Timmermans Financieel Advies hypotheken-sparen-verzekeringen DIENSTENWIJZER Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Timmermans Financieel Advies Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij wederzijds van elkaar mogen verwachten. Wie zijn wij? Bedrijfsnaam Bezoekadres Postcode Plaats :Timmermans Financieel Advies :Kasteelweg 51 :6102 EE :Echt Bereikbaarheid: U kunt ons op veel manieren bereiken: Telefoon :0475-410095 Buiten kantooruren: 06-53918181 Fax :0475-410096 Email :info@tifia.nl Internet :www.tifia.nl Ons kantoor is open op werkdagen van 9 uur tot 17.00 uur en is op afspraak te bezoeken. Ook is het mogelijk een afspraak buiten kantooruren te maken. Registraties en lidmaatschappen: Wettelijke verplichtingen Voor het uitoefenen van ons bedrijf hebben wij volgens de Wet financiële dienstverlening een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12008719 Het register van vergunninghouders kunt u raadplegen op www.afm.nl In het register van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer: 12050421. Voor eventuele klachtenbehandeling zijn wij aangesloten bij het Klachten Instituut Financiële Dienstverlening. Ons aansluitnummer is: 300.005462 De privacy van uw persoonlijke gegevens is bij ons gewaarborgd; onze cliëntenadministratie is ingeschreven bij het College Bescherming Persoonsgegevens.
Onze dienstverlening Timmermans Financieel Advies biedt u deskundige advisering en diensten op het gebied van: Hypotheken Levensverzekeringen schadeverzekeringen sparen & beleggen consumptief krediet zakelijke dienstverlening Tevens treden wij op als bemiddelaar voor het afsluiten van de financiële producten die wij u adviseren. U kunt van ons een integrale aanpak verwachten die uit gaat van een gedegen inventarisatie van uw persoonlijke wensen en situatie en gericht is op een brede oriëntatie ten aanzien van passende financiële producten. Wij beschikken over de kennis, de expertise en de contacten met leveranciers van financiële producten die daarvoor nodig zijn. Op alle bovengenoemde gebieden helpen wij u bij het afsluiten van overeenkomsten tussen u en de financiële instelling van uw keuze. Ook daarna blijven wij u begeleiden met onze advisering. Indien het nodig en wenselijk is, onderhouden wij namens u de contacten met de leveranciers van deze financiële producten. Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij één of meer financiële instelling onder te brengen. Ons kantoor werkt met door ons zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeringsmaatschappijen, service providers etc.) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen, kredieten enz. Wij baseren onze advisering en bemiddeling op onze ervaringen met deze aanbieders en op een gedegen analyse van de ruime keus aan producten zowel ten aanzien van rente, premie en voorwaarden. Hoe worden wij beloond? Directe beloning: uurtarief of een vaste prijs. Hypotheken, levensverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen, uitvaartverzekeringen, bankspaarproducten, betalingsbeschermers. Indirecte beloning: provisie, uitbetaald door de aanbieder van het product. Schadeverzekeringen, consumptief krediet.
Uurtarief Ons uurtarief : 110,- Vaste tarieven Diensten Hypotheek overbruggingskrediet 2 e hypotheek/verhoging als u al klant bij Timmermans Financieel Advies bent 2 e hypotheek/verhoging als u nieuwe klant bent ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid Begeleiding aanvraag starterslening Begeleiding aanvraag koopsubsidie Analyse verbouwen of verhuizen Analyse oversluiten ja/nee overlijdensrisicoverzekering levensverzekering uitvaartverzekering betalingsbeschermers (woonlastenverzekering ww en ao) Consumptief krediet schadeverzekeringen Vast tarief *) 2.500 450 1.250 1750 750 500 750 95 350 provisie 0,5-1,75o/oo over saldo provisie 10-25% van de jaarpremie *) In beginsel hoeft u geen BTW te betalen. Indien u echter geen product afsluit, maar er is wel geadviseerd, moet Timmermans Financieel Advies wettelijk BTW in rekening brengen. Voor het bemiddelen in hypotheken kan Timmermans Financieel Advies ook gebruik maken van serviceproviders en inkooporganisaties waardoor we het voor u beste advies kunnen uitbrengen. Hieraan zijn soms kosten verbonden; deze kosten berekenen wij door aan de klant. Uiteraard bespreken we dit van te voren.
Hoe gaan wij voor u te werk? Bij het voor u verkrijgen van een hypotheek (maar ook bij de meeste andere financiële producten), gaan wij altijd volgens een vast stappenplan te werk. Het voordeel hiervan is dat u vooraf precies weet waar u aan toe bent, wat de kosten zijn voor onze werkzaamheden en dat u zelf kunt beslissen of en wanneer u de volgende stap neemt. Stap 1 : Oriëntatie Timmermans Financieel Advies en u maken kennis met elkaar. U geeft aan op welk gebied u onze hulp nodig heeft: het verkrijgen van een hypotheek, verzekering, aanvullend pensioen of andere dienst. U wordt vervolgens in detail uitgelegd hoe het stappenplan er uit ziet en wat de kosten daarvan zijn. Indien gewenst verrichten wij een gratis maximale hypotheektoets voor u. Als u besluit om de volgende stap te nemen, maken we samen met u een opdrachtbevestiging waarin onze werkzaamheden en kosten nauwkeurig omschreven zijn. Stap 2 : Inventarisatie Timmermans Financieel Advies inventariseert samen met u uw persoonlijke situatie en doelstellingen. In uw Persoonlijk Klantprofiel worden de volgende zaken vastgelegd: Uw doelstellingen en wensen; Uw financiële positie: zoals inkomen, verplichtingen en vermogen; Uw kennis en ervaring met financiële producten; Uw leefsituatie en risicobereidheid: de mate waarin u bereid bent risico s te nemen. Stap 3 : Advies Aan de hand van het Persoonlijk Klantprofiel wordt onderzocht welke hypotheekconstructie het beste past bij uw wensen en bestedingsmogelijkheden. Hierbij wordt ook gekeken naar de risico s van overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid en naar pensioenwensen. Resultaat is uw persoonlijk advies: Welke hypotheekvorm past het beste bij u; Wat zijn de maximale maandlasten die u kunt of wilt dragen; Welke hypotheekproducten van welke geldverstrekkers zijn voor u interessant. Stap 4 : Bemiddeling In deze stap bemiddelt Timmermans Financieel Advies met de geldverstrekkers om voor u de meest gunstige rente en voorwaarden te krijgen. Resultaat is dat u een offerte krijgt, die wij nog eens grondig met u doornemen. Heeft u een definitieve keuze gemaakt, dan begeleiden wij voor u alle administratieve zaken die met het definitief afsluiten van uw hypotheek samenhangen, zoals verzekeringen en de contacten met de notaris. Stap 5 : Nazorg Onze dienstverlening houdt niet op nadat de hypotheek afgesloten is. We zien het als onze verantwoordelijkheid gedurende de gehele looptijd ook nazorg te bieden. Daarom kijken we na een jaar of het oorspronkelijke advies en de daarop gebaseerde hypotheek nog passen bij uw persoonlijke en financiële situatie. In de tussentijd informeren wij u over rente- en marktontwikkelingen en staan wij altijd voor u klaar als u zelf vragen heeft. Mocht er gedurende de looptijd van uw hypotheek aanleiding zijn voor aanpassingen, dan lopen we samen met u weer door het stappenplan.
Wat verwachten wij van u? Juiste en volledige informatieverstrekking: Om ons werk goed te kunnen doen, in overeenstemming met uw verwachtingen en onze afspraken, vragen wij u ons tijdig en volledig te informeren over alle zaken die in het kader van door u te sluiten of afgesloten overeenkomsten met financiële instellingen van belang zijn. Het gaat in het bijzonder om (wijzigingen in) uw persoonlijke situatie of samenlevingssituatie (zoals: geboorte, samenwonen, huwelijk, echtscheiding, overlijden, verhuizing enz.), of veranderingen in uw inkomens- en arbeidssituatie en dergelijke. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten niet via ons kantoor heeft afgesloten en u voor deze producten elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons belangrijk dat wij een totaalbeeld hebben. Zo kan worden voorkomen dat wij u mogelijk niet attent maken op een bepaald risico omdat wij wellicht konden denken dat u dit elders al geregeld had. Wij verzoeken u dan ook ons te helpen dit totaalbeeld te vervolmaken. Polissen en andere formele documenten worden voor verzending door ons op juistheid gecontroleerd. Wij vragen u echter ook altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Betalingen Alle betalingen, die u in verband met een afgesloten hypotheek of krediet verschuldigd bent aan de geldverstrekker(s), dient u rechtstreeks, bij voorkeur via automatische incasso, te voldoen. Wij raden u aan deze betalingen tijdig te verrichten respectievelijk te zorgen voor voldoende saldo op uw betaalrekening. Achterstand in betaling levert later hoge inhaalbetalingen op, of mogelijk zelfs problemen met de geldverstrekker. Tevens ontstaat het gevaar dat u aangemeld kan gaan worden bij Bureau Krediet Registratie hetgeen dan in de toekomst problemen met zich mee kan brengen bij eventuele nieuwe financieringsaanvragen. Verzekeringen Betaling van verzekeringspremies (per maand, kwartaal, halfjaar, jaar) dient u, via automatische incasso, rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij te voldoen (indien op u van toepassing). Klachtenregeling Wij streven ernaar u goed en zorgvuldig van dienst te zijn. Toch kan er wel eens wat fout gaan; voor die gevallen zijn wij toereikend verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid. Klachten over onze dienstverlening horen wij graag direct van u. Met u kunnen wij dan nagaan hoe wij tot een oplossing kunnen komen. Mocht dat niet tot uw tevredenheid lukken, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan: Het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening: Postbus 93560 2509 AN Den Haag Tel. 070-333 89 99 Fax. 070-333 89 00 Informatie over het Klachteninstituut kunt u vinden op de website http://www.kifid.nl/consumenten/, of op de algemene informatiesite www.financiëleklacht.nl
indicatie tijdsbesteding advies/bemiddeling/nazorg hypotheek Bestede tijd in minuten standaard: Afspraak maken en voorbereiden 20 Klantinventarisatie conform Wet Financieel Toezicht (WFT) 90 Opstellen klantprofiel conform WFT ( incl. aanmaken dossier enz.) 45 Casus uitwerken en 1e berekeningen maken o.a. toetsing max. hypotheek conform GHF- normen 20 eventueel motiveren overschrijding GHF- norm 20 onderzoeken mogelijkheid Nationale Hypotheek Garantie 10 bepalen wenselijkheid AO verzekering 20 bepalen wenselijkheid WW verzekering 20 bepalen noodzaak overbruggingsfinanciering 10 vergelijkende berekeningen verschillende constructies 60 Vergelijken productvoorwaarden en rentestanden 60 Vergelijken en berekenen overlijdensrisicoverzekering 30 Uitwerken berekeningen en opstellen rapportage 30 Afspraak voor presentatie en bespreking rapportage 90 Aanpassen berekeningen en uitbrengen definitief advies 50 Definitief advies verwerken tot offerteaanvraag 35 Praktische dossierbegeleiding: koopakte doornemen 15 ontbindende voorwaarden bewaken 10 passeerdatum bewaken 10 medisch akkoord overlijdensrisicoverzekering begeleiden 20 bankgarantie regelen 25 overbruggingsfinanciering regelen (indien van toepassing) 25 taxatierapport aanvragen en begeleiden 20 notarisvoorbereiding 20 werkgeversverklaringen (laten) opvragen en controleren 15 Offerte bespreken met klant en ondertekening 120 inclusief invullen aanvraagformulieren eventuele overlijdensrisicoverzekering eventuele aanvullende dekkingen Verzamelen en completeren benodigde stukken zoals: salarisstroken, identiteitsvaststelling enz. 30 Voortgangscontacten banken en verzekeraars onderhouden 45 Controle hypotheekakte en afrekening 15 Controle polissen 10 Controle totale dossier op WFT criteria 60 Dossierbeheer gedurende 10 jaar (bijhouden rentevaste periode, wijzigingen) 150 1200 min / 20 uur