Uit elkaar gaan Op weg naar een nieuwe financiële start Waar moet u bij de afwikkeling van uw bank- en verzekeringszaken aan denken? Wie kunt u inschakelen en wanneer? Inclusief een handige checklist
Uit elkaar gaan Op weg naar een nieuwe financiële start Wanneer u en uw partner uit elkaar gaan, volgt meestal een hectische en emotionele periode. Er moet van alles geregeld worden. Uw bank- en verzekeringszaken bijvoorbeeld. Gaan u en uw partner uit elkaar? Dan is het belangrijk dat u zich zo spoedig mogelijk bij ABN AMRO meldt, zodat wij u op het gebied van bank- en verzekeringszaken kunnen helpen met een goede afwikkeling van de bestaande situatie. En u kunnen adviseren over uw nieuwe financiële start. 2
Uw bankzaken regelen Wanneer u en uw partner uit elkaar gaan, moeten vaak de gezamenlijke bank- en verzekeringszaken afgewikkeld worden. Op deze pagina s leest u hoe u de meest voorkomende zaken kunt aanpakken. Uw gezamenlijke bankrekening Met uw en/of-rekening kunt u drie dingen doen: u of uw partner zet de rekening op zijn/haar naam voort u en uw partner zeggen beiden de rekening op. U verdeelt het saldo en opent zonodig beiden een nieuwe rekening. Bij een debetsaldo blijft u beiden aansprakelijk voor de aanvulling van dit bedrag u zet de gezamenlijke rekening nog een tijdje voort, bijvoorbeeld om er bepaalde gezamenlijke lasten vanaf te (laten) boeken Periodieke betalingen en incasso s Van de en/of-rekening worden vaak de periodieke overboekingen gedaan, zoals de afschrijving voor de hypotheek. Degene die de opdracht tot periodieke overboeking heeft gegeven, kan deze laten stopzetten via Internet Bankieren of bij een van de vestigingen van ABN AMRO. Incasso volmachten intrekken gaat via de rode kaart, die bij elke vestiging van ABN AMRO verkrijgbaar is. Wereldpas De partner die de en/of-rekening alleen voortzet, kan bij ABN AMRO een nieuwe Wereldpas aanvragen. Dit is overigens niet per se nodig, de bij de en/of-rekening behorende Wereldpas blijft gewoon geldig. In geval van een nieuw te openen rekening ontvangt de rekeninghouder een nieuwe, bijbehorende Wereldpas. De partner die de en/of-rekening heeft opgezegd, kan de Wereldpas inleveren bij een vestiging van ABN AMRO. Vergeet niet het saldo van de chipknip eerst op te maken of terug te storten op de bankrekening. Dit kunt u eenvoudig doen bij één van de oplaadpunten van ABN AMRO. Creditcard Bent u in het bezit van een ABN AMRO creditcard? En bent u hoofdkaarthouder, dan kunt u uw creditcard voortzetten. Wijzigt de rekening waarvan de creditcardbestedingen worden geïncasseerd, vergeet dan niet deze wijziging door te geven. U kunt hiervoor contact opnemen met uw ABN AMRO vestiging. Heeft u voor uw partner een extra creditcard aangevraagd, dan dient u deze op te zeggen. Uw partner kan desgewenst een nieuwe creditcard aanvragen. Spaargeld en beleggingen Net als de bankrekening kunnen ook spaar- en beleggingsrekeningen worden voortgezet door één van de partners of worden opgezegd. U kunt ook nieuwe spaar- of beleggingsrekeningen openen en het geld van de gezamenlijke rekening(en) over de rekeningen verdelen. Voor advies bij de verdeling van uw beleggingsportefeuille kunt u terecht bij de beleggingsadviseur van ABN AMRO. Spaar- en betaalrekening van de kinderen Als u beiden wettelijk vertegenwoordiger van uw minderjarige kinderen blijft, dan kunt u in principe beiden over de rekeningen van uw kinderen beschikken. Uit elkaar gaan 3
Uw bankzaken regelen Leningen Met een lening die op twee namen is afgesloten, kunt u een aantal dingen doen. Regel dit altijd in overleg met de klantadviseur van ABN AMRO, zodat u zeker weet dat u aan alle voorwaarden voldoet. Uw (ex-)partner blijft in het huis wonen In de meeste gevallen moet hij of zij u uitkopen. Houd er rekening mee dat de kans bestaat dat u de overwaarde moet inbrengen, indien u binnen vijf jaar een nieuwe woning koopt. In die situatie is een deel van uw hypotheekrente niet meer fiscaal aftrekbaar. De lening op twee namen laten staan totdat deze is afgelost U moet dan met elkaar afspreken hoe u samen de aflossing regelt. Let er wel op dat u beiden hoofdelijk aansprakelijk blijft voor het totale openstaande bedrag. De lening op één naam zetten U spreekt onderling af hoe u dit financieel afhandelt. ABN AMRO toetst of u voldoet aan de criteria voor de lening. De lening opsplitsen U neemt dan beiden een nieuwe lening voor een deel van het openstaande bedrag en de oude lening wordt afgelost. ABN AMRO toetst of u beiden voldoet aan de criteria voor de lening. U en uw partner verkopen het huis U en uw partner maken afspraken over de verdeling van de eventuele overwaarde. Als met de opbrengst de hypotheek niet geheel kan worden afgelost, blijft u beiden hoofdelijk aansprakelijk voor de schuld die overblijft. Eigen huis? Praat met een adviseur De financiering en verdeling van een eigen woning is een financieel complexe zaak. Praat, voordat u beslissingen neemt, met de hypotheekadviseur van ABN AMRO. Die kijkt naar uw financiële situatie en kan u verder helpen. De lening beëindigen U lost de lening af met geld van bijvoorbeeld een spaarrekening. Hypotheek Met uw eigen woning, die op uw beider naam staat, kunt u drie dingen doen: U blijft in het huis wonen In de meeste gevallen moet u dan uw partner uitkopen en afspraken maken over de verdeling van de eventuele overwaarde. Het kan zijn dat u hiervoor uw hypotheek moet verhogen. ABN AMRO toetst of u over voldoende middelen beschikt om de hypotheek op één naam voort te zetten. 44
Tip Blijf uw hypotheek betalen Ook al zit u nog midden in de financiële afwikkeling van zaken en bent u er nog niet uit wat u en uw partner met de woning gaan doen, zorg er dan voor dat er geen betalingsachterstand ontstaat. Bij een achterstand lopen u en uw partner de kans geregistreerd te worden bij het Bureau Krediet Registratie. U kunt daar naderhand nog lang hinder van ondervinden, bijvoorbeeld bij de aanvraag voor een nieuwe hypotheek. Verzekeringen Kapitaal- en lijfrenteverzekeringen Kapitaal- en lijfrenteverzekeringen kunnen worden afgesloten om bijvoorbeeld een pensioen aan te vullen of een hypotheekschuld op een goed moment af te lossen. Wanneer u uit elkaar gaat speelt bij de verdeling van deze verzekeringen een aantal zaken een belangrijke rol, zoals: wat voor soort verzekering is het? Wanneer is hij afgesloten? Bent u wel of niet in gemeenschap van goederen getrouwd? Voor een goede afhandeling is het belangrijk om deze en andere zaken samen met een financieel adviseur op een rij te zetten. Op basis daarvan kunt u vaststellen welke rechten u beiden hebt, wat fiscaal handig is en eventueel samen besluiten hoe de afhandeling zal plaatsvinden. Schadeverzekeringen Verzekeringen worden vaak voor beide partners of het hele gezin afgesloten, zoals een doorlopende reisverzekering, een rechtsbijstandverzekering of een aansprakelijkheidsverzekering. Bij een scheiding kunnen deze verzekeringen worden voortgezet op naam van één van de partners en moeten voor de andere partner nieuwe verzekeringen worden gesloten. Het is handig uw verzekeringen tijdig op een rij te zetten en zo te voorkomen dat één van u beiden straks onverzekerd en de ander oververzekerd is. Als u of uw partner in de eigen woning blijft wonen, dan kunnen de inboedel- en opstalverzekering gewoon mee met de partner die in het huis blijft wonen. Mogelijk moet de inboedelverzekering worden aangepast vanwege de verdeling van de inboedel. Juridisch advies Als u een Rechtsbijstandverzekering hebt bij ABN AMRO, kunt u in veel gevallen gratis juridisch advies krijgen en krijgt u korting bij de inschakeling van een advocaat of mediator. ABN AMRO werkt hiervoor samen met Rechtswijzer, een dochteronderneming van ARAG Rechtsbijstand. Wilt u hier meer over weten? Bel tijdens kantooruren met 033-434 24 70 of mail naar info@rechtswijzer.nl Voor meer informatie kunt u ook kijken op www.rechtswijzer.nl Overige bankzaken Naast de genoemde bank- en verzekeringszaken zijn er mogelijk meer producten en diensten van ABN AMRO waar u gebruik van maakt. Zoals Internet Bankieren, cheques of een spaarloonregeling. Wanneer u en uw partner uit elkaar gaan, neem dan tijdig contact op met ABN AMRO om een afspraak met een klantadviseur te maken. Die zet samen met u de zaken op een rij en zorgt voor een goede afwikkeling. Hebt u een eigen bedrijf? Neem dan contact op met uw zakelijk adviseur, bel 0900-00 24 (EUR 0,10 per minuut) of kom langs bij één van de vestigingen van ABN AMRO. Uit elkaar gaan 5
Wie kunt u inschakelen en wanneer? Alles zelf regelen wanneer u uit elkaar gaat is onmogelijk. Het is goed om met anderen te praten en gebruik te maken van adviezen. Hiervoor zijn hulpverleners en andere specialisten beschikbaar. Mediator Een mediator kan scheidende stellen helpen om de zaken zo goed mogelijk met elkaar af te wikkelen. Dat kunnen financiële zaken zijn, maar ook de verdeling van de spullen of de omgangsafspraken voor de kinderen. Informatie over mediation vindt u onder meer op de website van het Nederlands Mediation Instituut: www.nmi-mediation.nl Telefoon: 010-405 69 89. Advocaat Als u getrouwd bent, hebt u in ieder geval een advocaat nodig om het verzoekschrift tot ontbinding van het huwelijk aan de rechter voor te leggen. Verder hebt u een advocaat alleen nodig als u het in onderling overleg niet eens kunt worden over de afwikkeling van de scheiding. Overigens treden veel echtscheidingsadvocaten ook op als mediator. Meer informatie hierover vindt u onder meer op www.verenigingfas.nl, de website van de Vereniging van Familierecht Advocaten en Scheidingsbemiddelaars. U kunt ook bellen: 070-362 62 15. Notaris Wanneer u en uw partner een eigen huis hebben, dan wordt het huis waarschijnlijk verkocht of het gaat naar één van u beiden. In beide gevallen hebben u en uw partner een notaris nodig. Wilt u meer informatie of bent u op zoek naar een notaris? Kijk op www.notaris.nl Klantadviseur van ABN AMRO De klantadviseur van ABN AMRO kan u adviseren bij het afhandelen van uw bank- en verzekeringszaken. Daarnaast kan hij uw nieuwe situatie en uw wensen voor de toekomst met u op een rij zetten. Zodat u straks klaar bent voor een nieuwe start. Voor een afspraak kunt u bellen met 0900-00 24 (EUR 0,10 per minuut) of langsgaan bij één van de vestigingen van ABN AMRO. Handige adressen www.postbus51.nl Hier vindt u uitgebreide informatie. Bijvoorbeeld over hoe de hoogte van alimentatie wordt bepaald, hoe u het gezag over uw kinderen kunt regelen en hoe een flitsscheiding in zijn werk gaat. www.nibud.nl Hier vindt u alles over alimentatie in heldere taal beschreven. U kunt hier ook de GeldWijzer Alimentatie bestellen. www.allesoverscheiding.nl Met uitgebreide praktische informatie en nuttige tips. Bijvoorbeeld over hoe u aan uw kinderen vertelt dat u uit elkaar gaat en met welke kosten u te maken krijgt. Als u geregistreerd partners bent, hoeft uw overeenkomst niet door een rechter ontbonden te worden. U en uw partner kunnen bij een notaris of advocaat een beëindigingovereenkomst laten opstellen en daarmee naar de burgerlijke stand gaan. 6
Informatie en advies ABN AMRO is op verschillende manieren bereikbaar, 24 uur per dag, 7 dagen per week. Advies Voor vragen over de producten en diensten van ABN AMRO bezoekt u één van onze vestigingen of belt u met ABN AMRO: 0900-00 24 (EUR 0,10 per minuut 24 uur per dag, 7 dagen in de week). Internet Kijk voor uitgebreide informatie over onze producten en dienstverlening op: www.abnamro.nl ABN AMRO brochures U kunt onze brochures verkrijgen bij elke vestiging van ABN AMRO of telefonisch aanvragen via 0900 00 24. Dagelijkse geldzaken Privé Pakket Geld in het buitenland Internet Bankieren Sparen Lenen Verzekeren Je eigen bankrekening Studierekening Geld en vermogen Meer doen met uw vermogen Beleggen De actieve belegger Wonen Een huis kopen Hypotheken De overwaarde van uw huis Uit elkaar gaan 7
Uit elkaar gaan 8
Beknopte checklist Wat hebt u al geregeld? Waar hoeft u zich geen zorgen om te maken en wat vraagt uw extra aandacht? In de onderstaande, beknopte checklist zijn een aantal belangrijke zaken opgenomen die u rond uw scheiding moet regelen. Handig om bij te houden, zo houdt u het overzicht. Bank- en verzekeringszaken gezamenlijke bankrekening periodieke betalingen/incasso s wereldpas creditcard spaargeld beleggingen spaar- en betaalrekeningen kinderen leningen hypotheek kapitaal- en lijfrenteverzekeringen schadeverzekeringen overig Overige financiële zaken pensioen alimentatie partner alimentatie kinderen erfenissen belastingaanslagen en -teruggaven studieschuld overig Verdeling diverse bezittingen woning inboedel auto s, caravan, boot bankkluis / waardepapieren bijzonderheden overig Kinderen ouderlijk gezag omgangsregeling regulier omgangsregeling vakanties e.d. studiekosten/studieregeling ziektekostenverzekering Inschakelen specialisten mediator advocaat notaris klantadviseur ABN AMRO: afhandeling bank- en verzekeringszaken Diversen testamenten ontbinden kerkelijk huwelijk eigen bedrijf Aantekeningen Uit elkaar gaan 9
Informatie ABN AMRO 0900-00 24 (EUR 0,10 per minuut) www.abnamro.nl Over ABN AMRO ABN AMRO Bank N.V., gevestigd te (1082 PP) Amsterdam aan de Gustav Mahlerlaan 10, telefoon 0900-00 24 (lokaal tarief). ABN AMRO Bank N.V. kan optreden als aanbieder van betaal-, spaar- en kredietproducten, als bemiddelaar van verzekerings- en kredietproducten en als aanbieder en/of uitvoerder van effectendiensten. ABN AMRO Bank N.V. heeft een bankvergunning van De Nederlandsche Bank N.V. en is opgenomen in het register van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Informatie over de klachtenregeling van ABN AMRO Bank N.V. en de geschilleninstanties waarbij ABN AMRO Bank N.V. is aangesloten kunt u vinden op: www.abnamro.nl/klachtenregeling of opvragen via telefoonnummer 0900-00 24. U kunt ook de brochure Alles naar wens? aanvragen, waarin u leest hoe u opmerkingen, suggesties of een klacht kenbaar kunt maken. ABN AMRO Bank N.V. is aangesloten bij de Collectieve Garantie Regeling voor Terugbetaalbare Gelden en Beleggingen. Meer informatie hierover kunt u vinden op: www.abnamro.nl/garantieregeling of opvragen via telefoonnummer 0900-00 24. Handelsregister KvK Amsterdam, nummer 34334259. BTW-identificatienummer NL820646660B01. Deze brochure is niet bedoeld om als individueel advies te dienen.