FINANCIERINGS- EN STEUNMAATREGELEN VOOR STARTENDE ONDERNEMINGEN STARTERSDAG UNIZO 18 mei 2011 Agentschap Ondernemen Ondernemingen actief informeren en adviseren over overheidsmaatregelen en stimuli, complementair met de verschillende bedrijfsorganisaties Het ontwikkelen van tools om ondernemers te ondersteunen in hun bedrijfsvoering (energiescan, milieuchecklist, startkompas, ) Accountmanagement: begeleiden van een complex dossier doorheen de Vlaamse administratie
Agentschap Ondernemen Actief op vier domeinen Vestiging Bedrijf en proces Strategie en ontwikkeling Financiering Financieringskanalen bij de start van een onderneming Financieringswijze Overheidsstimulans Winwinlening Eigen Inbreng Friends, Family & Fools Banken Risicokapitaal PMV: Winwinlening Participatiefonds: Startlening Participatiefonds: Starteo Participatiefonds: Initio PMV: Waarborgregeling PMV: Cultuurinvest Ban Vlaanderen Participatiefonds: BA+ PMV: Vinnof PMV: Arkimedes Inhoud maatregel Via een fiscaal voordeel en een waarborg particulieren aanmoedigen om Vlaamse starters te financieren Eigenschappen Achtergestelde lening van maximaal 100.000 per onderneming max. 50.000 per kredietgever Vaste looptijd van 8 jaar met aflossingsmogelijkheden Aanwending uitsluitend voor ondernemingsdoeleinden Intrest tussen ½ wettelijke rentevoet en wettelijke rentevoet (3,75% voor het jaar 2011) Intrestbetalingen op overeengekomen vervaldagen
Winwinlening Wie komt in aanmerking? Vlaamse kmo, voldoen aan Europese kmo-definitie (ook vzw) Zelfstandige in hoofd- of bijberoep of (handels)vennootschap Fiscaal voordeel Belastingvermindering van 2,5% op uitstaande bedrag (max. 1.250) gedurende 8 jaar Eenmalige belastingsvermindering van 30% van niet terugbetaald bedrag in geval van faillissement, kennelijk onvermogen of vereffening Achtergestelde leningen van het Participatiefonds Overheidsinstelling die achtergestelde leningen geeft aan KO s (Europese kmo-definitie), uitgesloten sectoren: oa. landbouw, tuinbouw, 100 % export Lening wordt beschouwd als quasi eigen vermogen: solvabiliteit verhoogt Risico voor andere schuldeisers daalt Het klassiek bankkrediet wordt beter toegankelijk Financiering van nieuwe materiële, immateriële en financiële investeringen en bijhorende behoefte aan bedrijfskapitaal Geen herfinanciering bestaande schulden mogelijk Startlening (Participatiefonds) Achtergestelde lening voor niet-werkende werkzoekenden die een zelfstandige activiteit in hoofdberoep willen opstarten Looptijd : 5, 7 of 10 jaar Rentevoet : vast 4% (3% gedurende eerste 2 jaar mits begeleiding) Waarborgen : geen Bedrag : eigen inbreng x 4 met een maximum 30.000 Indien starter < 30 jaar : Plan Jonge Zelfstandigen Indiening : via steunpunt voor starters Wijziging vanaf 1/7/2011: rentevoet op 5 jaar 4,25%, op 7 en10 jaar 4,50% (4% eerste 2 jaar) Meer info : www.fonds.org Starteo (Participatiefonds) Achtergestelde lening voor zelfstandigen, vrije beroepen en kleine ondernemingen Minder dan 4 jaar in hoofdberoep (inschrijving KBO en RSVZ) 2 Ontvankelijkheidscriteria : Eigen inbreng = minstens 10% van het totale investeringsproject Solvabiliteit na investering = minstens 10% Looptijd : 5, 7 of 10 jaar Rentevoet: BPR met een minimum van 3% Waarborgen : in functie van het kredietrisico
Starteo (Participatiefonds) Berekening omvang lening: eigen inbreng x 4 niet hoger dan begeleidend bankkrediet max. 250.000 ( 350.000 bij overname) geen herfinanciering bestaande schulden mogelijk indiening via bank Initio (Participatiefonds) Achtergestelde lening voor zelfstandigen, vrije beroepen en kleine ondernemingen Looptijd : 3, 5 of 7 Jaar Rentevoet : vast en gelijk aan de BEPR Waarborgen : Natuurlijk persoon : geen waarborg Rechtspersoon : borgstelling actieve vennoten Bedrag : 5 x eigen inbreng met een maximum van 100.000 Bedrag Initio nooit hoger dan 50% van de investering Geen herfinanciering van bestaande schulden en aankoop of nieuwbouw onroerende goederen Indiening via erkende boekhouder, accountant of bedrijfsrevisor Waarborgregeling (PMV) Vlaamse overheidswaarborg voor financiële instellingen die kredieten verlenen aan zelfstandigen (in bij- en hoofdberoep), vrije beroepen en ondernemingen Indien goed project maar tekort aan waarborgen volgens bank Maximaal 75% van het kredietbedrag kan gewaarborgd worden Duurtijd : vrij te bepalen Premie = 0,5% x bedrag onder de waarborg x duurtijd waarborg (max. 10 jaar) Aanvraag indienen via banken Bank beslist autonoom tot 750.000 waarborg Maatregel kan gecombineerd worden met een achtergestelde lening van het Participatiefonds Meer info : www.waarborgregeling.be Risicokapitaal Voor risicovolle projecten met sterk groeipotentieel kan naast bankfinanciering een beroep gedaan worden op risicokapitaal Doel : realiseren meerwaarde op aandelen bij uitstap Term risico investeerders vragen geen materiële waarborgen Term kapitaal risicokapitaal is een inbreng in het kapitaal van de onderneming en maakt deel uit van het eigen vermogen Belangrijke parameters : Goed onderbouwd businessplan Vertrouwen in het management
BAN Vlaanderen Wat Informeel netwerk van business angels Individuele investeerders, privé-personen : vaak exbedrijfsleiders met een actieve ondernemers- en of managementervaring en goed gevuld adresboekje Stellen zowel financiële middelen, als know-how en inzet ter beschikking Te onderhandelen Gemiddelde investering : 25.000 tot 250.000 Meer info : www.banvlaanderen.be Beknopt overzicht Europese, Federale en Vlaamse steunmaatregelen voor startende bedrijven Internationaliseren Steun bij kosten m.b.t. export Exportsubsidies FIT Waarvoor steun? Type steun Naam maatregel Tewerkstelling Vermindering werkgeversbijdragen Vermindering loonkost Banenplan Individuele Beroepsopleiding Investeren Fiscale steun Notionele intrestaftrek Ondernemen Steun bij kosten voor opleidingen Investeringsaftrek Innoveren Tussenkomst in ontwikkelingskosten Gratis scan / Steun bij kosten voor extern Fiscale steun Kmo-Programma IWT IE-scan Investeringsaftrek
Milieu en energie Investeringssteun Ecologiepremie Gratis scan / Steun bij kosten voor extern Premies Fiscale steun Lokale steunmaatregelen voor startende bedrijven Rationeel Energiegebruik REG-premies distributienetbeheerder Investeringsaftrek Wie geeft steun? Type steun Naam maatregel Stad Gent Provincie Oost-Vlaanderen Provincie Oost-Vlaanderen Investeringssteun, - en opleidingssteun aan starters Rentetoelage bij lening voor investeringen Starterscontract www.investingent.be Provinciale Expansiepremie www.oost-vlaanderen.be -> economie en landbouw -> Huis van de economie Innovatie kmo s www.oost-vlaanderen.be -> economie en landbouw -> Huis van de economie Vlaamse subsidiemaatregel Via een laagdrempelige en interactieve webtoepassing kunnen ondernemers jaarlijks tot 15.000 euro subsidies bekomen voor ondersteuning in hun processen van ondernemen, innoveren en internationaliseren Voor kmo s met vestiging in het Vlaamse Gewest Vzw s zijn uitgesloten Aanvaardbare hoofdactiviteit (nacecode lijst) Aangekocht bij erkende dienstverleners Opleiding Advies Onder- nemen Advies Innoveren: technologie- verkenning Advies internatio- naliseren Strategisch Onder- nemen Steun % 50% 50% 75% 50% 50% Steunplafond per pijler 2.500 2.500 10.000 5.000 25.000 Max per periode 15.000 25.000 Periode 1 jaar Meer informatie over steunmaatregelen? Brochure: Hoe kan de overheid uw financiering gemakkelijker maken? Subsidieleidraad voor het bedrijfsleven: U heeft startersplannen U investeert kmo U investeert GO U werkt energie- en milieubewust U denkt innovatief U werft aan of zoekt steun voor opleidingen U heeft internationale ambities www.agentschapondernemen.be publicaties
Contact Agentschap Ondernemen Oost-Vlaanderen Huis van de economie Seminariestraat 2 9000 Gent 09/267 40 00 www.agentschapondernemen.be