BNP PARIBAS FORTIS JAARRESULTATEN 2014

Transcriptie

1 s BNP PARIBAS FORTIS JAARRESULTATEN 2014 VEERKRACHTIGE BEDRIJFSPRESTATIES IN EEN UITDAGENDE ECONOMISCHE EN REGELGEVENDE OMGEVING KLANTENDEPOSITO S 1 : EUR 167 MILJARD OF +5,3%* vs LENINGEN AAN KLANTEN 1 : EUR 161 MILJARD OF +4,8%* vs STERKE GROEI VAN LENINGEN EN DEPOSITO S WEERSPIEGELT ROL VAN DE BANK IN DE FINANCIERING VAN DE ECONOMIE TOTALE BATEN: EUR MILJOEN OF +4,3%* vs GOEDE COMMERCIËLE PRESTATIES IN BELGIË STERKE GROEI IN TURKIJE STEVIGE BIJDRAGE DOOR PERSONAL FINANCE ALGEMENE BEDRIJFSKOSTEN: EUR MILJOEN OF +1,4%* vs AANHOUDENDE BEHEERSING VAN DE ALGEMENE BEDRIJFSKOSTEN HOGERE BELGISCHE BANKTAKSEN EN HEFFINGEN RISICOKOST: EUR 283 MILJOEN OF -47%* vs RISICOKOST OP EEN LAAG PEIL NETTOWINST: EUR MILJOEN OF +15%* vs SOLIDE BALANS MET EEN STEVIGE SOLVABILITEIT PHASED-IN COMMON EQUITY TIER 1-RATIO (BAZEL 3): 14,5% FULLY LOADED COMMON EQUITY TIER 1-RATIO (BAZEL 3): 11,9% DIVIDENDVOORSTEL VAN EUR 2,58 PER AANDEEL 1 Klantendeposito s zijn Schulden aan klanten exclusief terugkoopovereenkomsten (repo s). Leningen aan klanten zijn Leningen aan en vorderingen op klanten exclusief effecten en reverse repo s. * Exclusief niet-businessgerelateerde posten (cf. pagina s 6 en 7 voor meer details).

2 Max Jadot, CEO van BNP Paribas Fortis NV BNP Paribas Fortis slaagde erin om solide resultaten neer te zetten in 2014 ondanks de uitdagende omgeving. We boekten een nettowinst van miljoen euro, 15%* 1 meer dan vorig jaar. De ongekend lage rentevoeten, lage inflatie en zwakke economische groei weerhielden er ons niet van om het hele jaar sterk op de klant te focussen, wat resulteerde in: een toename van de leningen en deposito s bij Retail Banking in België met 2,1% resp. 5,1%; hogere inkomsten en goede beheersing van de kosten; lage risicokost. Meer dan ooit blijft ons doel de voorkeursbank van onze klanten te zijn. De klanten in staat stellen om met ons in contact te komen via hun favoriete kanaal is in dat opzicht cruciaal. We hebben in ons netwerk meer nadruk gelegd op advies en ruimere beschikbaarheid via avond- en zaterdagopeningen. We breidden in 2014 het productenen dienstengamma van Hello bank!, onze 100% mobiele bank, verder uit en we brachten een reeks nieuwe digitale ontwikkelingen op de markt, waarbij de Easy banking-app voor iphone/ipad en Android sinds de lancering midden 2012 al meer dan 1 miljoen keer is gedownload. Van de vele initiatieven die de bank in 2014 heeft genomen om de reële economie te ondersteunen, zou ik speciaal onze Boost uw Business -actie willen vermelden. Die actie, specifiek gericht tot zelfstandigen, ondernemers en vrije beroepers, omvatte een krachtige reclamecampagne en combineerde vereenvoudigde kredietverleningsprocedures met advies van specialisten en samenwerking met de sectorfederaties. Om impulsen te geven aan de innovatiecultuur in onze organisatie, hebben we in 2014 Home for Innovation gecreëerd. De opdracht van die afdeling van innovatiespecialisten bestaat erin in de hele bank op zoek te gaan naar nieuwe ideeën en onze verschillende bedrijfsonderdelen te helpen om ze verder uit te werken. Daarnaast hebben we in acht Business Centres Innovation Hubs opgericht, waar zeer gespecialiseerde Client Relationship Managers en Credit Officers klanten uit innovatiegerichte sectoren producten en diensten op maat kunnen aanbieden. We verwachten dat 2015 opnieuw een jaar van uitdagingen wordt. Toch zouden de export stimulerende dollar-eurowisselkoersen en de lagere energiekosten op langere termijn een positief effect kunnen hebben op de economie en op de bank. 1 * Exclusief niet-businessgerelateerde posten.

3 We blijven ons inzetten om onze klanten tevreden te stellen en bedanken hen voor het vertrouwen dat ze in ons hebben. We willen van deze gelegenheid ook gebruikmaken om onze medewerkers te bedanken voor de inspanningen die ze dagelijks leveren om het succes van BNP Paribas Fortis te verzekeren. De komende jaren blijven we ernaar streven om de voorkeursbank te zijn voor zowel medewerkers als klanten.

4 De onderstaande analyse richt zich op de onderliggende bedrijfsprestaties, met uitsluiting van de volgende niet-businessgerelateerde posten: de impact van wijzigingen in de consolidatiekring, de evolutie van wisselkoersen en credit spreads, en de waardevermindering in 2013 op onze vermogensbeheerdeelneming. 1 De totale baten beliepen EUR miljoen, een stijging met 4,3%* in vergelijking met De onderliggende toename werd vooral geschraagd door de goede commerciële prestaties in België, een sterke groei in Turkije en goede resultaten bij Personal Finance. Deze betere resultaten compenseerden ruimschoots de lagere inkomsten in Luxemburg. Bij Retail Banking in België stegen de inkomsten met 4,4%*, vooral dankzij de toename van de rentebaten. Dat was een gevolg van de groei met 2,1% in de leningen (hoofdzakelijke woonkredieten en kredieten aan kmo s) en met 5,1% in de deposito s. De inkomsten stegen ook dankzij de toename van vooraf betaalde commissies op de herfinanciering van woonkredieten en het positieve resultaat van de ALM-rentepositie als gevolg van de dalende interestvoeten. De toename van de inkomsten in Turkije met 18%* was een gevolg van de sterke volumegroei in zowel kredieten als deposito s. Ook de rentebaten bij Personal Finance haalden voordeel uit de sterke groei van de productie. De kosten beliepen EUR miljoen, een lichte toename met 1,4%* in vergelijking met In België daalden de kosten licht, wat de stevige kostenbeheersingsinspanning illustreert in het kader van het Bank for the Future -programma, en dit ondanks de toename van de Belgische banktaksen en heffingen met EUR 65 miljoen. BNP Paribas Fortis betaalde in 2014 EUR 227 miljoen aan banktaksen en heffingen, met inbegrip van de bijdrage voor het Depositogarantiestelsel (DGS), de Bijdrage voor Financiële Stabiliteit (FSC) en een vaste en bijkomende taks op spaardeposito s. In Turkije en Duitsland lagen de kostenstijgingen in lijn met de groeiambities. Bijgevolg nam het brutobedrijfsresultaat toe met 10%* tot EUR miljoen. De risicokost daalde met 47%* tot EUR 283 miljoen (18 basispunten op de uitstaande leningen aan klanten). Deze daling is een bevestiging van het lage peil over het jaar en een weergave van de goede risicocontrole. Het aandeel in het nettoresultaat van ondernemingen waarop vermogensmutatie wordt toegepast daalde met 29%* tot EUR 150 miljoen ondanks de hogere bijdrage van 1 * Exclusief niet-businessgerelateerde posten.

5 AG Insurance. De daling was hoofdzakelijk het gevolg van de lagere resultaten in de Leasing-entiteiten in Italië en India. Ook BNP Paribas Investment Partners leverde een beperktere bijdrage in 2014 omwille van eenmalige resultaten in De winstbelastingen bedroegen EUR 701 miljoen in BNP Paribas Fortis realiseerde in 2014 een nettowinst toewijsbaar aan de aandeelhouders van EUR miljoen, of 15%* meer dan in Het balanstotaal van BNP Paribas Fortis bedroeg eind 2014 EUR 275 miljard, dit is EUR 19 miljard of 7% meer dan eind De groei is hoofdzakelijk het gevolg van de sterke toename in de klantendeposito s en de leningen aan klanten in België en Turkije en van de gewijzigde rapportering van de cashpoolingactiviteit bij het bijkantoor in Nederland. Vanuit geografisch oogpunt gebaseerd op de vestiging van de bedrijven van BNP Paribas Fortis bevond 65% van de activa zich in België, 8% in Luxemburg en 27% in andere landen (waarvan 9% in Turkije). De solvabiliteit van BNP Paribas Fortis bleef sterk. Per 31 december 2014 bedroeg de fully loaded Common Equity Tier 1-solvabiliteitsratio (Bazel 3) van BNP Paribas Fortis 11,9% en de phased-in Common Equity Tier 1-solvabiliteitsratio (Bazel 3) 14,5%. De liquiditeitspositie bleef goed, met een liquiditeitsdekkingsratio (Liquidity Coverage Ratio, LCR) van 131% 2 op 31 december De klantendeposito s 3 bedroegen 3 EUR 167 miljard en de leningen aan klanten EUR 161 miljard. De Raad van Bestuur van BNP Paribas Fortis zal de aandeelhouders op de Algemene Vergadering van Aandeelhouders op 23 april 2015 voorstellen om een dividend in cash van EUR 2,58 per aandeel uit te keren. * Exclusief niet-businessgerelateerde posten. 1 De cijfers over 2013 zijn herzien in overeenstemming met IFRS 11 (Gezamenlijke overeenkomsten). Dit betekent dat bpost bank en de Indiase leasingentiteit SREI niet langer geconsolideerd zijn op basis van de proportionele methode maar volgens de vermogensmutatiemethode. TEB werd eind 2013 al op volledige consolidatiebasis gerapporteerd. 2 De LCR wordt berekend op een perimeter die BNP Paribas Fortis sa/nv omvat evenals de buitenlandse bijkantoren en de filialen Bass, Esmée, Scaldis en BNP Paribas Fortis Funding (Lux). Alle overige cijfers in dit persbericht hebben betrekking op de volledige consolidatiekring van BNP Paribas Fortis, tenzij anders vermeld. 3 Klantendeposito s zijn Schulden aan klanten exclusief terugkoopovereenkomsten (repo s). Leningen aan klanten zijn Leningen aan en vorderingen op klanten exclusief effecten en reverse repo s.

6 DETAILS OVER NIET-BUSINESSGERELATEERDE POSTEN in miljoenen EUR Businessvariantie* Niet-businessvariantie** Δ EUR Δ % a b c d e f Nettobankbaten ,3% Algemene bedrijfskosten en Afschrijvingen ,4% Brutobedrijfsresultaat % Risicokost % Bedrijfsresultaat % Aandeel in het nettoresultaat van ondernemingen waarop vermogensmutatie wordt toegepast % Overige niet-bedrijfsposten n.b. - 4 Resultaat voor belastingen % Winstbelastingen % Minderheidsbelangen % Nettowinst toewijsbaar aan de aandeelhouders % De gepubliceerde cijfers voor 2013 zijn herzien op basis van wijzigingen in IFRS 11, Gezamenlijke overeenkomsten, waarvoor de vermogensmutatiemethode sinds het eerste kwartaal van 2014 de proportionele consolidatiemethode vervangt. De resultatenrekening van TEB, bpost bank en SREI Equipment Finance voor 2013 is herzien, waarbij de vermogensmutatiemethode de proportionele consolidatiemethode vervangt. * De businessvariantie is als volgt berekend: c = (a b) (e + f) d = c / (b + f) ** De niet-businessgerelateerde posten in de resultatenrekening omvatten de volgende elementen: Aanpassingen voor een constante consolidatiekring, die vooral betrekking hebben op de gewijzigde consolidatiemethode voor TEB: van vermogensmutatie in de herziene resultatenrekening over 2013 naar volledige consolidatie in Deze wijziging in de consolidatiemethode heeft geen impact op de nettowinst toewijsbaar aan de aandeelhouders, maar de vergelijkende cijfers over 2013 zijn dienovereenkomstig herzien voor alle andere posten van de resultatenrekening. Aanpassingen voor constante wisselkoersen. Credit spread -gerelateerde posten, vooral bestaande uit de impact van het eigen kredietrisico, de wijziging in de Aanpassing van de schuldwaardering ( Debt Valuation Adjustment, DVA) en het voor het eerst invoeren van de Aanpassing van de waardering van de funding ( Funding Valuation Adjustment, FVA). Een eenmalige bijzondere waardevermindering op de participatie in vermogensbeheer, geboekt in 2013 voor een bedrag van in totaal EUR -446 miljoen.

7 De niet businessgerelateerde posten in de balans omvatten de volgende elementen: Aanpassing voor de consolidatiekring met betrekking tot (i) de verkoop van activa en verplichtingen van het Duitse (Frankfurt) bijkantoor van BNP Paribas Fortis aan de groep BNP Paribas, en (ii) de classificatie van activa en verplichtingen in BNP Paribas Bank Polska als aangehouden voor verkoop, als gevolg van de geplande fusie tussen BNP Paribas Bank Polska en Bank BGŻ die in het eerste halfjaar van 2015 zou worden voltooid. Aanpassingen voor constante wisselkoersen. Wijziging in de rapportage van de cashpoolingactiviteit bij het bijkantoor in Nederland. Opgelet: in de balans is TEB voor beide jaren (2013 en 2014) volledig geconsolideerd, waardoor de gegevens van beide jaren met elkaar vergelijkbaar zijn.

8 De financiële informatie opgenomen in dit persbericht is niet gecontroleerd behalve dat het geconsolideerde nettoresultaat, dat EUR miljoen bedraagt, voortkomt uit de geconsolideerde Jaarrekening 2014 van BNP Paribas Fortis die door de Raad van Bestuur werd vastgelegd per 19 maart Het college van erkende commissarissen heeft de controlewerkzaamheden op de hierboven vermelde financiële staten substantieel afgerond en verwacht de volgende verklaring uit te brengen: "Oordeel zonder voorbehoud over de geconsolideerde Jaarrekening 2014 met een paragraaf ter benadrukking van bepaalde lopende juridische geschillen." De Jaarrekening, met inbegrip van de controleverslagen van het college van erkende commissarissen, zal beschikbaar komen begin volgende maand. De in dit persbericht aangekondigde resultaten van BNP Paribas Fortis NV zijn de geconsolideerde resultaten van BNP Paribas Fortis NV en bestrijken niet de bijdrage van BNP Paribas Fortis aan de geconsolideerde resultaten van BNP Paribas, die gebaseerd zijn op een andere perimeter (beperkt tot Retail Banking in België) en die de purchase accounting van BNP Paribas toepassen. Dit document bevat toekomstgerelateerde uitspraken gebaseerd op de huidige inzichten en veronderstellingen over toekomstige gebeurtenissen. Toekomstgerelateerde uitspraken omvatten financiële vooruitzichten en ramingen en hun onderliggende hypothesen, verklaringen over plannen, doelstellingen en verwachtingen met betrekking tot toekomstige gebeurtenissen, transacties, producten en diensten, en uitspraken over prestaties en synergiewinsten in de toekomst. Toekomstgerelateerde uitspraken bieden geen garantie voor de toekomstige prestaties en zijn onderhevig aan inherente risico s, onzekerheden en veronderstellingen over BNP Paribas Fortis en haar dochterbedrijven en investeringen, de ontwikkelingen van BNP Paribas Fortis en haar dochterbedrijven, trends in de banksector, toekomstige investeringen en overnames, wijzigingen in de economische situatie (wereldwijd of in de belangrijkste lokale markten van BNP Paribas Fortis), de concurrentie en regelgevende factoren. Deze gebeurtenissen zijn onzeker, hun uitkomst kan verschillen van de huidige verwachtingen die op hun beurt de verwachte resultaten significant kunnen beïnvloeden. De uiteindelijke resultaten kunnen wezenlijk verschillen van deze die geraamd of impliciet vervat zijn in de toekomstgerelateerde uitspraken. Elke toekomstgerelateerde uitspraak in dit document geldt vanaf de datum van dit document. BNP Paribas Fortis heeft geen verplichting om toekomstgerelateerde uitspraken publiek te herzien of te actualiseren in het licht van nieuwe informatie of toekomstige gebeurtenissen. De informatie in dit document met betrekking tot andere partijen dan BNP Paribas Fortis of die is afgeleid uit externe bronnen is niet onafhankelijk gecontroleerd en er is geen verklaring of engagement over gedaan, en er moet niet uitgegaan worden van de betrouwbaarheid, nauwkeurigheid, volledigheid of correctheid van de informatie of de meningen die hierin zijn vervat.

9 Perscontacten: +32 (0) BNP Paribas Fortis ( biedt in België een totaalpakket van financiële diensten aan particulieren, zelfstandigen, beoefenaars van vrije beroepen, ondernemingen en publieke instellingen. Op het gebied van verzekeringen werkt BNP Paribas Fortis nauw samen met AG Insurance, de grootste verzekeraar in België. De bank verstrekt internationaal ook maatoplossingen aan vermogende particulieren, grote ondernemingen en publieke en financiële organisaties. Daarbij maakt zij gebruik van de knowhow en het wereldwijde netwerk van BNP Paribas. BNP Paribas ( is met ruim medewerkers, van wie bijna in Europa, aanwezig in 75 landen. De Groep bekleedt sleutelposities in haar twee kernactiviteiten: Retail Banking & Services (dat Domestic Markets en International Financial Services omvat) en Corporate & Institutional Banking. Ze heeft vier thuismarkten in Europa (België, Frankrijk, Italië en Luxemburg) en BNP Paribas Personal Finance is de nummer één in consumentenkredieten. BNP Paribas ontplooit ook zijn geïntegreerde model voor Retail Banking in het Middellandse Zeegebied, in Turkije en in Oost-Europa en heeft een omvangrijk netwerk in het westen van de Verenigde Staten. In Corporate & Institutional Banking en International Financial Services is BNP Paribas toonaangevend in Europa, sterk aanwezig op het Amerikaanse continent en heeft het solide en snelgroeiende activiteiten in Azië-Pacific.