Dienstverlening ienstverleningsdocument sdocument U heeft behoefte aan persoonlijk advies omtrent de mogelijke aanschaf van een (complex) financieel product. Ons kantoor kan u hierbij ondersteuning verlenen. Onze dienstverlening kan bestaan uit enkel advies. Maar ook kunnen wij u ondersteunen in de contacten met de financiële instelling bij wie u het (complexe) financiële product aanvraagt. In dit document informeren wij u over de wijze waarop wij in het algemeen onze werkzaamheden uitvoeren en tegen welke voorwaarden en condities wij beloond worden. Uiteraard kan deze werkwijze worden aangepast indien u specifieke wensen heeft. Werkzaamheden U heeft een grote keuze uit (complexe) financiële oplossingen. Iedere oplossing heeft bepaalde kenmerken. Voor u is het zeer belangrijk dat u de oplossing kiest die nu maar ook in de toekomst past bij uw specifieke wensen en eisen. Het is belangrijk dat u beseft dat het hier gaat om een overeenkomst die soms voor tientallen jaren wordt aangegaan. Onze taak is u te helpen de (complexe) financiële oplossing te kiezen dat goed aansluit bij uw individuele situatie. Om u daarin te kunnen adviseren, volgen wij standaard een procedure die bestaat uit de volgende stappen / werkzaamheden: 1. Het inventariseren van uw persoonlijke financiële situatie en wensen. 2. Het onderzoeken van uw persoonlijke financiële situatie of deze past bij uw wensen en bestedingsmogelijkheden, alsmede of deze rekening houdt met de voor u geldende fiscale regels. Ook gaan wij na waar uw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzes rondom het complexe financieel product dienen te worden gemaakt. 3. Het aan u uitleggen van de voor- en nadelen van de verschillende opties waarbinnen uw wensen gerealiseerd kunnen worden, alsmede advisering aan u ten aanzien van de keuze uit deze opties. 4. Hiernaast zullen wij u adviseren over eventuele aanvullende verzekeringen gericht op het beschermen en op het betaalbaar houden van de lasten in geval van arbeidsongeschiktheid, onvrijwillige werkeloosheid of overlijden van (één van) de kostwinner(s). 5. Het opstellen van een profiel op basis van uw financiële situatie, uw doelstellingen alsmede uw bereidheid om bepaalde risico s te lopen. 6. Het opstellen van een overzicht van alle producten/oplossingen van financiële instellingen binnen ons assortiment volgens bijlage 1 bij wie uw wensen gerealiseerd kunnen worden. 7. Het voeren van mogelijke onderhandelingen met financiële instellingen ten einde een zo goed mogelijk aanbod voor u te verkrijgen. 8. Het vergelijken van de verschillende mogelijkheden en advisering aan u ten aanzien van de keuze, rekening houdend met de performance van de gepresenteerde financiële instellingen in combinatie met uw persoonlijke situatie. juni 2013, H&G Financieel Adviesgroep, Dienstverleningsdocument --- Blad 1 van 5
9. Het opstellen van een aanvraag voor offerte bij één of meer financiële instellingen en het invullen van de benodigde aanvraagformulieren van de gekozen producten. 10. Het versturen van de aanvraag(formulieren), controle uitvoeren of de gewenste offerte tijdig wordt ontvangen en de financiële instellingen voorzien van een eventuele toelichting op de aanvraag. 11. Het controleren van de ontvangen offertes op fouten en onvolkomenheden, alsmede het controleren of de offerte conform de aanvraag en het afgegeven advies is. 12. Het presenteren en doornemen van de offerte(s), en de daarbij behorende overige bescheiden, met u. 13. Het verzamelen van de benodigde documenten voor het verkrijgen van een financieel akkoord, als ook het aansporen van financiële instellingen om benodigde acceptatieverklaringen van benodigde verzekeringen af te geven binnen de gestelde tijdslijnen. 14. Het controleren van de benodigde documenten op onvolkomenheden en het toetsen van de gegevens uit deze documenten aan de gegevens zoals vermeld ten tijde van de aanvraag. 15. Toelichting geven aan de financiële instellingen over documenten indien bijvoorbeeld de gegevens uit de documenten afwijken van de gegevens uit de aanvraag. 16. Het verzorgen van alle contacten met de betreffende financiële instelling(en), alsmede externe partijen zoals notaris, taxateur en makelaar, teneinde te komen tot een definitief akkoord over de aan u te verstrekken aanbiedingen. 17. Periodieke communicatie en evaluatie met u ten behoeve van de status, de verwachte tijdslijnen en eventuele extra benodigde documenten. 18. Het met grote zorg en nauwkeurigheid bewaken van de mogelijke deadlines waarbinnen bepaalde handelingen te zijn verricht en afgerond. 19. Het controleren van de polissen, rapporten en nota s van afgesloten producten/diensten op hun juistheid. 20. Het periodiek monitoren van uw financiële situatie in de toekomst, waarbij wij evalueren of uw persoonlijke situatie en de door u gesloten financiële producten/diensten nog steeds aansluiten op uw wensen, waarvoor u een abonnement kunt afsluiten, of op uurtarief. Alle relevante informatie die uw persoon aangaat en die mogelijk van invloed kan zijn op een aan u te verstrekken advies, dient zo spoedig mogelijk schriftelijk aan ons te worden medegedeeld. Ook van eventuele wijzigingen in uw persoonlijke omstandigheden dient u ons steeds tijdig op de hoogte te brengen. Garanties Best advise Op het moment van het aanvragen van financiële producten, garanderen wij u het best mogelijke en onafhankelijke advies binnen ons productassortiment volgens bijlage 1. juni 2013, H&G Financieel Adviesgroep, Dienstverleningsdocument --- Blad 2 van 5
Het is natuurlijk altijd mogelijk om van deze aanbieding af te wijken als daar specifieke redenen voor zijn. Deze specifieke redenen zullen in geval van afwijking vastgelegd worden in de adviessamenvatting, welke door u en de adviseur ondertekend dient te worden alvorens de aanvraag zal worden verwerkt. Vergoeding Om u goed te kunnen adviseren, moeten wij de nodige tijd investeren. De exacte hoeveelheid tijd hangt sterk af van uw persoonlijke situatie maar ook van de uiteindelijk gekozen oplossingen. Voor onze dienstverlening brengen wij u dan ook een vergoeding in rekening, volgens de onderstaande tabel, waarbij rekening wordt gehouden met uw persoonlijke situatie, wensen en eisen. Vergoeding hypotheekadvies Werkzaamheden Hypotheek advies 2.950,00 Dossierkosten 450,00 Nazorg (per maand): 10,00 00 Vergoeding overige adviezen Krediet 375,00 Lijfrente / levensverzekeringen 375,00 Uitvaart 375,00 Bankspaarprodukten 375,00 Indien (een deel van) de factuur voor onze vergoeding middels de notaris dient te worden voldaan, zal hiervoor een separate machtiging / betalingsopdracht worden gemaakt, welke naar de desbetreffende notaris zal worden verzonden. Voor de verwerking van hypothecaire geldleningen kunnen wij gebruik maken van een service provider. De voordelen van deze samenwerking voor u zijn onder andere: 1.) onafhankelijkheid gegarandeerd: via een service provider zijn wij in staat u toegang tot een zeer breed pallet van aanbieders van financiele producten te bieden. 2.) zeker van kwaliteit: vanwege de gedegen kennis van de service provider en H & G omtrent de vele voorwaarden en criteria van hypothecaire geldleningen, kunt u rekenen op een passende hypotheek. 3.) snelheid: door de diverse volmachten en speciale afspraken waarover de service provider en H & G beschikt, kunnen offertes vele malen sneller door ons aan u worden geleverd. De samenwerking met deze partijen stelt ons in staat om efficienter te werken, terwijl onze kwaliteit gewaarborgd blijft. Voor hun werkzaamheden brengen zij een tarief bij ons in rekening. Deze kosten brengen wij 1 op 1 bij u in rekening. juni 2013, H&G Financieel Adviesgroep, Dienstverleningsdocument --- Blad 3 van 5
Overige condities Onze annuleringskosten zijn afhankelijk van het tijdstip van annulering. Bij annulering bedragen de kosten: 1. na ondertekening van de opdrachtbevestiging: hypotheek advies: 1.950,- (in geval van complex: 2.550,-) / overige adviezen: 750,-; 2. nadat de offerte is aangevraagd: kosten onder punt 1 + 750,- per aangevraagd product. Genoemde annuleringskosten zijn buiten eventuele kosten van de service provider en buiten eventuele kosten die maatschappijen aan u in rekening brengen voor de annulering. In geval van een complex advies worden de vermelde annuleringstarieven verhoogd met 20%. Mocht u nog vragen hebben, aarzelt u dan niet contact met ons op te nemen. Met vriendelijke groet, H&G Financieel Adviesgroep juni 2013, H&G Financieel Adviesgroep, Dienstverleningsdocument --- Blad 4 van 5
Bijlage 1: : Onze partners ABN AMRO Achmea Hypotheekbank AEGON Argenta ASR Verzekeringen BLG Cardif Dazure Dela Delta Lloyd Direktbank Erasmus Florius Generali De Goudse Hypotrust ING Interbank Interlloyd Klaverblad Moneycare Monuta Legal & General Nationale Nederlanden Onderlinge s-gravenhage Obvion Reaal Regiobank SNS UCB Westland Utrecht Yarden Zwitserleven juni 2013, H&G Financieel Adviesgroep, Dienstverleningsdocument --- Blad 5 van 5