Informatie voor het intermediair TAF bewijst dat een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering niet duur hoeft te zijn. Door de ruime keuzemogelijkheden past u deze verzekering volledig aan de wensen en situatie van de ondernemer aan. Zo betaalt uw klant nooit te veel premie. Waarom kiezen voor de? Met veel keuzemogelijkheden een verzekering op maat. Scherpe premie, de ondernemer verzekert alleen wat nodig is. Duidelijk en transparant over wat wel en niet verzekerd is. Eenvoudig en snel digitaal acceptatie- en aanvraagproces. Actieve en persoonlijke begeleiding bij arbeidsongeschiktheid.
Inleiding De is ontwikkeld vanuit de behoefte van de ondernemer. De ene ondernemer heeft behoefte aan een uitgebreide arbeidsongeschiktheidsverzekering, terwijl de andere ondernemer alleen de hoognodige risico s wil verzekeren. Met ons uitgebreide AOV aanbod bieden wij vrijwel elke ondernemer een passende oplossing. Binnen de heeft u de keuze uit twee verzekeringen: TAF BasisGezekerd AOV: dekt alleen arbeidsongeschiktheid door een ongeval en/of de meest voorkomende ernstige ziekten. TAF GoedGezekerd AOV: dekt vrijwel alle medisch vastgestelde oorzaken. Eventueel aan te vullen met een dekking bij ernstige psychische klachten. Voor wie? De is geschikt voor alle ondernemers. Van startende tot ervaren ondernemers, met of zonder personeel (ZZP ers). Klantgericht en digitaal proces Naast verzekeringen met een goede dekking op maat, biedt TAF ook een uitstekende service. Aanvragen gaat volledig digitaal, inclusief online gezondheidsverklaring voor de verzekerde. Zo weet uw klant snel waar hij of zij aan toe is. En wordt uw klant arbeidsongeschikt? Dan zorgen we niet alleen voor een uitkering, maar ook voor de klant. Met persoonlijke aandacht en actieve ondersteuning bij re-integratie. Vragen? Neem contact met ons op via telefoonnummer 040-707 38 90 of stuur een e-mail naar info@taf.nl Voor vragen over de kunt u ook terecht bij uw accountmanager. Meer informatie over de vindt u op www.taf.nl/aov Deze productkaart geeft u een samenvatting van de belangrijkste kenmerken van de. Een volledig overzicht vindt u in onze polisvoorwaarden op www.taf.nl/polisvoorwaarden 2
Bepaal de dekking Met de bepaalt uw klant zelf tegen welke oorzaken van arbeidsongeschiktheid hij of zij zich verzekert. In onderstaande tabel vergelijkt u de verschillende dekkingen op hoofdlijnen. TAF BasisGezekerd AOV TAF GoedGezekerd AOV Ongeval Ongeval en Ernstige ziekten 1 Excl. psychische klachten Incl. psychische klachten Ongeval Bepaalde ernstige ziekten Medisch vastgestelde ziekten of aandoeningen 2 Psychische klachten en aandoeningen Extra dekkingen Overlijden 3 Zwangerschapsverlof 4 Extra uitkering van drie maanden 5 1 In de TAF BasisGezekerd AOV met dekking Ongeval en Ernstige ziekten is bijvoorbeeld gedekt: - Kanker - Hartinfarct - Motorneuronziekte (waaronder ALS) - Beroerte - Multiple Sclerose (MS) - Verlamming van de ledematen - Orgaantransplantatie - Derde graad brandwonden - Traumatische hersenschade - Nier- en leverfalen Voor een exacte omschrijving van de dekking bekijk de polisvoorwaarden. 2 Om in aanmerking te komen voor een uitkering bij arbeidsongeschiktheid moet de oorzaak vanuit medisch oogpunt objectief vast te stellen zijn. Bij de beoordeling laat de verzekeraar zich adviseren door onafhankelijk geneeskundige adviseurs. 3 Na het overlijden van de verzekerde binnen de looptijd ontvangen de nabestaanden een uitkering van maximaal 12 maanden. De eerste drie jaar na de ingangsdatum alleen als gevolg van een ongeval. 4 Uitkering van 16 weken bij een uitgerekende bevallingsdatum meer dan 3 jaar na ingangsdatum. 5 Bij de eerste diagnose van een van de ernstige ziekten zoals omschreven in de polisvoorwaarden. De uitkering van drie maanden (of korter als de looptijd eerder eindigt) vindt één keer plaats tijdens de looptijd en is onafhankelijk van de uitkering bij arbeidsongeschiktheid. 3
Keuzemogelijkheden voor een AOV op maat Veel ondernemers zien de noodzaak van een verzekering bij arbeidsongeschiktheid wel in, maar vinden een AOV die het hele inkomen verzekert tot aan de pensioenleeftijd te duur. De AOV van TAF stelt u zelf samen, zodat deze volledig past bij de persoonlijke situatie en het budget van uw klant. Verzekerd maandbedrag Minimaal 500,- TAF BasisGezekerd AOV Maximaal 2.000,- TAF GoedGezekerd AOV Minimaal 100,- Maximaal 5.000,- In totaal niet meer dan de aantoonbare vaste lasten 1 + 750,- In totaal niet meer dan de aantoonbare vaste lasten 1 + 750,- Verzekerd maandbedrag > 2.500,-? Naast vaste lasten, wordt ook naar het gemiddelde bruto inkomen over de laatste drie kalenderjaren gekeken. Het verzekerd bedrag is max. 85% daarvan. Wachttijd 30 dagen 60 dagen 90 dagen 180 dagen 365 dagen 30 dagen 60 dagen 90 dagen 180 dagen 365 dagen 730 dagen Uitkeringsduur 2 jaar 5 jaar 10 jaar Einde looptijd verzekering 2 jaar 5 jaar 10 jaar Einde looptijd verzekering Uitkeringsgrens 25% 25% 35% 45% 55% 65% 80% Claimbeoordeling Beroepsarbeid Jaar 1: Beroepsarbeid 2 Jaar 2: Keuze uit: Beroepsarbeid 2 Passende arbeid Looptijd Minimaal 5 jaar Maximaal 49 jaar 3 Minimaal 1 jaar Maximaal 49 jaar 3 1) Terugkerende lasten met een onderliggende overeenkomst die is toe te rekenen aan de verzekerde of het bedrijf. 2) Altijd beoordeling op basis van passende arbeid bij beroepsklasse 5 en bij beroepsklasse 4 vanaf 60 jaar. 3) Voor sommige beroepen gelden beperkingen. Zie hiervoor de beroepenlijst van het betreffende product. 4
TAF BasisGezekerd AOV TAF GoedGezekerd AOV Indexatie Niet mogelijk 0-3% per jaar Dit is mogelijk bij een verzekerd maandbedrag tot 3.000,- bij aanvang van de verzekering. Keuze uit indexatie: Verzekerd bedrag, uitkering en premie. Premie stijgt mee. Alleen de uitkering. Premie blijft gelijk. Nabestaandendekking Geen Standaard: 12x het verzekerd maandbedrag. Optioneel uit te breiden tot: 24, 60, 120 maanden of tot aan het einde van de looptijd. Premiebetaling Per maand of per jaar Per maand of per jaar Fiscaal kader De premie wel of niet aftrekken van de inkomstenbelasting? Het kan beide. Wat het voordeligste is, hangt af van de persoonlijke situatie van uw klant. Adviseer hem of haar hierover. Fiscaal verrekenen premie in Box 1 Als de premie in mindering wordt gebracht op het belastbaar inkomen, is de eventuele uitkering bruto. TAF houdt loonheffing in op de uitkering. Niet fiscaal verrekenen premie in Box 1 Als de premie niet in mindering wordt gebracht op het belastbaar inkomen, is de eventuele uitkering netto. De uitkering is onbelast. 5
Overige belangrijke zaken Hier vindt u de overige kenmerken van de en belangrijke informatie over ons aanvraag- en acceptatieproces. TAF BasisGezekerd AOV TAF GoedGezekerd AOV Soort verzekering Sommenverzekering Sommenverzekering Leeftijd bij afsluiten Vanaf 18 jaar Tot 62 jaar Vanaf 18 jaar Tot 60 jaar Eindleeftijd Afhankelijk van het beroep tussen de 62 en 67 jaar. Uitzondering Beroepsklasse 5: 55 jaar Afhankelijk van het beroep tussen de 60 en 67 jaar. Voor sommige beroepen geldt een acceptatiebeperking. Beroepen zijn ingedeeld naar: beroepsklasse 1 t/m 5. Contractduur Premiehoogte Raadpleeg de beroepenlijst op www.taf.nl/downloads en kies voor TAF BasisGezekerd (na inloggen). Maandelijks opzegbaar, na het eerste jaar De dekking en de persoonlijke keuzes van de ondernemer bepalen, samen met de leeftijd en het beroep, de premie. Raadpleeg de beroepenlijst op www.taf.nl/downloads en kies voor TAF GoedGezekerd (na inloggen). Jaarlijks opzegbaar De dekking en de persoonlijke keuzes van de ondernemer bepalen, samen met de leeftijd en het beroep, de premie. Aanvangskorting Jaar 1: 30% Jaar 2: 20% Jaar 3: 10% 6
Berekenen en aanvragen Voor een berekening op maat en het digitaal aanvragen van de TAF Basis- en GoedGezekerd AOV gaat u naar www.tafrekentool.nl. Het aanvraagproces verloopt volledig digitaal. Uw klant ontvangt een uitnodiging voor het invullen van een digitale gezondheidsverklaring. Medische beoordeling Voor de medische beoordeling werken we samen met een onafhankelijk medisch adviesbureau. De klant ontvangt per e-mail een uitnodiging voor het invullen van een online (gezondheids)verklaring. Deze bevat risico- en gezondheidsvragen of alleen risicovragen (bij de ongevallendekking). Mogelijk wordt er telefonisch contact opgenomen met de verzekerde voor meer informatie of een toelichting. Wanneer er geen bijzonderheden zijn ronden wij de beoordeling in de regel binnen 24 uur af. Meer informatie over ons aanvraagproces vindt u op www.taf.nl/aanvraagproces Voorlopige dekking In de periode tussen het indienen van de aanvraag en de ingangsdatum van de verzekering is uw klant verzekerd voor arbeidsongeschiktheid door een ongeval (inloopperiode). De voorlopige dekking geldt voor maximaal drie maanden. Ingangsdatum De verzekering gaat altijd op de eerste dag van de maand in. De eerste 30 dagen is er alleen dekking als de arbeidsongeschiktheid het gevolg is van een ongeval. Daarna voor de op het polisblad genoemde dekking. Onderhoudsregeling Het verzekerd bedrag is eenvoudig tussentijds te wijzigen. Jaarlijks is er de mogelijkheid om het verzekerd bedrag te verhogen met 10% zonder dat er medische waarborgen vereist zijn. Ook kan het verzekerd bedrag jaarlijks met 25% worden verlaagd. Tussentijdse premiewijziging Als het nodig is mogen wij de premie en/of de voorwaarden van de AOV aanpassen. Maar alleen voor alle of een groep verzekerden tegelijkertijd (en bloc). Dit is uitzonderlijk, maar kan wel eens voorkomen. Bijvoorbeeld bij een wijziging in de wet of voor een gezonde bedrijfsvoering in het belang van de bescherming van al onze verzekerden. Als uw klant het niet eens is met de wijziging, kan de verzekering binnen vier weken worden opgezegd. 7
Uitkeringshoogte Is er recht op een uitkering en is de wachttijd verstreken? Dan ontvangt verzekerde een uitkering voor arbeidsongeschiktheid. Hoeveel wij uitkeren is afhankelijk van het bedrag dat is verzekerd en het arbeidsongeschiktheidspercentage. In de tabel hieronder leest u de uitkeringspercentages op basis waarvan wij de uitkering berekenen. Arbeidsongeschiktheidspercentage Uitkeringspercentage van verzekerd bedrag 25% tot 35% 30% 35% tot 45% 40% 45% tot 55% 50% 55% tot 65% 60% 65% tot 80% 75% 80% of meer 100% Er geldt geen maximum uitkering per polis. Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Vanaf de 366e dag van de uitkering is er geen premie verschuldigd naar rato van het uitkeringspercentage. Re-integratie We zorgen niet alleen voor een uitkering, maar helpen de klant ook weer aan het werk. Daarvoor werken we samen met een vast team van deskundigen. Wij volgen geen standaard proces, maar wij geloven in persoonlijke begeleiding op maat. Samen met de verzekerde bekijken we welke maatregelen en ondersteuning nodig zijn om weer aan het werk te gaan. Denk hierbij aan de aanschaf van hulpmiddelen, advies over het aanpassen van de werkplek en werkzaamheden en deskundige begeleiding naar een snel herstel. Kan de ondernemer zijn of haar eigen beroep niet meer uitvoeren? Dan kijken we samen naar de mogelijkheden voor ander werk. Eventueel behoort her- en omscholing tot de mogelijkheden. 8
Betrouwbaar verzekeren TAF is specialist in het ontwikkelen en het op de markt brengen van innovatieve financiële producten. Kwaliteit, Eenvoud en Transparantie vormen de basis voor onze dienstverlening. Voor de werkt TAF samen met twee verzekeraars, namelijk Quantum Leben en iptiq Life S.A. (100% dochter van Swiss Re). Deze verzekeraars zijn door De Nederlandsche Bank toegelaten op de Nederlandse markt. TAF handelt in volmacht van de genoemde verzekeraars. Quantum Leben, de verzekeraar achter de TAF GoedGezekerd AOV, staat onder toezicht van de Financiële Markt Autoriteit, FMA, in Liechtenstein. iptiq Life S.A., de verzekeraar achter de TAF BasisGezekerd AOV, staat onder toezicht van Commissariat Aux Assurances, CAA, in Luxemburg. TAF staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en is aangesloten bij KiFiD, het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, een onafhankelijk instituut waar consumenten en bedrijven terecht kunnen met vragen of klachten. Meer weten? Kijk op www.taf.nl/aov of neem contact op met uw accountmanager. Alle informatie over de dekking van deze verzekering vindt u in de polisvoorwaarden die u kunt downloaden op www.taf.nl/polisvoorwaarden. Weet dat het bestaat. Een betaalbare AOV op maat. Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. Type- en drukfouten voorbehouden. Postbus 4562 5601 EN Eindhoven Telefoon 040-707 38 90 E-mail info@taf.nl Internet www.taf.nl TAF-PK-OAOV-20190704-a