PGB-PENSIOEN PLUS EEN AANVULLING OP HET PENSIOEN VAN UW WERKGEVER

PGB-PENSIOEN PLUS EEN AANVULLING OP HET PENSIOEN VAN UW WERKGEVER VOOR PENSIOENREGELINGEN BIJ PGB JUNI 2010

INLEIDING De brochure PGB-Pensioen Plus is bedoeld voor deelnemers aan het Pensioenfonds voor de Grafische Bedrijven (PGB) die overwegen extra pensioen op te bouwen In de brochure wordt een aantal regels van het pensioenreglement van het Pensioenfonds voor de Grafische Bedrijven samengevat. Aan de brochure zelf kunnen geen rechten worden ontleend. Voor de regeling gelden dan de statuten en reglementen en de uitvoeringsovereenkomst met het pensioenfonds. Deze vindt u op de website www.pensioenfondspgb.nl onder de Infobalie. In deze brochure hebben we met deelnemers/werknemers natuurlijk ook de deelneemsters/werkneemsters op het oog. oktober 2009

PGB PENSIOENSPAREN Deelnemers aan het Pensioenfonds voor de Grafische Bedrijven (PGB) die 40 of meer pensioenjaren halen, kunnen in de regel een goed pensioen tegemoet zien. Wat een goed pensioen is, ligt voor iedereen natuurlijk anders. Maar in Nederland wordt ervan uitgegaan dat een pensioen van 70% van het loon dat men verdiend heeft, voldoende is voor een financieel onbezorgde oude dag. Er kunnen zich echter situaties voordoen waardoor de norm van 70% niet wordt gehaald of om andere redenen een hoger pensioen gewenst is. Het pensioenfonds biedt met het fiscaal aantrekkelijke Pensioensparen de gelegenheid om een achterstand in het pensioen in te lopen of meer pensioen op te bouwen. Per jaar kunt u extra voor pensioen sparen bovenop de normale opbouw in de pensioenregeling van uw werkgever. U leest er in deze brochure meer over. Achtereenvolgens komen de volgende vragen aan de orde: Wat is eigenlijk een goed pensioen? Hoe ontstaat pensioenachterstand? Op welke manier kan een eventuele achterstand worden ingelopen? Wat moet ik nu doen als ik later over meer pensioen wil beschikken? In de tijd dat u werkt kunt u sparen voor extra pensioen. Het extra pensioen kan later worden gebruikt om een pensioentekort aan te vullen, om het ouderdomspensioen te verhogen, om geheel of gedeeltelijk eerder te stoppen met werken, om het pensioen voor de partner aan te vullen of om het probleem van een eventueel AOW-hiaat op te lossen. Pensioensparen belangrijk keuze - onderdeel Het flexibel PGB pen - sioen biedt deelnemer en partner diverse keuzemogelijkheden, zowel tijdens werken als bij pensionering. Bezoek voor meer informatie ook de internetsite van PGB (www.pensioenfonds pgb.nl). Via mijnpgbpensioen.nl heeft u elektronisch toegang tot uw persoonlijke pensioengegevens. 20405w11 1

1EEN GOED PENSIOEN

EEN GOED PENSIOEN Het pensioen is in Nederland opgebouwd uit meerdere lagen. Voor het basispensioen zorgt de overheid met de Algemene Ouderdomswet (AOW). Daar bovenop komt voor u het pensioen van uw werkgever. Tenslotte kunnen privé nog eens aanvullende voorzieningen getroffen worden. AOW-pensioen Het pensioen op grond van de AOW geeft een minimum inkomen. De overheid maakt voor de uitbetaling van de AOW een onderscheid naar woonsituatie. Het maakt uit of u alleen of gezamenlijk een huishouding voert. Iemand die alleen een huishouding voert, ontvangt de alleenstaanden AOW (per 1 januari 2010 maximaal 13.310 bruto per jaar). Als er een gemeenschappelijke huishouding wordt gevoerd, ontvangt u de enkele gehuwden AOW (maximaal 9.282 bruto per jaar). De partner ontvangt zodra die 65 is zelf de enkele gehuwden AOW. Vanaf dat moment is er sprake van de dubbele gehuwden AOW 1. Individueel Pensioen via uw werkgever AOW Wat is een goed pensioen? Naast de AOW ontvangt u PGB-pensioen. De hoogte van het PGB-pensioen is afhankelijk van uw salaris en het aantal dienstjaren. De gangbare norm voor een goed pensioen is 70% van het brutoloon dat men verdiend heeft. Daar zit de AOW dan in. Omdat u na het 65e jaar minder aan belasting en premie betaalt, komt het netto inkomen gemiddeld hoger uit. Wanneer het totale pensioen (AOW, PGB-pensioen en eventueel elders opgebouwd pensioen) onder de 70% blijft, heeft u mogelijk te maken met een achterstand in uw pensioen. Dat betekent dat u na uw pensionering een lager inkomen heeft dan u gewend bent. Of de norm van 70% ook voor u geldt, bepaalt u uiteindelijk zelf aan de hand van uw persoonlijke omstandigheden. 1. Als u vóór 1950 geboren bent en uw partner is jonger dan u, ontvangt u zolang uw partner nog geen 65 is naast uw AOW-deel een toeslag ter hoogte van maximaal het AOW-deel van uw partner. Als uw partner inkomen heeft, wordt dit inkomen gekort op de toeslag die u voor uw partner ontvangt. Als u geboren bent in of na 1950 en een jongere partner heeft, mist u op het moment van pensionering (zolang de partner nog geen 65 is) een deel van de AOW. Dat scheelt ongeveer 700 bruto per maand. De overheid heeft de maatregelen alvast aangekondigd zodat u als dat nodig is tijdig voorzieningen kunt treffen. 3

HOE ONTSTAAT PENSIOENACHTERSTAND? Veel voorkomende oorzaken van een achterstand in het pensioen zijn te weinig pensioenjaren, een salaris dat boven een afgesproken maximum ligt, loonstijgingen aan het eind van de loopbaan of een echtscheiding. Verder kan de wens om geheel of gedeeltelijk eerder te stoppen met werken met zich meebrengen dat extra pensioen nodig is. En ook van de overheidsmaatregelen met de AOW kunt u, als u een jongere partner heeft, (vanaf 2015) financieel nadeel ondervinden. Minder pensioenopbouw betekent een lager pensioen Te weinig pensioenjaren Een van de meest voorkomende oorzaken voor het ontstaan van pensioenachterstand is het ontbreken van voldoende pensioenjaren. Wanneer u op 'latere leeftijd' bent gaan werken, eerder dan met 65 jaar wil stoppen met werken of wanneer u bijvoorbeeld een paar jaar parttime heeft gewerkt, mist u pensioenopbouw. Minder opbouw betekent een lager pensioen. Salaris boven een afgesproken maximum Een andere regelmatig voorkomende situatie is een 'te hoog' salaris. Als in de pensioenregeling van uw werkgever sprake is van een maximum pensioen gevend salaris 2 bouwt u over het meerdere geen pensioen op. Hierover wordt alleen pensioen opgebouwd als u of uw werkgever daarover afspraken heeft gemaakt met PGB of een andere pensioenuitvoerder. Carrière tijdens loopbaan De 70%-norm kan ook onder druk komen te staan wanneer u tijdens uw loopbaan carrière maakt. Voorbeeld Carriére tijdens loopbaan In dit voorbeeld gaan we er vanuit dat het salaris tijdens de loopbaan stijgt als gevolg van promoties. Het voorbeeld is gebaseerd op de basispensioenregeling bij PGB. De eerste 10 jaar wordt 25.000 verdiend, daarna 10 jaar 30.000, vervolgens 10 jaar 35.000 en tenslotte de laatste 14 jaar 40.000. De pensioenuitkomst op 65 jaar ziet er dan als volgt uit: Periode vanaf Leeftijd Salaris Franchise Grondslag Opbouw per jaar Opbouw over periode 2010 tot 2020 21 25.000 13.972 11.028 193 (1,75% x 11.028) 1.930 2020 tot 2030 31 30.000 13.972 16.028 280 (1,75% x 16.028) 2.805 2030 tot 2040 41 35.000 13.972 21.028 368 (1,75% x 21.028) 3.680 2040 tot 2054 51 40.000 13.972 26.028 455 (1,75% x 26.028) 6.377 Totaal pensioen bij PGB 14.792 Toelichting: bij ongewijzigde omstandigheden bedraagt het PGB pensioen in dit voorbeeld na 44 jaar 14.792 bruto per jaar. Dit recht wordt bij gelijkmatige omstandigheden op de financiële markten levenslang vanaf 65 jaar uitbetaald. Als de beleggingsopbrengsten gedurende langere tijd erg tegenvallen, kan het pensioen in het uiterste geval worden verlaagd. Naast dit pensioen van PGB ontvangt de pensioengerechtigde de AOW van de overheid. Wanneer wordt uitgegaan 9.282 per jaar komt het pensioen inclusief de AOW uit op 24.074. Dat is ongeveer 60% van het laatste salaris. 4 2. In de basisregeling voor de grafimedia bedrijven geldt bijvoorbeeld in 2010 een maximum van 48.716.

U bouwt pensioen op in een middelloonregeling. Ieder jaar dat u deelneemt, bouwt u over het loon van dat jaar een stuk van uw pensioen op. Dit stuk wordt opgeteld bij het pensioen dat al over voorgaande jaren is opgebouwd. U bouwt dus pensioen op over het gemiddelde pensioengevende salaris. Wanneer u aan het einde van uw loopbaan aanzienlijk meer verdient, daalt de pensioenuitkomst in een percentage van het laatste ontvangen brutoloon. (Echt)scheiding Ook in het geval van (echt)scheiding of het beëindigen van geregistreerd partnerschap waarbij het pensioen tussen de gewezen partners moet worden verdeeld, kan sprake zijn van een pensioentekort. U mist als u op of na 1 mei 1995 gescheiden bent de helft van uw ouderdomspensioen voor zover dat is opgebouwd in de tijd dat de relatie duurde. Bij het verbreken van de relatie kunnen overigens ook andere afspraken over de verdeling van het pensioen worden gemaakt. Ook bij echtscheidingen die plaatsvonden tussen 27 november 1981 en 1 mei 1995 wordt het pensioen verrekend tenzij elke gemeenschap van goederen is uitgesloten. Voor meer informatie over de gevolgen van een (echt)scheiding voor uw pensioen kunt u terecht op de website www.pensioenfondspgb.nl. Ga de kwaliteit van uw pensioen na op www.mijnpgbpensioen.nl Eerder stoppen met werken De standaard uittredingsleeftijd bij PGB is 65 jaar. Het is mogelijk om de pen - sioendatum te vervroegen. Naarmate u eerder stopt zal de uitkering lager zijn. Ten eerste omdat het pensioen langer wordt uitgekeerd en ten tweede omdat het aantal jaren dat u pensioen opbouwt daalt. Als u de ruimte wilt hebben om (geheel of gedeeltelijk) eerder te stoppen is het verstandig om zo vroeg mogelijk met bijsparen te beginnen. AOW-hiaat Als u geboren bent in of na 1950 en een jongere partner heeft, mist u op het moment van pensionering (zolang de partner nog geen 65 is) een deel van de AOW. De jongere partner kan immers pas AOW aanvragen als hij/zij zelf 65 jaar wordt. Dat scheelt ongeveer 700 bruto per maand. De overheid heeft deze maatregel alvast aangekondigd zodat u als dat nodig is tijdig voorzieningen kunt treffen. Dat is vooral van belang voor deelnemers die kostwinner zijn. Kwaliteit van uw pensioen Als u de 70% niet haalt, kunt u overwegen om extra geld voor pensioen opzij te zetten. Of u de 70% haalt, kunt u vaststellen aan de hand van het jaarlijkse uniforme pensioenoverzicht, de pensioenplanner op de website www.mijnpgbpensioen.nl of op de website van het Pensioenregister. 5

OPLOSSING VOOR ACHTERSTAND: PGB PENSIOENSPAREN Als uw pensioen achterblijft bij wat u wenselijk vindt, kunt u de achterstand ongedaan maken door middel van Pensioensparen. U kunt bij PGB een pensioenspaarrekening openen. Met de pensioenspaarrekening bouwt u ter aanvulling van uw basispensioen een kapitaal op waarmee op de pensioendatum voor u en/of uw partner bij PGB een levenslange pensioenuitkering wordt gekocht. De pensioenleeftijd is nu 65 jaar. Het ziet er niet naar uit dat dit zo blijft. Via pensioenfonds PGB wil ik voor mezelf graag de ruimte creëren om eventueel toch eerder te kunnen stoppen met werken. Ik denk aan deeltijdpensioen. Ik open daarom een pensioenspaarrekening en deel mee in het rendement. Wat is Pensioensparen? Met Pensioensparen spaart u voor een aanvulling op uw pensioen. U betaalt daarvoor premie of een eenmalige koopsom. Met die premie of koopsom worden echter geen pensioenaanspraken ingekocht zoals in de basispensioenregeling het geval is. In plaats daarvan wordt uw inleg gestort in het Pensioenfonds PGB. Er wordt voor u een pensioenspaarrekening geopend en de inleg wordt belegd. U deelt daardoor mee in het fondsrendement na correctie voor afdekking van het rente- en valutarisico (afdekkingsportefeuille). Op het rendement worden uitsluitend administratiekosten in mindering gebracht. In 2010 bedragen de kosten 1% van het rendement. De inleg kan aangroeien tot u met pensioen gaat. Het gespaarde kapitaal wordt bij pensionering bij PGB omgezet in pensioenrechten. Dat kan ouderdomspensioen zijn maar ook partnerpensioen of een gewenste combinatie. U volgt na omzetting bij pensionering, net zoals voor het gewone pensioen, de voorwaardelijke toeslagregeling van PGB. In de brochure Flexibel Pensioen, vragen en antwoorden en de website leest u daar meer over. U belegt voor eigen risico Bij pensioensparen belegt u voor eigen rekening en risico. Houdt u er rekening mee dat het jaarlijks rendement kan fluctueren. Ook een negatief rendement is niet uitgesloten. Garantieregeling Als u vijf jaar of langer heeft deelgenomen, krijgen u of uw nabestaanden bij pensionering of overlijden minimaal de som van de stortingen in de vorm van periodieke uitkeringen uitbetaald. Deze inleggarantie geldt niet bij afkoop en waardeoverdracht. 6

Tussentijds switchen U kunt tussentijds 'uw winst' veiligstellen of het verlies beperken. Op ieder moment kunt u uw opgebouwde pensioenkapitaal omzetten naar pensioenaanspraken. Bij de omzetting naar pensioenaanspraken loopt u minder risico, maar heeft u ook geen kans op een hoger rendement. In een uitzonderlijke situatie, als het op de financiële markten erg tegenzit, kan ook het omgezette pensioen worden verlaagd. Voorbeeld beleggingsrendement Jaar totaal rendement PGB rendementsvergoeding inclusief afdekkingsportefeuille aan pensioenspaarders 2009 14,5% 13,5% 2008 17,8% 18,8% 2007 3,0% 2,0% 2006 6,2% 5,2% 2005 15,9% 14,9% Over de laatste 5 jaar bedraagt het gemiddelde rendement van PGB 4,4%. Pensioenspaarders ontvingen gemiddeld 3,4%. Houdt u er rekening mee dat het jaarlijks rendement kan fluctueren. Ook een negatief rendement is niet uitgesloten. Eerder behaalde resultaten geven geen garantie voor de toekomst. Hoe gaat dat in zijn werk, omzetten van pensioenkapitaal naar aanspraken? Bij tussentijds switchen wordt het pensioenkapitaal omgezet in pensioenaanspraken. Een aanspraak is het recht op pensioen dat vanaf de pensioengerechtigde leeftijd levenslang wordt uitbetaald. De omzetting vindt plaats aan de hand van de op dat moment geldende tarieven. Omdat het fondsrendement pas in de maanden mei/juni over het achterliggende kalenderjaar wordt vastgesteld, hanteert het fonds bij tussentijdse omzetting het laatst berekende voorlopige fondsrendement na correctie voor de afdekkingsportefeuille en onder aftrek van 1% aan kosten. Dit rendement ontvangt de deelnemer naar rato over de periode dat het rendement niet bekend is. De deelnemer kan er desgewenst voor kiezen om opnieuw in te leggen op de pensioenspaarrekening. De inleggarantie is bij tussentijdse omzetting niet van toepassing. Na omzetting van kapitaal naar aanspraken volgt de deelnemer de voorwaardelijke toeslagregeling van het fonds. Hoe vindt omzetting bij pensionering plaats? Ook bij pensionering wordt het pensioenkapitaal bij PGB omgezet in pensioenaanspraken. Deze omzetting vindt plaats aan de hand van de op dat moment geldende tarieven en op basis van het op dat moment vastgestelde (voorlopige) fondsrendement na correctie voor de afdekkingsportefeuille en de kosten en 7

naar rato van het aantal verstreken maanden. Na omzetting volgt de deelnemer voor de periodieke pensioenuitkering de voorwaardelijke toeslagregeling van het fonds. Als het bestuur besluit tot toeslagverlening, gaat ook uw omgezet pensioen mee omhoog. De kans op toeslagverlening is af te lezen uit het toeslagenlabel. Hoe ziet het toeslagenlabel van PGB eruit? PGB probeert ieder jaar uw pensioen/opgebouwde pensioen te verhogen met de prijsontwikkeling. Uw pen sioen/ opgebouwde pensioen is dit jaar met 0% verhoogd. De prijsstijging bedroeg 0,30%.Uw pensioenfonds heeft uw pensioen/opgebouwde pensioen de afgelopen drie jaar als volgt verhoogd: - over het jaar 2008 met 0,00%. De prijzen gingen toen met 3,00% omhoog. - over het jaar 2007 met 2,09. De prijzen gingen toen met 1,00% omhoog. - over het jaar 2006 met 1,50. De prijzen gingen toen met 1,80% omhoog. Uw pensioenfonds betaalt de toekomstige verhogingen van uw pensioen/opgebouwde pensioen uit beleggingsrendement. U hebt door deze verhoging en de verwachting voor de komende jaren niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst. Het plaatje zegt niets over hoeveel pensioen u jaarlijks opbouwt of hoe goed de pensioenregeling van uw werkgever is. U ziet alleen hoe uw pensioen in de komende 15 jaar waarschijnlijk zal kunnen meegroeien met de stijging van de prijzen naar de stand van 1 januari 2010. Het plaatje laat zien dat uw pensioen bij PGB waarschijnlijk minder snel stijgt dan de prijzen. Bij een gelijkmatige economische ontwikkeling zou u na 15 jaar kunnen uitkomen op ongeveer 92% van een volledig geïndexeerd pensioen. Dat komt overeen met drie muntjes. Bij een pessimistisch scenario zou u een pensioenresultaat tegemoet kunnen zien van ongeveer 56% (één muntje). Worden er bij omzetting van kapitaal naar aanspraken kosten in rekening gebracht? Omzetting van kapitaal naar levenslange pensioenaanspraken vindt plaats aan de hand van de op dat moment geldende tarieven. In de bijlage II vindt u die terug. De tarieven waarin alle kostencomponenten zijn verwerkt, zijn afhankelijk van de leeftijd waarop u het kapitaal omzet. 8

Kan het omgezette pensioen ook worden verlaagd? PGB heeft de verplichting om uw opgebouwde pensioen en de al toegekende toeslagen uit te keren. Alleen in zeer bijzondere omstandigheden kunnen opgebouwde aanspraken en ingegane pensioenuitkeringen worden verlaagd. PGB heeft de ambitie om de koopkracht van het pensioen op peil te houden, maar deze toekomstige toeslagverlening is afhankelijk van de middelen van het fonds. Om de verplichting tot uitbetalen en de toeslagambitie te kunnen realiseren, moeten de beleggingsopbrengsten op de lange termijn en binnen verantwoorde risico s worden geoptimaliseerd. PGB moet daarvoor met haar beleggingen op de financiële markten risico aangaan. Het fonds kan door de solidariteit tussen generaties beleggingsrisico nemen. Risico s gaan wij aan in het belang van de (gewezen) deelnemers en de pensioengerechtigden. Risico nemen betekent echter ook onzekerheid over de totale uitkomst van het pen - sioen (het pensioen en de eventueel verleende toeslag). Normaal gesproken kunnen (gewezen) deelnemers en pensioengerechtigden bij PGB rekenen op een pensioen met toeslag. Als het op de financiële markten meezit, wordt de toeslag die in het verleden niet is verstrekt, ingehaald. De oudste rechten eerst. Als het erg meezit, worden de pensioenen verhoogd op basis van de grafimedia loonindex in plaats van de prijsindex. Als het op de financiële markten tegenzit, wordt de in het verleden gemiste toeslag niet ingehaald en krijgt men minder of geen toeslag. En als het erg tegenzit, kan het pensioen in het uiterste geval ook worden verlaagd. Wanneer word ik geïnformeerd over de waarde van mijn pensioenspaarrekening? U wordt jaarlijks via een aanvulling op uw uniform pensioenoverzicht geïnformeerd over de ontwikkeling van de waarde van het pensioenspaarkapitaal. Daarnaast wordt aangegeven wat met dit kapitaal tegen de huidige tarieven aan ouderdomspensioen en partnerpensioen kan worden ingekocht. Wat gebeurt er als ik tussentijds van werkgever en branche verander? Als u van werkgever en pensioenuitvoerder verandert, kunt u kiezen of u uw pensioenkapitaal meeneemt naar de nieuwe pensioenuitvoerder. Als u het pensioenkapitaal bij PGB laat staan, wordt uw kapitaal omgezet naar een pensioenaanspraak. Dat gebeurt op basis van de op dat geldende tarieven en op basis van het (voorlopig) vastgestelde fondsrendement na correctie voor de afdekkingsportefeuille en kosten en naar rato van het aantal verstreken maanden. Na de omzetting van het pensioenkapitaal in pensioenaanspraken volgt de gewezen deelnemer voor de pensioenaanspraak de voorwaardelijke toeslagregeling van het fonds. 9

Het (voorlopige) fondsrendement wordt bij tussentijds vertrek uit de branche ook gebruikt voor het vaststellen van de overdrachts- of afkoopwaarde. Van afkoop is sprake als de pensioenaanspraak onder de 420,69 (2010) per jaar ligt. Bij tussentijds vertrek en afkoop is de garantieregeling niet van toepassing. Wat gebeurt er als ik voor pensionering overlijd? Als u vóór pensionering overlijdt, wordt het gespaarde kapitaal volledig omgezet in partnerpensioen. De garantieregeling is van toepassing. De omzetting van kapitaal naar levenslang partnerpensioen gebeurt op basis van de op dat moment geldende tarieven en op basis van het (voorlopig) vastgestelde fondsrendement na correctie voor de afdekkingsportefeuille en kosten en naar rato van het aantal verstreken maanden. Het partnerpensioen volgt daarna de voorwaardelijke toeslagregeling van het fonds. En als ik arbeidsongeschikt wordt? Bij arbeidsongeschiktheid verandert er niets. Er is dus niet, zoals in de basispensioenregeling het geval is, sprake van (gedeeltelijke) premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. U kunt wel gewoon blijven inleggen zolang er bij PGB pensioen wordt opgebouwd. Hoeveel pensioen kan ik extra inleggen en hoe wordt de premie fiscaal verrekend? Extra opbouw is fiscaal toegestaan tot maximaal 2,25% per jaar met een maximum van 100% van het brutoloon. Hoeveel pensioen u bij PGB extra kunt inleggen is onder meer afhankelijk van uw leeftijd, de hoogte van uw huidige salaris en uw pensioenregeling. In bijlage I zijn de maximale fiscaal toegestane bedragen opgenomen voor de basispensioenregelingen voor de grafimedia, Persgroep Nederland en Wegener. Werknemers in dienst van werkgevers die gebruik maken van de modelpensioenregeling voor het uitgeverijbedrijf of een andere PGB-regeling kunnen voor de maximale bedragen contact opnemen met de afdeling Klantenservice (020-5418200). Over de extra pensioenspaarpremie betaalt u, net als over de gewone pensioenpremie, geen belasting en sociale verzekeringspremie. Uw netto premie ligt dus, afhankelijk van het belastingpercentage dat u betaalt, een stuk lager. De minimum bruto premie bedraagt 25 per maand. Over de inleg voor pensioensparen bouwt u geen (sociale) verzekeringsrechten op. Uw pensioenuitkering wordt te zijner tijd normaal belast. 10

Kan ik ook vakantiedagen om laten zetten in pensioen? Ja, u kunt gewoon uit uw brutoloon sparen maar vaak worden ook uitbetaalde vakantiedagen, overwerk, vakantiegeld, eindejaarsuitkering, spaarloon of een bonus of gratificatie gebruikt om voor pensioen te sparen. U kunt eenmalig, maandelijks of af en toe inleggen. Tip Pensioensparen vormt een prima alternatief voor een lijfrenteverzekering of banksparen. Als u Banksparen overweegt, vergelijk dan het te verwachten rendement en de kosten bij inleg met de productkenmerken van PGB Pensioensparen. Wat moet ik nu doen als ik later over meer pensioen wil beschikken? U kunt in dat geval de volgende stappen nalopen. Stap 1: Is het pensioen toereikend? U gaat in eerste instantie na of meer pensioen in uw situatie gewenst is. Dat kan aan de hand van het jaarlijkse uniforme pensioenoverzicht of via de website van PGB. Het fonds stelt via haar website een financiële planner beschikbaar waarmee u uw situatie in een goed beveiligde omgeving (www.mijnpgbpensioen.nl) eenvoudig in kaart kunt brengen. MijnPGBpensioen laat uw persoonlijke pen sioengegevens bij PGB in één oogopslag zien. Inclusief de AOW. U kunt zien of u uw pensioen goed geregeld hebt en wat u nog fiscaal vriendelijk kunt bijsparen. Natuurlijk kunt u ook even contact opnemen met de afdeling Klantenservice Pensioenen of de checklist achter in de brochure even nalopen. Stap 2: maandelijks, af en toe of eenmalig? Heeft u uw keuze gemaakt dan kunt u vervolgens kiezen of u maandelijks inlegt, af en toe gaat inleggen of eenmalig een koopsom stort. In bijlage I is een overzicht opgenomen van de bedragen die u in 2010 voor extra pensioen maximaal per jaar kunt inleggen. Als u kiest voor Pensioensparen overlegt u met uw werkgever. U spreekt af welk bedrag van uw salaris wordt ingehouden. De werkgever stort uw inleg op een voor u geopende pensioenspaarrekening. U heeft er verder geen omkijken naar. Achterin de brochure vindt u het formulier 'Aanmelding Pensioensparen' dat u kunt invullen en inleveren bij uw werkgever. De inleg op de pensioenspaarrekening wordt belegd in PGB. Uw inleg groeit op basis van het behaalde rendement onder aftrek van administratiekosten aan, tot u met pensioen gaat. Neem één keer per jaar even de tijd om de kwaliteit van uw pensioen te toetsen. 11

Waarom extra pensioen bij PGB? Bij PGB kunt u flexibel inleggen. U kunt meer of minder inleggen, net hoe het uitkomt. Ook stopzetten is bij ons geen probleem. Deelnemers kunnen tussentijds switchen, dus de winst veilig stellen of het verlies beperken. PGB kent geen winstoogmerk. Alle premies en beleggingsopbrengsten komen uiteindelijk, na aftrek van administratiekosten, aan de deelnemers ten goede. U houdt goed zicht op uw pensioensituatie en toekomstig pensioenin komen. Het opgebouwde kapitaal of de opgebouwde aanspraken kunt u, als u buiten de grafimedia gaat werken, desgewenst overdragen naar een andere uitvoerder. Ik ben wat later in de branche gaan werken en heb elders geen pensioen opgebouwd. Daardoor kom ik aan te weinig pensioenjaren. Ik kies er daarom voor om nu wat extra s te doen. Het duurt nog lang voordat ik met pensioen kan. Ik kies er daarom voor om te beleggen in het pensioenfonds PGB. Ik deel mee in het fondsrendement. 12

CHECK UW PENSIOEN Naarmate u meer vragen met 'ja' heeft beantwoord neemt de noodzaak toe om uw pensioen even te checken. Kijkt u in dat geval even op de website van het pensioenfonds. Via www.mijngbf.nl vindt u de pensioenplanner waarmee u snel een pensioenberekening maakt. U ziet meteen of het nodig is om een eventuele achterstand in te lopen. Of vul het aanvraagformulier voor extra pensioen in. ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja nee nee nee nee nee nee nee nee nee nee 1. U komt uiteindelijk op minder dan 40 pensioenjaren uit. Wie later is gaan werken bouwt minder pensioen op. 2. U heeft te maken gehad met een echtscheiding. Uw pensioen over de huwelijkse periode kan worden verdeeld. U kunt daardoor minder pensioen overhouden. 3. U bent een tijd werkloos geweest en was toen jonger dan 40. Tijdens werkloosheid bouwt u geen pensioen op tenzij u op de eerste dag van uw werkloosheid ouder was dan 40 jaar. 4. U bent later in uw carrière veel meer gaan verdienen. Wie laat carrière maakt, komt op 65 jaar in relatie tot het laatstgenoten loon op een lager pensioen uit tenzij met het pensioenfonds aanvullende afspraken zijn gemaakt. 5. U bent geboren in of na 1950 en heeft een jongere partner. Als u geboren bent in of na 1950 en een jongere partner heeft, mist u op het moment van pensionering (zolang de partner nog geen 65 is) een deel van de AOW. Dat scheelt zo'n 700 bruto per maand. De overheid heeft de maatregelen alvast aangekondigd zodat u als dat nodig is tijdig voorzieningen kunt treffen. Dit is met name voor kostwinners van belang. 6. U heeft een tijd in het buitenland gewoond en/of gewerkt. Ook de AOW bouwt u op. Per jaar 2% van uw 15e tot uw 65e. De opbouw van de AOW stopt als u in het buitenland woont en werkt tenzij u dat op vrijwillige basis heeft bijverzekerd. 7. U heeft eerder bij een andere pensioenuitvoerder dan PGB pensioen opgebouwd waarbij de overdracht van pensioenaanspraken niet geregeld is. De omvang van een eventuele pensioenbreuk hangt af van het toeslag beleid van uw vorige pensioenuitvoerder. 8. Uw salaris bedraagt meer dan het eventuele maximum salaris waarover in uw pensioen - regeling pensioen wordt opgebouwd. Voor de meeste grafici is dit in 2010 48.716. Over het salaris boven het eventuele maximum wordt zonder aanvullende afspraken geen pensioen opgebouwd. 9. U wilt eerder stoppen met werken. Geheel of gedeeltelijke vervroeging is mogelijk. Naarmate u eerder stopt zal de uitkering lager zijn. Als u de ruimte wilt hebben om eerder te stoppen, is het verstandig zo vroeg mogelijk te starten met bijsparen omdat het financiële effect dan het grootst is. 10. U wilt om persoonlijke redenen een hoger pensioen opbouwen. Ook als u meer pensioen wilt opbouwen dan 70%, kunt u bij PGB terecht. 13

TOT SLOT Mocht u na het lezen van deze brochure nog vragen hebben, dan helpt de afdeling Klantenservice Pensioenen u graag verder. U kunt natuurlijk ook terecht op de website van het pensioenfonds. Deze site (www.pensioenfondspgb.nl) staat 24 uur per dag tot uw beschikking. De internetsite biedt veel informatie, actueel nieuws en mogelijkheden om uw pensioen te berekenen. Via MijnPGBpensioen.nl kunt u uw persoonlijke pensioensituatie en die van uw even tuele partner in beeld brengen. Inclusief het pensioen van de overheid (AOW en Anw) en eventueel elders opgebouwd pensioen. Bezoekadres Pensioenfonds PGB Zwaansvliet 3 1081 AP Amsterdam Correspondentieadres Pensioenfonds PGB Afdeling Klantenservice Pensioenen Postbus 7855, 1008 CA Amsterdam Telefoon: (020) 5418200 Internet: www.pensioenfondspgb.nl en www.mijnpgbpensioen.nl E-mail: ks@pensioenfondspgb.nl 14

Bijlage Ia: INDICATIE MAXIMALE INLEG PENSIOENREGELING GRAFIMEDIA BIJ PGB Indicatie maximale inleg voor extra pensioen in 2010 naast de basispensioenregeling grafimedia bij PGB De maximale inleg per jaar in euro's voor extra pensioen is per leeftijdscategorie bij een oplopend inkomen weergegeven. De fiscale toegestane maxima zijn indicatief; de bedragen kunnen in werkelijkheid dus iets afwijken. Een deel - nemer van 35 jaar met een inkomen van 30.000 kan in 2010 dus 551 per jaar inleggen voor extra pensioen. Salaris 16-20 21-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 18000 131 153 186 220 262 316 383 463 559 673 20000 155 181 220 260 310 375 454 550 664 801 22000 179 209 254 300 359 433 525 636 769 929 24000 202 237 288 341 407 492 596 722 874 1056 26000 226 264 321 381 455 550 667 808 979 1184 28000 250 292 355 421 503 609 738 894 1084 1312 30000 274 320 389 461 551 667 808 981 1189 1440 32000 297 348 423 502 600 726 879 1067 1294 1567 34000 321 376 456 542 648 784 950 1153 1398 1695 36000 345 403 490 582 696 842 1021 1239 1503 1823 38000 369 431 524 622 744 901 1092 1326 1608 1951 40000 393 459 558 662 793 959 1163 1412 1713 2079 42000 416 487 592 703 841 1018 1234 1498 1818 2206 44000 440 514 625 743 889 1076 1305 1584 1923 2334 46000 464 542 659 783 937 1135 1376 1670 2028 2462 48716 496 580 705 838 1003 1214 1472 1788 2170 2635 Als u meer verdient dan het maximum dat voor de basispensioenregeling van PGB geldt, kunt u extra premie inleggen. In de onderstaande tabel is er van uitgegaan dat er geen aanvullende pensioenverzekering voor het bovenmaximale deel is afgesloten. Salaris 16-24 21-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 49000 514 601 731 868 1039 1257 1525 1851 2246 2726 52000 706 826 1004 1189 1420 1716 2080 2520 3050 3686 55000 898 1051 1277 1510 1801 2175 2635 3189 3854 4646 58000 1090 1276 1550 1831 2182 2634 3190 3858 4658 5606 61000 1282 1501 1823 2152 2563 3093 3745 4527 5462 6566 64000 1474 1726 2096 2473 2944 3552 4300 5196 6266 7526 67000 1666 1951 2369 2794 3325 4011 4855 5865 7070 8486 70000 1858 2176 2642 3115 3706 4470 5410 6534 7874 9446 75000 2178 2551 3097 3650 4341 5235 6335 7649 9214 11046 80000 2498 2926 3552 4185 4976 6000 7260 8764 10554 12646 85000 2818 3301 4007 4720 5611 6765 8185 9879 11894 14246 90000 3138 3676 4462 5255 6246 7530 9110 10994 13234 15846 15

Bijlage Ib: INDICATIE MAXIMALE INLEG PENSIOENREGELING PERSGROEP NEDERLAND BIJ PGB Indicatie maximale inleg voor extra pensioen in 2010 naast de pensioenregeling van Persgroep Nederland en AD Nieuwsmedia bij PGB De maximale inleg per jaar in euro s voor extra pensioen is per leeftijdscategorie bij een oplopend inkomen weergegeven. De fiscale toegestane maxima zijn indicatief; de bedragen kunnen in werkelijkheid dus iets afwijken. Een deel - nemer van 35 jaar met een inkomen van 30.000 kan in 2010 dus 889 per jaar inleggen voor extra pensioen. Salaris 15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 20000 375 439 533 627 745 897 1085 1308 1573 1879 22000 389 456 553 651 774 932 1128 1360 1636 1956 24000 404 473 574 675 802 967 1170 1412 1699 2033 26000 418 489 594 700 831 1002 1213 1463 1762 2109 28000 432 506 614 724 860 1038 1255 1515 1825 2186 30000 446 523 634 748 889 1073 1298 1567 1888 2263 32000 461 539 655 772 918 1108 1340 1619 1950 2339 34000 475 556 675 796 947 1143 1383 1670 2013 2416 36000 489 573 695 820 976 1178 1425 1722 2076 2493 38000 503 589 716 844 1005 1213 1468 1774 2139 2569 40000 518 606 736 868 1034 1248 1510 1826 2202 2646 42000 532 623 756 893 1063 1283 1553 1877 2265 2723 44000 546 639 776 917 1092 1318 1595 1929 2328 2799 46000 560 656 797 941 1121 1353 1638 1981 2391 2876 48000 575 673 817 965 1150 1388 1680 2033 2454 2953 50000 589 689 837 989 1179 1423 1723 2084 2517 3029 55000 625 731 888 1049 1251 1511 1829 2214 2674 3221 60000 660 773 938 1110 1323 1599 1936 2343 2832 3413 65000 696 814 989 1170 1396 1686 2042 2472 2989 3604 70000 732 856 1040 1230 1468 1774 2148 2602 3146 3796 75000 767 898 1090 1291 1540 1862 2255 2731 3304 3988 80000 803 939 1141 1351 1613 1949 2361 2860 3461 4179 85000 839 981 1192 1411 1685 2037 2467 2990 3618 4371 90000 874 1023 1242 1472 1757 2125 2574 3119 3776 4563 95000 910 1064 1293 1532 1830 2212 2680 3248 3933 4754 100000 946 1106 1344 1592 1902 2300 2786 3378 4090 4946 16

Bijlage Ic: INDICATIE MAXIMALE INLEG PENSIOENREGELING VAN WEGENER BIJ PGB Indicatie maximale inleg voor extra pensioen in 2010 naast de pensioenregeling van Wegener bij PGB De maximale inleg per jaar in euro's voor extra pensioen is per leeftijdscategorie bij een oplopend inkomen weergegeven. De fiscale toegestane maxima zijn indicatief; de bedragen kunnen in werkelijkheid dus iets afwijken. Een deel - nemer van 35 jaar met een inkomen van 30.000 kan in 2010 dus maximaal 927 per jaar inleggen voor extra pensioen. Salaris 15-19 20-24 25-29 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 20000 325 381 462 544 645 777 940 1133 1362 1626 22000 354 414 503 591 702 845 1022 1232 1481 1768 24000 382 448 543 639 758 913 1104 1331 1600 1910 26000 411 481 584 686 815 981 1187 1430 1719 2053 28000 439 514 624 734 871 1049 1269 1529 1838 2195 30000 467 548 665 781 927 1117 1351 1629 1957 2337 32000 496 581 705 829 984 1185 1433 1728 2076 2479 34000 524 614 745 877 1040 1253 1515 1827 2195 2621 36000 553 648 786 924 1097 1321 1598 1926 2315 2764 38000 581 681 826 972 1153 1389 1680 2025 2434 2906 40000 610 714 867 1019 1210 1457 1762 2124 2553 3048 42000 638 748 907 1067 1266 1525 1844 2223 2672 3190 44000 667 781 948 1114 1323 1593 1927 2322 2791 3333 46000 695 814 988 1162 1379 1661 2009 2421 2910 3475 48000 723 848 1029 1209 1435 1729 2091 2521 3029 3617 50000 752 881 1069 1257 1492 1797 2173 2620 3148 3759 55000 823 964 1170 1376 1633 1967 2379 2867 3446 4115 60000 894 1048 1271 1495 1774 2137 2584 3115 3744 4470 65000 965 1131 1372 1614 1915 2307 2790 3363 4042 4826 70000 1036 1214 1473 1733 2056 2477 2995 3611 4339 5181 75000 1107 1298 1575 1851 2197 2647 3201 3859 4637 5537 80000 1179 1381 1676 1970 2339 2817 3407 4106 4935 5893 85000 1250 1464 1777 2089 2480 2987 3612 4354 5233 6248 90000 1321 1548 1878 2208 2621 3157 3818 4602 5531 6604 95000 1392 1631 1979 2327 2762 3327 4023 4850 5828 6959 100000 1463 1714 2080 2446 2903 3497 4229 5097 6126 7315 17

AANMELDING PGB PENSIOENSPAREN Voor deelname aan PGB pensioensparen kunt u dit formulier invullen en inleveren bij de salarisadministratie van uw werkgever. gegevens aanvrager naam en voorletters : adres : postcode/woonplaats : geboortedatum/geslacht : man vrouw personeelsnummer : burgerservicenummer : registratienummer GBF : inleg voor pensioensparen maandelijks met : inhouding op brutoloon : inleg vanaf : eenmalig/af en toe : hoogte inleg : inleg in maand : inhouden van : ondertekening plaats en datum handtekening aanvrager 18

Bijlage II: OMZETTING VAN PENSIOENKAPITAAL Omzetting van pensioenkapitaal in ouderdomspensioen en 35% nabestaandenpensioen, geldend vanaf 1-1-2010 Wie gebruikt maakt van PGB Pensioensparen zet bij pensionering het gespaarde kapitaal om naar pensioenrechten. Ook voor pensionering kan tussentijds 'de winst' veiligstellen of het verlies worden beperkt. Op ieder moment kan de deelnemer het pensioenkapitaal omzetten naar pensioenaanspraken. De voorwaarden leest u in de brochure. Omzetting vindt plaats op basis van de onderstaande tarieven. Leeftijd Factor Leeftijd Factor 18 2,392 19 2,490 20 2,593 21 2,699 22 2,810 23 2,926 24 3,046 25 3,172 26 3,303 27 3,440 28 3,583 29 3,732 30 3,887 31 4,049 32 4,218 33 4,394 34 4,577 35 4,768 36 4,948 37 5,135 38 5,329 39 5,530 40 5,739 41 5,956 42 6,182 43 6,415 44 6,658 45 6,911 46 7,173 47 7,446 48 7,730 49 8,026 50 8,334 51 8,655 52 8,990 53 9,341 54 9,707 55 10,090 56 10,492 57 10,913 58 11,356 59 11,822 60 12,314 61 12,835 62 13,386 63 13,971 64 14,595 65 15,262 Toelichting: een deelnemer met een gespaard pensioenkapitaal van 10.000 ontvangt hiervoor op 65 jaar bij PGB jaarlijks een levenslang ouderdomspen sioen van 655,22 (10.000/15,262 = 655,22) en een meeververzekerd partnerpensioen van 229,33 (655,22 x 0,35 = 229,33). Bij omzetting op 55- jarige leeftijd ontvangt de deelnemer 991,08 (10.000/10,090 = 991,09) en een meeverzekerd partnerpensioen van 346,88 (991,09 x 0,35 = 346,88). 19

RUIMTE VOOR AANTEKENINGEN 20

PENSIOENFONDS VOOR DE GRAFISCHE BEDRIJVEN (PGB) PGB verzorgt in opdracht van werkgevers- en werknemersorganisaties de pensioenregeling voor deelnemers en gewezen deelnemers die werken of gewerkt hebben in de grafimediabranche. De pensioenregeling voor de grafimediabranche is verplichtgesteld. Zo willen cao-partijen door eenvoudige toegang tot de regeling solidariteit onder alle werknemers bereiken met als nevendoelstelling een kostenefficiënte levering zonder winstoogmerk. Het fonds biedt verwante ondernemingen en verwante branches mogelijkheden voor vrijwillige deelname en aansluiting. De uitgeverijsector maakt daar vanaf 2008 gebruik van. Veel uitgeverijen hebben hun pensioenregeling inmiddels bij PGB ondergebracht. In het uitgeverijbedrijf vindt de uitvoering op ondernemingsniveau plaats op basis van vrijwilligheid. PGB wil, in het kader van verdere verbreding van zijn draagvlak, in overleg met sociale partners en in samenwerking met ondernemings- en bedrijfstakpensioenfondsen in de informatie- en mediasector uiteindelijk komen tot één overkoepelend pensioenfonds voor de sector. PGB POSTBUS 7855, 1008 CA AMSTERDAM ZWAANSVLIET 3, TELEFOON 020-5418200 FAX 020-6442911 WWW.PENSIOENFONDSPGB.NL