Algemene Voorwaarden PensioenComfort

Transcriptie

1 Algemene Voorwaarden PensioenComfort

2 2

3 Inhoudsopgave Inleiding 5 Artikel 1 Definities 6 Artikel 2 Afsluiten van een PensioenComfort-contract 6 Artikel 3 Looptijd PensioenComfort-contract 6 Artikel 4 De inleg 7 Artikel 5 Overboeken van Box 3 naar Box 1 7 Artikel 6 Opgave van wijzigingen algemeen 7 Artikel 7 Waarde 7 Artikel 8 Uitkering bij afloop van de looptijd 8 Artikel 9 Uitkering bij overlijden 8 Artikel 10 Vervroegde afkoop door de Deelnemer 8 Artikel 11 Onjuiste informatie 8 Artikel 12 Oorlogsrisico e.a. 8 Artikel 13 Terrorisme risico 9 Artikel 14 Verjaring 10 Artikel 15 Wijziging van deze Algemene Voorwaarden 10 Artikel 16 Geschillen en toepasselijk recht 10 Artikel 17 Diversen 10 Bijlage 1 Garantie 11 3

4 4

5 Inleiding Met PensioenComfort kunt u uw pensioen aanvullen tot een door u gewenst niveau. PensioenComfort is een product van Spaarbeleg Kas N.V. PensioenComfort is een combinatie van een lijfrenteverzekering en een kapitaalverzekering en belegt in aandelen. De waardeontwikkeling van uw inleg is gekoppeld aan die van het AEGON Comfort Europe Fund. Afhankelijk van uw wensen kunt u de inleg verdelen over Box 1 (lijfrenteverzekering) en Box 3 (kapitaalverzekering). Deze verdeling kunt u op elk moment aanpassen aan uw persoonlijke situatie. Dit kan zowel door de verdeling over Box 1 en Box 3 van uw toekomstige maandelijkse stortingen aan te passen als door een deel van de waarde uit Box 3, over te hevelen naar Box 1. De maandelijkse inleg voor het product PensioenComfort heeft als doel een aanvulling te bieden op uw pensioen. Van de waarde in Box 1 moet u op einddatum een lijfrente aankopen. Dit bedrag wordt dus niet rechtstreeks op uw (post)bankrekening uitbetaald. Deze lijfrente keert u straks, als u met pensioen gaat, periodiek (naar wens) een bedrag uit en daarover moet u inkomstenbelasting betalen. Het bedrag van de in Box 3 gerealiseerde waarde komt op de einddatum direct te uwer beschikking. De inleg die in Box 1 wordt gestort, is aftrekbaar voor de inkomstenbelasting, maar deze aftrek is beperkt tot een bepaald maximum. De maximale lijfrenteaftrek is afhankelijk van de persoonlijke situatie en is aftrekbaar voor zover kan worden aangetoond dat sprake is van een pensioentekort. Overigens is het niet bij voorbaat zeker dat de thans geldende wet- en regelgeving gedurende de gehele looptijd van deze verzekering van toepassing zal zijn op deze verzekering. Bij PensioenComfort worden beleggen en verzekeren gecombineerd. Het beleggingsdeel bestaat eruit dat de waardeontwikkeling van uw inleg is gekoppeld aan die van het AEGON Comfort Europe Fund. Het verzekeringsdeel zorgt voor het afdekken van risico s ten gevolge van overlijden van de verzekerde. De premie voor de overlijdensrisicoverzekering voor het Box 1 gedeelte wordt maandelijks in mindering gebracht op de waarde. De premie is afhankelijk van uw leeftijd en geslacht en de waarde van het PensioenComfort-contract. De premie voor de overlijdensrisicoverzekering voor het Box 3 gedeelte wordt voldaan uit de aan de beheerder van het AEGON Comfort Europe Fund verschuldigde beheervergoeding. Een deel van de maandbetaling kan worden gebruikt voor de aanschaf van een garantie over de netto inleg op de einddatum. Deze garantie wordt u aangeboden door AEGON Bank N.V. en zorgt ervoor dat u op de einddatum altijd ten minste het nominale bedrag van de door u verrichte stortingen minus de betaalde garantiepremies terugkrijgt. Ook als de waardeontwikkeling van het AEGON Comfort Europe Fund per saldo negatief is geweest. Voor beide Boxen is de waardeontwikkeling van uw aanspraken jegens Spaarbeleg Kas N.V. gekoppeld aan die van het AEGON Comfort Europe Fund. Het AEGON Comfort Europe Fund belegt in aandelen van West-Europese ondernemingen. Dit fonds volgt de FTSE World Europe Index. De beheerder van het AEGON Comfort Europe Fund ontvangt ten laste van het fondsvermogen een beheervergoeding die van tijd tot tijd door Spaarbeleg wordt vastgesteld. De beheervergoeding bedraagt momenteel 2% op jaarbasis van de waarde van het in dit fonds belegde vermogen. Deze inleiding dient slechts ter algemene informatie. Bij strijdigheid van deze inleiding met onderstaande algemene voorwaarden prevaleren die laatste. 5

6 Hieronder volgen de Algemene Voorwaarden PensioenComfort, vastgesteld door Spaarbeleg Kas N.V. Artikel 1 Definities 1.1 In deze Algemene Voorwaarden en op het Certificaat hebben de volgende begrippen de daarachter vermelde betekenissen: Box 1 betekent het deel van de ingelegde bedragen waarmee participaties worden aangekocht onder de vigeur van Box 1, Belastbaar inkomen uit werk en woning, zoals deze gehanteerd wordt door de belastingdienst. De aftrek van het betreffende deel van de ingelegde bedragen dienen in de fiscale Box 1 te worden opgegeven. Box 3 betekent het deel van de ingelegde bedragen waarmee participaties worden aangekocht onder de vigeur van Box 3, Belastbaar inkomen uit sparen en beleggen, zoals deze gehanteerd wordt door de belastingdienst. De Waarde dient in de fiscale Box 3 te worden opgegeven. Certificaat betekent, met betrekking tot een PensioenComfort-contract, het schriftelijke bewijs daarvan, inclusief clausulebladen. Fonds betekent het AEGON Comfort Europe Fund. Garantie betekent een door AEGON Bank N.V. aangeboden garantie, waarvan de voorwaarden zijn opgenomen in Bijlage 1 bij deze Algemene Voorwaarden. Koers betekent de eurowaarde van een participatie in het Fonds op een bepaalde datum, zoals vastgesteld door de beheerder en de bewaarder van het Fonds. De Koers voor aan- en verkoop wordt maandelijks bepaald. Voor overboeken van Box 3 naar Box 1 wordt een dagelijkse Koers gehanteerd. Waarde, betekent de Waarde op enig moment van het PensioenComfort-contract, uitgesplitst naar Box 1 en Box 3, van het aantal participaties in het PensioenComfort-contract, vermenigvuldigd met de Koers van het Fonds op datzelfde moment. PensioenComfort-contract betekent een als zodanig aangeduid contract tussen Spaarbeleg en een Deelnemer, waarop deze Algemene Voorwaarden van toepassing zijn. Polisjaar betekent, met betrekking tot een PensioenComfort-contract, de termijn van een jaar die begint op de ingangsdatum van het desbetreffende PensioenComfort-contract en elk jaar nadien. RenteRekening betekent een particuliere Spaarbeleg RenteRekening bij AEGON Bank N.V., uitgezonderd de bedrijfsspaarrekeningen. Spaarbeleg betekent Spaarbeleg Kas N.V. Deelnemer betekent, met betrekking tot een PensioenComfort-contract, degene die dat PensioenComfort-contract met Spaarbeleg heeft afgesloten. Verzekerde betekent de Deelnemer in diens hoedanigheid van degene op wiens leven de overlijdensrisicoverzekering is afgesloten. Lijfrentekapitaal betekent een kapitaal, dat niet in contanten kan worden uitgekeerd maar uitsluitend in de vorm van lijfrenten als bedoeld in artikel van de Wet inkomstenbelasting. Lijfrente-ingangsdatum betekent de datum waarop het opgebouwde lijfrentekapitaal aangewend zal worden voor aankoop van een lijfrente als bedoeld in artikel van de Wet inkomstenbelasting. 1.2 Verwijzingen naar artikelen zijn verwijzingen naar artikelen van deze Algemene Voorwaarden, tenzij uitdrukkelijk anders is aangegeven. Artikel 2 Afsluiten van een PensioenComfort-contract 2.1 Spaarbeleg sluit PensioenComfort-contracten uitsluitend met natuurlijke meerderjarige personen die houder zijn of worden van een RenteRekening. Per RenteRekening kan slechts één PensioenComfort-contract worden afgesloten. 2.2 Spaarbeleg stelt inschrijfformulieren beschikbaar, bestemd voor het aanvragen van PensioenComfort-contracten. 2.3 Een PensioenComfort-contract wordt aangevraagd door een inschrijfformulier volledig ingevuld en ondertekend aan Spaarbeleg te retourneren. Op het inschrijfformulier moeten onder meer worden ingevuld: gewenste looptijd of eindleeftijd; bedrag van de gekozen maandelijkse inleg; gewenste verdeling over Box 1 en Box 3. Na acceptatie van de aanvraag door Spaarbeleg wordt aan de inschrijver een Certificaat uitgereikt. Een PensioenComfort-contract, mits geaccepteerd, is van kracht vanaf het moment waarop de eerste maandelijkse inleg aan Spaarbeleg is voldaan. 2.4 De inschrijver kan binnen 2 weken na de ingangsdatum van het PensioenComfort-contract alsnog van het contract afzien. De inschrijver moet dit binnen de gestelde termijn schriftelijk en ondertekend aan Spaarbeleg kenbaar maken. Eventueel reeds betaalde inleg wordt alsdan teruggeboekt. 2.5 Spaarbeleg behoudt zich het recht voor om inschrijvingen zonder opgave van redenen te weigeren. 6

7 Artikel 3 Looptijd PensioenComfort-contract 3.1 Ingangsdatum. Indien het volledig ingevulde en ondertekende inschrijfformulier vóór de 15de van een maand door Spaarbeleg wordt ontvangen, gaat het PensioenComfort-contract, mits geaccepteerd, de eerstvolgende maand in. Anders gaat het PensioenComfort-contract een maand later in (mits geaccepteerd). De ingangsdatum van een PensioenComfort-contract is altijd de eerste handelsdag van een bepaalde maand. Op initiatief van Spaarbeleg kan een afwijkende ingangsdatum worden bepaald. 3.2 Looptijd en einddatum. De looptijd van een PensioenComfort-contract is de periode lopende vanaf de ingangsdatum tot en met de einddatum van dat PensioenComfort-contract. De looptijd is ter keuze van de Deelnemer, met dien verstande dat de minimale looptijd 10 jaar is. Voorts mag de leeftijd van de Deelnemer op de einddatum niet lager zijn dan 55 jaar en niet hoger dan 70 jaar. Indien zowel de eindleeftijd als de einddatum is opgegeven, is, bij verschil, de opgegeven einddatum beslissend. De einddatum is altijd de eerste Handelsdag van een maand. 3.3 Aanpassen looptijd. Zolang het PensioenComfort-contract niet is geëindigd is de Deelnemer steeds bevoegd de looptijd van zijn PensioenComfort-contract te verlengen door schriftelijk en ondertekend een latere einddatum op te geven. Voorts mag de Deelnemer de looptijd van zijn PensioenComfort-contract verkorten door schriftelijk en ondertekend een eerdere einddatum op te geven. Op een aanpassing van de looptijd is het bepaalde in artikel 3.2 van overeenkomstige toepassing. 3.4 Einde contract. Een PensioenComfort-contract eindigt bij het bereiken van de op het Certificaat vermelde einddatum of, indien eerder, bij overlijden van de Verzekerde of tussentijdse beëindiging van het contract. Artikel 4 De inleg 4.1 Maandelijkse inleg. De maandelijkse inleg bedraagt ten minste EUR 50 en ten hoogste EUR 1000 en wordt maandelijks bij vooruitbetaling voldaan. De Deelnemer machtigt Spaarbeleg om de verschuldigde bedragen van een door de Deelnemer opgegeven (post)bankrekening af te schrijven. Afschrijving geschiedt telkens op of rond de eerste werkdag van elke maand. Een Deelnemer dient er voor te zorgen dat het saldo van zijn opgegeven (post)bankrekening (t.n.v. de Deelnemer) zodanig is dat daaruit zijn verplichting jegens Spaarbeleg tot betaling van de maandelijkse inleg telkens wanneer verschuldigd kan worden voldaan. Indien na 3 maanden na aanvangsdatum van een PensioenComfort-contract de eerste 3 achtereenvolgende maandelijks in te leggen bedragen niet door Spaarbeleg zijn ontvangen, wordt het PensioenComfort-contract als niet van kracht beschouwd. Spaarbeleg behoudt zich het recht voor om het contract inlegvrij te maken bij een achterstand van betaling van 3 of meer maanden. 4.2 Inlegvrij maken door de Deelnemer. Nadat er 12 maanden na de ingangsdatum van het PensioenComfort-contract zijn verstreken, kan de Deelnemer het contract inlegvrij maken. Dit geschiedt door schriftelijke en ondertekende opgave aan Spaarbeleg. Bij inlegvrij maken is voortaan geen maandelijkse inleg meer verschuldigd. De schriftelijke en ondertekende opgave van inlegvrij maken moet vóór de 15de van een maand door Spaarbeleg zijn ontvangen en gaat dan de volgende maand in; anders gaat het inlegvrij maken een maand later in. Eenmaal inlegvrij gemaakte contracten kunnen niet meer geactiveerd worden, dat wil zeggen dat hervatting van maandelijkse stortingen en het doen van eenmalige extra stortingen niet meer mogelijk is. 4.3 Inlegvakantie. Nadat er 12 maanden na de ingangsdatum van het PensioenComfort-contract zijn verstreken, heeft de Deelnemer de mogelijkheid de maandelijkse inleg één of meer keren over te slaan. Een schriftelijke en ondertekende kennisgeving daarvan moet door Spaarbeleg zijn ontvangen vóór de 15de van de maand waarin niet zal worden betaald; anders gaat de inlegvakantie een maand later in. De Deelnemer kan per Polisjaar maximaal driemaal een maandelijkse inleg overslaan. Dit recht op inlegvakantie geldt alleen indien de maandelijkse inleg voor alle 12 maanden van het eerste Polisjaar volledig is voldaan. 4.4 Aanpassen maandelijkse inleg, inclusief verdeling. Per ingangsdatum van het PensioenComfort-contract is de Deelnemer steeds bevoegd het bedrag van zijn maandelijkse inleg aan te passen. Dit geschiedt door schriftelijke en ondertekende opgave aan Spaarbeleg. Daarbij dient de Deelnemer tevens opnieuw aan te geven welk bedrag voor Box 1 bestemd is. Indien niet wordt aangegeven welk gedeelte bestemd is voor Box 1, zullen er voor de gehele maandelijkse inleg participaties in Box 3 worden aangekocht. De schriftelijke en ondertekende opgave tot aanpassing van de maandelijkse inleg moet vóór de 15de van een maand door Spaarbeleg zijn ontvangen en gaat dan de volgende maand in; anders gaat het verzoek een maand later in. Bij aanpassing van de maandelijkse inleg zijn de in artikel 4.1 aangegeven grenzen onverminderd van kracht. 4.5 Eenmalige extra inleg. Per ingangsdatum van het PensioenComfort-contract kan de Deelnemer naast de maandelijkse inleg ook eenmalige extra stortingen doen. Het bedrag van een eenmalige extra inleg bedraagt ten minste EUR 50. Per maand kan ten hoogste voor EUR aan extra stortingen worden gedaan. Een eenmalige extra inleg dient schriftelijk aan Spaarbeleg te worden opgegeven. Daarbij dient de Deelnemer aan te geven welk bedrag voor Box 1 bestemd is. Indien niet wordt aangegeven welk gedeelte bestemd is voor Box 1, zullen er voor de gehele eenmalige extra inleg participaties in Box 3 worden aangekocht. De schriftelijke en ondertekende opgave moet vóór de 15de van een maand door Spaarbeleg zijn ontvangen en wordt dan per de eerste Handelsdag van de volgende maand verwerkt; anders gaat de eenmalige extra inleg een maand later in. Artikel 5 Overboeken van Box 3 naar Box De Deelnemer kan te allen tijde, mits er geen achterstand in premiebetaling aanwezig is, de waarde in Box 3 of een gedeelte daarvan, overboeken naar Box 1. Dit geschiedt door schriftelijke en ondertekende opgave aan Spaarbeleg. Aan overboeking van Box 3 naar Box 1 zijn geen kosten verbonden. De overboekdatum is de eerste Handelsdag nadat de opgave tot overboeking door Spaarbeleg is ontvangen. De overboeking van Box 3 naar Box 1 is direct definitief en kan niet meer worden herzien. 5.2 Overboeken van Box 1 naar Box 3 is niet mogelijk. Artikel 6 Opgave van wijzigingen algemeen 6.1 Bij aanpassing van gegevens zoals vermeld op het Certificaat ontvangt de Deelnemer een gewijzigd Certificaat. 6.2 De Deelnemer kan een volgens artikel 3 (looptijd) of artikel 4 (inleg) opgegeven wijziging tot 10 dagen voor de ingangsdatum ervan schriftelijk annuleren. Annulering van een volgens artikel 5 (overboeking van Box 3 naar Box 1) opgegeven wijziging is niet mogelijk. 7

8 Artikel 7 Waarde 7.1 Met de in een PensioenComfort-contract ingelegde bedragen, zowel de maandelijkse als eenmalige extra inleg worden participaties aangekocht in het Fonds. De waardeontwikkeling van het Fonds is afhankelijk van de procentuele stijging of daling van de Koers. De Waarde op enig moment van het PensioenComfort-contract, uitgesplitst naar Box 1 en Box 3, is gelijk aan het aantal participaties in het PensioenComfort-contract, vermenigvuldigd met de Koers van het Fonds op datzelfde moment. 7.2 De premie van de overlijdensrisicoverzekering voor het Box 1 gedeelte wordt maandelijks verrekend door vermindering van de waarde in Box 1 op basis van de Koers. De premie voor de overlijdensrisicoverzekering voor het Box 3 gedeelte wordt voldaan uit de aan de beheerder van het AEGON Comfort Europe Fund verschuldigde beheervergoeding. De premie is afhankelijk van uw leeftijd, geslacht en de waarde van het PensioenComfort-contract. 7.3 De Waarde, uitgesplitst naar Box 1 en Box 3 en berekend overeenkomstig het bepaalde in artikel 7.1, wordt per handelsdag berekend. 7.4 Voor Deelnemers die tevens een Garantie nemen, wordt de verschuldigde garantiepremie op de ingelegde bedragen in mindering gebracht en vindt de in artikel 7.1 bedoelde aankoop van participaties plaats op basis van het aldus verminderde bedrag van de inleg. Artikel 8 Uitkering bij afloop van de looptijd 8.1 Bij in leven zijn van de Verzekerde op de einddatum van het PensioenComfort-contract is de Deelnemer zelf begunstigde. In dit geval moet ten minste aan Spaarbeleg worden overlegd: het Certificaat; bewijs van in leven zijn van de Verzekerde op de einddatum; bewijs van aankoop van een lijfrentepolis voor het eindkapitaal in Box 1. Deze stukken moeten bij Spaarbeleg binnen 3 maanden na de einddatum van het contract zijn ingeleverd. Spaarbeleg maakt het eindkapitaal van Box 1 rechtstreeks over naar de levensverzekeringsmaatschappij waar de lijfrente is aangekocht. Het eindkapitaal van Box 3 wordt overgemaakt naar de RenteRekening van de Deelnemer. Eventuele achterstanden of vorderingen worden verrekend. 8.2 Bij toepassing van artikel 8.1 is het eindkapitaal van Box 1 respectievelijk Box 3 gelijk aan Waarde op einddatum. Artikel 9 Uitkering bij overlijden 9.1 Indien de Verzekerde overlijdt vóór de einddatum van het PensioenComfort-contract zijn diens wettige erfgenamen de begunstigden. In dit geval moet ten minste aan Spaarbeleg worden overlegd: het Certificaat; een verklaring van erfrecht; bewijs van aankoop door de begunstigde(n) van een nabestaandenlijfrente voor de uitkering bij overlijden van Box 1. Betalingen worden door Spaarbeleg eerst gedaan nadat deze stukken zijn ontvangen. Spaarbeleg maakt de uitkering bij overlijden van Box 1 rechtstreeks over naar de levensverzekeringsmaatschappij waar de nabestaandenlijfrente is aangekocht. De uitkering bij overlijden van Box 3 wordt overgemaakt naar de gekoppelde RenteRekening. Eventuele achterstanden of vorderingen worden verrekend. Voor de berekening is de dag van overlijden bepalend. 9.2 Bij toepassing van artikel 9.1 bedraagt de uitkering bij overlijden van Box 1 respectievelijk Box 3: bij overlijden gedurende de eerste helft van de looptijd van het PensioenComfort-contract plus één dag: 110% van de Waarde in de desbetreffende Box tot en met de overlijdensdatum; en bij overlijden nadien: 100% van de Waarde in de desbetreffende Box tot en met de overlijdensdatum. 9.3 Het recht op de uitkering bij overlijden vervalt van rechtswege indien de Verzekerde overlijdt (i) tijdens of ten gevolge van, of ten gevolge van deelname aan, oorlog of gewapende strijd in ruime zin anders dan in dienst van het Koninkrijk der Nederlanden, tenzij het een oorlogstoestand betreft waarop artikel 12 van toepassing is, dan wel (ii) binnen een jaar na de ingangsdatum van het PensioenComfort-contract door een eind aan zijn of haar te leven te (doen) maken. Artikel 10 Vervroegde afkoop door de Deelnemer 10.1 Algemeen. Vervroegd afkopen door de deelnemer kan één maand na ingangsdatum van het contract én indien er een maandbetaling is voldaan. Het verzoek tot afkoop moet schriftelijk bij Spaarbeleg worden ingediend. Het schriftelijke en ondertekende verzoek moet vóór de 15de van een maand door Spaarbeleg zijn ontvangen en de afkoopdatum is dan de eerste Handelsdag van de volgende maand. Bij afkoop is een boete van 5% over de Waarde aan Spaarbeleg verschuldigd, zodat het afkoopbedrag voor zowel Box 1 als Box 3 gelijk is aan 95% van de Waarde tot en met de afkoopdatum in de desbetreffende Box. Bij vervroegde afkoop van PensioenComfort worden zowel Box 1 als Box 3 afgekocht. Afzonderlijke afkoop van een willekeurige Box is niet mogelijk Afkoop Box 1. Afkoop van de Waarde in Box 1 is uitsluitend mogelijk indien de Deelnemer voor het afkoopbedrag een vervangende verzekering met gelijke fiscale behandeling aankoopt. Spaarbeleg maakt het afkoopbedrag van Box 1 rechtstreeks over naar de levensverzekeringsmaatschappij waar de vervangende verzekering is aangekocht. Eventuele achterstanden of vorderingen worden verrekend Afkoop Box 3. Het afkoopbedrag van Box 3 wordt overgemaakt naar de RenteRekening van de Deelnemer. Eventuele achterstanden of vorderingen worden verrekend. Artikel 11 Onjuiste informatie Bij verzwijging van gegevens door de Deelnemer, of het verstrekken van onjuiste gegevens, heeft Spaarbeleg het recht om het PensioenComfort-contract met terugwerkende kracht en zonder rechterlijke tussenkomst te ontbinden of aan te passen. 8

9 Artikel 12 Oorlogsrisico e.a. Indien en zodra zich in Nederland een actieve oorlogstoestand of andere buitengewone situatie voordoet, kunnen de uitkeringen ingevolge artikel 8, 9 en 10 met maximaal 10% worden verminderd. De verminderingen vervallen als binnen zes maanden na het einde van de desbetreffende situatie, of zoveel eerder als het PensioenComfort-contract inlegvrij wordt gemaakt of het eindkapitaal overeenkomst artikel 8, 9 of 10 opeisbaar wordt, aan Spaarbeleg wordt aangetoond dat de Deelnemer gedurende die tijd niet bij de oorlog of andere desbetreffende situatie betrokken was. Spaarbeleg stelt de tijdstippen van intreden en beëindigen van de oorlogstoestand of andere buitengewone situatie vast. Gaat echter de Pensioen- en Verzekeringskamer tot vaststelling over, dan is deze vaststelling bindend. Artikel 13 Terrorisme risico Artikel 13.1 Begripsomschrijvingen In dit artikel en de daarop berustende bepalingen wordt voor zover niet anders blijkt verstaan onder: Terrorisme: Gewelddadige handelingen en/of gedragingen begaan buiten het kader van een van de zes in artikel 64 lid 2 van de Wet toezicht verzekeringsbedrijf 1993 genoemde vormen van molest in de vorm van een aanslag of een reeks van in tijd en oogmerk met elkaar samenhangende aanslagen als gevolg waarvan letsel en/of aantasting van de gezondheid, al dan niet de dood tengevolge hebbend, en/of schade aan zaken ontstaat dan wel anderszins economische belangen worden aangetast, waarbij aannemelijk is dat deze aanslag of reeks al dan niet in enig organisatorisch verband is beraamd en/of uitgevoerd met het oogmerk om bepaalde politieke en/of religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken Kwaadwillige besmetting: Het buiten het kader van een van de zes in artikel 64 lid 2 van de Wet toezicht verzekeringsbedrijf 1993 genoemde vormen van molest (doen) verspreiden van ziektekiemen en/of stoffen die als gevolg van hun (in)directe fysische, biologische, radioactieve of chemische inwerking letsel en/of aantasting van de gezondheid, al dan niet de dood tengevolge hebbend, bij mensen of dieren kunnen veroorzaken en/of schade aan zaken kunnen toebrengen dan wel anderszins economische belangen kunnen aantasten, waarbij aannemelijk is dat het (doen) verspreiden al dan niet in enig organisatorisch verband is beraamd en/of uitgevoerd met het oogmerk om bepaalde politieke en/of religieuze en/of ideologische doelen te verwezenlijken Preventieve maatregelen: Van overheidswege en/of door verzekerden en/of derden getroffen maatregelen om het onmiddellijk dreigend gevaar van terrorisme en/of kwaadwillige besmetting af te wenden of indien dit gevaar zich heeft verwezenlijkt de gevolgen daarvan te beperken Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT): Een door het Verbond van Verzekeraars in Nederland opgerichte herverzekeringsmaatschappij, waarbij uitkeringsverplichtingen uit hoofde van verzekeringsovereenkomsten, die voor in Nederland toegelaten verzekeraars, waaronder levensverzekeraars, direct of indirect kunnen voortvloeien uit de verwezenlijking van de in artikel , en omschreven risico s, in herverzekering kunnen worden ondergebracht Verzekeringsovereenkomsten: a) Overeenkomsten van schadeverzekering voor zover zij overeenkomstig het bepaalde in artikel 1 lid 1 sub o van de Wet toezicht verzekeringsbedrijf 1993 betrekking hebben op in Nederland gelegen risico s. b) Overeenkomsten van levensverzekering voor zover gesloten met een verzekeringnemer met gewone verblijfplaats in Nederland, of, indien verzekeringnemer een rechtspersoon is, met de in Nederland gevestigde vestiging van de rechtspersoon waarop de verzekering betrekking heeft. c) Overeenkomsten van natura-uitvaartverzekering voor zover gesloten met een verzekeringnemer met een gewone verblijfplaats in Nederland, of, indien verzekeringnemer een rechtspersoon is, met de in Nederland gevestigde vestiging van de rechtspersoon waarop de verzekering betrekking heeft In Nederland toegelaten verzekeraars: Schade-, levens- en zorgverzekeraars zoals bedoeld in artikel 12 van de Wet toezicht verzekeringsbedrijf 1993, en natura-uitvaartverzekeraars zoals bedoeld in artikel 7 van de Wet toezicht natura-uitvaartverzekeringsbedrijf, die bevoegd zijn om in Nederland het verzekeringsbedrijf uit te oefenen. Artikel 13.2 Begrenzing van de dekking voor het terrorismerisico Indien en voor zover, met inachtneming van de in artikel , en gegeven omschrijvingen, en binnen de grenzen van de geldende polisvoorwaarden, dekking bestaat voor gevolgen van een gebeurtenis die (direct of indirect) verband houdt met: terrorisme, kwaadwillige besmetting of preventieve maatregelen, handelingen of gedragingen ter voorbereiding van terrorisme, kwaadwillige besmetting of preventieve maatregelen, hierna gezamenlijk aan te duiden als het terrorismerisico, geldt dat de uitkeringsplicht van de verzekeraar terzake van iedere bij haar ingediende aanspraak op schadevergoeding en/of uitkering, is beperkt tot het bedrag van de uitkering die de verzekeraar terzake van die aanspraak ontvangt onder de herverzekering voor het terrorismerisico bij de NHT, in het geval van een verzekering met vermogensopbouw vermeerderd met het bedrag van de uit hoofde van de betrokken verzekering reeds gerealiseerde vermogensopbouw. Bij levensverzekeringen wordt het bedrag van de gerealiseerde vermogensopbouw gesteld op de krachtens de Wet toezicht verzekeringsbedrijf 1993 aan te houden premiereserve ten aanzien van de betrokken verzekering De NHT biedt herverzekeringsdekking voor de hiervoor genoemde aanspraken tot maximaal 1 miljard euro per kalenderjaar. Vorengenoemd bedrag kan van jaar tot jaar worden aangepast en geldt voor alle bij de NHT aangesloten verzekeraars tezamen. Van een eventuele aanpassing zal mededeling worden gedaan in drie landelijk verschijnende dagbladen In afwijking van het in de voorgaande leden van dit artikel bepaalde, geldt voor verzekeringen die betrekking hebben op: schade aan onroerende zaken en/of de inhoud daarvan; gevolgschade van schade aan onroerende zaken en/of de inhoud daarvan, dat per verzekeringnemer per verzekerde locatie per jaar maximaal 75 miljoen euro onder deze overeenkomst zal worden uitgekeerd, voor alle deelnemende verzekeraars zoals bedoeld in artikel 13.1 tezamen, ongeacht het aantal afgegeven polissen. Voor de toepassing van dit artikellid wordt onder verzekerde locatie verstaan: alle op het risicoadres aanwezige door verzekeringnemer verzekerde objecten, alsmede alle buiten het risicoadres gelegen door verzekeringnemer verzekerde objecten waarvan het gebruik en/of de bestemming in relatie staat tot de bedrijfsactiviteiten op het risicoadres. Als zodanig zullen in ieder geval worden aangemerkt alle door verzekeringnemer verzekerde objecten die op minder dan 50 meter afstand van elkaar gelegen zijn en waarvan er tenminste een op het risicoadres is gelegen. Voor de toepassing van dit artikellid geldt voor rechtspersonen en vennootschappen die zijn verbonden in een groep, zoals bedoeld in artikel 2:24b van het Burgerlijk Wetboek, dat alle groepsmaatschappijen tezamen worden aangemerkt als een verzekeringnemer, ongeacht door welke tot de groep behorende groepsmaatschappij(en) de polis(sen) is (zijn) afgesloten. 9

10 Artikel 13.3 Uitkeringsprotocol NHT Op de herverzekering van de verzekeraar bij de NHT is van toepassing het Protocol afwikkeling claims (hierna te noemen het Protocol). Op grond van de in dit Protocol vastgestelde bepalingen is de NHT onder meer gerechtigd de uitkering van de schadevergoeding of het verzekerde bedrag uit te stellen tot het moment waarop zij kan bepalen of en in hoeverre zij over voldoende financiî le middelen beschikt om alle vorderingen waarvoor zij als herverzekeraar dekking biedt, voor het geheel te voldoen.voor zover de NHT niet over voldoende financiî le middelen blijkt te beschikken, is zij gerechtigd overeenkomstig bedoelde bepalingen een gedeeltelijke uitkering aan de verzekeraar te doen De NHT is, met in achtneming van het gestelde in bepaling 7 van het Protocol afwikkeling claims, bevoegd om te beslissen of een gebeurtenis in verband waarmee aanspraak op uitkering wordt gedaan, als een gevolg van de verwezenlijking van het terrorismerisico moet worden aangemerkt. Een daartoe strekkend en overeenkomstig voornoemde bepaling genomen besluit van de NHT, is bindend jegens verzekeraar, verzekeringnemer, verzekerden en tot uitkering gerechtigden Eerst nadat de NHT aan de verzekeraar heeft medegedeeld welk bedrag, al dan niet bij wijze van voorschot, terzake van een vordering tot uitkering aan haar zal worden uitgekeerd, kan de verzekerde of de tot uitkering gerechtigde op de in artikel bedoelde uitkering terzake tegenover de verzekeraar aanspraak maken De herverzekeringsdekking bij de NHT is ingevolge bepaling 17 van het Protocol slechts van kracht voor aanspraken op schadevergoeding en/of uitkering die worden gemeld binnen twee jaar nadat de NHT van een bepaalde gebeurtenis of omstandigheid heeft vastgesteld dat deze als een verwezenlijking van het terrorismerisico in de zin van artikel 13 wordt beschouwd. Artikel 14 Verjaring Uitkeringen die niet binnen vijf jaar nadat zij opeisbaar zijn geworden door de gerechtigde zijn opgevraagd, vervallen aan Spaarbeleg, tenzij Spaarbeleg hierover anders beslist. Artikel 15 Wijziging van deze Algemene Voorwaarden 15.1 Spaarbeleg is bevoegd de bepalingen van deze Algemene Voorwaarden te allen tijde geheel of gedeeltelijk te wijzigen De Deelnemers worden van elke wijziging in kennis gesteld. Nadat zodanige kennisgeving heeft plaatsgevonden, kunnen wijzigingen met onmiddellijke ingang worden ingevoerd, evenwel met dien verstande dat indien sprake is van wijzigingen ten nadele van de Deelnemer, deze gedurende een periode van 30 dagen nadat de Deelnemer van de wijziging in kennis is gesteld, het recht heeft het PensioenComfort-contract zonder de in artikel 10 bedoelde boete vervroegd af te kopen Het hiervoor in dit artikel 14 bepaalde is van overeenkomstige toepassing op een wijziging van de voorwaarden van het Fonds, daaronder mede maar niet uitsluitend begrepen de hoogte van de beheervergoeding, indien en voor zover zodanige wijziging van invloed kan zijn op de rechten van Deelnemers. Artikel 16 Geschillen en toepasselijk recht 16.1 Klachten en geschillen die betrekking hebben op de bemiddeling, totstandkoming en uitvoering van dit contract kunnen worden voorgelegd aan het interne klachtenbureau van Spaarbeleg. Hiertoe dient de Deelnemer een klacht schriftelijk te richten tot Spaarbeleg, Afdeling Klachtencoördinatie. Indien de klacht niet naar genoegdoening is afgehandeld, kan de Deelnemer zich wenden tot de Stichting Klachteninstituut Verzekeringen, Postbus 93560, 2509 AN Den Haag (telefoon ) Geschillen in rechte zullen worden voorgelegd aan de bevoegde Nederlandse rechter Op PensioenComfort-contracten en alle rechtsverhoudingen die daaruit voortvloeien is Nederlands recht van toepassing. Artikel 17 Diversen 17.1 De uitoefening van de rechten die aan het PensioenComfort-contract worden ontleend, gelden ongeacht de rechtsgeldigheid tussen partijen tegenover Spaarbeleg alleen als een schriftelijke en door de Deelnemer ondertekende mededeling bij Spaarbeleg is ontvangen. Spaarbeleg zal hiervan een bevestiging afgeven Zolang het PensioenComfort-contract niet is afgewikkeld, is de Deelnemer niet gerechtigd zijn RenteRekening op te heffen of over te dragen Spaarbeleg kan iedere Deelnemer of begunstigde te allen tijde verplichten zijn sofi-nummer te verstrekken. Indien daaraan niet voldaan wordt, behoudt Spaarbeleg zich het recht voor de beschikbaarheid van tegoeden met betrekking tot het betrokken PensioenComfort-contract of andere Spaarbeleg-producten geheel of gedeeltelijk te beperken Alle aan Spaarbeleg verstrekte persoonsgegevens worden door haar bewerkt in overeenstemming met de wet, het doel waarvoor deze verstrekt zijn en om de dienstverlening uit te kunnen breiden Spaarbeleg is niet aansprakelijk voor enige schade van een Deelnemer als gevolg van waardevermindering of andere oorzaken, tenzij deze uitsluitend zijn veroorzaakt door opzet of grove schuld van Spaarbeleg Spaarbeleg is niet aansprakelijk voor enige schade van een Deelnemer als gevolg van een onjuiste berekening van de persoonsgebonden aftrek onder de vigeur van Box Alle betalingen door Spaarbeleg aan een Deelnemer geschieden op diens gekoppelde RenteRekening. 10

11 Bijlage 1 Garantie Deze bijlage hoort bij de Algemene Voorwaarden PensioenComfort (de Algemene Voorwaarden ). Tenzij anders aangegeven gelden in deze bijlage dezelfde definities als in de Algemene Voorwaarden. De Garantie wordt aangeboden door AEGON Bank N.V. ( AEGON Bank ) 1. Afsluiten van een Garantie 1.1 De Garantie kan uitsluitend worden afgesloten in combinatie met een PensioenComfort-contract. 1.2 Per PensioenComfort-contract kan slechts één Garantie worden afgesloten. 1.3 Indien de Garantie wordt afgesloten bij aanvang van het PensioenComfort-contract, geschiedt acceptatie van de Garantie door AEGON Bank onder de opschortende voorwaarde dat de Deelnemer niet binnen 2 weken na de ingangsdatum van het PensioenComfort-contract schriftelijk aan AEGON Bank kenbaar maakt alsnog van het PensioenComfort-contract en daarmee van de Garantie af te zien. 1.4 Indien de Garantie later dan het PensioenComfort-contract wordt afgesloten, kan de Deelnemer het afsluiten van de Garantie tot 10 dagen voor de ingangsdatum schriftelijk annuleren. 1.5 AEGON Bank behoudt zich het recht voor om inschrijvingen zonder opgave van redenen te weigeren. 1.6 Voor een Deelnemer met twee of meer PensioenComfort-contracten kan ten hoogste één Garantie worden afgesloten, tenzij de Garanties een gelijke ingangsdatum hebben. Indien een PensioenComfort-contract met Garantie overeenkomstig artikel 4.2 van de Algemene Voorwaarden inlegvrij is gemaakt, is het afsluiten van een nieuwe Garantie slechts mogelijk nadat er twaalf maanden na de datum van inlegvrij maken zijn verstreken. AEGON Bank is bevoegd afwijkingen van het voorgaande toe te staan. Indien AEGON Bank in één of meer gevallen van deze bevoegdheid gebruik maakt, kan daaraan geen enkel recht worden ontleend met betrekking tot andere gevallen. 2. Looptijd Garantie en PensioenComfort-contract 2.1 De ingangsdatum van de Garantie mag niet later zijn dan het tijdstip waarop de resterende looptijd van het PensioenComfortcontract nog ten minste 10 jaar bedraagt. De einddatum van een Garantie is gelijk aan de einddatum van het bijbehorende PensioenComfort-contract. 2.2 Indien de Garantie wordt afgesloten bij aanvang van het PensioenComfort-contract gaat de Garantie in op dezelfde dag als het PensioenComfort-contract. 2.3 Indien de Garantie later dan het PensioenComfort-contract wordt afgesloten en de schriftelijke aanvraag daartoe vóór de 15de van een maand door AEGON Bank is ontvangen, gaat de Garantie in op de eerste Handelsdag van de volgende maand. Anders gaat de Garantie een maand later in. Dit verzoek kan nadat er 6 maanden na de ingangsdatum van het PensioenComfort-contract zijn verstreken schriftelijk aan Spaarbeleg worden doorgegeven. 2.4 Indien de looptijd van een PensioenComfort-contract overeenkomstig artikel 3.3 van de Algemene Voorwaarden door de Deelnemer wordt verlengd of verkort, geldt die aanpassing tevens voor de looptijd van de Garantie. Echter, indien de verlenging binnen 5 jaar vóór de oorspronkelijke einddatum of de verkorting binnen vijf jaar vóór de nieuwe einddatum aan Spaarbeleg wordt opgegeven, dan komt de Garantie in zijn geheel te vervallen. Reeds betaalde premies worden niet gerestitueerd. 3. Premiebetalingen; gegarandeerde inleg 3.1 Vanaf de ingangsdatum van de Garantie is terzake van elk bedrag dat op het PensioenComfort-contract wordt ingelegd premie verschuldigd. De premies worden door Spaarbeleg telkens in mindering gebracht op de bedragen die overeenkomstig de Algemene Voorwaarden door de Deelnemer worden ingelegd, en afgedragen aan AEGON Bank. Ingelegde bedragen die aldus met garantiepremie zijn verminderd worden hierna aangeduid als gegarandeerde inleg. 3.2 De hoogte van de garantiepremie, uitgedrukt in een percentage van de gegarandeerde inleg, wordt eenmalig door AEGON Bank vastgesteld, vóór aanvang van de Garantie. 3.3 Inlegvrij maken van het PensioenComfort-contract door de Deelnemer met inachtneming van de Algemene Voorwaarden tast de Garantie met betrekking tot de alsdan reeds gegarandeerde inleg niet aan. 3.4 De Garantie heeft geen betrekking op een verhoging van de maandelijkse inleg op een PensioenComfort-contract die binnen 10 jaar vóór de einddatum van het PensioenComfort-contract van kracht wordt. Alsdan wordt op het bedrag van de verhoging maandelijks ook geen garantiepremie ingehouden. 3.5 De Garantie heeft eveneens geen betrekking op een eenmalige extra inleg die binnen 10 jaar vóór de einddatum van het PensioenComfort-contract wordt gedaan. Alsdan wordt op het bedrag van de eenmalige extra inleg ook geen garantiepremie ingehouden. 3.6 Indien de Deelnemer gedurende drie of meer achtereenvolgende maanden in gebreke is met de voldoening van de op grond van zijn PensioenComfort-contract verschuldigde maandelijkse inleg, dan is AEGON Bank eenzijdig bevoegd de Garantie in zijn geheel vervroegd op te zeggen. Reeds betaalde premies worden niet gerestitueerd. 4. Vermelding Garantie op het Certificaat 4.1 Indien de Deelnemer een Garantie afsluit, wordt dat vermeld op het Certificaat of een gewijzigd Certificaat. Het Certificaat kan ook een indicatie inhouden van het verwachte gegarandeerde eindkapitaal op basis van het door de Deelnemer gekozen bedrag van diens maandelijkse inleg en andere relevante gegevens. Een dergelijke opgave is slechts indicatief en zal geen rekening houden met latere verhoging of verlaging van de maandelijkse inleg, inlegvakantie, inlegvrij maken, mogelijke eenmalige extra stortingen, vervroegde afloop van het PensioenComfort-contract en eventuele andere mutaties. 4.2 Op het Certificaat wordt ook de garantiepremie vermeld. 4.3 Bij aanpassing van gegevens zoals vermeld op het Certificaat ontvangt de Deelnemer een gewijzigd Certificaat. 11

12 5. Vervroegde opzegging door de Deelnemer 5.1 De Deelnemer is te allen tijde gerechtigd zijn Garantie in zijn geheel vervroegd op te zeggen. Vervroegde opzegging geschiedt door schriftelijke kennisgeving aan AEGON Bank. Reeds betaalde premies worden niet gerestitueerd. 5.2 In geval van vervroegde afkoop of opzegging van het PensioenComfort-contract komt de Garantie automatisch ook te vervallen en is het bepaalde in artikel 5.1 hierboven van overeenkomstige toepassing. 6. Einduitkering uit hoofde van de Garantie 6.1 De Garantie houdt het volgende in: indien de Waarde, voor een PensioenComfort-contract met gegarandeerde inleg, op de einddatum van het PensioenComfort-contract lager is dan het totaal van de bedragen die als gegarandeerde inleg zijn gestort, keert AEGON Bank aan de Deelnemer het verschil uit. Deze uitkering op grond van de Garantie, indien verschuldigd, zal gelijktijdig met de einduitkering op het PensioenComfort-contract geschieden. De uitkering op grond van de Garantie wordt op door AEGON Bank te bepalen wijze uitgesplitst naar Box 1 en Box De Garantie geldt uitsluitend bij afloop van het PensioenComfort-contract op de einddatum daarvan en derhalve niet bij vervroegde afkoop van het PensioenComfort-contract of vroegtijdige beëindiging daarvan wegens overlijden van de Verzekerde of om enige andere reden. De Garantie geldt voorts niet, indien deze vervroegd is opgezegd of vervallen. 7. Diversen 7.1 Deelnemers kunnen opgaven en kennisgevingen die zij ingevolge deze bijlage aan AEGON Bank dienen te doen in plaats daarvan ook doen aan Spaarbeleg, die deze dan voor AEGON Bank in ontvangst neemt. 7.2 Voor PensioenComfort-contracten waarvan de Garantie vervroegd is opgezegd of vervallen kan geen nieuwe Garantie worden afgesloten. 7.3 De Algemene Voorwaarden zijn van overeenkomstige toepassing op Garanties, voor zover uit deze bijlage niet anders voortvloeit. Indien een deel of de gehele Waarde van Box 3 naar Box 1 wordt overgeboekt dan worden de meest recent gestorte premiebetalingen en de daarbij behorende Waarde gebruikt voor de overboeking. Premiebetalingen die aangepast worden in een overeenkomst met een looptijd korter dan 10 jaar kennen geen garantiedeel. Het is mogelijk dat in de overboeking eerst de waarde van de participaties wordt overgeboekt die een niet gegarandeerd gedeelte kunnen bevatten. BO b - april