Arbeidsongeschiktheid

Transcriptie

1 Allianz Inkomensverzekeringen Arbeidsongeschiktheid Productinformatie voor de adviseur

2 Algemeen Allianz Inkomensverzekeringen biedt vijf verschillende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen in drie categorieën: Uitgebreide dekking: Allianz Arbeidsongeschiktheidsverzekering Complete dekking: Allianz Essentie Arbeidsongeschiktheidsverzekering Allianz Absoluut Arbeidsongeschiktheidsverzekering Basisdekking: Allianz Compact Arbeidsongeschiktheidsverzekering Allianz Ongevallen Plus Arbeidsongeschiktheidsverzekering Doelgroep Zelfstandig ondernemers Directeur grootaandeelhouders (DGA s) Zelfstandigen zonder personeel (ZZP-ers) Vrije beroepsbeoefenaars Fiscale voordelen De premies van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn (gedeeltelijk) fiscaal aftrekbaar. Het belastingvoordeel kan oplopen tot 52%. Eventuele uitkeringen worden belast. Een uitgebreide medische keuring is nodig: als het verzekerd bedrag hoger is dan ; vanaf de 50-jarige leeftijd als het verzekerd bedrag hoger is dan Een bloedonderzoek, een X-thorax en een ECG maken deel uit van deze uitgebreide medische keuring. De hierboven genoemde verzekerde bedragen zijn inclusief de verzekerde bedragen van bij een andere maatschappij aangevraagde of al lopende verzekeringen. Arbeidsongeschiktheids criterium Beoordeling in het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid vindt plaats op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid. Na het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid kan worden gekozen voor beoordeling op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid. Termijntoeslag De termijntoeslagen bedragen bij betaling per maand 6%, bij betaling per kwartaal 5% en bij betaling per half jaar 3%. Contractduur 1 jaar. Acceptatie Het acceptatieproces van Allianz Inkomensverzekeringen is snel en efficient. Op de gezondheidsverklaring wordt een beperkt aantal vragen gesteld. Zo wordt direct bepaald of een kandidaat-verzekerde medisch kan worden geaccepteerd of dat er nog aanvullende informatie nodig is. Voorlopige dekking Vanaf het moment van ontvangst van de aanvraag verleent Allianz Inkomensverzekeringen gratis voorlopige dekking aan de kandidaat-verzekerde. De voorlopige dekking wordt verleend voor het risico van arbeidsongeschiktheid als gevolg van een ongeval voor een duur van 90 dagen. Telefonische medische acceptatie Allianz Inkomensverzekeringen biedt de mogelijkheid om de gezondheidsverklaring ook telefonisch af te laten nemen. De kandidaat-verzekerde geeft op het aanvraagformulier aan of hij gebruik wil maken van Telefonische Medische Acceptatie, waarna hij gebeld wordt op een door hem gekozen tijdstip. Keuringsgrenzen Het invullen van een gezondheidsverklaring is altijd noodzakelijk. Een extra aanvullend bloedonderzoek is nodig: als de kandidaat-verzekerde jonger is dan 50 jaar en een verzekerd bedrag aanvraagt tussen de en ; vanaf de 50-jarige leeftijd en een aangevraagd verzekerd bedrag tot en met Overbruggingsregeling Bij het oversluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering is het inlooprisico maximaal 3 maanden meeverzekerd. Het eventuele recht op uitkering hangt af van het uitlooprisico van de andere verzekeringsmaatschappij. Wat te doen bij arbeidsongeschiktheid? Arbeidsongeschiktheid dient uiteraard zo snel mogelijk gemeld te worden bij Allianz Inkomensverzekeringen. Het schadeaangifteformulier is te downloaden via Verder dient de verzekerde zich direct onder behandeling van een arts te stellen. Re-integratie Ondersteuning met arbeidsdeskundige hulp en een vergoeding van de kosten van re-integratie.

3 Uitgebreide dekking Allianz Arbeidsongeschiktheidsverzekering Uitgebreid verzekerd met maximale bescherming Uitkering bij inkomensachteruitgang door arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of een ongeval. Ongevallendekking kapitaaluitkering bij blijvende invaliditeit: 2 x het verzekerd bedrag van het na-eerstejaarsrisico; kapitaaluitkering bij overlijden: 1 x het verzekerd bedrag van het na-eerstejaarsrisico. Uitkering bij gezinsuitbreiding 7/365 van het na-eerstejaarsrisico. Maximaal 55 jaar. Naar keuze 25%, 35%, 45%, 55%, 65%, 80%. Het verzekerd bedrag en de uitkering: 1%, 2% of 3%. Alleen de uitkering: 1%, 2% of 3%. Uitkering bij overlijden partner/kinderen 7/365 van het na-eerstejaarsrisico. Naar keuze 14, 30, 60, 90 of 180 dagen. Kostenvergoeding rechtshulp vergoeding van rechtsbijstand en/of proceskosten tot maximaal met een franchise van 250. De aanvangskorting in jaar één bedraagt 20%, in jaar twee 15% en in jaar drie 10%. Zwangerschapsuitkering 100% van het verzekerd bedrag voor het eerstejaarsrisico gedurende maximaal 16 weken met aftrek van de eigen risicoperiode. Eventuele overheidsuitkeringen worden niet in mindering gebracht. No-claimkorting Wanneer de verzekeringnemer 3 jaar geen aanspraak maakt op de Allianz AOV ontvangt hij vanaf jaar 4 t/m jaar 8 respectievelijk 2%, 6%, 10%, 14% en 18% no-claimkorting. Optioneel af te sluiten dekking Extra ongevallendekking. Deze dekking breidt de standaard ongevallendekking uit. - Bij blijvende invaliditeit door een ongeval wordt drie maal het verzekerd bedrag van het na-eerstejaarsrisico uitgekeerd bovenop de standaard ongevallendekking. - Bij overlijden door een ongeval wordt twee maal het verzekerd bedrag van het na-eerstejaarsrisico uitgekeerd bovenop de standaard ongevallendekking. Arbeidsongeschiktheidsuitkering voor een meewerkende partner. Keuze uit: of verzekerd bedrag. Gezondheidskorting Eens in de drie jaar vergoedt Allianz de volledige kosten van een periodiek geneeskundig onderzoek. Bij een gunstige uitslag komt de verzekeringnemer in aanmerking voor een gezondheidskorting van 4% bovenop de no-claimkorting. Jaarlijkse verhoging van het verzekerd bedrag met maximaal 15% zonder medische waarborgen. Het is ook mogelijk het verzekerd bedrag jaarlijks met maximaal 15 % te verlagen zonder opgave van reden. Eerstejaarsrisico: 100% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar. - Het verzekerd bedrag is minimaal en maximaal Na-eerstejaarsrisico: 80% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar. - Het verzekerd bedrag is minimaal en maximaal

4 Complete dekking Allianz Essentie Arbeidsongeschiktheidsverzekering Compleet verzekerd tegen een aantrekkelijke prijs Allianz Absoluut Arbeidsongeschiktheidsverzekering Absolute zekerheid, ook als het inkomen fluctueert Uitkering bij inkomensachteruitgang door arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of een ongeval. Zwangerschapsuitkering: 100% van het verzekerd bedrag voor het eerstejaarsrisico gedurende maximaal 16 weken met aftrek van de eigen risicoperiode. Eventuele overheidsuitkeringen worden niet in mindering gebracht. Uitkering bij arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of een ongeval. Zwangerschapsuitkering: 100% van het verzekerd bedrag voor het eerstejaarsrisico gedurende maximaal 16 weken met aftrek van de eigen risicoperiode. Eventuele overheidsuitkeringen worden niet in mindering gebracht. Eerste- en na-eerstejaarsrisico: 80% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar. Het verzekerd bedrag is minimaal en maximaal Maximaal 55 jaar. Naar keuze 25%, 35%, 45%, 55%, 65%, 80%. van de uitkering met 1%, 2% of 3%. Naar keuze 30, 60, 90 of 180 dagen. De aanvangskorting in jaar één bedraagt 25%, in jaar twee 15% en in jaar drie 5%. Jaarlijkse verhoging van het verzekerd bedrag met maximaal 15% zonder medische waarborgen. Het is ook mogelijk het verzekerd bedrag jaarlijks met maximaal 15% te verlagen zonder opgave van reden. Eerste- en na-eerstejaarsrisico: 80% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar. Het verzekerd bedrag is minimaal en maximaal voor beroepsklassen 1 en 2. Voor beroepsklassen 3, 4 en 5 is het verzekerd bedrag minimaal 2500 en maximaal Een verzekerd bedrag boven is mogelijk bij beroepsklassen 1 en 2. Maximaal 55 jaar. Naar keuze 25%, 35%, 45%, 55%, 65%, 80%. van de uitkering met 1%, 2% of 3%. Naar keuze 30, 60, 90 of 180 dagen. De aanvangskorting in jaar één bedraagt 25%, in jaar twee 15% en in jaar drie 5%. Jaarlijkse verhoging van het verzekerd bedrag met maximaal 15% zonder medische waarborgen. Het is ook mogelijk het verzekerd bedrag jaarlijks met maximaal 15% te verlagen zonder opgave van reden. Periodiek geneeskundig onderzoek Eens in de 3 jaar mag de verzekerde een periodiek geneeskundig onderzoek laten verrichten. Allianz Inkomensverzekeringen vergoedt deze kosten volledig.

5 (vervolg Allianz Absoluut Arbeidsongeschiktheidsverzekering) Periodiek geneeskundig onderzoek Eens in de 3 jaar mag de verzekerde een periodiek geneeskundig onderzoek laten verrichten. Allianz Inkomensverzekeringen vergoedt deze kosten volledig. Inkomenstoets De Absoluut AOV is een sommenverzekering. Het inkomen wordt alleen getoetst op het moment dat de verzekering gesloten wordt of bij verhoging van het verzekerd bedrag. Hiervoor vragen wij financiële documenten op indien bij een klasse 1 of 2 beroep het verzekerde bedrag hoger is dan en indien bij een klasse 3,4 of 5 beroep het verzekerde bedrag hoger is dan Bij lagere verzekerde bedragen zullen er steeksproefgewijs financiële documenten worden opgevraagd.

6 Basis dekking Allianz Compact Arbeidsongeschiktheidsverzekering Inkomenszekerheid en extra s voor beperkte duur Uitkering bij inkomensachteruitgang door arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of een ongeval. Uitkeringsduur maximaal 6 jaar. Ongevallendekking: - kapitaaluitkering bij blijvende invaliditeit: 2 x het verzekerd bedrag van het na-eerstejaarsrisico. - kapitaaluitkering bij overlijden: 1 x het verzekerd bedrag van het na-eerstejaarsrisico. Kostenvergoeding rechtshulp: vergoeding van rechtsbijstand en/of proceskosten tot maximaal met een franchise van 250. Zwangerschapsuitkering: 100% van het verzekerd bedrag voor het eerstejaarsrisico gedurende maximaal 16 weken met aftrek van de eigen risicoperiode. Eventuele overheidsuitkeringen worden niet in mindering gebracht. Doorgroeimogelijkheid De Allianz Compact Arbeidsongeschiktheidsverzekering kan na 3 jaar zonder medische waarborgen worden omgezet naar de Allianz AOV of de Allianz Essentie Arbeidsongeschiktheidsverzekering. De verzekerde ontvangt dan opnieuw drie jaar lang de aanvangskorting die hoort bij het nieuw gekozen product. Eerste- en na-eerstejaarsrisico: 80% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar. Het verzekerd bedrag is minimaal en maximaal Maximaal 50 jaar. Naar keuze 45%, 55%, 65%, 80%. van de uitkering met 1%, 2% of 3%. Naar keuze 14, 30, 60, 90 of 180 dagen. De aanvangskorting in jaar één bedraagt 10%, in jaar twee 7,5% en in jaar drie 5%. Geen verhogings- of verlagingsrecht.

7 Allianz Ongevallen Plus Arbeidsongeschiktheidsverzekering Dekt arbeidsongeschiktheid als gevolg van een ongeval Uitkering bij inkomensachteruitgang door arbeidsongeschiktheid als gevolg van een ongeval. Kostenvergoeding rechtshulp: vergoeding van rechtsbijstand en/of proceskosten tot maximaal met franchise van 250. Eerste- en na-eerstejaarsrisico: 80% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar. Het verzekerd bedrag is minimaal en maximaal Maximaal 50 jaar. Doorgroeimogelijkheid De Allianz Ongevallen Plus Arbeidsongeschiktheidsverzekering kan na 3 jaar zonder medische waarborgen worden omgezet naar de Allianz Arbeidsongeschiktheidsverzekering of de Allianz Essentie Arbeidsongeschiktheidsverzekering. De verzekerde ontvangt dan opnieuw drie jaar lang de aanvangskorting die hoort bij het nieuw gekozen product. Naar keuze 45%, 55%, 65%, 80%. van de uitkering met 1%, 2% of 3%. Naar keuze 14, 30, 60, 90 of 180 dagen. De aanvangskorting in jaar één bedraagt 10%, in jaar twee 7,5% en in jaar drie 5%. Jaarlijkse verhoging van het verzekerd bedrag met maximaal 15% zonder medische waarborgen. Het is ook mogelijk het verzekerd bedrag jaarlijks met maximaal 15% te verlagen zonder opgave van reden.

8 Allianz Inkomensverzekeringen is een onderdeel van Allianz Benelux N.V. Coolsingel 139, Postbus 139, 3000 AC Rotterdam Tel , AFM nummer , inschrijfnummer KvK L