Zo beschermt FSCS uw geld Gids over het Financial Services Compensation Scheme
Zo beschermt FSCS uw geld 2 Over dit document In dit document leest u wie FSCS is en hoe wij uw geld beschermen. Vraag echter altijd aan de financiële onderneming van wie u de producten of diensten heeft gekocht, hoe deze compensatieregeling werkt voor de producten en diensten die u van de onderneming heeft gekocht. Over FSCS FSCS is er om uw geld te beschermen. Dit stelsel biedt u automatisch een bescherming tot maximaal 75.000 als uw bank, building society (Britse spaar/kredietinstelling) of kredietunie niet meer aan haar verplichtingen kan voldoen; en doorgaans krijgt u uw geld binnen zeven dagen terug. FSCS wordt gefinancieerd door de financiële dienstverleningssector, en is kosteloos voor de consument. Dus waar uw geld ook voor dient, het is goed om te weten dat het beschermd wordt. Wij dekken ook een groot aantal andere financiële producten en diensten, zoals beleggingen, pensioenspaarregelingen, financieel advies, assurantiebemiddeling, en advies en bemiddeling bij hypotheken. Er gelden verschillende compensatielimieten. Wat is een financiële onderneming? Voorbeelden van financiële ondernemingen zijn: banken building societies (Britse spaar/kredietinstellingen) kredietunies verzekeringsmaatschappijen assurantiebemiddelaars beleggingsinstellingen financiële adviseurs hypotheekbemiddelaars. Er zijn limieten aan de maximale vergoeding die wij kunnen betalen en deze limieten verschillen per type financieel product. Wat is een financieel product? Voorbeelden van financiële producten zijn: betaalrekeningen spaarrekeningen ISA s (Britse spaarproducten) verzekeringspolissen beleggingen hypotheken.
Zo beschermt FSCS uw geld 3 Is een financiële onderneming toegelaten? U kunt op vier manieren nagaan of een onderneming toegelaten is: 1. Raadpleeg de documenten die u van de onderneming heeft gekregen vaak staat hier het FRN (Firm Reference Number) of vergunningsnummer in. 2. Kijk op de website van de onderneming het FRN of vergunningsnummer staat vaak onder juridische informatie. 3. Bel de onderneming op en vraag om het FRN of vergunningsnummer (dat wordt toegekend door de FCA of PRA). 4. Raadpleeg het Financial Services Register, op www.fca.org.uk/register, waarin alle financiële ondernemingen staan met een vergunning om hun bedrijf in het Verenigd Koninkrijk uit te oefenen. Sommige ondernemingen zijn in dit register opgenomen als EEA-authorised (toegelaten in de Europese Economische Ruimte). Afhankelijk van het soort instelling, kan dit betekenen dat wij hiervoor geen bescherming bieden. In plaats daarvan kan de onderneming vallen onder een andere compensatieregeling in het land van het hoofdkantoor. Vraag bij de financiële onderneming na op welke bescherming u eventueel recht heeft en op basis van welke regeling. Welke soorten instellingen worden gedekt door het FSCS? Wij dekken alleen financiële ondernemingen die een vergunning hebben van de Financial Conduct Authority (FCA) of de Prudential Regulation Authority (PRA) om hun bedrijf in het Verenigd Koninkrijk uit te oefenen. Controleer altijd of de instelling een FCA of PRA vergunningsnummer heeft, welke soms het Firm Reference Number (FRN) wordt genoemd. Welke producten worden gedekt door FSCS? Wij dekken vijf soorten producten en diensten: 1. Deposito s, zoals geld dat u aanhoudt op een bankrekening inclusief cash ISA s (Britse spaarproducten) 2. Verzekeringspolissen, zoals motorrijtuigen- en inboedelverzekeringen, of levens- en pensioenverzekeringen 3. Assurantiebemiddeling, waaronder advies over verzekeringspolissen 4. Beleggingsdiensten, zoals financieel advies of beleggingsproducten zoals beleggingsfondsen 5. Bemiddeling en advies bij hypotheken en woningfinanciering. Op de volgende pagina s staat meer informatie over de verschillende soorten producten en diensten en de compensatielimiet.
Zo beschermt FSCS uw geld 4 1. Deposito s FSCS beschermt uw deposito s, zowel voor particulieren als voor bedrijven. Een deposito is een geldbedrag dat op een rekening staat, zoals een betaal- of een spaarrekening, inclusief cash ISA s (Britse spaarproducten). Als uw bank, building society of kredietunie niet meer aan haar verplichtingen kan voldoen, dan kunnen wij u mogelijk compensatie uitbetalen. Wij beschermen maximaal 75.000 per persoon of bedrijf, per toegelaten financiële onderneming. Twee belangrijke zaken om te onthouden over de compensatielimiet voor deposito s. 1. De limiet geldt voor particulieren en bedrijven, niet voor rekeningen. Dit betekent dat bij gezamenlijke rekeningen de limiet voor iedere genoemde rekeninghouder geldt. Als u bijvoorbeeld bij een bepaalde bank een gezamenlijke rekening heeft samen met uw echtgeno(o)t(e) of partner, en verder geen andere eigen rekeningen bij die financiële onderneming, ontvangt ieder van u een compensatie van maximaal 75.000. FSCS biedt u dus een bescherming van maximaal 150.000 aan deposito s op een gezamenlijke rekening. 2. De limiet geldt per toegelaten onderneming. Dit is belangrijk omdat een onderneming met hetzelfde FRN of vergunningsnummer soms handelt onder meerdere merknamen. Dit betekent dat personen met rekeningen bij verschillende merknamen van een onderneming die actief is onder één FRN of vergunningsnummer, slechts recht hebben op een totaalbedrag van maximaal 75.000. Kijk daarom na: 1. of u deposito s heeft bij een bank of building society die een FRN of vergunningsnummer deelt met een andere merknaam van die bank of instelling, en 2. of het totaalbedrag van al uw deposito s bij al die merknamen meer dan 75.000 is. Voorbeeld Als u een betaalrekening heeft bij Bank X en een spaarrekening bij Bank Y en zij delen één FRN of vergunningsnummer, dan worden zij met betrekking tot de compensatie als één onderneming beschouwd. Dit betekent dat uw compensatielimiet voor Bank X en Bank Y in totaal 75.000 bedraagt. Betaalrekening bij Bank X Betaalrekening bij Bank Y Delen hetzelfde vergunningsnummer: één enkele onderneming Vergunningsnummer (FRN): 123456 75.000 compensatielimiet
Zo beschermt FSCS uw geld 5 Hoe kunt u nagaan of uw bank of building society onderdeel is van een grotere groep? Uw bank of building society moet deze informatie ten minste jaarlijks aan u verstrekken door dit aan te geven op uw gedrukte afschrift of langs elektronische weg. U kunt dit op drie andere manieren controleren: 1. Vraag uw bank of building society of deze onder verschillende merknamen werkt met hetzelfde FRN of vergunningsnummer. 2. Controleer op de website van FSCS of de merknamen van de bank of building society waar u geld heeft staan hetzelfde vergunningsnummer hebben en of al uw tegoeden beschermd zijn: www.fscs.org.uk/protected. 3. Gebruik het Financial Services Register op www.fca.org. uk/register, om het FRN of vergunningsnummer van uw banken en building societies op te zoeken. Als er nummers overeenkomen behoren zij bij dezelfde bankvergunning en geldt er dus maar één limiet. Tijdelijke hoge tegoeden FSCS beschermt ook bepaalde soorten deposito s van particulieren boven de grens van 75.000. Wij beschermen bepaalde tijdelijke hoge tegoeden tot maximaal 1.000.000 voor een periode van zes maanden*. Dit zijn uitzonderlijke, en kortdurende deposito s als gevolg van bepaalde belangrijke levensgebeurtenissen. Deposito s die als tijdelijke hoge tegoeden worden aangemerkt zijn: Deposito s die bestemd zijn voor de aankoop van een woning, de opbrengst van de verkoop van een woning, of de opbrengst van vrijgekomen vermogen uit een woning. Dit geldt alleen voor uw hoofdwoning en niet voor woningen die u verhuurt of vakantiehuizen. Algemene spaartegoeden voor een woning zijn uitgesloten Geld dat is betaald in verband met een huwelijk of geregistreerd partnerschap, of echtscheiding of ontbinding van een partnerschap Ontslagvergoeding (vrijwillig of verplicht) Compensatie wegens ongerechtvaardigd ontslag Uitkeringen wegens invaliditeit of incapaciteit (fysieke of mentale beperking) * Compensatie wegens persoonlijk letsel * Uitkeringen op basis van een verzekeringspolis Compensatie wegens ongerechtvaardigde veroordeling Uitkeringen bij pensionering Uitkeringen bij overlijden Compensatie wegens overlijden Een legaat uit een erfenis, of geld dat namens een overledene wordt aangehouden voor het beheer van de boedel. * Er is geen limiet voor compensatie voor deposito s in verband met claims wegens persoonlijk letsel, of claims in verband met invaliditeit, of incapaciteit. Als een onderneming niet meer aan haar verplichtingen kan voldoen en u claimt een compensatie van meer dan 75.000, dan moet u schriftelijk bewijs leveren dat uw deposito s tijdelijke hoge tegoeden zijn. Meer informatie over het soort schriftelijk bewijs dat u moet leveren is te vinden op www.fscs.org.uk.
Zo beschermt FSCS uw geld 6 2. Verzekeringspolissen FSCS kan compensatie uitkeren als uw verzekeraar niet meer aan haar verplichtingen kan voldoen en geldige claims op basis van uw polis niet kan uitbetalen of uw premies niet kan terugbetalen. De soorten polissen die wij dekken zijn onder meer: motorrijtuigenverzekering, opstal/inboedelverzekering, huisdierenverzekering, reisverzekering en betalingsbeschermingsverzekering. Wij dekken ook langlopende verzekeringsproducten, zoals levens- of pensioenverzekeringen vaak wordt gedacht dat pensioenen of lijfrente beleggingsproducten zijn, maar dit zijn in feite meestal langlopende verzekeringscontracten. Wij dekken geen verzekeringen op het gebied van krediet, zeevaart, luchtvaart, of wegtransport. Ons voornaamste doel is om continuïteit te bieden voor houders van langlopende verzekeringspolissen. Dit betekent dat uw verzekeringspolis bijvoorbeeld kan worden overgeheveld naar een nieuwe verzekeraar. Als dat niet mogelijk blijkt, zal de hoogte van de compensatie die wij kunnen betalen afhangen van het soort polis dat u heeft: Motorrijtuigenverzekering, werkgeversaansprakelijkheidsverzekering, beroepsaansprakelijkheidsverzekering: de volledige claim in verband met wettelijke aansprakelijkheid en 90% voor de overige delen van de claim. Overlijden of incapaciteit van de polishouder wegens letsel, ziekte/aandoeningen: de volledige claim. Opstal/inboedelverzekering, huisdierenverzekering, reisverzekering, betaalbeschermingsverzekering en andere schadeverzekeringen: 90% van uw claim. Pensioenspaarregeling of pensioeninkomensverzekering (i.e. lijfrentepolissen): als deze gebaseerd zijn op een levensverzekeringscontract, betalen wij de volledige claim uit. Spaar- en beleggingsverzekeringen: dit zijn langlopende beleggingsverzekeringen met een spaarelement, en wij betalen de volledige claim uit. 3. Assurantiebemiddeling FSCS kan compensatie uitbetalen als: het verkeerde product aan u is verkocht bij de aankoop van een verzekeringspolis, u geld heeft verloren en de onderneming niet meer aan haar verplichtingen kan voldoen, of u het slachtoffer bent van fraude en de bemiddelaar die de polis aan u verkocht haar activiteiten heeft gestaakt en uw premies of aan u verschuldigd geld niet aan u kan terugbetalen. De soorten polissen die wij dekken zijn onder meer motorrijtuigenverzekering, opstal/inboedelverzekering, huisdierenverzekering, reisverzekering, betalingsbeschermingsverzekering en andere schadeverzekeringen. Wij kunnen maximaal 90% van uw claim uitbetalen, zonder bovengrens. Wij beschermen 100% van verplichte onderdelen van verzekeringen, zoals motorrijtuigen-/wa-verzekering.
Zo beschermt FSCS uw geld 7 4. Beleggingen FSCS kan compensatie uitkeren als de betrokken onderneming niet meer aan haar verplichtingen kan voldoen en uw beleggingen of ander geld dat aan u verschuldigd is niet kan terugbetalen, en u geld heeft verloren als gevolg van: slecht of misleidend beleggingsadvies onzorgvuldig beheer van beleggingen misleidende informatie, of fraude. Wij betalen geen compensatie als uw belegging minder goede resultaten heeft dan u had gehoopt. Wij beschermen maximaal 50.000 per persoon per toegelaten onderneming. 5. Hypotheken (woningfinanciering), advies of bemiddeling FSCS kan mogelijk helpen als een onderneming u heeft geadviseerd om een hypotheek aan te gaan die niet geschikt voor u was en u daardoor geld heeft verloren. Als de onderneming niet meer aan haar verplichtingen kan voldoen en u het geld dat aan u verschuldigd is niet kan terugbetalen, kunnen wij compensatie uitkeren. Wij dekken de adviesdiensten, maar niet de lening of administratiekosten van de hypotheek zelf. Wij beschermen maximaal 50.000 per persoon per toegelaten financiële onderneming.
Zo beschermt FSCS uw geld 8 Wie kan compensatie vragen? In het algemeen kunnen particulieren en kleine bedrijven compensatie bij ons aanvragen. Bij deposito s kunnen ook grotere bedrijven aanspraak maken op compensatie, maar er kunnen uitsluitingen gelden. Bij schadeverzekeringen kunnen alle polishouders compensatie aanvragen voor het verplichte deel van de gedekte verzekering. In alle andere gevallen moeten kleine bedrijven een jaaromzet van minder dan 1.000.000 hebben om compensatie te kunnen aanvragen. Hoe lang duurt het voordat ik mijn geld terug heb? Bij deposito s beoogt FSCS in de meeste gevallen de uitkering van de compensatie binnen zeven dagen te doen nadat een bank, building society of kredietunie niet meer aan haar verplichtingen kan voldoen. Wij zullen resterende claims, die meestal ingewikkelder zijn, binnen 20 werkdagen uitbetalen. Bij schadeverzekeringen beogen wij een betaling te doen binnen 14 dagen na goedkeuring van de claim. Op claims in verband met betalingsbeschermingsverzekeringen beoogt FSCS gemiddeld binnen drie maanden te beslissen. Bij alle andere financiële producten beogen wij een oplossing van claims binnen zes maanden. Wat dekt FSCS niet? Wij beschermen bepaalde financiële producten niet. Bijvoorbeeld: Peer-to-peer leningen Tegoeden op voorafbetaalde creditcards Spaarclubs Boiler room oplichtingsproducten die worden verkocht door ondernemingen zonder vergunning, vaak in het buitenland, die door bedrog geld afhandig maken van hun klanten Verliezen die uitsluitend het gevolg zijn van beleggingsresultaten Bepaalde elektronische betaaldiensten (zoals PayPal) of wisselkantoren Verzekeringen op het gebied van krediet, zeevaart, luchtvaart of wegtransport Herverzekering Verstrekking of beheer van hypotheekleningen.
Zo beschermt FSCS uw geld 9 Meer informatie Deze brochure legt uit hoe FSCS uw geld beschermt. Neem contact op met uw financiële onderneming of met uw financieel adviseur voor specifieke informatie over hoe deze regeling van toepassing is op uw persoonlijke omstandigheden. Voor meer informatie over FSCS inclusief hoe u compensatie kunt aanvragen, kunt u kijken op onze website www.fscs.org.uk of bellen naar +44 20 7741 4100 / +44 800 678 1100