Ziekteverzuimverzekering Waar is deze verzekering voor? Voor wie is deze verzekering? Is uw werknemer ziek? Dan bent u verplicht om de eerste twee jaar van zijn ziekte het loon door te betalen. Daarnaast bent u verantwoordelijk om uw werknemer weer zo snel mogelijk in het arbeidsproces terug te laten keren. Met een ziekteverzuimverzekering vergoeden wij de kosten van de loondoorbetaling. Ook kunnen we financieel bijdragen aan de kosten van re-integratie van uw zieke werknemer. Re-integratie is de begeleiding bij de terugkeer naar werk. Deze verzekering is voor werkgevers. Zelfstandigen en Directeur Grootaandeelhouders vallen niet onder de dekking van deze verzekering. Welke uitkering krijg ik? Wordt een werknemer ziek? En moet u het loon doorbetalen? Dan betaalt deze verzekering geheel of gedeeltelijk het loon van de zieke werknemer. Wanneer u een uitkering krijgt en de precieze hoogte is afhankelijk van de keuzes die u maakt.
Welke keuzes kan ik maken? U hebt ruime keuze in dekking. Zo kunt u de verzekering kiezen die aansluit bij uw bedrijf. Soort verzekering U kunt kiezen uit twee soorten verzekeringen: 1. Ziekteverzuimverzekering Conventioneel: Deze verzekering vergoedt de kosten van loondoorbetaling bij ziekte. Als een werknemer ziek wordt, betaalt u de eerste periode zelf. Dit is de eigen risicoperiode. U kiest zelf hoe lang uw eigen risicoperiode is. Deze verzekering kunt u uitbreiden naar het derde ziektejaar. Is een werknemer in het derde jaar minder dan 35% arbeidsongeschikt? Dan krijgt u een bedrag waarmee u bijvoorbeeld de werkplek van de arbeidsongeschikte werknemer kunt aanpassen. 2. Ziekteverzuimverzekering Stop Loss. Hebt u genoeg middelen om de jaarlijkse loondoorbetalingskosten zelf te betalen, maar wilt u niet voor financiële tegenvallers komen te staan als er meer werknemers ziek zijn dan normaal? Met de Ziekteverzuimverzekering Stop Loss verzekert u de jaarlijkse loondoorbetalingskosten die boven de normaal te verwachten kosten uitstijgen. U betaalt een lagere premie dan bij de Ziekteverzuimverzekering Conventioneel. Deze verzekering is mogelijk voor bedrijven vanaf 15 werknemers. Hoogte verzekerd bedrag Het verzekerd bedrag is een percentage van het loon. U kunt kiezen om 70, 75, 80, 85, 90, 95 of 100 procent van het loon te verzekeren voor het eerste en tweede ziektejaar. Daarbij geldt dat: 1. het totaal over het eerste en tweede jaar samen maximaal 170 procent is. 2. het percentage over het eerste jaar minstens zo hoog is als het percentage over het tweede jaar. Verplicht uw CAO om meer loon door te betalen? Dan is een hoger percentage mogelijk. Bijvoorbeeld in het eerste ziektejaar en tweede ziektejaar 100% van het loon. Werkgeverslasten U kunt kiezen om ook werkgeverslasten mee te verzekeren. Dit kan tot 20% op de loonsom. Maximum verzekerd bedrag Er geldt een maximum verzekerd bedrag per werknemer. Bij de Ziekteverzuimverzekering Conventioneel kunt u tot 125.000 euro per werknemer verzekeren inclusief werkgeverslasten. Bij de Ziekteverzuimverzekering Stop-Loss is dit maximaal 100.000 euro per werknemer inclusief werkgeverslasten. Eigen risico Ziekteverzuim Conventioneel U kiest welke periode u nog geen uitkering nodig hebt. Dit is de eigen risicoperiode. U kunt kiezen uit een eigen risicoperiode van 10, 20, 30, 65, 135 of 260 werkdagen. Hoe langer de eigen risicoperiode, hoe lager de premie. Ziekteverzuim Stop Loss De normaal te verwachten loondoorbetalingskosten binnen uw bedrijf vormen uw eigen risico. Dit noemen wij het eigen behoud. Komen deze kosten in een jaar boven het eigen behoud uit? Dan keert de Ziekteverzuimverzekering Stop Loss uit. Deze uitkering bedraagt per jaar een maximaal aantal keer het bedrag van uw eigen behoud. U kunt kiezen uit: - 1 x het eigen behoud - 2 x het eigen behoud - Onbeperkte uitkering Kiest u voor 1 x het eigen behoud? Dan betaalt u een lagere premie. Kiest u voor een onbeperkte uitkering? Dan betaalt u een hogere premie. Arbodienstverlening ArboNed, MaetisArdyn en Arbo Unie Meldt een werknemer zich ziek? Dan is de arbodienst of bedrijfsarts uw eerste aanspreekpunt. Zij beoordelen of uw werknemer arbeidsongeschikt is. En zij zijn ervoor om uw werknemer snel, verantwoord en duurzaam aan het werk te krijgen. Ook kunnen ze u ondersteunen om de Wet verbetering poortwachter uit te voeren. U kunt zelf uw arbodienst kiezen. Of u kunt de Delta Lloyd Ziekteverzuimverzekering aanvullen met arbodienstverlening van ArboNed, MaetisArdyn of Arbo Unie. Met deze arbodiensten hebben wij heldere werkafspraken over de verzuimbegeleiding, kosten, bereikbaarheid en uitwisseling van gegevens. Kiest u ervoor om de ziekteverzuimverzekering aan te vullen met arbodienstverlening van ArboNed, MaetisArdyn of Arbo Unie? Dan profiteert u van de volgende voordelen 2
bij de samenwerking tussen Delta Lloyd en deze arbodiensten: Uitgebreide arbodienstverlening en casemanagement tegen aantrekkelijke tarieven. Optimale bereikbaarheid. U hebt een vaste gesprekspartner. Persoonlijke en sectorgerichte aanpak. Onafhankelijk advies over re-integratiemogelijkheden. Ziek- en herstelmeldingen snel en makkelijk online doorgeven. Inzicht in de verzuimbegeleiding en de stappen die zijn ondernomen, Korte communicatielijnen tussen Delta Lloyd en de arbodienst. Zo bent u verzekerd van deskundige ondersteuning bij de begeleiding en re-integratie van uw zieke werknemer. En kan Delta Lloyd een eventuele claim snel en correct verwerken. Wilt u meer weten over de arbodienstverlening van ArboNed, MaetisArdyn en Arbo Unie en de daarbij behorende pakketten en tarieven? In de brochure Arbodienstverlening vindt u uitgebreide informatie. WIA Basisdekking U kunt de Ziekteverzuimverzekering Conventioneel aanvullen met een WIA Basisdekking. Deze aanvulling geldt voor werknemers die minder dan 35 procent arbeidsongeschikt zijn. U kunt de uitkering uit deze aanvullende verzekering inzetten voor scholing, sollicitatietraining of hulp om een nieuwe baan te zoeken. Daarbij kunt u gebruik maken van ons uitgebreide netwerk van zorgaanbieders. Zij kunnen uw werknemer helpen bij zijn terugkeer naar de werkvloer. Wanneer krijg ik geen vergoeding? U krijgt geen vergoeding als: Als uw werknemer al ziek was voordat de verzekering of zijn dienstverband inging. Als uw werknemer recht heeft op een Ziektewetuitkering. Bijvoorbeeld een werknemer die ziek is door zwangerschap, bevalling of orgaandonatie. Of arbeidsongeschikte werknemers met een no-riskpolis. Als uw werknemer arbeidsongeschikt is voor de WIA of 45% of meer arbeidsongeschikt is en recht heeft op een WAO uitkering. Als uw werknemer door opzet van uw bedrijf of door uw opzet ziek is geworden. Als iemand anders met opzet uw werknemer ziek heeft gemaakt en deze persoon voordeel heeft bij de uitkering. Als u geen loondoorbetalingsverplichting heeft. Als er een langere loondoorbetalingsplicht geldt dan 52 weken voor het eerste jaar en 52 weken voor het tweede jaar. Als u zich niet houdt aan de wettelijke regels uit de Wet verbetering poortwachter. Als u de premie niet hebt betaald. Als u fraudeert Eveneens gelden er een aantal algemene uitsluitingen zoals uitsluitingen bij schade door oorlog, demonstraties met geweld en atoomkernreacties. Lees hierover meer in de polisvoorwaarden. Hoe wordt mijn premie berekend? Ziekteverzuim Conventioneel De premie wordt uitgedrukt in een percentage van de verzekerde loonsom. Om de premie vast te stellen kijken wij ondermeer naar: De samenstelling van uw personeelsbestand. Het ziekteverzuim in de laatste drie jaar. De dekkingskeuzes die u zelf heeft gemaakt. Wij stellen dit percentage ieder jaar opnieuw vast per 1 januari. Ziekteverzuim Stop-Loss De premie wordt uitgedrukt in een percentage van de verzekerde loonsom. Om de premie vast te stellen kijken wij naar de hoogte van het eigen behoud en de keuzes in dekking die u hebt gemaakt. Uw verzekeringsadviseur kan u hier meer over vertellen. Kenmerken van de Delta Lloyd Ziekteverzuimverzekeringen Dekking bij overlijden Overlijdt een werknemer? De wettelijke overlijdensuitkering valt onder de dekking van deze verzekering. Verhaal van schade Is een derde aansprakelijk voor de arbeidsongeschiktheid van uw werknemer? Dan proberen wij de loonkosten op deze derde partij te verhalen. Vergoeding re-integratiekosten U kunt vanaf de eerste ziektedag een vergoeding aanvragen voor de re-integratiekosten. Wij vergoeden een deel van deze kosten bij arbeidsongeschiktheid in de eerste twee jaar. U moet de vergoeding wel vooraf aanvragen 3
bij de afdeling Claims Ziekteverzuim. Deze afdeling beoordeelt uw aanvraag. Hierbij kijken zij naar de kosten van de re-integratie in verhouding tot de hoogte van de uitkering. Daarnaast is het belangrijk dat de behandeling effectief bijdraagt aan de terugkeer van de werknemer op de werkvloer. Hebt u recht op een vergoeding uit een andere verzekering zoals een zorgverzekering? Dan krijgt u geen vergoeding vanuit de ziekteverzuimverzekering. Opzegmogelijkheid bij premieverhoging Hebt u een Ziekteverzuimverzekering Conventioneel en verhogen wij de premie met meer dan 25 procent? Dan hebt u de mogelijkheid om de verzekering op te zeggen. Hebt u een Ziekteverzuimverzekering Stop Loss? Dan bestaat deze mogelijkheid bij een premieverhoging van meer dan 15%. Administratief gemak U hoeft niet tussentijds wijzigingen voor het personeels- en salarisbestand door te geven. Acceptatie Wij accepteren iedereen die verplicht verzekerd is op grond van de WIA en waarvoor een loondoorbetalingsverplichting bestaat. Vraagt u een ziekteverzuimverzekering aan? Dan vragen wij om een ondertekend overzicht van actuele werknemersgegevens. U moet een overeenkomst hebben met een gecertificeerde arbodienst of bedrijfsarts voor begeleiding, controle en registratie van het ziekteverzuim. Looptijd De eerste periode van deze verzekering is standaard drie jaar. Zegt u niet op? Dan verlengen wij uw verzekering na de eerste periode steeds voor een periode van twaalf maanden. Wanneer stopt uw verzekering? Uw verzekering stopt, als: u uw verzekering opzegt; wij uw verzekering opzeggen; de verzekering vanzelf stopt, bijvoorbeeld omdat er geen verzekerbaar belang meer is. U zegt de verzekering op In de eerste periode (van drie jaar) kunt u de verzekering twee maanden voor het einde van deze periode opzeggen. Als de eerste periode voorbij is, kunt u de verzekering op ieder moment opzeggen. U hebt dan een opzegtermijn van een maand. Wat als een werknemer ziek is geworden voor de ingangsdatum van de verzekering (inlooprisico)? Hebt u een werknemer die ziek is geworden voordat de verzekering ingaat? Dan zijn de loonkosten van deze werknemer niet verzekerd als u een Ziekteverzuimverzekering Conventioneel hebt. Hebt u een Ziekteverzuimverzekering Stop-Loss? Dan zijn de loonkosten van deze werknemer wel verzekerd. Wat als een werknemer ziek is en de verzekering stopt (uitlooprisico)? Is een werknemer ziek geworden tijdens de looptijd van de verzekering en is hij nog steeds ziek als de verzekering stopt? Dan blijft recht op uitkering bestaan. Dit geldt alleen voor de Ziekteverzuimverzekering Conventioneel. Uitzondering hierop is als de verzekering wordt beëindigd wegens faillissement of betalingsonmacht. Wordt een werknemer ziek nadat de verzekering is gestopt? Dan zijn de loonkosten voor deze werknemer niet verzekerd. 4
Vergelijking Ziekteverzuimverzekering Conventioneel en Stop-Loss Dekking Conventioneel Stop-Loss Voor wie Alle mkb-werkgevers met werknemers waarvoor een loondoorbetalingsverplichting geldt bij ziekte Werkgevers met meer dan 15 werknemers waarvoor een loondoorbetalingsverplichting geldt bij ziekte Vergoeding loondoorbetalingskosten Vergoeding onder aftrek van de eigen risicoperiode Vergoeding voor zover deze kosten boven het eigen behoud uitstijgen Eigen risico 10, 20, 30, 65, 135 of 260 werkdagen Wordt berekend in geld en op basis van het ziekteverzuim van de voorgaande jaren (eigen behoud) Percentage dekking eerste en tweede ziektejaar 70, 75, 80, 85, 90, 95 of 100 procent van het loon. Maximaal 170 procent. Hoger percentage mogelijk als een CAO hiertoe verplicht. Werkgeverslasten Tot 20% Maximaal verzekerd bedrag 125.000 euro incl. werkgeverslasten 100.000 euro incl. werkgeverslasten Arbodienstverlening Optionele uitbreiding met een arbopakket van ArboNed, MaetisArdyn of Arbo Unie WIA basisdekking Optioneel Geen Inlooprisico Niet verzekerd Verzekerd Uitlooprisico Verzekerd Niet Verzekerd Looptijd 3 jaar, daarna dagelijks opzegbaar met een opzegtermijn van een maand 5
Meer informatie? Wilt u meer weten over de Delta Lloyd Ziekteverzuimverzekering? Neem dan contact op met uw verzekeringsadviseur. O 01.1.08 1013 Delta Lloyd Schade N.V. Sparklerweg 4 1096 BA Amsterdam KvK33001488