Beroepsvereniging van het Krediet Persbericht Hypothecair krediet: duurzame groei Brussel, 6 mei 2011 In het eerste trimester van 2011 werden 24% meer hypothecaire kredieten verstrekt dan in het eerste trimester van 2010. Qua bedrag komt dat neer op een stijging van 14%. Vooral het aantal bouwkredieten en renovatiekredieten stond hiervoor in, met respectievelijk een groei in aantal van 29 en 55%. Drie op vier van de kredieten werden verstrekt met een vaste rentevoet. Het aantal kredietaanvragen nam toe met 20%. Het aangevraagde kredietbedrag kende een iets minder uitgesproken stijging van 11%. Dat blijkt uit de statistieken inzake hypothecair krediet die de Beroepsvereniging van het Krediet (BVK) 1 vandaag heeft vrijgegeven. De positieve trend hield volgens de hypothecaire-kredietbarometer 2 aan in de maand april 2011. Het aantal verstrekte kredieten is ongeveer 23% gestegen ten opzichte van april 2010. In bedrag was er een stijging van 13%. Het aantal kredietaanvragen is gestegen met 14% ten opzichte van dezelfde maand van 2010. In bedrag bedroeg de stijging evenwel slechts 2%. Ruim 24% meer kredieten verstrekt Indien de herfinancieringen buiten beschouwing worden gelaten, werden 24% meer hypothecaire kredieten toegekend dan in het eerste trimester van 2010, voor een totaal bedrag dat ongeveer 14% hoger lag. ( d e z e c i j f e r s b e v a t t e n g e e n h e r f i n a n c i e r i n g e n ) 1 De 59 leden van de BVK nemen samen ongeveer 90% van het totaal aantal nieuw verstrekte hypothecaire kredieten (de zogeheten productie) voor hun rekening. Geëxtrapoleerd naar de volledige hypothecaire kredietmarkt bedraagt het totale uitstaande bedrag aan hypothecair krediet momenteel ongeveer 165 miljard EUR. 2 Om de evolutie van het hypothecair krediet sneller te kunnen volgen, stelt de Beroepsvereniging van het Krediet (BVK) sinds begin 2009 een hypothecaire-kredietbarometer op. Deze barometer geeft bij het begin van elke maand de evolutie weer van het aantal en volume nieuw toegekende en aangevraagde hypothecaire kredieten van de voorbije maand, in vergelijking met dezelfde maand van het voorgaande jaar. De vermelde percentages hebben betrekking op ongeveer 80% van de markt van hypothecaire kredieten. Belgische Federatie van de financiële sector Aarlenstraat 82-1040 Brussel www.febelfin.be T + 32 2 507 68 11 F + 32 2 888 68 11
2 De duurzame groei is onder meer te verklaren door de nog steeds lage rentevoeten, het aanhoudende consumentenvertrouwen, het blijvende succes van de groene kredieten en het feit dat investeren in vastgoed voor sommigen een alternatief voor de beurs vormt. Die groei vindt bovendien plaats in een gezonde economische context: in 2010 was het economisch herstel in België (+2%) beter dan in de rest van de Eurozone (+1,7%). De schuldgraad van de Belgische particulieren is laag, vergeleken met die in de andere Europese landen. 3 Bovendien hielden de prijzen op de Belgische residentiële markt goed stand tijdens de financiële crisis en werd de lichte prijscorrectie inmiddels alweer tenietgedaan. Dat het verstrekte bedrag minder sterk is gestegen dan het aantal kredieten, is te verklaren door de forse toename (+55%) vooral van de kredieten voor renovatiedoeleinden, die meestal betrekking hebben op minder grote bedragen. Ongetwijfeld speelt hier nog steeds het effect van de groene kredieten met een interestbonificatie van 1,5%, die door de overheid ten laste wordt genomen. In het eerste trimester van dit jaar werden meer dan 10.000 van dergelijke kredieten verleend in de vorm van een hypothecair krediet, voor een totaal bedrag van ongeveer 200 miljoen EUR. Vooral meer bouwkredieten en renovatiekredieten In het eerste trimester van 2011 kenden vooral het aantal bouwkredieten (+29%) en het aantal renovatiekredieten (+55%) een sterke stijging ten opzichte van het eerste trimester van 2010. In reële cijfers liggen de aantallen evenwel lager dan in het laatste trimester van 2010, toen zowel het aantal bouwkredieten (± 12.000), het aantal leningen voor de aankoop van een woning (meer dan 30.000) als het aantal renovatiekredieten (± 27.000) een nooit geziene hoogte bereikten. 3 België: 54,7 EU-14: 88,3 (financiële schulden gezinnen als % van het BBP 2009 Bron: berekeningen Febelfin op gegevens Eurostat)
3 Gemiddelde bedrag van een hypothecair krediet voor aankoop van een woning onveranderd rond 130.000 EUR Ook in het eerste trimester van 2011 ligt het gemiddelde bedrag van een krediet voor aankoop van een woning net iets boven 130.000 EUR. Het gemiddelde bedrag voor aankoop en renovatie van een woning schommelt nog steeds rond 150.000 EUR. Trimester Aankoop Bouw Renovatie Aankoop + Renovatie Ander doel Herfinancieringen 2010 Q 1 126.292 123.395 34.158 145.514 69.407 128.280 2010 Q 2 129.303 114.910 31.340 147.507 65.636 122.539 2010 Q 3 132.097 113.820 31.004 153.332 70.392 129.768 2010 Q 4 131.569 111.507 28.491 151.365 69.732 130.691 2011 Q 1 130.791 104.820 30.494 149.431 73.878 130.639 Driekwart van de kredieten met vaste rentevoet In het eerste trimester 2011 wordt bevestigd wat reeds in het voorgaande trimester merkbaar was: de vaste rentevoet rukt steeds verder op. Drie op de vier nieuwe kredieten werden immers aangegaan met een vaste rentevoet. Slechts bij één op de tien kredieten gaat het nog om een jaarlijks veranderlijke rentevoet. Bron: BVK Het verschil tussen de jaarlijks veranderlijke en de vaste rentevoet is verder afgenomen en bedraagt nu minder dan 0,7% (het maximumverschil lag nog op 1,65% in september 2009).
4 Bron: Rentetarieven op leningen in EUR aan huishoudens - nieuwe contracten (Belgostat NBB) Kredietaanvragen gestegen met 20% In het eerste trimester van 2011 steeg het aantal hypothecaire-kredietaanvragen met 20% in vergelijking met hetzelfde trimester vorig jaar, voor een totaal bedrag dat iets meer dan 10% hoger lag.
5 Meer informatie Meer informatie kan worden verkregen bij Mevr. Pamela Renders, woordvoerster van Febelfin (02 507 68 31 0477 39 99 79 pr@febelfin.be). De volledige statistieken inzake hypothecair krediet (2000 eerste trimester van 2011) opgesplitst naar de bestemming van het krediet en naar het type van rentevoet, zijn beschikbaar op de website van de BVK (www.upc-bvk.be) onder de rubriek statistieken. BEROEPSVERENIGING VAN HET KREDIET De Beroepsvereniging van het krediet (BVK) is lid van Febelfin. FEBELFIN Op 28 maart 2003 werd Febelfin, de Belgische Federatie van de Financiële sector, opgericht. De beroepsfederatie telt vijf aangesloten leden, namelijk de Belgische Vereniging van Banken (die opgericht werd in 1937) en Beursvennootschappen (BVB), de Belgische Vereniging van Asset Managers (BEAMA), de Beroepsvereniging van het Krediet (BVK), de Belgische Vereniging van Beursleden (BVBL) en de Belgische Leasingvereniging (BLV), en enkele geassocieerde leden met een bijzonder statuut. Begin 2011 vertegenwoordigden Febelfin en haar leden 235 financiële instellingen in België. Samen staan deze rechtstreeks in voor meer dan 100.000 jobs en onrechtstreeks nog eens meer dan 100.000. De gebundelde krachten van de verenigingen in één overkoepelende federatie vormen een unicum binnen de Europese Unie. Febelfin is zowel op nationaal als internationaal vlak de belangrijkste vertegenwoordiger van de Belgische financiële wereld. De federatie neemt de uitdaging op zich een belangrijke rol te vervullen als shared voice van de sector en als bruggenbouwer tussen haar leden en verschillende partijen op nationaal en Europees niveau: beleidsmakers, toezichthouders, beroepsfederaties en belangenverenigingen. De federatie volgt trends en evoluties op de voet en helpt haar leden de juiste positie in te nemen. Samen met hen werkt Febelfin, via boodschappen en standpunten, aan het uitdragen van de waarden van de sector: dienstverlening,vertrouwen en transparantie,dynamiek en proactiviteit.