Dienstenwijzer Ideaal Advies is een financiële dienstverlener met een breed aanbod van diensten en producten. In deze dienstenwijzer willen wij ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij wederzijds van elkaar mogen verwachten. Wie zijn wij? Wij zijn een onafhankelijk adviseur op het gebied van zowel hypotheken, schade-, levensverzekeringen, vermogen, betalen en sparen, inkomensverzekeringen, kredieten en andere financiële diensten aan particulieren en bedrijven. Bereikbaarheid U kunt onze adviseurs telefonisch bereiken op werkdagen tussen 09:30 en 16:30 uur. Buiten kantoortijden kunt u altijd het mobiele nummer van uw adviseur bellen en bij geen gehoor een voicemail bericht achterlaten. U wordt dan binnen 24 uur terug gebeld. Zowel post- als bezoekadres: Zandgolf 20 5658 AJ Eindhoven Telefoon kantoor: 040-2902323 Mobiel nummer Mireille Brook: 06-24707714 Mobiel nummer Jurrian Conijn: 06-23963719 Mobiel nummer Kelly Bogaerts: 06-15866444 E-mail algemeen en Kelly Bogaerts: Email Mireille Brook: Email Jurrian Conijn: info@ideaaladvies.nl mireille@ideaaladvies.nl jurrian@ideaaladvies.nl Website: www.ideaaladvies.nl Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: Autoriteit Financiële Markten Kamer van Koophandel Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Erkend Financieel Adviseur Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM houdt krachtens de wet toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van onder meer financiële adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12017973.
Kamer van Koophandel In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staat Ideaal Advies geregistreerd onder nummer 17228572. Aansluitnummer KiFiD, Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben en wij komen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het KiFiD, een onafhankelijke stichting die uw klacht kan beoordelen. Ons aansluitnummer bij het KiFiD is 300.013028 Erkend Financieel Adviseur Bij Ideaal Advies vindt u de Erkend Financieel Adviseur, voorheen bekend als de Erkend Hypotheek Adviseur. Bij Erkend Financieel Adviseurs bent u verzekerd van breed financieel advies van hoge kwaliteit. Je kunt de Erkende Adviseur vinden op www.mijnerkendfinancieeladviseur.nl. Het registratienummer is 14183. Onze dienstverlening Ons kantoor heeft een AFM vergunning (Autoriteit Financiële Markten) voor de volgende financiële diensten en/of producten: Hypothecair Krediet, Levensverzekeringen, Inkomensverzekeringen, Zorgverzekeringen, Consumptief Krediet, Betaalrekeningen, Spaarrekeningen, Elektronisch geld, Schadeverzekeringen Particulieren, Schadeverzekeringen Zakelijk, Vermogen. Wij mogen hierin adviseren en bemiddelen. Hypothecair Krediet Hierbij kunt u denken aan het adviseren en bemiddelen voor het verkrijgen van een hypotheek voor de aankoop van een woning, het oversluiten van uw huidige hypotheek naar een andere bank, een omzetting van uw bestaande hypotheek naar een andere vorm, een andere rente vaste periode, een verhoging van uw hypotheek voor een verbouwing of bijvoorbeeld het regelen van hoofdelijk ontslag in verband met een scheiding en natuurlijk andere wensen. Schade- en levensverzekeringen Hierbij kunt u denken aan onder andere autoverzekeringen, opstalverzekeringen, inboedelverzekeringen, reisverzekeringen, aansprakelijkheidsverzekeringen, rechtsbijstandverzekeringen, uitvaartverzekeringen, maandlastbeschermers en overlijdensrisicoverzekeringen. Wij zijn actief op zowel de particuliere als de zakelijke markt. Consumptief krediet Hierbij kunt u denken aan een lening ten behoeve van de financiering voor bijvoorbeeld een auto of overige zaken. Vermogensopbouw Hierbij kunt u denken aan vrij vermogensopbouw (niet zijnde de vermogensopbouw in het kader van de opbouw van een oudedagsvoorziening of een aflossingskapitaal). Voor beleggen geldt dat wij u graag bijstaan om te beoordelen of deze dienst geschikt is voor u en past bij uw doelstelling en risicobereidheid. Wanneer u besluit om in beleggingsfondsen te gaan participeren begeleiden wij u graag in het contact met de financiële instelling. Orders met betrekking tot beleggingsfondsen verlopen altijd rechtstreeks met deze instelling en nooit via ons kantoor (Nationaal Regime).
Hoe komen wij tot een advies? Wij behoren tot de onafhankelijke financiële adviseurs. Dat wil zeggen dat wij in vrijheid de producten van een selectief aantal banken en verzekeraars kunnen adviseren. Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Vaak hebben deze aanbieders tientallen verschillende financiële producten. Wij maken een selectie van de maatschappijen waar we zaken mee doen. Deze selectie maken wij op basis van een groot aantal factoren. Natuurlijk valt daar de hoogte van de rentes en premies onder. Maar ook de kwaliteit van de voorwaarden en onze ervaring hoe de instelling zich opstelt als een beroep wordt gedaan op een wijziging of in het geval van een verzekering een uitkering. Op uw verzoek geven we u een overzicht van de maatschappijen waarmee wij zaken doen. Als wij u adviseren over een bepaalde financiële dienst, dan onderzoeken wij eerst of een product van één van de door ons geselecteerde aanbieders voldoet aan uw wensen. Hoe worden wij beloond? Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan salarissen, kosten van huisvesting, opleidingen en vergunningen. Deze kosten worden op verschillende wijzen vergoed. Hypotheken Voor het adviseren en bemiddelen bij een hypotheek werken wij met vaste tarieven die vermeld staan op onze advies en bemiddelingsopdracht. Deze worden voorafgaand aan advies met u besproken. Conform de WFT, brengen wij deze bemiddelingskosten of advieskosten direct bij u in rekening. Op deze hypotheken ontvangen wij verder geen andere inkomsten. Schadeverzekeringen Ons kantoor heeft ervoor gekozen onze kosten onderdeel te laten zijn van de prijs van het product. Bij verzekeringen is dat de premie. Wij ontvangen van de verzekeringsmaatschappij waar uw verzekering gesloten is provisie die onderdeel vormt van de premie die bij u in rekening wordt gebracht. Levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen & uitvaartverzekeringen Voor de bovengenoemde verzekeringen brengt ons kantoor, conform de WFT, bemiddelingskosten of advieskosten direct bij u in rekening. Deze kosten zullen u voor het aanvragen van de verzekering kenbaar worden gemaakt. Op deze verzekeringen ontvangen wij verder geen andere inkomsten.
Beloningsbeleid personeel Ons binnendienst personeel is in dienst op basis van een vast salaris. Wij stellen het salaris ieder jaar vast. Dit salaris is gebaseerd op het aantal uren arbeid per week, de taken en verantwoordelijkheden van de betreffende medewerker, opleidingsniveau, leeftijd en ervaring. Daarbij wordt vergeleken en afgestemd met gelijksoortige functies uit de branche en naar de inschaling van de CAO bank en verzekeringswezen. Er zijn geen prestatie gerichte doelen gesteld en er gelden geen variabele beloningsstructuren, welke van invloed op klantadvies kunnen zijn. Naar aanleiding van jaarlijkse functioneringsgesprekken, wordt gekeken of er groei in salaris wordt toegekend. Uiteraard kunnen wij hiervan afwijken als wij dit noodzakelijk en/of gepast vinden. Onze hypotheekadviseurs werken op zelfstandige basis. Zij ontvangen een vast percentage van de totale inkomsten van de door hen verrichte werkzaamheden. Zij dragen ook zelf de bedrijfskosten, opleidingskosten etc. Omdat Ideaal Advies met een vast verrichtingen tarief werkt en met de klanten vooraf de werkzaamheden en bijbehorende kosten bespreekt is er geen risico op een buitensporig beloningsbeleid. Tevens worden de adviezen middels een vierogen-principe gecontroleerd. Betaling Hypotheken en kredieten Alle betalingen, die u in verband met een afgesloten hypotheek of krediet verschuldigd bent aan de geldverstrekker(s), dient u rechtstreeks te voldoen (automatische incasso of overboeking/acceptgiro). Het is belangrijk de verschuldigde bedragen op tijd te betalen. Achterstand in betaling levert later hoge inhaalbetalingen op en/of mogelijk zelfs problemen met de geldverstrekker. Verzekering De premie voor uw verzekering betaalt u rechtstreeks aan de verzekeraar. Deze heeft in zijn voorwaarden geregeld op welke manier (automatische incasso of overboeking/acceptgiro) en in welke termijnen (eenmalig, jaar, kwartaal of maand) u de premie kunt betalen. Als u de verzekering afsluit, bepaalt u zelf welke keuze voor u het handigste is. Het is belangrijk de verzekeringspremie op tijd te betalen. Bij een te late betaling kan de verzekeraar namelijk niet uitkeren en kan de verzekeraar extra incassokosten aan u doorberekenen. Mocht u uw premie niet op tijd kunnen betalen, neem dan direct contact met ons op. We zoeken dan samen naar een oplossing. Verloop van de verzekering Aanvraag Als u een verzekering aanvraagt, maken we met u duidelijke afspraken over de ingangsdatum. Uw verzekering is pas definitief actief als de verzekeringsmaatschappij uw aanvraag accepteert. Als uw verzekering definitief is, ontvangt u van de verzekeraar de polis en polisvoorwaarden. Schademelding Om schade te melden kunt u contact opnemen met ons kantoor. Ook wij zijn u van dienst bij het afwikkelen van een eventuele schadeclaim. Voor schademeldingen kunt u zo nodig ook terecht bij de betreffende verzekeringsmaatschappij.
Wat verwachten wij van u? U mag aan onze adviezen en dienstverlening zeer hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook een paar dingen van u. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden. Hebt u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering. Ook als uw persoonlijke situatie wijzigt of er zich wijzigingen voordoen met betrekking tot uw woning / hypotheek en verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat u in de problemen komt en dat bijvoorbeeld belangrijke risico s onverzekerd blijven. Onder wijziging van persoonlijke situatie vallen onder meer de volgende onderwerpen: geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante verandering van inkomen, aanschaf van kostbare zaken, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen. Wij vragen u de gegevens uit de ontvangen stukken te controleren op juistheid en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Indien u ons telefonisch een opdracht geeft (bijvoorbeeld een wijziging in uw situatie), bevestig deze dan ook per post of e-mail. Wij onderhouden alle contacten met de verzekeraar. In het geval u zelf in contact wilt staan met de verzekeraar, stellen wij deze daarvan op de hoogte. Graag worden wij door u op de hoogte gesteld van eventuele rechtstreekse communicatie met de verzekeraar. Privacy Met uw gegevens gaan wij natuurlijk zorgvuldig om. Wij gebruiken alleen die gegevens die nodig zijn voor een goede dienstverlening. Voor zover dat niet voortvloeit uit de wet of andere verplichtingen worden zonder uw toestemming uw gegevens niet aan anderen verstrekt. Wij handelen met uw gegevens volgens de Wet bescherming persoonsgegevens. Aansprakelijkheid Ideaal Advies is in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Voor u geeft dit extra zekerheid. Iedere aansprakelijkheid van Ideaal Advies is beperkt tot het bedrag waarop de afgesloten beroepsaansprakelijkheidsverzekering aanspraak geeft. De AFM heeft vastgesteld voor welk bedrag financiële instellingen minimaal verzekerd dienen te zijn. Ideaal Advies voldoet hier ruim aan.
Als u een klacht heeft Als u een klacht heeft over een afhandeling of onze werkwijze in het algemeen of over gebrekkige informatie over de wijze van onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Na ontvangst van uw klacht nemen wij snel contact met u op. Alle klachten worden door de directie behandeld. Wilt u nadere informatie over onze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht bij de volgende instantie terecht: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Postbus 93257 2509 AG Den Haag Telefoon 0900-fklacht ofwel 0900-3552248 www.kifid.nl Beëindiging relatie met Ideaal Advies Tevens heeft u recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht van uw verzekering ligt bij ons totdat een ander intermediair deze zorgplicht overneemt.