Diensten wijzer. Waarom dit document 2. Om u behulpzaam te zijn bij het oriënteren op de voor u passende dienstverlening.

Transcriptie

1 omdat u telt Diensten wijzer Waarom dit document 2 Dienstverlening 4 Overig 5 Om u behulpzaam te zijn bij het oriënteren op de voor u passende dienstverlening. Waarvoor kunt u bij Hummel-Klein terecht? Aanvullende informatie; Wat verwachten wij van u. Hoe gaan we met elkaar om. Waarom ontvangt u dit document? Ter voorbereiding op uw keuze bij welke dienstverlener u een financiële dienst gaat afnemen, is het verstandig dat u zich eerst oriënteert. In deze Diensten wijzer presenteert Hummel-Klein zich. U vindt in deze Diensten wijzer & de bijlage(n) informatie over: * wie wij zijn, * welke diensten wij verlenen, * hoe wij u van dienst zijn, * de prijs van onze dienstverlening. Met behulp van dit document kunt u onze dienstverlening vergelijken met andere aanbieders van financiële diensten. Alle financiële dienstverleners zijn verplicht om u, voorafgaand aan de dienstverlening, een Diensten wijzer te verstrekken. Het is van belang dat u bij deze vergelijking er rekening meehoudt dat aanbieders verschillende bedieningsconcepten hebben. Daarom kunt u niet alleen volstaan met het vergelijken van de prijs, maar is het ook van belang om te vergelijken welke diensten er verricht worden. Zo zal de dienstverlening van een onafhankelijk adviseur inhoudelijk meer omvatten dan de dienstverlening van een bank of verzekeraar. En is het advies van een financieel planner kwalitatief beter dan het advies van een hypotheekadviseur. Begin daarom de vergelijking op de inhoud van de dienstverlening. Vraagt u zichzelf eerst af wat voor soort dienstverlening u nodig heeft; selecteer daarop de voor u best passende aanbieders en vergelijk daarna de prijzen. 1 Hummel-Klein behoort tot de categorie onafhankelijk adviseurs. Onze dienstverlening is gebaseerd op de behartiging van de belangen van onze opdrachtgevers: U, de consument én U de ondernemer. Ons uitgangspunt: Iedere klant is anders, heeft een andere achtergrond en andere behoeften. Daarom past alleen een persoonlijk advies. De reden waarom wij adviseren vanuit integrale financiële planning. Wij hebben de kennis in huis om u adequaat te adviseren en de kunde om dit op een voor u begrijpelijke wijze te vertalen naar uw persoonlijke situatie. En wij kunnen ons goed inleven in uw situatie! Op volgende blz. ziet u waarom dat zo belangrijk is. 1

2 Vanaf zijn alle bedrijven die werkzaam zijn in de financiële dienstverlening (banken, verzekeraars, adviseurs, vergelijkingssites) verplicht om de dienstverlening op een andere wijze dan voorheen in rekening te brengen. Deze verplichting geldt voor financieel complexe producten zoals: Hypotheken, Betalingsbeschermers, Overlijdensrisicoverzekeringen, Individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, Uitvaartverzekeringen, Levensverzekeringen, Bankspaarproducten en Deelnemingen in een beleggingsfonds. Tot 2013 was het gebruikelijk dat voor advies/bemiddeling betaald werd via provisie. De provisie was verwerkt in de prijs van het financiële product. Vanaf 1 januari 2013 mag dit niet meer, dit wordt het provisieverbod genoemd. Daarom krijgt u tegenwoordig een rekening gepresenteerd voor financieel advies en bemiddeling. Dit geldt voor ons als onafhankelijk adviseur en is ook verplicht voor adviseurs van banken, verzekeraars en vergelijkingssites. bron: AFM nieuwsbrief Inmiddels zijn we 3 jaar verder en raakt de nieuwe beloningswijze steeds meer ingeburgerd. In deze Diensten wijzer, informeren wij u op een begrijpelijke wijze over: 2 Ø Ø Ø Welke vormen van dienstverlening Hummel-Klein aanbiedt; Wat de tarieven zijn van alle vormen van dienstverlening; Welke betalingsmogelijkheden Hummel-Klein hanteert. Omwille van begrip en eenvoud hebben wij onze Diensten wijzer als volgt ingericht: Algemene informatie: In dit deel vindt u onze kernwaarden; vanuit welke overtuiging wij werkzaam zijn. Belangrijke informatie voor u, omdat u hiermee de wijze van onze dienstverlening inhoudelijk kunt vergelijken met de dienstverlening van andere aanbieders. Bijlagen: Wij hebben per dienstverleningsvraag een bijlage ontwikkeld met specifieke toelichting. Hiermee bieden wij u directe informatie aan over de diensten waar uw interesse naar uit gaat. De volgende bijlagen zijn beschikbaar: ü Hypotheekvraag ü Pensioenvraag werkgever ü Vermogen opbouwen ü Risico s afdekken ü Mediation ü Fiscale Hulp ü Ontslagbegeleiding 2 Voorafgaand aan onze dienstverlening ontvangt u van ons de Diensten wijzer en de voor de dienstverleningsvraag van toepassing zijnde bijlage(n). Verder ontvangt u van ons een dienstverleningsdocument wanneer onze dienstverlening een van de volgende onderwerpen betreft: hypotheekvraag, pensioenvraag werkgever, vermogen opbouwen & risico s afdekken. Sinds 01/07/2013 is iedere financiële dienstverlener verplicht deze dienstverleningsdocumenten op een voorgeschreven wijze (lay-out & inhoud) op te stellen. Doordat deze door de AFM verplicht gestelde documenten door zoveel verschillende dienstverleners gebruikt moeten worden, is de informatie in deze verplichte dienstverleningsdocumenten naar onze mening te summier en te algemeen van aard. Daarom ontvangt u van ons naast de verplichte dienstverleningsdocumenten onze eigen Diensten wijzer bijlagen. In de laatste 2 pagina s van onze Diensten wijzer bijlagen, treft u een vertaling van de inhoudelijke boodschap van het (verplichte AFM-) dienstverleningsdocument. Wij gebruiken in deze vertaling de vraagstelling zoals u deze ook terugvindt in de leeswijzer van de AFM over de dienstverleningsdocumenten.

3 De specifieke kenmerken van Hummel-Klein Kennis en kunde: Wij hebben kennis op een hoog niveau en de kunde om de voor u van belang zijnde kennis op een begrijpelijke manier uit te leggen. Toegankelijk: Onze meerwaarde zit niet alleen in de ruime telefonische bereikbaarheid en het tijdens werkdagen ons kantoor kunnen binnenlopen ( ook zonder afspraak ) aan de Schoolstraat 24 in Montfoort; ook niet alleen in onze onafhankelijkheid in de te leveren producten( hypotheek, verzekering enz.); maar juist in de manier hoe wij dit voor u ontsluiten. Integrale visie: Wij analyseren in brede zin uw huidige situatie en houden rekening met uw levenscyclus. Empathie: Hier zijn wij op gewezen door onze cliënten. Bij ons kregen ze het gevoel dat juist ons begrip en ons inlevingsvermogen hun daar gebracht heeft, waar ze naar op zoek waren. Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van verzekeringen, hypotheken, bankspaarproducten, pensioenen en andere financiële diensten. Wij adviseren en bemiddelen, dit betekent dat wij samen met u een overzicht maken van de financiële risico s waar u mee te maken heeft en dat wij u kunnen adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Vervolgens kunnen wij ook voor u bemiddelen bij een financiële aanbieder. Dit houdt in dat wij u begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. U kunt ook bij ons terecht wanneer u bestaande voorzieningen wilt aanpassen of wanneer u zich voorafgaand aan advies, bemiddeling of aanpassing wilt oriënteren. Onze relatie met aanbieders: Ons kantoor doet zaken met verschillende aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten. Wij zijn ongebonden 3 bemiddelaars, wat betekent dat wij in vrijheid (met andere woorden, zonder contractuele verplichting) de producten van een selectief aantal banken/verzekeraars kunnen adviseren. Wij geven op uw verzoek aan met welke banken en verzekeraars wij samenwerken. Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeraar, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Uiteraard beschikken wij over de benodigde vergunningen en voldoen daarmee aan de eisen die de wet stelt op het gebied van: deskundigheid betrouwbaarheid professionaliteit integriteit We hebben de volgende diploma s huis: assurantie B erkend hypotheekadviseur pensioenpraktijk voor de particulier pensioenpraktijk voor de ondernemer wft pensioenverzekeringen financiële planning (incl. certificering) In 2016 zullen deze diploma s middels een aanvullende toets omgezet worden naar de bij behorende WFT deskundigheidsmodules. Om onze diplomering voor u in perspectief te plaatsen: Wij beschikken na omzetting van onze diploma s over 9 van de in totaal 9 deskundigheidsmodules en beschikken daarnaast over CFP certificering. Bovendien zullen wij onze Erkend Hypotheek Adviseur certificering middels een aanvullende toets gaan omwisselen voor Erkend Financieel Adviseur certificering. Hiermee zijn wij in vergelijking tot de branche bovengemiddeld gediplomeerd. 3

4 Welke vormen van dienstverlening bieden wij u aan: Het spreekt voor zich dat wij jaarlijks de waarde van deze kennis en kunde op niveau houden middels permanente educatieprogramma's, deelnemen aan congressen e.d. In de afgelopen 13 jaar van ons bestaan hebben we onze dienstverlening gespecialiseerd. Die specialisaties betreffen verdiepingen op de oorspronkelijke dienstverlening zoals hypotheken, pensioenen en financiële planning maar ook verbreding in de dienstverlening met de diensten: mediation, ontslagbegeleiding en hulp bij belastingaangifte. Met de combinaties van de verdieping en verbreding van onze dienstverlening is ons kantoor het niveau van een generiek assurantiekantoor ontstegen. U kunt bij ons dan ook voor veel meer dienstverlening terecht dan bij onze conculega s. Wij bieden de volgende dienstverlening: ü Hypotheekadvies & bemiddeling ü Gespecialiseerd hypotheekadvies, hieronder verstaan wij onder andere hypotheekadvies en hypotheekbemiddeling voor ondernemers, voor mensen die in een echtscheidingssituatie terecht komen, voor mensen die met hulp van hun ouders een woning willen aankopen. ü Pensioenadvies & bemiddeling voor particulieren. Maar ook voor werknemers, DGA s & werkgevers in het MKB. Er zijn door de AFM 1076 pensioenvergunningen verstrekt. Hummel-Klein is één van die 1076 vergunningshouders en bevindt zich daarmee in een select gezelschap. ü Financiële planning (CFP), hiermee wordt een integraal (alles omvattend) inzicht gecreëerd in uw financiële huishouding. Vanaf het financiële huishoudboekje, via een risico analyse naar inzichten in kansen en mogelijkheden voor de toekomst. Alles kan in kaart gebracht worden. In een mooi naslagwerk ontvangt u een blauwdruk van uw financiële positie voorzien van een conclusie en adviezen of en zo ja hoe u de onderzochte onderdelen kunt optimaliseren. ü Estate planning, (nabestaandenplanning) dit is een specifieke 4 vorm van financiële planning bedoeld voor mensen die hun opgebouwd vermogen fiscaal zo voordelig mogelijk willen overdragen aan hun erfgenamen. Deze dienstverlening lijkt op het eerste gezicht alleen weggelegd voor de rijken op aarde, maar uit onze ervaring blijkt dat de gemiddelde Nederlander vermogender is dan hij/zij zelf denkt te zijn. Zo is de waarde van een eigen huis de afgelopen 20 jaren explosief gestegen, waardoor het vermogen van veel mensen sterk is toegenomen. Wanneer men zich daar niet bewust van is, kan bij een overlijden de fiscale consequentie (successierechten) een vervelend gevolg zijn. Dit is te voorkomen door middel van estate planning. ü Mediation (conflictbemiddeling); mogelijkheden die wij aanbieden is bemiddelen in echtscheiding, arbeidsconflict, buren/buurtvraagstukken enz. ü Alimentatieberekeningen; het berekenen van partner en/of kinderalimentatie voor nieuwe situaties of aanpassingen van bestaande berekeningen. ü Ontslagbegeleiding; daar waar sprake is van een dreigend ontslag hulp voor de werknemer. Hierbij ligt de aandacht met name bij redelijke ontslagvoorwaarden en hoe een eventuele ontslagvergoeding fiscaal gezien het best benut kan worden. ü Hulp bij belastingaangifte voor de particulier; de jaarlijkse belastingaangifte, aanvragen of wijzigen van een voorlopige aanslag, aanvragen/wijzigen van zorgtoeslag, huurtoeslag, kinderopvangtoeslag, kindgebonden budget, verzoek en/of bezwaarschriften. ü Budgetcoaching, hulp om uw inkomsten en uitgaven in balans te krijgen. ü Afwikkeling nalatenschap (executeur) bij alleenstaanden of complexe erfenissen (zoals samengestelde gezinnen, een eigen woning, grotere vermogens en complexe financiële voorzieningen) 4 ü Schadeverzekeringen, levens - verzekeringen, uitvaartverzekeringen; beheer & onderhoud van lopende verzekeringen, hulp bij schademeldingen, vergelijken of de risico s die men met deze verzekeringen heeft afgedekt nog actueel zijn, controle tijdens de looptijd of (nieuwe) producten van andere aanbieders beter bij u passen. Welke dienstverlening doen wij niet? Het is onze nadrukkelijke keuze om geen dienstverlening op basis van execution only (= uitvoering alleen) aan te bieden. Wij zijn wel groot voorstander van zelfwerkzaamheid. Hoe meer werkzaamheden u zelf vooraf en tijdens het traject verricht hoe minder werkzaamheden wij hoeven te verrichten des te lager de dienstverleningsnota. Zo combineren wij het voordeel van een lagere nota met deskundig advies. De tarieven: Om onze dienstverlening te kunnen uitvoeren maken wij kosten. Denkt u maar aan kosten van opleidingen, vergunningen, ICT en vergelijkingsprogrammatuur, kosten van kwaliteitsborging, salarissen en huisvesting. Deze kosten brengen wij op verschillende manieren in rekening. Hierbij wordt onderscheid gemaakt tussen kosten die gemoeid zijn met de werkzaamheden advies & bemiddeling en kosten die betrekking hebben op het beheer en onderhoud van de afgesloten voorziening(en). De kosten voor het advies & de bemiddeling worden in rekening gebracht op basis van uurtarieven of verrichtingentarieven (vast bedrag). De kosten van het beheer en onderhoud van de afgesloten voorzieningen brengen wij in rekening door middel van een beheervergoeding en een onderhoudsabonnement. In de van toepassing zijnde bijlagen staan de tarieven vermeldt. De mogelijkheden om de dienstverlening gespreid te kunnen betalen: Daar dit per dienst en per persoon sterk verschilt, kan u daartoe een persoonlijk aanbod worden gedaan.

5 Via deze Diensten wijzer zult u zich een mening vormen over hoe wij als Financieel Dienstverlener onze werkzaamheden verrichten en of deze wijze past bij wat u zoekt. Ik realiseer mij goed dat het voor u, ondanks alle voorbereidingen, een grote beslissing is aan wie u de opdracht gaat verstrekken. En op enig moment komt het ook op vertrouwen neer. Vertrouwen, dat degene aan wie u de opdracht geeft de afgesproken werkzaamheden naar uw tevredenheid zal uitvoeren. Wij hebben er alles aan gedaan om u via deze brochure uitgebreid en begrijpelijk te informeren over ons bedienmodel. Hopelijk hebben wij de passie die wij voor ons vak voelen op u kunnen overbrengen. Wij verheugen ons erop om u als cliënt te mogen begroeten en u te tonen dat we uw vertrouwen waard zijn. Namens het gehele team, wil ik u bedanken voor de getoonde interesse in ons bedrijf. D. (Dieneke) Hummel Als je vertrouwen hebt, hoef je niet de gehele trap te zien om de eerste stap te zetten Ds. Martin Luther King Overig: Wat verwachten wij van u: Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Juiste, tijdige en volledige informatieverstrekking. Uw financiële situatie kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken wanneer alle puzzelstukjes bekend zijn. Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben vragen wij u ons tijdig te informeren met betrekking tot relevante wijzigingen. Bijvoorbeeld wijziging in uw inkomens- of uw gezinssituatie. Hoe gaan wij met elkaar om: In de relatie met onze klanten is het van groot belang dat we over en weer vertrouwen in elkaar hebben. Vertrouwen is niet iets dat er per direct is, maar zorgvuldig opgebouwd moet worden. Wij zetten ons dagelijks met 100% in om uw vertrouwen waard te mogen zijn. Daarbij is het van belang dat u onze rol begrijpt. Wij zijn er om uw belangen te behartigen. Dat betekent ook dat wij u in uw belang kunnen, en wanneer nodig zullen adviseren, dat het verstandig is bepaalde maatregelen te nemen ten aanzien van kansen en risico s die u mogelijk niet (voldoende) ziet. Het vakgebied waar wij verstand van hebben is zeer complex en de meerderheid van de Nederlandse bevolking is financieel niet kundig genoeg om: ü Zich bewust te zijn van de (nieuwe) kansen en risico s. ü De juiste prioriteiten aan te brengen. ü Zicht te hebben op de verschillen tussen de diverse aanbieders. ü Tijdig maatregelen te nemen voor zaken die op langere termijn spelen. Vanuit onze verantwoordelijkheid naar u toe en omdat u erop mag vertrouwen dat wij uw belangen behartigen, nemen wij deze taak zeer serieus. Het grote verschil tussen een financieel adviseur van Hummel-Klein en een verkoper van financiële producten is dat u met een financieel adviseur van Hummel-Klein een zakelijke relatie 5 aangaat met als doel het optimaliseren van (onderdelen van) uw financiële huishouding. Een financieel adviseur van Hummel-Klein heeft geen belang bij het, aan u verkopen van complexe financiële producten omdat deze daar geen inkomsten uit verkrijgt! De inkomsten van Hummel-Klein komen voort uit beheervergoedingen, abonnementen voor het onderhoud van de voorzieningen en dienstverleningsnota s voor feitelijke handelingen met betrekking tot adviezen & bemiddeling. De dienstverlening van Hummel-Klein (onafhankelijk adviseur) verschilt sterk met de dienstverlening van adviseurs bij banken en (online) verzekeraars. In de bijlage Het verschil tussen onafhankelijk adviseurs en adviserende aanbieders lichten we u deze verschillen toe. Klachtenprocedure: Wij doen onze uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Mocht u desondanks toch een klacht hebben over onze dienstverlening dan verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Alle klachten worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure. Wilt u nadere informatie over deze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. Komen wij er samen niet uit dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Kifid Postbus AG Den Haag info@kifid.nl Ons aansluitnummer bij Kifid is Ons kantoor heeft zich geconformeerd aan de bindendheid van de uitspraken van de Geschillencommissie Kifid. U kunt zich ook tot de burgerlijke rechter wenden. Persoonsgegevens: Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld. 5

6 Hummel-Klein BV is gevestigd: Schoolstraat 24, 3417 EL Montfoort. T website: AFM registratie: Onze openingstijden: Maandag t/m Vrijdag van uur tot uur & van uur tot uur & s avonds op afspraak. Voor het eerste oriënterend gesprek brengen wij u geen kosten in rekening. Ons motto: Met empathie Als geen ander zijn wij Altijd in beweging U Totaal en integraal Werkend, ondersteund door kennis vanuit Erkende opleidingen Resultaat gerichte Kwaliteit te leveren