Ontbrekende documenten en hypotheekofferte versturen

Transcriptie

1 RegioBank N.V. Croeselaan BJ Utrecht RegioBank Postbus AX Utrecht T Onze referentie Onderwerp Checklist dossier bij aanvraag Datum 17 september 2015 Geachte heer van de Padden en mevrouw Poel, Bedankt voor uw aanvraag van deze hypotheekofferte. Deze offerte hoort bij aanvraagnummer /01. Om te beoordelen of we de hypotheek kunnen verstrekken hebben we nog een aantal documenten nodig. We gebruiken deze documenten om een goede beoordeling te maken. In deze brief leest u wat wij nog van u nodig hebben. Ontbrekende documenten en hypotheekofferte versturen We proberen zo snel mogelijk een beoordeling te maken over het verstrekken van de hypotheek. Hiervoor hebben we de volgende documenten nog van u nodig: q q q q q q q q q q q q Financieringsopzet Gewaarmerkt kopie Paspoort, Europese identiteitskaart Betreffende aanvrager: M.G.M. van de Padden Aangifte IB (laatste jaar) Betreffende aanvrager: M.G.M. van de Padden Recente salarisstrook Betreffende aanvrager: M.G.M. van de Padden Originele werkgeversverklaring(en) (conform NHG voorwaarden) Betreffende aanvrager: M.G.M. van de Padden Gewaarmerkt kopie Paspoort, Europese identiteitskaart Betreffende aanvrager: N. Poel Recente salarisstrook Betreffende aanvrager: N. Poel Originele werkgeversverklaring(en) (conform NHG voorwaarden) Betreffende aanvrager: N. Poel Waarborgcertificaat voorzien van keurmerk Stichting GarantieWoning of Polis insolventieverzekering aannemer Specificatie Meerwerk Koop-/Aanneemovereenkomst (door partijen ondertekend) Originele polis overlijdensrisicoverzekering c.q. acceptatiebevestiging maatschappij

2 Zorg er voor dat deze documenten de definitieve versies zijn en volledig zijn ingevuld. Zo kunnen we uw aanvraag snel behandelen. Let op dat de geldigheidstermijn niet wordt overschreden en dat u het aanvraagnummer vermeldt. U krijgt daarna zo snel mogelijk een duidelijk antwoord van ons. Wij helpen u graag Hebt u nog vragen? Neem dan contact op met de AdviseursDesk ( ) zij helpen u graag. Houd hiervoor het aanvraagnummer bij de hand. Met vriendelijke groet, RegioBank Hans van den Bor Directeur

3 Hypotheekofferte Aanvragers De heer M.G.M. van de Padden en Mevrouw N. Poel Onderpand Bouwplan: Hollandse Werf 15 Utrecht Referentie Offertedatum: 17 september 2015 Offertenummer: /HL/01

4 A. Een persoonlijke offerte Geachte heer van de Padden en mevrouw Poel, Hartelijk dank voor uw aanvraag van een hypotheekofferte bij RegioBank. In het adviesrapport dat u eerder ontving, is u uitgelegd welke hypotheekvorm het beste bij u past. Op uw verzoek hebben we daarvoor deze offerte gemaakt. In de offerte zijn de uitgangspunten nog eens op een rij gezet. Natuurlijk leest u ook hoeveel u leent en wat dat kost. Ook vindt u in deze offerte de afspraken die we met u maken over de lening zelf, en ook over de betaling, de kosten en de rente van uw hypotheek. Om al deze informatie overzichtelijk te maken, is de offerte in een aantal blokken opgesplitst. Hieronder ziet u hoe de offerte is opgebouwd en welke informatie u vindt in de bijlagen. Opbouw van deze offerte A. Een persoonlijke offerte B. Uw gegevens C. Hoeveel geld wilt u lenen? D. Hoe is uw hypotheek opgebouwd en wat kost het? E. Wat spreken we af? F. Wat hebben we nog van u nodig? G. Waar gaat u mee akkoord? In de bijlage vindt u: Kostenoverzicht Uw hypotheek en de belastingen De Algemene voorwaarden RegioBank Hypotheken, versie 5 oktober 2015 De Algemene Bankvoorwaarden EGI blad Aflosschema(s) 1

5 Beslis vóór 1 oktober 2015 Deze hypotheekofferte is geldig tot 1 oktober Tot die datum heeft u de tijd om te beslissen of u de hypotheek bij ons wilt afsluiten. Als u akkoord gaat met de offerte, wilt u dan bij één exemplaar de laatste pagina van de offerte ondertekenen? Het andere exemplaar van de offerte is voor u. Na uw ondertekening zijn de voorwaarden uit deze offerte geldig tot uiterlijk 17 juni Bij deel F van deze offerte leest u welke documenten we nog van u nodig hebben. Toelichting op de offerte Heeft u vragen of wilt u meer informatie dan kunt u altijd bij uw zelfstandig adviseur van RegioBank terecht: RegioBank N.V. via telefoonnummer: Met vriendelijke groet, RegioBank Hans van den Bor Directeur 2

6 B. Uw gegevens /HL/01 In dit gedeelte van de offerte vindt u een samenvatting van de gegevens die we gebruikt hebben om te berekenen hoeveel geld u beschikbaar heeft om elke maand de hypotheek te kunnen betalen en hoeveel u kunt lenen voor uw woning. Aanvrager : De heer M.G.M. van de Padden Adres: Nanningalaan 13 Postcode: 3436 AD Woonplaats: Nieuwegein Geboortedatum: 18 maart 1992 Nationaliteit: Nederland Type: Loondienst fulltime vast Bruto jaarsalaris: ,96 Vakantiegeld: 2.503,04 Totaal bruto per jaar: ,00 Aanvrager : Mevrouw N. Poel Adres: Nanningalaan 13 Postcode: 3436 AD Woonplaats: Nieuwegein Geboortedatum: 13 januari 1994 Nationaliteit: Nederland Type: Loondienst fulltime tijdelijk plus intentieverklaring Bruto jaarsalaris: ,84 Vakantiegeld: 1.563,72 Totaal bruto per jaar: ,56 3

7 C. Hoeveel geld wilt u lenen? U heeft samen met de hypotheekadviseur bepaald hoeveel geld u wilt lenen. De hoogte van het te lenen bedrag is ondermeer afhankelijk van de aankoopprijs van uw woning. Maar ook of u de bijkomende kosten zoals de overdrachtsbelasting of een verbouwing wilt meefinancieren. Daarnaast is gekeken of u zelf al heeft gespaard, of dat u overwaarde of een restschuld heeft uit de verkoop van uw oude woning. Het bedrag dat u wilt lenen, hoeveel u nodig heeft voor de woning en wat u betaalt uit eigen middelen ziet u in onderstaand overzicht. U wilt een nieuwbouwwoning gaan kopen De woning Adres: Bouwplan: Hollandse Werf 15 Plaats: Utrecht WOZ waarde: Onbekend Koop-/aanneemsom: ,00 Meerwerk/verbouwing: ,00 Marktwaarde: ,00 Eigen geld Eigen geld voor de aankoop van uw nieuwe woning: 4.785,00 U wilt ,00 lenen 4

8 D. Hoe is uw hypotheek opgebouwd en wat kost het? In dit deel van de offerte leest u hoe uw hypotheek is opgebouwd. Uw hypotheek kan uit een of meerdere leningdelen bestaan. We geven per leningdeel aan hoe die is opgebouwd en wat de kenmerken zijn. Als eerste ziet u een samenvatting van de afspraken. Wat deze afspraken precies inhouden, leest u in onderdeel E van deze offerte. De hypotheek U leent van ons Een totaal bedrag van: ,00 Vermoedelijke ingangsdatum: Nog door u aan te geven Opbouw van de hypotheek Lening: ,00 RegioBank Annuïteiten Hypotheek Hiervan gaat ,00 in een bouwdepot U heeft gekozen voor de volgende korting(en) Passeren op korte termijn 0,10% Gevoede RegioBank privérekening 0,10% Voor uitleg zie onderdeel E: Kortingen op de rente. U heeft gekozen voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Eénmalige kosten van de hypotheek Afsluitprovisie: Geen afsluitkosten verschuldigd. Bemiddelingsprovisie: RegioBank betaalt geen bemiddelingsprovisie aan uw adviseur. NHG borgtochtprovisie: 2.280,00 U betaalt elke maand Annuïteit (rente en aflossing): 1.244,94 Totaal bruto: 1.244,94 U geeft daarvoor Het 1e recht van hypotheek op de woning gelegen aan: Bouwplan: Hollandse Werf 15 Utrecht Inschrijvingsbedrag: ,00 5

9 Gemaakte afspraken bij de hypotheek: U bent verplicht een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Deze regelt u zelf. 6

10 Lening ,00 RegioBank Annuïteiten Hypotheek Hoogte: ,00 Wanneer lost u af? U lost af in 360 maandelijkse termijnen Annuïteit: 1.244,94 per maand Rente op jaarbasis: 5,15% (nominale rente, inclusief korting) Jaarlijks kostenpercentage: 5,30% per jaar* Rentevaste periode: 10 jaar Looptijd hypotheek: 30 jaar Aflossen zonder kosten: 20% per kalenderjaar *Er wordt rekening gehouden met uw maandelijkse betalingen (in plaats van betaling per jaar). Het jaarlijks kostenpercentage is daardoor altijd iets hoger dan de nominale rente. Uitleg RegioBank Annuïteiten Hypotheek Met de RegioBank Annuïteiten Hypotheek betaalt u elke maand een vast bedrag. Dat bedrag bestaat uit rente en aflossing en heet annuïteit. In het begin betaalt u meer rente en een kleiner deel aflossing. Gedurende de looptijd van de lening verandert de verhouding: u gaat meer aflossen en betaalt minder rente. Aan het eind van de looptijd heeft u dit leningdeel volledig afgelost en is er geen restschuld op dit leningdeel. Als de lening niet op de eerste dag van de maand begint, dan betaalt u die eerste maand alleen rente. Deze rente schrijven we tegelijk met de eerste annuïteit van uw rekening af. Het bedrag van de annuïteit verandert wanneer: U een nieuwe rente afspreekt, of; U een andere looptijd afspreekt, of; U extra aflost. 7

11 Uitleg rente U betaalt tijdens de afgesproken rentevastperiode steeds dezelfde rente. Begin en einde van de rentevaste periode De eerste rentevaste periode begint op de eerste dag van de looptijd van de lening. De volgende rentevaste periode begint altijd op de eerste dag van een maand. Als de eerste rentevaste periode niet eindigt op het einde van een maand, dan verlengen we die tot het einde van de maand. Wat gebeurt er als u de rentevaste periode eerder afbreekt? Als u een nieuwe rente kiest voordat de rentevaste periode is afgelopen dan betaalt u daarvoor een boete. Deze boete berekenen we op dezelfde manier als de boete bij vervroegde aflossing. Het enige verschil is dat we hier geen rekening houden met het percentage dat u jaarlijks zonder boete mag aflossen. Dat doen we alleen als u ook gelijktijdig aflost. De boete moet u meteen bij afbreken van de rentevasteperiode betalen. Daarnaast kunnen administratiekosten in rekening worden gebracht. Aflossen Als u meer of anders aflost, dan kan het zijn dat u daarvoor kosten (ook wel boeterente genoemd) betaalt. Deze kosten zijn om ons renteverlies goed te maken. In onderdeel E van deze offerte leest u wanneer u een boeterente betaalt en hoe deze wordt berekend. 8

12 Bouwdepot ,00 Bedrag: ,00 U ontvangt: 5,15% rente per jaar We stellen dit bedrag definitief vast na het passeren van de akte. Uitleg Bouwdepot Als u een nieuwbouwwoning koopt, dan betaalt u de aannemer meestal niet in een keer. U sluit al wel een hypotheek af voor het totale bedrag. Het bedrag zetten we voor een bepaalde tijd op een zogenaamd bouwdepot. Het bouwdepot is een soort geblokkeerde spaarrekening. U betaalt rente over de totale hypotheek en u ontvangt rente over het geld uit het bouwdepot dat u niet heeft opgenomen. Op deze manier heeft u geen kosten aan het geld dat u niet heeft opgenomen. Rente U gebruikt het geld voor de bouw van een nieuwe woning. Dit betekent dat het bouwdepot maximaal 2 jaar loopt. Over het bouwdepot vergoeden we een rente die gelijk is aan de rente die u betaalt voor de lening. Hoe betaalt u een bouwrekening? Als u een rekening wilt betalen, declareert u deze bij ons. We betalen vervolgens de aannemer. Het kan ook zijn dat u zelf de verbouwing doet. In dat geval kunt u de rekeningen van bijvoorbeeld de bouwmarkt naar ons opsturen. Samen met iemand een bouwdepot Als u een bouwdepot samen met iemand anders afsluit, dan mag ieder van u alleen over het geld op de depotrekening beslissen. Restant in depot Heeft u nog geld in uw bouwdepot na de einddatum? Dan kunt u dat bedrag op uw hypotheek aflossen. 9

13 Als u aantoont dat u aan bovenstaande voorwaarden voldoet, doen we afstand van het pandrecht. Wij doen dit steeds voor dat deel wat nodig is om de nota s te kunnen betalen. Blijft er geld over op de depotrekening? Als de bouw of verbouwing klaar is kijken we of er nog geld op de depotrekening over is. We doen dit uiterlijk twee jaar na storting op de depotrekening. Als u de hypotheekakte ondertekent verleent u daarmee volmacht om het overblijvende geld namens u af te lossen op uw lening. 10

14 Overlijdensrisicoverzekering Totaal minimaal benodigd verzekerd bedrag: ,00 Overlijdensrisicoverzekering Verzekerd bedrag: ,00 Op het leven van: De heer M.G.M. van de Padden Verzekerd bedrag: ,00 Op het leven van: Mevrouw N. Poel Als u meer leent dan 80% van de marktwaarde, dan moet u voor dit meerdere een overlijdensrisicoverzekering aan ons verpanden. Dat betekent dat u het verzekerde kapitaal gebruikt om (een deel van) uw hypotheek terug te betalen. 11

15 E. Wat spreken we af? /HL/01 In dit deel leest u wat we afspreken en de informatie die hoort bij die afspraken. Onze afspraken uitgelegd Het recht van hypotheek Het recht van hypotheek is een zogenoemd zekerheidsrecht van RegioBank op uw woning. Bij het afsluiten van uw hypotheek horen verplichtingen. Zo moet u op tijd rente betalen en aflossen. Als u niet voldoet aan deze verplichtingen heeft de bank het recht om gebruik te maken van dit zekerheidsrecht om het geld van de lening terug te krijgen. Dit betekent dat wij de woning kunnen verkopen als u uw hypotheek niet meer kunt betalen. Met de opbrengsten uit die verkoop lossen we dan (een deel van) de hypotheek af. Hoofdelijke aansprakelijkheid We lenen geld aan meerdere personen onder hoofdelijke aansprakelijkheid. Dat betekent dat we u ieder afzonderlijk kunnen aanspreken op de hele lening. NHG Garantie Uw hypotheek wordt verstrekt met NHG garantie. Wat betekent dit? Door bijvoorbeeld ontslag, arbeidsongeschiktheid, relatiebeëindiging of het overlijden van uw partner kan uw inkomen zo laag worden, waardoor u de hypotheek niet meer kunt betalen. In het ergste geval kan gedwongen verkoop van uw woning het gevolg zijn. Wanneer deze verkoop niet voldoende is om uw hypotheek af te lossen, kan een restschuld het nare gevolg zijn. Als u een hypotheek met NHG heeft, wordt de restschuld door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) betaald aan RegioBank. Vervolgens heeft u een schuld bij het Waarborgfonds. Het WEW kan de restschuld aan u kwijtschelden. U moet dan wel meehelpen de restschuld zoveel mogelijk te beperken. Hierdoor kunt u weer met een schone lei beginnen: een veilig idee! Het risico voor ons als bank is met NHG lager, daardoor heeft u een lagere rente. U betaalt wel eenmalig borgtochtprovisie aan WEW. De voorwaarden van NHG vindt u op 12

16 Hoe bepalen we de rente? Voor de berekening van de rente heeft een maand dertig dagen en een jaar driehonderdenzestig dagen. De hoogte van de rente bepalen we gedeeltelijk op basis van het risico dat we lopen. De marktwaarde van uw woning is belangrijk bij het inschatten van dat risico. We kijken hoeveel u wilt lenen ten opzichte van de waarde van uw woning. Hoe hoger het risico, hoe hoger de toeslag op de rente. De marktwaarde is een schatting van de verkoopprijs van uw woning als u die onder normale omstandigheden zou verkopen. De marktwaarde vindt u terug in het taxatierapport. Tijdens de looptijd van de lening kan uw woning meer waard zijn geworden of heeft u afgelost op uw hypotheek. U kunt dan kijken of een eventuele toeslag kan komen te vervallen. Hiervoor kunt u contact opnemen met uw adviseur. De opslag vervalt met ingang van de maand volgend op de maand waarin we het taxatierapport ontvangen hebben. Kortingen op de rente U heeft de volgende kortingen op uw hypotheekrente: U krijgt 0,10% korting als u de hypotheekakte binnen drie maanden na de datum van deze offerte ondertekent bij de notaris. Voorwaarde is dat u ervoor zorgt dat drie weken voordat u naar de notaris gaat, alle gevraagde documenten in ons bezit zijn. U krijgt 0,10% korting omdat u RegioBank Plus Betalen heeft en op uw betaalrekening elke maand uw inkomsten worden bijgeschreven, uw uitgaven worden afgeschreven en u de hypotheek betaalt via deze betaalrekening. Deze korting komt te vervallen als dat niet meer gebeurt. Als u geen RegioBank Plus Betalen heeft, dan geeft u ons met de ondertekening van deze hypotheekofferte opdracht om een rekening op uw naam te openen. De betaalrekening is onderdeel van RegioBank Plus Betalen. Daarbij krijgt u een persoonlijke RegioBank Wereldpas en toegang tot internetbankieren. Meer informatie hierover vindt u op Kosten RegioBank Plus Betalen Aan RegioBank Plus Betalen zijn kosten verbonden. Deze kosten schrijven we elke maand van uw betaalrekening af. De kosten betaalt u vanaf de eerstvolgende maand nadat u de hypotheekofferte heeft ondertekend. Meer informatie over de kosten en de mogelijkheden van RegioBank Plus Betalen vindt u op Overeenkomst RegioBank Plus Betalen Als we de ondertekende hypotheekofferte hebben ontvangen, dan ontvangt u binnen enkele dagen de overeenkomst van RegioBank Plus Betalen. Na het ondertekenen en terugsturen van deze overeenkomst krijgt u uw RegioBank Wereldpas. U krijgt de digipas voor het gebruik van internetbankieren apart toegestuurd. 13

17 Overstapservice (gratis) Om snel en makkelijk uw inkomsten en ander betalingsverkeer over te zetten naar uw RegioBank Betaalrekening, kunt u de Overstapservice gebruiken. Meer informatie hierover vindt u op Renteverlenging De rente staat tijdens de afgesproken periode vast (=rentevaste periode). Uiterlijk drie maanden voordat uw rentevaste periode afloopt, ontvangt u een nieuw voorstel. U kunt dan een nieuwe rente kiezen. Meenemen rente Als u verhuist, kunt u uw oude RegioBank Hypotheek meenemen en koppelen aan uw nieuwe woning. U neemt dan ook de afspraken over de hoogte en de looptijd van de rente mee naar uw nieuwe woning. U moet dan wel binnen zes maanden na het aflossen van de oude RegioBank Hypotheek een nieuwe RegioBank Hypotheek afsluiten. Als de nieuwe hypotheek hoger is dan het openstaande bedrag van de oude hypotheek, dan moet u voor dat hogere deel een nieuwe rente kiezen die op dat moment geldt. U kunt de rente alleen meenemen als u voldoet aan de normen die wij op dat moment stellen aan een nieuwe hypotheek. Eénmalige kosten De éénmalige kosten van uw hypotheek zijn: Advieskosten Als u gebruik maakt van een adviseur, betaalt u de kosten voor het advies rechtstreeks aan de adviseur. Borgtochtprovisie De verschuldigde borgtochtprovisie bedraagt 2.280,00. Dit bedrag is opgebouwd uit 1,00% over ,00. Bij het passeren van de hypotheekakte zal dit bedrag in rekening worden gebracht. Taxatiekosten De waarde van uw woning moet vastgesteld (getaxeerd) worden. De taxatiekosten betaalt u zelf. De taxatie moet u zelf regelen. Notariskosten De hypotheekakte moet u bij een notaris ondertekenen. De kosten voor de notaris zijn voor uw rekening. Kadasterkosten 14

18 Verplichtingen en bijkomende kosten U bent verplicht om uw woning voldoende te verzekeren tegen brand- en stormschade bij een Nederlandse verzekeringsmaatschappij. Mocht er schade aan uw woning ontstaan, dan verwachten wij dat u dat aan ons vertelt. Als blijkt dat u het huis niet meer verzekert, mogen wij het huis verzekeren en de kosten bij u in rekening brengen. Verzekeringskosten De kosten voor een opstalverzekering en/of een overlijdensrisicoverzekering zijn voor uw rekening. Elke maand uw hypotheek betalen Elke maand betaalt u de rente en andere bedragen zoals inleg op uw spaar- of beleggingsrekening. Deze maandelijkse betaling schrijven we automatisch af van een nog door u op te geven rekening. Dit doen wij op de eerste dag van iedere maand. U moet ervoor zorgen dat er genoeg geld op uw rekening staat zodat we het maandbedrag steeds van uw rekening kunnen afschrijven. Uw eerste betaling Uw eerste betaling kan anders zijn dan het bedrag in de offerte. Dat komt omdat we de eerste keer pas het bedrag van uw rekening afschrijven als er een volledige maand voorbij is. Als u de hypotheekakte bijvoorbeeld op 23 januari bij de notaris heeft ondertekend, dan schrijven we de eerste betaling op 1 maart van uw rekening af. U betaalt dan het bedrag over februari plus de kosten voor de dagen tussen 23 en 31 januari. Te laat betalen Als er niet genoeg geld op uw rekening staat en we de maandelijkse betaling niet kunnen afschrijven van uw rekening, brengen we daarvoor kosten in rekening. Deze kosten zijn 1,04% per maand over de totale achterstand todat deze achterstand opgeheven is en daarnaast zijn de kosten per keer minimaal 5,00. Bijvoorbeeld: Als u één maand een achterstand heeft van dan betaalt u 10,40 aan kosten. 15

19 Wat als u de hypotheek niet meer kunt betalen? Mocht er iets gebeuren waardoor u de hypotheek niet meer kunt betalen, neem dan direct contact met uw zelfstandig adviseur op. Wacht niet af, maar ga direct over tot actie als u in geldproblemen dreigt te komen. Het is belangrijk om achterstanden te voorkomen en een goede oplossing te vinden. In veel gevallen zijn betalingsproblemen het gevolg van een verandering van uw inkomen. Bijvoorbeeld door werkloosheid. Dat hoeft geen blijvende situatie te zijn. In de maanden dat u geen of een lager inkomen heeft, kunnen we mogelijk een betalingsregeling treffen. Misschien heeft u binnen enkele maanden weer werk (en inkomen) en kunt u de betalingsachterstanden weer inlopen. Samen met u gaan we op zoek naar een passende oplossing. Vinden we geen passende oplossing? Dan mogen we in het uiterste geval uw woning verkopen. De opbrengst van de verkoop gebruiken we om de hypotheek en de achterstanden af te lossen. We laten het liever niet zo ver komen. Aflossen zonder kosten U mag aflossen zonder kosten als: Uw leningdeel met RegioBank Variabele Rente is. U in een kalenderjaar niet meer aflost dan het percentage aflossen zonder boete zoals vermeld bij het leningdeel. Bijvoorbeeld: Bij een percentage van 20% en een leningdeel van mag u per jaar aflossen zonder boete. U aflost op de datum dat de rentevaste periode afloopt. U aflost binnen een maand na de verkoop van uw woning. U aflost binnen een half jaar na ontvangst van een uitkering als gevolg van het overlijden van één van de personen die het geld heeft geleend, uw echtgeno(o)t(e) of geregistreerd partner met wie u een samenlevingsovereenkomst had. U aflost uit de uitkering van een aan de bank verpande polis. In alle andere gevallen betaalt u een boete. Eerder aflossen van de lening Als u de lening eerder wilt terugbetalen, vraag dan een aflosnota op. Hierop ziet u precies hoeveel u aflost en of u een boete moet betalen. Na ontvangst van de aflosnota kunt u nog altijd besluiten om niet af te lossen 16

20 Waarom moet u een boete betalen als u eerder aflost? Bij het afsluiten van de hypotheek heeft u afgesproken over een bepaalde periode een rente te betalen. Als u eerder aflost, betekent dit dat we minder rente ontvangen. Daar hadden we wel op gerekend. Als we een renteverlies hebben, betaalt u daarvoor een boete. Om te bepalen of we een renteverlies hebben, vergelijken we de afgesproken rente (contractrente) met de rente die we vanaf het moment van aflossen zouden kunnen ontvangen (marktrente). We kijken voor de marktrente naar een rentevaste periode bij RegioBank voor de periode korter dan de afgesproken renteperiode. Is de marktrente voor ons hoger, dan lijden we geen renteverlies en hoeft u geen boete te betalen. Is de marktrente lager, dan lijden we een verlies. In dat geval betaalt u een boete. Hoe wordt deze boete berekend? We berekenen de boete over het bedrag dat u meer of anders aflost dan boetevrij mag. Eerst rekenen we uit hoeveel rente u zou betalen vanaf het moment van aflossen tot aan het einde van de rentevaste periode. Daarna rekenen we uit hoeveel we aan rente zouden kunnen ontvangen over de periode die u nog had moeten betalen. Hierbij kiezen we een rente die op het moment van aflossen geldt voor een vergelijkbare hypotheek voor de periode korter dan de periode die u nog zou betalen. Bijvoorbeeld: U moest nog 11 jaar rente betalen. We kiezen dan het rentepercentage dat op het moment van aflossen hoort bij een rentevaste periode van 10 jaar. Het verschil tussen deze bedragen wordt contant gemaakt. Dat wil zeggen dat de huidige waarde wordt uitgerekend van een bedrag dat iemand in de toekomst zal krijgen. Als de rente die u betaalt lager is dan de rente die we zouden kunnen ontvangen voor de periode die u nog zou betalen, is de boete 0. Bijvoorbeeld: U heeft een hypotheek van en een rentevaste periode van 10 jaar. De rente is ingegaan op 1 januari U betaalt 5,5%. U wilt de hypotheek helemaal aflossen op 1 mei 2015 (bijvoorbeeld uit een erfenis). U mag 20% boetevrij aflossen (bij een hypotheek van is dat ). We berekenen dan de boete over ( / ). U zou nog 2 jaar en 8 maanden 5,5% rente betalen. We rekenen uit hoeveel rente we zouden ontvangen tegen de huidige rente. We kiezen een rentevaste periode korter dan 2 jaar en 8 maanden. Dat is de rente voor 2 jaar vast. De rente die op het moment van aflossen geldt voor 2 jaar vast voor een vergelijkbare hypotheek is 5,4%. We ontvangen dus 2 jaar en 8 maanden 0,1% minder rente over Dit bedrag wordt contant gemaakt. U moet 396,54 betalen. 17

21 Uw hypotheek en de belastingen Aan het begin van ieder jaar ontvangt u een jaaropgave van uw hypotheek van het jaar ervoor. In deze opgave staan de bedragen die u kunt gebruiken bij uw belastingaangifte. We geven uw hypotheekgegevens door aan de Belastingdienst zodat zij uw aangifte al gedeeltelijk kunnen invullen. Meer informatie over uw hypotheek en de belastingen leest u in de bijlage Uw hypotheek en de belastingen. Wilt u meer informatie? Heeft u vragen? Kijk op of neem contact op met uw zelfstandig adviseur. Heeft u een klacht? Heeft u een klacht over de naleving van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen? Dan kunt u contact opnemen met ons. Meld uw ontevredenheid bij uw zelfstandig adviseur. Deze kan u snel en accuraat helpen. Bent u niet tevreden met het antwoord van uw zelfstandig adviseur, dan kunt u schriftelijk een klacht indienen. Stuur uw klacht naar: klachtendesk@regiobank.nl of RegioBank, afdeling AdviseursDesk, postbus 918, 3500 AX Utrecht. Bent u ontevreden over de manier waarop RegioBank met uw klacht is omgegaan? Dan kunt u binnen drie maanden na het antwoord van RegioBank terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), postbus 93257, 2509 AG Den Haag, telefoon , info@kifid.nl of kijk op 18

22 F. Wat hebben we nog van u nodig? /HL/01 Deze offerte is gebaseerd op de informatie die u ons heeft gegeven. Om uw aanvraag definitief te kunnen beoordelen, willen we zeker weten wat u precies verdient, wat de waarde van uw woning is en willen we fraude-, witwas- en terrorismerisico s uitsluiten. Daarom hebben we een aantal documenten van u nodig. Pas wanneer we alle benodigde documenten, volledig ingevuld, van u ontvangen hebben, beoordelen we uw hypotheekaanvraag definitief. We toetsen vervolgens of de aangeleverde documenten voldoen aan ons interne beleid. Als we het nodig vinden, mogen we extra informatie opvragen. Als we alles hebben goedgekeurd lenen we u het geld en gelden alle afspraken die we daarover hebben gemaakt. Wat willen we nog zien? Wilt u de volgende document(en) aanleveren? Getekende offerte Gewaarmerkt kopie Paspoort, Europese identiteitskaart Betreffende de heer M.G.M. van de Padden Aangifte IB (laatste jaar) Betreffende de heer M.G.M. van de Padden Recente salarisstrook Betreffende de heer M.G.M. van de Padden Originele werkgeversverklaring(en) (conform NHG voorwaarden) Betreffende de heer M.G.M. van de Padden Gewaarmerkt kopie Paspoort, Europese identiteitskaart Betreffende mevrouw N. Poel Recente salarisstrook Betreffende mevrouw N. Poel Originele werkgeversverklaring(en) (conform NHG voorwaarden) Betreffende mevrouw N. Poel Waarborgcertificaat voorzien van keurmerk Stichting GarantieWoning of Polis insolventieverzekering aannemer Specificatie Meerwerk Koop-/Aanneemovereenkomst (door partijen ondertekend) Originele polis overlijdensrisicoverzekering c.q. acceptatiebevestiging maatschappij Financieringsopzet 19

23 Wat willen we nog weten? Wilt u onderstaande gegevens invullen? Uw notaris U kunt zelf een notaris zoeken waar u de hypotheekakte ondertekent. Uw notariskeuze: Naam: Plaats: Overige gegevens Wij ontvangen nog graag de volgende informatie van de heer M.G.M. van de Padden: Geboorteplaats: Geboorteland: Wij ontvangen nog graag de volgende informatie van mevrouw N. Poel: Geboorteplaats: Geboorteland: Bouwdepotrente meefinancieren Wilt u de bouwdepotrente meefinancieren?: o o Ja Nee 20

24 G. Waar gaat u mee akkoord? /HL/01 Deze offerte voldoet aan de vereisten van het Europees Gestandaardiseerd Informatieblad (EGI). Het EGI maakt onderdeel uit van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen. Deze gedragcode kunt u vinden via Ontvangt u liever een papieren versie? Dan kunt u die aan uw adviseur vragen. Voor deze offerte gelden een aantal voorwaarden en regels die we hieronder opsommen. Met de ondertekening van deze offerte verklaart u dat u de voorwaarden heeft ontvangen en hiermee akkoord gaat. Door ondertekening van deze offerte verklaart u akkoord te gaan met de volgende zaken Voorwaarden De Algemene voorwaarden RegioBank Hypotheken, versie 5 oktober U verklaart de Algemene Bankvoorwaarden te hebben ontvangen, van de inhoud kennis te hebben genomen en akkoord te gaan met de inhoud en het van toepassing zijn van deze voorwaarden op de geoffreerde hypotheek. Nationale Hypotheek Garantie U vindt het goed dat we uw gegevens doorgeven aan de Stichting Waarborg Fonds Eigen Woning (WEW). U weet dat deze offerte nog goedgekeurd moet worden door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. U verklaart dat u een woonvergunning heeft of zal krijgen. NHG Opschortende voorwaarden Bij deze offerte is sprake van NHG met Opschortende Voorwaarden. Dit betekent dat er eerst bepaalde afspraken moeten worden nagekomen. Daarna is NHG pas van toepassing op de nieuwe lening. Wanneer u voldoet aan de opschortende voorwaarden verlagen wij het rentepercentage per leningdeel naar: RegioBank Annuïteiten Hypotheek 5,15% Na deze renteverlaging worden de maandelijkse lasten opnieuw berekend. Feitelijke bewoning van uw nieuwe woning is (nog) niet mogelijk. Hierdoor kan de NHG garantie op uw nieuwe woning pas ingaan nadat de nieuwe woning feitelijk bewoonbaar is en aan andere eventuele opschortende voorwaarden is voldaan. BKR toetsen U vindt het goed dat we uw gegevens controleren bij het Bureau Krediet Registratie te Tiel. 21

25 /HL/01 Juistheid en volledigheid informatie U zegt dat de gegevens die we van u hebben ontvangen en nog gaan ontvangen kloppen en volledig zijn. Machtiging controle dienstverband U geeft ons toestemming om contact op te nemen met uw werkgever(s) om uw dienstverband te controleren. Verwerking Persoonsgegevens Bij de aanvraag van een financiële dienst worden persoonsgegevens en eventuele andere gegevens gevraagd. RegioBank respecteert uw privacy en verwerkt uw persoonsgegevens conform de Wet Bescherming Persoonsgegevens en de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen. RegioBank behoort tot de groep bedrijven van SNS BANK N.V.. SNS Bank N.V. is verantwoordelijk voor het verwerken van de persoonsgegevens van haar klanten. De doeleinden waarvoor uw gegevens worden gebruikt kunt u nalezen op Bemiddeling Deze offerte is tot stand gekomen via bemiddeling van: RegioBank N.V.. Het is belangrijk dat de hypotheek past bij uw wensen en uw persoonlijke omstandigheden. RegioBank adviseert u niet en controleert het advies van uw zelfstandig adviseur niet. Bespreek daarom deze offerte met uw zelfstandig adviseur voordat u de offerte accepteert. RegioBank geeft informatie van u door aan uw adviseur Om u te adviseren en begeleiden tijdens de looptijd van een RegioBank product, werken wij met onafhankelijke adviseurs die voor RegioBank mogen bemiddelen. Om ervoor te zorgen dat uw zelfstandig adviseur zijn zorgplicht kan uitoefenen en u goed kan begeleiden, zal RegioBank informatie doorgeven over het verloop van uw hypotheek. Hierbij gaat het onder andere om informatie over (de rest van) uw lening, aflossing, rentepercentage, rentevaste periode, renteverlengingsdatum, onderpand, eventuele aanvullende zekerheden en het betalingsverloop. Tijdens de looptijd van uw lening heeft u altijd de mogelijkheid om een andere RegioBank zelfstandig adviseur aan te wijzen. Kostenoverzicht hypotheek In de bijlage van deze offerte vindt u een overzicht van de kosten van uw lening. U heeft dit kostenoverzicht gezien. Lening hoger dan marktwaarde Het bedrag dat u wilt lenen, is hoger dan de waarde van uw woning. Dat betekent dat als u uw woning verkoopt, of moet verkopen omdat bijvoorbeeld uw inkomen (gedeeltelijk) wegvalt, u een deel van de schuld kunt overhouden. Dit deel van schuld moet u aan ons terugbetalen. 22

26 Informatie geldgever De geldgever voor deze lening is RegioBank N.V., gevestigd te Utrecht. Geldigheid van de offerte Deze offerte is geldig tot 1 oktober Als wij uw hypotheekaanvraag definitief hebben goedgekeurd, ontvangt u een bevestiging van ons. Na goedkeuring is deze offerte geldig tot 17 juni Dat betekent dat u uiterlijk op die datum de hypotheekakte bij de notaris moet ondertekenen. Doet u dit niet, dan is deze offerte niet meer geldig. Als u de overeenkomst van geldlening bij de notaris tekent, gaan de bepalingen uit deze offerte deel uitmaken van deze overeenkomst van geldlening. Bewaar deze offerte dan ook goed. Ondertekening Met vriendelijke groet, RegioBank Voor akkoord De geldnemers: Hans van den Bor Directeur M.G.M. van de Padden N. Poel 23

27 Uw hypotheek en de belastingen Uw eigen woning en de belasting Inkomsten uit de eigen woning worden belast in box 1. Onder eigen woning wordt verstaan de eigen woning die uw hoofdverblijf is. Belast wordt het zogenoemde eigenwoningforfait. Dit is een fictief voordeel dat wordt vastgesteld aan de hand van de door uw gemeente vastgestelde WOZ-waarde. De belasting in box 1 is progressief (dus: hoe hoger uw inkomen, hoe meer belasting u betaalt). Het belastingtarief is maximaal 52%. Renteaftrek geldt maximaal 30 jaar Bent u een (hypothecaire) lening aangegaan voor de aankoop, het onderhoud en/of de verbetering van uw eigen woning? Dan is de rente aftrekbaar van uw belastbare inkomen in box 1 als u aan de wettelijke voorwaarden voldoet. Uiteraard moet u wel rekening houden met de bijleenregeling (zie volgende alinea). Sluit u een hypotheek over die onder het overgangsrecht per 31 december 2012 valt? Dan is de rente in totaal maximaal 30 jaar lang aftrekbaar. Als het een nieuwe lening is die niet onder het overgangsregime valt, dan moet u deze binnen 30 jaar tenminste annuïtair aflossen. Anders vervalt mogelijk het recht op renteaftrek. Eigenwoningschuld Het deel van de lening waarover de rente aftrekbaar is, wordt een eigenwoningschuld genoemd. De renteaftrek geldt voor maximaal 30 jaar. Had u op 1 januari 2001 al een eigenwoningschuld? Dan is de periode van dertig jaar op 1 januari 2001 ingegaan. De rente is dan aftrekbaar tot uiterlijk 31 december De bijleenregeling De bijleenregeling beperkt de (hypotheek)renteaftrek voor mensen die hun huis verkopen en de overwaarde niet investeren in de nieuwe woning. De overwaarde is het positieve verschil tussen de verkoopopbrengst (minus verkoopkosten) en de bestaande eigenwoningschuld op diezelfde woning. De fiscus gaat er namelijk vanuit dat u de overwaarde gebruikt voor de financiering van uw nieuwe woning. Gebruikt u de overwaarde of een gedeelte daarvan niet voor de financiering van uw nieuwe woning dan is de rente over dat deel van de hypothecaire lening niet aftrekbaar. 24

28 Aftrekbare kosten Niet alleen de rente kan aftrekbaar zijn. Maar ook de kosten die gemaakt worden ter verwerving van de woning en de geldlening kunnen aftrekbaar zijn van het inkomen in box 1. Voorbeelden van aftrekbare kosten zijn taxatiekosten voor de hypotheek, notariële kosten voor de hypotheekakte, kosten Nationale Hypotheek Garantie en de advieskosten voor het verkrijgen van de lening. De advieskosten zijn aftrekbaar in het jaar van betaling tot maximaal en niet meer dan 1,5% van de aangegane lening voor de eigen woning. Het bedrag dat u na de maximale belastingaftrek overhoudt, kan in gelijke delen worden afgetrokken gedurende de looptijd Meegefinancierde kosten Bij de aanschaf van een eigen woning is sprake van bijkomende kosten. Deze verwervingskosten (ook wel kosten koper genoemd) betreffen met name kosten voor de transportakte bij de notaris, de overdrachtsbelasting (bij bestaande woningen) of omzetbelasting (bij nieuwbouwwoningen) en de makelaarskosten. Deze kosten zijn niet aftrekbaar. Deze kosten kunnen wel worden meegefinancierd, waarna dit een onderdeel van de lening en eigenwoningschuld wordt. De rente over dit deel van de lening is aftrekbaar in box 1. De rente over de lening (inclusief de meegefinancierde kosten) is alleen aftrekbaar voor zover deze lening binnen de grenzen van de bijleenregeling blijft. Lening eigen woning in box 3 Het deel van de lening dat niet aangemerkt kan worden als eigenwoningschuld wordt in box 3 geplaatst. Bijvoorbeeld het deel van de lening dat op basis van de bijleenregeling geen box 1 lening is, een nieuwe lening die niet annuïtair of lineair binnen 30 jaar wordt afgelost en waarvoor dus geen renteaftrek geldt, leningen voor consumptieve doeleinden, aandelen, woonlastenverzekering, een tweede woning of een lening ter financiering van de rente over de lening. In box 3 wordt het inkomen uit sparen en beleggen belast. Dit wordt ook wel vermogensrendementsheffing genoemd. In box 3 betaalt u 1,2% vermogensrendementsheffing over het saldo (bezittingen minus schulden) van uw box 3 vermogen. De rente over leningen die in box 3 zijn geplaatst, zijn niet aftrekbaar. Wel komt de schuld in mindering op de in box 3 belaste bezittingen. Overigens zijn van uw schulden de eerste per persoon niet aftrekbaar. 25

29 Berekende advieskosten door uw financieel adviseur Het is mogelijk dat uw adviseur bij het adviseren van de hypotheek voor uw woning advieskosten in rekening brengt. Advieskosten die worden berekend voor het afsluiten van de hypotheek, zijn aftrekbaar van uw inkomen. De kosten zijn aftrekbaar in hetzelfde jaar dat u de advieskosten betaalt. De kosten zijn aftrekbaar van uw inkomen tot maximaal en niet meer dan 1,5% van de aangegane lening voor de eigen woning. Het bedrag dat u na de maximale belastingaftrek overhoudt, kan in gelijke delen worden afgetrokken van uw inkomen gedurende de looptijd van uw hypotheek. Belastingheffing in box 3 Als u spaart en in Nederland woont, dan dient u de waarde van uw spaartegoed mee te nemen voor de bepaling van uw belastbare inkomsten uit sparen en beleggen (box 3). Dit wordt ook wel de vermogensrendementsheffing genoemd. Per jaar betaalt u 1,2% vermogensrendementsheffing over het saldo van uw box 3 vermogen. Als bezittingen worden onder andere aangemerkt de beleggingen verbonden aan de RegioBank Beleggingshypotheek en de kapitaalverzekeringen die geen KEW zijn. Van uw schulden zijn de eerste per persoon overigens niet aftrekbaar. U hoeft pas belasting te betalen als uw vermogen groter is dan het heffingsvrije vermogen in box 3. Minderjarige kinderen hoeven niet zelfstandig belasting af te dragen voor het vermogen in box 3. De waarde van hun vermogen wordt bij dat van de ouder(s) geteld. Het bedrag van het heffingsvrije vermogen wordt jaarlijks aangepast. Voor 2015 is dit bedrag vastgesteld op per persoon. Voor 65-plussers kan er een ouderentoeslag gelden. Kapitaalverzekering in box 3 Als u uw verzekering niet aanmerkt als een kapitaalverzekering eigen woning, dan wordt de verzekering aangemerkt als een box 3 verzekering. De waarde van uw beleggingen neemt u jaarlijks mee voor de bepaling van uw belastbare inkomsten uit sparen en beleggen (box 3). Dit wordt ook wel de vermogensrendementsheffing genoemd. Per jaar betaalt u 1,2% vermogensrendementsheffing over het saldo van uw box 3 vermogen. U hoeft pas belasting te betalen als uw vermogen groter is dan het heffingsvrije vermogen in box 3. Voor 2015 is dit bedrag vastgesteld op per persoon. Voor verzekeringen die gesloten zijn vóór 1 januari 2001 kunnen andere regels gelden. Op vindt u de exacte bedragen en regels voor verzekeringen gesloten voor 1 januari

30 === De tekst van deze toelichting is met uiterste zorg samengesteld. RegioBank aanvaardt evenwel geen enkele aansprakelijkheid voor onvolledigheid of onjuistheid van deze tekst of de gevolgen daarvan. 27

31 Europees Gestandaardiseerd Informatieblad (EGI) Deze bijlage bij de offerte voldoet aan de eisen van het Europees Gestandaardiseerd Informatieblad (EGI). Het EGI maakt deel uit van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen. De gedragscode wordt u op verzoek verstrekt. Europees Gestandaardiseerd Informatieblad 1. Hypothecair financier RegioBank, bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) geregistreerd in de hoedanigheid van financiële dienstverlener onder nummer Omschrijving van het product Het betreft een woningfinanciering waarbij een hypothecaire zekerheid wordt gevestigd op Bouwplan: Hollandse Werf 15 Utrecht. Opbouw lening: RegioBank Annuïteiten Hypotheek Inbreng eigen middelen: De verstrekking van de financiering is afhankelijk van de inbreng van eigen middelen voor: Gedeeltelijke betaling van de aankoop-, verbouwings- of financieringskosten van de woning. Zekerheidsstelling door derde(n): Verstrekt op voorwaarde van het verkrijgen van Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Voor zover bij de aflossingsvorm sprake is van een leven-, spaar-, en/of bankspaarhypotheek, dient de polis, spaarrekening en/of beleggingsrekening aan ons te worden verpand. 3. Nominale rente 5,15% per jaar gedurende 10 jaar Zie deel D. Hoe is uw hypotheek opgebouwd van deze offerte. 4. Jaarlijkse kostenpercentage 5,30% 5. Hoogte van het verleende ,00 6. Economische looptijd lening 30 jaar 7. Aantal en periodiciteit van de betalingen (kan variëren) Zie de hypotheeklastenberekening die u via uw adviseur heeft ontvangen. 28

32 8. Het bedrag van de jaarlijkse aflossing Zie de hypotheeklastenberekening die u via uw adviseur heeft ontvangen. 9a. De hoogte van periodieke rentebetalingen Zie de hypotheeklastenberekening die u via uw adviseur heeft ontvangen en deel D van deze offerte. 9b. De hoogte van periodieke rentebetalingen indirect bestemd voor aflossing Zie de hypotheeklastenberekening die u via uw adviseur heeft ontvangen. 10. Bijkomende eenmalige kosten Notariskosten Kosten NHG (1,00%) Taxatiekosten Advieskosten Als u gebruik maakt van een adviseur, betaalt u de kosten voor het advies rechtstreeks aan de adviseur. Kadasterkosten 11. Bijkomende terugkerende kosten Opstalverzekering Overlijdensrisicoverzekering 12. Vervroegde aflossing Vervroegde aflossing van de financiering is altijd mogelijk. Als de rente voor vergelijkbare financieringen op het moment van vervroegde aflossing lager is dan de door u te betalen rente, bent u een vergoeding verschuldigd. Deze vergoeding dient om het renteverlies te compenseren. In een aantal gevallen bent u - onafhankelijk van de rentestand - echter geen vergoeding verschuldigd. 13. Vragen / Klachten Zie deel E van de offerte voor meer informatie. 14. Illustratieve aflossingstabel Zie de hypotheeklastenberekening die u via uw adviseur heeft ontvangen. 15. Verplichting tot het aanhouden van een bankrekening en het storten van salaris bij de hypothecair financier Niet van toepassing. 29

33 Bijlage: Totaalprijs van uw hypotheek van RegioBank over de gehele looptijd Hierbij ontvangt u een overzicht van de totaalprijs van uw hypotheek van RegioBank. Dit overzicht maakt het voor u gemakkelijker de offerte te vergelijken met die van andere aanbieders. Hiermee voldoen wij aan nieuwe wettelijke voorschriften voor aanbieders van financiële producten. Wat moet u weten? Niet alle gegevens die nodig zijn voor het berekenen van de totaalprijs zijn bij aanvang van uw lening bekend. Hierdoor is het dus niet mogelijk vooraf precies aan te geven wat de totaalprijs van uw lening zal zijn. Dit overzicht is zorgvuldig opgesteld op basis van gegevens die tijdens het samenstellen van deze offerte bekend waren. Het is bedoeld om u een indicatie te geven van de totaalprijs, gerekend over de gehele looptijd van uw hypotheek. U kunt aan dit overzicht geen rechten ontlenen. Uitgangspunten Dit kostenoverzicht is gebaseerd op een aantal aannames en uitgangspunten: De rente die in de offerte staat vermeld, geldt als basis voor de gehele looptijd. Toekomstige rentewijzigingen zijn niet meegenomen in de berekening van de totaalprijs. Als er in de rente kortingen zijn opgenomen die niet gedurende de gehele looptijd gelden, is met die kortingen alleen voor die tijdelijke periode rekening gehouden. Er vinden tijdens de looptijd van de hypotheek geen wijzigingen plaats, zoals extra aflossingen. Bij de berekening van de totaalprijs is geen rekening gehouden met een eventueel overbruggingskrediet. Rente-inkomsten over uw bouwdepot zijn niet in mindering gebracht op de totaalprijs. Als er sprake is van een bestaande levensverzekeringspolis of beleggingsrekening, dan is de premie of inleg niet meegenomen in de berekening. Als er sprake is van een nieuwe levensverzekeringspolis of beleggingsrekening van een andere aanbieder die door uw bemiddelaar is gekoppeld aan een RegioBank Hypotheek, dan is deze premie of inleg niet meegenomen in de berekening. Ook het doelkapitaal van die levensverzekeringspolis of beleggingsrekening is niet in mindering gebracht op de aflossing hoofdsom. Voor de kosten en rendementspercentages verwijzen we naar de offerte of polis van deze andere aanbieder. Kosten van een aparte overlijdensrisicoverzekering zijn niet meegenomen in de berekening. Extra kosten van een eventuele woonlastenverzekering zijn niet meegenomen in de berekening. Kosten van een eventuele bankgarantie zijn niet meegenomen in de berekening. Er is geen rekening gehouden met de kosten die u aan derden betaalt, zoals advies-, notaris- en taxatiekosten. Er is geen rekening gehouden met fiscale aspecten.

34 Totaalprijs hypotheek Rentekosten (alle leningdelen) ,18 Som van inleg / premie t.b.v. vermogensopbouw 0,00 Aflossing hoofdsom ,00 (voorzover niet afgedekt door vermogensopbouwelement) Eenmalige kosten (NHG-kosten) 2.280,00 Totaalprijs over de gehele looptijd ,18

35 Aflossingsschema RegioBank Annuïteiten Hypotheek Jaar Hypotheekschuld per 1 januari Aflossing Rentekosten Bruto jaarlast Hypotheekschuld per 31 december Deze bedragen zijn afgerond op hele euro's.