Woongarant Hypotheekbeschermingsplan 2012
Uw Woonplezier beschermd! Het kopen van een eigen huis is vaak één van de grootste investeringen en in de meeste gevallen de grootste financiële verplichting die u aangaat. Met behulp van uw adviseur van De Hypotheker heeft u uiteraard een weloverwogen keuze gemaakt tussen een aantal hypotheekvarianten. Dat zit wel goed. Echter, sommige gebeurtenissen in het leven zijn niet te kiezen. Te denken valt aan ziekte, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden. Met een steeds soberder wordend sociaal klimaat in Nederland en steeds meer verantwoordelijkheid die bij u wordt neergelegd door de overheid is het steeds vaker noodzakelijk om zelf voorzieningen te treffen om een inkomensterugval als gevolg van bovengenoemde omstandigheden op te vangen. Voor bovengenoemde zaken kunt u zich eenvoudig verzekeren bij De Hypotheker, namelijk met het Hypotheekbeschermingsplan van Woongarant. Dit plan kent een maandelijkse uitkering bij arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Daarnaast biedt Woongarant ook een overlijdensrisicoverzekering. Het Hypotheekbeschermingsplan niet voor niets de meest geadviseerde hypotheekbescherming van Nederland Het Hypotheekbeschermingsplan in het kort Het Hypotheekbeschermingsplan is een woonlastenbeschermingsverzekering die u gedurende maximaal de volledige looptijd van de hypotheek behoedt voor financiële problemen wanneer u te maken krijgt met langdurige ziekte, arbeidsongeschiktheid of onvrijwillige werkloosheid. Een maandelijkse uitkering zorgt ervoor dat de woonlasten worden opgevangen en hierdoor komt de betaling van de maandelijkse hypothecaire lasten niet in gevaar en loopt u niet het risico dat uw huis verkocht moet worden. Meer gedetailleerde informatie leest u in de algemene verzekeringsvoorwaarden. 2
Ziek/Arbeidsongeschikt Langdurig ziek of arbeidsongeschikt Uw gezondheid heeft u nooit helemaal zelf in de hand. Een ongeluk zit nu eenmaal in een klein hoekje en wat begint als een pijntje, leidt soms tot langdurige arbeidsongeschiktheid. Dit kan een inkomensterugval tot gevolg hebben en met zo n inkomensterugval dalen uw maandlasten helaas niet. Met het Hypotheekbeschermingsplan hoeft u zich hier geen zorgen over te maken. Tot maar liefst 360 maanden kunt u rekenen op een aanvullende uitkering van het Hypotheekbeschermingsplan die u heeft afgestemd op uw maandlasten. Dat is in ieder geval een hele zorg minder. Bij langdurige ziekte, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid daalt uw inkomen aanzienlijk. Neem zelf maatregelen! Voor wie? U bent een werknemer in loondienst of zelfstandig ondernemer U bent tussen de 18 en 60 jaar oud U woont in Nederland U werkt minimaal 18 uur per week Wanneer keert de verzekering uit? Indien u voor minimaal 35% langdurig ziek of arbeidsongeschikt wordt verklaard conform de voorwaarden, ontvangt u maandelijks een uitkering Tijdens de door u gekozen eigen risicoperiode ontvangt u geen uitkering Wat is o.a. niet verzekerd? Een bij het afsluiten bestaande klacht die niet meer herstelt Hoe lang keert de verzekering uit? De verzekering keert uit tot maximaal het einde van de looptijd van de verzekering met een maximum van 360 maanden (na aftrek van de door u gekozen eigen risico periode) Gratis voorlopige dekking Met het Hypotheekbeschermingsplan bent u gratis verzekerd voor arbeidsongeschiktheid vanaf het moment dat u de aanvraag ondertekent Stel uw Hypotheekbeschermingsplan op maat samen Wilt u een volledige uitkering bij langdurige ziekte of arbeidsongeschiktheid, omdat er voor u collectief via de werkgever onvoldoende of niets is geregeld? Of kiest u voor een pro-rata (gedeeltelijke) uitkering van het verzekerd bedrag, omdat u via de werkgever al aanvullend verzekerd bent? Wilt u dat het UWV (enkel voor werknemers in loondienst) de mate van arbeidsongeschiktheid vast stelt? Of kiest u voor een maatschappij beoordeling, bijvoorbeeld omdat u zelfstandig ondernemer bent of part-time werkt? inkomen Gezond aan het werk Landurig ziek, arbeidsongeschikt of werkloos 3
Werkloos In de praktijk blijkt dat mensen die werkloos raken (tijdelijk) verward en emotioneel kunnen zijn. Het vangnet WW biedt tijdelijk (maximaal 5 jaar) even rust voor wat betreft de financierings- c.q. woonlasten. Wanneer men even de tijd krijgt om tot bezinning te komen en daarna kan gaan solliciteren zonder teveel financiële druk blijkt dat men gemakkelijker weer aan het werk komt dan wanneer men gehaast en onder druk naar een nieuwe baan moet zoeken. Daarvoor dient de WW dekking. Voor wie? U bent een werknemer in loondienst U bent tussen de 18 en 60 jaar oud U woont in Nederland U werkt minimaal 16 uur per week Wanneer keert de verzekering uit? Indien u tijdens een contract van bepaalde duur of onbepaalde duur ontslagen wordt Indien u minimaal 5 uur per maand werkloos bent Wat is o.a. niet verzekerd? Een ontslag waarvan u bij het aangaan van de verzekering al op de hoogte was Een gebeurtenis binnen de eerste 3 maanden na het afsluiten van de verzekering Een gebeurtenis binnen de eerste 6 maanden dat u bij een werkgever in dienst bent Onvrijwillige werkloosheid, bijvoorbeeld door diefstal of fraude Het niet verlengen van een arbeidscontract voor bepaalde duur door de werkgever Hoe lang keert de verzekering uit? De verzekering keert per werkloosheid maximaal 36 maanden aaneengesloten uit. De uitkering is vrijgesteld van belasting. Overlijden De overlijdensrisicoverzekering/ nabestaandenrente Bij het onderwerp overlijden wil men eigenlijk nooit te lang stilstaan. U wilt gewoon dat dingen goed geregeld zijn. U verzekert zich heel eenvoudig met de overlijdensrisicoverzekering van Woongarant. De overlijdensrisicoverzekering van Woongarant keert bij overlijden het door u gekozen geldbedrag uit. U kunt ook kiezen voor een maandelijkse uitkering. Met dit bedrag kunnen uw nabestaanden (gedeeltelijk) de hypotheek aflossen. Voor wie? U bent tussen de 18 en 70 jaar oud U woont in Nederland Wat kan ik verzekeren? U kiest zelf of samen met uw adviseur de hoogte van het te verzekeren bedrag. De hoogte van het te verzekeren bedrag is niet alleen afhankelijk van de hoogte van uw hypotheekschuld, maar ook van uw gezinssituatie en de fase waarin uw gezin zich bevindt zijn medebepalend. U kunt uiteraard ook een maandlast verzekeren. Omdat deze zaken niet exact zijn te voorspellen, heeft Woongarant in de overlijdensrisicoverzekering een aantal herzieningsmomenten ingebouwd. Op deze momenten kunt u het verzekerd bedrag aanpassen aan de nieuwe situatie tot maximaal het bedrag bij aanvang van de verzekering, zonder gezondheidsvragen. Herzieningsmomenten zijn bijvoorbeeld het einde van een rentevaste-periode en het aangaan of oversluiten van een (nieuwe) hypotheek. Wat is o.a. niet verzekerd? Overlijden door zelfmoord binnen de eerste twee jaar na het aangaan van de verzekering is uitgesloten. Gratis voorlopige dekking Vanaf het moment dat u de aanvraag ondertekent, heeft u een gratis voorlopige dekking. De verzekering is pas definitief na medische acceptatie. 4
Redenen voor u om bescherming van Woongarant te kiezen: omdat u niet kunt voorspellen wat de toekomst u gaat brengen omdat uw inkomen daalt als u langdurig ziek wordt of uw baan verliest omdat uw hypotheek en andere vaste lasten niet dalen bij een inkomensterugval omdat u met zeer professionele partijen in zee gaat die uw belangen ook wanneer het (even) tegen zit optimaal zullen behartigen omdat Woongarant een uitstekende dekking biedt bij langdurige ziekte, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en overlijden omdat u uw eigen verzekering kunt samenstellen, geheel naar úw wensen omdat u de verzekering ook in de toekomst flexibel kunt blijven aanpassen aan uw situatie kortom omdat u nu en in de toekomst zorgeloos wilt blijven wonen Premiebetaling Hypotheekbeschermingsplan U kunt de premie voor het Hypotheek beschermingsplan maandelijks of via een koopsom voldoen. Ook de combinatie van koopsom en maandpremie is mogelijk. U betaalt dan voor het eerste deel van de looptijd een koopsom en daarna wordt de verzekering voortgezet in een maandpremie. U bepaalt zelf hoe hoog uw eerste koopsomstorting is. Uw adviseur kan vervolgens heel eenvoudig uitrekenen hoeveel maanden looptijd dat bedrag vertegenwoordigt en dus wanneer de maandpremie zal starten. Fiscus De premie voor de dekking arbeidsongeschiktheid is fiscaal aftrekbaar als uitgave voor inkomensvoorzieningen. De fiscus betaalt hierdoor indirect een groot deel van de premie. Eventuele uitkeringen moet u dan wel bij de belastingdienst opgeven als inkomen. Trekt u de premie niet af, dan is de uitkering onbelast. De premies voor de dekkingen werkloosheid en ernstige aandoeningen zijn niet fiscaal aftrekbaar en een eventuele uitkering is dan ook onbelast. Altijd beschermd Met de bescherming van Woongarant kunt u altijd veilig en beschermd wonen, zelfs als u verhuist of uw hypotheek oversluit. Uw verzekering verhuist gewoon mee! Wilt u de verzekering stopzetten omdat u bijvoorbeeld geen woonlasten meer heeft, vervroegd met pensioen gaat of verhuist naar het buitenland, dan is dit vanzelfsprekend geen probleem. Bovendien biedt Woongarant u de mogelijkheid om ieder jaar de verzekering stop te zetten, ongeacht de reden hiervoor. Meer gedetailleerde informatie leest u in de algemene verzekeringsvoorwaarden. Overlijdensrisicoverzekering U kunt de premie voor de overlijdensrisicoverzekering maandelijks, jaarlijks of via een koopsom voldoen. Ook de combinatie van koopsom en maandpremie is mogelijk. U betaalt dan voor het eerste deel van de looptijd een koopsom en daarna wordt de verzekering voortgezet in een maandpremie. 5
Woongarant Woongarant staat garant voor onafhankelijke, kwalitatief hoogwaardige dienstverlening ten behoeve van cliënten van De Hypotheker. De opgebouwde expertise stelt ons in staat om bijzondere producten en diensten te bedenken, selecteren en te ontwikkelen die het beste passen bij de behoeftes van de cliënten van De Hypotheker. De te verzekeren risico s brengt Woongarant onder bij diverse Nederlandse verzekeraars. Advieskwaliteit Sinds 1999 biedt Woongarant producten waarmee cliënten zich kunnen beschermen tegen inkomensdaling als gevolg van arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en overlijden. Uitgangspunt is daarbij altijd geweest dat een cliënt een goed en betrouwbaar advies geboden krijgt, onder andere door het gebruik van professionele berekeningsprogramma s voor inkomensdaling. Kwaliteit producten Woongarant vult de betrouwbaarheid in door strenge eisen te stellen aan de producten, een beleid dat vanaf aanvang is vastgelegd in Inkoopcriteria betalingsbescherming (op verzoek verkrijgbaar). Dit beleid uit zich in de volgende essentiële productkenmerken: lange uitkeringsduren passende arbeid en beroepsarbeid de keuzemogelijkheid voor een al dan niet fiscaal aftrekbare (eenmalige) premie de advies- en begeleidingsvergoeding is pas aan het einde van de looptijd van de verzekering verdiend. Bij voortijdige beëindiging wordt het restant van de koopsom (dus inclusief de nog niet verdiende provisie) gerestitueerd aan de cliënt de herzieningsmogelijkheden de Consumentenbond, die het product van Woongarant als beste heeft bestempeld. Bij langdurige ziekte, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid daalt uw inkomen aanzienlijk. Het Hypotheekbeschermingsplan van Woongarant betaalt uw verzekerde hypotheeklasten! Let op: Woongarant brengt het Hypotheekbeschermingsplan bij 2 verschillende risicodragers onder, hetgeen kleine verschillen met zich mee kan brengen in bijvoorbeeld de voorlopige dekking en de uitkeringsduur van de ww verzekering. Raadpleeg te allen tijde uw adviseur van De Hypotheker voor de exacte verschillen en sla de voorwaarden erop na. Deze hoge normen betekenen dat we al jarenlang over zich positief onderscheidende producten beschikken. Dit wordt onderschreven door 6
Schade bij arbeidsongeschiktheid en werkloosheid Woongarant heeft criteria opgesteld waaraan een verzekeraar zich dient te conformeren. Voor schaderegeling is in het document Inkoopcriteria het volgende opgenomen: Een onafhankelijke en objectieve schadebeoordeling Schadebeoordeling en afhandeling is het meest essentiële onderdeel van het verzekeringsproduct De voorwaarden dienen geen ruimte te laten voor discussie of verkeerde interpretatie Eventuele schade uitkeringen mogen niet geheel of gedeeltelijk afhankelijk zijn van andere uitkeringen of inkomsten Bij enige twijfel over schadebeoordeling zal, na toestemming van verzekerde, Woongarant een bemiddelende taak innemen waarbij verzekeraar zich heeft verplicht volledig openheid van zaken te geven met betrekking tot het schadedossier Bij WW dient men volledig werkloos te zijn, onvrijwillig en een volledige WW uitkering te ontvangen van het UWV De overheid en uw werkgever bieden onvoldoende opvang als het mis gaat. Wie betaalt dan uw woonlasten? 7
Woongarant Naast Hypotheekbeschermingsproducten heeft Woongarant meerdere producten rond huis, inkomen en gezin. Opstalverzekering Verbouw Eigen Woning Verzekering Inboedelverzekering Buitenshuisverzekering Studentenverzekering Aansprakelijkheidsverzekering Rechtsbijstandverzekering Kopersbescherming Bankgarantie Bankgarantiebescherming Overbruggingskrediet Bouwkundige keuring Energie keuring Energiebesparingsplan Preventiepakket Ongevallenverzekering Uitvaartverzekering Autoverzekering Oldtimerverzekering Motorverzekering Doorlopende Reisverzekering Pleziervaartuigverzekering Caravanverzekering De verzekeringsproducten staan omschreven in de brochure Verzekeringen van Woongarant of kijk op onze internetsite www.woongarant.nl Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. Ofschoon deze brochure met de grootst mogelijke zorg is samengesteld, kan Woongarant geen enkele aansprakelijkheid aanvaarden voor eventuele fouten. Vraag uw adviseur naar de van toepassing zijnde voorwaarden of kijk op www.woongarant.nl Woongarant Postbus 85967 2508 CR Den Haag www.woongarant.nl info@woongarant.nl 8 HB 01.2012