Voorwaarden van verzekering Postbus 1000

Transcriptie

1 POLISAANHANGSEL Delta Lloyd Levensverzekering NV Voorwaarden van verzekering Postbus 1000 CombiPlusVerzekering 1000 BA Amsterdam NUMMER ARTIKEL 1 BEGRIPSOMSCHRIJVINGEN Delta Lloyd Delta Lloyd Levensverzekering NV, gevestigd te Amsterdam; Verzekeringnemer degene die de verzekeringsovereenkomst met Delta Lloyd heeft aangegaan; Medeverzekeringnemer degene die de verzekeringsovereenkomst tevens met Delta Lloyd heeft aangegaan. In deze voorwaarden van verzekering wordt onder de verzekeringnemer tevens de medeverzekeringnemer begrepen, tenzij anders is aangegeven; Verzekerde degene op wiens leven of gezondheid de verzekering betrekking heeft; Medeverzekerde degene op wiens leven of gezondheid de verzekering tevens betrekking heeft. In deze voorwaarden van verzekering wordt onder de verzekerde tevens de medeverzekerde begrepen, tenzij anders is aangegeven; Extra verzekerde degene op wiens leven een extra kapitaal bij overlijden is verzekerd. In deze voorwaarden van verzekering wordt onder de verzekerde tevens de extra verzekerde begrepen, tenzij anders is aangegeven; Begunstigde degene die tot het ontvangen van een uitkering is aangewezen; Geldverstrekker de instelling die de geldlening heeft verstrekt en aan wie de rechten uit de verzekering zijn verpand; Beleggingsfonds een door Delta Lloyd aangewezen beleggingsinstelling, waarin de ontvangen premie kan worden belegd; Participatie een rekeneenheid, die overeenkomt met één aandeel in het betreffende beleggingsfonds; Hypotheek Rente Rekening een renterekening, waarvoor over het saldo een vergoeding wordt betaald op basis van het rentepercentage van de hypothecaire geldlening; Beurs de Amsterdamse effectenbeurs. verzekering aan Delta Lloyd alle feiten mede te delen die zij kennen of behoren te kennen, en waarvan, naar zij weten of behoren te begrijpen, de beslissing van Delta Lloyd of, en zo ja, op welke voorwaarden, Delta Lloyd de verzekering zal willen sluiten, afhangt of kan afhangen. Een onjuistheid en/of leemte daarin kan voor Delta Lloyd aanleiding zijn de verzekering aan te passen of op te zeggen. Van een verzekering is alleen sprake indien en voor zover bij de totstandkoming van de verzekering het risico zich nog niet heeft verwezenlijkt, waarbij wetenschap daaromtrent bij één der partijen bij de overeenkomst buiten beschouwing wordt gelaten. ARTIKEL 3 PERSOONSGEGEVENS Bij de aanvraag van een verzekering worden persoonsgegevens en eventuele andere gegevens gevraagd. Deze worden verwerkt ten behoeve van het aangaan en uitvoeren van verzekeringsovereenkomsten en/of andere financiële diensten, het beheren van de daaruit voortvloeiende relaties, met inbegrip van de voorkoming en bestrijding van fraude en het uitvoeren van activiteiten gericht op de vergroting van het relatiebestand. ARTIKEL 4 AANVANG VAN HET RISICO Het risico vangt aan op de ingangsdatum van de verzekering, onder voorwaarde dat de eerste premie binnen 30 dagen is betaald, tenzij schriftelijk anders is overeengekomen. Onder premie wordt verstaan premie en/of koopsom. ARTIKEL 5 AANWENDEN PREMIE De premie wordt naar keuze van de verzekeringnemer geheel of gedeeltelijk bijgeschreven op de Hypotheek Rente Rekening en/of geheel of gedeeltelijk belegd in één of meer beleggingsfondsen. Onder premie wordt in deze polisvoorwaarden mede verstaan een eenmalige koopsom. G Onder een niet met naam aangeduide echtgenoot of echtgenote respectievelijk weduwe of weduwnaar van een persoon wordt mede verstaan degene met wie die persoon een geregistreerd partnerschap als bedoeld in het Burgerlijk Wetboek heeft respectievelijk ten tijde van zijn/haar overlijden had. ARTIKEL 2 BASIS VAN DE VERZEKERING De verzekering is gebaseerd op de schriftelijke verklaringen van de verzekeringnemer en verzekerde en de door hen overgelegde stukken. De verzekeringnemer en verzekerde zijn verplicht voor het sluiten van de ARTIKEL 6 PARTICIPATIES 1/8 NUMMER VOORWAARDEN VAN VERZEKERING COMBIPLUSVERZEKERING 1 Indien naar keuze van de verzekeringnemer een daarvoor bestemd deel van de ontvangen premie wordt belegd in één of meer beleggingsfondsen worden op grond hiervan aan de polis participaties toegekend. Vervolgens worden door verkoop van participaties de in artikel 8 genoemde kosten aan het (de) beleggingsfonds(en) onttrokken. Elke onttrekking aan het beleggingsfonds is definitief zonder recht op restitutie. 2 De waarde van een participatie wordt op de dag van toekenning vastgesteld aan de hand van de

2 afgiftekoers van het beleggingsfonds welke is afgeleid van de op die dag geldende intrinsieke waarde. De waarde van een participatie wordt op de dag van afname dan wel opgave van het aantal participaties vastgesteld aan de hand van de terugnamekoers van het beleggingsfonds welke is afgeleid van de op die dag geldende intrinsieke waarde. Indien de waarde van de participaties wordt vastgesteld in verband met het overlijden van de verzekerde(n), wordt uitgegaan van de afgiftekoers van het beleggingsfonds welke is afgeleid van de op de dag van dit overlijden geldende intrinsieke waarde. 3 Bij toename van het aantal participaties worden kosten in rekening gebracht. 4 Indien een beleggingsfonds dividend uitkeert, wordt dit dividend in de vorm van participaties aan de polis toegekend tegen de op de dag van de dividenduitkering geldende waarde van een participatie, zonder berekening van kosten. 5 Indien er sprake is van een verzekering waarbij de waarde deels is/wordt opgebouwd in beleggingsfondsen, niet zijnde een Delta Lloyd ProfielMix, geldt naast bovengenoemde het volgende voor het deel opgebouwd buiten de Delta Lloyd ProfielMix: De waarde van een participatie wordt op de dag van toe- of afname dan wel opgave van het aantal participaties vastgesteld aan de hand van de op die dag op de beurs tot stand gekomen openingskoers van het betreffende beleggingsfonds. Indien de waarde van de participaties wordt vastgesteld in verband met het overlijden van de verzekerde(n), wordt uitgegaan van de openingskoers van de dag van dit overlijden. Indien de beurs op de betreffende dag is gesloten, wordt de waarde van de participatie vastgesteld aan de hand van de openingskoers van het beleggingsfonds op de laatst bekende beursdag. ARTIKEL 7 SALDO HYPOTHEEK RENTE REKENING 1 Indien naar keuze van de verzekeringnemer een daarvoor bestemd deel van de ontvangen premie wordt bijgeschreven op de Hypotheek Rente Rekening wordt hierover een vergoeding verstrekt welke gelijk is aan de hypotheekrente op de aan de Hypotheek Rente Rekening verbonden hypothecaire lening c.q. het aan de Hypotheek Rente Rekening verbonden hypothecaire leningdeel. De in artikel 8 genoemde kosten worden aan het saldo van de Hypotheek Rente Rekening onttrokken. 2 Gedurende de periode dat een maandvariabel rentetarief geldt voor de aan de verzekering verbonden hypothecaire leningdeel c.q. het aan de verzekering verbonden hypothecaire leningdeel, zal, in afwijking van hetgeen bepaald is in de eerste volzin van het vorige lid, een vergoeding worden verstrekt welke gelijk is aan de hypotheekrente zoals die gold op de ingangsdatum van de verzekering. 3 Bij wijziging van de in het eerste lid bedoelde hypotheekrente als gevolg van een renteherziening wordt de hiervoor onder 1 bedoelde premie per de eerstvolgende premievervaldag zo aangepast, dat de uitkering bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum gelijk blijft aan het bedrag van de in het eerste lid omschreven lening c.q. leningdeel- lening. Aanpassing van de premie wegens verhoging van de hypotheekrente leidt tot betaling van een premie die lager is dan de laatst betaalde premie, terwijl bij verlaging van de hypotheekrente een hogere premie voldaan moet worden. 4 Gedurende de periode dat een maandvariabel rentetarief geldt voor de aan de verzekering verbonden hypothecaire lening c.q. het aan de verzekering verbonden hypothecaire leningdeel, is het bepaalde in lid 3 van dit artikel niet van toepassing. 5 Bij vermindering van de/het in het eerste lid omschreven lening c.q. leningdeel wegens gedeeltelijke aflossing wordt de premie per de eerstvolgende premievervaldag zodanig verlaagd, dat de uitkering bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum gelijk blijft aan het resterende bedrag van de lening. Bij aflossingen die minder bedragen dan 5000 euro wordt de premie echter pas aangepast zodra het totaal aan aflossingen die zijn gedaan na de laatste aanpassingsdatum het bedrag van 5000 euro heeft bereikt en de verzekeringnemer hiervan aan Delta Lloyd mededeling heeft gedaan. Mocht op enig moment de voor de lening geldende hypotheekrente, zoals bedoeld in het eerste lid, wijzigen, dan wordt bij de daaruit voortvloeiende aanpassing tevens rekening gehouden met aflossingen die minder hebben bedragen dan 5000 euro. Bij algehele aflossing anders dan krachtens een uitkering op grond van deze verzekering kan de verzekering onder andere voorwaarden worden voortgezet. 6 De eindwaarde op de Hypotheek Rente Rekening mag nooit hoger zijn c.q. worden dan de aan de verzekering verbonden lening c.q. het aan de verzekering verbonden hypothecaire leningdeel. Indien de eindwaarde hoger is c.q. wordt, leidt dit tot een aanpassing van de premie. 7 Overige wijzigingen van de in het eerste lid omschreven lening c.q. leningdeel kunnen overigens leiden tot aanpassing van de verzekering en de hiervoor verschuldigde premie. 8 Indien op enig moment de verzekering wegens aanpassing van de premie niet meer voldoet aan de fiscale eisen met betrekking tot premiewisseling en duur van de premiebetaling, zal Delta Lloyd voor zover mogelijk de premie en/of de duur van de premiebetaling zo vaststellen, dat de verzekering blijft voldoen aan genoemde fiscale eisen. Dit kan leiden tot inkorting van de duur van de verzekering. ARTIKEL 8 KOSTEN VOOR ADMINISTRATIE EN OVERLIJDENSRISICO 1 Delta Lloyd verrekent periodiek de volgende kosten met de aan de polis toegekende participaties en/of het saldo op de Hypotheek Rente Rekening, ongeacht of de premie is voldaan: a eerste kosten gedurende de terugverdienperiode; b administratiekosten; c kosten voor het eventueel te verzekeren overlijdensrisico. 2 Voor het verwerken van een financiële mutatie wordt een administratieve vergoeding van 100 euro per mutatie in rekening gebracht. Delta Lloyd verrekent deze vergoeding met de aan de polis toegekende participaties en/of het saldo op de Hypotheek Rente Rekening. De in dit lid genoemde vergoeding is alleen erschuldigd bij verzekeringen 2/8 NUMMER VOORWAARDEN VAN VERZEKERING COMBIPLUSVERZEKERING

3 welke zijn gesloten tegen een eenmalige koopsom. 3 De verzekering vervalt zodra de waarde van de aan de verzekering toegekende participaties en/of het saldo op de Hypotheek Rente Rekening niet meer voldoende is om de hiervoor onder 1 genoemde kosten te voldoen. ARTIKEL 9 GARANTIEREGELING 1 De verzekeringnemer kan bij belegging in een Delta Lloyd ProfielMix kiezen voor een garantieregeling met een daarbij behorend garantierendement. De garantieregeling houdt in dat er een garantierendement wordt verstrekt over het saldo (rekening houdend met toe- en afnames) van de participaties, die aan de polis zijn of worden toegekend: a vóór de laatste 15 jaren van de verzekering; b gedurende de laatste 15 jaren van de verzekering indien en voor zover de premie onafgebroken in een profielfonds met garantieregeling is belegd. Onder de laatste 15 jaren van de verzekering wordt in deze voorwaarden verstaan: de periode vanaf het tijdstip gelegen 15 jaren voor de beoogde einddatum tot aan deze datum. 2 Per gekozen garantierendement wordt een voorbeeldgarantiekapitaal verstrekt. Het voorbeeldgarantiekapitaal (de voorbeeldgarantiekapitalen) en het percentage van het (de) gekozen garantierendement(en) worden vermeld in de artikel 15 genoemde opgave. Het gekozen garantierendement en de kosten daarvan, staan vast voor de overeengekomen verzekeringsduur, tenzij de verzekeringnemer switcht naar een ander profielfonds en/of kiest voor een ander garantierendement. De kosten voor het garantierendement worden op de ingangsdatum van de verzekering vastgesteld. Eenmaal aan de waarde van de participaties onttrokken kosten voor een garantieregeling worden bij de hierboven genoemde wijzigingen niet gerestitueerd. 3 Inkorting van de verzekeringsduur heeft geen invloed op de gekozen garantieregeling, mits het verzoek tot inkorting minimaal zes maanden voor de nieuw beoogde einddatum plaatsvindt (conform artikel 9 sub b) en de totale looptijd van de garantieregeling na inkorting minimaal 15 jaar is. 4 De garantieregeling vervalt indien en voor zover: a de verzekerde op de beoogde einddatum niet in leven is; b de participaties in het profielfonds gedurende de laatste 15 jaren van de verzekering worden omgewisseld tegen participaties in een ander profielfonds zonder garantieregeling; c artikel 6 lid 2 van toepassing is. 5 Voor de garantieregeling komen niet in aanmerking: a participaties, die in de laatste 15 jaren van de verzekering zijn overgeheveld naar een profielfonds met garantieregeling; b participaties voortvloeiende uit dividenduitkering; c extra premiebetalingen, die 15 jaar of minder voor de beoogde einddatum worden gedaan, voor zover deze per verzekeringsjaar meer bedragen dan tweemaal de op dat moment geldende betaalafspraak in dat verzekeringsjaar en niet voldoen aan de door Delta Lloyd gestelde voorwaarden. 6 Overige wijzigingen van de verzekering kunnen de garantieregeling beïnvloeden. ARTIKEL 10 AFKOOP EN PREMIEVRIJMAKING 1 De verzekeringnemer heeft het recht de verzekering af te kopen, mits de verzekering tevens voorziet in een uitkering bij overlijden van de verzekerde. Onder afkopen wordt verstaan: het geheel uit laten keren van de waarde van de aan de polis toegekende participaties en/of het saldo op de Hypotheek Rente Rekening. Indien de waarde van de aan de polis toegekende participaties en/of het saldo op de Hypotheek Rente Rekening tezamen op het tijdstip van afkoop minder bedraagt dan 50 euro, vervalt de verzekering zonder waarde. De afkoopwaarde bedraagt maximaal het bedrag dat zou worden uitgekeerd indien de verzekerde, niet zijnde de medeverzekerde of extra verzekerde, op het tijdstip van afkoop zou zijn overleden. Gedeeltelijke afkoop is niet mogelijk. 2 De verzekeringnemer heeft het recht de verzekering premievrij te maken. Onder premievrijmaking wordt verstaan: het in stand houden van de verzekering zonder verdere premiebetaling. Vanaf het tijdstip van premievrijmaking geldt het volgende: a b c d de verzekeringnemer is gehouden om bij premievrijmaking van de verzekering het saldo van de Hypotheek Rente Rekening te switchen naar een of meer beleggingsfondsen overeenkomstig artikel 15 lid 2; de eerste kosten, de administratiekosten alsmede de kosten voor het overlijdensrisico worden onverminderd in rekening gebracht op de wijze als vermeld in artikel 8 lid 1; de premiebetaling kan door de verzekeringnemer op door Delta Lloyd te stellen voorwaarden worden hervat. Eén van deze voorwaarden kan een geneeskundig onderzoek van de verzekerde zijn, waarvan de uitslag naar het oordeel van Delta Lloyd zodanig is, dat tegen het herstel van de verzekering geen bezwaren bestaan; de verzekering vervalt zodra de waarde van de aan de polis toegekende participaties niet meer voldoende is om de in artikel 8 genoemde kosten te voldoen.d de verzekering vervalt zodra de waarde van de aan de polis toegekende participaties niet meer voldoende is om de in artikel 8 genoemde kosten te voldoen. 2 Zolang de rechten uit deze verzekering zijn verpand is afkoop en premievrijmaking slechts mogelijk met schriftelijke toestemming van de geldverstrekker. 3 De vaststelling van de hoogte van de afkoop- en premievrije waarde vindt plaats op een door de verzekeringnemer gewenst tijdstip, maar ten minste twee werkdagen na ontvangst bij Delta Lloyd van het daartoe strekkende verzoek. Er vindt geen restitutie van (een deel van) de premie plaats. ARTIKEL 11 WIJZIGING VAN DE VERZEKERING Bij wijziging van de verzekering geldt het volgende: bij inkorting van de verzekeringsduur dient de verzekeringsduur na wijziging vijf jaar of meer te bedragen, indien een bedrag minder dan de tegenwaarde van de participaties zou worden uitgekeerd als de verzekerde, 3/8 NUMMER VOORWAARDEN VAN VERZEKERING COMBIPLUSVERZEKERING

4 niet zijnde de medeverzekerde of de extra verzekerde, op het tijdstip van wijziging zou zijn overleden. ARTIKEL 12 BETALING VAN DE VERSCHULDIGDE BEDRAGEN 1 De door Delta Lloyd verschuldigde bedragen worden in euro s tegen behoorlijke kwijting uitbetaald aan degene, die uit aan Delta Lloyd over te leggen stukken de rechthebbende blijkt te zijn. 2 Bedragen verschuldigd aan de niet met name aangeduide 'echtgenoot' of 'echtgenote', 'weduwe' of 'weduwnaar', 'kinderen' of 'erfgenamen' worden betaald aan degene(n) als zodanig aangewezen in een aan Delta Lloyd over te leggen verklaring van een notaris of een openbaar ambtenaar, bevoegd tot het afgeven van zodanige verklaringen. 3 Als een aantal personen gezamenlijk recht op een uitkering heeft, mag Delta Lloyd uitbetalen in één bedrag tegen gezamenlijke kwijting. 4 Van de uit te betalen bedragen worden achterstallige premies en interest en al hetgeen anderszins verschuldigd mocht zijn afgehouden. 5 Vertraging in de betaling van door Delta Lloyd verschuldigde bedragen leidt niet tot vergoeding door Delta Lloyd van enige schade, zoals interest of koersverschil, als die schade het gevolg is van: a het niet opvragen van enig bedrag door de rechthebbende; b een geschil terzake van die betaling tussen Delta Lloyd en de rechthebbende; c de onvolledigheid of onjuistheid van de voor de betaling benodigde bescheiden; d enige andere omstandigheid die naar verkeersopvattingen niet aan Delta Lloyd kan worden toegerekend. 6 Delta Lloyd kan bij expiratie van de verzekering aan de begunstigde/verzekerde verzoeken om een bewijs van inschrijving in het bevolkingsregister te overleggen. De hieraan verbonden kosten zijn voor rekening van de begunstigde/verzekerde. Pas na overleg van het bewijs van inschrijving zal Delta Lloyd tot uitkering overgaan. ARTIKEL 13 BEGUNSTIGING 1 De verzekeringnemer heeft tijdens het leven van de verzekerde het recht de begunstiging voor nog niet opeisbaar geworden verzekerde bedragen te wijzigen. 2 Een begunstigde kan zijn aanwijzing met schriftelijke toestemming van de verzekeringnemer, middels een tot Delta Lloyd gerichte schriftelijke verklaring aanvaarden. De aanvaarding van de begunstiging strekt zich niet uit tot de rechtsopvolger(s) van de begunstigde, tenzij schriftelijk anders is overeengekomen. Na aanvaarding kunnen de rechten van verzekeringnemer slechts met schriftelijke toestemming van die begunstigde worden uitgeoefend. 3 Zijn de kinderen van een bepaalde persoon als begunstigde aangewezen, dan wordt daaronder verstaan degenen, die als kinderen volgens de bepalingen van de erfopvolging bij versterf erfgenaam van die persoon zijn. Ieder kind heeft recht op een gelijk deel van de uitkering. Als een kind is overleden, vindt plaatsvervulling overeenkomstig de bepalingen van het Burgerlijk Wetboek plaats. 4 Zijn de erfgenamen van een bepaalde persoon als begunstigden aangewezen, dan hebben zij recht op de uitkering in dezelfde verhouding als waarin zij tot de nalatenschap zijn geroepen. 5 Als de persoon die als begunstigde is aangewezen dan wel, indien een groep van personen als begunstigde is aangewezen, iedere tot de groep behorende persoon, ten tijde van het opeisbaar worden van een verzekerd bedrag niet in leven is of niet voldoet aan een in de aanwijzing gestelde voorwaarde, dan is de direct daarna als begunstigde vermelde persoon of groep van personen rechthebbende op de uitkering. Na het opeisbaar worden van de uitkering vervalt de aanwijzing van een begunstigde eveneens indien de begunstigde overlijdt voordat deze de aanwijzing heeft aanvaard. 6 Aanvaarden van de begunstiging na het opeisbaar worden van de uit de verzekering voortvloeiende uitkering geschiedt expliciet middels een tot Delta Lloyd gerichte schriftelijke verklaring, of impliciet door aan Delta Lloyd te kennen te geven de uitkering in ontvangst te willen nemen of op andere wijze te besteden dan wel aan te wenden. 7 Aan de verzekering kunnen geen rechten worden ontleend door degene die onherroepelijk veroordeeld is ter zake dat hij de verwezenlijking van het risico opzettelijk teweeg heeft gebracht of daaraan opzettelijk meegewerkt heeft. 8 Indien de verzekeringnemer, niet zijnde de verzekerde, komt te overlijden, dan treden de erfgenamen van de verzekeringnemer niet in de plaats van de verzekeringnemer voor wat betreft de begunstiging. ARTIKEL 14 UITOEFENING RECHTEN VAN VERZEKERINGNEMER 1 Tenzij Delta Lloyd kennis heeft kunnen nemen van een daartoe schriftelijk aan haar gerichte mededeling, kan tegenover Delta Lloyd geen beroep worden gedaan op wijziging in de beschikkingsbevoegdheid van de verzekeringnemer, ook al heeft publicatie daarvan plaatsgevonden. 2 Als in de polis naast de verzekeringnemer een medeverzekeringnemer is vermeld aan wie de rechten van de verzekeringnemer tevens toekomen, dan wel als deze rechten toekomen aan een aantal personen, kunnen zij deze rechten slechts gezamenlijk uitoefenen. 3 Gedurende het leven van de verzekerde kan de verzekeringnemer zijn rechten in zijn geheel aan een ander overdragen. 4 De volgende handelingen zijn tegenover Delta Lloyd slechts van kracht als zij daarvan een door de in aanmerking komende partijen ondertekend verzoek heeft ontvangen en ter uitsluitende beoordeling van Delta Lloyd geen bezwaren aan de uitvoering zijn verbonden: a wijziging van de begunstiging; b aanvaarding door een begunstigde; c overdracht aan een nieuwe verzekeringnemer; d enige andere handeling, waarbij de verzekeringnemer aan een derde enig recht op de verzekering toekent. 5 Van de onder 4 vermelde handelingen zal Delta Lloyd een aantekening op de polis plaatsen. 4/8 NUMMER VOORWAARDEN VAN VERZEKERING COMBIPLUSVERZEKERING

5 6 De verzekeringnemer kan het recht op uitkering niet onder bewind stellen. 7 Op de uit de verzekering voortvloeiende rechten kan geen stil pandrecht worden gevestigd. 8 De verzekeringnemer heeft niet het recht de verzekering bij Delta Lloyd te belenen. ARTIKEL 15 BELEGGINGSSWITCH 1 De verzekeringnemer kan van de volgende beleggingsswitch mogelijkheden gebruik maken. a Het gedeelte van de premie dat in één of meerdere beleggingsfondsen van zijn keuze wordt belegd, kan voor de toekomst in enig ander beleggingsfonds worden belegd (zogenaamde premieswitch). Belegging in de nieuwe beleggingsfondsen geschiedt bij de eerstvolgende betaling mits die wordt gedaan na een redelijke verwerkingstermijn van het verzoek. Elke premieswitch in enig kalenderjaar is gratis. b De participaties in een beleggingsfonds kunnen worden omgewisseld in participaties in een ander beleggingsfonds (zogenaamde waardeswitch). De omwisseling vindt plaats op een door de verzekeringnemer gewenst tijdstip, twee werkdagen na ontvangst bij Delta Lloyd van het daartoe strekkende verzoek. Voor elke tweede waardeswitch in enig kalenderjaar wordt 45 euro in rekening gebracht. 2 Het verzoek tot een beleggingsswitch dient schriftelijk door de verzekeringnemer te worden gedaan door middel van het bij de polis verstrekte switchformulier. ARTIKEL 16 SWITCHEN 1 De verzekeringnemer kan geheel of gedeeltelijk switchen van en naar de Hypotheek Rente Rekening waarbij de verhouding tussen sparen en beleggen met ten minste 10% gewijzigd dient te worden. 2 In geval van een switch van de Hypotheek Rente Rekening naar één of meer beleggingsfondsen zal de geldverstrekker voor dat deel van de hypothecaire geldlening dat correspondeert met de te switchen waarde, de rente herzien. Een switch als bedoeld in dit lid leidt tevens tot een herziening van de premie. 3 In geval van een switch van één of meer beleggingsfondsen naar de Hypotheek Rente Rekening zal een bedrag worden berekend bestaande uit de contante waarde van het (rente)verschil tussen de vergoedingsrente en de actuele rente voor soortgelijke leningen over de te switchen waarde. Dit bedrag zal door de geldverstrekker bij de verzekeringnemer in rekening worden gebracht dan wel aan de verzekeringnemer worden betaald. Een switch als bedoeld in dit lid leidt tevens tot een herziening van de premie. 4 Indien de premie bijgeschreven wordt op de Hypotheek Rente Rekening en het saldo is tenminste gelijk aan het doelvermogen wordt het meerdere gewisseld naar het Delta Lloyd ProfielMixfonds 1, tenzij de verzekeringnemer schriftelijk een andere keuze kenbaar heeft gemaakt. 5 Een switch als bedoeld in dit artikel, met uitzondering van lid 4, kan alleen worden uitgevoerd na schriftelijke goedkeuring van de geldverstrekker. De geldverstrekker kan in diens leningsvoorwaarden opnemen dat switchen naar en van de Hypotheek Rente Rekening niet wordt goedgekeurd, indien bijzondere omstandigheden daartoe naar het oordeel van de geldverstrekker aanleiding geven. De geldverstrekker heeft dit recht, mits zij onthouding van deze goedkeuring slechts groepsgewijs toepast. 6 De switch vindt plaats op de eerstkomende premie vervaldatum na ontvangst van het daartoe strekkende verzoek bij Delta Lloyd. 7 Indien wet- en/of regelgeving inzake verslaglegging of van de toezichthouder hiertoe aanleiding geven zal door de geldverstrekker voor een switch als bedoeld in dit artikel, met uitzondering van lid 4 van dit artikel, een nader te bepalen bedrag in rekening worden gebracht. Dit bedrag is gelijk aan de contante waarde van het (rente)verschil tussen de vergoedingsrente en de alsdan geldende rente voor soortgelijke leningen als gevolg van de verschuiving van de fundinglening-(en) van lineair naar annuïtair (sparen naar beleggen) c.q. van annuïtair naar lineair (beleggen naar sparen). ARTIKEL 17 AFLOSSEN LENING 1 Indien de rechten uit de verzekering op enig moment niet meer zullen zijn verpand aan de geldgever, als gevolg waarvan de verzekering niet meer zal zijn meeverbonden aan de geldlening, en ter financiering van de aankoop van een ander onroerend goed bij dezelfde geldgever een nieuwe hypothecaire lening wordt afgesloten, heeft de verzekeringnemer het recht de verzekering mee te verbinden aan een nieuwe lening. De verzekeringnemer heeft dit recht gedurende een maximumperiode van 24 maanden na verval van de verpanding. De verzekering zal alsdan volgens de bij Delta Lloyd geldende regels worden aangepast aan de hypotheekrente en het bedrag van de nieuwe lening. 2 Gedurende de periode van maximaal 24 maanden, als bedoeld in lid 1, waarin de verzekering niet is meeverbonden aan een geldlening wordt het alsdan aanwezige saldo van de Hypotheek Rente Rekening gewisseld naar het Delta Lloyd Profiel- Mixfonds 1, tenzij binnen een maand nadat de verzekering niet langer is meeverbonden aan een geldlening door de verzekeringnemer schriftelijk een keuze voor een of meer andere beleggingsfondsen kenbaar wordt gemaakt. 3 Indien niet wordt overgegaan tot het verbinden van de verzekering aan een nieuwe hypothecaire lening als bedoeld in lid 1, wordt de verzekering voortgezet als Financieel Vrijheidsplan, onder de voor een Financieel Vrijheidsplan geldende voorwaarden. ARTIKEL 18 PREMIEBETALING 1 Elke premie is op de premievervaldag verschuldigd. 2 Toekenning van participaties geschiedt op de premievervaldag tegen de op deze datum geldende 5/8 NUMMER VOORWAARDEN VAN VERZEKERING COMBIPLUSVERZEKERING

6 waarde van de participaties. Als de premie niet tijdig wordt voldaan, heeft Delta Lloyd het recht participaties aan de polis toe te kennen per de datum van premieontvangst. Koersrisico, dat ontstaan is doordat de betaling niet op de juiste rekening is binnengekomen en niet is voorzien van het polisnummer en het juiste betalingskenmerk, is voor rekening van de verzekeringnemer. 3 Bijschrijving op de Hypotheek Rente Rekening geschiedt op de premievervaldag. Als de premie niet tijdig wordt voldaan, is voor elke dag achterstand interest over het achterstallige bedrag verschuldigd. 4 Een switch als bedoeld in artikel 15 zal niet worden uitgevoerd indien achterstand bestaat in de premiebetaling. 5 Indien de premie twee maanden na de premievervaldag nog niet ten volle is ontvangen, vervalt de dekking voor het eventueel meeverzekerde overlijdens- en of arbeidsongeschiktheidsrisico. 6 Indien de verzekeringnemer na de premievervaldag is aangemaand tot betaling binnen een termijn van een maand, onder vermelding van de gevolgen van niet tijdige betaling en de premie binnen die termijn (twee maanden na de premievervaldag) niet door Delta Lloyd ten volle is ontvangen, wordt de verzekering premievrij gemaakt. Het bepaalde in artikel 10 lid 2 is van toepassing. Als de waarde van de op het tijdstip van premievrijmaking toegekende participaties lager zijn dan een door Delta Lloyd vastgesteld bedrag wordt de verzekering afgekocht. 7 Naast aanmaning van verzekeringnemer zoals genoemd onder 6 zendt Delta Lloyd aan degene, ten behoeve van wie de rechten van de verzekeringnemer zijn geblokkeerd of aan wie deze rechten zijn verpand,of de begunstigde die zijn aanwijzing heeft aanvaard als bedoeld in artikel 13 lid 2, een kennisgeving van de premie-achterstand onder vermelding van de gevolgen van niet tijdige betaling. Een afschrift van de kennisgeving geldt als bewijs van verzending. De gevolgen van niet tijdige betaling zullen echter onverkort intreden, al is de kennisgeving om welke reden dan ook niet of niet tijdig ontvangen. 8 Voor deze verzekering geldt een minimale premie, welke is op te vragen bij Delta Lloyd. Periodieke premiebetalende voortzetting van de verzekering, tegen een premie welke beneden de minimale premie ligt, is niet mogelijk. ARTIKEL 19 OPGAVE De verzekeringnemer ontvangt ten minste eenmaal per jaar zonder kosten een schriftelijk waarde-overzicht van het aantal participaties en/of het saldo van de Hypotheek Rente Rekening. Indien de garantieregeling van toepassing is wordt in het waarde-overzicht tevens het voorbeeldkapitaalgarantie en het gekozen garantierendement van het fondsrendement vermeld. ARTIKEL 20 KORTINGSREGELING BIJ OORLOG Als Delta Lloyd overlijdensrisico draagt, geldt het volgende: 1 Vanaf het tijdstip waarop in Nederland een actieve oorlogstoestand intreedt, gelden de navolgende bepalingen : a De verzekerde bedragen worden verlaagd tot 90% van de op dat tijdstip verzekerde bedragen, onder handhaving van de premies, berekend voor de ongekorte bedragen. b De eventueel premievrij te verzekeren bedragen worden verlaagd met 10% van de op dat tijdstip verzekerde bedragen. c De eventuele afkoopwaarde wordt in dezelfde mate als de premievrij te verzekeren bedragen verlaagd. Indien deze verlaging tot gevolg heeft, dat een reeds tevoren op de polis ter leen verstrekt bedrag de nieuwe afkoopwaarde te boven gaat, wordt dit meerdere terstond opeisbaar. Nalatigheid in de betaling daarvan heeft dezelfde gevolgen als nalatigheid in het betalen van de premie. 2 De korting wordt ongedaan gemaakt indien wordt aangetoond, dat de (mede-)verzekerde tijdens de oorlogstoestand verblijf hield op het grondgebied van een of meer staten, die vrij zijn gebleven van oorlogshandelingen. Het verzoek daartoe moet Delta Lloyd binnen zes maanden na het einde van de oorlogstoestand bereiken. 3 Delta Lloyd zal na het einde van de oorlogstoestand berekenen of de waarde van de toegepaste kortingen de door de oorlogstoestand ontstane extra sterfteverliezen heeft overtroffen. Indien dat het geval is, worden de ingehouden en de nog in te houden kortingen alsnog geheel of gedeeltelijk ongedaan gemaakt. 4 Het begin en het einde van de actieve oorlogstoestand worden bindend vastgesteld door De Nederlandsche Bank. ARTIKEL 21 REGELING TERRORISMEDEKKING 1 Voor de toepassing van het bepaalde in dit artikel wordt verstaan onder: a Terrorisme gewelddadige handelingen en/of gedragingen, in de vorm van een aanslag of een reeks van in tijd en oogmerk met elkaar samenhangende aanslagen, alsmede het (doen) verspreiden van ziektekiemen en/of stoffen als gevolg waarvan letsel en/of aantasting van de gezondheid, al dan niet de dood tengevolge hebbend, bij mensen of dieren en/of schade aan zaken ontstaat, dan wel anderszins economische belangen worden aangetast, waarbij aannemelijk is dat deze aanslag of reeks aanslagen, respectievelijk het verspreiden van ziektekiemen en/of stoffen - al dan niet in enig organisatorisch verband - is beraamd en/of uitgevoerd met het oogmerk om bepaalde politieke en/of religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken. b Preventieve maatregelen van overheidswege en/of door verzekeringnemer(s), (mede)verzekerde(n) en/of derde(n) getroffen maatregelen om onmiddellijk dreigend gevaar van terrorisme af te wenden of - indien dit gevaar zich heeft verwezenlijkt - de gevolgen daarvan te beperken. c Terrorismeschade overlijden en/of arbeidsongeschiktheid die 6/8 NUMMER VOORWAARDEN VAN VERZEKERING COMBIPLUSVERZEKERING

7 (direct of indirect) verband houdt met : terrorisme of preventieve maatregelen; handelingen of gedragingen ter voorbereiding van terrorisme of preventieve maatregelen. d NHT de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden NV, gevestigd te Amsterdam. Delta Lloyd heeft zich voor het terrorismerisico bij de NHT herverzekerd. e Uitkeringsprotocol het Protocol afwikkeling claims van de NHT. Een afschrift van de volledige tekst van het protocol is verkrijgbaar bij Delta Lloyd. 2 Het uitkeringsprotocol is van toepassing op de verzekering. 3 De dekking van het risico van terrorismeschade is voor de bij Delta Lloyd gesloten verzekeringen gezamenlijk beperkt tot het bedrag van de uitkering die Delta Lloyd ontvangt van de NHT. Op grond van het van de NHT ontvangen bedrag bepaalt Delta Lloyd de hoogte van het uit te keren bedrag voor iedere verzekering uit hoofde waarvan een uitkering wordt gevorderd. 4 a De NHT beslist of er sprake is van terrorismeschade. b Op uitkeringen kan niet eerder aanspraak worden gemaakt dan na deze beslissing en de bekendmaking van het bedrag van de uitkering die Delta Lloyd voor alle verzekeringen gezamenlijk ontvangt van de NHT. 5 In afwijking van hetgeen elders in de polis en daarbij behorende voorwaarden is bepaald, vervalt elk recht op uitkering indien de melding van de claim niet door Delta Lloyd is ontvangen binnen twee jaar nadat de NHT heeft beslist of er sprake is van terrorismeschade. ARTIKEL 22 NIET GEDEKTE RISICO S Als Delta Lloyd overlijdensrisico draagt en zich één van de hierna genoemde gevallen van overlijden voordoet, zal geen uitkering van enig verzekerd bedrag worden gedaan. Indien de verzekering afkoopbaar is en afkoopwaarde heeft, wordt de afkoopwaarde, berekend per de dag voorafgaande aan het overlijden, uitgekeerd aan de begunstigde. Deze regeling geldt als de verzekerde overlijdt: a ten gevolge van het deelnemen aan een vliegtocht als invlieger of proefvlieger, dan wel als militair, die de vliegtocht niet als passagier meemaakt. b ten gevolge van oorlogshandelingen tijdens niet- Nederlandse krijgs- of gewapende dienst. c binnen twee jaar na ingang of herstel van de verzekering door een eind aan zijn leven te (doen) maken of door een poging daartoe. Indien de verzekerde overlijdt door een eind aan zijn leven te (doen) maken of een poging daartoe, binnen twee jaar nadat een verhoging op de verzekering is doorgevoerd, zal uitkering van enig verzekerd bedrag worden gedaan als of de verhoging niet heeft plaatsgevonden. De geestestoestand waarin de verzekerde verkeerde, wordt in de beoordeling van de daad of het overlijden tengevolge daarvan buiten beschouwing gelaten, tenzij aan Delta Lloyd kan worden aangetoond dat de verzekerde handelde in een vlaag van acute waanzin (bijvoorbeeld ijlkoorts of razernij), of dat zijn overlijden het gevolg was van euthanasie gepleegd met inachtneming van de door de wet of rechtspraak daaraan gestelde normen. Heeft de verzekering geen afkoopwaarde, maar wel premievrije waarde, dan wordt de premievrije waarde berekend per de dag voorafgaande aan het overlijden en wordt de verzekerde geacht te zijn overleden door een niet van het risico uitgesloten oorzaak. ARTIKEL 23 OMZETTING Indien een beleggingsfonds wordt opgeheven dan wel indien de fiscale regelgeving ten aanzien van een beleggingsfonds wordt gewijzigd, is Delta Lloyd bevoegd de verzekering om te zetten in een verzekering van vergelijkbare vorm en met dezelfde resterende duur als de bestaande verzekering. Omzetting zal niet eerder plaatsvinden dan nadat Delta Lloyd met de verzekeringnemer hierover in contact is getreden. ARTIKEL 24 EN BLOC CLAUSULE 1 Indien uit wet- en regelgeving voortvloeiende voorschriften of bijzondere omstandigheden daartoe naar het oordeel van Delta Lloyd aanleiding geven, heeft Delta Lloyd het recht de premie, de kosten, de grondslagen van de risicopremie(s) en/of de voorwaarden van de bij haar gesloten verzekeringen en bloc dan wel groepsgewijs te wijzigen. 2 Onder bijzondere omstandigheden als bedoeld in het eerste lid worden verstaan de dreiging of het bestaan van mogelijkerwijs catastrofaal verlopende onheilen, die bij een ongewijzigde dekking van het risico een daling van de solvabiliteit tot onder het wettelijk voorgeschreven niveau tot gevolg zouden kunnen hebben, niet zijnde bijzondere omstandigheden voortvloeiende uit trendmatige ontwikkelingen op de rente- en effectenmarkten. 3 Een wijziging als bedoeld in het eerste lid geldt voor iedere daarvoor in aanmerking komende verzekeringsovereenkomst en gaat in op een door Delta Lloyd vastgestelde datum. 4 Delta Lloyd zal, indien zij van dit recht gebruik maakt, hiervan mededeling doen aan de verzekeringnemer dan wel - indien andere mogelijkheden rederlijkerwijze ontbreken - door middel van een advertentie in een landelijk verschijnend dagblad. 5 De verzekeringnemer heeft het recht de wijziging schriftelijk te weigeren. Indien hij dat voor de 40- ste dag na de voor de wijziging vastgestelde datum aan Delta Lloyd heeft medegedeeld, is deze verzekeringsovereenkomst per de door Delta Lloyd vastgestelde wijzigingsdatum beëindigd dan wel, indien dit volgens de geldende wettelijke bepalingen niet mogelijk is, omgezet in een premievrije verzekering. Heeft Delta Lloyd vóór die 40-ste dag geen mededeling van de verzekeringnemer ontvangen, dan wordt deze geacht met de wijziging te hebben ingestemd. 6 De mogelijkheid om de aanpassing te weigeren geldt niet indien: a de herziening van de premie, voorwaarden, kosten en/of grondslagen voortvloeit uit op wet- en regelgeving berustende voorschriften; 7/8 NUMMER VOORWAARDEN VAN VERZEKERING COMBIPLUSVERZEKERING

8 b c ARTIKEL 25 VERJARING de herziening een verlaging van de premie en/of een uitbreiding van de dekking inhoudt; de herziening van de premie direct voortvloeit uit een overeengekomen premiewijziging verband houdende met de toegenomen leeftijd van de verzekerde. Alle vorderingen op Delta Lloyd uit hoofde van deze verzekering verjaren vijf jaar na het tijdstip van opeisbaarheid. ARTIKEL 28 AANPASSING POLISVOORWAARDEN Indien de verzekeringnemer verzoekt om wijziging van de verzekering buiten de in de polis toegekende rechten, heeft Delta Lloyd het recht de toepasselijke polisvoorwaarden te wijzigen in de op het tijdstip van wijziging geldende voorwaarden. Onder wijziging van de verzekering wordt in dit artikel verstaan een wijziging van de oorspronkelijke duur, premie of verzekerde bedragen, wijziging van verzekerde(n), omzetting naar een andere verzekeringsvorm of uitbreiding van de dekking. ARTIKEL 26 DUPLICAAT POLIS ARTIKEL 29 OPZEGGING VERZEKERINGSOVEREENKOMST Bij verlies of vernietiging van de polis geeft Delta Lloyd op door haar te stellen voorwaarden een duplicaatpolis af. Door afgifte van dit duplicaat vervalt de oorspronkelijke polis. ARTIKEL 27 BELASTINGEN EN PREMIES SOCIALE VERZEKERINGEN 1 Belastingen en premies sociale verzekeringen, die met betrekking tot de verzekering zijn of worden geheven, komen niet voor rekening van Delta Lloyd. 2 Indien Delta Lloyd door de Rijksbelastingdienst aansprakelijk wordt gesteld of redelijkerwijs kan vermoeden door haar aansprakelijk te worden gesteld voor enige door de rechthebbende tot de uitkering te betalen belasting en/of boete met betrekking tot de verzekering, heeft Delta Lloyd het recht de uitkering op te schorten en te verminderen met het bedrag waarvoor de Rijksbelastingdienst Delta Lloyd aansprakelijk stelt of kan stellen. De uitkering is eerst opeisbaar nadat de Rijksbelastingdienst het bedrag waarvoor zij Delta Lloyd aansprakelijk stelt of kan stellen aan haar heeft meegedeeld. De verzekeringnemer kan de verzekering schriftelijk per ingangsdatum opzeggen binnen 30 dagen nadat hij of zijn assurantieadviseur de polis of een eerder bericht van acceptatie heeft ontvangen. Delta Lloyd zal dan de betaalde premie restitueren onder verrekening van het eventueel aanwezige resultaat op de aan de polis toegekende participaties. ARTIKEL 30 GESCHILLEN EN TOEPASSELIJK RECHT 1 Klachten en geschillen met betrekking tot de verzekering kunnen schriftelijk worden voorgelegd aan de directie van Delta Lloyd Levensverzekering N.V., Postbus 1000, 1000 BA Amsterdam. Wanneer het oordeel van Delta Lloyd niet bevredigend is kan de klacht of het geschil worden voorgelegd aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), Postbus 93257, 2509 AG Den Haag, telefoon , info@kifid.nl, internet : Geschillen naar aanleiding van deze verzekering kunnen steeds worden voorgelegd aan de Rechtbank Amsterdam. 2 Op deze overeenkomst is het Nederlands recht van toepassing. 8/8 NUMMER VOORWAARDEN VAN VERZEKERING COMBIPLUSVERZEKERING