Uw Pensioen In het kort 3 Welkom 10 4 Wat is pensioen? 11 6 Nabestaandenpensioen 14 8 Wanneer verandert uw pensioen? Scheiden Verhuizen Gaat u bijna met pensioen? Meer weten? www.bpfkunststof-rubber.nl
2
Welkom bij Pensioenfonds Kunststof en Rubber U bouwt pensioen op bij Bedrijfstakpensioenfonds voor de Kunststof- en Rubberindustrie. Uw pensioen is een belangrijke arbeidsvoorwaarde. Het geeft u, naast de AOW, de zekerheid van een inkomen voor later. Toch is het belangrijk dat u nu al goed geïnformeerd bent over uw pensioen en uw pensioenregeling. Pensioen is er namelijk niet alleen voor later. Het is ook bedoeld voor uw nabestaanden mocht u komen te overlijden. In deze brochure leest u de belangrijkste punten uit uw pensioenregeling. Pensioen is best een lastig onderwerp en tegelijk ook een belangrijk onderwerp. Als u weet wat uw persoonlijke pensioensituatie is, weet u ook of het nodig is om zelf iets extra s te regelen voor later. Goed dat u daarom deze brochure leest! Handig om te weten Bouwt u voldoende op? Lees het Uniform Pensioenoverzicht! Elk jaar ontvangt u van ons het Uniform Pensioenoverzicht (UPO). In dit overzicht vindt u allerlei informatie over uw pensioen. U leest hier bijvoorbeeld hoeveel pensioen u heeft opgebouwd en hoeveel u ontvangt als u doorwerkt tot uw pensioengerechtigde leeftijd. Verder ziet u op het overzicht of uw werkgever de juiste gegevens aan ons doorgeeft, bijvoorbeeld uw salaris. Lees het UPO daarom goed door! Kerncijfers 2015 Maximum pensioengevend salaris basisregeling: 62.088 Franchise*: 13.545 Maximum excedent, het maximale salaris waar-over pensioen kan worden opgebouwd: 100.000 Opbouwpercentage: 1,875% van de pensioengrondslag Pensioenrichtleeftijd 67 jaar * Zie pagina 5 voor uitleg van het begrip franchise. Vragen of meer informatie? Ga naar www.bpfkunststof-rubber.nl Of mail uw vragen naar deelnemer@bpfkunststof-rubber.nl. U kunt ons ook bellen op (050) 522 50 60. We zijn bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 9.00 tot 17.00 uur. 3
Wat is pensioen? Het Nederlandse pensioenstelsel bestaat uit drie delen: 3 Beleggen, sparen en particuliere verzekering. Dit regelt u zelf. 2 1 Pensioen, dit bouwt u op via uw werkgever. AOW-uitkering, deze ontvangt u van de overheid. 1. AOW-uitkering Het eerste deel is uw basisinkomen dat u krijgt van de overheid. Dit is de AOW-uitkering. Iedereen die de AOW-leeftijd heeft bereikt en in Nederland woont of heeft gewoond, heeft recht op AOW (kijk voor de hoogte en leeftijd op www.svb.nl). Dit basisinkomen is lager dan u gewend was. 2. Pensioen Voor extra inkomen voor later, bouwt u via uw werkgever een pensioen op bij Pensioenfonds Kunststof en Rubber. Hiervoor is elke maand een pensioenpremie verschuldigd. Pensioenfonds Kunststof en Rubber kent twee soorten pensioen: A. Ouderdomspensioen Dit pensioen wordt uitgekeerd zodra u met pensioen gaat. Standaard is dat op 67 jaar, maar u kunt er ook voor kiezen eerder (op zijn vroegst vanaf uw 60e) met pensioen te gaan. Wij zorgen ervoor dat u levenslang elke maand automatisch een vast bedrag op uw rekening ontvangt. 3. Beleggen, sparen of een particuliere verzekering Misschien geven uw AOW en pensioen u nog niet het inkomen waarmee u de rest van uw leven vooruit wilt. Dan kunt u kiezen voor een extra pensioenvoorziening. Dit is niet mogelijk via Pensioenfonds Kunststof en Rubber, maar moet u zelf regelen door middel van beleggen, sparen of een particuliere verzekering. Het verhogen van uw pensioen Ieder jaar proberen we uw pensioen te verhogen (indexeren), maar dit is niet gegarandeerd. Het zogenoemde korten (het verlagen van pensioen) is bij Pensioenfonds Kunststof en Rubber niet aan de orde. Het pensioen dat u bij ons opbouwt is gegarandeerd, omdat wij uw pensioen hebben herverzekerd. B. Nabestaandenpensioen Overlijdt u, dan heeft uw partner recht op partnerpensioen. Op pagina 6 leest u hierover meer. Uw kinderen hebben in dat geval tot hun 18 e recht op wezenpensioen. Als ze studeren tot hun 27 e. 4
Hoeveel pensioen bouwt u op? Ieder jaar bouwt u een stukje pensioen op over uw bruto jaarsalaris dat meetelt voor uw pensioenopbouw. Omdat u later een AOWuitkering krijgt van de overheid, bouwt u niet over uw gehele salaris pensioen op. Het bedrag waarover u geen pensioen opbouwt en dat in mindering wordt gebracht, wordt franchise genoemd. De hoogte van de franchise is afhankelijk van de hoogte van de AOW. Het deel waarover u pensioen opbouwt heet de pensioengrondslag. Dat is dus uw salaris verminderd met de franchise. Per jaar bouwt u 1,875% van uw pensioengrondslag op aan ouderdomspensioen. Dit percentage is wat fiscaal maximaal is toegestaan, omdat de overheid de regels voor de hoogte van pensioenen heeft gewijzigd. Werkt u parttime? Dan krijgt u minder loon. Als u minder loon krijgt, bouwt u minder pensioen op. Uw pensioengrondslag berekenen we op basis van het aantal gewerkte uren in verhouding tot een fulltime dienstverband. Weten wat u heeft opgebouwd? Ga naar www.mijnpensioenoverzicht.nl Weten op welke leeftijd u een AOW-uitkering ontvangt? Dat kunt u eenvoudig berekenen met de AOWcalculator op www.bpfkunststof-rubber.nl Meer informatie? Pensioenaanspraken Artikel 4 van het pensioenreglement Pensioengrondslag Artikel 5 van het pensioenreglement Verhogen van pensioen Artikel 20 van het pensioenreglement Rekenvoorbeeld fulltime medewerker Naam: Joost Leeftijd: 30 jaar Diensttijd tot pensioendatum: 37 jaar Salaris: 30.000,00 Franchise: 13.545,00 Pensioengrondslag: 16.455,00 Opbouwpercentage: 1,875% Vraag: Hoeveel pensioen bouwt Joost in totaal op bij Pensioenfonds Kunststof en Rubber? Antwoord: 37 dienstjaren x 1,875% van 16.455,00 pensioengrondslag = 11.415,65. Vraag: Hoeveel pensioen krijgt Joost per maand als hij 67 jaar wordt? Antwoord: ( 11.415,65 : 12 =) 951,30 per maand. Daarnaast krijgt hij nog een AOW-uitkering vanaf het moment dat hij zijn AOW-leeftijd bereikt. Vraag: Hoeveel pensioen bouwt Joost voor zijn partner op? Antwoord: (70% van 11.415,65) 7.990,95 per jaar. Alle bovengenoemde voorbeeldbedragen zijn bruto bedragen. 5
Nabestaandenpensioen voor uw partner en kinderen Pensioen is er niet alleen voor uzelf, maar ook voor uw eventuele partner en kinderen. Mocht u overlijden, dan is het een geruststellende gedachte dat zij financieel gezien niet met lege handen achterblijven. Daarvoor is het nabestaandenpensioen. Voor uw partner heet dat partnerpensioen, voor uw kinderen wezenpensioen. Partnerpensioen Stel: u komt te overlijden voordat u met pensioen gaat. Dan krijgt uw partner 70% van het ouderdomspensioen dat u zou hebben opgebouwd als u tot uw 67e in dienst was gebleven. Deze uitkering gaat in op de eerste van de maand van uw overlijden en loopt door tot en met de maand van het overlijden van uw partner. Let op: dit geldt alleen als u actief deelnemer bent aan de pensioenregeling van Pensioenfonds Kunststof en Rubber. Komt u te overlijden als u al met pensioen bent? Dan heeft uw partner recht op partnerpensioen als een deel van het ouderdomspensioen is omgezet naar een partnerpensioen. Dit gebeurt standaard. Uw partner ontvangt geen partnerpensioen als u en uw partner op de pensioendatum geen deel van het ouderdomspensioen hebben omgezet naar een partnerpensioen. Het is dus belangrijk om bij uw pensionering stil te staan bij de vraag of het partnerpensioen verzekerd moet zijn. Meer informatie over het omzetten van partnerpensioen in een hoger ouderdomspensioen vindt u verderop in deze brochure. Uw partner heeft recht op partnerpensioen als u: getrouwd bent; een geregistreerd partnerschap heeft; een notarieel samenlevingscontract waaruit blijkt dat u tenminste een half jaar samenwoont; tenminste vijf jaar onafgebroken een gezamenlijke huishouding voert en als u een uittreksel van het bevolkingsregister heeft waaruit blijkt dat u minimaal vijf jaar op hetzelfde adres woont. Verder is een vereiste dat u al samen was met uw partner voordat u met pensioen ging. Wezenpensioen Voor uw eventuele kinderen is er tot hun 18e wezenpensioen. Of tot hun 27e als ze studeren. Het wezenpensioen bedraagt 14% van het ouderdomspensioen per kind. Overlijdt ook uw partner, dan krijgt elk kind 28% van het ouderdomspensioen. Deze regeling geldt ook voor geadopteerde kinderen, stief- en pleegkinderen. 6
Rekenvoorbeeld Raoul, 41, komt onverwacht te overlijden. Hij heeft zijn hele leven bij het bedrijf gewerkt dat is aangesloten bij Pensioenfonds Kunststof en Rubber. Hij laat zijn vrouw Sandra (40) en zoon Ramon (2) achter. Belangrijk dat mijn gezin niet met lege handen achterblijft Zou Raoul tot zijn pensioen gewerkt hebben bij zijn werkgever, dan zou hij een ouderdomspensioen van 12.500,00 bruto per jaar hebben opgebouwd. Raoul zijn gezin blijft niet zonder inkomsten achter. Sandra: 8.750,00 bruto per jaar 70% van 12.500,00 Totdat zij zelf komt te overlijden Ramon: 1.750,00 bruto per jaar 14% van 12.500,00 Tot zijn 18 e Gaat hij studeren: tot hij klaar is (maximaal tot zijn 27 e ) Totaal nabestaandenpensioen na overlijden: 10.500,00 bruto per jaar Mocht u komen te overlijden, dan blijft uw gezin niet zonder inkomsten achter Recht op een Anw-uitkering? In sommige gevallen hebben nabestaanden naast een partnerpensioen recht op een aanvullende uitkering volgens de Algemene nabestaandenwet (Anw). Ga naar www.svb.nl Meer informatie? Partnerpensioen Artikel 8 van het pensioenreglement Wezenpensioen Artikel 9 van het pensioenreglement Gerelateerde onderwerpen Samenleven pag. 9 Scheiden pag. 10 7
Wanneer verandert uw pensioen? U staat er misschien niet direct bij stil, maar een verandering in uw persoonlijke situatie kan invloed hebben op uw pensioen. Bijvoorbeeld als u gaat trouwen of arbeidsongeschikt raakt. We zetten de belangrijkste gebeurtenissen voor u op een rij. 8
Samenleven Zijn er gevolgen voor uw pensioen en dat van uw partner? U hoeft uw huwelijk of partnerschap niet zelf aan ons door te geven, dat doet de gemeente. Woont u samen? Dan komt uw partner in aanmerking voor een partnerpensioen als u een notarieel samenlevingscontract heeft. Daaruit moet blijken dat u met uw partner gedurende tenminste een half jaar een gezamenlijke huishouding voert. Bovenstaande voorwaarden zijn niet vereist, als u en uw partner tenminste vijf jaar onafgebroken een gezamenlijke huishouding voert en wanneer u een uittreksel van het bevolkingsregister kunt overleggen waaruit blijkt dat u minimaal vijf jaar op hetzelfde adres woont. Als u samenwoont, hoeft u uw partner niet aan te melden. Mocht u komen te overlijden, dan moet uw partner contact opnemen met het pensioenfonds. Uw partner moet dan het partnerschap kunnen aantonen. Het is goed om ervoor te zorgen dat u samen goede en duidelijke afspraken maakt. Wilt u meer weten over de gevolgen van trouwen op uw pensioen? Ga naar www.bpfkunststof-rubber.nl Meer informatie? Partnerpensioen Artikel 8 van het pensioenreglement Gerelateerde onderwerpen Scheiden pag. 10 Verhuizen pag. 11 Handig om te weten Uw partner wordt op het Uniform Pensioenoverzicht getoond als u getrouwd bent of als u een geregistreerd partnerschap heeft. Woont u samen? Dan wordt u partner niet geregistreerd en dus niet getoond op het Uniform Pensioenoverzicht. 9
Scheiden heeft gevolgen voor uw pensioen Een scheiding heeft invloed op uw pensioen. Uw ex-partner heeft wettelijk gezien recht op de helft van het ouderdomspensioen dat u tijdens uw huwelijk of geregistreerd partnerschap heeft opgebouwd. De verdeling van pensioen heet verevening. Maakt u afwijkende afspraken over de verdeling? Zorg er dan voor dat deze schriftelijk worden vastgelegd, bijvoorbeeld in uw echtscheidingsconvenant. Ouderdomspensioen verdelen Als u gaat scheiden of een geregistreerd partnerschap beëindigt, moet u uw ouderdomspensioen verdelen tussen u en uw ex-partner. Andersom geldt hetzelfde: het ouderdomspensioen van uw ex-partner moet verdeeld worden tussen uw ex-partner en u. Dit is geregeld in de Wet verevening pensioenrechten bij scheiding. Er zijn twee manieren om pensioen te verdelen: standaardverdeling waarbij ieder 50% krijgt; afwijkende verdeling waar u samen de afspraken over maakt en vastlegt in een echtscheidingsconvenant. Wij betalen het ouderdomspensioen uit aan u en uw ex-partner. We hebben dan wel het formulier Mededeling van scheiding in verband met verdeling van ouderdomspensioen nodig. Dit moet u binnen de wettelijke termijn van twee jaar na de scheiding aan ons toesturen. U vindt het formulier op www.rijksoverheid.nl. Als u het formulier niet naar ons opstuurt, kunnen we het ouderdomspensioen alleen aan u betalen. U moet dan zelf het deel van uw ex-partner aan hem of haar uitbetalen. De scheiding hoeft u niet aan ons door te geven, dat doet de gemeente. Partnerpensioen voor uw ex-partner Partnerpensioen voor uw ex-partner noemen we bijzonder partnerpensioen. Uw ex-partner heeft alleen aanspraak op een bijzonder partnerpensioen als u gaat scheiden nadat uw deelneming is beëindigd of nadat u met pensioen bent gegaan, en u een deel van het ouderdomspensioen heeft omgezet in een partnerpensioen. U en uw ex-partner kunnen hier afwijkende afspraken over maken, bijvoorbeeld in een echtscheidingsconvenant. Een nieuwe partner Krijgt u in de toekomst een nieuwe partner voordat u met pensioen gaat? Dan krijgt hij of zij ook partnerpensioen. Uw nieuwe partner krijgt een bedrag verminderd met het bijzonder partnerpensioen voor uw ex-partner. Het maakt daarbij niet uit of uw ex-partner nog in leven is. Wilt u meer weten over de gevolgen van scheiden op uw pensioen? Ga naar www.bpfkunststof-rubber.nl www.echtscheiding-wijzer.nl/ pensioen.html Meer informatie? Scheiden Artikel 7 van het pensioenreglement Gerelateerde onderwerpen Verhuizen pag. 11 10
Verhuizen naar het buitenland, geef het aan ons door Gaat u verhuizen binnen Nederland? Dan hoeft u dit niet aan ons door te geven, dat doet de gemeente. Woont u in het buitenland of verhuist u naar het buitenland? Dan is het belangrijk dat u uw nieuwe adres wel aan ons doorgeeft. Wij kunnen u dan op de hoogte houden van wijzigingen en ontwikkelingen rondom uw pensioen. 11
Nieuw werk Is waardeoverdracht verstandig? Een nieuwe baan en een nieuwe pensioenregeling? U kunt het pensioen dat u bij uw vorige werkgever heeft opgebouwd meenemen naar Pensioenfonds Kunststof en Rubber. Dit heet waardeoverdracht. Vraag waardeoverdracht aan door het formulier Aanvraagformulier waardeoverdracht in te vullen. Meer informatie over waardeoverdracht en of dit verstandig is, leest u in de brochure waardeoverdracht. U kunt de brochure waardeoverdracht downloaden op www.bpfkunststof-rubber.nl. 12
Arbeidsongeschikt Verzekerd van pensioen als u niet meer kunt werken Raakt u tijdens uw dienstverband (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt als gevolg van een ziekte, aandoening of ongeluk? Dan blijft u onder voorwaarden pensioen opbouwen bij Pensioenfonds Kunststof en Rubber. Wij nemen de (gedeeltelijke) pensioenopbouw dan voor onze rekening. Hoe groot dat deel is en hoelang wij dat doen, hangt af van de mate en duur van uw arbeidsongeschiktheid. Als u voor meer dan 35% arbeidsongeschikt wordt, dan ontvangt u na twee jaar een WIAuitkering van de overheid. WIA staat voor Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen. Meer informatie kunt u vinden op www.uwv.nl. Wanneer u een WIA-uitkering krijgt, zet Pensioenfonds Kunststof en Rubber uw pensioen (gedeeltelijk) voort. Dat betekent dat u (gedeeltelijk) geen premie hoeft te betalen. De opbouw stopt als u met pensioen gaat of als u niet langer arbeidsongeschikt bent. Dat geldt voor uw ouderdomspensioen, partnerpensioen en wezenpensioen. Wilt u meer weten over de gevolgen van arbeidsongeschiktheid? Ga naar www.bpfkunststof-rubber.nl www.uwv.nl www.rijksoverheid.nl/wia Meer informatie? Arbeidsongeschiktheid Artikel 13 van het pensioenreglement 13
Gaat u bijna met pensioen? De keuze is aan u Voordat u met pensioen gaat, kunt u een aantal keuzes maken. Zo stemt u uw pensioen af op uw persoonlijke wensen. Wij bieden u een aantal keuzemogelijkheden. Zo kunt u kiezen voor: Eerder met pensioen gaan Gedeeltelijk met pensioen gaan Uw pensioen omzetten Een variabel pensioen Eerder met pensioen gaan De pensioenleeftijd in de pensioenregeling is standaard 67 jaar. Als u wilt, kunt u ook eerder (op zijn vroegst met 60 jaar) met pensioen gaan. Stem dit vooraf wel af met uw werkgever. Als u eerder met pensioen gaat, wordt uw ouderdomspensioen lager. U bouwt namelijk over minder jaren pensioen op, terwijl de pensioenuitkering wel langer moet worden uitgekeerd. De verlaging van uw ouderdomspensioen hangt af van het aantal jaren en maanden dat u eerder met pensioen gaat. Vanaf de eerste van de maand waarin u 60 wordt, is het mogelijk om met deeltijdpensioen te gaan. Deze keuze heeft gevolgen voor de hoogte van uw pensioenuitkering en is eenmaal mogelijk voor 25%, 50% of 75% van het totale ouderdomspensioen. Na deze stap moet het pensioen volledig in gaan. Gedeeltelijk met pensioen. Gevolg: minder pensioenopbouw Bij deeltijdpensioen gaat u voor een deel (in ieder geval voor 25% van uw arbeidstijd) met pensioen. Uw inkomen bestaat dan uit een deel salaris en een deel pensioen. Over de dagen dat u blijft werken, bouwt u gewoon pensioen op totdat u volledig met pensioen gaat. Als u parttime gaat werken, gaat u ook naar rato minder salaris verdienen. Met deeltijdpensioen bouwt u uiteindelijk dus minder pensioen op dan wanneer u volledig blijft werken tot 67 jaar. Pensioenrechten met een pensioenleeftijd van 65 jaar In de huidige pensioenregeling wordt pensioen opgebouwd met een standaard ingangsdatum van 67 jaar. Veel deelnemers bij het pensioenfonds hebben ook pensioen opgebouwd met een standaard ingangsdatum van 65 jaar. Ook dan is deeltijdpensioen mogelijk. Het pensioen met een standaard ingangsdatum op 65 jaar kan alleen gedeeltelijk na uw 65ste ingaan als u voor het overige deel het deel dat nog niet ingaat - blijft werken. Wilt u met deeltijdpensioen of eerder met pensioen? Dan moet u dit eerst met uw werkgever overleggen. Vervolgens kunt u schriftelijk of telefonisch bij het Pensioenfonds voor Kunststofen Rubberindustrie melden dat u gebruik wilt maken van deeltijdpensioen. U krijgt dan een aanvraagformulier toegestuurd. U moet het ingevulde aanvraagformulier minimaal drie maanden voordat u eerder met pensioen wilt of u uw deeltijdpensioen in wilt laten gaan inleveren bij het pensioenfonds. Pensioen ruilen Het partnerpensioen is verzekerd tegen risicopremie. Dat betekent dat er geen waarde wordt opgebouwd. Bij het bereiken van de pensioendatum of bij eerdere uitdiensttreding U kunt er voor kiezen uw partnerpensioen helemaal of gedeeltelijk om te zetten in een hoger ouderdomspensioen 14
foto: David Hanlon vervallen deze pensioenaanspraken en is er uitsluitend ouderdomspensioen verzekerd. Bij ontslag of als u met pensioen gaat, kunt u een deel van uw ouderdomspensioen inruilen voor een partnerpensioen. Het ouderdomspensioen wordt dan lager met een daaraan gekoppelde aanspraak op levenslang partnerpensioen van 70% van het verlaagde ouderdomspensioen. Een op de ontslagdatum geruild ouderdomspensioen voor partnerpensioen kan, als er op de pensioendatum geen partner is, op de pensioendatum weer terug geruild worden voor een extra ouderdomspensioen. Een variabel pensioen Gaat u met pensioen, dan betalen wij u maandelijks een vast bedrag aan pensioen uit. U kunt bij volledige pensionering er voor kiezen om gedurende de eerste jaren van uw pensioen een hoger ouderdomspensioen te ontvangen en daarna een lager bedrag. Pensioenplanner Uw keuzes zijn van invloed op de hoogte van uw pensioen. Benieuwd naar het effect? Gebruik de pensioenplanner op www.bpfkunststof-rubber.nl Een half jaar voordat u uw pensioenleeftijd bereikt ontvangt u van ons het aanvraagformulier. Wilt u eerder (gedeeltelijk) met pensioen, neem dan tijdig contact met op ons. Meer informatie? Keuzemogelijkheden bij pensionering Artikel 14 van het pensioenreglement 15
Meer weten? Ga naar www.bpfkunststof-rubber.nl Bedrijfstakpensioenfonds voor de Kunststof- en Rubberindustrie Postbus 243 9700 AE Groningen Pensioendesk (050) 522 50 60 deelnemer@bpfkunststof-rubber.nl www.bpfkunststof-rubber.nl Maart 2015 Disclaimer Bedrijfstakpensioenfonds voor de Kunststof- en Rubberindustrie heeft er alles aan gedaan om ervoor te zorgen dat de informatie in deze brochure correct en actueel is. Toch zou er iets aan onze aandacht ontsnapt kunnen zijn. In geen geval is het pensioenfonds aansprakelijk voor enige directe of indirecte schade als gevolg van of in verband met het gebruik van de in deze brochure beschikbare informatie. Het pensioenreglement is uiteindelijk leidend.