Philips over uw Pensioenfonds

Transcriptie

1 Welkom Keuzes bij maken Philips over uw Pensioenfonds inkomen Met pensioen Met pensioen in 5 stappen Stichting Philips Pensioenfonds Philips flex pensioen Met het oog op de toekomst

2 Belangrijk als u niet meer bij Philips werkt Werkt u niet meer bij Philips? Dan is uw situatie soms anders dan de situatie van een Philips-medewerker. Waarom dat zo is? Tijdens uw dienstverband bij Philips heeft u pensioen opgebouwd bij Philips Pensioenfonds. U ging op een bepaald moment uit dienst. Op dat moment heeft u een premievrije polis van het Pensioenfonds ontvangen. U herkent deze informatie aan het logo linksboven.

3 Met pensioen Nog even en u gaat genieten van uw Philips-pensioen. Niet alleen uw dagelijkse leven gaat veranderen. Ook uw financiën zijn niet meer hetzelfde. Voordat u uw eerste pensioenbetaling ontvangt, kunt u een aantal keuzes maken. Deze keuzes hebben invloed op de hoogte van uw pensioen. Als pensioenfonds begrijpen wij hoe ingewikkeld het kan zijn om uw pensioensituatie helder te krijgen. En dat terwijl u belangrijke financiële beslissingen moet nemen over uw pensioen. Met dit boekje helpen wij u daar graag bij. Met pensioen in vijf stappen Dit boekje heeft tabbladen. De tabs komen overeen met de stappen hieronder. Zo kunt u gericht de informatie vinden die voor u belangrijk is Stap 1: Stap 2: Stap 3: Stap 4: Stap 5:! Eerste keuze die u kunt maken Nabestaandenpensioen: houden of inruilen? Tweede keuze die u kunt maken Kiezen van de hoogte van uw overbruggingspensioen Derde keuze die u kunt maken Eerst meer, daarna minder pensioen (hoog-laagregeling) Van informatiepakket tot uw eerste pensioenbetaling Lees de informatie over uw pensioeninkomen Veranderingen Als er iets verandert in uw persoonlijke situatie Checklist Hierin staat in het kort wat u precies moet doen. Achter de checklist vindt u nog extra informatie. Na het lezen van dit boekje weet u: - hoe het inruilen van uw nabestaandenpensioen werkt en wat de gevolgen zijn als u hiervoor kiest; - hoe het inkopen van een overbruggingspensioen werkt en wat de gevolgen zijn als u hiervoor kiest; - hoe de hoog-laagregeling werkt en wat de gevolgen zijn als u hiervoor kiest; - wat er nog wordt ingehouden op uw pensioen; - welke gegevens wij nog van u nodig hebben voordat wij uw pensioen uit kunnen betalen; - wanneer u ons moet informeren. 3

4

5 1 Nabestaandenpensioen 1Eerste keuze die u kunt maken Stap 1: Nabestaandenpensioen: houden of inruilen? U heeft in het Philips flex pensioen een nabestaandenpensioen opgebouwd. Uw partner ontvangt dit nabestaandenpensioen na uw overlijden. Maar u kunt uw nabestaandenpensioen ook inruilen. U ontvangt dan meer ouderdomspensioen. Hieronder leest u hoe dat werkt. Is deze keuze relevant voor u? Heeft u geen partner? Dan komt er niemand in aanmerking voor het nabestaandenpensioen. Wij ruilen het nabestaandenpensioen automatisch in voor ouderdomspensioen. U ontvangt hierdoor meer ouderdomspensioen. U hoeft nu zelf geen keuze te maken. Heeft u wel een partner? Leest u de informatie in dit tabblad zorgvuldig. Hoe hoog is uw nabestaandenpensioen? In het Overzicht pensioeninkomen bij dit boekje ziet u hoe hoog het nabestaandenpensioen is. Wij gaan hierbij uit van uw persoonlijke situatie zoals die bij ons bekend is. 5

6 Wat zijn uw keuzes? Is uw partner bekend bij Philips Pensioenfonds? Dan gaan wij ervan uit dat u het nabestaandenpensioen niet inruilt. Dit betekent dat u het volledige nabestaandenpensioen houdt. Wilt u dit niet? En wilt u het opgebouwde nabestaandenpensioen inruilen voor extra ouderdomspensioen? Dan heeft u verschillende keuzes: - U wilt driekwart van het nabestaandenpensioen behouden; - U wilt de helft van het nabestaandenpensioen behouden; - U wilt een kwart van het nabestaandenpensioen behouden; - U wilt geen nabestaandenpensioen. Wilt u (een deel van) het nabestaandenpensioen inruilen? Dan moet uw partner instemmen met de keuze die u maakt. Want deze keuze heeft gevolgen voor zijn of haar financiële situatie na uw overlijden. Philips Pensioenfonds bevestigt daarom de keuze ook persoonlijk aan uw partner. Tip! Wilt u weten wat een andere keuze betekent voor uw pensioeninkomen? Ga dan naar Met behulp van de Pensioenplanner kunt u berekenen wat de gevolgen zijn voor de hoogte van uw pensioen. Bent u uit dienst? Dan kunt u niet meer inloggen op de Pensioenplanner. Neem voor een berekening contact op met de Klantenservice. U vindt de contactgegevens op pagina 39. Een keuze maken, hoe doet u dat? Wel of niet inruilen van nabestaandenpensioen voor extra ouderdomspensioen? Het is een lastige keuze. Waar baseert u uw keuze op? Denkt u aan deze zaken: - Heeft uw partner een eigen inkomen? Of een eigen pensioen? Kan hij of zij, na uw overlijden, leven van dit inkomen? - Heeft u zelf gezorgd voor een inkomen voor uw partner na uw overlijden? Bijvoorbeeld met een overlijdensrisicoverzekering bij een verzekeraar. - Heeft uw partner minder inkomen nodig? Bijvoorbeeld omdat de hypotheek voor een groot deel wordt afgelost na uw overlijden. - Hoe is de gezondheidssituatie van u en uw partner op het moment dat u met pensioen gaat? 6

7 Wat betekent uw keuze voor uw pensioen? Kiest u voor inruil van het nabestaandenpensioen? Dan ontvangt u zelf een hoger ouderdomspensioen. Uw partner ontvangt na uw overlijden minder of geen nabestaanden pensioen. Hoeveel uw partner ontvangt, hangt af van de keuze die u maakt. Let op! U kunt de keuze voor inruil van uw nabestaandenpensioen maar één keer maken. U kunt dit later niet meer veranderen. 7

8 1.000,- 214,- 238,- Nabestaandenpensioen rekenvoorbeeld pensioen het inruilen van uw nabestaandenpensioen voor extra Ouderdoms- Een ouderdomspensioen In een plaatje ziet dat er zo uit ,- Ouderdomspensioen Nabestaandenpensioen Pensioenleeftijd 65 jaar 1.000,- 214,- U gaat met pensioen op leeftijd 65. U ruilt nabestaandenpensioen in. U ontvangt dan 214 extra levenslang ouderdomspensioen. 238,- Ouderdomspensioen Nabestaandenpensioen Pensioenleeftijd 67 jaar 1.000,- De gehanteerde inruilfactoren zijn per 1 januari Kijkt u voor de pensioenbedragen die horen bij andere leeftijden in de bijlage van het actuele pensioenreglement. U vindt dit reglement op Ouderdomspensioen Nabestaandenpensioen U gaat met pensioen op leeftijd 67. U ruilt nabestaandenpensioen in. U ontvangt dan 238 extra levenslang ouderdomspensioen. U werkt niet meer bij Philips Toen u uit dienst ging, kon u al een keuze maken over de inruil van uw nabestaandenpensioen. Misschien is uw persoonlijke situatie intussen veranderd. U kunt dan opnieuw kiezen. Hieronder leest u wat we standaard doen en welke keuzes u heeft. - Heeft u een partner? Dan gaan we er standaard van uit dat u voor uw partner een nabestaandenpensioen wilt regelen. Ook als u bij uw uitdiensttreding heeft gekozen om het nabestaandenpensioen in te ruilen voor een hoger ouderdomspensioen. U kunt ook kiezen voor een gedeeltelijk of geen nabestaandenpensioen. - Heeft u geen partner? Of is uw partner niet bekend bij Philips Pensioenfonds? Dan komt er niemand in aanmerking voor een nabestaandenpensioen. Wij ruilen uw nabestaandenpensioen standaard in voor een hoger ouderdomspensioen. Heeft u bij uw uitdiensttreding gekozen om het nabestaandenpensioen in te ruilen? Dan wijzigt er niets. 8

9 !! Actiepunt: Ontbreken de gegevens van uw partner in uw Overzicht pensioeninkomen? Of kloppen de gegevens niet? Vult u dan het formulier Partnerregistratie in. U vindt dit formulier op Kloppen de partnergegevens? Dan hoeft u het formulier Partnerregistratie niet in te vullen. Geeft u een wijziging in uw burgerlijke staat door met het formulier Partnerregistratie? Dan ontvangt u ook een nieuw Overzicht pensioeninkomen. De getoonde bedragen op dit overzicht zijn namelijk gebaseerd op uw persoonlijke situatie. Actiepunt: Heeft u een partner en wilt u (een deel van) het nabestaandenpensioen inruilen voor een hoger ouderdoms pensioen? Geef dit dan aan op het formulier Keuzemogelijkheden. Op dit formulier kruist u aan hoeveel nabestaandenpensioen u wilt behouden. 9

10

11 2Tweede keuze die u kunt maken Stap 2: Kiezen van de hoogte van uw overbruggingspensioen U ontvangt straks een ouderdomspensioen. Gaat u voor uw AOWleeftijd met pensioen? Dan kan het Philips flex pensioen ook voor een overbruggingspensioen zorgen. Wat is een overbruggingspensioen? En wat is de hoogte van het overbruggingspensioen? Welke keuzes kunt u hierin maken? U leest het hieronder. 2 Overbruggingspensioen Is deze keuze relevant voor u? De keuze Overbruggingspensioen geldt alleen voor u als u vóór uw AOW-leeftijd met pensioen gaat. Gaat u op of na uw AOW-leeftijd met pensioen? Dan hoeft u dit hoofdstuk niet te lezen. Tip! Wilt u weten vanaf wanneer u recht heeft op AOW-pensioen? Kijk op Wat is een overbruggingspensioen? Een overbruggingspensioen is een tijdelijk extra pensioen. Dit krijgt u als u voor uw AOW-leeftijd met pensioen gaat, samen met het ouderdomspensioen. U ontvangt namelijk pas vanaf uw AOW-leeftijd een AOW-pensioen van de overheid. Gaat u eerder met pensioen? Dan heeft u nog geen recht op een AOW-pensioen. Tot uw AOW-leeftijd kan daarom het Philips flex pensioen zorgen voor een overbruggingspensioen. Zo blijft uw totale bruto inkomen (pensioen en AOW) voor en na uw AOW-leeftijd meer gelijk. U kunt kiezen voor verschillende hoogtes van het overbruggingspensioen. Zo stemt u het overbruggings pensioen af op het AOW-pensioen dat u vanaf uw AOW-leeftijd ontvangt van de overheid. Hoe hoog is uw overbruggingspensioen? In het Overzicht pensioeninkomen bij dit boekje ziet u de hoogte van uw overbruggingspensioen. Wij gaan hierbij uit van uw persoonlijke situatie zoals die bij ons bekend is. Niet iedereen ontvangt namelijk hetzelfde AOW-pensioen van de overheid. De hoogte van uw AOW-pensioen is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. En van het aantal jaren dat u in Nederland heeft gewoond en/of gewerkt. U kunt kiezen uit drie verschillende hoogtes van het AOW-pensioen (bedragen van januari 2014): - Een AOW-pensioen voor gehuwden, zonder het deel voor de partner of partnertoeslag: per jaar. - Een AOW-pensioen voor alleenstaanden: per jaar. - Een AOW-pensioen voor gehuwden, met het deel voor de partner of partnertoeslag: per jaar. 11

12 Heeft u een partner? Staat uw partner geregistreerd bij het Philips Pensioenfonds? En gaat u voor uw AOW-leeftijd met pensioen? Dan is uw overbruggingspensioen in het Overzicht pensioeninkomen even hoog als het AOW-pensioen voor gehuwden zonder het deel voor uw partner ( 9.721). Bent u alleenstaand? Is er geen partner bij Philips Pensioenfonds geregistreerd? En gaat u voor uw AOW-leeftijd met pensioen? Dan is het overbruggingspensioen in het Overzicht pensioeninkomen even hoog als het AOW-pensioen voor alleenstaanden ( ). Geen overbruggingspensioen in Overzicht pensioeninkomen? Als in het Overzicht pensioeninkomen geen overbruggingspensioen staat vermeld, dan is uw pensioen van Philips te laag om een overbruggingspensioen aan te kopen. U werkt niet meer bij Philips Als u niet meer bij Philips werkt, is er in het Overzicht pensioeninkomen geen rekening gehouden met een overbruggingspensioen. Misschien heeft u al een overbruggingspensioen van een andere werkgever. Of uw pensioen van Philips is te laag om een overbruggingspensioen aan te kopen. Wilt u weten of u kunt kiezen voor een overbruggingspensioen? Neemt u dan contact op met de Klantenservice voor een berekening. U vindt de contactgegevens op pagina

13 Een voorbeeld Overbruggingspensioen In een plaatje ziet dat er zo uit. Zonder overbruggingspensioen Salaris Ouderdomspensioen Ouderdomspensioen AOW-pensioen AOW-pensioen Leeftijd Leeftijd Met overbruggingspensioen Salaris AOWleeftijd AOWleeftijd Géén Géén overbruggingspensioen overbruggingspensioen Ouderdomspensioen Ouderdomspensioen Overbruggingspensioen Overbruggingspensioen Ouderdomspensioen Ouderdomspensioen AOW-pensioen AOW-pensioen Leeftijd Leeftijd AOWleeftijd AOWleeftijd 13

14 Wat zijn uw keuzes? U kunt de hoogte van het overbruggingspensioen aanpassen aan de hoogte van het AOW-pensioen. U kunt kiezen uit vier mogelijkheden: 1. 0 overbruggingspensioen (als u al een andere inkomensvoorziening heeft) overbruggingspensioen (gelijk aan het AOW-pensioen voor gehuwden, zonder het deel voor de partner of partnertoeslag) overbruggingspensioen (gelijk aan het AOW-pensioen voor alleenstaanden) overbruggingspensioen (gelijk aan het AOW-pensioen voor gehuwden, met het deel voor de partner of partnertoeslag) Elk half jaar stelt de overheid de hoogte van het AOW-pensioen opnieuw vast. De hoogte van uw overbruggingspensioen wordt afgeleid van het AOW-pensioen dat van toepassing is op uw pensioendatum. Dit bedrag wordt daarna niet opnieuw vastgesteld. In de bedragen van het overbruggingspensioen is al rekening gehouden met de vakantie-uitkering. U ontvangt geen vakantiegeld van Philips Pensioenfonds. Het Fonds berekent wat u per jaar aan pensioen gaat ontvangen en deelt dit door 12 maanden. Dit is het bruto pensioen dat u per maand ontvangt van Philips Pensioenfonds. Uw partner moet instemmen met de keuze die u maakt. Want deze keuze kan gevolgen hebben voor zijn of haar financiële situatie na uw overlijden. 14

15 Een keuze maken, hoe doet u dat? Voor welke hoogte van het overbruggingspensioen kiest u? Denkt u bij het maken van uw keuze aan de volgende zaken: - Welk AOW-pensioen ontvangt u vanaf uw AOW-leeftijd? Kijk op - Heeft u behoefte aan extra inkomen tot uw AOW-leeftijd? Dit kan bijvoorbeeld omdat u een jongere partner heeft die geen recht heeft op de AOW-toeslag (zie kader AOWtoeslag) - Heeft u behoefte aan minder inkomen tot uw AOW-leeftijd? Bijvoorbeeld omdat uw partner nog werkt? - Heeft u al een andere inkomensvoorziening tot aan uw AOW-leeftijd? AOW-toeslag Vanaf 2015 gaat er een aantal dingen veranderen rondom de partnertoeslag. Bent u of wordt u 65 jaar vóór of op 1 januari 2015? Dan ontvangt u een toeslag totdat uw partner 65 jaar wordt (dit geldt alleen als uw partner geen of weinig inkomsten heeft). Bent u na 1 januari 1950 geboren, dan krijgt u geen toeslag. Lees meer over de veranderingen op Wat betekent uw keuze voor uw pensioen? Kiest u voor een hoger overbruggingspensioen? Dan is het totale pensioeninkomen tot uw AOW-leeftijd hoger. Maar het pensioen na uw AOW-leeftijd wordt lager. Dit komt omdat u een deel van uw totale pensioeninkomen al voor uw AOW-leeftijd ontvangt. Bovendien wordt het nabestaandenpensioen voor uw partner lager vanaf het moment dat u pensioen ontvangt. Tip! Wilt u weten wat een andere keuze betekent voor uw pensioeninkomen? Check dan Met behulp van de Pensioenplanner kunt u berekenen wat de gevolgen zijn voor de hoogte van uw pensioen. Bent u uit dienst? Dan kunt u niet meer inloggen op de Pensioenplanner. Neem voor een berekening contact op met de Klantenservice. U vindt de contactgegevens op pagina 39.! Actiepunt: Gaat u voor uw AOW-leeftijd met pensioen? En wenst u een overbruggingspensioen? Dan kunt u op het formulier Keuzemogelijkheden aankruisen hoe hoog uw overbruggingspensioen moet zijn. 15

16

17 3Derde keuze die u kunt maken Stap 3: Eerst meer, daarna minder pensioen Kiest u voor de hoog-laagregeling, dan heeft u eerst meer en later minder pensioeninkomen. Met de hoog-laagregeling heeft u zelf invloed op de hoogte van uw pensioen in een bepaalde periode. 3 Hoog-laag regeling Wat is de hoog-laagregeling? Met de hoog-laagregeling kunt u de hoogte van uw ouderdomspensioen aanpassen aan uw persoonlijke wensen. U heeft dan tot een bepaalde leeftijd een hoger pensioen en in de periode daarna een lager pensioen. Wilt u gebruik maken van de hoog-laagregeling? Dan geeft u dit aan op het formulier Keuzemogelijkheden. Hoe hoog is uw pensioen? In het Overzicht pensioeninkomen uit het informatiepakket Met pensioen, staat de hoogte van uw pensioen. Wij gaan er in het overzicht van uit dat u geen gebruikmaakt van de hoog-laagregeling. Wat zijn uw keuzes? U kunt zelf kiezen tot welke leeftijd u het hogere pensioen wilt ontvangen. Hierbij kunt u kiezen uit uw AOW-leeftijd of 72 jaar. Dit noemen wij de hoog-laagleeftijd. Daarnaast kunt u kiezen uit drie mogelijkheden voor de hoogte van het ouderdomspensioen: 1. Het laagste pensioen is 75% van het hoogste pensioen 2. Het laagste pensioen is 82% van het hoogste pensioen 3. Het laagste pensioen is 90% van het hoogste pensioen 17

18 Een voorbeeld Hoog-laagregeling In een plaatje ziet dat er zo uit. Zonder hoog-laagregeling Salaris Salaris Met hoog-laagregeling Ouderdomspensioen AOW-pensioen 72 Hoger pensioen tot 72 jaar met hoog-laagregeling Ouderdomspensioen Lager ouderdomspensioen na 72 jaar AOW-pensioen Pensioenleeftijd Pensioenleeftijd 72 Een keuze maken, hoe doet u dat? Voor welke hoogte van pensioen kiest u? En voor welke leeftijd? Denkt u bij het maken van uw keuze aan deze zaken: - Heeft u in de eerste jaren na uw pensioen nog extra uitgaven? Bijvoorbeeld omdat u wilt gaan reizen, u nog studerende kinderen heeft, u hoge hypotheeklasten heeft. - Heeft u in de eerste jaren van uw pensioen een lager inkomen? Bijvoorbeeld omdat u een jongere partner zonder eigen inkomsten heeft? - Wilt u dat uw nettopensioen voor en na uw AOW-leeftijd ongeveer gelijk is? Dan kunt u tot aan uw AOW-leeftijd een hoger brutopensioen ontvangen. Na uw AOW-leeftijd zijn de inhoudingen op uw pensioen namelijk lager vanwege andere belastingtarieven. 18

19 Wat betekent dit voor uw pensioen? Kiest u voor de hoog-laagregeling? Dan ontvangt u tot uw AOW-leeftijd of 72-ste een hoger pensioen dan daarna. Hoe meer pensioen u voor de gekozen hoog-laagleeftijd ontvangt, hoe lager uw pensioen na deze leeftijd is. Het nabestaandenpensioen voor uw partner verandert niet door uw keuze voor de hoog-laagregeling. Let op! U kunt de keuze voor de hoog-laagregeling maar één keer maken. U kunt dit later niet meer veranderen. Een rekenvoorbeeld (zonder AOW-pensioen) U wilt vanaf uw AOW-leeftijd (in dit voorbeeld 67 jaar) tot uw 72-ste een hoger ouderdomspensioen ontvangen. Daarna kiest u voor een lager pensioen van 75 procent. Uw persoonlijke gegevens zien er dan zo uit: Opgebouwd pensioen op uw 67-ste (zonder hoog-laag) per jaar Van 67 jaar tot 72 jaar (met hoog-laag) per jaar Vanaf uw 72-ste jaar (met hoog-laag) per jaar Tip! Wilt u weten wat de hoog-laagregeling voor u betekent? Ga dan naar Met behulp van de Pensioenplanner kunt u berekenen wat de gevolgen zijn voor de hoogte van uw pensioen. Bent u uit dienst? Dan kunt u niet meer inloggen op de Pensioenplanner. Neem voor een berekening contact op met de Klantenservice. U vindt de contact gegevens op pagina 39.! Actiepunt: Wilt u gebruikmaken van de hoog-laagregeling? Dan kunt u dat op het formulier Keuzemogelijkheden aangeven. U maakt hierbij twee keuzes: 1. U kiest de hoog-laagleeftijd (tot deze leeftijd ontvangt u een hoger pensioen). 2. U kiest hoeveel het hoge en lage pensioen van elkaar verschillen. 19

20

21 4Van informatiepakket tot uw eerste pensioenbetaling Stap 4: Lees de informatie over uw pensioeninkomen 4 Informatiepakket Binnenkort gaat u met pensioen. Daarom heeft u dit informatie pakket Met pensioen ontvangen. Wij verwachten eerst van u dat u enkele formulieren invult. Daarna kunnen wij uw pensioen toekennen en ontvangt u uw eerste pensioenbetaling. In dit hoofdstuk leest u stap-voor-stap welke informatie u nog ontvangt. Daarnaast leest u hoe wij uw netto pensioen berekenen. Tot slot vindt u informatie over de betaling van uw pensioeninkomen. 21

22 1 U kunt uw eigen keuzes maken U kunt verschillende keuzes maken die van invloed zijn op de hoogte van uw pensioen. Uw Overzicht pensioeninkomen gaat nu uit van enkele keuzes. U kunt daar zelf andere keuzes in maken. Welke keuzes dat zijn, leest u in dit boekje onder tabblad één, twee en drie. 2 Philips Pensioenfonds berekent uw actuele pensioen U vindt een aantal formulieren in het informatiepakket Met pensioen. Deze formulieren vult u in en stuurt u aan ons op. Hebben wij de formulieren van u ontvangen? Dan berekenen wij de actuele hoogte van uw pensioen. 3 U ontvangt een actueel pensioenoverzicht In de maand vóór uw pensioendatum ontvangt u een actueel Overzicht pensioeninkomen. De door u gemaakte keuzes zijn hierin verwerkt. 22

23 Wat gebeurt er voordat u voor het eerst pensioen krijgt? 4 U ontvangt uw pensioenspecificatie Vlak voor uw eerste pensioenbetaling ontvangt u een pensioenspecificatie. De specifi catie kunt u vergelijken met uw salarisstrook. Hierop staat: - wat uw brutopensioen is; - wat er op uw brutopensioen wordt ingehouden; - wat u netto ontvangt. 5 U ontvangt uw eerste pensioenbetaling U ontvangt uw eerste pensioenbetaling op of vlak na de eerste werkdag van de maand. U ontvangt uw pensioenbetaling altijd vooraf. De betaling van maart ontvangt u bijvoorbeeld op de eerste werkdag in maart, of vlak daarna. Wilt u een overzicht van de betaaldata? Dat vindt u op onze website of in het magazine Generaties. 6 U ontvangt een afrekening variabele inkomenselementen Uw pensioen kan na de eerste betalingen nog wijzigen. Wanneer u vanuit een actief dienstverband pensioneert, ontvangen wij mogelijk van uw salarisadministratie nog een afrekening van uw variabele inkomenselementen. Deze afrekening wordt meegenomen in uw pensioenopbouw. Wij ontvangen deze afrekening pas na uw pensionering. Wanneer dit het geval is, informeren wij u hierover binnen enkele maanden na uw pensionering. 23

24 Wat wordt er ingehouden op uw pensioeninkomen? U krijgt tot aan uw pensioendatum alleen informatie over de hoogte van uw brutopensioen. Vanaf de pensioendatum ontvangt u uw nettopensioen. Dit betekent dat Philips Pensioenfonds een aantal bedragen inhoudt op uw pensioen. Dit houden wij in: - loonheffing - inkomensafhankelijke bijdrage Zvw - premie Anw-hiaatverzekering (als u deze heeft afgesloten) - premie voor IAK-verzekeringen (als u hiervoor kiest) - bijdrage KWF Kankerbestrijding (als u hiervoor kiest) - bijdrage vereniging Philips-gepensioneerden (als u hiervoor kiest) Hieronder leest u meer over hoe deze inhoudingen op dit moment worden berekend. Loonheffing Over uw pensioen betaalt u loonbelasting en premies volksverzekeringen. Dit heet ook wel loonheffing. Heeft u uw AOW-leeftijd bereikt? Dan betaalt u minder loonheffing. Hoe hoger uw pensioen, hoe meer loonheffing u betaalt. Er zijn vier tariefschijven. Iedere schijf heeft een eigen belastingtarief. Hieronder ziet u de tarieven voor de loonheffing per 1 januari Loonheffing per 1 januari 2014 Tarief % Tarief % Schijf Bedrag Jonger AOW- Bedrag AOWdan leeftijd leeftijd AOW- en ouder, en ouder, leeftijd geboren geboren in in of of later eerder 1 c 0 tot c ,25% 18,35% c 0 tot c ,35% 2 c tot c % 24,10% c tot c ,10% 3 c tot c % 42% c tot c % 4 c en hoger 52% 52% c en hoger 52% Loonheffingskorting Iedereen in Nederland heeft recht op korting op de belasting die u moet betalen. Dit heet loonheffingskorting. De loonheffingskorting wordt bij de meeste mensen ingehouden op het salaris of bij mensen die de AOW-leeftijd hebben bereikt op het AOW-pensioen. Maar u mag de loonheffingskorting ook toepassen op uw pensioeninkomen van Philips Pensioenfonds. U geeft dit aan op het formulier Loonheffingskorting. Loonheffing wordt berekend over uw hele pensioen. Van dat bedrag wordt de loonheffingskorting afgetrokken. Wat overblijft, is de loonheffing die u moet betalen. De hoogte van de loonheffingskorting per 1 januari 2014 ziet u op de volgende pagina. 24

25 Loonheffi ngskorting per 1 januari 2014 Jonger dan AOW-leeftijd AOW-leeftijd en ouder Algemene heffi ngskorting* tot tot Ouderenkorting inkomen lager dan Ouderenkorting inkomen hoger dan Tijdelijke heffi ngskorting maximaal 121 * Tot een inkomen van ontvangt u de maximale loonheffingskorting, daarboven is dit inkomensafhankelijk. Loonheffi ng wordt berekend over uw hele pensioen. Van dat bedrag wordt de heffi ngskorting afgetrokken. Wat overblijft, is de loonheffi ng die u moet betalen. Tijdelijke heffingskorting Begin 2013 heeft de overheid nieuwe belastingregels voorgeschreven. Deze regels werken vaak nadelig uit voor mensen met een pensioen. De overheid wil daar iets tegenover stellen en heeft daarom een tijdelijke heffi ngskorting in het leven geroepen. Deze tijdelijke heffi ngskorting bedraagt in ,67% van uw pensioeninkomen met een maximum van 121 per jaar. U komt in aanmerking voor de tijdelijke heffi ngskorting als u: - jonger bent dan de AOW-leeftijd; - pensioen ontvangt uit een collectieve pensioenregeling; - verplicht verzekerd bent op grond van de Zorgverzekeringswet (Zvw). Wilt u bij Philips Pensioenfonds gebruikmaken van de tijdelijke heffi ngskorting? Dan kunt u dat via het formulier Loonheffi ngskorting aangeven. Let op: U mag de tijdelijke heffi ngskorting maar bij één instantie laten toepassen. Tip! Kijk voor actuele cijfers over de loonheffi ng en de loonheffi ngskorting op Inkomensafhankelijke bijdrage Zorgverzekeringswet Op uw pensioeninkomen wordt een bijdrage ingehouden voor de Zorgverzekeringswet (Zvw). Deze bijdrage is 5,4% van uw pensioeninkomen. Dit geldt bij een maximuminkomen van Is uw pensioeninkomen hoger dan ? Dan betaalt u dus maximaal 5,4% x = per jaar. Tip! Voor vragen over de wettelijke bijdrage zorgverzekering kunt u kijken op de website van de Rijksoverheid: 25

26 Voorbeeld van een pensioenspecificatie met uitleg

27 Wat staat er op uw pensioenspecificatie? Vlak voor uw eerste pensioenbetaling ontvangt u de pensioenspecifi catie. Wat staat er allemaal op zo n pensioenspecifi catie? Hier leest u de uitleg De maand en het jaar waar de betaling over gaat. Dit is de datum waarop uw pensioen wordt overgemaakt naar uw bankrekening. Dit is uw pensioennummer. Daarachter staat een volgnummer. Met deze nummers bent u bekend in ons administratiesysteem. Het burgerservicenummer (BSN) is een uniek persoonsnummer dat iedereen krijgt die ingeschreven staat in de Gemeentelijke Basisadministratie Persoonsgegevens. Hier kunt u zien of de loonheffi ngskorting wordt toegepast. De heffi ngskorting wordt toegepast op basis van uw formulier Loonheffi ngskorting. In deze kolom staat de omschrijving van de bedragen. In deze kolom staan de bedragen waarover u loonheffi ngen en premies betaalt. In deze kolom staan de ingehouden loonheffi ngen en premies over de brutobedragen. In deze kolom staan alle totaalbedragen. Hier staat het brutobedrag dat u van Philips Pensioenfonds ontvangt. Hier staat het bedrag dat u aan loonheffi ng betaalt. Dit is de inkomensafhankelijke bijdrage voor de zorgverzekering. Deze wettelijke bijdrage is 5,4% van uw pensioeninkomen met een maximumbedrag van per jaar. Woont u in het buitenland? Dan kunnen bij u ook de inkomensafhankelijke bijdrage AWBZ en de nominale bijdrage worden ingehouden. Hier staan de overige inhoudingen op uw pensioeninkomen, zoals uw premie voor verzekeringen bij IAK Verzekeringen of andere inhoudingen (als u hiervoor kiest). Hier ziet u de hoogte van uw netto pensioeninkomen. Dit bedrag wordt overgemaakt naar uw bankrekening. 27

28 IAK-verzekeringen Gaat u direct na uw Philips dienstverband met pensioen? Dan kunt u gebruik blijven maken van de collectieve zorgverzekering bij IAK. Dit moet u wel zelf doorgeven aan IAK. Meer informatie over de zorgverzekering van IAK vindt u op Bellen kan ook. Het telefoonnummer is (040) U kunt ook premies van andere verzekeringen bij IAK laten inhouden op uw pensioeninkomen. Bijdrage KWF Kankerbestrijding Elk jaar maakt Philips Pensioenfonds ruim over aan KWF Kankerbestrijding. Dit is mogelijk door de giften van de Philips-gepensioneerden. Doet u mee? U hoeft geen groot bedrag te doneren. U kunt al meedoen voor 0,25, 0,50 of 1 per maand. Of u kiest voor een ander bedrag. Kijk op voor meer informatie over KWF Kankerbestrijding. Vereniging Philips-gepensioneerden Wilt u lid worden van één van de verenigingen voor Philips-gepensioneerden? Dan kunt u uw bijdrage voor deze vereniging in laten houden op uw Philips-pensioen. Dit geeft u aan als u zich aanmeldt bij de vereniging. Op staat een overzicht van alle verenigingen en de contactgegevens. Meer informatie over de betaling van uw pensioen Betaaldag Uw pensioen maken wij op de eerste werkdag van de maand over naar uw bank rekening. Soms staat uw pensioen pas een paar dagen later op uw rekening. De dag van bijschrijving kan namelijk per bank verschillen. Pensioenspecificatie: niet elke maand Voor uw pensioenbetaling ontvangt u niet iedere maand een specificatie. U ontvangt alleen een specificatie als uw nettopensioen afwijkt van de vorige maand. Dit gebeurt als het pensioen meer dan 0,01 hoger of lager is. Vakantiegeld U krijgt als gepensioneerde geen aparte vakantie-uitkering. Uw vakantiegeld is inbegrepen in uw maandelijkse pensioeninkomen. Naheffing inkomstenbelasting Na uw AOW-leeftijd ontvangt u naast uw pensioen van Philips Pensioenfonds een AOW-pensioen van de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Over deze twee inkomens betaalt u apart belasting. De Belastingdienst telt de twee inkomens bij elkaar op, waardoor voor u mogelijk een hoger belastingtarief kan gelden. Wanneer dat het geval is, krijgt u van de Belastingdienst een naheffing inkomstenbelasting. Het is verstandig om hier rekening mee te houden. 28

29 Actiepunten U vindt een aantal formulieren in dit informatiepakket. Vult u deze formulieren in en stuur ze naar ons op. Als wij de formulieren hebben ontvangen, dan kunnen wij de actuele hoogte van uw pensioen berekenen.!!! Actiepunt: Vul in: formulier Loonheffi ngskorting Op dit formulier geeft u aan of u de loonheffi ngskorting wilt laten toepassen op uw pensioeninkomen. Gaat u op de AOW-leeftijd met pensioen? Dan kiest u meestal niet voor loonheffi ngskorting. De loonheffi ngskorting mag namelijk maar door één instantie worden toegepast. Meestal wordt de korting al toegepast op het AOW-pensioen. Dus heeft u al een ander inkomen waar rekening wordt gehouden met de loonheffi ngskorting? Dan mag u niet kiezen voor loonheffi ngskorting. Kiest u wel voor loonheffi ngskorting? Dan betaalt u minder belasting. Actiepunt: Vul in: formulier Bankrekening Op dit formulier vult u uw bankrekening in. Op dit bankrekeningnummer ontvangt u uw pensioeninkomen. U kunt uw pensioeninkomen ook verdelen over twee rekeningen. Vult u dan de gegevens van beide bankrekeningen in. Zet u er ook bij welk bedrag u op welke rekening wilt ontvangen? Actiepunt: Vul in: formulier KWF Kankerbestrijding Op dit formulier geeft u aan welk bedrag u elke maand aan KWF Kankerbestrijding wilt overmaken. U bent niet verplicht om te doneren. Stuurt u het formulier niet terug? Dan gaan wij ervan uit dat u niet gaat doneren. 29

30

31 5Veranderingen Stap 5: Als er iets verandert in uw persoonlijke situatie Er kan natuurlijk het een en ander veranderen in uw leven. U gaat bijvoorbeeld verhuizen of samenwonen nadat u met pensioen bent gegaan. Of u krijgt een ander rekeningnummer. Hieronder leest u wat u dan moet weten en wat u kunt of moet doen. U gaat verhuizen U verhuist binnen Nederland Uw nieuwe adres krijgen wij automatisch. De gemeente stuurt het ons op. U hoeft zelf geen adreswijziging te sturen. U verhuist in of naar het buitenland Verhuist u in of naar het buitenland? Vult u dan het formulier Adreswijziging in. Hiermee geeft u uw adreswijziging aan ons door. Het formulier Adreswijziging vindt u op Een verhuizing naar het buitenland kan invloed hebben op de hoogte van uw pensioeninkomen. U kunt dan namelijk in aanmerking komen voor de vrijstelling inhouding loonbelasting/premie volksverzekeringen. U voorkomt hiermee dat u dubbel belasting moet betalen: één keer in Nederland en één keer in het land waar u woont. Wilt u meer weten over deze vrijstelling? Wij sturen u er informatie over als u naar het buitenland verhuist. Philips Pensioenfonds blijft uw pensioen in euro s uitkeren. Daarvoor is het belangrijk dat u een zogenoemde eurorekening heeft. Anders kunt u met extra kosten te maken krijgen van uw bank. Wilt u meer weten? In de folder Pensioen ontvangen in het buitenland vindt u alle informatie die van belang is als u niet in Nederland woont. U vindt de folder op U woont in het buitenland Ook sturen wij u ieder jaar het formulier Teken van leven. Met dit formulier laat u ons weten dat u nog leeft. Laat het formulier invullen door één van deze instanties: - de ambassade; - het consulaat; - de burgerlijke stand van uw woonplaats; - een notaris. Belangrijk: zorg altijd voor een offi ciële stempel of verklaring van echtheid! Ontvangen wij het formulier niet op tijd terug? Dan mogen wij uw pensioen niet uitbetalen. 5 Veranderingen Uw bankgegevens veranderen Veranderen uw bankgegevens? Of wilt u uw pensioeninkomen op meerdere rekeningen ontvangen? Vult u dan het formulier Bankrekening in. Hiermee geeft u uw wijzigingen aan ons door. Het formulier downloadt u via 31

32 U en uw partner gaan uit elkaar Gevolgen voor het nabestaandenpensioen Gaan u en uw partner na uw pensionering uit elkaar? Dan heeft uw partner (die dan uw ex-partner wordt) na uw overlijden recht op het nabestaandenpensioen. Dit heet het bijzonder nabestaandenpensioen. Heeft u samen met uw ex-partner op uw pensioendatum besloten om het nabestaandenpensioen volledig in te ruilen voor een hoger ouderdomspensioen? Dan ontvangt uw ex-partner geen bijzonder nabestaandenpensioen. Tip! Woont u ongehuwd samen en gaat u uit elkaar? Meldt u dan zelf uw partner af bij Philips Pensioenfonds. Ook als u niet in Nederland woont. Wij krijgen dit namelijk niet automatisch door via de gemeente. U informeert ons hierover met het formulier Partnerregistratie. Dit formulier downloadt u via De beëindiging van een huwelijk of een geregistreerd partnerschap krijgen wij wel automatisch door via de gemeente. Tip! Wilt u meer weten over de gevolgen van het einde van een relatie voor uw pensioen? Kijk dan op Gevolgen voor uw ouderdomspensioen Uw ex-partner heeft recht op de helft van het ouderdomspensioen dat u heeft opgebouwd tijdens de huwelijkse periode. Let op: dit geldt alleen bij een huwelijk of geregistreerd partnerschap. U gaat samenwonen, trouwen of u gaat een geregistreerd partnerschap aan Gaat u na uw pensioendatum samenwonen of trouwen? Of gaat u een geregistreerd partnerschap aan? Dan ontvangt uw nieuwe partner na uw overlijden geen nabestaandenpensioen van Philips Pensioenfonds. U was immers alleenstaand op de pensioendatum. Uw nabestaandenpensioen is ingeruild voor een hoger ouderdomspensioen. Deze inruil kunt u niet meer veranderen. Had u op uw pensioendatum een partner? En gaat u daarna een nieuwe relatie aan? Dan is er geen recht op een nabestaandenpensioen voor die nieuwe partner. U overlijdt Na uw overlijden is er geen recht meer op ouderdomspensioen. Dit pensioen is namelijk voor uzelf, niet voor uw nabestaanden. Wel heeft u voor uw partner mogelijk een nabestaandenpensioen opgebouwd. En zijn uw kinderen jonger dan 21 jaar? Dan krijgen zij een wezenpensioen. Woont u in Nederland? Dan laat de gemeente ons weten dat u bent overleden. Dit duurt enkele werkdagen. Uw nabestaanden kunnen ook zelf telefonisch contact opnemen met Philips Pensioenfonds. Wij kunnen dan sneller zorgen voor uitbetaling van het nabestaandenpensioen. Woont u in het buitenland? Dan moeten uw nabestaanden Philips Pensioenfonds schriftelijk laten weten dat u bent overleden. Bijvoorbeeld met een kopie van de overlijdensakte of een rouwkaart. 32

33 Checklist Altijd invullen - formulier Keuzemogelijkheden - formulier Bankrekening Invullen als u voor uw AOW-leeftijd met pensioen gaat - formulier Loonheffi ngskorting Invullen als u gaat doneren - formulier KWF Kankerbestrijding Wilt u ons informeren bij deze wijzigingen? - wijzigingen in de gegevens van uw partner - uw bankgegevens veranderen - u verhuist naar het buitenland - uw relatie eindigt Indien van toepassing - IAK Verzekeringen informeren wanneer u gebruik wilt maken van de collectieve zorgverzekering Tip! Heeft u pensioen opgebouwd bij andere werkgevers? En heeft u dit niet overgedragen naar Philips Pensioenfonds? Kijkt u dan op voor een totaaloverzicht. Wij hebben de informatie van uw andere pensioenen namelijk niet. Het is belangrijk om al uw andere pensioenen in beeld te hebben. Alleen zo kunt u de juiste keuzes maken. Checklist 33!

34

35 Wat u verder nog moet weten In dit boekje staat veel informatie over uw pensioen. U weet nu hoe uw pensioenbetaling in z n werk gaat. En welke keuzes u nog kunt maken. Maar er zijn nog meer onderwerpen die voor u belangrijk zijn. Hieronder leest u er meer over. Hoe houdt uw pensioen zijn waarde? Philips Pensioenfonds probeert ieder jaar uw ingegane pensioen te verhogen met de afgeleide consumentenprijsindex van het Centraal Bureau voor de Statistiek. U heeft, door deze verhoging en de verwachting voor de komende jaren, niet meteen recht op verhogingen in de toekomst. Over de waarde van uw pensioen Geld wordt minder waard. Maar het is belangrijk dat uw pensioen zijn waarde behoudt. Daarom proberen we uw pensioen elk jaar te verhogen. We zijn niet verplicht om dit te doen, maar we doen er wel ons best voor. Op leest u met welk percentage wij de pensioenen de afgelopen jaren hebben verhoogd. Hoe laat u de Anw-hiaatverzekering doorlopen na uw 67-ste? Misschien heeft u de Anw-hiaatverzekering afgesloten bij Philips Pensioenfonds. Dit is een verzekering voor uw partner. De verzekering zorgt voor een extra inkomen voor uw partner na uw overlijden. Het is een extra inkomen naast het nabestaandenpensioen. Uw partner ontvangt dit inkomen totdat hij of zij de AOW-leeftijd bereikt. Heeft u een jongere partner? Dan kunt u de Anw-hiaatverzekering laten doorlopen. U ontvangt vlak voor uw 67-ste een brief van Philips Pensioenfonds. Daarin staat hoe u de verzekering kunt voortzetten. En wat voor premie u vanaf dat moment betaalt. 35

36 Ontvangt u een WW-uitkering? Als u een WW-uitkering ontvangt, bent u verplicht het UWV (Uitkeringsinstituut Werknemersverzekeringen) te informeren dat u pensioen van Philips Pensioenfonds gaat ontvangen. Mogelijk wordt de hoogte van de WW-uitkering verlaagd. Ontvangt u een WAO- of WIA-uitkering? Als u een WAO- of WIA-uitkering ontvangt, heeft dit geen invloed op uw Philips-pensioen. Over de Pensioenplanner Zodra u met pensioen gaat, heeft u geen toegang meer tot de Pensioenplanner. De website blijft natuurlijk voor u beschikbaar. Over uw pensioenreglement De rechten en plichten van uw pensioenregeling staan in het pensioenreglement omschreven. U kunt dit reglement downloaden via of bestellen op onze website. Over uw jaaropgave De fiscale jaaropgave heeft u nodig voor uw belastingaangifte. U ontvangt de jaaropgave elk jaar eind januari. Over uw jaaroverzicht Het jaaroverzicht is een ander overzicht dan de jaaropgave: - Op de jaaropgave staat het inkomen dat u in dat jaar heeft ontvangen. - Op het jaaroverzicht staat wat uw pensioeninkomen van komend jaar is. Ook geeft het jaaroverzicht informatie over de verhoging van de pensioenen die al ingegaan zijn. Ieder jaar in maart ontvangt u het jaaroverzicht. De peildatum is 1 april. Over uw AOW-pensioen Vanaf het moment dat u de AOW-leeftijd bereikt, ontvangt u waarschijnlijk een AOW-pensioen. Dit bedrag wordt uitgekeerd door de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Hoeveel AOW-pensioen u ontvangt, is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Meer informatie over het AOW-pensioen vindt u op de website van de Sociale Verzekeringsbank: Sinds 2013 gaat de AOW-leeftijd, oftewel de leeftijd waarop u wettelijk AOW-pensioen gaat ontvangen, in stappen omhoog. De AOW-leeftijd (tot jaar) is vanaf nu voor iedereen anders. Vanaf welk moment u precies AOW-pensioen gaat ontvangen, hangt af van uw geboortedatum. Wilt u weten vanaf wanneer u recht heeft op AOW-pensioen? Kijk op 36

37 37

38 Meer weten? Kijk op onze website In dit boekje staat wat u moet weten als u met pensioen gaat. Uitgebreide informatie over het Philips flex pensioen vindt u op En u kunt op de website downloaden of bestellen: - pensioenreglement; - brochures; - magazine Generaties; - digitale nieuwsbrief Gener@ties; - formulieren; - het jaarverslag; - informatie over de financiële positie van Philips Pensioenfonds. Heeft u klachten? Vindt u dat Philips Pensioenfonds het pensioenreglement niet goed uitvoert? Schrijft u dan een brief aan de Klachtencommissie van het College van Beheer. Het adres is: Klachtencommissie p/a Philips Pensioenfonds Postbus JZ EINDHOVEN Overige instanties Sociale Verzekeringsbank (SVB) Heeft u vragen over het AOW-pensioen? Neemt u dan contact op met de SVB. De contactgegevens zijn per regio verschillend. Kijk op de website: Heeft u pensioen opgebouwd bij andere werkgevers? En heeft u dit niet overgedragen naar Philips Pensioenfonds? Kijkt u dan op voor een totaaloverzicht. Wij hebben de informatie van uw andere pensioenen namelijk niet. Het is belangrijk om al uw andere pensioenen in beeld te hebben. Alleen zo kunt u de juiste keuzes maken. U logt in op met uw DigiD. Daarna raadpleegt u uw persoonlijke gegevens. Heeft u al pensioen dat is ingegaan? Dit ziet u niet meer terug op deze website. Rijksoverheid/Postbus 51 Heeft u vragen over de Zorgverzekeringswet? Kijkt u dan op Of neem contact op met Postbus 51: - Vanuit Nederland is het telefoonnummer (0800) Vanuit het buitenland is het telefoonnummer (+3177) Postbus 51 is bereikbaar op werkdagen van 8.00 tot uur. 38

39 Contactgegevens Heeft u vragen over dit boekje? Neemt u dan gerust contact op met onze Klantenservice. De contactgegevens van de Klantenservice zijn: Philips Pensioenfonds Postbus JP Eindhoven Bezoekadres : Beukenlaan VD Eindhoven Telefoon : (Nederland) : (Buitenland) (geopend op werkdagen van 9.00 tot uur) Fax : (pensioenvragen) : [email protected] (brochureaanvragen) : [email protected] Internet : Dit boekje is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. De informatie in dit boekje is een verkorte en vereenvoudigde versie van de informatie uit het pensioenreglement. Het pensioenreglement is uiteindelijk leidend. U kunt het pensioenreglement downloaden via

40