Diensten wijzer. Eerst even dit 2. Sinds is het bij wet verplicht dat u ons rechtsreeks betaalt voor de dienstverlening.

Transcriptie

1 1 2 3 Lorem Ipsum Dolor Diensten wijzer omdat u telt Uitgavenr., Datum Eerst even dit 2 Dienstverlening 4 Overig 5 Sinds is het bij wet verplicht dat u ons rechtsreeks betaalt voor de dienstverlening. Waarvoor kunt u bij Hummel- Klein terecht? Aanvullende informatie; Wat verwachten wij van u; Hoe gaan we met elkaar om. Waarom ontvangt u dit document? Ter voorbereiding op uw keuze bij welke dienstverlener u een financiële dienst gaat afnemen, is het verstandig dat u zich eerst oriënteert. In deze Diensten wijzer presenteert Hummel- Klein zich. Het is van belang dat u bij de U vindt in deze Diensten wijzer & de m et het bijlage(n) informatie over: vergelijking r ekening h oudt * wie wij zijn, gegeven dat aanbieders verschillende hebben. Daarom * welke diensten wij verlenen, bedieningsconcepten * hoe wij u van dienst zijn, kunt u niet alleen volstaan met het vergelijken van de prijs. Kijk ook goed * wat onze dienstverlening kost. naar welke diensten er voor die prijs Met behulp van o.a. dit document kunt verricht worden. Zo zal de dienst- u de verschillende aanbieders van verlening van een onafhankelijk financiële diensten met elkaar adviseur inhoudelijk m eer omvatten dan vergelijken. Iedere financiële de dienstverlening van een bank of dienstverlener is verplicht om u verzekeraar. voorafgaand aan de dienstverlening een Begin daarom de vergelijking op de Diensten wijzer te verstrekken. Deze inhoud van de dienstverlening. Vraag plicht rust ook op dienstverleners zoals uzelf af wat voor soort dienstverlening u banken en verzekeraars waarmee u nodig heeft; selecteer daarop de voor u rechtstreeks zaken kunt doen. best passende aanbieders en vergelijk daarna de prijzen Hummel- Klein behoort tot de categorie onafhankelijk adviseurs. Onze dienstverlening is gebaseerd op de behartiging van de belangen van onze opdrachtgevers: U, de consument! Wij zullen in onze dienstverlening altijd eerst aandacht geven aan: * waarom een financiële dienst nodig is, * wat de inhoud van de financiële producten moet zijn, * om tenslotte passende producten te vinden. Onze passie: Iedere klant is anders, andere achtergrond, andere behoeften. Daarop m oet de financiële dienst- verlening aangepast zijn. Daarom past alleen een persoonlijk advies. 1

2 1 2 3 Lorem Ipsum Dolor Uitgavenr., Datum Het vak van adviseur is harder nodig dan ooit tevoren. Mensen krijgen telkens meer verantwoordelijkheid om h un eigen financiële toekomst te regelen. Voor de meeste consumenten betekent d it deskundige hulp inschakelen. Klanten zullen in toenemende mate daar gewoon zelf voor willen betalen. Omdat zij beseffen dat het maken van slechte keuzes in de toekomst heel veel geld kan kosten of positief geformuleerd dat het maken van goede keuzes in de toekomst veel kwaliteit van leven kan opleveren. Michiel Denkers Afdelingshoofd bij de Toezichtgroepen Financiële ondernemingen van de AFM (Autoriteit Financiële Markten) Vanaf is ieder bedrijf dat werkzaam is in de financiële dienstverlening (Banken, Verzekeraars, Adviseurs) verplicht om de dienstverlening op een andere wijze dan voorheen bij de klant in rekening te brengen. Deze verplichting geldt voor financieel complexe producten zoals: Hypotheken, Betalingsbeschermers, Overlijdensrisicoverzekeringen, Individuele arbeidsongeschiktheids- verzekeringen, Uitvaartverzekeringen, Levensverzekeringen, Bankspaar- producten en Deelnemingen in een beleggingsfonds. Tot 2013 was het gebruikelijk dat voor het advies betaald werd via provisie. De provisie was verwerkt in de prijs van het financiële product. Vanaf 1 januari 2013 mag dit niet meer, dit wordt het provisieverbod genoemd. Voortaan krijgt u een rekening gepresenteerd voor financieel advies en bemiddeling. Dit geldt voor ons als onafhankelijk adviseur en is ook verplicht voor adviseurs van banken en verzekeraars. bron: AFM nieuwsbrief Deze ontwikkeling heeft bij ons kantoor o.a. geleid tot de vervaardiging van een nieuwe Diensten wijzer, waarin we u op een begrijpelijke wijze willen informeren over: Ø Welke vormen van dienstverlening Voorafgaand aan onze dienstverlening Hummel- Klein aanbiedt; ontvangt u van ons de Diensten wijzer en de voor de dienstverleningsvraag van Ø Wat de tarieven zijn van alle toepassing zijnde Diensten wijzer bijlage(n). vormen van dienstverlening; Verder ontvangt u van ons een Ø Welke betalingsmogelijkheden dienstverleningsdocument wanneer onze Hummel- Klein hanteert. dienstverlening een van de volgende Omwille van het begrip en de eenvoud, onderwerpen betreft: hypotheekvraag, hebben wij ons Diensten wijzer als volgt pensioenvraag, vermogen opbouwen & ingericht: risico s afdekken. Sinds 01/07/2013 is iedere financiële Algemene informatie: In dit deel vindt u dienstverlener verplicht deze onze kernwaarden; vanuit welke dienstverleningsdocumenten op een overtuiging wij werkzaam zijn. Belangrijke informatie voor u, omdat u hiermee de voorgeschreven wijze (lay- out & inhoud) op te stellen. Doordat deze door de AFM wijze van onze dienstverlening verplicht gestelde documenten zoveel inhoudelijk kunt vergelijken met de dienstverlening van andere aanbieders. verschillende dienstverleners betreft, is de informatie in deze verplichte Bijlagen: Per dienstverleningsvraag dienstverleningsdocumenten naar onze hebben we een bijlage ontwikkeld met mening te summier en te algemeen van informatie die specifiek over het aard. Daarom ontvangt u van ons naast de onderwerp gaat. Hiermee bieden wij u verplichte dienstverleningsdocumenten directe informatie aan over de diensten Diensten wijzer bijlagen. waar uw interesse naar uit gaat. onze e igen In de laatste 2 pagina s van onze Diensten De volgende bijlagen zijn beschikbaar: wijzer bijlagen, treft u een vertaling van de ü Hypotheekvraag inhoudelijke boodschap van het (verplichte ü Pensioenvraag (werkgever) AFM- ) dienstverleningsdocument. Wij ü Vermogen opbouwen gebruiken in deze vertaling de vraagstelling ü Risico s afdekken zoals u deze ook terugvindt in de leeswijzer ü Mediation van de AFM over de ü Fiscale Hulp dienstverleningsdocumenten. ü Ontslagbegeleiding 2

3 1 2 Lorem Ipsum Dolor Uitgavenr., Datum De specifieke kenmerken van Hummel- Klein Kennis en kunde: woorden, zonder contractuele verplichting) de producten van Wij hebben kennis op een hoog niveau en de kunde dit op een een selectief aantal banken/verzekeraars kunnen adviseren. begrijpelijke manier uit te leggen. Wij geven op uw verzoek aan m et welke banken en Toegankelijk: verzekeraars wij samenwerken. Onze meerwaarde zit niet alleen in de ruime telefonische Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een bereikbaarheid en het tijdens werkdagen ons kantoor kunnen verzekeraar, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in binnenlopen ( ook zonder afspraak ) aan de Schoolstraat 24 in onze onderneming. Montfoort; ook niet alleen in onze onafhankelijkheid in de te leveren producten( hypotheek, verzekering enz.); maar juist in Uiteraard beschikken wij over de benodigde vergunningen en de manier hoe wij dit voor u ontsluiten. voldoen d aarmee aan de eisen die de wet stelt op het gebied Integrale visie: van: deskundigheid Wij analyseren in brede zin uw huidige situatie en houden betrouwbaarheid rekening met uw levenscyclus. professionaliteit Empathie: integriteit Hier zijn wij op gewezen door onze cliënten. Bij ons kregen ze het gevoel dat juist ons begrip en ons inlevingsvermogen hun daar gebracht heeft, waar ze naar op zoek waren. Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van verzekeringen, hypotheken, bankspaarproducten, pensioenen en andere financiële diensten. Wij adviseren en bemiddelen, dit betekent dat wij samen met u een overzicht maken van de financiële risico s waar u m ee te maken heeft en dat wij u kunnen adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Vervolgens kunnen wij ook voor u bemiddelen bij een financiële aanbieder. Dit houdt in dat wij u begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. U kunt ook bij ons terecht wanneer u bestaande voorzieningen wilt aanpassen of wanneer u zich voorafgaand aan advies, bemiddeling of aanpassing wilt oriënteren. Onze relatie met aanbieders: Ons kantoor doet zaken m et verschillende aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten. Wij zijn ongebonden bemiddelaars, wat betekent dat wij in vrijheid ( m et anderen We hebben de volgende diploma s huis: assurantie B erkend hypotheekadviseur pensioenpraktijk voor de particulier pensioenpraktijk voor de ondernemer wft pensioenverzekeringen financiële planning (incl. certificering) Om onze diplomering voor u in perspectief te plaatsen: Met de diplomering: erkend hypotheekadviseur, pensioenpraktijk voor particulier & ondernemer, wft pensioenverzekeringen en financiële planning (incl. certificering) hebben wij ons gespecialiseerd in vakbekwaamheid op het gebied van hypotheek, pensioen en financiële planning. Hiermee bevindt ons opleidingsniveau zich ver boven het wettelijk niveau en zijn wij in vergelijking tot de branche bovengemiddeld gediplomeerd. Het spreekt voor zich dat wij jaarlijks de waarde van deze kennis en kunde op niveau houden m iddels permanente educatieprogramma's, deelnemen aan congressen e.d. 3 3

4 Lorem Ipsum Dolor Uitgavenr., Datum Welke vormen van dienstverlening bieden wij u aan: Hummel- Klein is vanuit de historie een generiek (algemeen) assurantiekantoor. In de afgelopen 10 jaar van ons bestaan hebben we aan onze dienstverlening specialisaties toegevoegd. Die specialisaties betreffen verdiepingen op de oorspronkelijke dienstverlening zoals hypotheken, pensioenen en financiële planning maar ook verbreding in de dienstverlening met de diensten: mediation, ontslagbegeleiding en hulp bij belastingaangifte. Met de combinaties van de verdieping en verbreding van onze dienstverlening is ons kantoor het niveau van een generiek assurantiekantoor ontstegen. Daardoor kunt u bij ons voor veel meer dienstverlening terecht dan bij onze conculega s. Wij bieden de volgende dienstverleningsonderdelen: ü Hypotheekadvies & bemiddeling ü Gespecialiseerd hypotheekadvies, hieronder verstaan wij onder andere hypotheekadvies en hypotheekbemiddeling voor ondernemers, voor mensen die in een echtscheidingssituatie terecht komen, voor kinderen die met hulp van hun ouders een woning willen aankopen. ü Pensioenadvies & bemiddeling voor particulieren. Maar ook voor werknemers, DGA s & werkgevers in het MKB. Momenteel (juli 13) zijn er pas ca. 300 pensioenvergunningen door de AFM verstrekt. Naar verwachting zal het aantal vergunningen aan het eind van het jaar tussen de 500 en 1000 liggen. Hummel- Klein heeft het benodigde diploma behaald om voor deze vergunning in aanmerking te komen. En bevindt zich daarmee in een select gezelschap. ü Financiële planning, hiermee wordt een integraal (alles omvattend) inzicht gecreëerd in uw financiële huishouding. Vanaf het financiële huishoudboekje, via een risico analyse naar inzichten in kansen en mogelijkheden voor de toekomst. Alles kan in kaart gebracht worden. In een mooi naslagwerk ontvangt u een blauwdruk van uw financiële positie voorzien van een conclusie en adviezen of en zo ja hoe u de onderzochte onderdelen kunt optimaliseren ü Estate planning, (nabestaanden- planning) dit is een specifieke vorm van financiële planning bedoeld voor mensen die hun opgebouwd vermogen fiscaal zo voordelig mogelijk willen overdragen aan hun erfgenamen. Deze dienstverlening lijkt op het eerste gezicht alleen weggelegd voor de rijken op aarde, maar uit onze ervaring blijkt dat de gemiddelde Nederlander vermogender is dan hij/zij zelf denkt te zijn. Zo is de waarde van een eigen huis de afgelopen 20 jaren explosief gestegen, waardoor het vermogen van veel mensen sterk is toegenomen. Wanneer men zich daar niet bewust van is, kan bij een overlijden de fiscale consequentie (successierechten) een vervelend gevolg zijn. Dit is te voorkomen door inzicht in de situatie door middel van estate planning. ü Mediation (conflictbemiddeling); mogelijkheden die wij aanbieden is bemiddelen in echtscheiding, arbeidsconflict, buren/buurtvraagstukken enz. ü Alimentatieberekeningen; het berekenen van partner en/of kinderalimentatie voor nieuwe situaties of aanpassingen van bestaande berekeningen. ü Ontslagbegeleiding; daar waar sprake is van een dreigend ontslag hulp voor de werknemer. Hierbij ligt de aandacht met name bij redelijke ontslagvoorwaarden en hoe een eventuele ontslagvergoeding fiscaal gezien het best benut kan worden. ü Hulp bij belastingaangifte voor de particulier; de jaarlijkse belastingaangifte, aanvragen of wijzigen van een voorlopige aanslag, aanvragen/wijzigen van zorgtoeslag, huurtoeslag, kinderopvangtoeslag, kindgebonden budget, verzoek en/of bezwaarschriften. ü Schadeverzekeringen, levens - verzekeringen, uitvaart- verzekeringen; beheer & onderhoud van lopende verzekeringen, hulp bij schademeldingen, vergelijken of de risico s die men met deze 4 verzekeringen heeft afgedekt nog actueel zijn, controle tijdens de looptijd of (nieuwe) producten van andere aanbieders beter bij u passen. Welke dienstverlening doen wij niet? Het is onze nadrukkelijke keuze om geen dienstverlening op basis van execution only (= uitvoering alleen) aan te bieden. Wij zijn wel groot voorstander van zelfwerkzaamheid. Hoe meer werkzaamheden u zelf vooraf en tijdens het traject verricht hoe minder werkzaamheden wij hoeven te verrichten des te lager de dienstverleningsnota. Zo combineren wij het voordeel van een lagere nota met deskundig advies. De tarieven: Om onze dienstverlening te kunnen uitvoeren maken wij kosten. Denkt u maar aan kosten van opleidingen, vergunningen, ICT en vergelijkings- programmatuur, kosten van kwaliteitsborging, salarissen en huisvesting. Deze kosten brengen wij op verschillende manieren in rekening. Hierbij wordt onderscheidt gemaakt tussen kosten die gemoeid zijn met de werkzaamheden advies & bemiddeling en kosten die betrekking hebben op het beheer en onderhoud van de afgesloten voorziening(en). De kosten voor het advies & de bemiddeling worden in rekening gebracht op basis van uurtarieven of verrichtingentarieven (vast bedrag). De kosten van het beheer en onderhoud van de afgesloten voorzieningen brengen wij in rekening door middel van een beheersvergoeding en een onderhoudsabonnement. In de van toepassing zijnde bijlagen staan de tarieven vermeldt. De mogelijkheden om de dienstverlening gespreid te kunnen betalen: Daar dit per dienst en per persoon sterk verschilt, kan u daartoe een persoonlijk aanbod worden gedaan.

5 Lorem Ipsum Dolor Uitgavenr., Datum Overig: Via deze Diensten wijzer zult u zich een mening vormen over hoe wij als Financieel Dienstverlener onze werkzaamheden verrichten en of deze wijze past bij wat u zoekt. Ik realiseer mij goed dat het ondanks alle voorbereidingen toch een grote beslissing is aan wie u de opdracht gaat verstrekken. En op enig moment komt het ook op vertrouwen neer. Vertrouwen, dat degene aan wie u de opdracht geeft de afgesproken werkzaamheden naar uw tevredenheid zal uitvoeren. Wij hebben er alles aan gedaan om u via deze brochure uitgebreid en begrijpelijk te informeren over ons bedienmodel. Hopelijk hebben wij de passie die wij voor ons vak voelen op u kunnen overbrengen. Wij verheugen ons erop om u als cliënt te mogen begroeten en u te tonen dat we uw vertrouwen waard zijn. Namens het gehele team, wil ik u bedanken voor de getoonde interesse in ons bedrijf. D. (Dieneke) Hummel Als je vertrouwen hebt, hoef je niet de gehele trap te zien om de eerste stap te zetten Ds. Martin Luther King Wat verwachten wij van u: Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Juiste, tijdige en volledige informatieverstrekking. Uw financiële situatie kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken wanneer alle puzzelstukjes bekend zijn. Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben vragen wij u ons tijdig te informeren met betrekking tot relevante wijzigingen. Bijvoorbeeld wijziging in uw inkomens- of uw gezinssituatie. Hoe gaan wij met elkaar om: In de relatie met onze klanten is het van groot belang dat we over en weer vertrouwen in elkaar hebben. Vertrouwen is niet iets dat er per direct is, maar zal zorgvuldig opgebouwd moeten worden. Wij zetten ons dagelijks met 100% in om uw vertrouwen waard te mogen zijn. Daarbij is het van groot belang dat u inziet dat wij er zijn om uw belangen te behartigen. Wij staan letterlijk naast u! Dat betekent echter ook dat wij u in uw belang kunnen, en wanneer nodig zullen adviseren, dat het verstandig is bepaalde maatregelen te nemen ten aanzien van kansen en risico s die u mogelijk niet (voldoende) ziet. Het vakgebied waar wij verstand van hebben is zeer complex en de meerder- heid van de Nederlandse bevolking is financieel niet kundig genoeg om: ü Zich bewust te zijn van de (nieuwe) kansen en risico s. ü De juiste prioriteiten aan te brengen. ü Zicht te hebben op de verschillen tussen de diverse aanbieders. ü Tijdig maatregelen te nemen voor zaken die op langere termijn spelen. Vanuit onze verantwoordelijkheid naar u toe en omdat u erop mag vertrouwen dat wij uw belangen behartigen nemen wij deze taak zeer serieus. Het grote verschil tussen een financieel adviseur van Hummel- Klein en een verkoper van financiële producten is dat u met een financieel adviseur van 5 Hummel- Klein een zakelijke relatie aangaat met als doel het optimaliseren van (onderdelen van) uw financiële huishouding. Een financieel adviseur van Hummel- Klein heeft geen belang bij het, aan u verkopen van complexe financiële producten omdat deze daar geen inkomsten uit verkrijgt! De inkomsten van Hummel- Klein komen voort uit beheersvergoedingen, abonnementen voor het onderhoud van de voorzieningen en dienstverleningsnota s voor feitelijke handelingen met betrekking tot adviezen & bemiddeling. Voor Hummel- Klein is het van belang dat we dit vooraf naar elkaar uitspreken opdat u ervan uit mag gaan dat wij uw belang voorop stellen en wij ervan uit mogen gaan dat u ons ziet in de functie van uw financieel adviseur Klachtenprocedure: Wij doen onze uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht hebben over onze dienstverlening dan verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Alle klachten worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure. Wilt u nadere informatie over deze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. Komen wij er samen niet uit dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Kifid Postbus AG Den Haag info@kifid.nl Ons aansluitnummer bij Kifid is Ons kantoor heeft zich geconformeerd aan de bindendheid van de uitspraken van de Geschillencommissie Kifid. U kunt zich ook tot de burgerlijke rechter wenden. Persoonsgegevens: Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld. 5

6 Lorem Ipsum Dolor Uitgavenr., Datum Hummel- Klein BV is gevestigd: Schoolstraat 24, 3417 EL Montfoort. T e- mail: website: AFM registratie: Onze openingstijden: Maandag t/m Vrijdag van uur tot uur & van uur tot uur & s avonds op afspraak. Voor het eerste oriënterend gesprek brengen wij u geen kosten in rekening. Ons motto: Met empathie Als geen ander zijn wij Altijd in beweging U Totaal en integraal Werkend, ondersteund door kennis vanuit Erkende opleidingen Resultaat gerichte Kwaliteit te leveren