De Starterslening biedt de mogelijkheid om tegen een aantrekkelijk. rentepercentage geld te lenen voor de aankoop van een woning of

Maat: px

Weergave met pagina beginnen:

Download "De Starterslening biedt de mogelijkheid om tegen een aantrekkelijk. rentepercentage geld te lenen voor de aankoop van een woning of"

Suzanna Johanna Verstraeten
6 jaren geleden
Aantal bezoeken:

1 Starterslening Logo in

2 Versie 1 april 2017

De Starterslening biedt de mogelijkheid om tegen een aantrekkelijk rentepercentage geld te lenen voor de aankoop van een woning of appartement.

3 De Starterslening biedt de mogelijkheid om tegen een aantrekkelijk rentepercentage geld te lenen voor de aankoop van een woning of appartement. In de brochure van SVn heeft u kunnen lezen dat de gemeente Helmond bepaalt wie er voor deze lening in aanmerking komt, evenals de hoogte van deze lening en de voorwaarden waar u aan moet voldoen. Deze informatie staat echter niet in de brochure van de SVn, maar treft u hieronder aan. In deze brochure treft u een schema aan, waarmee u kunt zien of u aan de belangrijkste voorwaarden voldoet. Kenmerken Starterslening De maximale hoogte van de Starterslening bedraagt 20% van de verwervingskosten tot een maximum van bij woningen met stichtingskosten hoger dan ,00 en tot een maximum van bij woningen met stichtingskosten van ,00 en lager. De gemeente bepaalt de bijzondere voorwaarden en de hoogte van de Starterslening. Groot voordeel van de Starterslening is dat u gedurende de eerste drie jaar geen rente en aflossing hoeft te betalen. Door een maatregel van de rijksoverheid zou u vanaf 1 januari 2017 geen belastingaftrek meer kunnen ontvangen voor deze lening. Om toch volledige belastingaftrek in box 1 te kunnen garanderen, is aan de Starterslening vanaf 1 januari 2017 een Combinatielening gekoppeld. Zie voor uitleg hierover elders in deze brochure. Zowel de hoofdlening als de Starterslening dienen te worden verstrekt met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De Combinatielening valt niet onder de NHG. De Starterslening wordt verstrekt door stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn) Het rentepercentage van de lening bedraagt gedurende de eerste drie jaar 0,0%. In principe gaat u vanaf het 4e jaar rente en aflossing betalen. Het rentepercentage staat vast tot en met het vijftiende jaar, gerekend vanaf het moment van de ingangsdatum van de lening. Na het 3de, 6de, 10de, 15de jaar kan bij het SVn hertoetsing aangevraagd. U ontvangt van het SVn 3 maanden van te voren bericht hierover. Indien uit deze hertoetsing blijkt dat uw financiële draagkracht onvoldoende is, worden de rente en aflossingen aangepast op basis van de gemeentelijke uitvoeringsregels.

4 Voorwaarden In aanmerking komen huishoudens van verblijfsgerechtigde personen die op het moment van de aanvraag niet eerder een woning in eigendom hebben gehad. In geval van twee aanstaande eigenaren mag geen van beiden eerder een woning in eigendom hebben gehad. Vanaf 1 juli 2015 komen alleen nieuwbouwwoningen in aanmerking voor een Starterslening. De kosten voor het kopen van een nieuwe woning in Helmond mogen in totaal (dus inclusief verwervingskosten) niet hoger zijn dan de maximale grens voor Nationale Hypotheekgarantie. Deze wordt jaarlijks aangepast. Zie voor de actuele hoogte van het bedrag Aflossen van de starterslening Extra aflossingen op de Starterslening zijn altijd en zonder boete mogelijk. Bij verkoop van de woning wordt de restant schuld ineens en volledig afgelost. Gedurende de eerste drie jaar vindt aflossing via de Combinatielening plaats. Voor deze lening is gedurende de eerste drie jaar geen aflossing verschuldigd. Looptijd De looptijd bedraagt 30 jaar. Afsluitprovisie Vast bedrag ad 750,-. Waar is het aanvraagformulier te verkrijgen? U kunt het aanvraagformulier voor de Starterslening verkrijgen via uw makelaar, hypotheekadviseur of de Stadswinkel. Hoe vraag ik de lening aan? Het volledig ingevulde aanvraagformulier Starterslening, de werkgeversverklaring en alle in tweevoud gevraagde bijlagen genoemd op de checklist bij aanvraag Starterslening dienen persoonlijk te worden ingeleverd bij de stadswinkel. Daar wordt gecontroleerd of u aan de eerste criteria voldoet. Voor deze controle is het overleggen van aanvullende documenten in bepaalde situaties noodzakelijk: Bewoont u nu een huurwoning en woont u niet in Helmond, dan is het noodzakelijk uw huurcontract te overleggen. Formulier Informatie Facturering bijdrage kosten Starterslening door verkoper Sinds 1 januari 2014 moet de verkopende partij bijdragen aan kosten van de leningen, die voor de verkoop van hun woningen worden verstrekt. Hiervoor is dit formulier toegevoegd aan het aanvraagformulier voor de Starterslening. Aanvragen zonder dit ingevuld en ondertekend formulier worden niet in behandeling genomen. LET OP: De stadswinkel stuurt uw aanvraag door naar SVn.

5 Schema starterslening Hebt u of uw eventuele partner ooit eerder een koopwoning in eigendom gehad? NEE JA Koopt u een nieuwbouw woning of een bestaande woning NIEUW BESTAAND Zijn de totale verwervingskosten (koopprijs, notariskosten enz.) voor de woning lager dan de maximale grens voor Nationale Hypotheek Garantie? U komt niet in aanmerking voor de Starterslening JA NEE Kunt u met uw en/of uw partners inkomen voor het volledige bedrag een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie krijgen? Voor aanvullende informatie en de berekening kunt u terecht op NEE JA U komt mogelijk in aanmerking voor een starterslening. Een aanvraag formulier kunt u verkrijgen bij uw makelaar, hypotheekadviseur of in de Stadswinkel.

6 Starterslening in aangepaste vorm verder vanaf 2017 Op 1 januari 2013 zijn de hypotheekregels door de rijksoverheid gewijzigd. Vanaf dat moment mogen hypotheken niet meer aflossingsvrij zijn om voor belastingaftrek in aanmerking te komen. Er zal dus vanaf de eerste dag afgelost moeten worden op de hypotheek. In feite is de Starterslening voor de eerste drie jaren (en bij hertoetsing wellicht voor meer jaren) ook een aflossingsvrije hypotheek. De minister heeft echter voor deze lening tot en met 31 december 2016 een uitzondering gemaakt. De vrijstelling is vanaf 1 januari 2017 afgelopen. SVn heeft intussen een nieuwe vorm ontwikkeld, die het toch mogelijk maakt om de Starterslening, met de hierbij bekende voordelen, te kunnen voortzetten. In basis blijft de Starterslening hetzelfde, onder de motorkap verandert er een aantal kenmerken van de lening. Wijzigingen onder de motorkap De Starterslening blijft dé lening zoals iedereen die kent; de eerste drie jaar maandlastenvrij, fiscaal aftrekbaar en geborgd door NHG. Om dit mogelijk te maken, wordt de Combinatielening aan het pakket toegevoegd. Deze Combinatielening is een soort consumptief krediet en is te vergelijken met bij voorbeeld een persoonlijke lening. Uit de Combinatielening wordt de verplichte aflossing van de Starterslening betaald. Het beginsaldo van de Combinatielening bedraagt 0.

Omdat de Combinatielening geen hypothecair krediet is, komen de kosten hiervan ook niet in aanmerking voor belastingaftrek.

7 De nu verplichte aflossing op de Starterslening wordt betaald uit de Combinatielening. Hierdoor loopt het geleende saldo van de Combinatielening net zo veel op als dat er wordt afgelost op de Starterslening. Omdat de Combinatielening geen hypothecair krediet is, komen de kosten hiervan ook niet in aanmerking voor belastingaftrek. Het toepassen van de aflossingsvrije periode van 3 jaar (of na hertoets eventueel meer jaren) wordt daarom verschoven van de Starterslening naar deze Combinatielening. Op die manier behoudt de Starterslening (in combinatie met de Combinatielening) haar unieke karakter en voldoet het aan de verplichte aflossingseis. Omdat de Combinatielening niet in aanmerking komt voor belastingaftrek, levert dit in vergelijking met de oorspronkelijke Starterslening, een zeer beperkt belastingnadeel van enkele euro s op. Voorbeeld: Femke heeft een Starterslening van ,- tegen 3%. Na drie jaar start zij met betalen van rente en aflossing, daarmee lost zij in 27 jaar haar Starterslening af. In zowel de oude als de gewijzigde situatie betaalt zij daarvoor 135,21 per maand. In de oude situatie bestaat dit bedrag volledig uit rente en aflossing van de Starterslening. In de gewijzigde situatie is 126,48 voor de Starterslening en 8,73 voor de Combinatielening. starterslening starterslening combinatielening Starterslening Starterslening+Combinatielening Zekerheid voor starters Dat NHG ook de gewijzigde Starterslening borgt, is een belangrijke zekerheid voor starters en gemeenten. Bovendien is het waarschijnlijk dat door de verplichte annuïtaire aflossing op de (eerste) hypotheek minder vaak een beroep op NHG wordt gedaan. De Combinatielening valt niet onder de borging van NHG. In geval van verliesdeclaratie neemt SVn daarom de resterende Combinatielening van de starter voor haar rekening.

Vergelijkbare documenten

Starterslening. Maximale startersleningdeel bedraagt 20% van de verwervingskosten, dus tot 70.000,-

Starterslening. Maximale startersleningdeel bedraagt 20% van de verwervingskosten, dus tot 70.000,- Starterslening De Starterslening biedt de mogelijkheid om tegen een aantrekkelijk rentepercentage geld te lenen voor de aankoop van een woning of appartement. In de brochure van SVn kunt u lezen dat de