de wet doen binnen zes maanden na deelname aan een nieuwe pensioenregeling. Het verzoek moet u bij ons indienen. Op Mijn Aegon kunt u het formulier 'Waardeoverdracht' downloaden, invullen en naar ons sturen. Daarna zorgen wij ervoor dat de noodzakelijke stappen worden gezet. 19

20 Hoofdstuk 5. Winstdeling en toeslagen 5.1. Toeslag op Beleggingspensioen Op het Pensioen dat u aankoopt met de beleggingen van het Beleggingspensioen worden geen toeslagen verleend Toeslag op Nabestaandenpensioen Het Nabestaandenpensioen wordt ieder jaar per 1 januari met een vast percentage verhoogd, nadat dit pensioen is ingegaan. Uw werkgever kiest hiervoor een percentage van 2% of 3%. U leest in uw startbrief welk percentage voor u geldt. De verhoging wordt berekend over het Nabestaandenpensioen dat over het voorafgaande jaar is uitgekeerd. Voor het verlenen van deze toeslag geldt een voorwaardelijkheidsverklaring. Deze verklaring moeten wij volgens de wet zo vermelden: Op de pensioenrechten wordt jaarlijks toeslag verleend conform de ambitie. Naast deze jaarlijkse verhoging kan het ingegane Nabestaandenpensioen ook nog worden verhoogd uit overrente. Is er in een jaar zoveel overrente, dat er een hogere toeslag mogelijk is dan het vaste percentage. Dan wordt het ingegane Nabestaandenpensioen naast het vaste percentage verhoogd met een extra toeslag. De extra toeslag is gelijk aan de totale verhoging uit overrente minus de vaste stijging. Hoe de verhoging van het ingegane Nabestaandenpensioen uit overrente werkt leest u hier. Zodra de partner en kinderen recht hebben op Nabestaandenpensioen, reserveren wij in één keer het bedrag dat we nodig hebben om alle maandelijkse uitkeringen tot aan de einddatum te kunnen betalen. Om het bedrag te berekenen dat we nodig hebben om alle uitkeringen te kunnen doen, gaan we uit van een rente van 3%. Als we op de gereserveerde bedragen meer rendement maken dan deze 3%, is er overrente. Daarbij gaan wij uit van alle pensioenregelingen met een ingegaan Nabestaandenpensioen, die wij verzekeren. Die overrente gebruiken we elk jaar op 1 januari voor een procentuele verhoging van het ingegane Nabestaandenpensioen. Zo n verhoging heet een toeslag. Hoe we de overrente berekenen staat in de uitvoeringsovereenkomst. Als de toeslag leidt tot een verhoging van minder dan 0,5% verlenen we geen toeslag. De toeslag wordt dan met rentevergoeding doorgeschoven naar een volgend jaar en opgeteld bij de toeslag van dat volgende jaar. Het is nooit zeker of er wel overrente is. Daarom is de toeslag voorwaardelijk. U heeft door een verhoging en de verwachting voor de komende jaren niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst. Voor het verlenen van deze toeslag geldt een voorwaardelijkheidsverklaring. Deze verklaring moeten wij volgens de wet zo vermelden: Op de pensioenrechten worden in beginsel jaarlijks toeslagen verleend. De hoogte van de toeslagverlening is uitsluitend afhankelijk van de winstdeling die door de verzekeraar wordt vastgesteld op basis van een gemiddeld rendementspercentage op een pakket fictieve leningen. In deze verklaring is winstdeling een ander woord voor overrente. 20

21 5.3. Toeslag op Anw-hiaatpensioen Het uitgangspunt is om het Anw-hiaatpensioen ieder jaar met een toeslag te verhogen, nadat dit pensioen is ingegaan. Hoe dat werkt leest u hier. Zodra de partner recht heeft op een Anw-hiaatpensioen, reserveren wij in één keer het bedrag dat we nodig hebben om alle maandelijkse uitkeringen tot aan de einddatum te kunnen betalen. Om het bedrag te berekenen dat we nodig hebben om alle uitkeringen te kunnen doen, gaan we uit van een rente van 3%. Als we op de gereserveerde bedragen meer rendement maken dan deze 3%, is er overrente. Daarbij gaan wij uit van alle pensioenregelingen met een ingegaan Anwhiaatpensioen, die wij verzekeren. Die overrente gebruiken we elk jaar op 1 januari voor een voorwaardelijke toeslag op het ingegane Anw-hiaatpensioen. De toeslag is een procentuele verhoging van het Anw-hiaatpensioen. Hoe we de overrente berekenen staat in de uitvoeringsovereenkomst. Het is nooit zeker of er wel overrente is. Daarom is de toeslag voorwaardelijk. U heeft door een verhoging en de verwachting voor de komende jaren niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst. Voor het verlenen van deze toeslag geldt een voorwaardelijkheidsverklaring. Deze verklaring moeten wij volgens de wet zo vermelden: Op de pensioenrechten worden in beginsel jaarlijks toeslagen verleend. De hoogte van de toeslagverlening is uitsluitend afhankelijk van de winstdeling die door de verzekeraar wordt vastgesteld op basis van een gemiddeld rendementspercentage op een pakket fictieve leningen. In deze verklaring is winstdeling een ander woord voor overrente. 21

22 Hoofdstuk 6. Grenzen en beperkingen 6.1. Maxima voor pensioen Het pensioen is maximaal het 'fiscale maximum' als bedoeld in de Wet op de Loonbelasting De toeslagen uit hoofdstuk 5 zijn maximaal het op dat moment fiscaal geaccepteerde. De waarde van uw beleggingen gebruikt u op uw persoonlijke pensioendatum voor het aankopen van Pensioen. Als uw werkgever de beschikbare premie zo heeft bepaald, dat deze is gericht op de aankoop van een fiscaal maximaal pensioen, kan de waarde van uw beleggingen worden gekort. Of uw werkgever dit zo heeft bepaald, leest u in de startbrief. Het fiscaal maximale pensioen is het pensioen dat u zou hebben opgebouwd in een pensioenregeling met een gegarandeerd pensioen op basis van uw gemiddelde salaris en inclusief toeslagen. Is de waarde van de beleggingen op uw persoonlijke pensioendatum hoger dan nodig is voor de aankoop van het fiscaal maximale pensioen? Dan vindt een korting op de waarde plaats tot het niveau voor een fiscaal maximaal pensioen. Volgens fiscale regels moet het bedrag van de korting aan Aegon toekomen. Ook op andere momenten dan op de pensioendatum moet Aegon de hoogte van het pensioen vergelijken met het fiscaal maximale pensioen. Dit is onder andere bij waardeoverdracht en bij scheiding. Ook dan wordt de waarde van de beleggingen gekort, als die waarde hoger is dan nodig is voor de aankoop van het fiscaal maximale pensioen. Is er voor u belegd in meerdere fondsen? Dan vindt de korting zo plaats dat de verdeling over de fondsen voor en na de korting procentueel gelijk blijft. Wijziging of uitleg van fiscale regels door de belastingdienst of de rechter kan leiden tot wijzigingen in de toets en de gevolgen daarvan Fiscale goedkeuring Als de Belastingdienst en/of belastingrechter deze pensioenregeling niet (volledig) goedkeurt, vervangt uw werkgever de regeling door een regeling die wel aan alle eisen voldoet. Uw werkgever mag zich neerleggen bij de uitspraak van de Belastingdienst en/of de belastingrechter. Als uw werkgever de pensioenregeling moet aanpassen, wordt zoveel mogelijk rekening gehouden met de toezeggingen die in deze pensioenregeling staan Aanpassingen door uw werkgever Invoering of aanpassing van wet- en regelgeving kunnen zorgen voor gewijzigde omstandigheden. Uw werkgever mag de pensioenregeling aanpassen als het gaat om bepalingen die dwingend zijn voorgeschreven. Uw werkgever mag de pensioenregeling zonder uw toestemming aanpassen als hij zo n groot belang heeft bij de wijziging, dat het daarom redelijk is dat het belang van werknemers hiervoor opzij wordt geschoven. In dat geval vindt een aanpassing van de toekomstige pensioenaanspraken plaats. Bij een ingrijpende wijziging van omstandigheden mag uw werkgever het betalen van pensioenpremies tijdelijk verminderen of stoppen, voor zover zijn bedrijfsbelang dit noodzakelijk maakt. Bijvoorbeeld bij surseance van betaling. De vermindering vindt dan voor de toekomst plaats 22

23 en naar evenredigheid voor alle pensioenen. Voorwaarde is dat hij u en ons hierover onmiddellijk schriftelijk informeert. De reeds aanwezige waarde van uw pensioenen blijft gelijk. Dat geldt niet vpor het Beleggingspensioen. De waarde daarvan kan door koerswijzigingen veranderen. Tenzij wettelijke maatregelen anders bepalen. U kunt ons en uw werkgever niet aansprakelijk stellen voor een vermindering van de pensioenen als dit voortvloeit uit het toepassen van wettelijke voorschriften Afkopen, vervreemden, prijsgeven en zekerstellen Op grond van de pensioenregeling ontstaan er rechten voor u. Dat is bijvoorbeeld het recht op uw pensioenuitkering als u met pensioen bent. En bij uw overlijden ontstaan er rechten voor uw partner en/of kinderen. Dat is bijvoorbeeld het recht op uitkering van het Nabestaandenpensioen. Deze rechten kunnen niet worden afgekocht, vervreemd of prijsgegeven. Of een formeel of feitelijk voorwerp van zekerheid worden. Tenzij de Pensioenwet anders regelt. U kunt bijvoorbeeld niet in plaats van een maandelijkse uitkering, in één keer alles laten uitkeren. Of de uitkering op naam van iemand anders zetten Afkoop klein pensioen Volgens de Pensioenwet is een pensioenuitkering klein als deze per jaar lager is dan 458,06 (voor 2014). Dit bedrag wordt jaarlijks aangepast. In een aantal situaties kunnen wij klein pensioen afkopen. U ontvangt dan één uitkering in plaats van een periodieke uitkering. Deze situaties zijn: - Pensionering. - Overlijden, waardoor recht op Nabestaandenpensioen ontstaat. - Ontslag. Na ontslag kunt u de waarde van uw pensioenen bij ons laten staan. Als uw waarde twee jaar na uw ontslag nog bij ons staat, maken we een berekening. - Scheiding. Als u gaat scheiden heeft uw ex-partner recht op het deel van het partnerpensioen dat is bedoeld voor bijzonder partnerpensioen. Wij berekenen dan het pensioen voor uw expartner. Als we afkopen gaat de afkoopwaarde van dit partnerpensioen naar uw ex-partner. Als blijkt dat sprake is van een 'klein pensioen' keren we de afkoopwaarde uit. Als wij gaan afkopen, ontvangt u hierover bericht binnen zes maanden na de melding van pensionering of scheiding. Bij ontslag wachten wij twee jaar. Na deze twee jaar informeren wij u binnen zes maanden. De afkoopwaarde keren we uit binnen dezelfde zes maanden. Als gevolg van deze uitkering ineens vervallen de pensioenaanspraken. De afkoopwaarde bepalen we met een afkoopvoet. Zie bijlage 2 'Factoren voor uitruilen, uitstellen, vervroegen, variatie en afkopen' Acceptatie van verzekerde aanspraken Vanaf het moment van deelname aan deze pensioenregeling krijgt u pensioenaanspraken waarvoor verzekeringen worden gesloten. Wij accepteren u altijd voor deze verzekeringen. Verhogingen van de verzekeringen die voortvloeien uit de pensioenregeling, accepteren we ook zonder rekening te houden met uw gezondheidstoestand. 23

24 Er zijn twee situaties waarin wij acceptatie van de verzekeringen mogen weigeren op grond van uw gezondheidstoestand. Deze situaties zijn: - Als u terugkomt op het eerder weigeren van deelname aan deze pensioenregeling als gemoedsbezwaarde. - Als u later kiest voor het Anw-hiaatpensioen dan het moment van deelname of later dan drie maanden na het krijgen van een partner. De beperkingen voor acceptatie gelden alleen als het risico van overlijden of arbeidsongeschiktheid voor ons toeneemt door uw gezondheidstoestand. Misbruik Nabestaandenpensioen en Anw-hiaatpensioen Er bestaat geen aanspraak op Nabestaandenpensioen en Anw-hiaatpensioen als u overlijdt binnen één jaar nadat: - u bent gaan deelnemen aan de pensioenregeling, of - u trouwt, het (geregistreerd) partnerschap aangaat. Dit geldt alleen als uw overlijden redelijkerwijs te verwachten was: - toen uw deelname aan de pensioenregeling begon, - op het moment van trouwen, of - het aangaan van het (geregistreerd) partnerschap. Wij laten de onafhankelijke Toetsingscommissie Gezondheidsgegevens beoordelen of dit het geval is. Als deze uitsluiting geldt, krijgen uw nabestaanden geen pensioenuitkering Beperking van het recht op uitkering Wij mogen het recht op uitkering of de waarde van het pensioen in drie situaties beperken. Deze situaties zijn: - U overlijdt binnen één jaar na het begin van de verzekering, doordat u zelf een eind aan uw leven maakte of door een poging daartoe. - Er is een oorlogstoestand in Nederland - Het recht op uitkering ontstaat als gevolg van een gebeurtenis, die door de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT) is aangemerkt als terrorisme. Wij zijn bij de NHT aangesloten evenals de bijna alle andere Nederlandse verzekeraars. Hoe wij het recht op uitkering of de waarde van het pensioen beperken leest u in de uitvoeringsovereenkomst in het hoofdstuk Slotbepalingen onder het kopje 6.3. Beperking van het recht op uitkering en het kopje 6.4. 'Oorlogsrisico'. 24

25 Hoofdstuk 7. Pensionering U ontvangt ouderdomspensioen vanaf uw persoonlijke pensioendatum en tot het einde van de maand waarin u overlijdt Flexibele pensioendatum In deze pensioenregeling gaan we er standaard van uit dat u met pensioen gaat op de eerste dag van de maand waarin u 67 jaar wordt. Op uw verzoek kunt u eerder of later met pensioen gaan als de fiscale regels dit op dat moment mogelijk maken. Bij eerder of later met pensioen gaan, geldt dat we de pensioenen verlagen of verhogen op basis van een factor. Zie bijlage 2 'Factoren voor uitruilen, uitstellen, vervroegen, variatie en afkopen' Eerder met pensioen U mag eerder met pensioen gaan vanaf de eerste dag van de maand waarin u 60 jaar wordt. Wij keren het verlaagde ouderdomspensioen aan u uit. Als u eerder met pensioen gaat komen de volgende pensioenaanspraken te vervallen: - Nabestaandenpensioen. - Anw-hiaatpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling en dit voor u is verzekerd volgens uw keuze. - WIA-excedentpensioen, als dit onderdeel is van uw pensioenregeling. Het ouderdomspensioen dat u ontvangt, mag niet lager zijn dan het bedrag voor 'klein pensioen', zie paragraaf 6.5 'Afkoop klein pensioen'. Toestemming U en uw werkgever moeten het samen eens zijn over uw eerdere pensionering. Vervolgens moet u uw vervroegde persoonlijke pensioendatum uiterlijk zes weken voor aanvang schriftelijk melden aan ons. Als uw huidige werkgever niet de werkgever van deze pensioenregeling is, heeft u de toestemming van uw oude werkgever niet nodig. U hoeft uw oude werkgever dan niet te melden dat u eerder met pensioen gaat Later met pensioen U mag later met pensioen gaan, namelijk tot 5 jaar na uw AOW-gerechtigde leeftijd. Tot die tijd moet u bij een werkgever een dienstbetrekking hebben. Maar zodra het ouderdomspensioen - dat u kunt krijgen na uw AOW-gerechtigde leeftijd- hoger is dan 100% van het pensioengevend loon volgens de Wet op de Loonbelasting, moet u met pensioen gaan. Het ouderdomspensioen mag na uw AOW-gerechtigde leeftijd wel hoger zijn als dat komt door uitruil, toeslagen, waardeoverdracht of variatie in uitkering. Bij later met pensioen gaan vervalt de aanspraak op WIA-excedentpensioen op de pensioendatum, als dit pensioen onderdeel is van uw pensioenregeling. Bij later met pensioen gaan vervalt de aanspraak op Anw-hiaatpensioen op de pensioendatum. 25