Algemene voorwaarden pensioenverzekeringen ALG Inhoud

Transcriptie

1 Algemene voorwaarden pensioenverzekeringen ALG Inhoud 1. Begripsomschrijvingen 2. Fiscaal kader 3. Grondslag van de verzekering 4. Bedenktijd 5. Dekkingen 6. Oorlogsrisico en terrorismerisico 7. Betaling van de premies 8. Uitbetaling 9. Begunstiging en wijziging begunstiging 10. Uitvoeringsovereenkomst 11. Wat doet de verzekeraar met persoonlijke gegevens 12. Kennisgeving aan belanghebbenden 13. Kosten 14. Wettelijke heffingen 15. Toepasselijk recht 16. Domicilie 17. Wijziging van de tarieven en/of voorwaarden

2 1. Begripsomschrijvingen In deze Algemene voorwaarden pensioenverzekeringen en in de Aanvullende voorwaarden wordt verstaan onder: 1.1 Aanvullende voorwaarden De voorwaarden die in aanvulling op deze Algemene voorwaarden pensioenverzekeringen voor een bepaalde dekking gelden. 1.2 Begunstigde(n) Degene(n) aan wie de uitkering van enig verzekerd bedrag dient te geschieden. 1.3 Dekking De verzekering van een geldelijke uitkering of premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid als gevolg van een op het pensioenoverzicht specifiek omschreven verzekerde gebeurtenis. 1.4 Kind Het in het pensioenreglement omschreven aanspraakgerechtigde kind. 1.5 Kring van gerechtigden Onder kring van gerechtigden wordt verstaan: De (gewezen) partner; De kinderen. 1.6 Medeverzekerde De partner en/of het kind van de verzekerde waarvoor de verzekerde pensioen verwerft op grond van de uitvoeringsovereenkomst en het pensioenreglement. 1.7 Niet geregistreerd partnerschap Het in het pensioenreglement omschreven niet geregistreerde partnerschap. 1.8 Partner De in het pensioenreglement omschreven partner. Op enig moment kan er slechts sprake zijn van één partner. 1.9 Pensioenovereenkomst De overeenkomst tussen werkgever en verzekerde over de pensioenregeling Pensioenoverzicht Het door de verzekeraar afgegeven overzicht met de verzekerde personen en verzekerde bedragen Pensioenreglement De door de verzekeraar overeenkomstig de pensioenregeling van de werkgever opgestelde en door de werkgever geaccordeerde regeling met betrekking tot de verhouding tussen de verzekeraar en de verzekerde(n) Pensioenwet De Pensioenwet of de daarvoor in de plaats getreden wetgeving Premie Voor de toepassing van deze Algemene voorwaarden pensioenverzekeringen wordt onder premie verstaan de periodiek voor de verzekering verschuldigde bedragen, zoals nader gespecificeerd in de uitvoeringsovereenkomst.

3 1.14 Vervaldag De dag waarop de premie, kosten en/of interest uiterlijk voldaan dienen te zijn Risicopremie Het bedrag dat op grond van de uitvoeringsovereenkomst periodiek is verschuldigd voor de dekking bij overlijden en/of arbeidsongeschiktheid, als deze dekking is verzekerd op risicobasis Uitvoeringsovereenkomst De collectieve verzekeringsovereenkomst met een bepaalde looptijd tussen de verzekeringnemer en de verzekeraar. Deze regelt de uitvoering van een pensioenovereenkomst, waaruit de verzekeringen voortvloeien. Het pensioenreglement, de Algemene voorwaarden en Aanvullende voorwaarden pensioenverzekeringen maken deel uit van de uitvoeringsovereenkomst Verzekeraar Zwitserleven, handelsnaam van, tevens kantoorhoudend te Amstelveen Verzekerd bedrag Het kapitaal verzekerd op grond van een kapitaal- of beleggingsverzekering, dan wel de verzekerde rente als vermeld op het pensioenoverzicht Verzekerde Degene op wiens leven een dekking is gesloten Verzekering De op grond van de uitvoeringsovereenkomst gesloten verzekeringsovereenkomst tussen de verzekeringnemer en de verzekeraar, die voorziet in een of meer dekkingen op het leven van een verzekerde Verzekeringnemer De rechtspersoon of natuurlijk persoon die een uitvoeringsovereenkomst en daarop gebaseerde verzekering(en) heeft gesloten met de verzekeraar Werkgever Degene die de pensioenovereenkomst met de verzekerde heeft gesloten. 2. Fiscaal kader De verzekering betreft de verzekering van pensioenaanspraken als bedoeld in de terzake geldende bepalingen van de Wet Wet op de loonbelasting 1964, of de daarvoor in de plaats getreden wetgeving. 3. Grondslag van de verzekering 3.1 De door of namens de verzekeringnemer en de verzekerde aan de verzekeraar verstrekte informatie waarnaar de verzekeraar met inachtneming van de Wet op de medische keuringen, of de daarvoor in de plaats getreden wetgeving, heeft gevraagd met het oog op het sluiten, wijzigen of weer van kracht verklaren van de verzekering, vormt de grondslag van de verzekering.

4 3.2 Indien de informatie als bedoeld in het eerste lid onjuist of onvolledig blijkt te zijn verstrekt door een verzekerde, heeft de verzekeraar het recht om de gevolgen in te roepen die Titel 17 van Boek 7 van het Burgerlijk Wetboek en de Pensioenwet hem daarvoor biedt. Zoals het vervallen van de uitkering van een verzekering indien de waarde van de verzekering nihil is of het beperken van de hoogte van de uitkering van een verzekering waarvan de waarde van de verzekering niet nihil is. In die gevallen waarin vermindering of vervallen van de uitkering als gevolg van het bepaalde in de Pensioenwet niet mogelijk is en de onjuiste of onvolledige informatie is verstrekt door de werkgever van de verzekerde in zijn hoedanigheid van verzekeringnemer, heeft de verzekeraar recht van verhaal op die werkgever. 3.3 Indien de geboortedatum van een verzekerde onjuist is opgegeven, wordt een verzekerde uitkering herberekend naar de juiste geboortedatum op basis van hetgeen omtrent de premiebetaling is overeengekomen. 4. Bedenktijd De verzekeringnemer heeft het recht om zonder opgave van redenen binnen dertig dagen na de totstandkoming van de uitvoeringsovereenkomst de verzekeringen per de ingangsdatum schriftelijk te annuleren. Hiervoor is geen boete verschuldigd. 5. Dekkingen 5.1 De verzekering omvat een of meer dekkingen onder voorwaarden zoals aangegeven in de uitvoeringsovereenkomst met bijlagen. 5.2 In aanvulling op de Algemene voorwaarden pensioenverzekeringen gelden voor iedere dekking Aanvullende voorwaarden en eventuele Bijzondere voorwaarden. Als bepalingen in deze Aanvullende voorwaarden afwijken van de Algemene voorwaarden pensioenverzekeringen, gaan de Aanvullende voorwaarden voor. Als bepalingen in de Algemene voorwaarden pensioenverzekeringen en/of Aanvullende voorwaarden afwijken van het gestelde in de uitvoeringsovereenkomst, gaat de uitvoeringsovereenkomst voor. 5.3 Onverminderd het bepaalde in de voor een dekking geldende Aanvullende voorwaarden vangt het voor de verzekeraar uit deze verzekering voortvloeiende risico, dan wel de verhoging daarvan bij tijdige aanmelding per dekking aan op de ingangsdatum respectievelijk de verhogingsdatum van de desbetreffende dekking. 5.4 Bij het tot stand komen van de verzekering dient het te verzekeren risico zich nog niet te hebben verwezenlijkt. Indien blijkt dat dit risico zich al heeft verwezenlijkt voordat de verzekering tot stand is gekomen, wordt geen dekking voor dat risico verleend met inachtneming van het daarover bepaalde in de betreffende Aanvullende voorwaarden. 5.5 De verzekering is over de gehele wereld van kracht.

5 5.6 Als de verzekerde geen pensioenaanspraken meer verwerft en de verzekering als gevolg van in de uitvoeringsovereenkomst voorziene verrekening van premie, bedongen rente en kosten niet langer premievrije waarde of afkoopwaarde heeft, eindigt de verzekering of kan de verzekering door de verzekeraar worden opgezegd. Een en ander met inachtneming van het daartoe bij of krachtens de Pensioenwet bepaalde. 6. Oorlogsrisico en terrorismerisico 6.1 Op grond van de Noodwet financieel verkeer kan de overheid ingeval van oorlog, oorlogsgevaar of andere buitengewone omstandigheden met betrekking tot alle lopende levensverzekeringen beperkingen opleggen en nadere voorschriften geven ten aanzien van onder meer het verzekerde risico, uitkeringen en mutaties. Deze beperkingen en nadere voorschriften gelden dan voor elke verzekering. 6.2 Als de verzekerde in Nederland overlijdt of arbeidsongeschikt raakt door terrorisme gelden voor de hoogte van de uitkeringen bij overlijden of arbeidsongeschiktheid alsmede vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid beperkingen. Die staan in het Clausuleblad terrorismedekking van de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor terrorismeschaden N.V. (NHT). De prestatie van de verzekeraar is volgens dat Clausuleblad beperkt tot het bedrag dat de verzekeraar ontvangt op grond van de herverzekering voor het terrorismerisico bij de NHT. Bij een levensverzekering met vermogensopbouw wordt in ieder geval de krachtens de Wet op het financieel toezicht aan de te houden premiereserve uitgekeerd. Het gaat om terrorismerisico. Dat is een gebeurtenis die verband houdt met terrorisme, kwaadaardige besmetting of preventieve maatregelen. Ook handelingen of gedragingen ter voorbereiding daarvan vallen daaronder. Het gaat niet om een van de zes in artikel 3.38 van de Wet op het financieel toezicht genoemde vormen van molest. - Onder terrorisme wordt in het Clausuleblad verstaan: gewelddadige handelingen en/of gedragingen in de vorm van een aanslag of een reeks van in tijd en oogmerk met elkaar samenhangende aanslagen als gevolg waarvan letsel en/of aantasting van de gezondheid optreedt. Dit kan ook de dood tot gevolg hebben. - Onder kwaadwillige besmetting wordt in het Clausuleblad verstaan: het (doen) verspreiden van ziektekiemen en/of stoffen die als gevolg van hun (in)directe fysische, biologische, radioactieve of chemische inwerking leiden tot letsel en/of aantasting van de gezondheid. Dit kan ook de dood tot gevolg hebben. Bij terrorisme en kwaadwillige besmetting moet het aannemelijk zijn dat het - al dan niet in enig organisatorisch verband - is beraamd en/of uitgevoerd met het oogmerk om bepaalde politieke en/of religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken. - Onder preventieve maatregelen wordt in het Clausuleblad verstaan: van overheidswege en/of door verzekerden en/of derden getroffen maatregelen om het onmiddellijk dreigend gevaar van terrorisme en/of kwaadwillige besmetting af te wenden. Of om de gevolgen daarvan te beperken, als dit gevaar zich heeft verwezenlijkt. 6.3 Op de herverzekering bij de NHT is van toepassing het Protocol afwikkeling claims (hierna te noemen het Protocol). De NHT is gerechtigd om het door de NHT uit te keren bedrag uit te stellen. Dat gebeurt tot het moment waarop zij kan bepalen of en in hoeverre zij over voldoende financiële middelen beschikt om alle vorderingen voor het geheel te voldoen. Voor zover de NHT niet over voldoende financiële middelen blijkt te beschikken, is zij gerechtigd een gedeeltelijke uitkering aan de verzekeraar te doen.

6 6.4 De NHT is bevoegd om te beslissen of een gebeurtenis in verband waarmee aanspraak op uitkering wordt gedaan, als een gevolg van de verwezenlijking van het terrorismerisico moet worden aangemerkt. 6.5 Pas nadat de NHT aan de verzekeraar heeft medegedeeld welk bedrag, al dan niet bij wijze van voorschot, aan haar zal worden uitgekeerd, kan de verzekerde of de tot uitkering gerechtigde op de bedoelde uitkering tegenover de verzekeraar aanspraak maken. 6.6 De herverzekeringsdekking bij de NHT is volgens het Protocol slechts van kracht voor aanspraken op schadevergoeding en/of uitkering die worden gemeld binnen twee jaar nadat de NHT van een bepaalde gebeurtenis of omstandigheid heeft vastgesteld dat deze als een verwezenlijking van het terrorismerisico in de zin van dit Clausuleblad wordt beschouwd. 6.7 Het Clausuleblad terrorismedekking en het Protocol afwikkeling claims van de NHT zijn gedeponeerd op 23 november 2007 onder nummer bij de Kamer van Koophandel Amsterdam. Deze teksten zijn te vinden op De teksten zijn ook bij de verzekeraar op te vragen. 7. Betaling van de premies 7.1 De premies zijn verschuldigd op elke vervaldag waarop de verzekerde in leven is. De premies zijn verschuldigd tot de einddatum van de verzekering. De premies zijn met ingang van de eerstvolgende vervaldag, niet meer verschuldigd als de verzekering voor de einddatum vervalt door bepalingen in het pensioenreglement, de Algemene voorwaarden pensioenverzekeringen of de Aanvullende voorwaarden. 7.2 Indien de ingangsdatum van de verzekering of de datum waarop de premiebetaling - anders dan door overlijden van de (mede)verzekerde - eindigt niet samenvalt met een vervaldag, is de premie pro rata verschuldigd dan wel vindt pro rata premierestitutie plaats. Bij overlijden van de verzekerde is de premie onverminderd verschuldigd tot de eerstvolgende vervaldag na het vervallen van de verzekering door het overlijden. Een en ander geldt, tenzij in de uitvoeringsovereenkomst uitdrukkelijk anders is overeengekomen. 7.3 De premies en kosten voor de verzekering(en) zijn bij vooruitbetaling verschuldigd en dienen op de ingangsdatum van de betreffende verzekering en vervolgens uiterlijk op elke vervaldag te zijn voldaan in Nederlands wettig betaalmiddel. 8. Uitbetaling 8.1 Uitbetaling geschiedt zodra de verzekeraar de stukken heeft ontvangen, waardoor naar haar oordeel wordt bewezen dat de uitkering van een verzekerd bedrag is verschuldigd en aan wie de uitkering is verschuldigd.

7 8.2 De betaling geschiedt door bijschrijving op een door de rechthebbende aangewezen rekening bij een in Nederland dan wel in een andere lidstaat van de Europese Unie gevestigde bankinstelling, in wettig Nederlands betaalmiddel. Eventuele door derden in verband met de uitbetaling in rekening gebrachte transactiekosten komen voor rekening van de rechthebbende op die uitkering en worden op die uitkering in mindering gebracht. 8.3 Over niet in ontvangst genomen uitkeringen wordt geen interest vergoed. 8.4 Alle kosten die voor de verzekeraar ontstaan doordat niet of niet tijdig aan de volgens deze voorwaarden geldende plicht om inlichtingen te verschaffen wordt voldaan, worden in rekening gebracht bij de rechthebbende op de uitkering. 9. Begunstiging en wijziging begunstiging 9.1 De verzekeraar keert hetgeen op grond van de verzekering is verschuldigd uit aan de daarvoor in het pensioenreglement aangewezen begunstigde(n). De verzekeraar is door uitbetaling van een verzekerd bedrag aan de wettelijk vertegenwoordiger van de minderjarige rechthebbende(n) op het verzekerd bedrag, tegenover de rechthebbend(e) op dat verzekerd bedrag bevrijd. 9.2 Als begunstigde voor de uitkering van een verzekerd bedrag bij overlijden van de verzekerde kan, indien en voor zover er personen behorende tot de kring van gerechtigden zijn, uitsluitend een persoon behorende tot de kring van gerechtigden worden aangewezen. 9.3 Voor zover in het pensioenoverzicht geen begunstigde is aangewezen of een andere begunstigde is aangewezen dan is toegestaan volgens deze voorwaarden, geschiedt de uitkering van een verzekerd bedrag bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum van de verzekering aan de verzekerde en de uitkering van een verzekerd bedrag bij overlijden van de verzekerde aan de personen die behoren tot de kring van gerechtigden. 9.4 Voor zover in het pensioenoverzicht geen begunstigde is aangewezen geschiedt, bij ontstentenis van personen behorende tot de kring van gerechtigden, de uitkering van een op grond van een kapitaal- of beleggingsverzekering verzekerd kapitaal bij overlijden van de verzekerde aan de werkgever, indien zijn bedrijf alsdan bestaat. 9.5 Indien een begunstigde overlijdt voordat de uitkering van een verzekerd bedrag, waarvoor hij is aangewezen, opeisbaar wordt, gaat zijn recht niet over op zijn erfgenamen of rechtverkrijgenden. 10. Uitvoeringsovereenkomst 10.1 De uitvoeringsovereenkomst wordt door de verzekeraar op verzoek verstrekt aan de verzekerde en/of medeverzekerde Een aanpassing in de pensioenovereenkomst en/of in het daarop gebaseerde pensioenreglement, anders dan op grond van een dwingende aanpassing aan wet- en

8 regelgeving, wordt slechts onderdeel van de uitvoeringsovereenkomst, nadat hierover tussen werkgever en de verzekeraar schriftelijke overeenstemming is bereikt. Een wijziging in de uitvoeringsovereenkomst en/of het daarvan deel uit makende pensioenreglement kunnen ertoe leiden dat de verzekeringen en/of de tarieven en voorwaarden worden aangepast. Dat kan zolang voor de verzekeringen premie is verschuldigd en de verzekeringen onder de uitvoeringsovereenkomst vallen. Elke verzekerde wordt over een wijziging in het pensioenreglement schriftelijk geïnformeerd, met in achtneming van het daarover bepaalde in de Pensioenwet. 11. Wat doet de verzekeraar met persoonlijke gegevens De verzekeraar kan persoonlijke informatie vragen wanneer een financieel product of een financiële dienst wordt aangevraagd of gewijzigd. Deze gegevens gebruikt de verzekeraar om: overeenkomsten te sluiten en die uit te voeren; statistisch onderzoek te doen; te zorgen dat de financiële sector veilig en integer blijft; fraude te voorkomen en te bestrijden; te voldoen aan de wet: de klantrelatie te onderhouden en uit te breiden. Zwitserleven hoort bij de groep van ondernemingen van VIVAT Verzekeringen (handelsnaam van VIVAT N.V.). VIVAT Verzekeringen is binnen deze groep verantwoordelijk voor de verwerking van persoonsgegevens door haarzelf en haar groepsondernemingen. Zwitserleven kan schade- en verzekeringsgegevens uitwisselen met de Stichting Centraal Informatie Systeem (CIS). Het volledige privacy- en cookiereglement van Zwitserleven is te lezen op Verder houdt Zwitserleven zich aan de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen. Deze gedragscode is te vinden op Kennisgeving aan belanghebbenden 12.1 Bij een kennisgeving door de verzekeraar aan een belanghebbende bij de verzekering, kan worden volstaan met het verzenden van een niet aangetekende brief aan het bij de verzekeraar laatst bekende adres De verzekeraar kan in afwijking van lid 1 ook volstaan met het verzenden van een kennisgeving langs elektronische weg met inachtneming van de regels die daartoe zijn gesteld krachtens het bepaalde in titel 17 van Boek 7 Burgerlijk Wetboek en/of bij of krachtens de Pensioenwet, of daarvoor in de plaats getreden wetgeving De (mede)verzekerde geeft een (gewijzigd) adres aan de verzekeraar door, indien de (mede)verzekerde gegevens op een ander adres wenst te ontvangen dan het adres zoals blijkt uit de Basisregistratie Personen. 13. Kosten De verzekeraar heeft het recht om kosten, die hij in opdracht van de verzekeringnemer voor werkzaamheden voor de verzekering maakt, in rekening te brengen bij de verzekeringnemer of, bij ontstentenis hiervan, bij de begunstigde(n). De verzekeraar verstrekt desgewenst tevoren een opgave van deze kosten

9 14. Wettelijke heffingen 14.1 De verzekeraar heeft het recht alle belastingen en heffingen, van welke aard dan ook, die met betrekking tot de verzekering wettelijk door de verzekeraar zijn verschuldigd of waarvoor de verzekeraar wettelijk aansprakelijk is, te verhalen op de verzekeringnemer of de begunstigde(n). Als de verschuldigde belastingen en heffingen door de verzekeraar zijn voorgeschoten, heeft de verzekeraar het recht het door haar te verhalen bedrag te verhogen met de wettelijke rente. De verrekening van de belastingen en heffingen met een uit te keren verzekerd bedrag geschiedt volgens de desbetreffende wettelijke bepalingen en met in achtneming van het bepaalde bij of krachtens de Pensioenwet Als met een verzekerd bedrag door een begunstigde niet tijdig pensioen is aangekocht, kan de verzekeraar worden aangesproken door de belastingdienst tot het voldoen van een bedrag ter zake van de belastingen en heffingen die verschuldigd zijn wegens het niet tijdig aankopen van pensioen. Onverminderd het bepaalde in lid 1 zal de verzekeraar in dat geval de verplichting om mee te werken aan een eventuele overdracht van het verzekerd bedrag naar een andere pensioenuitvoerder voor aankoop van pensioen pas nakomen, zodra de verzekeraar schadeloos is gesteld. Verhaal vindt niet plaats als het niet tijdig aankopen van pensioen uitsluitend is te wijten aan de verzekeraar. 15. Toepasselijk recht Op de verzekering is het Nederlandse recht van toepassing. 16. Domicilie De verzekeraar zal de verzekeringnemer en/of begunstigde(n) schriftelijk in de gelegenheid stellen om binnen een maand voor beslechting van een geschil de volgens de wet bevoegde Nederlandse rechter te kiezen. De keuze dient schriftelijk aan de verzekeraar kenbaar te worden gemaakt. Indien de verzekeringnemer en/of begunstigde(n) binnen een maand geen keuze hebben gemaakt, worden zij geacht voor een gerechtelijke procedure domicilie te kiezen in Alkmaar, op het hoofdkantoor van de verzekeraar. 17. Wijziging van de tarieven en/of voorwaarden 17.1 Indien een wijziging van een verzekeringsvoorschrift dit noodzakelijk maakt, of indien zich uitzonderlijke omstandigheden voordoen, heeft de verzekeraar het recht de voor de verzekering geldende tarieven of voorwaarden en bloc dan wel groepsgewijze te herzien. Onder voorwaarden wordt verstaan: de Algemene voorwaarden pensioenverzekeringen de Aanvullende voorwaarden en eventuele Bijzondere voorwaarden. Onder verzekeringsvoorschrift wordt verstaan: hetgeen bij of krachtens wet is bepaald, alsmede een besluit van een toezichthouder. Onder uitzonderlijke omstandigheden worden verstaan: buiten de verzekeraar gelegen omstandigheden, niet zijnde trendmatige ontwikkelingen op de rente- en effectenmarkten, die aantoonbaar een zodanige verslechtering van de positie van de verzekeraar tot gevolg hebben, dat een voortdurende ongewijzigde dekking van het risico in redelijkheid niet van de verzekeraar kan worden verlangd De verzekeraar doet van de voorgenomen wijziging individueel mededeling, dan wel - indien andere mogelijkheden redelijkerwijze ontbreken - door middel van een advertentie in een landelijk verschijnend dagblad.

10 17.3 Een dergelijke wijziging gaat in op een door de verzekeraar vastgestelde datum. Deze datum zal niet eerder zijn dan een maand na verzending van de in lid 2 bedoelde mededeling, tenzij ingevolge een verzekeringsvoorschrift een eerdere datum is voorgeschreven Indien deze aanpassing ten nadele van de verzekeringnemer is, heeft de verzekeringnemer het recht de verzekering schriftelijk bij de verzekeraar op te zeggen tegen de dag waarop de wijziging ingaat, en in ieder geval gedurende één maand nadat de wijziging hem is medegedeeld. In dat geval wordt de verzekering met ingang van de in lid 3 bedoelde datum waarop de wijziging ingaat, geacht te zijn gewijzigd in een premievrije verzekering, of - indien de waarde van de verzekering nihil is - geacht te zijn beëindigd Heeft de verzekeringnemer geen gebruik gemaakt van het in lid 4 omschreven recht, dan wordt hij geacht met de aanpassing in te stemmen. In dat geval wordt de verzekering voortgezet met toepassing van de nieuwe tarieven en/of voorwaarden.