Pag. 1/5 G 01.1.18-0413 Koopt u een nieuwbouwwoning? Of gaat u uw woning In deze brochure staat de volgende informatie In deze brochure de volgende informatie ouwwoning? u uw verbouwen? Of Dangaat is de geschikt 1 staat Wat is de 1. Wat is de Dan voor is de u. 2 Hoeveel kunt u lenen met de 3 u voor de 2. Hoeveel kunt uhoeveel lenenrente metbetaalt de voor u. Wat zijn de voordelen van de 4 Hoe lang is de offerte van de 3. Hoeveel rente betaalt u voor de geldig? 4. Hoe hoog zijn de voor n de 1 Uw offerte is 7 maanden geldig. En als u dat wilt, 5 Watafsluitkosten moet u betalen als u de de offerte hebt verlengd en de toch niet doorgaat? en geldig.kunt En als u dat wilt,verlengen kunt u tot 11 maanden. u deze periode Daarvoor betaalt u dan wel kosten als de5.rentehoe lang is 6 de Hoe betaalt u dede terug? offerte van n tot 11 maanden. Daarvoor betaalt tussentijds is gestegen. 7 Wanneer moet u de geldig? de rente tussentijds is gestegen. 2 U kunt kiezen uit verschillende periodes waarin de 8 Mag u de eerder 6. Wat moet u9 betalen alsbouwdepot? u de offerte hebt verlengd en de chillende periodes rente gelijkwaarin blijft. de rente Wat is een 10 toch niet doorgaat? 3 Als u een nieuwbouwwoning koopt of als u gaat Wat is een overbruggingslening? verbouwen, hebt u meestal een bouwdepot nodig. 11 Hoe hoog is de overbruggingslening die u kunt krijgen? 7. Hoe betaalt u de terug? woning koopt of als u gaat krijgt over hetnodig. geld op U deze rekening een die 12 Kunt u de meenemen als 8. rente Wanneer moet u de eestal een Ubouwdepot krijgt net zo hoog is als de rente die u betaalt over de lening. u verhuist? 9. Mag u de eerder rekening rente die net zo hoog ismanieren 4 een U kunt de lening op verschillende 13 Hebt u een overlijdensrisicoverzekering 10. Wat is een bouwdepot? alt over deterugbetalen. lening. 14 Hebt u naast een overlijdensrisicoverzekering nog andere 5 Gaat u verhuizen? Dan kunt u de lening 11. meenemen verzekeringen Wat is een overbruggingslening? erschillende manieren terugbetalen. naar uw nieuwe woning. 15 Wat is Nationale Garantie? 12. Hoe hoog is de overbruggingslening die u kunt krijgen? n kunt u de lening meenemen naar 13. Kunt u de meenemen als u verhuist? 14. Hebt u een overlijdensrisicoverzekering formatie over de 15. Hebt u naast een overlijdensrisicoverzekering nog andere lezen van deze brochure nog verzekeringen t op met uw financieel adviseur.
Pag. 2/5 G 01.1.18-0413 1 Wat is de Als u bij ons een hypotheek neemt, doet u 4 dingen: U leent geld van ons U betaalt de lening terug U betaalt rente over de lening U sluit één of meerdere woonverzekeringen af. De is een lening om een woning te kopen of te verbouwen. 2 Hoeveel kunt u lenen met de Het bedrag dat u kunt lenen hangt onder andere af van de hoogte van uw inkomen en de waarde van uw woning. U mag maximaal 105% van de marktwaarde van uw woning inclusief overdrachtsbelasting lenen. Dit betekent dat u bovenop het bedrag dat uw nieuwbouwwoning kost, het volgende mag lenen: 1 een bedrag voor meerwerk. Met meerwerk worden de extra zaken bedoeld die u wilt in uw nieuwe woning, maar die niet standaard bij de woning horen. Denk aan een uitbouw of een extra stopcontact. Hebt u geen taxatierapport? Dan mag de lening voor het meerwerk niet hoger zijn dan 20% van het bedrag dat uw nieuwbouwwoning kost. 2 de bouwrente. U kunt de alleen afsluiten als u maximaal 800.000,- leent. 3 Hoeveel rente betaalt u voor de Kijk voor de rentetarieven op dit moment op www.deltalloyd.nl/hypotheek. Of vraag het aan uw financieel adviseur. Dit zijn de kenmerken van de rente van de : U kunt kiezen voor een variabele rente of voor een vaste rente. Bij een variabele rente kan uw rente elke maand veranderen. U kunt kiezen uit verschillende rentevastperiodes. De rentevastperiode is de met u afgesproken periode waarin de rente gelijk blijft. U kunt kiezen uit maandvariabel, 1, 2, 5, 6, 7, 10, 15, 20 of 30 jaar vaste rente. U betaalt de rente die in uw offerte staat. Ook als de rente van de hoger of lager is op het moment dat u de hypotheekakte tekent bij de notaris. 4 Hoe lang is de offerte van de geldig? Als u van ons een offerte krijgt, hebt u 3 weken de tijd om te beslissen of u de lening wilt afsluiten. U gaat akkoord met de lening door de offerte te ondertekenen en binnen 3 weken aan ons terug te sturen. De offerte blijft nog 7 maanden geldig na de datum die op de offerte staat. U mag deze periode met 4 maanden verlengen. Is de rente in de tussentijd gestegen? Dan kost u dat 0,25% van het bedrag van uw lening voor iedere maand waarmee u verlengt. Dit bedrag berekenen wij per dag. Een voorbeeld: U bent akkoord gegaan met een offerte voor een lening van 300.000,-. De geldigheid van 7 maanden is voorbij. U verlengt deze periode met de maximale toegestane 4 maanden. Dat kost 4 keer 0,25% van 300.000,-. U betaalt dus 750,- keer 4 is 3.000,- voor de verlenging. 5 Wat moet u betalen als u de offerte hebt verlengd en de toch niet doorgaat? Wat gebeurt er als u de offerte voor de hebt getekend, maar de lening toch niet wilt? Bijvoorbeeld als het meer dan 11 maanden duurt voordat u de hypotheekakte bij de notaris ondertekent? Dan gaat de lening niet door en moet u ons 1% betalen van de lening die wij u hebben aangeboden. Lees hierover meer in de offerte. Een voorbeeld: U bent akkoord gegaan met een offerte voor een lening van 300.000,-. De geldigheid van 7 maanden is voorbij. U hebt verlengd met 4 maanden en ook die periode is voorbij. U hebt nog steeds geen hypotheekakte ondertekend. U betaalt ons dan 1% van 300.000,-. Dat is 3.000,-. 6 Hoe betaalt u de terug? U kunt de op veel verschillende manieren terugbetalen. Bij een aantal manieren bent u er zeker van dat u de lening helemaal kunt terugbetalen. Maar er zijn ook manieren van terugbetalen waarbij u die zekerheid niet hebt. U kunt de verschillende manieren combineren. Het is belangrijk dat u een manier kiest die bij u past. Sinds 1 januari 2013 is de rente van een nieuwe lening alleen aftrekbaar van de belasting als u de lening in dertig jaar annuïtair of lineair terugbetaalt. Hebt u na 1 januari een woning gekocht en hebt u al een bestaande Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW),
Pag. 3/5 G 01.1.18-0413 Beleggingsrekening Eigen Woning (BEW) of een Spaarrekening Eigen Woning (SEW)? Dan kunt u ook uw bestaande KEW, BEW of SEW omzetten naar een ZekerPlusHypoheek Rekening of SpaarVerzekering. Oversluiten Daarnaast is het mogelijk uw bestaande aflossingsvrije lening over te sluiten naar Delta Lloyd. De rente over deze lening blijft dan aftrekbaar van de belasting. Verhoogt u uw lening bij het oversluiten voor een verbouwing van uw woning? Dan is de rente over de verhoging alleen aftrekbaar als u deze in dertig jaar annuïtair of lineair aflost. Zekerheid Wilt u aan het eind van uw lening géén restschuld hebben? Dan kunt u kiezen voor één of meerdere van de volgende manieren: -ZekerPlus - Rekening: Terugbetalen door te sparen op een spaarrekening van Delta Lloyd Bank. - - SpaarVerzekering: Terugbetalen door te sparen in een Delta Lloyd levensverzekering. -Lineair - terugbetalen: U betaalt iedere maand een gelijk deel van de lening terug. Het bedrag dat u aan rente betaalt, wordt hierdoor steeds lager. Uw maandlasten nemen dus geleidelijk af. -Annuïtair - terugbetalen: Bij een gelijkblijvende rente betaalt u iedere maand hetzelfde bedrag. In het begin betaalt u weinig van uw lening terug en betaalt u meer rente, later is dit omgekeerd. Geen zekerheid Vindt u het niet erg om aan het eind van uw lening misschien nog een restschuld te hebben? Bijvoorbeeld omdat u voldoende geld op uw spaarrekening hebt staan? Dan kunt u kiezen voor één of meerdere van de volgende manieren: -EffectPlus - Rekening: Terugbetalen door te beleggen op een beleggingsrekening van Delta Lloyd Bank. -Aflossingsvrij: - U betaalt iedere maand alleen rente. U betaalt niets terug zolang de lening duurt. Aan het einde van de looptijd betaalt u de lening terug met ander geld dat u dan hebt of door uw woning te verkopen. Kiest u meerdere manieren van Dan bestaat uw lening uit meerdere leningdelen. U kunt voor elk leningdeel een eigen rentevastperiode afspreken. Kijk voor meer informatie over deze manieren van terugbetalen op www.deltalloyd.nl/hypotheek. Of vraag ernaar bij uw financieel adviseur. 7 Wanneer moet u de Wij spreken met u af hoe lang uw lening loopt. Dit is de looptijd van de lening. Meestal bedraagt de looptijd 30 jaar. Aan het einde van de looptijd moet u de lening helemaal hebben terugbetaald. 8 Mag u de eerder Ja, u mag de ook eerder terugbetalen. Soms betaalt u dan kosten, maar niet altijd. Hieronder staan een paar voorbeelden van wanneer u geen kosten hoeft te betalen: 1 U mag ieder jaar 10% van de lening terugbetalen zonder kosten. 2 U mag de lening terugbetalen zonder kosten aan het eind van uw rentevastperiode. 3 U mag de lening terugbetalen zonder kosten als u uw woning verkoopt. 4 U betaalt de lening op de einddatum terug met: - de uitkering uit uw levensverzekering of; - het geld van uw spaarrekening of beleggingsrekening. 5 U overlijdt en uw nabestaanden betalen de lening terug met: - de uitkering uit uw overlijdensrisicoverzekering of levensverzekering of; - het geld van uw spaarrekening of beleggingsrekening, of; - het geld uit uw nalatenschap. 6 U mag de lening terugbetalen zonder kosten als uw woning gedwongen wordt verkocht. En u met de opbrengst van deze verkoop de lening terugbetaalt. 9 Wat is een bouwdepot? Een bouwdepot is een speciale rekening die voor u kan worden geopend als u een nieuwbouwwoning koopt of een bestaande woning gaat verbouwen. Van het geld in het bouwdepot worden rekeningen van de aannemer en leveranciers voor u betaald. Dit doet u door een declaratieformulier en de originele rekeningen naar ons op te sturen. U krijgt rente over het geld in het bouwdepot. Deze rente is gelijk aan de rente die u betaalt voor uw lening.
Pag. 4/5 G 01.1.18-0413 10 Wat is een overbruggingslening? Als u een nieuwe woning koopt, bent u soms tijdelijk eigenaar van twee woningen. Meestal hebt u naast een lening voor uw oude woning ook een lening voor uw nieuwe woning nodig. Hebt u de overwaarde van uw oude woning nodig om uw nieuwe woning te betalen, maar is uw oude woning nog niet verkocht? Of is uw oude woning al wel verkocht, maar hebt u de akte nog niet bij de notaris ondertekend? Dan kunt u voor een deel van de overwaarde van uw oude woning een overbruggingslening afsluiten. De overwaarde is het verschil tussen de verkoopprijs van uw oude woning en het bedrag van de lening voor uw oude woning. De overbruggingslening is tijdelijk en stopt op het moment dat u uw oude woning hebt verkocht. Voor het afsluiten van een overbruggingslening betaalt u ons 160,-. Bij vraag 11 leest u voor welk deel van de overwaarde u een overbruggingslening kunt krijgen. Koopt u een bestaande woning, dan sluit u een overbruggingslening voor maximaal 1 jaar. Koopt u een nieuwbouwwoning? Dan sluit u een overbruggingslening voor maximaal 2 jaar. Zodra u uw oude woning verkoopt, moet u uw overbruggingslening terugbetalen. U hoeft dan geen boete te betalen voor het eerder terugbetalen. Als u een overbruggingslening wilt, moet u een makelaar de opdracht hebben gegeven uw oude woning te verkopen. Wij hebben een kopie nodig van die verkoopopdracht. Is uw oude woning nog niet verkocht? Dan hebben wij ook een taxatierapport van uw oude woning nodig. 11 Hoe hoog is de overbruggingslening die u kunt krijgen? Hebt u uw oude woning al verkocht, maar de akte nog niet bij de notaris ondertekend? Neem dan 95% van de verkoopprijs. Trek daarvan uw schuld af. Dit bedrag is de overbruggingslening die u kunt krijgen. Dit mag maximaal 400.000,- zijn. Hebt u uw oude woning nog niet verkocht? Dan moet u in het taxatierapport kijken. Hierin staat hoe hoog de marktwaarde van uw woning is. Neem dan 80% van de marktwaarde. Trek daarvan uw schuld af. Dit bedrag is de overbruggingslening die u kunt krijgen. Dit mag maximaal 400.000,- zijn. Hebt u een overbruggingslening van 75.000,- of hoger? Dan moet u een overlijdensrisicoverzekering afsluiten die 30 maanden duurt. U verzekert dan het hele bedrag van de overbruggingslening. 12 Kunt u de meenemen als u verhuist? Ja, u kunt dat binnen 6 maanden doen nadat u uw oude woning hebt verkocht. Maar u neemt niet echt uw lening mee. U betaalt uw lening terug als u uw oude woning verkoopt. U neemt dan alleen de rente mee over uw oude lening en de periode waarin die rente gelijk blijft. Daarnaast houdt u dezelfde einddatum voor het bedrag van uw lening. Het bedrag dat u maximaal mag meenemen is het bedrag van uw oude lening. 13 Hebt u een overlijdensrisicoverzekering Leent u meer dan 80% van de marktwaarde van de woning? Dan moet u een overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij uw lening. U mag zelf weten bij welke verzekeraar u deze verzekering afsluit. Vraag uw financieel adviseur naar de goede overlijdens-risicoverzekering van Delta Lloyd. Let op: Ook als u niet verplicht bent een overlijdensrisicoverzekering te nemen, kan het verstandig zijn dit wel te doen. Wij raden u aan hierover advies te vragen aan uw financieel adviseur. 14 Hebt u naast een overlijdensrisicoverzekering nog andere verzekeringen Hoe u ook woont, uw woning is u dierbaar. U wilt zonder zorgen van uw woning kunnen genieten. U wilt dan ook goed verzekerd zijn als er wat gebeurt. Daarom zijn er verschillende soorten woonverzekeringen. U moet altijd een woonhuisverzekering afsluiten. U mag zelf weten bij welke verzekeraar u deze verzekering afsluit. Met een woonhuisverzekering bent u verzekerd tegen schade aan uw woning. Bijvoorbeeld bij brand, storm of blikseminslag. Een woonhuisverzekering wordt ook wel een opstalverzekering genoemd. Er zijn ook nog andere woonverzekeringen, zoals een inboedelverzekering of arbeidsongeschiktheidsverzekering. Hiervan mag u zelf weten of u deze wel of niet neemt. Meer informatie over onze woonverzekeringen vindt u op: www.deltalloyd.nl/woonverzekeringen.
Pag. 5/5 G 01.1.18-0413 15 Wat is Nationale Garantie? Als u een huis koopt, kan het gunstig zijn om uw hypotheek met Nationale Garantie (NHG) af te sluiten. Als u een hypotheek afsluit, leent u geld. Over het terugbetalen hiervan maakt u afspraken met de geldverstrekker. Een hypotheek met NHG biedt extra zekerheid voor de geldverstrekker. Hij krijgt het geleende geld terug wanneer u de hypotheek niet meer kunt betalen. De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen verstrekt de NHG. U betaalt eenmalig kosten voor het afsluiten van NHG. Dit bedrag verdient u meestal snel weer terug. U betaalt namelijk een lagere rente voor uw hypotheek. Want een hypotheek met NHG brengt minder risico voor de geldverstrekker met zich mee. Hierdoor kan de geldverstrekker een lagere rente vragen. Ook kunt u alle kosten om NHG te krijgen bij uw belastingaangifte aftrekken van uw belastbaar inkomen. Aan deze brochure kunt u geen rechten ontlenen. Uw financieel adviseur is: Meer informatie? Wilt u meer informatie over de Neem dan contact op met uw financieel adviseur. Uw financieel adviseur kan u meer vertellen over de voorwaarden van deze unieke lening. Wilt u meer informatie over de leningen van Delta Lloyd Bank? Ga dan naar: www.deltalloyd.nl/hypotheek.