DIENSTENWIJZER SCHAKEL ADVIES B.V. Dit document wordt u aangeboden door Schakel Advies B.V., Prinses Margrietstraat 3, 3466 LL te Waarder.

Transcriptie

1 Dit document wordt u aangeboden door Schakel Advies B.V., Prinses Margrietstraat 3, 3466 LL te Waarder. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij wederzijds van elkaar mogen verwachten. Wie zijn wij? Schakel Advies B.V. biedt u deskundige advisering en diensten op het gebied van hypotheken, levensverzekeringen, schadeverzekeringen (opstal en/of inboedel i.c.m. hypotheken), sparen, financiële planning en consumptief krediet. Tevens treden wij op als bemiddelaar voor het afsluiten van de financiële producten die wij u adviseren. Deskundigheid en kwaliteit Ons kantoor heeft volgens de Wet op het Financieel Toezicht (WFT) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer: De AFM houdt toezicht op onze deskundigheid, integriteit, betrouwbaarheid en onze zorgplicht richting onze klanten. Het register van vergunninghouders kunt u raadplegen op Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars Ons kantoor werkt met door ons zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen, kredieten enz. Wij baseren onze advisering en bemiddeling op onze ervaringen met deze aanbieders en op een gedegen analyse van de ruime keus aan producten. Ons kantoor werkt niet met vooraf geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen, kredieten enz. Wij baseren onze advisering aan u op een objectieve analyse van een grote keus aan producten en aanbieders in de markt. Daardoor zijn wij in staat u het product te adviseren dat het best past bij uw wensen en mogelijkheden. Bij het afsluiten van een hypotheek, consumptief krediet of levensverzekering kunnen wij tevens voor u bemiddelen in een opstal- en/of inboedelverzekering. Als verbonden bemiddelaar op het gebied van opstal en inboedelverzekering bemiddelen wij uitsluitend voor Onderlinge Waarborgmaatschappij Reeuwijk e.o. U.A. Voor de totstandkoming van deze verzekering(en) dragen wij zorg voor de volgende punten: - adviseren en bemiddelen; wij helpen u bij het tot stand komen van de verzekering tussen u en de verzekeraar; - informatievoorziening: voordat u een verzekering afsluit zullen wij u in kennis stellen van de premie en voorwaarden. Contactgegevens Naam kantoor: Schakel Advies B.V. Inschrijvingsnummer AFM: Adres: Prinses Margrietstraat 3 Kamer van Koophandel: Postcode en plaats: 3466 LL Waarder Kifid-nummer: Telefoon: Openingstijden: maandag t/m vrijdag info@schakeladvies.nl 8:00 12:00 uur en 13:00 17:00 uur Website: Andere tijden op afspraak mogelijk Dienstenwijzer versie april 2014 Pagina 1

2 Bank versus onafhankelijk adviseur Vaak krijgen wij de vraag wat onze positie is ten opzichte van de banken. Zijn wij niet een onnodige schakel? (On)afhankelijk? Een bank kent slechts één afzetkanaal. Men adviseert slechts één product. Een bank heeft daarbij slechts één doel voor ogen: verkoop van dit ene product. Van onafhankelijkheid is dus geen enkele sprake, want de bank is afhankelijk van de verkoop van het product. Hoe anders is dat bij een onafhankelijk intermediair als Schakel Advies! Wij hebben keuze uit tientallen geldverstrekkers en daarmee keuze uit tientallen producten. Daardoor zijn wij optimaal in staat om een product te adviseren dat bij u past. Doordat er geen enkel financieel belang bestaat tussen geldverstrekker en adviseur, is onafhankelijkheid extra gewaarborgd. Rentevoordeel Uiteraard spelen de toekomstige maandlasten ook een rol. Doordat de geldverstrekkers waar Schakel Advies een aanstelling heeft veelal uitsluitend via het intermediair zaken doen, zijn deze geldverstrekkers in staat om een zeer scherpe rente te bieden. Verkoop via het intermediair is immers voor de geldverstrekker een voordelige manier om op de markt te opereren. Met andere woorden: er hoeft nauwelijks eigen personeel en geen groot kantoorpand betaald te worden om de dienstverlening aan te bieden aan de consument. Onze diensten Omdat financiële dienstverlening start met een bredere oriëntatie op financiële producten, werken wij vanuit deze breedte tot een goed advies. Stap-voor-stap komen wij tot een oplossing die bij u past. De afweging wordt steeds specifieker. Uw wensen en uw persoonlijke situatie vormen immers het uitgangspunt. Onze dienstverlening bestaat uit drie fases, welke wij graag verder toelichten: Kennismaken Het eerste gesprek is een kennismakingsgesprek. Wij leren elkaar kennen. Belangrijk, want financiële dienstverlening is grotendeels gebaseerd op vertrouwen. Daarnaast ontvangt u algemene informatie, waaronder dit dienstverleningsdocument. In dit gesprek peilen wij uw adviesbehoefte en wensen. Vervolgens beslist u of u gebruik wenst te maken van onze diensten. Inventariseren Wij gaan nu in op uw wensen en behoeftes. We denken samen na over uw toekomstplannen. Wij gaan verder in op uw financiële positie, uw wensen en doelen en uw kennis en ervaring op financieel gebied. Een complex financieel product sluit u natuurlijk niet dagelijks af. Daarom zal onze adviseur proberen om u begrijpelijke vragen te stellen. Ook bepalen wij de mate waarin u financiële risico s durft en/of wenst te nemen. Tenslotte bespreken we met elkaar of het zinvol is om verder te gaan met onze analyse. Als we met elkaar verder gaan, dan leggen wij de werkzaamheden vast in een opdracht tot dienstverlening. Dienstenwijzer versie april 2014 Pagina 2

3 Analyseren Nadat uw profiel is opgesteld en u de nodige informatie ontvangen heeft, zoeken wij naar oplossingen. Een belangrijke stap daaraan voorafgaand is de feitelijke, financiële analyse. Op basis van uw gegevens wordt berekend wat uw situatie is in het geval van: - Arbeidsongeschiktheid - Werkloosheid - Pensionering - Overlijden - (Echtscheiding) De adviseur maakt deze feitelijke analyse op basis van de door u verstrekte gegevens. Deze moeten volledig zijn, want alle bestaande financiële producten zoals pensioenregelingen via uw (voormalige) werkgever zijn immers bepalend voor uw situatie. Hoe meer informatie wij van u ontvangen, des te beter zal het uiteindelijke advies aansluiten op u persoonlijke situatie! Advies Advies bestaat uit het samenvoegen van de feitelijke analyse, persoonlijke inventarisatie en de kennis van de adviseur. Dit advies is cruciaal. Op basis van de gegevens die de adviseur verzameld heeft, wordt een persoonlijk advies gemaakt, toegesneden op uw situatie. De adviseur zal zijn advies motiveren en formuleren in een adviesrapport. Dit rapport zal met u besproken worden, waarna er twee mogelijkheden zijn: 1. U herkent zich in het advies 2. U wilt van het advies afwijken Als we elkaar herkennen in het financieel advies is dat prettig. We maken de stap van adviseren naar bemiddeling, of in het afsluiten van het betreffende product. Stel dat u van het advies wilt afwijken, dan zult u daarvoor moeten tekenen. U wijkt immers af van hetgeen de adviseur adviseert. Daarmee neemt u wellicht risico s. Risico s waarvoor uw adviseur in geval van schade nooit aansprakelijkheid zal erkennen. Advies is een momentopname. Zo kan het advies van vandaag anders zijn dan het advies over een aantal jaren. Bij een veranderende situatie kan het advies een andere wending nemen. Daarom is het onderhouden van uw financiële situatie ook zo belangrijk. Hierover meer bij nazorg. Het kan zijn dat u van ons alleen een advies verwacht. Dan bemiddelen wij niet en zal ons advies door u op eigen wijze opgevolgd gaan worden. Let wel, dat de kosten voor het advies bij u in rekening worden gebracht op basis van het aantal gewerkte uren. Bemiddelen Alvorens wij bemiddelen moet er een gedegen en passend advies zijn uitgebracht. Het is immers belangrijk dat u een financieel product aanschaft dat bij uw situatie past. Wij nemen al uw financiële zaken mee in onze analyse en advies; zaken die voor de feitelijke financiële analyse relevant zijn. In deze fase wordt er mogelijk meer informatie bij u opgevraagd ten behoeve van ons dossier, of dat van de bank/verzekeraar. Wij helpen u bij het aangaan van overeenkomsten tussen u en de financiële instelling. Daarnaast onderhouden wij namens u de contacten met de leveranciers van deze financiële producten. Dienstenwijzer versie april 2014 Pagina 3

4 Bij het bemiddelen is vaak snelheid geboden, aangezien bij bijvoorbeeld een hypotheek allerlei termijnen gesteld worden. Wij vragen dan ook uitdrukkelijk of u adequaat wilt reageren op onze verzoeken om informatie aan te leveren. Daardoor voorkomen wij onnodige, mogelijk zelfs ernstige vertraging in het aanvraagproces. Daar zijn wij samen niet bij gebaat. Nazorg Uw situatie verandert, de wetgeving verandert en financiële producten veranderen. Er is dus veel in beweging. Na de bemiddeling bij het sluiten van uw financiële product, maken we afspraken over nazorg. Deze afspraken leggen we met elkaar vast bij het aangaan van een abonnement. Hierover later meer. Wat verwachten wij van u? Om ons werk goed te kunnen doen, in overeenstemming met uw verwachtingen en onze afspraken, vragen wij u ons tijdig en volledig te informeren over alle zaken die in het kader van de door u te sluiten of afgesloten overeenkomsten met financiële instellingen van belang zijn. Het gaat in het bijzonder om wijzigingen in uw persoonlijke situatie of samenlevingssituatie (zoals: geboorte, samenwonen, huwelijk, echtscheiding, overlijden, verhuizing enz.), om veranderingen in uw inkomens- en arbeidssituatie e.d. Betalingen Hypotheken en kredieten Alle betalingen, die u in verband met een afgesloten hypotheek of krediet verschuldigd bent aan de geldverstrekker(s), dient u rechtstreeks te voldoen. U ontvangt daarvoor periodiek een acceptgiro of nota van de desbetreffende geldverstrekker, of de betaling wordt voldaan via automatische incasso. Soms kunt u zelf uw wijze van betaling kiezen bij het sluiten van de hypotheek of het krediet, dit is echter niet gebruikelijk. Wij raden u aan de betalingen tijdig te verrichten resp. te zorgen voor voldoende saldo op uw betaalrekening. Achterstand in betaling levert later hoge inhaalbetalingen op, of mogelijk zelfs problemen met de geldverstrekker. Verzekeringen Betaling van verzekeringspremies (per maand, kwartaal, halfjaar, jaar) dient u rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij te voldoen. Blijft betaling uit, dan kan de verzekeraar de dekking opschorten of zelfs beëindigen. Mocht deze situatie zich dreigen voor te doen, dan zullen wij u tijdig waarschuwen. Dienstenwijzer versie april 2014 Pagina 4

5 Algemene informatie Kamer van Koophandel (KVK) In het Handelsregister van de Kamer van Koophandel te Rotterdam staan wij ingeschreven onder de naam Schakel Advies B.V. geregistreerd onder nummer Autoriteit Financiële Markten (AFM) Ons kantoor heeft volgens de Wet op het Financieel Toezicht (WFT) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer: De AFM houdt toezicht op onze deskundigheid, integriteit, betrouwbaarheid en onze zorgplicht richting onze klanten. Het register van vergunninghouders kunt u raadplegen op College Bescherming Persoonsgegevens De privacy van uw persoonlijke gegevens is bij ons gewaarborgd; ons bedrijf is ingeschreven bij het College Bescherming Persoonsgegevens. Beroepsaansprakelijkheid Wij streven ernaar u goed en zorgvuldig van dienst te zijn. Mocht er onverhoopt iets fout gaan, dan zijn wij toereikend verzekerd via een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. BTW Voor facturen geldt dat wanneer de intentie van ons advies het sluiten van een hypotheek en/of levensverzekering, zal het factuurbedrag niet worden belast met BTW. Beëindiging van de relatie U hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op het door u gewenste moment, zonder opzeggingstermijn en zonder kosten. Indien er verzekeringen via ons kantoor zijn gesloten, kunt u de verzekeringsmaatschappij(en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een andere adviseur van uw keuze. Van onze kant zijn ook wij vrij de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u de verzekeraar(s) verzoeken uw bij ons lopende verzekeringen over te boeken naar een andere adviseur. Klachtenregeling Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus en lossen wij graag in goed overleg met u op. Vanuit onze interne klachtenprocedure kunnen wij nagaan hoe wij tot een oplossing kunnen komen. Mocht dat niet tot uw tevredenheid lukken, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Informatie over het Klachteninstituut kunt u vinden op de website Het Kifid is ook bereikbaar op het volgende postadres: Kifid Postbus AG DEN HAAG Dienstenwijzer versie april 2014 Pagina 5