%tvterpoiis. Uw kenmerk

Transcriptie

1 %tvterpoiis Interpolis Postbus LA Tilburg Spoorlean 298 Tilburg Acura Assuradeuren B.V. Postbus AD SINT-OEDENRODE Datum 6 april Onderwetp activeren van klanten met een lijfrenteverzekering Uw kenmerk Behandeld door team beleggingsverzekeringen Telefoonnummer Beste relatie, Samen met u zorgen we ervoor dat klanten een bewuste keuze maken over hun beleggingsverzekering van Interpolis. Inmiddels weten wij van bijna alle-klanten met een hypotheekgebonden en/of niet-opbouwende verzekering welke keuze zij hebben gemaakt. Eerder lieten wij u weten dat we nu verder gaan met de nazorgactiviteiten voor klanten met een lijfrenteverzekering. In deze brief leest u hier meer over. We sturen uw klanten een brief over hun lijfrenteverzekering Bij deze brief vindt u een voorbeeld van de brief die uw klanten met een lijfrenteverzekering vanaf april 2016 ontvangen. Het is belangrijk dat uw klanten controleren hoe zij er met hun lijfrenteverzekering voor staan. Daarom is vanaf april 2016 onze website interpolis.nl/denkvooruit beschikbaar. Hierop geven we klanten per verzekering inzicht in welke mogelijkheden er zijn en wat een aanpassing betekent voor de nnogelijke eindwaarde van hun verzekering. De klant kan een samenvatting van dit inzicht uitprinten. We begeleiden de klant zowel telefonisch als via de website in het maken van een keuze. We vragen klanten om ons te laten weten wat zij met de verzekering doen Op interpolis.ni/denkvooruit kunnen uw klanten ons meteen laten weten of zij hun lijfrenteverzekering willen aanpassen. Ook als zij de verzekering ongewijzigd willen voortzetten, kunnen zij dat hier aangeven. Klanten kunnen hun keuze natuurlijk ook telefonisch aan ons doorgeven. Horen we niets? Dan sturen we deze klanten een remindermailing en bellen we hen actief na. Zo brengen we de bewuste keuze van iedere klant in kaart. De AFM (Autoriteit Financiele Markten) ziet hier ook op toe. Interpolis is een handelsnaam van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V., statutair gevestigd in Apeldoom, KvK-nr

2 Voor persoonlijk advies verwijzen we de klant naar u Klantbelang en zorgplicht staan bij nazorg vanzelfsprekend centraal. Boven alles vinden we het belangrijk dat klanten een weloverwogen besluit nemen over hun financiele toekomst. Daar kunt u hen uiteraard bij helpen. Voor persoonlijk advies over hun lijfrenteverzekering verwijzen we de klant dan ook graag naar u. We nemen mogelijk contact met u op Heleas hebben wij van veel intermediaire klanten niet de juiste contactgegevens. Het kan zijn dat wij contact met u opnemen om de juiste contactgegevens van uw klanten te achterhalen. Of om te vragen of u uw klanten heeft gesproken over hun verzekering. We zorgen er graag semen met u voor dat al onze klanten geholpen worden. Heeft u vragen? We hopen dat het duidelijk is dat we er alles aan doen om klanten te helpen een bewuste keuze te maken over hun lijfrenteverzekering. Heeft u vragen? Bel dan met onze medewerkers op Wij zijn bereikbaar van maandag tot en met donderdag van 8.00 uur tot uur. En op vrijdag van 8.00 uur tot uur. En maken graag tijd voor u. Met vriendelijke groet, Interpolis Arne van den Boom directeur

3 loterpolis rool raor Interpol's Postbus LA Tilburg Spoorlaan 298 Tilburg VERTROUWELIJK De heer A.B. van Achternaam Voorbeeldstraat 1 A 1234 AB VOORBEELDSTAD Datum 8 april 2016 Onderwerp controleer uw lijfrenteverzekering! Ons kenmerk Behandeld door team nazorg beleggingsverzekeringen Telefoon Groot risico dat uw lijfrenteverzekering minder waarde opbouwt dan u verwachtte bij de start. Neem deze informatie daarom goed door. Beste meneer Van Achternaam, U heeft-een Productnaam X met polisnummer Met-deze beleggingsverzekering bouwt u waarde op om later een lijfrente van te kopen. We noemen deze verzekering daarom een lijfrenteverzekering. Met de uitkeringen van de lijfrente vult u bijvoorbeeld later uw AOW-uitkering of pensioen aan. De hoogte van deze uitkeringen hangt onder andere at van de eindwaarde van uw verzekering. Deze eindwaarde valt mogelijk tegen. Het is dan ook belangrijk dat u nu controleert hoe u er met uw Productnaam X voor staat. Bekijk sannen met uw adviseur wat uw mogelijkheden zijn en laat ons weten wat u met uw verzekering doet. U loopt het risico dat uw verzekering niet genoeg waarde opbouwt De eindwaarde van uw lijfrenteverzekering hangt onder andere af van de beleggingsresultaten. Zoals u weet, vielen die resultaten lange tijd tegen. Dat kwam vooral door de tegenvallende ontwikkelingen op de beurzen. Daardoor is de waarde van veel lijfrenteverzekeringen lager dan verwacht. En kunt u mogelijk minder lijfrente kopen, waardoor ook uw lijfrente-uitkeringen lager zijn. L Z/ ONB- N/ #-1/ 1M- J Controleer uw lijfrenteverzekering Het is daarom belangrijk dat u bekijkt of u de mogelijke eindwaarde van uw Productnaam X hoog genoeg vindt om later uw AOW-uitkering of pensioen mee aan te vullen. In het persoonlijk overzicht bij deze brief staan de mogelijke eindwaarden van uw verzekering. Zo ziet u hoe u moor staat op dit moment. Op interpolis.nlidenkvooruit ziet u wat uw mogelijkheden zijn Is de eindwaarde van uw verzekering lager dan u verwachtte bij de start? Of heart u inmiddels andere wensen en verwachtingen? Dan kan dat gevolgen hebben voor uw inkomen voor later. Misschien moet u daarom iets aan uw verzekering veranderen. Zodat u mogelijk kunt bijsturen en de eindwaarde kunt beinvloeden. We laten u graag zien welke mogelijkheden u heeft op interpolis.nl/denkvooruit. 0 Interpolis is een handelsnaam van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V., statutair gevestigd in Apeldoorn, KvK-nr

4 Vervolg van de brief van Bestemd voor Bladnummer 8 april 2016 A.B. van Achternaam 2 Bekijk het effect van een aanpassing Op interpolis.nl/denkvooruit ziet u wat de mogelijkheden zijn. En wat een aanpassing betekent voor de mogelijke eindwaarde van uw lijfrenteverzekering. Wilt u iets aan uw verzekering veranderen? Dan kunt u dat op deze website zelf aangeven. Log in met de volgende gegevens: Uw inloggegevens Polisnummer Wachtwoc:ord )000(1234 Wilt u begeleiding bij het verkennen van de mogelijkheden voor uw lijfrenteverzekering? Bel ons dan. Wij helpen u daar graag mee. Laat ons v4:56r 20 mei 2016 weten wat u met uw verzekering doet, ook als u niets verandert Het is belangrijk dat u besluit of u iets aan uw verzekering wilt veranderen. Geef uw keuze aan ons door op interpolis.nl/denkvooruit. U kunt ons ook bellen om dit door te geven. Kiest u ervoor om niets te veranderen? Ook dan horen wij dat graag. Zodat wij zeker weten dat u een bewuste keuze heeft gemaakt over uw lijfrenteverzekering. Heeft u vragen? Neem voor persoonlijk advies over uw lijfrenteverzekering contact op met uw adviseur Adviesbureau X op Wilt u meer informatie over uw lijfrenteverzekering? Bel ons dan op Wij zijn bereikbaar van nnaandag tot en met donderdag van 8.00 uur tot uur. En op vrijdag van 8.00 uur tot uur. Wij helpen u graag. Met vriendelijke groet, Arne van den Boom directeur Bij deze brief: Uw persoonlijk overzicht 0 0 Cr, 0) 0,

5 -tote rp 0/is Uw persoonlijk overzicht " racollr We hebben de belangrijkste gegevens van uw lijfrenteverzekering voor u op een rij gezet. Zo ziet u bijvoorbeeld wat op dit moment de waarde van uw verzekering is. Ook hebben we de mogelijke waarden op de einddatum voor u berekend. Dit doen we op basis van een historisch rendement, een pessimistisch rendennent en een standaardrendement. Onderstaande gegevens zijn van 1 maart Persoonlijke gegevens Naam De heer A.B. van Achtemaam Klantnummer Gegevens lijfrenteverzekering Naam product Productnaam X Polisnummer Startdatum verzekering 1 juni 2000 Einddatum verzekering 15 februari 2030 Huidige premie 1.950,00 per jaar Einddatum premiebetaling 1 maart 2020 Naam verzekerde De heer A.B. van Achternaam Soort overlijdensrisicodekking 90% variant Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Ja Controleer uw lijfrenteverzekering op interpolis.nvdenkvooruit Op interpolis.nlidenkvooruit ziet u wat de mogelijkheden zijn om iets aan uw verzekering te veranderen. U ziet dan ook wat een aanpassing betekent voor de mogelijke eindwaarde. Dit zijn uw inloggegevens: Uw inlogg eg evens Pc)lisnurrImer Wachtwoord )000(1234 LZ/ONB-NM-1/IM-J

6 Waarde lijfrenteverzekering Hieronder ziet u wat op dit moment de waarde van uw verzekering is. En wat de waarde op de einddatum kan zijn. Zo ziet u of uw lijfrenteverzekering oplevert wat u ervan verwacht. Niemand kan precies voorspellen wat de eindwaarde van uw verzekering zal zijn. Deze eindwaarde hangt onder andere af van het resultaat van de beleggingen (het rendement). Dat kan door de situatie op de beurzen elke dag anders zijn. Daarom ziet u 3 mogelijke eindwaarden: bij een historisch rendement, een pessimistisch rendement en een standaardrendement. De eindwaarden zijn berekend op basis van de waarde van uw verzekering op 1 maart 2016 en de premie van 1.950,00 per jaar. We zijn ervan uitgegaan dat de verzekering zonder wijzigingen tot de einddatum doorloopt. Waarde van uw lijfrenteverzekering op 1 maart Rendement Percentage rendement Mogelijke eindwaarde Historisch rendement (A) ,57 Pessimistisch rendement (B) Standaardrendernent (C) 4,00% 2.468, ,89 (A) Een historisch rendement laat het gemiddelde rendement van een beleggingsfonds over de laatste 20 jaar zien. Het voorspelt dus wat u kunt verwachten op basis van rendement uit het verleden. Bestaat een fonds korter dan 20 jaar? Dan gebruiken we een voorbeeldrendement zoals de wet dat voorschrijft. (B) Een pessimistisch rendement voorspelt wat er gebeurt als het rendement van een beleggingsfonds tegenvalt. De eindwaarde kan dan ook lager zijn dan de inleg. En kan zelfs 0 zijn. (C) Het standaardrendement is een brutorendement van 4% per jaar. Ook dit rendement kunt u gebruiken om te controleren of uw verzekering oplevert wat u ervan verwacht. Dit zijn voorbeeldberekeningen. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. De koers van een beleggingsfonds en de eindwaarde van uw lijfrenteverzekering zijn afhankelijk van ontwikkelingen op de beurzen. Hoe zit het col( a de Lt* eting tilt ve,. k ME de eindweardevan llingu op owilateovvv erz_lelitkiecerirning:00f ppet nuslioeri Binivoo lqfrebriete- Hieru',. u dart Pt' vaste ITI h1. hterl uitkerinben ale aanvu Id nnaarldetijks. De hadgte van uw lijfrente-uiticeringen kunnen wil nog niet bepalea. Die hangt af van de opgebouwcie waarde op de einddatum van uw iiifreliteverzekerillg. En van de oltk..enngsperi de die Li '<jest. Ook de rentestand op het moment waarop u uw Ilifrente koopt, is van belang. En zo akin er nog meer zaken die bepalen wat de hoogte van uw uitkenngen vvordt.

7 Wat moet u doen? Het is belangrijk dat u weet hoe u ervoor staat met uw lijfrenteverzekering. En of deze nog past bij uw wensen en verwachtingen. Zodat u een bewuste keuze kunt maken over wat u met uw verzekering doet. 1 Controleer of uw verzekering oplevert wat u ervan verwacht. 2 Kijk op interpolis.nl/denkvooruit om te zien wat uw mogelijkheden zijn. 3 Bekijk welk effect een aanpassing heeft op de mogelijke eindwaarde. 4 U kunt een overzicht van uw mogelijkheden downloaden om met uw adviseur te bespreken. 5 Laat ons meteen weten wat u met uw lijfrenteverzekering doet. Ook als u niets verandert. Uw inloggegevens voor interpolis.nl/denkvooruit vindt u op de voorkant van dit persoonlijk overzicht. Wat u met uw lijfrenteverzekering kunt doen Het kan zijn dat uw lijfrenteverzekering niet meer bij uw wensen past. Of dat u denkt dat de eindwaarde niet hoog genoeg is om uw inkomen voor later voldoende aan te vullen. Dan is het verstandig om te bekijken of u lets aan uw verzekering kunt veranderen of toevoegen. Om daarmee de eindwaarde te beinvloeden. Op interpolis.nl/denkvooruit ziet u wat er mogelijk is voor iw verzekering. Hieronder vatten we de mogelijkheden samen. Houderi en aanpe U 'cunt uw lijfrenteverzekering nattrurlijk houden. Maar wat doet u als deze op de einddatum rnogelijk niet oolevert wat U verviaclitte? Of als de verzekering niet nieer bij uw persoonlijkesttuatie en wensen past? Dan kan het verstandlg zijn de verzekering aan to passen. U kunt derl bijvoorbeeld de 1001)tijc:1 veriengert. Of de aanyuliende overillderierialoodekking of arbeldsortgeschiktheidsciekkirig l.tit do verzekering halen. U kunt ook de verzekering premle)vrij nialten of juist do premie verttogeri. Of misschlen Is het rryogelijk orrt een arider beleggingsforlds te klezen. Nattiutilji< kunt U Ook r.)verwegen een aanvullend product te kopen. Niets verarderen NatuUrlijk kan het zijn dat u nu niets wilt veranderen. eijvoorizieeld orndat u met een lagere eindwaarde nog steeds uw Inkortien voor later volcloende kunt aanvulle Bovendien. r.rw liffreriteverzekering stopzetten uitkerert ovemlragen, omzetten of verarideren kan niet altijd. En fieeft soms nadefige gevolgen. Dan kan het beter zijn orri niets sari uw lijfrenteverzekering to verarideren. Het blijft Wel belangrijit omr regelmatig te controleren hoe u ervoor stoat. Overdmgen mar ander*, verzekeraar of bank hiliseollien wilt u nog steeds waarde opbouwen met ee lijfrenteverzekering. Maar Bever bij eon andere verzekeraar of bank. Dan kunt u ervoor l(lezen finds waarde van uw lijfrenteverzekering over te dragon nam; de verzekeraar Of bank van uw keuze. U kunt dit direct doen of na de einddatum van uw verzekering.?fl fl Past eenander product misschien Crater bij u/ Dan kunt t../w hrildige lijfrenteverzekering omzetten. Blivoorbeeld riaar eer1 product waarrttee u met rriirider risioo waarde c. pbol.rwt. 13tenic hterbil aan een spaarprocit.rct. tvleiestal kunt u de c)ogebouwc.le waarde van uw lijfrenteverzekering meenemer, riaar dtt aridere product. Uitkeretn U kunt ervoor!dozen uw Illfrenteverzekeritig vdor de afgesproken elnddaturn te laten uitkeren,,,u stopt dan met waarde opbouwen. 5h u koopt met de waarde van uw verzekering eon Ilifrente bij een bank of verzekeraar. Hieruit krligt u dan op vaste momenten ultkeringen. 5101:wetter' U kunt uw lijfrenteverzekeringvcor de afgesproken einddatum,stopzetteri. We noernen dtt oak wei `afkopen'. U koopt 'nornalijk,de tijfrenteveiplichting af. HieMloor hoeft u geen lijfrente moor bij eon bank of verzekeraar te kopen. stopt den Met Weenie opbeuwen met uw lijfrenteverzekering. En loot de waarde op dat moment in een,keer op uw bankrekening overmaken.

8 -vot,erpolis Wilt u meer informatie? Op onze website interpolis.nl/denkvooruit vindt u alle mogelijkheden voor Clw lijfrenteverzekering. U ziet dan gelijk wat een aanpassing betekent voor de mogelijke eindwaarde. Heeft een aanpassing misschien nadelige gevolgen? Bijvoorbeeld voor de eindwaarde van uw verzekering? Of voor de inkomstenbelasting? Dan informeren wij u daar ook over. Aanvullende informatie vindt u op de website van het NIBUD of van de financiele toezichthouder AFM. Kosteloos hersteladvies Uw adviseur gee u advies over de lijfrenteverzekering die u heeft afgesloten. Dit noemen we hersteladvies. Samen kijkt u of uw lijfrenteverzekering oplevert wat u ervan verwacht. En welke nnogelijkheden u heeft om uw verzekering aan te passen om uw inkomen voor later aan te vullen. Ook bekijkt u welke gevolgen dit voor u heeft. Voor hersteladvies hoeft u niets te betalen. Wilt u uw huidige lijfrenteverzekering aanpassen? Dan regelt uw adviseur dat ook kosteloos voor u. Kosten die uw adviseur wet kan rekenen Vraagt u uw adviseur om werkzaamheden buiten uw huidige lijfrenteverzekering om te doen? Dan rekent uw adviseur daar misschien wet kosten voor. Spreek duidelijk af waarvoor uw adviseur wel of geen kosten rekent. En hoeveel u dan moet betalen. Laat u goed adviseren Met deze informatie helpen we u graag op weg. Het is geen persoonlijk advies. Wat u het beste kunt doen, hangt af van uw persoonlijke situatie en wensen. Zorg daarom dat u weet wat u beter wet of niet kunt doen. Soms mag u uw verzekering niet aanpassen. Of heeft dat voor u nadelige gevolgen. Bijvoorbeeld voor de eindwaarde. Of voor de inkomstenbelasting die u misschien moet betalen. Laat u altijd goed adviseren. Neem daarom contact op met uw adviseur. Samen kunt u bepalen wat u het beste kunt doen. Het gaat om Ciw financiele toekomst. Heeft u vragen? Neem voor persoonlijk advies over uw lijfrenteverzekering contact op met uw adviseur Adviesbureau X op Wilt u meer informatie over uw lijfrenteverzekering? Bel ons dan op Wij zijn bereikbaar van maandag tot en met donderdag van 8.00 uur tot uur. En op vrijdag van 8.00 uur tot uur. Wij helpen u graag. Interpolis. Glashelder.