PERSBERICHT Boekjaar 2006 BANK- EN VERZEKERINGSGROEP ARGENTA ARGENTA : PRIJZENCONCURRENTIE EN RENDABELE GROEI Het beleid van scherpe prijzen en lage kosten wordt duidelijk gewaardeerd door de klanten van Argenta, zo blijkt uit de jaarcijfers. Met een globale balansgroei van 11,99% zet de groep zijn groeistrategie op de Belgische en de Nederlandse markt verder. De grootste groei realiseert Argenta in de verstrekking van woonkredieten, doch ook de spaarinlagen (12,2%) en premie incasso Leven tak 23 (31,5%) vertonen mooie groeicijfers. In het najaar van 2006 rondde de groep de kaap van 25 miljard euro balanstotaal. Argenta kreeg er in 2006 ook niet minder dan 125.000 nieuwe cliënten bij, waarvan ruim een derde in Nederland. Met haar positionering als prijsbreker realiseert Argenta ook een belangrijke rentemarge waardoor de winst van het boekjaar met 37,65% toenam tegenover vorig jaar. Ook op het vlak van het eigen vermogen scoorde de groep zeer sterk waardoor zij al haar ratio s verder versterkte. Argenta doet het daarmee in meerdere opzichten een stuk beter dan de concurrentie. Zo groeiden de kredietportefeuilles en de spaarinlagen sneller dan deze van de grootbanken in België. Deze vaststelling geldt ook voor de gereglementeerde spaarrekeningen, die bij Argenta nog licht groeiden terwijl deze bij sommige concurrenten zo goed als stagneerden of zelfs daalden. De bank betrad ook voor het eerst de internationale kapitaalmarkt met de uitgifte van een achtergestelde obligatielening van 100 miljoen euro waarmee haar eigen vermogen aanzienlijk versterkt werd. Winst De geconsolideerde winst van het boekjaar bedraagt 97,08 miljoen euro. Vergeleken met vorig jaar is dat 26,55 miljoen euro of 37,65 % hoger. De rentemarge en de technische opbrengsten verzekeringen stijgen met 70,35 miljoen euro of 29,04 %. Er werden 15,60 miljoen euro meerwaarden gerealiseerd op financiële transacties of 6,37 miljoen euro minder dan vorig jaar. Hierdoor stijgt het bank- en verzekeringsproduct met 63,97 miljoen euro of 24,21 % tot 328,22 miljoen euro.
Groei De kredieten aan particulieren, in hoofdzaak hypothecaire leningen, groeiden met 4,44 miljard euro of 35,99 %. Zowel de Belgische als de Nederlandse portefeuilles hypothecaire leningen groeien verder in een aanzienlijk tempo. Terwijl de Belgische portefeuille hypothecaire leningen toenam met 15,15%, groeide de Nederlandse portefeuille zelfs met 58,8%. De spaarinlagen groeiden met 2,7 miljard euro of 12,28 %. Terwijl de gereglementeerde spaarrekeningen ruimschoots stand hielden (+ 1,27 %) en de kasbons met 6,74 % groeiden was er een opmerkelijke stijging van de termijnrekeningen met 1,07 miljard euro. De wiskundige reserves leven stegen met 12,21 % tot 1,72 miljard euro terwijl het premie-incasso niet-leven steeg met 1,92 %. Tewerkstelling : Het aantal medewerkers van de Groep Argenta in ruime zin (d.w.z. eigen medewerkers op het hoofdkantoor, zelfstandige kantoorhouders en medewerkers van de kantoorhouders) steeg lichtjes van 2.005 eind 2005 tot 2.050 eind 2006. Activiteiten in Nederland De hypotheken in Nederland worden vanaf 1 april 2006 verstrekt door het Bijkantoor in Breda. De hypotheekportefeuille dikte aan tot 10,5 miljard euro (+ 58,8 %) en blijft aanzienlijk sneller stijgen dan de Belgische portefeuille. De verstrekking van nieuwe hypotheken kwam uit op 4,8 miljard euro (2,5 miljard euro in 2005), goed voor een marktaandeel van 4,6%. Argenta positioneert zich hiermee onmiddellijk na de 5 Nederlandse grootbanken. Hiermee bevestigt Argenta zich als de grootste buitenlandse verstrekker van hypothecaire leningen op de Nederlandse markt. De spaardeposito s groeiden aan tot 845 miljoen euro. Eind 2006 had Argenta reeds bijna 42.000 klanten met een spaar- of betaalrekening. Weldra wordt de kaap van 1 miljard euro bereikt. De verkoop van de Spaarhypotheek die in samenwerking met Argenta Life Nederland wordt aangeboden is nu ook op kruissnelheid gekomen met een nog jonge portefeuille van ca. 465 miljoen euro, goed voor een reserve van 11,46 miljoen euro.
BANKPOOL Het balanstotaal groeide met 2,59 miljard euro (+12,42%) tot 23,49 miljard euro; de kredieten aan particulieren met 4,34 miljard euro (+36,01%) tot 16,38 miljard euro; de spaarinlagen met 2,46 miljard euro (+12,20%) tot 22,65 miljard euro. De nettowinst bedraagt 100,48 miljoen euro. Vergeleken met een winst van 66,52 miljoen euro in 2005 - zonder rekening te houden met de opname van het fonds voor algemene bankrisico s - is dit een stijging van 33,96 miljoen euro of een stijging met 51,05 %. De Tier 1-ratio stijgt van 7,01 % naar 7,77 %, de R.A.R. van 10,50 % naar 12,16 % en de gearing ratio van 2,80 % naar 3,49 %. Deze stijgingen zijn het gevolg van het voortdurend door Argenta gevolgde beleid van autofinanciering en door de uitgifte van een als hybride Tier 1 eigen vermogen te beschouwen achtergestelde obligatielening van 100 miljoen euro.. De cost-income ratio daalt van 68,82 % naar 65,05 %. Balans (in miljoen euro) Kredieten aan particulieren 16.379 12.042 4.337 36,01 Spaarinlagen 22.651 20.188 2.463 12,20 Eigen vermogen 551 464 87 18,72 Balanstotaal 23.488 20.894 2.594 12,42 Resultatenrekening (in miljoen euro) in % Bankproduct 337 268 69 25,69 Provisies (85) (70) (14) 20,42 Werkingskosten (72) (68) (4) 5,86 Afschrijvingen (44) (35) (9) 25,57 Overig resultaat 7 1 Belastingen (43) (33) (10) -29,31 Nettowinst 100 67 33 51,05 Ratio s 2006 2005 Risk asset ratio 12,16% 10,50% Gearing ratio 3,49% 2,80% Rentemarge 1,38% 1,17% Tier 1 7,77% 7,01 % Cost-income ratio 65,05 % 68,82 %
VERZEKERINGSPOOL Het premie-incasso Leven daalde sterk ten gevolge van een bewuste politiek van omschakeling van tak 21 naar tak 23 (levensverzekeringen gekoppeld aan een beleggingsfonds). Het premie-incasso bedroeg 207 miljoen euro tegenover 474 miljoen euro in 2005. Het premie-incasso Niet-leven groeide met 1,41 miljoen euro (+1,92 %) tot 74,88 miljoen euro. Balans (in miljoen euro) Wiskundige reserves 1.720 1.533 187 12,21 Technische reserves 132 124 8 6,86 Vastrentende effecten 1.212 1.214-2 -0,14 Hypothecaire leningen 383 290 93 31,97 Eigen vermogen 80 69 11 17,30 Balanstotaal 1.997 1.790 207 11,59 Resultatenrekening (in miljoen euro) Leven 10 6 5 89,60 Niet-leven 4 8-4 - 44,22 Technische rekening (4) (6) (2) - en belastingen Nettoresultaat 1 10 5 5 - Ratio s 2006 2005 Nettokostenratio leven 7,30% 3,41% Nettokostenratio niet-leven 23,40% 23,41% Gecombineerde ratio niet-leven 92,68% 92,75% 1 het netto resultaat 2005 werd aangepast in overeenstemming met 2006 ten gevolge van de overbrenging van 3 miljoen euro van de belastingsvrije reserves naar de voorziening voor egalisaties en catastrofes.
BANK- EN VERZEKERINGSGROEP Balans (in miljoen euro) Kredieten aan 16.771 12.333 4.438 35,99 particulieren Kredieten aan de 3.472 4.793-1.320-27,56 overheid Spaarinlagen 24.690 21.989 2.701 12,28 Eigen vermogen 767 683 84 12,31 Balanstotaal 25.420 22.698 2.722 11,99 Resultatenrekening (in miljoen euro) in % Bankproduct 328 264 64 24,21 Provisies (58) (47) 12 25,13 Werkingskosten (85) (80) 6 6,96 Afschrijvingen (39) (34) 5 13,49 Overig resultaat 2 6 (4) Belastingen (51) (39) 12 Nettowinst 97 70 27 37,65 Ratio s 2006 2005 Nettorendement eigen vermogen 14,22% 10,03 % Tier 1 8,60% 7,82 % VERWACHTINGEN VOOR 2007 Argenta zal haar groeistrategie en prijsbeleid in 2007 onverminderd voortzetten, zowel in België als in Nederland. Om succesvol de nieuwe uitdagingen aan te gaan wordt de organisatie van de groep in alle geledingen versterkt. Een belangrijke ontwikkeling zal het aanzienlijk verruimen van het aanbod op het vlak van beleggingsfondsen en de daarmee gepaard gaande vernieuwing van de effectenadministratie zijn. Argenta bereidt zich hiermee ook voor op de nakende dematerialisatie van effecten in België. Het aanbod spaarproducten zal in België en Nederland verder uitgebreid worden. Op het vlak van verzekeringen worden belangrijke vernieuwingen inzake tak 23 en de segmenten auto, brand en hospitalisatieverzekering verwacht. In Nederland zal een
losse overlijdensrisicoverzekering geïntroduceerd worden; ook de spaarhypotheek zal ruimer in de markt beschikbaar worden. Ook SEPA zal de nodige aandacht en investeringen vergen. Klanten zullen niet alleen nieuwe producten bij Argenta vinden, ook de dienstverlening zal verder verbeterd en uitgebreid worden. Zo zullen alle Argenta kantoren in België uitgerust worden met statement printers. Het programma voor installatie van ATM s zal versneld wordt. Thuisbankieren zal verder ontwikkeld worden : in België zal de huidige toegangsbeveiliging plaats maken voor digipass, in Nederland wordt e-banking als geheel grondig vernieuwd. Tot slot zal Argenta in 2007 verder de laatste inspanningen leveren om vanaf 2008 het Basel II kapitaalakkoord toe te passen; ook Solvency 2 voor de verzekeringssector zal verder voorbereid worden. Pers 2007 009 23/03/2007 Voor meer informatie: Mevr. Lutgarde Vanhaeren ARGENTA BANK- EN VERZEKERINGSGROEP N.V. Maatschappelijke zetel: Belgiëlei 49-53, 2018 Antwerpen Telefoon: 03/285.51.92