Overzicht met premievarianten en maximale kostenpercentages In sommige gevallen is de bepaling van het maximale kostenpercentage op jaarbasis anders. Wij bespreken hier de meest voorkomende premievarianten. Staat uw variant hier niet bij? Neem dan contact op met ons Klant Contact Centrum via 0900-522 05 22 (lokaal tarief) voor meer informatie. Meest voorkomende premievarianten: - U betaalt in het begin van uw verzekering een hoge, daarna een lage premie. - U hebt zowel een premie als een koopsom betaald. - U hebt een verzekering met een stijgende premie. - U betaalt over de looptijd van uw beleggingsverzekering meerdere koopsommen. - U hebt een hybride verzekering. 1
Hoge/lage premie Hebt u voor het afsluiten van uw beleggingsverzekering afgesproken dat u eerst een hoge en daarna een lage premie betaalt? Dan is de bepaling van het kostenpercentage anders. Er zijn in dit geval twee mogelijkheden: 1. Hoog/laag constructie Bij een hoog/laag constructie is de jaarpremie van uw beleggingsverzekering in het begin hoger en daarna lager. Wij tellen bij de lage jaarpremie dan 10% op van het bedrag dat u boven uw lage, vaste jaarpremie betaalt. Voorwaarde is wel dat u al bij het begin van de beleggingsverzekering hebt afgesproken dat u eerst de hoge en daarna de lagere premie betaalt. Een voorbeeld: Uw lage, vaste jaarpremie is 1.000. Maar, de eerste vier jaar van uw beleggingsverzekering betaalt u een hogere jaarpremie van 1.600. Het verschil tussen deze premies is 1.600-1.000 = 600 per jaar. U betaalt boven uw lage, vaste jaarpremie dan: 600 x 4 jaar = 2.400. 10% van 2.400 = 240. De totale premie voor het eerste polisjaar waarmee wij uw kostenpercentage op jaarbasis vaststellen is dan 1.000 + 240 = 1.240. Het maximale kostenpercentage op jaarbasis in dit voorbeeld is dan 2,45%. 2. Premie en koopsom Hebt u bij het afsluiten van uw verzekering afgesproken dat u naast uw jaarlijkse premie ook een koopsom, meerdere koopsommen of toekomstige koopsommen betaalt? Dan bepalen wij het maximale kostenpercentage op jaarbasis anders. Wij tellen bij de totale premie van het eerste polisjaar dan 10% op van de koopsom(men) die u boven uw lage, vaste jaarpremie betaalt. 2
Een voorbeeld: Uw vaste jaarpremie is 800. Hiernaast hebt u van tevoren afgesproken twee koopsommen te betalen van 2.000 + 1.000 = 3.000. 10% van 3.000 = 300 De totale premie voor het eerste polisjaar waarmee wij uw kostenpercentage op jaarbasis vaststellen is dan 800 + 300 = 1.100 Het maximale kostenpercentage op jaarbasis in dit voorbeeld is dan 2,85%. 3
Stijgende premie/koopsommen Hebt u voor het afsluiten van uw beleggingsverzekering afgesproken dat u een stijgende premie betaalt of meerdere koopsommen? Dan is de bepaling van het kostenpercentage anders. Stijgende premie Hebt u een verzekering met een stijgende premie? Dan nemen wij het gemiddelde van uw jaarpremie over de gehele looptijd van de verzekering om het maximale kostenpercentage op jaarbasis te bepalen. Voorwaarde is wel dat u al bij het begin van de beleggingsverzekering hebt afgesproken dat u een stijgende premie betaalt. Een voorbeeld: Uw lage jaarpremie is 1.000. De looptijd van de verzekering is 10 jaar. In 10 jaar stijgt uw premie naar 1.900 per jaar. Het gemiddelde van uw hoge en lage jaarpremie is 1.000 + 1.900 : 2 = 1.450. Dit is de totale premie voor het eerste polisjaar waarmee wij uw kostenpercentage op jaarbasis vaststellen. Het maximale kostenpercentage op jaarbasis in dit voorbeeld is dan 2,45%. Meerdere koopsommen Hebt u van tevoren afgesproken dat u over de looptijd van uw beleggingsverzekering meerdere koopsommen betaalt? Dan tellen wij de bedragen van al deze koopsommen op bij de totale koopsom in het eerste polisjaar. Voorwaarde is wel, dat u al bij het begin van de beleggingsverzekering hebt afgesproken dat u deze extra koopsom(men) betaalt. 4
Een voorbeeld: Uw beleggingsverzekering heeft een looptijd van 30 jaar. In jaar 1 van uw verzekering betaalde u 10.000. In jaar 2 betaalde u een extra, vooraf afgesproken koopsom van 6.000. Ook in jaar 3 betaalde u een extra, vooraf afgesproken koopsom van 5.000. In totaal betaalde u dan 10.000 + 6.000 + 5.000 = 21.000. Het maximale kostenpercentage op jaarbasis in dit voorbeeld is dan. 5
Hybride verzekering Een hybride verzekering is een beleggingsverzekering waarbij u zowel kunt sparen als beleggen. Zoals met u afgesproken, verdelen wij uw inleg in een spaargedeelte en een beleggingsgedeelte. Of in één van beide. Het maximale kostenpercentage op jaarbasis over het spaardeel is altijd 1%. In het voorbeeld ziet u hoe wij het maximale kostenpercentage op jaarbasis bepalen voor het beleggingsdeel. Een voorbeeld: Uw totale jaarpremie is 1.500. Hiervan is 1.000 bestemd voor het beleggingsdeel. En 500 is bestemd voor het spaardeel. De totale premie voor het eerste polisjaar waarmee wij uw kostenpercentage op jaarbasis vaststellen is dan 1.500. Het maximale kostenpercentage op jaarbasis voor het beleggingsdeel van de verzekering is in dit voorbeeld 2,45%. Voor het spaardeel is dit altijd 1%. 49446 (01-15) 6