Allianz InkomensCombinatie Allianz Inkomensverzekeringen
Net even meer controle Beheersing van uw kosten U wilt controle houden over de kosten die uw organisatie maakt. De loonkosten van uw medewerkers vormen daar een belangrijk onderdeel van. Op de loonkosten van uw gezonde werknemers heeft u op de bekende manieren invloed. Als het gaat om de kosten van uw zieke werknemers krijgt u te maken met wettelijke regelingen zoals de Loondoorbetalingsplicht bij Ziekte, de Wet verbetering poortwachter en de WIA. Als gevolg hiervan moet u extra inspanningen verrichten en kosten maken bij ziekte van een werknemer. Deze wet- en regelgeving biedt echter ook kansen om kosten te besparen. De Allianz InkomensCombinatie helpt u daarbij en geeft u de best mogelijke controle over de loonkosten van uw zieke werknemers. Een integrale aanpak Met de Allianz InkomensCombinatie kunt u: uw wettelijke verplichtingen als werkgever vervullen tegen zo laag mogelijke kosten; het inkomen van uw werknemers beschermen. De gratis dienstverlening van Crawford ContinuïteitCare Verzuim: - Allianz Verzuimverzekering - Allianz Verzuimverzekering Plus - Allianz Ongevallen Verzuimverzekering WGA-eigenrisicodragerschap - Allianz WGA-Eigen Risicoverzekering WGA-Aanvulling: - Allianz WGA-Aanvulling - Allianz WGA-Aanvulling Plus WIA-Excedent - Allianz WIA-Excedentverzekering Uw voordeel Wanneer u naast een verzuimverzekering meerdere verzekeringen onderbrengt in de Allianz InkomensCombinatie dan ontvangt u een pakketkorting. Dit werkt als volgt: Samenstelling Allianz InkomensCombinatie Verzuimverzekering + een andere verzekeringsoplossing Korting 2% Om dit te bereiken hebben wij de meest effectieve re-integratie dienstverlening gecombineerd met onze verzekeringsoplossingen tot een flexibel totaalaanbod. Zonder u op te zadelen met onnodige kosten. Alles is er op gericht uw kosten zo laag mogelijk te houden. De Allianz InkomensCombinatie kunt u samenstellen uit de volgende onderdelen: Verzuimverzekering + twee andere verzekeringsoplossingen Verzuimverzekering + drie andere verzekeringsoplossingen 3% 4%
Naast de hiervoor genoemde pakketkorting krijgt u een extra korting op de premie van uw verzuimverzekering wanneer u gebruik maakt van de arbodienstverlening van Crawford HealthCare of Tredin. Afhankelijk van het gekozen arbopakket is deze korting 5% of 10%. U bent niet verplicht om van deze arbodienstverleners gebruik te maken. Als u gebruik maakt van de Allianz InkomensCombinatie vervallen de onderstaande termijntoeslagen. Termijnbetaling Toeslag Maandbetaling 6% Kwartaalbetaling 5% Halfjaarbetaling 3% Net even meer Uiteraard ontvangt u een korting op de premie wanneer u naast een verzuimverzekering meerdere verzekeringen in de Allianz InkomensCombinatie onderbrengt. Dat vinden wij niet meer dan normaal. Maar wij doen graag net even meer. Daarom hebben wij afspraken gemaakt met een onafhankelijke partij, Crawford ContinuïteitCare, die u professionele begeleiding en ondersteuning biedt in geval van verzuim. U leest hierover meer verderop in deze brochure. Uw wettelijke verplichtingen Misschien weet u het niet, maar als een werknemer arbeidsongeschikt wordt, betaalt u in het uiterste geval 12 jaar lang zijn inkomen. U heeft alleen keuze in de wijze waarop u dit financiert. Een belangrijke keuze want die bepaalt in sterke mate hoe hoog uw kosten zullen zijn. Een keuze dus, die grote invloed heeft op uw financiële situatie en soms zelfs op de continuïteit van uw onderneming. In de eerste twee jaar van ziekte bent u verplicht om het loon van een zieke werknemer door te betalen. Maar daarnaast wordt u geconfronteerd met zaken als productieverlies, werkdruk voor uw overige werknemers en het vinden van een vervangende kracht. Uit onderzoek van TNO Arbeid blijkt dat de extra kosten die u hierdoor heeft vaak nog hoger zijn dan de loonkosten van de zieke werknemer. Dit maakt het nog belangrijker dat verzuim zo kort mogelijk duurt. Is een werknemer na twee jaar niet hersteld, dan wordt hij gekeurd voor de WIA. In de praktijk blijkt dat slechts weinig mensen volledig en duurzaam arbeidsongeschikt worden verklaard. Veel vaker gebeurt het dat een werknemer gedeeltelijk arbeidsongeschikt wordt verklaard. Hij ontvangt dan een uitkering vanuit de regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA) die onderdeel uitmaakt van de WIA. Deze uitkering financiert u, de werkgever. Tenzij u bewust een andere keuze heeft gemaakt, gebeurt dit via een premie die automatisch wordt geïncasseerd door de belastingdienst. Het onderstaande voorbeeld geeft een indruk van de kosten van verzuim en gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid. De indirecte kosten van verzuim zijn hierin niet meegenomen. Voor het voorbeeld is uitgegaan van: een bedrijf met 10 medewerkers; waarvan het loon opgeteld 275.000 bedraagt; waarvan één medewerker met een inkomen van 27.500 ziek wordt en: - na twee jaar volledig herstelt (minimum scenario); - na twee jaar voor 60% arbeidsongeschikt wordt verklaard (maximum scenario). De voordelen op een rijtje: Sluit u in de Allianz InkomensCombinatie de WGA-Eigen Risicoverzekering dan profiteert u vanaf de eerste ziektedag van de gratis dienstverlening en interventiemogelijkheden van Crawford ContinuïteitCare. Door meerdere verzekeringen in de Allianz InkomensCombinatie af te sluiten profiteert u van extra kortingen. Maakt u gebruik van de arbodienstverlening van Crawford HealthCare of Tredin dan levert dit extra korting op uw verzuimverzekering op. U betaalt geen termijntoeslag als u voor de Allianz InkomensCombinatie kiest. De premie van de WGA-EigenRisicoverzekering is gegarandeerd gedurende de looptijd (3 jaar).
In het minimumscenario bent u over de eerste twee jaar van ziekte wettelijk verplicht om minimaal 70% van het loon van een zieke werknemer door te betalen. In veel CAO s is echter vastgelegd dat u in het eerste jaar van ziekte niet 70% maar het volledige loon doorbetaalt. Maximaal moet u verdeeld over deze twee jaar 170% van het jaarloon aan uw zieke werknemer betalen. Hoeveel u exact kwijt bent aan de volgende 10 jaar van arbeidsongeschiktheid van werknemers - jaar 3 tot en met 12 - is sterk afhankelijk van de omvang van uw bedrijf en het aantal werknemers dat instroomt in de WGA. Minimaal betaalt het bedrijf uit het bovenstaande voorbeeld 1.100 premie per jaar, zolang geen van de werknemers arbeidsongeschikt wordt. Deze premie betaalt u ook al in de eerste twee jaren van ziekte. Zodra een werknemer instroomt in de WGA (maximum scenario) kunnen deze jaarlijkse kosten ruim vier keer zo hoog worden. Uw onafhankelijk steunpunt: ContinuïteitCare van Crawford Een goed beleid verlaagt de kosten van verzuim en arbeidsongeschiktheid aanzienlijk. En omdat deze kosten zo hoog kunnen oplopen zijn de resultaten hiervan vaak duidelijk zichtbaar op uw balans. Niet alle organisaties beschikken echter over de kennis of mankracht om ziekte van een werknemer op de juiste manier te begeleiden. Daarom kunt u binnen de Allianz InkomensCombinatie gratis gebruik maken van de diensten van Crawford ContinuïteitCare. Crawford is een onafhankelijke partij die werkgevers professionele begeleiding en ondersteuning biedt in geval van (dreigend) verzuim. Premieschommelingen bij het UWV U kunt zelf makkelijk bereken wat de maximale stijging van uw gedifferentieerde UWV-premie is door het opgetelde loon van al uw medewerkers in de juiste berekening in te vullen. Vooral bij kleine bedrijven kan deze maximale stijging zich binnen een jaar voordoen wanneer een werknemer instroomt in de WGA. Verdienen alle werknemers van uw organisatie samen min-der dan 675.000? Vul dan de onderstaande berekening in: Uw gedifferentieerde UWV-premie is: Minimaal: <loonsom> x 0,004 =.. Maximaal: <loonsom> x 0,021 =.. Verdienen alle werknemers van uw organisatie samen meer dan 675.000? Vul dan de onderstaande berekening in: Uw gedifferentieerde UWV-premie is: Minimaal: <loonsom> x 0,0005 =.. Maximaal: <loonsom> x 0,028 =.. Conclusie: de UWV-premie stijgt direct als iemand in de WGA instroomt. Bij Allianz Inkomensverzekeringen heeft u drie jaar lang een gegarandeerde premie.
Crawford ContinuïteitCare ondersteunt u bij het beperken van de verzuimduur en het re-integreren van zieke werknemers. Dit doen zij door u te adviseren over de wijze waarop u aan de Wet verbetering poortwachter kunt voldoen, welke acties u kunt ondernemen om een werknemer snel weer aan het werk te krijgen of welke interventies bijdragen aan een snel herstel en re-integratie. Ook voor advies over subsidiemogelijkheden of financiering van interventies kunt u terecht bij Crawford ContinuïteitCare. Geeft Crawford een positief advies over een gerichte interventie dan betaalt Allianz Inkomensverzekeringen daar bovendien een groot deel aan mee. Hiervoor stellen wij passende en vooraf duidelijke budgetten beschikbaar wanneer u een Allianz Verzuim- of WGA-Eigen Risicoverzekering heeft afgesloten. U heeft direct duidelijkheid, zonder tijdverlies. Naarmate u meer producten uit de Allianz InkomensCombinatie afneemt, neemt ook de bijdrage van Allianz Inkomensverzekeringen aan de interventiekosten toe. Arbodienstverlening Als werkgever wilt u uw verzuimkosten zo laag mogelijk houden en zieke medewerkers zo snel en goed mogelijk laten terugkeren op hun werkplek. Goede arbodienstverlening is daarvoor essentieel. De Allianz InkomensCombinatie werkt met iedere arbodienst. U kunt gewoon bij uw bestaande arbodienst blijven. Een arbodienst die goed presteert op het gebied van verzuimbegeleiding, terugkeerbegeleiding en re-integratie van zieke werknemers vinden wij erg belangrijk. Daarom bieden wij u een additionele korting als u een van de onderstaande pakketten bij Crawford HealthCare of Tredin afneemt! Crawford HealthCare Poortwachter Pakket: hiermee voldoet u aan alle eisen van de Wet verbetering poortwachter. Arbeidsre-integratie Pakket: wanneer regelmatig de vraag naar passend werk aan de orde is. Tredin Pakket A: verzuim- en terugkeerbegeleiding. Pakket B: verzuimbegeleiding en re-integratie, zowel binnen als buiten uw onderneming. Meer informatie over deze arbodienstpakketten vindt u op www.allianzinkomensverzekeringen.nl Beschikbare diensten en budgetten Crawford ContinuïteitCare Dienst Bij losse WGA-Eigen Risicoverzekering Maximale bijdrage Bij losse Verzuimverzekering Maximale bijdrage Bij afname van twee of meer producten inclusief verzuim Poortwachter check 100% 1.000 100% 1.000 100% Onbeperkt Interventie-advies 100% 1.000 100% 1.000 100% Onbeperkt Financieringsadvies 100% 1.500 100% 1.500 100% Onbeperkt Interventies op houding en het bewegingsapparaat 80% 1.200 100% 1.500 Interventies op psychische klachten 80% 1.200 100% 1.500 Multidisciplinaire interventies 80% 2.000 100% 2.500 Maximale bijdrage
De eerste twee jaar: verzuim Het doorbetalen van het loon van een zieke werknemer kan een groot beslag leggen op uw financiële middelen. En die houdt u liever vrij om mee te ondernemen. Een conventionele verzuimverzekering van Allianz is dan een goede oplossing. Deze keert namelijk maandelijks uit wanneer uw werknemer ziek wordt. Zo voorkomt u financiële problemen. Binnen de Allianz InkomensCombinatie heeft u keuze uit drie conventionele verzuimverzekeringen: De Allianz Verzuimverzekering: een uitgebreide dekking tegen de kosten van verzuim. De Verzuimverzekering Plus: naast een uitgebreide dekking voor de kosten van verzuim, biedt deze verzekering ook een dekking voor uw extra indirecte kosten van verzuim, zoals bijvoorbeeld de kosten van het inhuren van een vervangende kracht. De Ongevallen Verzuimverzekering: dekt het risico van verzuim als gevolg van een ongeval af. Laag verzuim loont De hoogte van de premie van uw verzuimverzekering wordt onder andere bepaald door het verzuim over de afgelopen drie jaar binnen uw onderneming. Wanneer het verzuim binnen uw onderneming echter laag is, profiteert u van de bonus-/malusregeling van Allianz Inkomensverzekeringen. Maakt u in een jaar geen aanspraak op uw verzekering, dan krijgt u het volgende jaar 5% korting op uw premie. Deze bonus-/maluskorting kan oplopen tot maar liefst 20%! Pas wanneer de aanspraak op de verzekering hoger is dan 70% van de jaarpremie, daalt u op de bonus-/malusladder. De bonus-/malus regeling is als volgt opgebouwd: Bonus- /malus trede Premie index Geen schade : naar trede Schade > 70% van de jaarpremie: naar trede Schade > 150% van de jaarpremie: naar trede 10 80% 10 9 5 9 80% 10 8 5 8 85% 9 7 5 7 90% 8 6 5 6 95% 7 5 4 5 (startniveau) 100% 6 4 3 4 105% 5 3 2 3 115% 4 2 1 2 125% 3 1 IB 1 140% 2 1 IB IB = individuele beoordeling
Net even effectiever Na twee jaar: WGA-eigenrisicodragerschap Wanneer een van uw werknemers arbeidsongeschikt wordt, is er een kans dat hij in de WGA terechtkomt. Als dit het geval is, ontvangt de werknemer een wettelijk geregelde uitkering om zijn inkomensachteruitgang deels te compenseren. Deze uitkering wordt altijd gefinancierd door u, de werkgever. Als u hier geen bewuste andere beslissing over heeft genomen, bent u automatisch voor deze kosten bij het UWV verzekerd. De premie hiervoor wordt automatisch geïnd via de belastingdienst. U kunt er ook voor kiezen om geen gedifferentieerde premie meer te betalen aan het UWV en in plaats daarvan het risico van de WGA-uitkeringen te verzekeren binnen de Allianz InkomensCombinatie. U wordt dan eigenrisicodrager voor de WGA. Dit heeft een aantal voordelen. Vooral wanneer u ook een verzuimverzekering binnen de Allianz Inkomens- Combinatie afsluit: De premie van de Allianz WGA-Eigen Risicoverzekering is vaak lager dan die van het UWV. Bovendien ontvangt u een aantrekkelijke korting als u ook een van de verzuimverzekeringen van Allianz afsluit. Allianz Inkomensverzekeringen geeft u de garantie dat de premie drie jaar lang ongewijzigd blijft. Hierdoor voorkomt u premieschommelingen zoals deze bij het UWV wel mogelijk zijn. U ontvangt een volledige vergoeding voor de door Crawford ContinuïteitCare aanbevolen interventies wanneer ook één van de verzuimverzekeringen binnen de Allianz InkomensCombinatie is afgesloten. Bovendien heeft u dan de beschikking over extra hoge interventiebudgetten. U ontvangt alle noodzakelijke ondersteuning bij het inrichten van de voor WGA-eigenrisicodragers verplichte bezwaar- en klachtenprocedure en het voldoen aan de eisen die de Algemene Wet Bestuursrecht stelt. U kunt een optionele rechtsbijstanddekking afsluiten. Deze biedt u specifieke juridische zorg in het kader van eigenrisicodragerschap. Als eigenrisicodrager voor de WGA bent u niet meer afhankelijk van het UWV voor de re-integratie van uw werknemers. U bent hier zelf verantwoordelijk voor en kunt hier ook zelf met de ondersteuning van Crawford ContinuïteitCare beleid op voeren. Omdat het UWV pas na twee jaar ziekte met haar re-integratie activiteiten start, zal uw eigen beleid een grotere besparing opleveren.
De gevolgen voor uw werknemers: de WIA Met een Allianz Verzuimverzekering, een Allianz WGA-Eigen Risicoverzekering en de dienstverlening van Crawford ContinuïteitCare voldoet u aan uw verplichtingen en heeft u uw eigen financiële situatie onder controle. Maar wat zijn de gevolgen van arbeidsongeschiktheid voor uw werknemers? Als werkgever kunt u het inkomen van uw werknemers beschermen met een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering van Allianz Inkomensverzekeringen. Hiermee biedt u uw medewerkers een belangrijke secundaire arbeidsvoorwaarde. Met de introductie van de WIA wordt van werknemers verwacht dat zij bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid blijven werken voor dat deel dat zij nog wel arbeidsgeschikt zijn. Het liefst binnen het bedrijf waar zij al werkzaam waren. Dit lukt niet altijd. De werknemer is in veel gevallen immers niet meer in staat om zijn oude werk te verrichten en vervangend werk dat past bij zijn nieuwe situatie is niet altijd voorhanden. Werknemers die hierdoor niet meer in voldoende mate kunnen werken, gaan aanzienlijk in inkomen achteruit. Zij krijgen te maken met het WGA-gat. U kunt het inkomen van deze werknemers beschermen met de WGA-aanvullingsproducten van Allianz Inkomensverzekeringen. Hierbij heeft u de volgende keuzemogelijkheden: WGA-Aanvulling: beschermt tegen het WGA-gat met een uitkering die afhankelijk is van de mate waarin de restverdiencapaciteit wordt benut. De uitkeringshoogte verschilt hierdoor per werknemer. WGA-Aanvulling Plus: beschermt tegen het WGA-gat met een aanvulling tot een vast percentage van het oude gemaximeerde loon. U kunt kiezen voor: - een aanvulling tot 70% van het oude loon tot de pensioengerechtigde leeftijd; - een aanvulling die het inkomen vijf jaar lang aanvult tot 80% van het oude gemaximeerde loon, daarna daalt naar 70% en tenslotte na drie jaar daalt tot 60%. Dit inkomensniveau houdt de werknemer tot de pensioengerechtigde leeftijd. WIA-Excedent: belangrijk om te weten is dat de bovenstaande regelingen net als de uitkering die de overheid verstrekt er van uit gaan dat een werknemer nooit meer verdient dan ca. 46.000. Dit wordt ook wel het premieloon genoemd. Deze grens is belangrijk wanneer u het inkomen van uw werknemers verder wilt aanvullen tot maximaal 75% of 80% van het oude loon. U kunt dan: - een extra aanvulling van 5% of 10% afsluiten voor uw werknemers die minder verdienen dan het premieloon (ca. 46.000). Deze aanvulling ontvangen zij bovenop de uitkering van de overheid en de WGA-aanvullingsverzekering die u afgesloten heeft; - een aanvulling afsluiten voor uw medewerkers die meer verdienen dan het premieloon, zodat hun loon aangevuld wordt tot 70%, 75% of 80% van het oude loon. Dit is inclusief het deel daarvan dat hoger is dan het premieloon. Deze aanvulling moet afgesloten worden in combinatie met de hiervoor genoemde extra aanvulling van 5% of 10%.
Net even meer dan u verwacht Allianz Inkomensverzekeringen biedt ondernemers en werkgevers vernieuwende oplossingen voor de gevolgen van de WIA en op het gebied van arbeidsongeschiktheid en verzuim. Dankzij een breed assortiment verzekeringsproducten met een ruime keuze in dekkingen, kunt u uw verzekering geheel naar eigen wens samenstellen. Allianz Inkomensverzekeringen is een nieuwe, jonge en dynamische onderneming. Met een frisse blik staan wij open voor nieuwe ideeën en werkwijzen. Vol energie en enthousiasme gaan wij voor u aan de slag. Snelheid dankzij moderne technologie Webtechnologie zorgt ervoor dat wij uw aanvraag snel en efficiënt in behandeling nemen. Uw assurantieadviseur vult uw aanvraag of offerte op een goed beveiligde webpagina in en met één druk op de knop staat deze direct in ons systeem. Uw adviseur krijgt de offerte of een reactie op uw aanvraag snel digitaal aangeleverd. Dat bespaart u veel tijd! Allianz Inkomensverzekeringen werkt uitsluitend via assurantieadviseurs, omdat wij geloven in professioneel, persoonlijk advies. Bij deskundige adviseurs kunt u met al uw vragen terecht. Op onze website vindt u een adviseur bij u in de buurt: www.allianzinkomensverzekeringen.nl. Allianz Inkomensverzekeringen is onderdeel van de internationale Allianz Group, een van de grootste financiële dienstverleners ter wereld. De Allianz Group heeft meer dan 60 miljoen klanten in meer dan 70 landen. Klachtenregeling Klachten over onze producten en diensten kunt u aan uw assurantieadviseur voorleggen. Mocht u er via uw adviseur niet uitkomen, richt uw klacht dan schriftelijk aan de directie van Allianz Inkomensverzekeringen. En stuur deze met vermelding van uw naam, adres en polisnummer naar het adres dat vermeld staat aan de achterzijde van deze brochure. Als uw klacht dan niet naar tevredenheid is opgelost, kunt u deze sturen aan Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag. Meer informatie: www.kifid.nl
Allianz Inkomensverzekeringen is onderdeel van Allianz Nederland Schadeverzekering N.V., statutair gevestigd te Rotterdam (handelsregister van de Kamer van Koophandel te Rotterdam nummer 24052601). Allianz Nederland Schadeverzekering N.V. is geregistreerd bij de AFM onder nummer 12000451. Allianz Inkomensverzekeringen Dr. J.M. den Uylsingel 16-18 Postbus 322 2400 AH Alphen aan den Rijn Tel: +31 172 429333 Fax: +31 172 429399 www.allianzinkomensverzekeringen.nl I6000.05