Wat zijn uw wensen en doelen?

Wat zijn uw wensen en doelen? We hebben met u gesproken over uw persoonlijke wensen en doelen. Aan de hand van die wensen en doelen verzorgen we een advies dat daar optimaal op aansluit. Dit hoofdstuk toont uw wensen voor ons advies Analyse woonlastenverzekering Korien stoppen met werk van 2014 t/m 2020. Voordat we uw wensen beschrijven benoemen we hieronder uitgangspunten voor het advies. Uitgangspunten voor het advies In het advies zijn er aannames ingevoerd en wilt u een jaarlijks vastgesteld budget realiseren. Uw gewenst resterend budget Een belangrijk onderdeel van dit advies is het gewenst resterend budget dat u wilt realiseren. Jaarlijks wilt u het volgende resterend budget realiseren: 10.920,00 voor de gehele periode vanaf 2014 Aannames Naast uw wensen en doelen gelden er voor dit advies een aantal aannames. Dit zijn wijzigingen ten opzichte van uw huidige situatie. Loondienst Korien is gewijzigd Levensonderhoud is gewijzigd Pensioen BVB is gewijzigd 1

Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat? Een van de gebeurtenissen met een grote invloed op uw financiële situatie is uw pensionering. Uw financiële situatie tijdens uw pensioen lichten we hieronder toe. We gaan er vooralsnog van uit dat u met pensioen gaat als u 67 bent. Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat als u 68 bent. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen AOW Loondienst K. Jansen- de Vries Pensioen DUDO - Pensioen uitkering Totaal bruto jaarinkomen Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2041 is 3.753,78 Bedrag 9.721,32 24.840,00 10.484,00 45.045,32 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten en overige uitgaven. Uw uitgaven als u 68 bent, zijn: Soort uitgave Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Bonus Renterekening ING Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering belasting Pensioen BVB - Pensioen uitkering WUH Totaal jaaruitgaven Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2041 zijn 947,35 Bedrag 2.151,76 300,00 1.091,09 5.767,29 1.458,00 600,00 11.368,14 Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen Totaal jaaruitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget per jaar 45.045,32 11.368,14 15.936,00 17.741,18 2

Situatie na advies: Langleven - met Sparen / Ontsparen Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies. 2014 2015 2016 2017 2018 Leeftijd: 40 41 42 43 44 Leeftijd partner: 35 36 37 38 39 37581 37504 37623 37619 37751 Loondienst Jan 31104 31104 31104 31104 31104 Kinderbijslag 3395 3436 3559 3559 3600 Kindgebonden budget 1842 1842 1842 1842 1938 Zorgtoeslag 1240 1122 1118 1114 1109 Uitgaven 14560 14578 14523 14596 14738 Pensioen DUDO - Pensioen uitkering 1492 1492 1492 1492 1492 WUH - Storting 600 600 600 600 600 Bonus Renterekening ING - Storting 300 300 300 300 300 Sparen kinderen 720 720 720 720 720 Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente 4150 4150 4150 4150 4150 Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente 2152 2152 2152 2152 2152 Woonlastenverzekering - Aftrekbaar 399 399 399 399 399 belasting 3491 3509 3454 3527 3669 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 1256 1256 1256 1256 1256 Saldo inkomsten/uitgaven 23021 22926 23100 23023 23013 Levensonderhoud Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen 10925 10830 11004 10927 10917 Sparen naar rekeningen 5 0 84 7 0 Opnemen van rekeningen 0 90 0 0 3 Totaal 10920 10920 10920 10920 10920 158729 161307 164156 167034 170011 WUH 1216 1839 2471 3113 3765 Bonus Renterekening ING 3364 3626 4067 4438 4804 Spaarbeleg 1019 1034 1050 1065 1081 Eigen woning Dorpsstraat 2 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 10584 12222 13944 15754 17657 Oranje spaarrekening partner 2547 2585 2624 2663 2703 141380 141380 141380 141380 141380 Beleggingsverzekering hypotheek 100000 100000 100000 100000 100000 Aflossingsvrije hypotheek 17349 19927 22776 25654 28631 3

2020 2021 2034 2039 2040 Leeftijd: 46 47 60 65 66 Leeftijd partner: 41 42 55 60 61 38561 51616 113919 46104 39233 Loondienst Jan 31104 31104 31104 31104 12960 Kinderbijslag 4052 4093 0 0 0 Kindgebonden budget 2304 1419 0 0 0 Zorgtoeslag 1101 0 0 0 0 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 0 0 67815 0 0 Pensioen DUDO - Pensioen uitkering 0 0 0 0 6116 AOW 0 0 0 0 5158 Loondienst Korien partner 0 15000 15000 15000 15000 Uitgaven 15022 16083 115925 14240 11215 Pensioen DUDO - Pensioen uitkering 1492 1492 1492 1492 1492 WUH - Storting 600 600 600 600 600 Bonus Renterekening ING - Storting 300 300 300 300 300 Sparen kinderen 720 720 0 0 0 Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente 4150 4150 2410 0 0 Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente 2152 2152 2152 2152 2152 Woonlastenverzekering - Aftrekbaar 399 399 399 399 166 belasting 3953 5014 7945 9297 5896 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 1256 1256 628 0 0 Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing 0 0 100000 0 0 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering 0 0 0 0 609 Saldo inkomsten/uitgaven 23539 35533-2007 31864 28018 12096 15936 12096 12096 12096 Levensonderhoud 12096 15936 12096 12096 12096 Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen 11443 19597-14103 19768 15922 Sparen naar rekeningen 523 8677 0 8848 5002 Opnemen van rekeningen 0 0 25023 0 0 Totaal 10920 10920 10920 10920 10920 177011 189034 225459 283466 291528 WUH 5098 5779 15624 19948 20852 Bonus Renterekening ING 6255 15328 65032 118344 125424 Spaarbeleg 1114 1131 1372 1478 1500 Eigen woning Dorpsstraat 2 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 21760 23970 0 0 0 Oranje spaarrekening partner 2785 2827 3430 3696 3751 141380 141380 41380 41380 41380 Beleggingsverzekering hypotheek 100000 100000 0 0 0 Aflossingsvrije hypotheek 35631 47654 184079 242086 250148 4

Situatie na advies: Overlijden Jan - met Sparen / Ontsparen Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies. 2014 2015 2016 2017 2018 Leeftijd partner: 35 36 37 38 39 37581 137172 37292 37287 37401 Loondienst Jan 31104 0 0 0 0 Kinderbijslag 3395 0 0 0 0 Kindgebonden budget 1842 0 0 0 0 Zorgtoeslag 1240 0 0 0 0 Pensioen DUDO - Partner pensioen 0 7339 7339 7339 7339 Pensioen DUDO - Wezenpensioen 0 5872 5872 5872 5872 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 0 100000 0 0 0 ANW uitkering partner 0 18354 18354 18354 18354 Kinderbijslag partner 0 3436 3559 3559 3600 Kindgebonden budget partner 0 1842 1842 1842 1938 Zorgtoeslag partner 0 330 326 321 298 Uitgaven 14560 108811 9693 9735 9791 Pensioen DUDO - Pensioen uitkering 1492 0 0 0 0 Sparen kinderen 720 0 0 0 0 Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente 4150 324 0 0 0 Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente 2152 2152 2152 2152 2152 Woonlastenverzekering - Aftrekbaar 399 0 0 0 0 belasting 3491 5040 6245 6287 6342 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 1256 0 0 0 0 WUH - Storting 600 600 600 600 600 Bonus Renterekening ING - Storting 300 300 300 300 300 Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing 0 100000 0 0 0 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner 0 396 396 396 396 Saldo inkomsten/uitgaven 23021 28361 27599 27552 27610 Levensonderhoud Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen 10925 16265 15503 15456 15514 Sparen naar rekeningen 5 5345 4583 4536 4594 Opnemen van rekeningen 0 0 0 0 0 Totaal 10920 10920 10920 10920 10920 158729 154520 160228 165974 171866 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 10584 0 0 0 0 WUH 1216 1839 2471 3113 3765 Bonus Renterekening ING 3364 9062 14083 19132 24316 Oranje spaarrekening partner 2547 2585 2624 2663 2703 Spaarbeleg 1019 1034 1050 1065 1081 Eigen woning Dorpsstraat 2 1 Beleggingsverzekering hypotheek 100000 0 0 0 0 Aflossingsvrije hypotheek 17349 113140 118848 124594 130486 5

2020 2021 2034 2039 2040 Leeftijd partner: 41 42 55 60 61 38162 48647 23239 22736 22760 Pensioen DUDO - Partner pensioen 7339 7339 7339 7339 7339 Pensioen DUDO - Wezenpensioen 5872 5872 900 0 0 ANW uitkering partner 18354 14771 0 0 0 Kinderbijslag partner 4052 4093 0 0 0 Kindgebonden budget partner 2304 1571 0 0 0 Zorgtoeslag partner 242 0 0 397 421 Loondienst Korien partner 0 15000 15000 15000 15000 Uitgaven 9931 11751 8841 8490 8395 Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente 2152 2152 2152 2152 2152 belasting 6483 8303 5393 5042 4947 WUH - Storting 600 600 600 600 600 Bonus Renterekening ING - Storting 300 300 300 300 300 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner 396 396 396 396 396 Saldo inkomsten/uitgaven 28232 36895 14398 14246 14365 12096 15936 12096 12096 12096 Levensonderhoud 12096 15936 12096 12096 12096 Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen 16136 20959 2302 2150 2269 Sparen naar rekeningen 5216 10039 0 0 0 Opnemen van rekeningen 0 0 8618 8770 8651 Totaal 10920 10920 10920 10920 10920 184762 196380 237593 202957 196158 WUH 5098 5779 15624 19948 20852 Bonus Renterekening ING 35766 46644 77166 37835 30054 Oranje spaarrekening partner 2785 2827 3430 3696 3751 Spaarbeleg 1114 1131 1372 1478 1500 Eigen woning Dorpsstraat 2 Aflossingsvrije hypotheek 143382 155000 196213 161577 154778 6

Situatie na advies: AO Jan 50% en geen restverdien - met Sparen / Ontsparen Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies WEL een woonlastenverzekering af te sluiten met een maanduitkering van 750,00. 2014 2015 2016 2017 2018 Leeftijd: 40 41 42 43 44 Leeftijd partner: 35 36 37 38 39 37581 37324 28727 36417 36327 Loondienst Jan 31104 0 0 0 0 Kinderbijslag 3395 3436 3559 3559 3600 Kindgebonden budget 1842 1842 1842 1842 1938 Zorgtoeslag 1240 942 1553 1041 1060 WULBZ (loondoorbetaling) 0 31104 21773 0 0 Woonlastenverzekering (2) 0 0 0 9000 9000 WGA loongerelateerde uitkering 0 0 0 20975 20728 Uitgaven 14560 15722 11982 16094 16124 Pensioen DUDO - Pensioen uitkering 1492 0 0 0 0 WUH - Storting 600 600 600 600 600 Bonus Renterekening ING - Storting 300 300 300 300 300 Sparen kinderen 720 720 720 720 720 Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente 4150 4150 4150 4150 4150 Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente 2152 2152 2152 2152 2152 Woonlastenverzekering (2) - Aftrekbaar 399 0 0 0 0 belasting 3491 6544 2804 6430 6460 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 1256 1256 1256 1256 1256 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering 0 0 0 486 486 Saldo inkomsten/uitgaven 23021 21602 16745 20323 20203 Levensonderhoud Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen 10925 9506 4649 8227 8107 Sparen naar rekeningen 5 0 0 0 0 Opnemen van rekeningen 0 1414 6271 2693 1685 Totaal 10920 10920 10920 10920 9791 158729 159983 156458 156520 157657 WUH 1216 1839 2471 766 0 Bonus Renterekening ING 3364 2303 0 0 0 Spaarbeleg 1019 1034 43 0 0 Eigen woning Dorpsstraat 2 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 10584 12222 13944 15754 17657 Oranje spaarrekening partner 2547 2585 0 0 0 141380 141380 141380 141380 141380 Beleggingsverzekering hypotheek 100000 100000 100000 100000 100000 Aflossingsvrije hypotheek 17349 18603 15078 15140 16277 7

2020 2021 2034 2039 2040 Leeftijd: 46 47 60 65 66 Leeftijd partner: 41 42 55 60 61 23636 38162 99265 31049 33239 Woonlastenverzekering (2) 9000 9000 9000 9000 3750 Kinderbijslag 4052 4093 0 0 0 Kindgebonden budget 2304 2381 0 0 0 Zorgtoeslag 1541 949 712 310 52 WGA vervolguitkering 6739 6739 6739 6739 3163 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 0 0 67815 0 0 Pensioen DUDO - Pensioen uitkering 0 0 0 0 6116 AOW 0 0 0 0 5158 Loondienst Korien partner 0 15000 15000 15000 15000 Uitgaven 11311 13375 110927 9239 8145 WUH - Storting 600 600 600 600 600 Bonus Renterekening ING - Storting 300 300 300 300 300 Sparen kinderen 720 720 0 0 0 Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente 4150 4150 2410 0 0 Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente 2152 2152 2152 2152 2152 Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering 486 486 486 486 811 belasting 1647 3711 4351 5701 4282 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 1256 1256 628 0 0 Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing 0 0 100000 0 0 Saldo inkomsten/uitgaven 12325 24787-11662 21810 25093 12096 15936 12096 12096 12096 Levensonderhoud 12096 15936 12096 12096 12096 Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen 229 8851-23758 9714 12997 Sparen naar rekeningen 0 0 0 0 2077 Opnemen van rekeningen 907 907 907 1206 0 Totaal 1136 9758-22850 10920 10920 161760 163970 140000 140383 143374 Eigen woning Dorpsstraat 2 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering 21760 23970 0 0 0 WUH 0 0 0 383 994 Bonus Renterekening ING 0 0 0 0 2380 141380 141380 41380 41380 41380 Beleggingsverzekering hypotheek 100000 100000 0 0 0 Aflossingsvrije hypotheek 20380 22590 98620 99003 101994 8