De heer W.I.W. Voorbeeld Straat 12 1234 AB WOONPLAATS 1234ab49 Heerlen, September 2014 Geachte heer Voorbeeld, U bouwt pensioen op bij het Pensioenfonds Werk en (re)integratie (PWRI). Gaat u met pensioen? Dan krijgt u iedere maand geld van het PWRI. Het is fijn als u weet hoeveel geld u dan krijgt. Bij deze brief vindt u een belangrijk papier. Dat is het Uniform Pensioenoverzicht. Wat staat er op het pensioenoverzicht? Op uw pensioenoverzicht ziet u hoeveel geld u krijgt als u met pensioen gaat. Bewaar dit overzicht goed. Dan weet u wat u kunt verwachten. Bekijk het filmpje Vindt u het pensioenoverzicht moeilijk te begrijpen? Het PWRI heeft een filmpje gemaakt met uitleg. Kijk op onze website www.pwri.nl. Het filmpje geeft antwoord op de volgende vragen: Wat staat er op mijn pensioenoverzicht? Wat moet ik doen met mijn pensioenoverzicht? Wie kan mijn vragen beantwoorden? Hebt u vragen? Bij het pensioenoverzicht staat extra uitleg. Lees deze uitleg goed. Of kijk op MijnPWRI op www.pwri.nl. Daar vindt u veel informatie over uw pensioen. U kunt ook bellen met onze Klantenservice: 045 579 63 00. Wij helpen u graag. Xander den Uyl Voorzitter bestuur Pensioenfonds Werk en (re)integratie 30.0900.14 Stichting Pensioenfonds Werk en (re)integratie Postbus 3094, 6401 DN Heerlen www.pwri.nl KvK Amsterdam 41214711 1
Uniform Pensioenoverzicht 2014 Stand per 1 januari 2014 Pensioenovereenkomst uitkeringsovereenkomst Werkgever BEDRIJF NV Soort regeling WIW Klantnummer 12345678 BEWAAR UW PENSIOENOVERZICHT ZORGVULDIG. LEES OOK DE TOELICHTING. DEZE IS ONDERDEEL VAN HET UNIFORM PENSIOENOVERZICHT. Voor wie is dit pensioenoverzicht bedoeld? Voor u Voor uw partner De heer W.I.W. Voorbeeld geboren op 1 januari 1953 burgerservicenummer 1234.56.789 Mevrouw W.I.W. Echtgenote geboren op 1 april 1951 Welk pensioen kunt u verwachten? Let op Alle vermelde uitkeringen zijn brutobedragen per jaar. Hierover moeten dus nog premies en belasting worden betaald. Dit overzicht bevat geen informatie over uw AOW-uitkering. Wilt u meer weten over uw AOW? Kijk op www.mijnpensioenoverzicht.nl voor een totaaloverzicht van uw pensioenen en uw AOW. Bij pensionering Opgebouwd pensioen per 1 januari 2014 u ontvangt vanaf 65 jaar zolang u leeft 5.902,98 Te bereiken pensioen Als u uw huidige dienstverband voortzet tot 65-jarige leeftijd, ontvangt u vanaf 65 jaar zolang u leeft 7.333,79 Bij overlijden Bij overlijden hebben uw nabestaanden geen recht op een uitkering van uw pensioenfonds. 2
Bij arbeidsongeschiktheid Bij arbeidsongeschiktheid ontvangt u geen aanvulling op de WIA-uitkering die u van de overheid krijgt. Kijk in de toelichting voor meer informatie, ook over de gevolgen van arbeidsongeschiktheid voor de verdere opbouw van uw pensioen. Houdt uw pensioen zijn waarde? Uw pensioenfonds probeert ieder jaar per 1 januari uw pensioen te verhogen met de loonontwikkeling in de bedrijfstak, gemeten over het jaar daarvóór. Dit noemen wij onze ambitie. Het pensioen is per 1 januari 2014 met 0,26% verhoogd. Onze ambitie was 1,1%. De prijzen gingen toen met 2,5% omhoog. Uw pensioenfonds heeft het pensioen de afgelopen drie jaar als volgt verhoogd: - per 1 januari 2013 niet. Onze ambitie was 1,58%. De prijzen gingen toen met 2,5% omhoog; - per 1 januari 2012 niet. Onze ambitie was 1,56%. De prijzen gingen toen met 2,3% omhoog; - per 1 januari 2011 niet. Onze ambitie was 0%. De prijzen gingen toen met 1,3% omhoog. Uw pensioenfonds betaalt de toekomstige verhogingen van uw pensioen uit het beleggingsrendement. U hebt door eerdere verhogingen en de verwachting voor de komende jaren niet automatisch ook recht op verhogingen in de toekomst. 3
Bijzondere omstandigheden Vanwege de te lage dekkingsgraad heeft het PWRI een herstelplan opgesteld. Kijk in de toelichting voor meer informatie. Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd? Begin pensioenopbouw 13 oktober 1997 Deeltijdpercentage 100% Voltijd pensioengevend salaris 37.749,00 Voltijd franchise 15.974,00 Voltijd pensioengrondslag 21.775,00 Opbouwpercentage 1,75% In dit overzicht is geen rekening gehouden met individuele keuzemogelijkheden. Hierdoor kunnen sommige onderdelen hoger of lager uitvallen. Factor A (voor uw belastingaangifte ) Wilt u weten hoeveel fiscale ruimte u hebt om uw pensioen aan te kunnen vullen met lijfrentes? Dan hebt u het bedrag van de jaarlijkse pensioenaangroei, factor A, nodig. Pensioenaangroei in 2013 555,18 Kijk in de toelichting voor meer informatie. Hebt u vragen? Uitgebreide informatie over uw pensioenregeling vindt u op www.pwri.nl. Neem voor vragen of meer informatie over uw pensioensituatie contact op met onze Klantenservice: telefoon 045 579 63 00 op werkdagen van 8 tot 17.30 uur. Op www.mijnpensioenoverzicht.nl vindt u een totaaloverzicht van uw pensioenen, AOWaanspraken en een netto pensioenindicatie. Dat is handig als u bij uw vorige werkgever(s) hebt meegedaan aan een andere pensioenregeling. Dit pensioenoverzicht is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. Wij zijn uitgegaan van de ons bekende gegevens en ons pensioenreglement. Het pensioenreglement is uiteindelijk bepalend. U kunt het pensioenreglement downloaden via www.pwri.nl of opvragen bij onze Klantenservice. 4
Toelichting Uniform Pensioenoverzicht W.I.W. Voorbeeld, 12345678 Wat staat er op het pensioenoverzicht? Er staan verschillende bedragen op het overzicht. Hoeveel pensioen u nu al hebt opgebouwd: het opgebouwd pensioen ; Hoeveel pensioen u krijgt als u pensioen blijft opbouwen. U moet dan wel evenveel blijven werken tot u 65 jaar bent. Dit is het te bereiken pensioen. Op het pensioenoverzicht staat hoeveel geld u per jaar krijgt van het PWRI. Hoeveel geld krijgt u in totaal? U krijgt elk jaar een nieuw pensioenoverzicht van ons. Werkte u eerst ergens anders? Dan bouwt u misschien pensioen op bij verschillende pensioenfondsen. U krijgt dan van elk pensioenfonds een apart overzicht. Tel de bedragen van de verschillende overzichten bij elkaar op. Dan weet u hoeveel u in totaal krijgt. Als u met pensioen gaat, krijgt u ook geld van de overheid. Dat heet een AOW-uitkering. Wilt u weten hoeveel u straks iedere maand krijgt? Kijk dan op de website www.mijnpensioenoverzicht.nl. Hier staan al uw pensioenen bij elkaar. Ook ziet u hier hoeveel AOW u van de overheid krijgt. U moet ook belasting betalen Als u straks pensioen krijgt, moet u ook belasting betalen. Die belasting houden wij in op uw pensioen. U hoeft daarvoor dus niets te doen. Hoeveel belasting? Dat is voor iedereen anders. Op uw pensioenoverzicht staan brutobedragen. Dat zijn bedragen waarop wij nog geen belasting hebben ingehouden. U ontvangt van ons nettobedragen. Dat zijn bedragen waarop wij wel belasting hebben ingehouden. Nettobedragen zijn dus lager dan brutobedragen. Verandert er iets in uw leven? U gaat samenwonen U gaat trouwen U gaat scheiden U krijgt een andere baan U wordt ziek en kunt daardoor niet meer (volledig) werken Dan kan ook uw pensioen veranderen. Wilt u weten wat er dan verandert? Kijk op www.pwri.nl of bel naar onze Klantenservice. Hoe bouwt u pensioen op? U betaalt iedere maand een bedrag voor uw pensioen. Daar hoeft u zelf niets voor te doen. Uw werkgever zorgt ervoor dat het geld terechtkomt bij het PWRI. Het pensioen dat u opbouwt, is een vast deel van wat u verdient in een jaar. Verdient u een jaar meer? Dan bouwt u dat jaar ook meer pensioen op. Verdient u een jaar minder? Dan bouwt u dat jaar minder pensioen op. Deze manier van pensioen opbouwen noemen we de middelloonregeling. Uw pensioenoverzicht stap voor stap Hieronder leggen wij uw pensioenoverzicht stap voor stap uit. Uw pensioenoverzicht hebben wij gemaakt met de informatie die wij van u hadden op 1 januari 2014. Welk pensioen kunt u verwachten? Opgebouwd pensioen Dit is het pensioen dat u tot 1 januari 2014 hebt opgebouwd. Blijft u in deze baan werken? Dan blijft u ook na 1 januari 2014 pensioen opbouwen. Bouwt u vanaf 1 januari 2014 geen pensioen meer op? Als u later met pensioen gaat, krijgt u het bedrag dat bij opgebouwd pensioen staat. Wanneer mag u met pensioen? Dat verschilt per persoon. U krijgt uw eerste pensioen in de maand waarin u met pensioen gaat. Te bereiken pensioen Dit is het pensioen dat u krijgt als er niets in uw situatie verandert. Dat betekent dat u in dezelfde baan blijft werken. En dat u evenveel uren blijft werken. Uw situatie van nu staat bij Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd?. 5
Scheiding Bent u getrouwd? Of hebt u een geregistreerd partnerschap? En gaan u en uw partner uit elkaar? Dan kunt u afspraken maken over de verdeling van het pensioen. Wilt u meer weten? Kijk op www.pwri.nl, bij Mijn situatie verandert/relatie en kinderen/scheiden. Bij overlijden Hebt u een partner? En hebt u kinderen? Als u overlijdt, krijgen zij geen pensioen van het PWRI. Bent u arbeidsongeschikt? U bent bij ons niet aanvullend verzekerd voor een uitkering bij arbeidsongeschiktheid. Heeft het PWRI genoeg geld? Misschien hebt u op tv gezien dat er te weinig geld is voor de pensioenen. Van de overheid heeft het PWRI een plan moeten maken om dit op te lossen. Dat noemen we het herstelplan. Wilt u meer weten over het herstelplan? Kijk op www.pwri.nl. Begin pensioenopbouw Dit is de eerste dag waarop u bent begonnen met pensioen opbouwen bij het PWRI. De pensioenregeling van het PWRI bestaat sinds 1 januari 1990. Deeltijdpercentage Dit is het deel van de week dat u werkt. Werkt u 36 uur per week? Dat noemen we voltijd. U hebt dan een deeltijdpercentage van 100%. Werkt u minder? Dat noemen we deeltijd. Bijvoorbeeld: iemand werkt halve dagen. Hij heeft dan een deeltijdpercentage van 50%. In uw pensioenoverzicht staat uw deeltijdpercentage op 1 januari 2014. Hebt u in het verleden meer of minder uren per week gewerkt? Dan hebben wij dat meegenomen in de berekening van uw pensioen. Voltijd pensioengevend salaris Dit is het deel van uw jaarsalaris dat meetelt voor uw pensioen. Hier staat het salaris dat u zou verdienen als u 36 uur werkt. Dus als u voltijd werkt. Werkt u minder? Dan bouwt u ook minder pensioen op. Voor uw pensioen gelden bepaalde regels. Deze regels staan in het pensioenreglement. In dit pensioenreglement staat welk deel van uw salaris meetelt voor uw pensioenopbouw. Voltijd franchise Dit is het deel van uw salaris dat niet meetelt voor het opbouwen van pensioen. Voltijd pensioengrondslag Wij berekenen het bedrag voor uw pensioenopbouw. Daarvoor gebruiken wij de voltijd pensioengrondslag. De voltijd pensioengrondslag berekenen wij zo: Het bedrag dat staat bij uw voltijd pensioengevend salaris Het bedrag dat staat bij uw voltijd franchise - Het bedrag van de voltijd pensioengrondslag Opbouwpercentage Niet uw hele salaris telt mee voor uw pensioenopbouw. Het deel van uw salaris dat meetelt, heet de pensioengrondslag. Het pensioen dat u per maand opbouwt, is een percentage van de voltijd pensioengrondslag. Dit percentage is het opbouwpercentage. Uw pensioenregeling U bouwt pensioen op bij het PWRI. Dat betekent dat u meedoet aan de pensioenregeling van het PWRI. Natuurlijk is het belangrijk dat uw geld veilig is bij het PWRI. De Nederlandsche Bank (DNB) en Autoriteit Financiële Markten (AFM) controleren of het PWRI goed omgaat met uw geld. Dat heet toezicht houden. Bent u niet tevreden? Bent u niet tevreden over het PWRI? Dan kunt u een klacht indienen. Kijk op www.pwri.nl, bij Contact. Wilt u meer pensioen? U bouwt pensioen op bij het PWRI. Maar misschien wilt u wel extra pensioen. Dat kunt u zelf regelen. U kunt dan bijvoorbeeld een lijfrente afsluiten. De belastingdienst heeft speciale regels voor lijfrentes. Hoeveel mag u sparen met een lijfrente? Dat vindt u in 6
uw pensioenoverzicht bij Factor A. Vanaf 1 januari 2014 zijn de belastingregels voor pensioenopbouw en lijfrenteaftrek veranderd. Daarom heeft het PWRI de berekening van de pensioenaangroei in 2013 iets aangepast. Hebt u vragen over Factor A? Kijk op www.belastingdienst.nl. Hebt u een financieel adviseur? Die kan u hierbij helpen. Hebt u vragen? Bel naar onze Klantenservice: 045 579 63 00. Wij helpen u graag. Op www.pensioenkijker.nl vindt u ook veel informatie over pensioenen. 7