Disclaimer Begin 2013 heeft GE Artesia Bank een strategische evaluatie van haar activiteiten uitgevoerd. Naar aanleiding hiervan hebben wij besloten onze activiteiten te herstructureren. Tot onze grote spijt hebben deze herstructureringsactiviteiten voor GE Artesia Bank niet het bedoelde resultaat gehad. Daarom heeft GE Artesia Bank na zorgvuldige afweging besloten al haar diensten te beëindigen, waaronder onze onze kredietfaciliteiten, TCF en rekeningdiensten. GE Artesia heeft goedkeuring gekregen van De Nederlandsche Bank voor deze beëindiging. Het is niet meer mogelijk om nieuwe rekeningen te openen of bepaalde diensten af te nemen. Indien u vragen heeft dan verzoeken wij u om ons een mail te sturen aan client.ed@ge.com. www.geartesiabank.nl
Algemene Voorwaarden voor Kredietverlening 1
versie maart 2008. 2
INHOUDSOPGAVE I. Bepalingen ten behoeve van kredietverlening in het algemeen. 3 II. Bepalingen ten behoeve van geldleningen en roll-overleningen. 9 III. Bepalingen ten behoeve van krediet in rekening-courant en obligokrediet. 13 3
4
I. Bepalingen ten behoeve van kredietverlening in het algemeen. Artikel I.1. Definities a. De Bank: GE Artesia Bank.* b. kredietnemer: de natuurlijk persoon, natuurlijke personen, rechtspersoon of groep van rechtspersonen aan wie een krediet in rekening-courant, lening, obligokrediet of (effecten)krediet of bevoorschotting in een andere vorm is of zal worden verstrekt. c. Overeenkomst: de tussen de Bank en Kredietnemer gesloten kredietovereenkomst alsmede iedere andere tussen Bank en Kredietnemer gesloten overeenkomst waarop deze Algemene Voorwaarden voor Kredietverlening van toepassing zijn verklaard. d. Obligo: een door de Bank te boeken vordering uit hoofde van door haar, voor rekening en risico van Kredietnemer en ten behoeve en in opdracht van Kredietnemer, aangegane voorwaardelijke of toekomstige verplichtingen. Artikel I.2. Werkingssfeer De Algemene Voorwaarden voor Kredietverlening zijn van toepassing op alle betrekkingen die voortvloeien uit kredietverlening tussen de Bank en de Kredietnemer. Indien in (aanvullingen op) de Overeenkomst en/of de zekerheidsakten afwijkende bepalingen zijn opgenomen, zullen deze prevaleren. Artikel I.3. Hoofdelijke aansprakelijkheid Indien de in de Overeenkomst omschreven Kredietnemer bestaat uit meerdere natuurlijke en/of rechtspersonen zijn alle uit de Overeenkomst voortvloeiende verplichtingen hoofdelijk, en zijn al deze personen gehouden om op eerste *GE Artesia Bank is de handelsnaam van Banque Artesia Nederland N.V. 5
verzoek datgene te voldoen dat de Bank uit hoofde van de Overeenkomst van Kredietnemer(s) te vorderen heeft of zal hebben. Artikel I.4 Doel van het krediet Het doel van de kredietfaciliteit zal door de Bank, naar aanleiding van de door Kredietnemer verstrekte (financiële) informatie, in de Overeenkomst(en) worden omschreven. Indien Kredietnemer voornemens is de kredietfaciliteit voor andere doeleinden aan te wenden zal hij de Bank hierover tijdig (schriftelijk) informeren waarbij de Bank zich het recht voorbehoudt aan de continuering van de kredietfaciliteit nadere voorwaarden te verbinden dan wel de continuering van de kredietfaciliteit te heroverwegen. Artikel I.5 Muntsoort Tenzij anders vermeld in de Overeenkomst wordt de faciliteit in euro ter beschikking gesteld. Indien de faciliteit in een andere muntsoort ter beschikking wordt gesteld, geschiedt dit onder het voorbehoud dat deze voor de Bank beschikbaar is. Artikel I.6 Opzeggingsgronden Onverminderd de opeisbaarheid van het krediet in rekening-courant, (effecten-) krediet en/of obligokrediet zal al hetgeen de Kredietnemer aan de Bank verschuldigd zal zijn uit welken hoofde ook, zonder enige ingebrekestelling, direct opeisbaar zijn: a. indien door Kredietnemer enige verplichting uit welken hoofde ook jegens de Bank of jegens overige financiële instellingen niet of niet tijdig wordt nagekomen; b. indien Kredietnemer in staat van faillissement wordt verklaard, surseance van betaling of faillissement aanvraagt, dan wel buiten faillissement een akkoord aanbiedt, indien zijn vermogen geheel of gedeeltelijk onder bewind of beheer wordt gesteld of Kredietnemer op enigerlei andere wijze het beheer over zijn vermogen verliest, boedelafstand doet of besluit tot gehele of gedeeltelijke verplaatsing van zijn bedrijf en/of woonplaats naar een ander land, of indien de door Kredietnemer uitgeoefende onderneming wordt beëindigd; c. indien Kredietnemer handelt in strijd met enig wettelijk voorschrift, indien Kredietnemer ophoudt zijn huidig statutaire doel na te streven, of, indien Kredietnemer een vennootschap of maatschap is, indien deze maatschap wordt beëindigd of een of meerdere vennoten of maten daarvan uittreden; d. bij ontbinding of bij verlies van de rechtspersoonlijkheid van Kredietnemer, alsmede indien Kredietnemer overlijdt of de huwelijksgemeenschap of partnergemeenschap van Kredietnemer wordt gewijzigd of ontbonden; 6
e. indien niet wordt voldaan aan een verzoek van de Bank om informatie zoals geregeld in art I.10; f. indien op enige roerende en/of onroerende zaak van Kredietnemer beslag wordt gelegd en dit beslag niet binnen vier weken na datum beslaglegging is opgeheven; g. indien de (financiële) positie van Kredietnemer niet langer naar genoegen van de Bank is; h. indien de zeggenschapsverhouding(en) binnen Kredietnemer en/of wijzigingen in de aandeelhoudersverhoudingen of in de bestuurssamenstelling van Kredietnemer, dan wel het voornemen daartoe, niet naar het genoegen van de Bank zijn; i. indien de Kredietnemer besluit zijn activiteiten te wijzigen of te beëindigen; j. indien de door Kredietnemer dan wel door derden verschafte zekerheden naar het oordeel van de Bank niet langer voldoende dekking verschaffen, dan wel worden beëindigd. In geval van opzegging uit hoofde van een van de gronden genoemd in dit Artikel is Kredietnemer, naast een eventuele vergoeding uit hoofde van Artikel II.6, eveneens een direct opeisbare vergoeding verschuldigd. Deze vergoeding wordt, al naar gelang de omstandigheden waaronder de opzegging plaats vindt, door de Bank vastgesteld, en bedraagt tenminste 1% van het totaal opgeeiste bedrag. Artikel I.7 Negative Pledge en Pari Passu Zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de Bank zal Kredietnemer geen zekerheden aan derden verschaffen. Deze toestemming zal alleen worden gegeven indien aan de Bank tegelijkertijd zekerheid wordt verstrekt welke tenminste gelijkwaardig is aan de zekerheid die aan de bewuste derde wordt verstrekt en welke verhoudingsgewijs dezelfde dekking verschaft. Artikel I.8 Financiering Indien Kredietnemer overweegt kredietarrangementen, lease- en factoringovereenkomsten daaronder begrepen, met een andere financiële instelling aan te gaan zal hij de Bank daarover vooraf informeren en om haar instemming verzoeken. De Bank zal deze instemming niet zonder redelijke grond onthouden. Indien de Bank dit wenst, zal zij in de gelegenheid worden gesteld eveneens een aanbod tot het verlenen van een dergelijk kredietarrangement te doen. Artikel I.9 Cijfers Jaarlijks binnen zes maanden na het afsluiten van het betreffende boekjaar ontvangt de Bank de door een externe (register)accountant gecontroleerde 7
(geconsolideerde) jaarrekening van Kredietnemer. Indien Kredietnemer een natuurlijk persoon is zal de Bank jaarlijks een afschrift van zijn aangifte Inkomstenbelasting ontvangen alsmede een afschrift van de daaruit voortvloeiende aanslag. Artikel I.10 Informatie Bij (voorgenomen) wijzigingen die een materieel effect op de financiële positie van Kredietnemer zouden kunnen hebben, danwel (voorgenomen) wijzigingen in de zeggenschapsverhoudingen binnen Kredietnemer en/of (voorgenomen) wijzigingen in de bestuurssamenstelling van Kredietnemer of tot de groep van Kredietnemer behorende ondernemingen, zal Kredietnemer de Bank hierover minimaal een maand van tevoren schriftelijk informeren. Indien dit in redelijkheid niet mogelijk is, zal Kredietnemer de Bank in ieder geval zo snel mogelijk informeren. In geval Kredietnemer zekerheden jegens de Bank heeft gesteld, zal hij de Bank eveneens voorzien van alle informatie welke de Bank noodzakelijk acht gelet op haar positie als preferent crediteur alsmede die informatie die de Bank redelijkerwijs van Kredietnemer mag verlangen in het kader van een deugdelijke kredietcontrole. Onder dit recht op informatieverstrekking door Kredietnemer is begrepen het recht op inzage in de documenten welke direct of indirect verband houden met de aan de Bank verstrekte zekerheden. De Bank is gerechtigd informatie over de rechtsverhouding met Kredietnemer door te geven aan vennootschappen met wie de Bank in een groep is verbonden, indien dat voor doeleinden van fiattering of rapportage nodig is. Artikel I.11 Verzekeringen Kredietnemer zal adequate verzekeringen afsluiten en in stand houden tegen risico s en op voorwaarden zoals gebruikelijk in de branche waarin hij actief is. Op eerste verzoek zal Kredietnemer de Bank inzage verlenen in de door hem gesloten polissen, de daarbij behorende polisvoorwaarden alsmede de verlengingen van deze polissen. Artikel I.12 Rentevoordeel De kredietfaciliteit zal door Kredietnemer niet worden aangewend voor het behalen van rentevoordelen. Artikel I.13 Inschakeling derden Het staat de Bank vrij in het kader van de uitoefening van haar rechten uit 8
hoofde van de Overeenkomst derden in te schakelen. Hierbij zal de Bank de nodige zorgvuldigheid in acht nemen. Artikel I.14 Kosten Voor rekening van Kredietnemer komen alle kosten welke worden gemaakt in verband met het totstandkomen en het instandhouden van de Overeenkomst, hieronder begrepen, maar niet beperkt tot de kosten welke worden gemaakt in verband met het vestigen van de in de Overeenkomst en/of op grond van de Algemene Voorwaarden bedongen zekerheden en de kosten van gerechtelijke en/of buitengerechtelijke tenuitvoerlegging hiervan alsmede de kosten gemaakt tengevolge van het inschakelen van derde partijen in het kader van de uitoefening van de rechten van de bank uit hoofde van de Overeenkomst. Onder de aan de Kredietnemer in rekening te brengen kosten vallen eveneens de door de Bank gemaakte kosten in verband met door nationale en/of internationale (toezichthoudende) instanties opgelegde belastingen en/of solvabiliteitsmaatregelen. Indien noodzakelijk zullen de tarieven worden aangepast. Indien Kredietnemer in verzuim is met de nakoming van enige verplichting jegens de Bank, of door de Bank onder bijzonder beheer wordt gesteld, is de Bank gerechtigd om gedurende de periode van het verzuim of van het bijzonder beheer een door de Bank te bepalen vergoeding in rekening te brengen. Kredietnemer machtigt de Bank onherroepelijk om voor alle door hem aan haar verschuldigde bedragen, uit welken hoofde ook, zijn rekening-courant bij de bank te debiteren ten gunste van de Bank. Voor zover daarvan in de Overeenkomst niet is afgeweken, gelden de bij de Bank gebruikelijke tarieven en provisies. Artikel I.15 Rekeningomzet Kredietnemer zal te allen tijde zijn betalingsverkeer met betrekking tot de door de Bank gefinancierde activa over zijn rekening(en) bij de Bank leiden. Artikel I.16 Toepasselijk recht en bevoegde rechter Op deze voorwaarden en de Overeenkomst is Nederlands recht van toepassing. De bevoegde rechter is de Rechtbank te Amsterdam. 9
10
II. Bepalingen ten behoeve van geldleningen en roll-overleningen. Algemeen Artikel II.1 Bij de toepassing van de renteberekening wordt de maand op het juiste aantal dagen en het jaar op 360 dagen gesteld. Artikel II.2 Kredietnemer zal steeds voor voldoende saldo op zijn rekening bij de Bank zorg dragen om aan al zijn verplichtingen uit hoofde van de geldlening te voldoen. Artikel II.3 Indien Kredietnemer niet tijdig voldoet aan zijn verplichtingen zal hij over het te laat betaalde een rente verschuldigd zijn van 1% per maand over de tijd van de vervaldag tot het tijdstip der voldoening, waarbij gedeelten van een maand voor een gehele maand worden gerekend. Artikel II.4 De door de Bank ontvangen bedragen zullen strekken tot vermindering of betaling van het door Kredietnemer verschuldigde, in de navolgende volgorde: kosten, vergoeding, extra rente, provisie, rente, hoofdsom. Geldleningen Artikel II.5 De rente wordt per kalenderkwartaal achteraf in rekening gebracht. 11
Artikel II.6 Een verzoek tot vervroegde aflossing zal ten minste een maand van tevoren schriftelijk door Kredietnemer worden gedaan. Een vervroegde aflossing dient plaats te hebben op een datum waarop de rente conform de Overeenkomst bij Kredietnemer in rekening wordt gebracht. Boetevrije aflossing is mogelijk aan het einde van de overeengekomen rentevastperiode. In alle andere gevallen is een vergoeding verschuldigd. Deze vergoeding is gelijk aan de contante waarde van het renteverschil tussen de voor de resterende rentevastperiode overeengekomen rente en de marktrente voor die resterende rentevastperiode op het tijdstip van de ontvangst van het schriftelijke verzoek tot het doen van de aflossing en bedraagt minimaal 1% van het pro-resto saldo. Artikel II.7 Indien sprake is van een renteperiode zal de Bank Kredietnemer uiterlijk twee weken voor het verstrijken van de renteperiode een aanbieding doen toekomen met betrekking tot de nieuwe renteperiode en het nieuwe rentepercentage. Indien Kredietnemer niet voor de vervaldatum van deze aanbieding heeft gereageerd dan zal de nieuwe rentevastperiode gelijk zijn aan de langste periode die door de Bank wordt voorgesteld. Indien niet binnen een redelijke termijn overeenstemming over de aanbieding wordt bereikt zal al hetgeen de Bank van Kredietnemer te vorderen heeft direct opzegbaar en opeisbaar zijn. Roll-over leningen Artikel II.8 De rente over de roll-over lening wordt berekend over het niet afgeloste gedeelte van de lening naar het op het moment van verstrekking voor de betreffende roll-over periode geldende Euribortarief (Euro Interbank Offered Rate) te vermeerderen met een opslag. Het Euribor-tarief wordt twee werkdagen voor het begin van de nieuwe roll-over periode om ca. 11.00 uur vastgesteld, met inachtneming van de resterende looptijd van de lening en het overeengekomen aflossingsschema. Artikel II.9 Kredietnemer zal de Bank voor 17.00 uur op de in het vorige artikel bedoelde dag van vaststelling van het Euribor-tarief berichten voor welke nieuwe rollover periode hij kiest, bij gebreke waarvan de Bank vrij is om zelf de roll-over 12
periode vast te stellen, met inachtneming van de resterende looptijd van de lening en het overeengekomen aflossingsschema. Artikel II.10 De rente zal aan het einde van de rentevervaltermijn in rekening worden gebracht. Artikel II.11 Kredietnemer is op de roll-over vervaldata gerechtigd tot vervroegde aflossing van de roll-over lening over te gaan, indien dit minimaal een maand van tevoren schriftelijk aan de Bank is aangekondigd. 13
14
III. Bepalingen ten behoeve van krediet in rekening-courant en obligokrediet. Artikel III.1 Tenzij anders overeengekomen in de Overeenkomst is het krediet in rekeningcourant en/of het obligokrediet geldig tot wederopzegging en te allen tijde direct opeisbaar. Artikel III.2 Bij de toepassing van de renteberekening wordt de maand op het juiste aantal dagen en het jaar op het juiste aantal dagen gesteld. De rente en eventueel verschuldigde (krediet-)provisies worden per kalenderkwartaal achteraf in rekening gebracht. Artikel III.3 Het onder het krediet in rekening-courant uitstaande saldo zal worden bepaald door saldering van debetstanden met eventuele creditstanden. Obligo s uit welken hoofde ook worden in mindering gebracht op de dispositieruimte. Artikel III.4 Indien het uitstaande saldo hoger is dan de overeengekomen kredietlimiet is de Bank gerechtigd over het surplus naast de verschuldigde debetrente een overschrijdingsprovisie in rekening te brengen van 0,25% per maand. 15
32 www.geartesiabank.nl