Kerncijfers verzekeren in Nederland augustus 2012
Nederlandse verzekeraars hebben in 2011: dagelijks gemiddeld 197 miljoen euro uitgekeerd aan personen en bedrijven, 79 miljard euro aan premies ontvangen, 56.000 mensen in dienst, 381 miljard euro belegd.
Verzekeraars keren dagelijks 197 miljoen euro uit Dagelijks betalen verzekeraars gemiddeld 197 miljoen euro aan of voor verzekerde personen en bedrijven, bijvoorbeeld voor artsbezoek, vanwege waterschade aan een bedrijfspand, of om het pensioen aan te vullen. Uitkeringen naar sector ( mrd) 62 64 66 70 72 totaal 33 34 36 38 7 8 8 8 22 22 22 24 2007 2008 2009 2010 40 8 24 2011 Zorg Schade Leven De omzet in de sector Zorg groeit De bedrijfstak bestaat uit drie sectoren: Zorg, Schade en Leven. In 2006 is de basisverzekering tegen ziektekosten ingevoerd. Dat betekende een forse groei van de sector Zorg. De omzet in de sector Schade is al jaren redelijk stabiel. In 2011 bleef de omzet in de sector Leven gelijk na twee jaren van krimp. 3
Kerncijfers verzekeren in Nederland Premievolume naar sector ( mrd) 75 79 78 78 79 totaal 36 39 40 43 45 Zorg 56% 13 13 13 13 26 26 24 22 2007 2008 2009 2010 12 22 2011 Schade 16% Leven 28% aandeel De sector Zorg bestaat voor 91% uit ziektekostenverzekeringen. De overige 9% van de sector Zorg zijn verzekeringen tegen inkomensderving, bijvoorbeeld als gevolg van arbeidsongeschiktheid, ziekte of een ongeval. Premievolume in mrd aandeel (%) op totaal sector Zorg Inkomen 4,0 9% 40,5 Ziektekosten 91% 1,6 4% 1,2 3% 1,2 3% Arbeidsongeschiktheid zelfstandigen Ziekteverzuimproducten andere 4
De sector Schade is een verzameling van verzekeringen waarbij de verzekeraar personen- en zaakschade dekt, bijvoorbeeld bij verkeersletsel, bij diefstal uit huis of goederenopslag, of voor juridische bijstand. Premievolume in mrd aandeel (%) op totaal sector Schade 3,5 Brand 28% 4,6 Auto 37% 4,2 andere 34% 1,0 8% 0,9 7% 0,8 6% 0,8 6% 0,7 6% Aansprakelijkheid Transport Krediet Rechtsbijstand Borgtocht, Diverse geldelijke verliezen & Hulpverlening Levensverzekeraars doen uitkeringen zolang iemand leeft, bijvoorbeeld als aanvulling op het pensioen, en/of bij overlijden, bijvoorbeeld om de begrafenis of crematie te betalen. Er zijn verschillende soorten levensverzekeringen. Hypotheekgerelateerde (levens)verzekeringen maken het mogelijk om de hypotheek af te lossen en om in het huis te kunnen blijven wonen bij het overlijden van de partner. Levensverzekeringen zijn vaak bedoeld voor de oude dag. Individuele levensverzekeringen sluiten mensen zelf af; collectieve worden bijvoorbeeld door de werkgever voor het pensioen van de werkne 5
Kerncijfers verzekeren in Nederland mers afgesloten. Bij beleggingsverzekeringen loopt de verzekerde een deel van het risico dat de uitkering hoger of lager uitvalt; bij verzekeringen in geld loopt de verzekerde dat risico niet. Premievolume in mrd aandeel (%) op totaal sector Leven 13,0 individueel 59% 8,9 collectief 41% 9,0 beleggingsverzekeringen 41% 12,9 verzekeringen in geld 59% Per euro premie maken verzekeraars 1 cent verlies Verzekeraars boekten in 2008 een uitzonderlijk laag resultaat. Levensverzekeraars hadden meer last van gedaalde beurskoersen dan schadeverzekeraars. Deze zijn bovendien weinig gevoelig voor de economie. Het resultaat van de hele bedrijfstak komt in 2011 uit op 1 cent per euro premie verlies. 6
Resultaat voor belasting (% netto verdiende premie) 17 Zorg Schade Leven 3 2 3 12 2 6 8 4 6-5 2 8-11 -24 2007 2008 2009 2010 2011 Verzekeraars beleggen vooral in obligaties Vanwege hun langetermijnverplichtingen, zoals pen sioenaanvullingen, zijn levensverzekeraars stevige beleggers meer dan zorg- en schadeverzekeraars. Die kunnen hun geld niet lang wegzetten, omdat ze kortetermijnuitkeringen doen. Het merendeel van de beleggingen bestaat uit obligaties. De waarde daarvan is stabieler dan die van aandelen. Beleggingen naar soort ( mrd) 323 312 335 80 88 96 359 107 381 131 totaal overig 26% 135 142 158 167 169 obligaties 51% 108 81 81 85 80 2007 2008 2009 2010 2011 aandelen 23% aandeel 7
Kerncijfers verzekeren in Nederland De solvabiliteit van verzekeraars is meer dan twee keer het vereiste niveau Solvabiliteit is de mate waarin verzekeraars in staat zijn om toekomstige verplichtingen na te komen. Toezichthouder DNB stelt daarvoor een minimum, de vereiste solvabiliteit. De aanwezige solvabiliteit was de afgelopen jaren minstens twee keer zo veel als de vereiste solvabiliteit, oftewel meer dan 200%. Ook tijdens de kredietcrisis lag de aanwezige solvabiliteit ruim boven het vereiste niveau. Solvabiliteit ( mrd) aanwezig vereist 40 43 48 41 38 40 39 41 40 33 33 27 27 31 33 33 20 7 7 8 9 9 10 11 11 12 12 13 15 15 15 15 16 17 1995 2011 8
Er werken 56.000 mensen bij verzekeraars Er werken 56.000 mensen bij verzekeraars. Door overnames, bedrijfsintegraties en kostenbesparingen neemt het aantal medewerkers af. Aantal medewerkers van verzekeraars (dzd) 63 63 62 61 59 59 57 56 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Het aantal verzekeraars daalt Het aantal verzekeringsmaatschappijen neemt al jaren af. Dat komt door overnames. Aantal verzekeringsmaatschappijen onder toezicht DNB 421 462 466 414 406 389 379 363 352 368 352 335 320 295 256 1997 2011 9
De meeste cijfers in dit boekje zijn overgenomen uit Verzekerd van Cijfers en Financieel jaarverslag verzekeringsbranche. Deze publicaties zijn beschikbaar op www.verzekeraars.nl. Over het Verbond van Verzekeraars Het Verbond van Verzekeraars is een belangenvereniging van particuliere verzekeraars op de Nederlandse markt. De leden van het Verbond vertegenwoordigen samen meer dan 95 procent van de verzekeringsmarkt. Het Verbond is een onafhankelijke vereniging die wordt bestuurd en betaald door de leden. Verbond van Verzekeraars Aan deze uitgave kunnen geen rechten worden ontleend. www.verzekeraars.nl info@verzekeraars.nl +31 70 333 85 00