Wat zijn voor mij argumenten voor en tegen waardeoverdracht naar PFZW?

Transcriptie

1 Start Deze Argumentenkaart laat zien wat vanuit het perspectief van een nieuwe deelnemer bij PFZW de belangrijkste argumenten individuele naar PFZW zijn. Een pensioenuitvoerder kan zowel een pensioenfonds als een verzekeraar zijn. Bij deze kaart hoort de Invulkaart Waardeoverdracht. Zorg dat u de inloggegevens voor DIGID bij de hand hebt om in te loggen op mijnpensioenoverzicht.nl Disclaimer: Wij kunnen en mogen u niet adviseren om al dan niet over te gaan tot. Wij willen u echter wel graag zo goed mogelijk ondersteunen bij uw besluit daarover. Daarvoor is deze Beslishulp. Deze Beslishulp is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. De informatie gebruikt in deze Beslishulp is een samengevatte en vereenvoudigde versie van de informatie uit het pensioenreglement en de Pensioenwet. De bepalingen van het pensioenreglement en de Pensioenwet zijn uiteindelijk leidend. De informatie in de Beslishulp is algemeen ondersteunend bij de afwegingen die u zelf moet maken bij in uw concrete situatie. 2014

2 gemak

3 Wat zijn mijn argumenten VOOR? Wat zijn mijn argumenten TEGEN? gemak

4 Wat zijn mijn argumenten VOOR? Ik kan bij PFZW mijn pensioen mogelijk flexibeler inzetten Als ik voor AOW-leeftijd minder ga werken, kan ik deels pensioen opnemen (flexibel pensioen). Ik kan bij pensionering (vóór én op AOW-leeftijd) onder bepaalde voorwaarden beslissen wanneer ik hoeveel pensioen opneem, bijvoorbeeld eerst meer, en later minder (hoog-laag regeling). Als ik na AOW-leeftijd door blijf werken kan ik mijn pensioen meestal later opnemen. Ik kan onder bepaalde voorwaarden ouderdomspensioen ruilen voor een hoger partnerpensioen, of andersom. Meer weten? Pensioenmogelijkheden PFZW Wat zijn mijn argumenten TEGEN? Wat zijn AOW, AOW-leeftijd, vroegpensioen, ouderdomspensioen en partnerpensioen? gemak

5 Wat zijn mijn argumenten VOOR? Wat zijn mijn argumenten TEGEN? Ik heb bij mijn oude pensioenuitvoerder mogelijk bepaalde rechten opgebouwd die ik niet wil kwijtraken Als ik aanvullend pensioen of pre-/vroegpensioen heb opgebouwd en als mijn pensioenleeftijd bij PFZW hoger is dan bij mijn oude pensioenuitvoerder, dan beschik ik mogelijk pas later over dit deel van mijn pensioen. Een aanvullend pensioen is een individuele verzekering. Wat zijn AOW, AOW-leeftijd, vroegpensioen, ouderdomspensioen en partnerpensioen? gemak

6 Wat zijn mijn argumenten VOOR? Wat zijn mijn argumenten TEGEN? Wat zijn AOW, AOW-leeftijd, vroegpensioen en ouderdomspensioen? gemak Wat is AOW? De AOW is een basispensioen voor iedereen die ooit in Nederland gewoond of gewerkt heeft. In de vijftig jaar voorafgaand aan de AOW-leeftijd bouwt u AOW op. Meer weten? Sociale Verzekeringbank Wat is AOW leeftijd? De leeftijd waarop het AOW-pensioen ingaat. Vanaf die dag wordt de AOW uitgekeerd. Per 1 januari 2013 gaat de AOW-leeftijd geleidelijk omhoog vanaf 65 jaar. Uw persoonlijke pensioendatum staat in uw online pensioenoverzicht. Meer weten? mijnpensioenoverzicht.nl Wat is pre-/ vroegpensioen? Dit pensioen stelt u in staat om vóór uw AOW-leeftijd te stoppen met werken en gebruik te maken van pensioen. Na uw pre-/ vroegpensioen ontvangt u uw ouderdomspensioen. Wat is ouderdomspensioen? Het pensioen dat iemand ontvangt nadat de pensioengerechtigde leeftijd is bereikt. Wat is partnerpensioen?

7 Wat zijn mijn argumenten VOOR? Wat zijn mijn argumenten TEGEN? Wat is partnerpensioen? Partnerpensioen is een pensioen dat na het overlijden van de deelnemer aan de achtergebleven partner wordt uitgekeerd. Per pensioenuitvoerder kan de wijze waarop het partnerpensioen is opgebouwd verschillen. Let op: om voor partnerpensioen in aanmerking te komen, moet de partner voor overlijden en voor de AOW-leeftijd van de deelnemer geregistreerd zijn bij de pensioenuitvoerder. Partnerpensioen op opbouwbasis: Het partnerpensioen wordt opgebouwd. Partnerpensioen op risicobasis: De partner is verzekerd voor partnerpensioen als de deelnemer overlijdt terwijl er pensioen wordt opgebouwd. Combinatie: het partnerpensioen wordt voor een deel opgebouwd, en voor een deel verzekerd op risicobasis. Wat zijn AOW, AOW-leeftijd, vroegpensioen en ouderdomspensioen? gemak

8 Wat zijn mijn argumenten VOOR? Wat zijn mijn argumenten TEGEN? gemak

9 gemak Wat zijn mijn argumenten VOOR? PFZW verdeelt mijn inleg anders over ouderdoms- en partnerpensioen De nieuwe verhouding tussen de pensioenen (óf meer ouderdoms-, óf meer partnerpensioen) vind ik fijn. De pensioenregeling van PFZW geeft mij mogelijk meer zekerheid PFZW probeert mijn pensioen elk jaar te verhogen door het aan te passen aan de loonstijging in de sector Zorg en Welzijn (dit heet voorwaardelijk welvaartsvast indexeren ). PFZW heeft mogelijk een hogere dekkingsgraad, hierdoor heb ik meer kans op indexatie van mijn pensioen. Als niet-actieve deelnemer wordt mijn pensioen bij mijn oude pensioenuitvoerder mogelijk niet of minder geïndexeerd. Bij mijn oude pensioenuitvoerder heb ik een beschikbarepremie- of combinatieregeling, hiermee is de hoogte van mijn minder voorspelbaar dan bij mijn middelloonregeling bij PFZW. Ik profiteer mogelijk van schaalvoordelen door de grootte van PFZW PFZW kan door zijn grootte alle pensioenpremies gespreid beleggen, hierdoor is mijn risico ook gespreid. PFZW heeft door zijn grootte mogelijk lagere uitvoeringskosten. Waardeoverdracht kan afkoop van kleine pensioenen voorkomen Als ik een klein pensioen heb opgebouwd kan ik door voorkomen dat mijn oude pensioenuitvoerder mijn pensioen afkoopt. Als meerdere van dit soort kleine pensioenen zijn afgekocht heb ik later wellicht te weinig pensioen. Wat zijn mijn argumenten TEGEN? Wat zijn dekkingsgraad, indexatie, niet-actieve deelnemer en pensioenregelingen?

10 gemak Wat zijn mijn argumenten VOOR? Wat zijn mijn argumenten TEGEN? PFZW verdeelt mijn inleg over ouderdoms- en partnerpensioen anders De nieuwe verhouding tussen de pensioenen (óf meer ouderdoms-, óf meer partnerpensioen) vind ik niet fijn. Bij mijn oude pensioenuitvoerder bouwde ik geen partnerpensioen op en bij PFZW wordt een deel van mijn pensioen omgezet in partnerpensioen terwijl ik geen partner heb. Bij mijn oude pensioenuitvoerder heb ik mogelijk meer zekerheid PFZW heeft mogelijk een lagere dekkingsgraad, hierdoor heb ik meer kans op indexatie bij mijn oude pensioenuitvoerder. Als ik mijn eerder opgebouwde pensioen bij mijn oude pensioenuitvoerder houd spreid ik het risico. Bij mijn oude pensioenuitvoerder maak ik kans op herstel van mijn eerder verlaagde pensioen oude pensioen is gekort of niet geïndexeerd, als ik het overdraag maak ik geen kans meer op eventueel herstel hiervan. Zonder kan ik mogelijk nu over mijn pensioeninleg beschikken Als mijn oude pensioenuitvoerder ervoor kiest mijn kleine pensioen door mij af te laten kopen heb ik nu geld, maar geen pensioenaanspraken meer. Als meerdere van dit soort kleine pensioenen zijn afgekocht heb ik later wellicht te weinig pensioen. Wat zijn dekkingsgraad, indexatie, niet-actieve deelnemer en pensioenregelingen?

11 Wat zijn mijn argumenten VOOR? Wat zijn mijn argumenten TEGEN? Wat zijn dekkingsgraad, indexatie en niet-actieve deelnemer? gemak Wat is dekkingsgraad? De dekkingsgraad geeft de verhouding aan tussen het vermogen van een pensioenfonds en de pensioenen die het nu en in de toekomst moet uitbetalen (verplichtingen). Als de dekkingsgraad bijvoorbeeld 105 procent is, heeft het pensioenfonds voor elke 100 euro aan pensioenverplichtingen 105 euro vermogen. Zolang een pensioenfonds een dekkingsgraad heeft van minder dan 100 procent, is niet toegestaan. Wat is indexatie? Verhogen van het pensioen aan de hand van prijsstijging (waardevast indexeren) of aan de hand van loonstijging (welvaartsvast indexeren). Indexeren gebeurt bijna altijd voorwaardelijk, dus alleen als de pensioenuitvoerder een goede financiële positie heeft. Wat is een niet-actieve deelnemer? Een deelnemer die (door een andere baan of pensionering) niet meer actief pensioen opbouwt via de pensioenuitvoerder. Wat zijn pensioenregelingen?

12 Wat zijn mijn argumenten VOOR? Wat zijn mijn argumenten TEGEN? Wat zijn pensioenregelingen? gemak Uitkeringsregeling: Middelloonregeling Pensioensysteem waarbij de hoogte van het pensioen afhankelijk is van het gemiddelde verdiende loon. Het middelloonsysteem is een vorm van een vaste uitkeringsregeling. Uitkeringsregeling: Eindloonregeling Pensioensysteem waarbij de hoogte van het pensioen afhankelijk is van het laatstverdiende salaris. Eerder opgebouwd pensioen wordt opgetrokken naar het nieuwe salarisniveau. De eindloonregeling is bij veel pensioenuitvoerders afgeschaft. Deelnemers hebben recht op pensioen op basis van eindloon voor het aantal jaar dat zij onder deze regeling vielen. Beschikbare premieregeling Pensioensysteem waarbij een vaste premie (deels) wordt belegd. Bij pensionering koopt de deelnemer met het belegde geld een. Het uiteindelijke pensioen is afhankelijk van het rendement (van de beleggingen of spaarrekeningen), de ingelegde premie en de geldende rente op de pensioendatum. Combinatieregeling De is een mix van twee verschillende regelingen, bijvoorbeeld middelloonregeling en beschikbarepremieregeling. Wat zijn dekkingsgraad, indexatie en niet-actieve deelnemer?

13 Wat zijn mijn argumenten VOOR? Wat zijn mijn argumenten TEGEN? gemak

14 Wat zijn mijn argumenten VOOR? De voorwaarden voor het partnerpensioen zijn bij mijn oude pensioenuitvoerder mogelijk gunstiger Bij mijn oude pensioenuitvoerder heeft mijn partner mogelijk geen recht op partnerpensioen. PFZW compenseert eventueel gedeeltelijk de ANW-uitkering van mijn als zij hier geen of minder recht op hebben. Bij PFZW moet mijn partner mogelijk aan minder voorwaarden voldoen om in aanmerking te komen voor partnerpensioen. Ik kan onder bepaalde voorwaarden ouderdomspensioen ruilen voor een hoger partnerpensioen, of andersom. PFZW biedt een extra risicodekking voor het partnerpensioen. De hoogte van het bedrag van deze risicodekking staat op de offerte. Meer weten? ANW-uitkering Wat zijn mijn argumenten TEGEN? Wat zijn ouderdomspensioen, partnerpensioen, ANW-uitkering en wezenpensioen? gemak

15 Wat zijn mijn argumenten VOOR? Wat zijn mijn argumenten TEGEN? De voorwaarden voor het partnerpensioen zijn bij mijn oude pensioenuitvoerder mogelijk gunstiger dan bij PFZW PFZW verzekert partnerpensioen deels op risicobasis, bij mijn oude pensioenuitvoerder zat mogelijk geen risicogedeelte. Bij PFZW moet mijn partner mogelijk aan meer voorwaarden voldoen om in aanmerking te komen voor partnerpensioen dan bij mijn oude pensioenuitvoerder. Bij mijn oude pensioenuitvoerder hebben mijn kinderen mogelijk ook na hun 21e recht op wezenpensioen. Meer weten? Voorwaarden partnerpensioen Wat zijn ouderdomspensioen, partnerpensioen, ANW-uitkering en wezenpensioen? gemak

16 Wat zijn mijn argumenten VOOR? Wat zijn mijn argumenten TEGEN? Wat zijn ouderdomspensioen en partnerpensioen? gemak Wat is ouderdomspensioen? Het pensioen dat iemand ontvangt nadat de pensioengerechtigde leeftijd is bereikt. Wat is partner-/ pensioen? Partnerpensioen is een pensioen dat na het overlijden van de deelnemer aan de achtergebleven partner wordt uitgekeerd. Per pensioenuitvoerder kan de wijze waarop het partnerpensioen is opgebouwd verschillen. Let op: om voor partnerpensioen in aanmerking te komen, moet de partner voor overlijden en voor de AOW-leeftijd van de deelnemer geregistreerd zijn bij PFZW. Partnerpensioen kan op drie manieren worden geregeld: Partnerpensioen op opbouwbasis: Het partnerpensioen wordt opgebouwd. Partnerpensioen op risicobasis: De partner is verzekerd voor partnerpensioen als de deelnemer overlijdt terwijl er pensioen wordt opgebouwd. Combinatie: het partnerpensioen wordt voor een deel opgebouwd, en voor een deel verzekerd op risicobasis. Wat zijn ANW-uitkering en wezenpensioen?

17 Wat zijn mijn argumenten VOOR? Wat zijn mijn argumenten TEGEN? Wat zijn ANW-uitkering en wezenpensioen? Wat is ANW-uitkering? Een uitkering uit de Algemene wet (ANW). De Sociale Verzekeringsbank (SVB) keert deze bijdrage uit aan de van de overledene. Meer weten? Sociale Verzekeringsbank Wat is wezenpensioen? Als een deelnemer overlijdt voor pensionering keert PFZW wezenpensioen uit aan de kinderen. Het wezenpensioen is een deel van het ouderdomspensioen, en wordt uitgekeerd tot de kinderen 21 jaar oud zijn. Meer weten? Wezenpensioen Wat zijn ouderdomspensioen en partnerpensioen? gemak

18 Wat zijn mijn argumenten VOOR? Wat zijn mijn argumenten TEGEN? gemak

19 Wat zijn mijn argumenten VOOR? Ik heb meer overzicht als één pensioenuitvoerder mijn pensioen beheert Na heb ik nog maar één aanspreekpunt en ontvang ik mijn pensioen van één pensioenuitvoerder. Bij één pensioen is het makkelijker om mijn pensioen aan te passen aan persoonlijke omstandigheden. Wat zijn mijn argumenten TEGEN? Wat is partnerpensioen? gemak

20 Wat zijn mijn argumenten VOOR? Wat zijn mijn argumenten TEGEN? Ik kan ongeacht het aantal pensioenuitvoerders al mijn pensioenen makkelijk inzien Ik heb op elk moment toegang tot een overzicht van mijn pensioenen en AOW via mijnpensioenoverzicht.nl. Waardeoverdracht regelen kost mij tijd en moeite Ik heb instemming van mijn (ex-)partner nodig voor de overdracht van partnerpensioen. Meer weten? Wat is partnerpensioen? gemak

21 Wat zijn mijn argumenten VOOR? Wat zijn mijn argumenten TEGEN? Wat is partnerpensioen? Partnerpensioen is een pensioen dat na het overlijden van deelnemer aan de achtergebleven partner wordt uitgekeerd. Per uitvoerder kan de wijze waarop het partnerpensioen is opgebouwd verschillen. Let op: om voor partnerpensioen in aanmerking te komen, moet de partner voor overlijden en voor de AOW-leeftijd van de deelnemer geregistreerd zijn bij het pensioenfonds. Partnerpensioen kan op drie manieren worden geregeld: Partnerpensioen op opbouwbasis: Het partnerpensioen wordt opgebouwd. Partnerpensioen op risicobasis: De partner is verzekerd voor partnerpensioen als de deelnemer overlijdt terwijl er pensioen wordt opgebouwd. Combinatie: het partnerpensioen wordt voor een deel opgebouwd, en voor een deel verzekerd op risicobasis. gemak