Essentiële-informatiedocument ( KID ) Doel In dit document wordt u essentiële informatie gegeven over dit beleggingsproduct. Het is geen marketingmateriaal. Deze informatie is wettelijk voorgeschreven om u te helpen de aard, de risico s, de kosten, de mogelijke winsten en verliezen van dit product te begrijpen en u te helpen het met andere producten te vergelijken. Product Naam van het product: Belfius Invest Belgian Economy Fix Belfius Invest Belgian Economy is een levensverzekering die een gewaarborgde interestvoet (contract Tak 21) combineert met een levensverzekering (contract Tak 23) waarvan het rendement verbonden is aan interne beleggingsfondsen. Het beschermingsobjectief dat de ondertekenaar kiest bij onderschrijving en dat in de loop van het contract niet meer kan gewijzigd worden, bepaalt de verdeling van de premie tussen het contract Belfius Invest Belgian Economy Fix (contract Tak 21) en het contract Belfius Invest Belgian Economy Plus (contract Tak 23). Naar keuze van de ondertekenaar 5% of 50% kapitaalsbescherming na verloop van de rentegarantie van toepassing op de gestorte premie. Het is een product van Belfius Verzekeringen NV (goedkeuringsnummer 0037, vestiging: Karel Rogierplein 11, 1210 Brussel of www.belfius-insurance.be). Controle-autoriteit: FSMA Datum van productie van het essentiële-informatiedocument: 02-07-2018 Wat is dit voor een product? Soort: Doelstellingen: Levensverzekering van Tak 21 met flexibele premie en gegarandeerd kapitaal en interestvoet. Dit is een onderdeel van het product Belfius Invest Belgian Economy. Gegarandeerde interestvoet: - Toegepaste jaarinterest : 0,35% (op datum van 02/07/2018) voor de eerste premie. Deze interestvoet is gewaarborgd per gestorte netto premie tot de eerste dinsdag volgend op de 31ste december van het 8ste kalenderjaar na het jaar van de betaling. Vervolgens, worden de gewaarborgde interestvoet en de nieuwe waarborgperiode bepaald in functie van de marktomstandigheden. - De premies worden gekapitaliseerd, na afhouding van de toetredingskosten, vanaf de tweede volgende valorisatiedag (d.i. op de tweede dinsdag), of maximum vijf bankwerkdagen na deze datum, volgend op de dag van ontvangst van de premie door de Maatschappij. - De interestvoet is niet gewaarborgd voor toekomstige stortingen. Op elke volgende premie wordt een intrestvoet gehanteerd die op het moment van betaling van toepassing is. - Het bedrag dat in het kader van het contract Belfius Invest Belgian Economy Fix gestort wordt, wordt door de maatschappij op zo n manier berekend dat ze aan het einde van iedere garantieperiode per premiestorting een kapitaal kan garanderen gelijk aan het percentage dat de onderschrijver vrij heeft bepaald (5 % of 50% kapitaalsbescherming voor het portret Dynamisch). Winstdeelname: - De Maatschappij kan een winstdeelname toekennen. Deze winstdeelname is niet gewaarborgd en hangt af van de resultaten van de Maatschappij. Ze wordt toegevoegd aan de verworven reserve. - Ze kan elk jaar wijzigen. De voorwaarden kunnen herzien worden. - De winstdeelname wordt berekend op basis van de verworven reserve op de 31ste december van het vorige kalenderjaar. Ze wordt toegekend aan de contracten in voege op 31 december van het betrokken kalenderjaar en is verworven op de 1ste januari daaropvolgend. - De hoogte van de winstdeelname op het contract Belfius Invest Belgian Economy Fix (Tak 21) kan afhankelijk gemaakt worden van de verhouding van de reserve tussen de contracten Belfius Invest Belgian Economy Fix (Tak 21) en Belfius Invest Belgian Economy Plus (Tak 23) of van de hoogte van de reserve in beide contracten. Retailbelegger op wie het priip wordt gericht: doelpubliek Verzekeringsuitkeringen en kosten: Looptijd: Dit product is gericht op beleggers die: - wensen te beleggen in een product met, deels een gegarandeerd kapitaal en interestvoet via Tak 21, en deels een hoger opbrengstpotentieel maar geen gegarandeerd kapitaal via Tak 23 - een beleggingshorizon hebben van minimum 8 jaar en 1 dag De hoofdwaarborg (bij leven en bij overlijden): waarde van het contract en gegarandeerde gekapitaliseerde interesten. Voor informatie over de verzekeringsdekkingen, raadpleeg Wat zijn de risico s en wat kan ik ervoor terugkrijgen? die enkel de terugbetaling van de reserves illustreert (waarde van het contract). Belfius Invest Belgian Economy Fix is gesloten voor een onbepaalde duurtijd met een minimum van 8 jaar en 1 dag. Hij beëindigt in geval van totale afkoop of overlijden van de verzekerde. Het contract mag niet eenzijdig door Belfius Verzekeringen NV worden beëindigd. 1 KID_84404_201806N (AWAT3772KID_NL)
Wat zijn de risico s en wat kan ik ervoor terugkrijgen? 1 2 3 4 5 6 7 Lager risico Hoger risico Voor de risico-indicator wordt ervan uitgegaan dat u het product houdt voor 8 jaar. Het risico eigen aan het product kan hoger zijn dan wat vermeld is in de risico indicator, indien het product niet wordt aangehouden gedurende de hele aanbevolen periode. De samenvattende risico-indicator is een richtsnoer voor het risiconiveau van dit product ten opzichte van andere producten. De indicator laat zien hoe groot de kans is dat beleggers verliezen op het product lijden wegens marktontwikkelingen of doordat er geen geld voor betaling is. We hebben dit fonds ingedeeld in klasse 2 uit 7, dat is een lage risicoklasse. Dat betekent dat de potentiële verliezen op toekomstige prestaties worden geschat als laag en dat de kans dat Belfius Insurance NV u niet kan betalen wegens een slechte markt klein is. Dit product bevat bepaalde risico s die inherent zijn aan de producten van Tak 21, zoals het kredietrisico (in geval van faillissement van Belfius Verzekeringen NV) en het liquiditeitsrisico. Elke referentie naar de veiligheid van dit product dient verstaan te worden onder voorbehoud van deze risico s. U hebt het recht om ten minste 100% van uw kapitaal terug te ontvangen (na aftrek van kosten en taksen). Voor meer informatie over de uitstapkosten, zie onder Hoe lang moet ik het houden en kan ik er eerder geld uit halen?. Bedragen daarboven en extra rendementen zijn afhankelijk van toekomstige marktprestaties en derhalve onzeker. U kunt evenwel profiteren van een regeling voor consumentenbescherming (zie onder wat gebeurt er als wij u niet kunnen betalen? ). Die bescherming is niet in aanmerking genomen in bovenstaande indicator. Belegging 10 000 EUR Prestatiescenario s 1 jaar 4 jaar 8 jaar (Aanbevolen periode van bezit) Scenario s in leven Stress scenario Wat u kan terugkrijgen na kosten 9.382 9.742 9.832 Gemiddeld rendement per jaar -6,18% -0,65% -0,21% Ongunstig scenario Wat u kan terugkrijgen na kosten 9.382 9.742 9.832 Gemiddeld rendement per jaar -6,18% -0,65% -0,21% Gematigd scenario Wat u kan terugkrijgen na kosten 9.382 9.742 9.832 Gemiddeld rendement per jaar -6,18% -0,65% -0,21% Gunstig scenario Wat u kan terugkrijgen na kosten 9.476 10.139 10.651 Gemiddeld rendement per jaar -5,24% 0,35% 0,79% Scenario overlijden Verzekerde gebeurtenis Wat uw begunstigden kunnen terugkrijgen na kosten 9.772 9.840 9.931 Deze tabel laat zien hoeveel geld u zou kunnen terugkrijgen in de 8 jaar, in verschillende scenario s, als u 10.000 EUR inlegt. De weergegeven scenario s illustreren het mogelijke rendement op uw belegging. U kan ze vergelijken met de scenario s van andere producten. De weergegeven scenario s zijn een schatting van de toekomstige prestatie op basis van gegevens uit het verleden over hoe de waarde van deze belegging varieert, en geven geen exacte indicatie. Wat u ontvangt, hangt af van hoe de markt presteert en hoe lang u de belegging / het product aanhoudt. Het stress scenario toont wat u zou kunnen terugkrijgen in extreme marktomstandigheden, en houdt geen rekening met de situatie waarin wij u niet kunnen betalen. Enkel in het gunstig scenario wordt er rekening gehouden met een mogelijke winstdeelname. De weergegeven bedragen zijn inclusief alle kosten van het product zelf, en inclusief de kosten van uw adviseur of distributeur. In de bedragen is geen rekening gehouden met uw persoonlijke fiscale situatie, die eveneens van invloed kan zijn op hoeveel u terugkrijgt. Wat gebeurt er als Belfius Verzekeringen NV niet kan uitbetalen? Bij faillissement van de verzekeringsonderneming met een vergunning in België vallen de door de verzekeringnemer uitgevoerde stortingen (verminderd met de eventuele opvragingen door de verzekeringnemer) verhoogd met de eventuele winstdeelnames en de reeds verworven interesten onder de Belgische beschermingsregeling ten bedrage van 100.000 euro per persoon en per verzekeringsonderneming. Dit product is gewaarborgd door het Garantiefonds voor financiële diensten. Meer informatie inzake het Garantiefonds is te vinden op de website www.garantiefonds.belgium.be. De levensverzekeringsovereenkomsten vormen, per afzonderlijk beheer, een bijzonder vermogen dat afzonderlijk wordt beheerd binnen de activa van de verzekeraar. Bij faillissement van de verzekeraar wordt dit bijzonder vermogen prioritair voorbehouden voor het nakomen van de verbintenissen ten aanzien van de verzekeringsnemers en/of de begunstigden. Wat zijn de kosten? De verlaging van de opbrengst (RIY) laat zien welk effect de totale door u te betalen kosten hebben op uw mogelijk beleggingsrendement. De totale kosten omvatten eenmalige, vaste en incidentele kosten. De bedragen die hier zijn weergegeven, zijn de cumulatieve kosten van het product zelf voor 3 verschillende perioden van bezit. Potentiële sancties wegens vroegtijdige uitstap zijn inbegrepen. De bedragen zijn gebaseerd op de veronderstelling dat u 10.000 EUR inlegt. De getallen zijn schattingen en kunnen in de toekomst veranderen. Kosten in de loop van de tijd De persoon die u dit product verkoopt of die u adviseert over dit product, brengt u mogelijk andere kosten in rekening. In dat geval geeft die persoon u informatie over die kosten en laat hij of zij u zien welk effect alle kosten in de loop van de tijd op uw belegging zullen hebben. 2 KID_84404_201806N (AWAT3772KID_NL)
Belegging 10 000 EUR Indien u verkoopt na 1 jaar Indien u verkoopt na 4 jaar Indien u verkoopt na 8 jaar Totale kosten 662 398 446 Effect op rendement (RIY) per jaar 6,62% 1,00% 0,56% Samenstelling van de kosten Onderstaande tabel geeft het volgende weer: - het effect dat de verschillende soorten kosten elk jaar hebben op uw mogelijk beleggingsrendement aan het eind van de aanbevolen periode van bezit - de betekenis van de verschillende kostencategorieën Deze tabel toont het effect op het rendement per jaar Eenmalige kosten Lopende kosten Instapkosten 0,31% Het effect van de kosten wanneer u uw inleg doet. Dit is het maximum dat u zal betalen, mogelijk betaalt u minder. Het effect van de reeds in de prijs opgenomen kosten. Dit omvat de kosten voor de distributie van uw product. Uitstapkosten 0,13% Het effect van de uitstapkosten wanneer uw belegging vervalt. Portefeuilletransactiekosten 0,00% Andere lopende kosten 0,12% Het effect van de kosten als wij onderliggende beleggingen voor het product aankopen of verkopen. Het effect van de kosten die wij elk jaar afnemen voor het beheer van uw beleggingen. Een illustratie van dit rendement vindt u in de rubriek Wat zijn de risico s en wat kan ik ervoor terugkrijgen? in de tabel met prestatiescenario s. Hierin wordt het effect van de discretionaire winstdeelname geïllustreerd in het gunstige scenario.» Wees u ervan bewust dat bij eerdere uitstap er een impact op het rendement is. Hoe lang moet ik het houden en kan ik er eerder geld uit halen? Aanbevolen periode van bezit:8 jaar en 1 dag, rekening houdend met de fiscale wetgeving. Onderstaande kosten worden gehanteerd als u het contract volledig of gedeeltelijk wilt afkopen. Uitstapkosten: - Tijdens de eerste 8 jaar van het contract: 5% van de verworven reserve tijdens het 1ste jaar, 4% tijdens het 2de jaar, 3% tijdens het 3de jaar, 2% voor het 4de jaar en 1% voor alle volgende jaren. - Na de eerste 8 jaar van het contract bestaan de uitstapkosten uit de som van de volgende uitstapkosten, beperkt tot het geldende wettelijke maximum op het ogenblik van de afkoop: 1% van de verworven reserve en een financiële uitstapkost, - Er worden geen uitstapkosten en conjuncturele uittredingsvergoeding aangerekend in de volgende gevallen: bij het overlijden van de verzekerde; 1 maal per 12 maanden, indien de gedeeltelijke afkoop of arbitrage beperkt blijft tot 10% van de op dat moment verworven reserve, met een maximum van 25.000 EUR. Bij een bedrag dat hoger ligt dan 10% van de reserve, of hoger ligt dan 25.000 EUR, wordt enkel op het deel tot 10% van de reserve, of tot 25.000 EUR geen uitstapkosten aangerekend. Bij een tweede of volgende gedeeltelijke afkoop of arbitrage binnen de 12 maanden worden de uitstapkosten aangerekend op volledige afkoopsom. Bij een gedeeltelijke afkoop gedurende 1 maand na de invoering van de nieuwe intrestvoet op het einde van elke waarborgperiode, worden geen uitstapkosten aangerekend op het bedrag dat beperkt blijft tot de verworven reserve die een nieuwe intrestvoet krijgt. Kosten bij overdracht van tak 21 naar tak 23, of omgekeerd: Op elke moment is de overdracht mogelijk van een gedeelte of de totaliteit van de waarde van het contract Belfius Invest Belgian Economy Fix naar Belfius Invest Belgian Economy Plus en omgekeerd. Op elke arbitrage zullen kosten worden aangerekend ten bedrage van 1% van de omgezette waarde. Er zullen geen instapkosten, uitstapkosten of taks aangerekend worden. De eventuele betaling van de roerende voorheffing (voor het contract Belfius Invest Belgian Economy Fix) blijft evenwel van toepassing. Op de arbitrage van Belfius Invest Belgian Economy Fix naar Belfius Invest Belgian Economy Plus wordt bovendien een conjuncturele uittredingsvergoeding aangerekend. Afkoop/overname: Een conjuncturele uittredingsvergoeding kan toegepast worden zoals beschreven in de algemene voorwaarden eb dit conform de reglementering geldig op moment van de afkoop. Voor meer informatie inzake de afkoopmodaliteiten, kan de ondertekenaar de algemene voorwaarden van Belfius Invest Belgian Economy raadplegen, beschikbaar op de website www.belfius.be of in zijn agentschap van Belfius Bank. Hoe kan ik een klacht indienen? In geval van problemen kunt u uw klacht in eerste instantie richten tot uw kantoor, uw relatiegelastigde of de dienst Klachtenbeheer, Karel Rogierplein, 11 te 1210 Brussel, of via e-mail: claim@belfius.be. Indien u niet tevreden bent met het antwoord, kunt u zich wenden tot de Negotiator Claims van Belfius Bank, Karel Rogierplein 11 te 1210 Brussel, of via e-mail: negotiation@belfius.be. Vindt u geen oplossing, dan kunt u zich wenden tot de Ombudsdienst van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35 te 1000 Brussel, of via e-mail: info@ombudsman.as; fax 02.547.59.75. Door het indienen van een klacht bij Belfius of voornoemde beroepsinstanties vrijwaart u uw recht om, in voorkomend geval, het geschil bij de bevoegde Belgische rechtbanken aanhangig te maken. 3 KID_84404_201806N (AWAT3772KID_NL)
Andere nuttige informatie Voor bijkomende informatie (instapkosten, fiscaliteit, premie) gelieve het document "Bijkomende precontractuele informatie" en de algemene voorwaarden te raadplegen, beschikbaar op eerste aanvraag in uw agentschap van Belfius Bank of op www.belfius.be. 4 KID_84404_201806N (AWAT3772KID_NL)
Essentiële-informatiedocument ( KID ) Doel In dit document wordt u essentiële informatie gegeven over dit beleggingsproduct. Het is geen marketingmateriaal. Deze informatie is wettelijk voorgeschreven om u te helpen de aard, de risico s, de kosten, de mogelijke winsten en verliezen van dit product te begrijpen en u te helpen het met andere producten te vergelijken. Product Naam van het product: Belfius Invest Belgian Economy Plus Belfius Invest Belgian Economy is een levensverzekering die een gewaarborgde interestvoet (contract Tak 21) combineert met een levensverzekering (contract Tak 23) waarvan het rendement verbonden is aan interne beleggingsfondsen. Het beschermingsobjectief dat de ondertekenaar kiest bij onderschrijving en dat in de loop van het contract niet meer kan gewijzigd worden, bepaalt de verdeling van de premie tussen het contract Belfius Invest Belgian Economy Fix (contract Tak 21) en het contract Belfius Invest Belgian Economy Plus (contract Tak 23). Naar keuze van de ondertekenaar 5% of 50% kapitaalsbescherming na verloop van de rentegarantie van toepassing op de gestorte premie. Het is een product van Belfius Verzekeringen NV (goedkeuringsnummer 0037, vestiging: B-1210 Brussel, Galileelaan 5, tel : 02 286 76 11 of www.belfius-insurance.be). Let op! Vanaf 28 mei 2018 wijzigt het adres. U kan ons vanaf dan bereiken op het volgende adres: Karel Rogierplein 11, 1210 Brussel. Controle-autoriteit: FSMA Datum van productie van het essentiële-informatiedocument: 04-04-2018 Wat is dit voor een product? Soort: Doelstellingen: Levensverzekering van Tak 23 waarvan het rendement verbonden is aan interne beleggingsfondsen. Dit is een onderdeel van het product Belfius Invest Belgian Economy De belegging van de netto premie in Belfius Invest Belgian Economy Plus zal gespreid worden over de verschillende gekozen interne beleggingsfondsen volgens de verdeelsleutel die de ondertekenaar heeft bepaald. De ondertekenaar kan deze verdeelsleutel achteraf wijzigen indien hij dit wil en dit in overeenstemming met zijn beleggingsstrategie. De interne beleggingsfondsen worden beheerd door Belfius Verzekeringen NV. Alle interne beleggingsfondsen zijn uitgedrukt in EUR. De interne beleggingsfondsen beleggen in ICB s zonder gewaarborgd rendement. U kunt kiezen uit de volgende interne beleggingsfondsen: Intern beleggingsfonds BI Belgian Small & Mid Caps Intern beleggingsfonds BI Belgian Allocation De prospectussen van de onderliggende fondsen/icb s zijn beschikbaar op de website van de betrokken beheerders. De waarde van het contract is gekoppeld aan de evolutie van het (de) intern beleggingsfonds(en) waarvan de waarde overeenstemt met het aantal eenheden per intern beleggingsfonds vermenigvuldigd met de waarde van elke eenheid. Retailbelegger op wie het priip wordt gericht: doelpubliek Verzekeringsuitkeringen en kosten: Looptijd: Dit product is gericht op beleggers die: - wensen te beleggen in een product met, deels een gegarandeerd kapitaal en interestvoet via Tak 21, en deels een hoger opbrengstpotentieel maar geen gegarandeerd kapitaal via Tak 23 - een beleggingshorizon hebben van minimum 5 jaar Hoofdwaarborg bij overlijden: de waarde van het contract op het moment van overlijden die overeenstemt met de vermenigvuldiging van de verworven eenheden met de waarde van elke eenheid op datum van overlijden. Voor informatie over de verzekeringsdekkingen, raadpleeg Wat zijn de risico s en wat kan ik ervoor terugkrijgen?. Belfius Invest Belgian Economy Plus is gesloten voor een onbepaalde duurtijd. Hij beëindigt in geval van totale afkoop of overlijden van de verzekerde. Het contract mag niet eenzijdig door Belfius Verzekeringen NV worden beëindigd. 5 KID_84404_201806N (AWAT3772KID_NL)
Wat zijn de risico s en wat kan ik ervoor terugkrijgen? 1 2 3 4 5 6 7 Lager risico Hoger risico Voor de risico-indicator wordt ervan uitgegaan dat u het product houdt voor 5-8 jaar. Het risico eigen aan het product kan hoger zijn dan wat vermeld is in de risico indicator, indien het product niet wordt aangehouden gedurende de hele aanbevolen periode. De samenvattende risico-indicator is een richtsnoer voor het risiconiveau van dit product ten opzichte van andere producten. De indicator laat zien hoe groot de kans is dat beleggers verliezen op het product lijden wegens marktontwikkelingen of doordat er geen geld voor betaling is. De risico-indicator is afhankelijk van het gekozen intern beleggingsfonds. U vindt meer informatie over de risk-indicator per intern beleggingsfonds in het beheersreglement van de interne beleggingsfondsen onder Belfius Invest Belgian Economy Plus. Dit product bevat bepaalde risico s die inherent zijn aan de producten van Tak 23. De interne beleggingsfondsen van Tak 23 zijn blootgesteld aan verschillende risico s die variëren in functie van de beleggingsdoelstelling en politiek van deze interne beleggingsfondsen en hun onderliggende fondsen. De evolutie van de netto-inventariswaarde is onzeker. De eenheidswaarde en dus de opbrengst is afhankelijk van de evolutie van de onderliggende fondsen van de interne beleggingsfondsen gekozen door de ondertekenaar en de volatiliteit van de markten. Het financiële risico is te allen tijde ten laste van de verzekeringsnemer. Elke referentie naar de veiligheid van dit product dient verstaan te worden onder voorbehoud van deze risico s. De verzekeringsmaatschappij staat niet borg voor het rendement van de overeenkomst Belfius Invest Belgian Economy Plus. Omdat dit product niet is beschermd tegen toekomstige marktprestaties, kunt u uw belegging geheel of gedeeltelijk verliezen. De prestatiescenario s zijn afhankelijk van het gekozen intern beleggingsfonds. U vindt meer informatie over de prestatiescenario s per intern beleggingsfonds in het beheersreglement van de interne beleggingsfondsen onder Belfius Invest Belgian Economy Plus. Wat gebeurt er als Belfius Verzekeringen NV niet kan uitbetalen? De activa van het beleggingsfonds dat verbonden is met de door de verzekeringnemer aangegane levensverzekeringsovereenkomst vormen een bijzonder vermogen dat afzonderlijk van de andere activa van de verzekeraar wordt beheerd. Bij faillissement van de verzekeraar wordt dat vermogen prioritair voorbehouden voor het nakomen van de verbintenissen ten aanzien van de verzekeringnemers en/of de begunstigden. Wat zijn de kosten? De verlaging van de opbrengst (RIY) laat zien welk effect de totale door u te betalen kosten hebben op uw mogelijk beleggingsrendement. De totale kosten omvatten eenmalige, vaste en incidentele kosten. De bedragen die hier zijn weergegeven, zijn de cumulatieve kosten van het product zelf voor 3 verschillende perioden van bezit. Potentiële sancties wegens vroegtijdige uitstap zijn inbegrepen. De bedragen zijn gebaseerd op de veronderstelling dat u 10.000 EUR inlegt. De getallen zijn schattingen en kunnen in de toekomst veranderen. Kosten in de loop van de tijd De persoon die u dit product verkoopt of die u adviseert over dit product, brengt u mogelijk andere kosten in rekening. In dat geval geeft die persoon u informatie over die kosten en laat hij of zij u zien welk effect alle kosten in de loop van de tijd op uw belegging zullen hebben. Samenstelling van de kosten Onderstaande tabel geeft het volgende weer: - het effect dat de verschillende soorten kosten elk jaar hebben op uw mogelijk beleggingsrendement aan het eind van de aanbevolen periode van bezit - de betekenis van de verschillende kostencategorieën Deze tabel toont het effect op het rendement per jaar Eenmalige kosten Lopende kosten Instapkosten 0,31% - 0,50% Het effect van de kosten wanneer u uw inleg doet. Dit is het maximum dat u zal betalen, mogelijk betaalt u minder. Het effect van de reeds in de prijs opgenomen kosten. Dit omvat de kosten voor de distributie van uw product. Uitstapkosten 0,13% - 0,20% Het effect van de uitstapkosten wanneer uw belegging vervalt. Portefeuilletransactiekosten 0,06% - 0,12% Andere lopende kosten 1,90% - 2,22% Wees u ervan bewust dat bij eerdere uitstap er een impact op het rendement is. Het effect van de kosten als wij onderliggende beleggingen voor het product aankopen of verkopen. Het effect van de kosten die wij elk jaar afnemen voor het beheer van uw beleggingen. Hoe lang moet ik het houden en kan ik er eerder geld uit halen? Aanbevolen periode van bezit: 5 jaar om mogelijk de gedane belegging terug te verdienen. Onderstaande kosten worden gehanteerd als u het contract volledig of gedeeltelijk wilt afkopen. 6 KID_84404_201806N (AWAT3772KID_NL)
Uitstapkosten: 5%, 4%, 3%, 2%, 1% op het teruggekochte bedrag, afhankelijk van het feit of de afkoop plaatsheeft tijdens het 1ste, 2de, 3de, 4de of 5de jaar van de overeenkomst. 1% vanaf het 6de jaar. Er worden geen uitstapkosten aangerekend in de volgende gevallen: - Bij overlijden van de verzekerde; - 1 maal per 12 maanden, indien de gedeeltelijke afkoop beperkt blijft tot 10% van de op dat moment verworven reserve, met een maximum van 25.000 EUR. Bij een bedrag dat hoger ligt dan 10% van de reserve, of hoger ligt dan 25.000 EUR, wordt enkel op het deel tot 10% van de reserve, of tot 25.000 EUR geen uitstapkosten aangerekend. - Bij een tweede of volgende gedeeltelijke afkoop binnen de 12 maanden worden de uitstapkosten aangerekend op volledige afkoopsom. Kosten bij overdracht (conversie) tussen interne beleggingsfondsen binnen Belfius Invest Belgian Economy Plus: Een overdracht van een gedeelte of de gehele reserve van een intern beleggingsfonds naar een ander intern beleggingsfonds is niet mogelijk. Kosten bij overdracht van tak 21 naar tak 23, of omgekeerd: Op elke moment is de overdracht mogelijk van een gedeelte of de totaliteit van de waarde van het contract Belfius Invest Belgian Economy Fix naar Belfius Invest Belgian Economy Plus en omgekeerd. Op elke arbitrage zullen kosten worden aangerekend ten bedrage van 1% van de omgezette waarde. Er zullen geen instapkosten, uitstapkosten of taks aangerekend worden. De eventuele betaling van de roerende voorheffing (voor het contract Belfius Invest Belgian Economy Fix) blijft evenwel van toepassing. Op de arbitrage van Belfius Invest Belgian Economy Fix naar Belfius Invest Belgian Economy Plus wordt bovendien een conjuncturele uittredingsvergoeding aangerekend. Afkoop/overname: Voor meer informatie inzake de afkoopmodaliteiten, kan de ondertekenaar de algemene voorwaarden van Belfius Invest Belgian Economy raadplegen, beschikbaar op de website www.belfius.be of in zijn agentschap van Belfius Bank. Hoe kan ik een klacht indienen? In geval van problemen kunt u uw klacht in eerste instantie richten tot uw kantoor, uw relatiegelastigde of de dienst Klachtenbeheer, Karel Rogierplein, 11 te 1210 Brussel, of via e-mail: claim@belfius.be. Indien u niet tevreden bent met het antwoord, kunt u zich wenden tot de Negotiator Claims van Belfius Bank, Karel Rogierplein 11 te 1210 Brussel, of via e-mail: negotiation@belfius.be. Vindt u geen oplossing, dan kunt u zich wenden tot de Ombudsdienst van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35 te 1000 Brussel, of via e-mail: info@ombudsman.as; fax 02.547.59.75. Door het indienen van een klacht bij Belfius of voornoemde beroepsinstanties vrijwaart u uw recht om, in voorkomend geval, het geschil bij de bevoegde Belgische rechtbanken aanhangig te maken Andere nuttige informatie Voor bijkomende informatie (instapkosten, fiscaliteit, premie) gelieve het document "Bijkomende precontractuele informatie" en de algemene voorwaarden te raadplegen, beschikbaar op eerste aanvraag in uw agentschap van Belfius Bank of op www.belfius.be. 7 KID_84404_201806N (AWAT3772KID_NL)
Bijkomende precontractuele informatie - Belfius Invest Belgian Economy Doel document Huidig document verduidelijkt en vervolledigt de informatie van het essentiële-informatiedocument betreffende het tak44 product Belfius Invest Belgian Economy. Het betreft geen commercieel document. Dit document bevat wettelijk verplichte informatie dat tot doel heeft om u te helpen om de eigenschappen van het product te begrijpen. Gedeelte tak 23 - De overeenkomst BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus Toetreding/ inschrijving Inventariswaarde Overdracht van intern beleggingsfonds Kosten - Op ieder ogenblik - De inventariswaarde van elk intern beleggingsfonds kan in een agentschap van Belfius Bank opgevraagd worden of geconsulteerd op de site www.belfius.be Het wordt ook jaarlijks meegedeeld via het jaarafschrift dat naar de ondertekenaar verstuurd wordt. - De inventariswaarde wordt wekelijks op dinsdag bepaald - De omrekening in eenheden gebeurt op de tweede valorisatiedag (= tweede dinsdag) na ontvangst van de premie door de Maatschappij voor een storting of na de correct ingediende aanvraag in het bankagentschap voor iedere andere transactie of maximum vijf bankwerkdagen na deze datum - Een overdracht van een gedeelte of de gehele reserve van een intern beleggingsfonds naar een ander intern beleggingsfonds is niet mogelijk. Algemeenheden Instapkosten - 2,50 % degressief, afhankelijk van de geïnvesteerde bedragen. - Bij het bepalen van de instapkosten die van toepassing zijn op de nieuwe premie wordt rekening gehouden met de stortingen die gebeurd zijn per contract en met de eerdere stortingen. Voor iedere premie... bedragen de toetredingskosten 0-49.999 EUR 2,50% 50.000-124.999 EUR 1,75% 125.000-249.999 EUR 1,00% >= 250.0000 EUR 0,75% Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend - Maandelijks 0,01% van de verworven reserve (uitsluitend voor de overeenkomst BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix) Afkoop/opname vergoeding - Om de belangen van de ondertekenaars te vrijwaren, zal de verzekeringsmaatschappij een conjuncturele uittredingsvergoeding afhouden op de gevraagde reserve van het contract BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix, zoals beschreven in de algemene voorwaarden (Artikel 6) en dit conform de reglementering van toepassing op het ogenblik van de afkoop. Een overdracht van een gedeelte of de gehele reserve van een intern beleggingsfonds naar een ander intern beleggingsfonds is niet mogelijk. Premie - Datum, bedragen en aantal stortingen zijn vrij, met een minimum van 2.500 EUR bruto voor de eerste premie en 25 EUR voor bijkomende premies (en met een minimum van 5,00 EUR in het contract BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus). - Deze premies zullen, na aftrek van de instapkosten, eveneens opgesplitst worden tussen het contract BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix en het contract BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus volgens de verdeling (bepaald door de verdeelsleutel tussen beide contracten) ten gevolge van het gekozen portret Dynamisch. - Het contract kan niet meer in werking treden indien er in het kader van het huidig contract, binnen de 5 dagen volgend op de onderschrijvingsdatum geen enkele premie betaald wordt. Fiscaliteit Fiscaliteit van BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix (Tak 21) - Geen belastingvoordeel op de gestorte bruto premies - Taks van 2 % op de gestorte bruto premies (natuurlijke personen). - De roerende voorheffing van 30% is verschuldigd in geval van betaling of toekenning bij leven gedurende de eerste 8 jaar (waarbij het belastbare minimum niet lager mag zijn dan de interestkapitalisering aan een jaarpercentage van 4,75 %, berekend op het totaalbedrag van de gestorte premies). - Elke bestaande of toekomstige belasting of taks die van toepassing is op de overeenkomst is ten laste van de ondertekenaar of de begunstigde(n). Wat de successierechten betreft zijn de Belgische fiscale bepalingen, wettelijk en reglementair, van toepassing. - De bovenvermelde informatie wordt louter ter informatie verstrekt en onder voorbehoud van eventuele wijzigingen en/of interpretatie van de bestaande fiscale wet- en regelgeving. De fiscale behandeling hangt af van de individuele omstandigheden van de ondertekenaar of begunstigde(n) en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn - Voor alle bijkomende informatie raden wij u aan uw agentschap te raadplegen. Fiscaliteit van BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus (Tak 23) - Geen belastingvoordeel voor de gestorte bruto premies. - Belasting van 2 % taks op de gestorte bruto premies (natuurlijke personen).
Gedeeltelijke/ volledige afkoop Transfer van tak 21 naar tak 23 of omgekeerd - Op dit verzekeringscontract is geen roerende voorheffing verschuldigd. - Elke huidige of toekomstige belasting of taks op het contract is ten laste van de ondertekenaar of van de begunstigde(n). - Wat de successierechten betreft zijn de Belgische fiscale bepalingen, wettelijk en reglementair, van toepassing. - De bovenstaande informatie wordt uitsluitend overgemaakt ter indicatieve titel en onder voorbehoud van eventuele wijzigingen en/of interpretatie van de fiscale wet/regelgeving. - Voor alle bijkomende informatie raden wij u aan uw agentschap te raadplegen. De fiscale behandeling hangt af van de individuele omstandigheden van de ondertekenaar of begunstigde(n) en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY FIX: - De ondertekenaar kan op ieder ogenblik een verzoek indienen tot een volledige of gedeeltelijke afkoop, door middel van een gedateerd en ondertekend aanvraagdocument ingediend in het agentschap. Dit document geldt als afrekening en regelingskwijtschrift. De afkoop gebeurt overeenkomstig dit aanvraagdocument, met de waarde van de dinsdag volgend op de opmaakdatum van het document «afrekening en regelingskwijtschrift». De betaling wordt uitgevoerd op een bankrekening na ontvangst door de Maatschappij van het gedateerde en ondertekende regelingskwijtschrift, ten vroegste de dinsdag volgend op de opmaakdatum van het document «afrekening en regelingskwijtschrift» of maximaal 5 bankwerkdagen na deze dinsdag. Indien de begunstigde(n) van het contract de hoedanigheid van begunstigde aanvaardde(n), dan moet de aanvraag tot (gedeeltelijke) afkoop ondertekend worden door zowel de ondertekenaar als door de aanvaardende begunstigde(n). - De volledige afkoop is de verrichting waarbij de ondertekenaar zijn contract opzegt. De afkoopwaarde stemt overeen met de verworven reserve verminderd met de uitstapkosten, desgevallend aangepast door de conjuncturele uittredingsvergoeding en verminderd met de taksen en belastingen van toepassing op het ogenblik van de afkoop. Wanneer een (gedeeltelijke) afkoop tijdens de eerste acht jaar van het contract gebeurt, wordt de verworven reserve evenwel berekend door deze verworven reserve te vermenigvuldigen met de verhouding tussen enerzijds, in de teller, de verdisconteringsvoet berekend aan de gewaarborgde rentevoet van de premie rekening houdend met de nog te lopen duur tussen de datum van de aanvraag van de (gedeeltelijke) afkoop en de einddatum van de betrokken waarborgperiode beperkt tot acht jaar, en anderzijds, in de noemer, de verdisconteringsvoet berekend aan de spotrate die op het ogenblik van de (gedeeltelijke) afkoop van toepassing is op de verrichtingen met een duur gelijk aan de nog te lopen duur tussen de datum van de aanvraag van de (gedeeltelijke) afkoop en de einddatum van de betrokken waarborgperiode beperkt tot acht jaar, rekening houdend met de nog te lopen duur tussen de datum van de aanvraag van de (gedeeltelijke) afkoop en de einddatum van de betrokken waarborgperiode beperkt tot acht jaar (conjuncturele uittredingsvergoeding). Deze verhouding kan evenwel nooit groter zijn dan één. Na de eerste acht jaar van het contract, zal de Maatschappij een conjuncturele uittredingsvergoeding toepassen conform de reglementering van toepassing op het ogenblik van de afkoop. - Een gedeeltelijke afkoop is enkel mogelijk vanaf een bedrag van 1.250 EUR en enkel indien de verworven reserve na deze gedeeltelijke afkoop tenminste 25 EUR bedraagt. In geval van een gedeeltelijke afkoop van het contract Belfius Invest Belgian Economy Fix kan de Maatschappij het gekozen beschermingsobjectief niet meer waarborgen. In geval van volledige afkoop van het contract Belfius Invest Belgian Economy Fix bestaat er geen enkele vorm van kapitaals- en rendementsgarantie meer en komt het beschermingsobjectief volledig te vervallen. BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY PLUS: Volledige afkoop - De ondertekenaar mag op ieder ogenblik de volledige afkoop vragen door middel van een gedateerd en ondertekend aanvraagdocument opgesteld in het agentschap. Het contract wordt beëindigd bij volledige afkoop. - De volledige afkoop gebeurt overeenkomstig dit aanvraagdocument van de ondertekenaar op de tweede volgende valorisatiedag (d.i. op de tweede dinsdag) na acceptatie door de Maatschappij van het getekende aanvraagdocument De acceptatie gebeurt maximaal 5 bankwerkdagen na de ontvangst door de Maatschappij van het getekende aanvraagdocument. De afkoopwaarde zal verplicht uitbetaald worden op een bankrekening. - Indien de begunstigde(n) van het contract de hoedanigheid van begunstigde aanvaardde(n), dan moet de aanvraag tot afkoop ondertekend worden door zowel de ondertekenaar als de aanvaardende begunstigde(n). - De volledige afkoop is de verrichting waarbij de ondertekenaar zijn contract opzegt met uitbetaling door de Maatschappij van de totale waarde van het contract, desgevallend verminderd met de uitstapkosten. De waarde van het contract stemt overeen met het aantal verworven eenheden vermenigvuldigd met hun waarde. Gedeeltelijke afkopen - De ondertekenaar mag op ieder ogenblik een gedeeltelijke afkoop vragen door middel van een gedateerd en ondertekend aanvraagdocument opgesteld in het agentschap. De gedeeltelijke afkoop gebeurt overeenkomstig dit aanvraagdocument van de ondertekenaar op de tweede volgende valorisatiedag (d.i. op de tweede dinsdag) na acceptatie door de Maatschappij van het aanvraagdocument. De afkoopwaarde zal verplicht uitbetaald worden op een bankrekening. - Indien de begunstigde(n) van het contract de hoedanigheid van begunstigde aanvaardde(n), dan moet de aanvraag tot afkoop ondertekend worden door zowel de ondertekenaar als de aanvaardende begunstigde(n). - De gedeeltelijke afkoop is enkel mogelijk vanaf een bepaald minimumbedrag en vanaf een minimum overblijvend aantal eenheden per intern beleggingsfonds. Deze minima worden vastgelegd door de Maatschappij. - Op elk moment is de arbitrage mogelijk van een gedeelte of de totaliteit van de reserve van het contract BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus naar BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix en omgekeerd voor zover de interne beleggingsfondsen nog beschikbaar zijn. Informatie - De ondertekenaar krijgt één keer per jaar een jaarafschrift met de situatie van de contracten, waarin de gestorte premies worden opgegeven en de intresten van het jaar in kwestie, de eventuele winstdeelneming gekoppeld aan de overeenkomst BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Fix, het aantal eenheden per intern beleggingsfonds in de overeenkomst BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Plus en het totaal van het tegoed op 31 december van het jaar in kwestie. De waarde van de eenheden en het aantal eenheden zijn eveneens beschikbaar via Belfius Direct Net. - Voor meer informatie, raadpleeg het essentiële informatiedocument, de algemene voorwaarden en het beheersreglement beschikbaar in uw agentschap van Belfius Bank of op www.belfius.be. Het is belangrijk dat potentiële spaarders deze documenten doornemen alvorens zij een contract ondertekenen KID_84404_201806N (AWAT3772ANNEX_NL)
- De contracten zijn onderworpen aan het Belgisch recht. KID_84404_201806N (AWAT3772ANNEX_NL)
BELFIUS INVEST BELGIAN ECONOMY Beheersreglement van de interne beleggingsfondsen Belfius Invest Belgian Economy In dit reglement verstaat men onder: De Maatschappij: Belfius Insurance N.V. Het agentschap: het bankagentschap van Belfius Bank N.V. De ondertekenaar: de verzekeringnemer die het contract sluit met de Maatschappij De fondsbeheerder: Belfius Insurance N.V. Bevek: Beleggingsvennootschap met veranderlijk kapitaal I. ALGEMENE VOORSTELLING VAN HET FONDS Het verzekeringscontract Belfius Invest Belgian Economy Plus is een levensverzekeringscontract verbonden aan een Intern verzekeringsfonds Belfius Invest Belgian Economy opgericht op 15/06/2014 voor een onbepaalde duurtijd. Het fonds wordt beheerd door de Maatschappij en belegt rechtstreeks in Beveks zonder gewaarborgd rendement. Het gesloten fonds wordt door de Maatschappij beheerd in het exclusieve belang van de ondertekenaar. Het financiële risico van de verrichting wordt door de ondertekenaar/begunstigde(n) gedragen. Het fonds bestaat uit verschillende interne beleggingsfondsen met hun eigen investeringspolitiek. Bij de lancering van het fonds bevat het twee interne beleggingsfondsen (zie hierna). De eventuele min- of meerwaarden van een intern beleggingsfonds worden herbelegd in het desbetreffend intern beleggingsfonds en worden opgenomen in de inventariswaarde. Alle min- en meerwaarden van de interne beleggingsfondsen behoren tot de interne beleggingsfondsen. II. BESCHRIJVING VAN DE BELEGGINGSPOLITIEK VAN ELK INTERN BELEGGINGSFONDS Het intern verzekeringsfonds Belfius Invest Belgian Economy werd op 15/06/2014 opgericht met twee interne beleggingsfondsen. Type fonds Universum Intern beleggingsfonds Aandelen België BI Belgian Small & Mid Caps Mixed: aandelen & obligaties België BI Belgian Allocation Belfius Bank, FSMA-nummer 019649 A, is als verbonden verzekeringsagent van Belfius Insurance NV contractueel verbonden om enkel verzekeringen van Belfius Insurance NV te commercialiseren (met uitzondering van de verzekeringstak 14). Verzekeringsonderneming Belfius Insurance NV, toegelaten onder het nummer 0037 - Tel. 02 286 76 11 BIC : GKCCBEBB IBAN : BE72 0910 1224 0116 - RPR Brussel BTW BE 0405.764.064 - gevestigd te B-1210 Brussel, Galileelaan 5. Let op! Vanaf 28 mei 2018 wijzigt het adres van de maatschappelijke zetel Belins NV. U kan ons vanaf dan bereiken op het volgende adres: Karel Rogierplein 11, 1210 Brussel.
Algemene doelstelling: De algemene doelstelling van het Fonds is om via de beschikbare interne beleggingsfondsen een zo hoog mogelijke waardering te bezorgen van het belegde kapitaal, en de belegger tegelijkertijd te laten profiteren van een ruime spreiding van de risico s. Om die doelstelling te halen worden de activa van de diverse interne beleggingsfondsen belegd in uiteenlopende waarden. Er kunnen zich wijzigingen voordoen in het gamma beschikbare interne beleggingsfondsen. Deze wijzigingen zullen gecommuniceerd worden via de aanpassing van het beheersreglement conform artikel X. Om het op een bepaald moment beschikbare aanbod van interne beleggingsfondsen te kennen kan de ondertekenaar terecht in zijn agentschap of op de website www.belfius.be Intern beleggingsfonds Belfius Invest Belgian Small & Mid Caps Beleggingspolitiek: Dit fonds belegt in het intern beleggingsfonds dat hoofdzakelijk in aandelen en/of met aandelen vergelijkbare effecten die uitgegeven zijn door bedrijven die hun zetel in België hebben en/of in bedrijven die hun belangrijkste economische activiteit uitoefenen in België met een beurskapitalisatie van minder dan 5 miljard euro. Bijkomend mogen de activa van het intern beleggingsfonds ook worden belegd in andere effecten en geldmarktinstrumenten, bijvoorbeeld in converteerbare obligaties, liquiditeiten, deposito s en/of geldmarktinstrumenten met een resterende looptijd van maximaal 12 maanden. Het intern beleggingsfonds mag niet meer dan 10 % van zijn activa in fondsen beleggen. Mits ze de geldende wettelijke regels in acht nemen, mogen de interne beleggingsfondsen afgeleide producten gebruiken, bijvoorbeeld opties, futures en valutatransacties, met het oog op blootstelling, dekking en/of arbitrage (markt, wissel, ).De inventariswaarde wordt wekelijks op dinsdag bepaald. De omrekening in eenheden gebeurt op de tweede valorisatiedag (= tweede dinsdag) na ontvangst van de premie door de Maatschappij of maximum vijf bankwerkdagen na deze datum Beheerskosten: 0% per jaar Risicoklasse: o Risico-indicator volgens de zogenaamde synthetische risico en opbrengstindicator (SRRI): 6 (schaal van 1 7) 1 o Samenvattende Risico-indicator (SRI) volgens het PRIIPS reglement: 4 (schaal van 1 7) 2 1 2 3 4 5 6 7 Lager risico Hoger risico Voor de risico-indicator wordt ervan uitgegaan dat u het product houdt voor 8 jaar. Het risico eigen aan het product kan hoger zijn dan wat vermeld is in de risico indicator, indien het product niet wordt aangehouden gedurende de hele aanbevolen periode. We hebben dit fonds ingedeeld in klasse 4 uit 7, dat is een middelhoge-lage risicoklasse. Dat betekent dat de potentiële verliezen op toekomstige prestaties worden geschat als middelgroot-laag en dat de kans dat Belfius Insurance NV u niet kan betalen wegens een slechte markt middelgroot-laag is. 1 Sinds 14/06/2015 gebruikt men de SRRI risicoklasse die berekend is overeenkomstig de bepalingen van de Europese Verordening 583/2010. 2 Daarnaast heeft het nieuwe PRIIPS-reglement (verordening (EU) Nr. 1286/2014 van het Europees Parlement en de Raad van 26 november 2014) een nieuwe risico-indicator genaamd Samenvattende Risico-indicator (SRI) bepaald. De samenvattende risico-indicator is een richtsnoer voor het risiconiveau van dit product ten opzichte van andere producten. De indicator laat zien hoe groot de kans is dat beleggers verliezen op het product wegens marktontwikkelingen of doordat er geen geld voor betaling is. Belfius Bank, FSMA-nummer 019649 A, is als verbonden verzekeringsagent van Belfius Insurance NV contractueel verbonden om enkel verzekeringen van Belfius Insurance NV te commercialiseren (met uitzondering van de verzekeringstak 14). Verzekeringsonderneming Belfius Insurance NV, toegelaten onder het nummer 0037 - Tel. 02 286 76 11 BIC : GKCCBEBB IBAN : BE72 0910 1224 0116 - RPR Brussel BTW BE 0405.764.064 - gevestigd te B-1210 Brussel, Galileelaan 5. Let op! Vanaf 28 mei 2018 wijzigt het adres van de maatschappelijke zetel Belins NV. U kan ons vanaf dan bereiken op het volgende adres: Karel Rogierplein 11, 1210 Brussel.
Prestatiescenario s: Deze tabel laat zien hoeveel geld u terug zou kunnen krijgen in de komende 8 jaar, in verschillende scenario's, als u 10 000 EUR inlegt. De weergegeven scenario's illustreren het mogelijke rendement op uw belegging. U kunt ze vergelijken met de scenario's van andere producten. De weergegeven scenario's zijn een schatting van de toekomstige prestatie op basis van bewijs uit het verleden over hoe de waarde van deze belegging varieert, en geven geen exacte indicatie. Wat u ontvangt, hangt af van hoe de markt presteert en hoe lang u de belegging/ het product aanhoudt. Het stress-scenario toont wat u zou kunnen terug krijgen in extreme marktomstandigheden, en houdt geen rekening met de situatie waarin wij u niet kunnen betalen. Belegging 10 000 EUR Prestatiescenario s 1 jaar 4 jaar 8 jaar (Aanbevolen periode van bezit) Scenario s in leven Stress scenario Wat u kan terugkrijgen na kosten 4.347 5.068 3.787 Gemiddeld rendement per jaar -56,53% -12,33% -7,77% Ongunstig scenario Wat u kan terugkrijgen na kosten 9.064 12.756 21.068 Gemiddeld rendement per jaar -9,36% 6,89% 13,84% Gematigd scenario Wat u kan terugkrijgen na kosten 10.796 18.054 34.399 Gemiddeld rendement per jaar 7,96% 20,14% 30,50% Gunstig scenario Wat u kan terugkrijgen na kosten 12.786 25.409 55.845 Gemiddeld rendement per jaar 27,86% 38,52% 57,31% Scenario overlijden Verzekerde gebeurtenis Wat uw begunstigden kunnen terugkrijgen na kosten 11.245 18.237 34.746 Lopende kosten: o De beheerskosten van dit compartiment bedragen 0% per jaar. (De andere globale kosten op productniveau werden reeds vermeld in een overzichtstabel in het Essentiële informatiedocument ). De bedragen die hier zijn weergegeven, zijn de cumulatieve kosten van het product zelf voor drie verschillende perioden van bezit. Potentiële sancties wegens eerdere verkoop zijn inbegrepen. De bedragen zijn gebaseerd op de veronderstelling dat u 10 000 EUR inlegt. De getallen zijn schattingen en kunnen in de toekomst veranderen. De persoon die u dit product verkoopt of die u adviseert over dit product, brengt u mogelijk andere kosten in rekening. In dat geval geeft die persoon u informatie over die kosten en laat hij of zij u zien welk effect alle kosten in de loop van de tijd op uw belegging zullen hebben. Belegging 10 000 EUR Indien u verkoopt na 1 jaar Indien u verkoopt na 4 jaar Indien u verkoopt na 8 jaar Totale kosten 884 1.286 2.222 Effect op rendement (RIY) per jaar 8,84% 3,22% 2,78% o Samenstelling van de kosten: Onderstaande tabel geeft het volgende weer: het effect dat de verschillende soorten kosten elk jaar hebben op uw mogelijke beleggingsrendement aan het eind van de aanbevolen periode van bezit; de betekenis van de verschillende kostencategorieën. Deze tabel toont het effect op het rendement per jaar Eenmalige kosten Lopende kosten Instapkosten 0,31% Uitstapkosten 0,13% Portefeuilletransact iekosten 0,12% Andere lopende kosten 2,22% Het effect van de kosten wanneer u uw inleg doet. Dit is het maximum dat u zal betalen, mogelijk betaalt u minder. Het effect van de reeds in de prijs opgenomen kosten. Dit omvat de kosten voor de distributie van uw product. Het effect van de uitstapkosten wanneer uw belegging vervalt. Het effect van de kosten als wij onderliggende beleggingen voor het product aankopen of verkopen. Het effect van de kosten die wij elk jaar afnemen voor het beheer van uw beleggingen. Belfius Bank, FSMA-nummer 019649 A, is als verbonden verzekeringsagent van Belfius Insurance NV contractueel verbonden om enkel verzekeringen van Belfius Insurance NV te commercialiseren (met uitzondering van de verzekeringstak 14). Verzekeringsonderneming Belfius Insurance NV, toegelaten onder het nummer 0037 - Tel. 02 286 76 11 BIC : GKCCBEBB IBAN : BE72 0910 1224 0116 - RPR Brussel BTW BE 0405.764.064 - gevestigd te B-1210 Brussel, Galileelaan 5. Let op! Vanaf 28 mei 2018 wijzigt het adres van de maatschappelijke zetel Belins NV. U kan ons vanaf dan bereiken op het volgende adres: Karel Rogierplein 11, 1210 Brussel.
Intern beleggingsfonds Belfius Invest Belgian Allocation Beleggingspolitiek: Het fonds belegt in een intern beleggingsfonds dat vooral in effecten belegt die zijn uitgegeven door overheids- en privébedrijven die hun zetel in België hebben en/of hun belangrijkste activiteit uitoefenen in België, zoals de Belgische Staat, de Belgische gefedereerde entiteiten en lokale collectiviteiten en andere openbare en semiopenbare instellingen, via de volgende activaklassen: - aandelen en/of vergelijkbare waarden (bv. : beleggingscertificaten, warrants, financiële instrumenten van de vastgoedsector, zoals vastgoedcertificaten en/of vergelijkbare effecten, ); - obligaties en/of vergelijkbare waarden (obligaties met investment grade, hoogrentende obligaties, obligaties zonder rating, ) ; - geldmarktinstrumenten; - liquiditeiten. Bijkomend mogen de activa van het intern beleggingsfonds ook worden belegd via andere effecten en/of geldmarktinstrumenten en in effectiseringsproducten en effecten die specifieke strategieën volgen. De ICB s waarin het intern beleggingsfonds belegt, voldoen aan de voorwaarden van artikel 41 (1) van de Wet (. De nettoactiva zullen in principe grotendeels in aandelen worden belegd, maar het aandelengewicht kan afhankelijk van de verwachtingen van de beheerder over de evolutie van de financiële markten worden verminderd, om het risico voor de belegger te verkleinen. Het intern beleggingsfonds mag niet meer dan 10 % van zijn activa in fondsen beleggen. Mits ze de geldende wettelijke regels in acht nemen, mogen de interne beleggingsfondsen hun toevlucht nemen tot financiële technieken en instrumenten die verbonden zijn aan wissel-, rente- credit spread- en aandelenrisico s (o.a. swaps (currency exchange swaps, interest rate swaps en credit default swaps) en tot forwards, opties en futures met het oog op belegging, dekking en/of arbitrage. De inventariswaarde wordt wekelijks op dinsdag bepaald. De omrekening in eenheden gebeurt op de tweede valorisatiedag (= tweede dinsdag) na ontvangst van de premie door de Maatschappij of maximum vijf bankwerkdagen na deze datum. Het fonds kan enkel leningen onderschrijven conform met de geldende wetgeving. Beheerskosten: 0% per jaar Risicoklasse: o Risico-indicator volgens de zogenaamde synthetische risico en opbrengstindicator (SRRI): 4 (schaal van 1 7) o Samenvattende Risico-indicator (SRI) volgens het PRIIPS reglement: 3 (schaal van 1 7) 1 2 3 4 5 6 7 Lager risico Hoger risico Voor de risico-indicator wordt ervan uitgegaan dat u het product houdt voor 5 jaar. Het risico eigen aan het product kan hoger zijn dan wat vermeld is in de risico indicator, indien het product niet wordt aangehouden gedurende de hele aanbevolen periode. We hebben dit fonds ingedeeld in klasse 3 uit 7, dat is een middelhoge-lage risicoklasse. Dat betekent dat de potentiële verliezen op toekomstige prestaties worden geschat als middelgroot-laag en dat de kans dat Belfius Insurance NV u niet kan betalen wegens een slechte markt middelgroot-laag is. Prestatiescenario s: Deze tabel laat zien hoeveel geld u terug zou kunnen krijgen in de komende 5 jaar, in verschillende scenario's, als u 10 000 EUR inlegt. De weergegeven scenario's illustreren het mogelijke rendement op uw belegging. U kunt ze vergelijken met de scenario's van andere producten. De weergegeven scenario's zijn een schatting van de toekomstige prestatie op basis van bewijs uit het verleden over hoe de waarde van deze belegging varieert, en geven geen exacte indicatie. Wat u ontvangt, hangt af van hoe de markt presteert en hoe lang u de belegging/ het product aanhoudt. Het stress-scenario toont wat u zou kunnen terug krijgen in extreme marktomstandigheden, en houdt geen rekening met de situatie waarin wij u niet kunnen betalen. Belfius Bank, FSMA-nummer 019649 A, is als verbonden verzekeringsagent van Belfius Insurance NV contractueel verbonden om enkel verzekeringen van Belfius Insurance NV te commercialiseren (met uitzondering van de verzekeringstak 14). Verzekeringsonderneming Belfius Insurance NV, toegelaten onder het nummer 0037 - Tel. 02 286 76 11 BIC : GKCCBEBB IBAN : BE72 0910 1224 0116 - RPR Brussel BTW BE 0405.764.064 - gevestigd te B-1210 Brussel, Galileelaan 5. Let op! Vanaf 28 mei 2018 wijzigt het adres van de maatschappelijke zetel Belins NV. U kan ons vanaf dan bereiken op het volgende adres: Karel Rogierplein 11, 1210 Brussel.